Prezentarea Bncii Comerciale Romne

A)Aspecte generale 1 Istoricul Bncii Comerciale Romne Banca Comercial Romn i inscrie numele pe lista bncilor comerciale nou create i reorganizate dup 1989. Ea este o instituie special, ce poate fi considerat o banc nou pentru c actul su de natere poart data de 1 decembrie 1990, dar n acelai timp, prin activitatea pe care o desfoar n cadrul Bncii Naionale din care se desprinde, este deopotriv o banc cu tradiie n domeniul bancar. nceputul a fost foarte dificil. n afara unui act de identitate, unei bnci i mai sunt necesare un sediu central, o reea de uniti, personal suficient, capital, clieni i o gam adecvat i tentant de produse i servicii utile pentru aceti clieni.Ministerul Finanelor a aprobat funcionarea Bncii Comerciale Romne prin Certificatul nr.130996/17.09.1990, prin care se confirm obiectul su de activitate: operaiuni specifice unei bnci comerciale. Certificatul este nscris n registrul de stat sub nr.10/17.09.1990. La 15 noiembrie 1990, preedintele BCR transmite n ar o circular prin care anun c Banca Comercial Romn va funciona ncepnd cu data de 1 decembrie 1990 i i va desfura activitatea prin: administraie central, sucursalele judeene i sucursala municipiului Bucureti, filiale i agenii. Interesul clienilor de toate categoriile pentru colaborarea cu B.C.R., evoluia acestei clientele contribuie n final la completarea imaginii despre banc. Unul din elementele calitative, de marc, adugat de banc l constituie activitatea internaional. Interdependena dintre pieele interne i externe a fcut necesar adaptarea sistemului de lucru al bncii la practicile bancare internaionale. Banca Comercial Romn recunoate ca realizare deosebit paii fcui n domeniul informatizrii. n 1990, toate lucrrile bncii erau executate fr o tehnic de calcul adecvat, iar astzi banca utilizeaz cele mai moderne echipamente din domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate i dinamic a operaiunilor efectuate. Prin aceasta s-a obinut extinderea funcionalitii aplicaiilor informatice destinate operaiunilor valutare, banca

dispunnd n prezent de un sistem modern de realizare n timp real a tranzaciilor internaionale care ofer faciliti de generare, transmitere i reconciliere a mesajelor SWIFT . Un aspect fundamental al oricrei economii de pia este c diferite firme opereaz i concureaz pe aceeai pia pentru aceiai consumatori. n cazul bncilor, acest lucru asigur clienilor posibilitatea alegerii bncii cu care vor face afaceri. n cele din urm, supravieuiesc bncile care servesc cel mai bine necesitile pieei i ale clienilor. ntr-o economie de pia i bncile, ca orice societate comercial, i realizeaz venitul n " arena pieei. 2.Principalele etape i evoluia BCR ERSTE n cadrul sistemului bancar romnesc Perioada de afirmare a BCR Erste pe piaa intern ct i pe cea internaional se realizeaz n 1994 1998 fiind elaborate primele strategii pe termen mediu prin care s-au stabilit direcii ale dezvoltrii viitoare a bncii. La sfritul anului 1994 a devenit prima banc din Romnia care a nceput procesarea cardurilor VISA. Anul 1999 marcheaz debutul unei noi etape de evoluie a B.C.R. participnd la o premier pe piaa romneasc, respectiv fuziunea prin absorbie a BANCOREX n urma acestiu proces rezultnd o banc mai solid. n aprilie 2004 BCR Erste a devenit prima banc din Romnia care a introdus o structur de management pe dou niveluri, cu un Consiliu de Supraveghere total independent compus numai din membrii neexecutivi cu responsabiliti n domeniul supravegherii, administrrii i coordonrii activitilor Bncii i un Comitet executiv ales de acionari din rndul salariailor cu responsabiliti crescute n domeniul managementului operaional al Bncii. Pe data de 21 decembrie 2005 este semnat contractul de privatizare al B.C.R. prin care ERSTE BANK urma s preia pachetul majoritar de 61,8825% din aciuni. ERSTE BANK a stabilit n 2006 un program de investiii de 100 de milioane EUR n urmtorii trei ani la B.C.R. Potrivit unui comunicat al bncii austriece, scopul programului de restructurare este acela de a implementa msuri ce vizeaz creterea veniturilor, centralizarea i optimizarea funciilor de back-office i optimizarea reelei de sucursale, precum i creterea performanelor personalului. ncepnd cu mijlocul anului 2008 BCR Erste funcioneaz ca o sucursal bancar subordonat nou nfiinatul Holding Erste Group Bank AG.- separarea actrivitilor din Austria al Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG. de Holding Erste Group Bank AG. a determinat o noua structur a companiei care se situeaz pe dou niveluri;aceast

