Departamentul „Finanţe şi Bănci” Aprob____________ Şef departament Dr.conf.univ Mulic Andrei TEST DE EXAMEN Popa ANA-MARIA Varianta 1 Disciplina: Bazele managementului bancar Anul III, Specialitatea „Finanțe și bănci”
Subiectul 1. Informația și documentația bancară I.
La nivel de cunoaştere 3p a. Alegeți răspuns corect 1p - Sistemul informaţional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor şi metodelor prin care se realizează colectarea, prelucrarea şi transmiterea informaţiilor, reprezentînd o premisă a unei bune organizări, atît a activităţii de conducere, coordonare şi control, cît și a celei operative. RASPUNS CORECT - Sistemul informaţional bancar este constituit din ansamblul tehnicilor prin care se realizează transmiterea datelor, reprezentînd o premisă a unei bune organizări ale băncii, b. Menirea documentelor bancare operative constă în ceea că sunt întocmite în cadrul unităţilor bancare în legătura cu propria activitate Fals 1p c. Trageți săgeata la răspuns corect 1p Clasificarea Informației bancare
După momentul desfășurării operațiunilor informații operative; postoperative; previzionale
Din punct de vedere al gradului de prelucrare informații elementare; complexe; definitive; intermediare II. La nivel de aplicare 5p Identificați caracteristici principale ale sistemului informațional bancar și determinați atribuțiile băncii ca unui centrul informațional Sistemului informational bancar ii se atribuie urmatoarele caracteristici: I. Toate informatiile pe care le contine se afla intr-o interdependenta deplina si sunt suspuse unei necontenite miscari, ca urmare a transformarii unor informatii in altele sau a schimbului de informatii cu mediul inconjurator; II. Include, ca element structural fundamental, circuitul informational. Acesta presupune un lant de informatii privind operatiunile bancare ce se inchide, fie prin mediul inconjurator, fie in interiorul institutiei bancare; III. Circuitele informationale, atat in continutul lor, cat si din punct de vedere al ierarhizarii, se pot modifica, de unde si caracterul dinamic al structurii sistemului informational al institutiei bancare; IV. Intregul ansamblu are un scop bine determinat, acela de a asigura totalitatea informatiilor cu privire la procesele si fenomenele bancare, prelucrarea acestora, valorificarea lor in actul conducerii activitatii institutiei bancare. Atribuțiile băncii ca unui centrul informațional :
-Colectarea de informaţii de la clienţi, prin analiza de bonitate a acestora şi prin conectarea la
diverse baze de date şi servicii de date privind clientela bancară (cazier fiscal); -colectarea de informaţii macroeconomice şi specifice ramurii pentru stabilirea şi derularea propriei strategii; -păstrarea secretului bancar şi confidenţialitatea operaţiunilor bancare derulate de clientela bancară; -furnizarea de informaţii la cerere cu privire la comportamentul financiar al unor agenţi economici pe baza conectării la diverse baze de date şi servicii de date; -furnizarea de informaţii autorităţilor statului, în special băncii centrale privind propria activitate (bilanţ, cont profit şi pierderi, indicatori de prudenţialitate, date statistice, privind operaţiunile de decontări şi plăţi etc.); -furnizarea de informaţii publicului larg şi acţionarilor privind propria activitate .
III. La nivel de integrare 7p
Argumentați necesitatea formării în cadrul unei bănci sistemului informațional eficient, legătură acestora cu circuitul documentației și activității eficiente ale băncii. Un sistem informaţional este proiectat pe sistemul economic pe care îl deserveşte. Sistemul informaţional are în componenţa sa resurse materiale, umane şi informaţionale, sisteme informatice, care sunt destinate pentru rezolvarea sarcinilor pe care le are de executat la un anumit moment sau într-o perioadă de timp. Acest lucru explică importanţa sistemelor informaţionale în administrarea eficientă a organizaţiilor contemporane. Existenţa sistemului informaţional are un rol foarte important in domeiul bancar deoarece acesta reprezintă una din condiţiile de bază ale organizării raţionale a activităţii bancare, a conducerii sale pe principii fundamentate ştiinţific, devenind în acest fel o premisă a exercitării cu eficienţă sporită a rolului şi funcţiilor băncilor în economie. Cu ajutorul sistemului imformational este posibila si circuitul documentelor bancare,prin care se înţelege mişcarea efectuată de către acestea ca flux informaţional în cadrul băncii sau sistemului bancar, din momentul primirii la ghişeele unei bănci de la clienţi, alţi emitenţi, sau al întocmirii lor de către personalul băncii, pînă la expedierea lor clienţilor sau pînă la arhivarea lor, conform destinaţiilor pe care le au.
