BĂNCILE

Băncile și creditele

• Băncile sunt instituții financiare care:

• Atrag banii disponibili sub forma economiilor de la populație și de la
diverși agenți economici.
• Păstrează banii în depozite și îi restituie la cerere. Oferă dobândă pentru
depozite.
• Acordă împrumuturi.
• Sunt intermediari financiari între cerere și oferta de bani
• Corelează termenele de scadență de la depozite cu cele de la
împrumuturile acordate. Spre exemplu: Se corelează un depozit primit de
3 luni cu un credit acordat de 1 an.
• Rolurile Băncii Centrale:
• Emisiune de monedă. Oferă monedă.
• Supravegherea sistemului bancar. Respectarea legislației de către
băncile comerciale
• Controlarea masei monetare. Să nu fie exces sau deficit de masă
monetară
• Controlul ratelor dobânzilor. Ratele dobânzilor să stimuleze economia
reală
 BANCILE
• Băncile plătesc deponenților dobândă ( pasivă) și percep dobândă
pentru creditele acordate ( activă). D. activă > D. pasivă astfel că banca
să poată obțină profit.
• Dobânda (D)este suma de bani plătită pentru un credit solicitat. Este
diferența dintre suma datorată băncii și suma împrumutată
• A) Dobânda simplă D=C*d. Se primește periodic
• D=Dobanda, C=creditul solicitat, d=rata dobânzii
• B) Dobânda compusă D = Sn – C unde Sn = C(1+d)↑n
• Sn = suma datorată după n ani; Dobânda se adaugă creditului ( se
capitalizează). Se primește la lichidarea depozitului.
• Rata dobânzii este suma plătită pentru un credit de 100 lei acordat
pentru 1 an
• Factorii care influențează dobânda:
• 1. Cererea și oferta de credite,
• 2.Riscurile acordării creditului,
• 3. Starea economiei.
• 4. Rata inflației
 Bine de știut FACULTATIV

• Important. Băncile pot acorda credite în limitele stabilite de Banca Centrală. Băncile
pentru a menține capacitatea lor de plată trebuie să constituie rezerve la depozitele
primite și utilizate mai departe pentru a acorda credite. Rezerva este un procent ( cotă
parte) din depozitul primit și care nu poate fi folosit pentru a acorda în continuare credite
• Bani lichizi sunt formați din bancnote și moneda divizionară. Ei reprezintă bani numerar
sau moneda efectivă. Ei sunt folosiți deoarece: 1. Păstrează economiile, 2. Efectuează
încasări și plăți, 3. Acordarea de credite
• Moneda de cont este formată din banii aflați în depozitele bancare pe numele unor
agenți economici. Avantajele folosirii lor: 1. Folosire rapidă, 2. Siguranță în utilizare, 3.
Costuri reduse de utilizare, 4. Se transformă ușor în numerar.
• Gradul de lichiditate: ușurința cu care bani ( activele) se tranformă în diverse tipuri de
bunuri ( mărfuri).
• Depozit la vedere: bani se depun într-un cont de unde pot fi ridicați fără constrângeri. Se
plătește un comision băncii (banca execută un serviciu contra cost). Banca are
proprietatea banilor, dar nu dispoziția lor, nu poate decât să-i depoziteze.
• Depozit la termen: bani sunt depuși într-un cont de unde pot fi ridicați doar după un
termen stabilit dinainte. Banca plătește dobândă pasivă. Banca are proprietatea și
dispoziția banilor, adică îi împrumută pe perioada depunerii.
• Banii sunt bunuri nefungibile. Sunt identificați după caracteristici generale ( cifra înscrise
pe ele) și nu după proprietăți individuale.