compartimentarea era necesar datorit extinderii Erste Bank n regiunile Europei Centrale i de Est. Toate funciile de management ale Grupului B.C.R. vor fi centralizate n cadrul Holdingului, potrivit deciziei Consiliului de Administraie al Erste Bank, Holding-ul Erste Group Bank AG. Holding-ul fiind responsabil pentru relaiile cu clienii pe plan local n sectoarele retail i corporate, alturi de celelalte sucursale ale bncii austriece, respectiv Ceska Sporitelna, Slovenska Sporitelna, Erste Bank Ungaria, Erste Bank Croatia, Erste Bank Serbia, Erste Bank Austria i Bank Prestige din Ucraina. 3 Forma i structura capitalului i a acionariatului Pe 16 iunie 2005 Guvernul Romniei public n presa intern i internaional anunul de privatizare privind vnzarea pachetului majoritar de aciuni la BCR. Pachetul de aciuni este format din aciuni AVAS plus de 25% deinut mpreun de BERD i IFC. Din 11 investitori care au depus scrisori de intenie, toate cele 10 bnci au fost acceptate. Pe 20 decembrie 2005, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului (AVAS) anun noul acionar majoritar al BCR, ERSTE BANK AG., care va prelua controlul asupra Bncii prin achiziinarea pachetului majoritar de 61,8825 % din aciuni la un pre de 7,65 EUR/ aciune, adic un pre total al tranzaciei de 3 751 554 805 EUR. Capitalul social al B.C.R la data de 30 iunie 2008 era n valoare de 792 468 750 RON. n prezent, structura acionariatului se prezint astfel: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG SIF Moldova SIF Banat - Crisana SIF Transilvania SIF Muntenia SIF Oltenia MEI-Roemenie En Bulgarije Fonds N.V Middle Europe Opportunity Fund II N.V SC Actinvest SA SC Certinvest SA SC Carina Import Export SRL SC Milord Impex SRL SC Yoyo Impex SRL SC Cozamin SRL 69,1719% 6% 6% 6% 6% 6,1175% 0,0217% 0,0183% 0,0020% 0,0001% 0,0006% 0,0002% 0,0003% 0,0013%

Persoane fizice Sursa: www.bcr.ro

0,6660%

n funcie de sursele de provenien a capitalului social, ponderile sunt mparite dup cum urmeaz: capital romn n proporie de 38,1175% i capital strin de 61,8825%. 4 Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare n cadrul Grupului B.C.R.-ERSTE, ofertei tradiionale de banc comercial i s-au asociat servicii i produse de: asigurri, fonduri de pensie, leasing, brokeraj pe piaa de capital i administrarea de active. Aceste noi servicii conexe se desfoar n urmtoarele specializri ale Bncii Comerciale Romne: BCR Asigurri, BCR Asigurri de Via, BCR Administrare Fond de Pensii, BCR Leasing, BCR Securities i BCR Asset Management. Grupul BCR desfoar o activitate complet, punnd la dispoziia clienilor si pachete de produse i servicii ce pot fi procurate de la o singur unitate BCR, astfel avem din gama larg oferit de banc: credite, garanii, depozite i conturi curente, decontri, instrumente de plat, carduri, asigurri, leasing, etc. BCR pune la dispoziia clienilor si urmtoarele servicii i activiti: Piaa de capital prevederile Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor. Riscurile subscrise de BCR Asigurri S.A. sunt protejate prin reasigurare la societi de reasigurare renumite pe plan internaional. Serviciile oferite acoper o gam variat de cerine ale clienilor n domeniul asigurrilor pentru: asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor, asigurarea cldirilor i a bunurilor, asigurarea medical pentru cltoriile n strintate, asigurarea privat de sntate VIP, asigurarea obligatorie de rspundere civil auto RCA. Reprezentativ pentru BCR ASIGURRI este i recunoaterea din partea pieei a rezultatelor societii, mai ales prin ctigarea urmtoarelor premii i trofee:

BCR Asigurri - i-a nceput activitatea n anul 2001, funcionnd n conformitate cu

1. Premiul pentru Dinamism 2002, pentru creterea spectaculoas nregistrat n anul

2002, pentru dezvoltarea unei reele de distribuie la nivelul ntregii ri i pentru preocuparea constant n a oferi produse i servicii la standarde ridicate de calitate. Premiul pentru dinamism se acord acelei companii care, prin dinamica evoluiei sale, ia demonstrat potenialul de dezvoltare i valoarea.
2. Premiul pentru cea mai semnificativ cretere 2003, pentru valoarea relativ i

absolut a rezultatelor financiare obinute n anul 2003, care a determinat o ascensiune continu spre poziiile din vrful clasamentelor.
3. Premiul Produsul anului 2004 pentru asigurri generale a fost acordat produsului

SMART I.M.M., oferit de ctre BCR ASIGURRI, pentru calitatea de ansamblu a poliei, prin care sunt acoperite bunurile ntreprinderii, pierderile financiare, rspunderea civil legal i accidentele angajailor, pentru noutatea adus prin acoperirea mai multor riscuri de ctre un produs dedicat sectorului I.M.M.
4. Premiul Asigurtorul anului 2004 acordat de ctre Revista Piaa Financiar cu ocazia

galei premiilor anuale pentru banking, piaa de capital i asigurri.

5. Trofeul 1asig - Asigurri Generale i Premiul special pentru cea mai semnificativ

cretere, n 2005.
BCR Asigurri de via a fost nfiinat n luna octombrie 2005 n vederea dezvoltrii

conceptului modern de servicii financiare integrate prin includerea n oferta Grupului BCR a asigurrilor de via destinate att persoanelor fizice ct i persoanelor juridice.
1.

n anul 2006 obine Premiul special pentru cea mai semnificativ cretere n cadrul Galei Premiilor Pieei Asigurrilor.

2. n anul 2007 - la Gala Premiilor Pieei Asigurrilor obine Trofeul 1asig Asigurri de

via.
3. n anul 2008 la Premiile Pieei Pensiilor Private obine premiu pentru Compania

anului Pensii Private Facultative. BCR Administrare Fond de Pensii BCR Administrare Fond de Pensii a fost nfiinat n luna iunie 2007, cu un capital social initial de 50.000.000 RON.

BCR deine 99,99 % din aciunile BCR Administrare Fond de Pensii. Societatea are ca principale atuuri apartenena la cel mai puternic grup financiar din Romania - BCR, cu o reputaie solid i cu o echipa de profesioniti de cea mai bun calitate, experiena deosebit n Europa Central a Grupului Erste att n managementul fondurilor de pensii, ct i n managementul activelor, fora de vnzare recunoscut a Grupului BCR i baza larg de clieni, asigurndu-se onestitate i transparen n relaiei cu acetia. Societatea a primit autorizaia s administreze BCR Fond de Pensii Administrate Privat care este un fond cu un profil de risc mediu.Administratorii fondului intesc o structura de plasamente adecvat: 65% n instrumente financiare cu risc sczut (titluri de stat i obligatiuni); 25% n valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate (aciuni); 5% n instrumente ale pieei monetare; 5% n titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare.
BCR Leasing a nceput s funcioneze din luna martie 2001 avnd ca obiect de activitate

serviciile de leasing financiar, respectiv activitile de creditare pe baz de contract. Societatea a fost constituit n conformitate cu strategia bncii de dezvoltare a serviciilor financiare conexe activitii bancare, pentru fructificarea tendinei de cretere. BCR Leasing ofer persoanelor juridice romne servicii de leasing financiar pentru urmtoarele domenii: Echipamente industriale; Bunuri de folosin ndelungat; Imobile cu destinaie comercial sau industrial; Imobile cu destinaie de locuin; Fondul de comer.
BCR Securities a aprut prin fuziune a dou societi de valori mobiliare la care B.C.R.

deinea participaii (Finarex SA i Intermob SVM SA). Obiectul de activitate: Vnzarea i cumprarea de valori imobiliare pe contul clienilor i n nume propriu; Administrarea portofoliului de fonduri i / sau valori imobiliare ale clienilor; Administrarea conturilor de portofolii individuale de valori mobiliare ale clienilor; Garantare plasamentelor valorilor mobiliare; Alte activiti de intermediere sau legate de aceasta, autorizate de CNVM:

 Activiti de formator de pia; Distribuirea titlurilor de participare ale fondurilor deschise de investiii; Activiti conexe: asisten i evaluare economic a societilor comerciale; elaborarea de documentaii pentru majorri de capital; consultan financiar i asisten pentru privatizare. BCR Securities este membr/acionar la mai multe instituii ale pieei de capital din Romania: Bursa de Valori Bucureti, Asociaia Brokerilor, Casa de Compensare Bucureti, SC Fondul de Compensare a Investitorilor SA, Bursa Monetar Financiar i de Mrfuri Sibiu, Casa Roman de Compensare Sibiu.
BCR Asset Management funcioneaz din iunie 2002 cnd a primit

autorizarea Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare (CNVM). Obiectul de activitate: Administrarea fondurilor deschise de investiii, a fondurilor de risc i a societilor de investiii; Desfurarea activitilor auxiliare i adiacente activitii de administrare: selecionarea portofoliilor de investiii, achiziii, distribuirea titlurilor. Tranzaciile sunt structurate sau intermediate cu precdere de ctre societile din Grupul B.C.R. n prezent administreaz Fondul deschis de investiii BCR Clasic, avnd ca depozitar ING BANK N.V. Amsterdam prin sucursala sa din Bucureti. n conformitate cu strategia Grupului B.C.R. de a oferi noi produse financiare, specifice pieei de capital: S-au lansat primele obligaiuni municipale; Sunt preocupri pentru lansarea a noi fonduri de investiii i de acumulare. Activitatea de retail banking

Prin aceast activitate BCR pune la dispoziie clienilor urmtoarele servicii: a) Instrumente de economisire: Depozite la termen n lei i n valut; Depozite pentru pensii; Depozite pentru vacan; Depozite pentru minori n lei i n valut;

 Certificatul de depozit; Cerfificatul de depozit cu discount n lei, USD, EUR; Contul curent. b) Credite de consum: Credite de trezorerie; Linie de credit n lei; Credite pentru cumprare / vnzare de locuin Credite pentru achiziinarea de autoturisme, motociclete sau brci cu motor; Credite pentru investiii cu caracter productiv acordate revoluinarilor beneficiari ai legii nr. 42/1990; Scrisori de garanie. c) Servicii bancare: Operaiuni pe piaa valutar; Instrumente de plat; Transfer de bani; Pstrarea valorilor n casete; Preschimbarea bancnotelor strine cotate de BNR uzate, deterioarate sau a celor scoase din circulaie; BCR 24 Banking Activitatea de corporate banking

a) Creditare. n cadrul finanrii corporative, unitile teritoriale ale BCR pun la dispoziie clienilor pachete integrate de produse i servicii adapate specificului activitii fiecruia. Creditul este principalul produs oferit de BCR n cadrul acestor pachete, ntr-o gam variat, pe diverse destinaii, n moned naional i n valut. Produsele de creditare cele mai reprezentative sunt: Creditele pe obiect; Liniile de credite;

 Creditele sindicalizate finanrile structurate; Credite pentru domeniul imobiliar; Credite pentru finanarea capitalului circulant; Credite pentru investiii; Credite pentru export. b) Modaliti i instrumente de plat BCR ofer clienilor si persoane juridice urmtoarele modaliti i instrumente de plat: Acreditivul; Incasso-ul documentar; Ordinul de plat; Cecul. c) Plasamente BCR ofer clienilor persoane juridice o gam variat de forme de plasament: Depozite la termen n lei i valut, din care se pot efectua doar operaiuni de constituire i de lichidare; Certificatul de depozit constituie titlu de credit pe termen;Certificatul de depozit cu discount care beneficiaz de avantajele unor dobnzi atractive n cazul retragerii unor sume nainte de scaden. d) Alte servicii i produse bancare Operaiuni pe piaa valutar; Servicii pe piaa de capital; Derularea mprumuturilor pe proiecte de structurare acordate de organismele financiare internaionale: BERD, PHARE, FIDA, RICOP, SAPARD, etc. Servicii de depozitare pentru fonduri i societi de investiii; Servicii de compensare i decontare colectiv a valorilor mobiliare( agent custode); Transferul sumelor n valut prin Merchants Bank; Servicii bancare efectuate pe cale electronic cum ar fi: Multicash, e-BCR, e-TAX. Activitatea internaional