Subiectul 2. Politica de credit ale băncii comerciale
I. La nivel de cunoaştere 3p a. Gestiuea riscului de credit se realizează numai după acordarea creditului Fals 1p b. Alegeți răspuns corect 1p Politica de credit, fiind un document analitico – metodic precizează cerinţele de perfectare a documentelor necesare, colectarea şi analiza informaţiei, metode de determinare a solvabilităţii a diferitor tipuri de clienţi, etc., este un îndrumător în luarea deciziilor finale. RASPUNS CORECT Politica de credit, fiind un document analitico – metodic precizează metode de gestiune riscurilor în activitatea băncii, reflectînd metodologia determinării acestora, respectării normativelor stabilite de BNM și menținerii conform procedurilor interne. c. Trageți săgeata la răspuns corect 1p Credite acordate pot fi structurate în următoarele categorii standard 60% - dubioase nu exista- observate 5% - supravegheate 30% - substandarde 100% - compromise 2% - standarte II. La nivel de aplicare 5p Determinați funcțiile portofoliului de credit, principiile și indicatorii de analiză. 5p 1.Gestionarea portofoliului de credit, este interconectat cu alte activitati ale banii, de exemplu lichiditatea,venituri. La randul sau volumul si cantitatea creditelor, direct depend de valoarea fondurilor proprii ale bancii. Structura mijloacelor atrase,cultura de crdiatare ,nivelul de organiszare si functionare a sistemului general de management in banca. 2. Analiza portofoliului de creditare este una de avengura iar calitatea portofoliului de credite depinde de calitatea fiecarui credit sau grup omogen. 3.Analiza portofoliului de creditare reprezinta observarea sistematica asupra activitatii bamcii, ceea ce permite de a evalua structura si calitatatea creditelor in dinamica. 4.Datele obtinute in urma analizei creditelor ofera posibilitattea de aplicare a acestora pt a lua operativ decizii manageriale pt diferite subdiviziuni ale bancii implicatein procesul de creditare. 5. Hestionarea portofoliului de credite implica utilizarea unor criterii de evaluare si a unor sisteme de indicatori de activitate a bancii in domeniul creditarii.In acest caz, valoarea acestor criterii si componenta indicatorilor se stabilesc de catre fiecare banca de sinestatator reesind din propia experienta acumulata si de practicile international. III. La nivel de integrare 7p In baza informației înregistrate la data de 31.01.2019 în cadrul unei băncii determinați structura portofoliului de credite pe categorii, ritmul de creștere al portofoliului creditelor și faceți conlcuzii.
Tipul de credit 31.01.2019 31.01.2020 Abaterea Ponderea Ponderea Ritmul de
(mii lei) absoluta în total în total creștere 2019/2020 credite, credite, ponderii (2020- 2019(%) 2020(%) 2019/2020 2019) Total credite, 1472515 1293450 -179065 X X X inclusiv Credite acordate 44560 47750 3190 3,02 3,69 0,67 agriculturii Credite de consum 32250 33120 870 2,19 2,56 0,37 Credite ipotecare 120450 110320 -1013 8,17 8,52 0,35 Credite sectorului 55120 48350 -6770 3,74 3,73 -0,01 energetic Credite industriei 94500 95980 40860 6,41 7,42 1,01 alimenatre Credite sectorului de 320125 250120 -70005 21,74 19,33 -2,41 microfinanțare Credite comerțului 440250 340120 -100130 29,89 26,29 -3,6 Credite transportului 320140 320520 380 21,75 24,78 3,03 și infrastructurii drumurilor Alte credite 45120 47170 2050 3,06 3,64 0,58
Macroeconomia simplificată, investiția prin interpretarea piețelor financiare: Cum să citim și să înțelegem piețele financiare pentru a investi în mod conștient datorită datelor furnizate de macroeconomie