Activitatea internainal a BCR se desfoar pe dou planuri importante: Relaiile cu bncile corespondente;

 Relaiile cu organismele financiare internaionale, ageniile de rating i ageniile de garantare a creditelor de export. BCR are o prezen direct pe pieele financiare internaionale prin cele 6 subsidiare: Londra, Frankfurt, Milano, Cairo, Chisinu i cele 2 reprezentane New York i Moscova. BCR are relaii corespondent cu peste 800 de bnci, situate n marile centre economico-financiare ale lumii. Deine conturi LORO, avnd totodat deschise conturi NOSTRO care permit transferurile de fonduri n cele mai ndeprtate zone ale lumii.Numrul bncilor cu cheie SWIFT schimbat a crescut la peste 1500. n portofoliul BCR se afl acorduri cadru de finanare extern, fr limit de sum, pentru perioade ntre 1 i 5 ani, cu garania instituiilor de asigurare a creditelor pentru expor n cadrul relaiilor cu ageniile de garantare a creditelor pentru export, BCR are stabilite contracte cu instituii din principalele ri industrializate: Export DevelopmentCorporation(Canada), Finnvera (Finlanda), Coface (Frana), Hermes(Germania), Iftiric(Israel), Sace(Italia), ECGD(Anglia), NCM (Olanda), CESCE(Spania), Eximbank( S.U.A). Activitatea de private banking Activitatea de Private Banking implica n mod uzual operaiuni pentru persoane fizice cu valoare neta mare care prefer n primul rnd confidenialitatea i un standard ridicat al serviciilor. BCR Erste este leader pe piaa serviciilor de Private Banking din Romnia, concentrndu-se pe crearea de soluii personalizate adaptate nevoilor clienilor. Fiecare client are nevoi distincte i de aceea i serviciile pe care le oferim difera de la caz la caz, fiind adaptate necesitilor proprii. Organizarea societii bancare. Sistemul informaional bancar Organizarea societilor bancare Pe teritoriul Romniei B.C.R. Erste prezint urmtoarea structur a reelei de uniti bancare: Centrala bncii; Sucursale judeene; Filiale; Agenii; Reprezentai

Organizarea Unitii B.C.R. sucursala SIbiu

Organizarea Unitii B.C.R. la nivel central 1.5 Cadrul legislativ general i specific Cadrul legislativ general de funcionare a instituiilor de credit: Legii 58/2001-Legea Bancar, bncile persoane juridice romne i sucursalele bncilor strine pot desfura n limita autorizaiei acordate de BNR Legea nr.312 / 28 iunie 2004- Legea privind Statutul BNR Ordonana Guvernului nr.10/ 22 ianuarie 2004 privind falimentul de credit instituiilor

aprobat, completat i modificat prin Legea nr.278/ 23 iunie 2004

Regulamentul nr.4 din 7. 04. 2004 privind organizarea i funcionarea la

BNR a Centralei Riscurilor Bancare BCR este organizat i funcioneaz n conformitate cu prevederile urmtoarelor acte normative: Hotrrea Guvernului Romniei nr.1011/14.09.1990 privind nfiinarea BCR Hotrrea Guvernului Romniei nr.1195/12.11.1990 privind organizarea BCR Statutul BCR aprobat prin Hotrrea Guvernului nr.1195/12.11.1990, modificat i completat prin Hotrri ale Adunrii generale a acionarilor, care au fost publicate n Monitorul Oficial i nregistrat la Registrul Comerului Legea nr.31/16.11.1998 republicat, privind societatea comercial Legea bancar nr.58/5.03.1998 Normele BNR nr.2/1998 privind autoritatea bncilor modificate de normele BNR nr.10/2000 i Normele BNR nr.3 privind modificrile din situaia bncilor. BCR este persoana juridic, organizat ca societate comercial bancar pe aciuni, cu sediul central n municipiul Bucureti, Bulevardul Regina Elisabeta, nr. 5, sector 3. n cadrul activittii pe care o desfoar BCR se supune reglementrilor emise de BNR pentru aplicarea politicii monetare, de credit, valutar, de pli, de asigurare a prudenei bancare i de supraveghere a societilor bancare. De asemenea, colaboreaz cu celelalte societi bancare, ministere, organe centrale i locale. Organismele de control ale bncii sunt Direcia de control din conducerea societii i auditul extern din exterior.