Analiza activitii de creditare bancar din Republica Moldova n trimestrul I 2013

(19-05-2013)
Soldul creditelor acordate de ctre bncile comerciale din Republica Moldova, la situaia din 31.03.2013 a nregistrat suma
de 35.103 mln. lei., ceea ce reprezint 58,56% din totalul activelor pe ntreg sistem bancar din Republica Moldova. Soldul
creditelor a nregistrat o cretere cu 3,08% fa de situaia din 31.12.2012.

Informaia privind soldul creditelor pe fiecare actor n parte, inclusiv ponderea pe ntre sistem bancar este reprezentat mai
jos:
Banca Soldul creditelor (mii lei) Ponderea
Moldova Agroindbank 7.690.410 21,91%
Moldindconbank 6.280.463 17,89%
Victoriabank 6.035.733 17,19%
Eximbank 2.985.678 8,51%
Mobiasbanca SG 2.244.172 6,39%
Banca Sociala 2.148.030 6,12%
ProCreditBank 2.070.659 5,90%
Banca de Economii 1.822.423 5,19%
Energbank 1.001.676 2,85%
Fincombank 844.308 2,41%
Unibank 797.698 2,27%
BCR Chisinau 599.183 1,71%
Comertbank 402.657 1,15%
EuroCreditBank 180.357 0,51%


Primele 3 bnci comerciale dein 56,99% din totalul creditelor acordate de sistemul bancar!

n trimestrul I 2013, de ctre bncile comerciale din Republica Moldova au fost acordate mai mult de 20 mii de credite, n sum
total de 6.333 mln. lei, din care doar 35% au fost acordate n valut strin. Liderii n acordri sunt: Moldova Agroindbank
(1.940 mln. lei), Moldindconbank (1.212 mln. lei) i Victoriabank (1.019 mln. lei). Dup criteriul numrul de credite acordate,
liderii sunt: Moldova Agoindbank (6.060 credite), Mobiasbanca (4.084 credite) i Moldindconbank (2.612 credite).

Situaia acordrilor pe fiecare banc comercial este reprezentat n tabelul ce urmeaz:
Banca Suma creditelor acordate (mii lei) Numarul creditelor acordate
Moldova Agroindbank 1.939.731 6.060
Moldindconbank 1.212.270 2.612
Victoriabank 1.019.410 1.957
Mobiasbanca SG 430.935 4.084
ProCreditBank 374.369 2.379
Eximbank 228.682 471
Unibank 252.137 169
Banca Sociala 250.835 462
Fincombank 201.207 730
Energbank 197.316 947
Comertbank 87.580 105
Banca de Economii 72.085 375
BCR Chisinau 54.381 35
EuroCreditBank 12.498 309


Dac s analizm indicatorul vitezei medii de rotaie a portofoliului de credite putem observa c n trimestrul I 2013 a fost de
499 zile, ceea ce ar nsemna c dac ar fi pstrat aceai tendin n acordri de credite, atunci ca s ajungem la cifra
portofoliului de credite din sistemul bancar la situaia din 31.03.2013 vor fi necesare 499 de zile. Pentru a urmri acest indicator
la nivel individual, putem meniona urmtoarele: sunt bnci comerciale, mai "active", cum ar fi Unibank (285 zile), Moldova
Agroindbank (357 zile), Fincombank (378 zile) i mai "pasive", cum ar fi Banca de Economii (2.275 zile), EuroCreditBank
(1.299 zile), Eximbank (1.175 zile).

Structura acordrilor de credite n trimestrul I 2013 poate fi urmrit n diagrama care urmeaz:



n Republica Moldova toate bncile comerciale sunt universale, dar totui s ncercm s urmrim care instituie bancar i n
ce domeniu de creditare se specializeaz i care este ponderea acordrilor de credite n total sistem bancar n trimestrul I
2013:

-Credite acordate agriculturii, cele mai active bnci care crediteaz n acest domeniu au fost: Moldova Agroindbank (30,93%),
ProCreditBank (23,89%) i Victoriabank (19,17%). Volumul creditelor acordate n acest domeniu nu prea depinde de preul
acestor credite, de exemplu Moldova Agroindbank acord credite la dobnda de 12,74% anual n lei moldoveneti i 6,84% n
valut, Victoriabank - 10,9% n lei i 7,03% n valut, iar ProCreditBank acord credite la dobnd de 17,28% n lei i 8,26% n
valut.

-Credite acordate industriei alimentare, cele mai active bnci au fost nregistrate: acela Moldova Agroindbank (37,8%),
Moldindconbank (14,77%) i Victoriabank (13,84%). Moldova Agroindbank-ul i Victoriabank practic urmtoarele dobnzi n
acest domeniu - 11,2% anual n lei i 7,4-8% n valut.

-Credite acordate in domeniul constructiilor, cele mai active bnci care crediteaz n acest domeniu au fost: Victoriabank
(57,71%) i Moldova Agroindbank (10,12%). Aceste instituii practic urmtoarele rate ale dobnzilor pentru creditele din acest
domeniu - 11,0-11,4% anual n lei i 7,3-7,6% n valut.

-Credite de consum, cele mai active bnci au fost: Moldova Agroindbank (48,61%), Mobiasbanca (17,71%) i Moldindconbank
(16,41%). Dobnda practicat de aceste instituii a fost de 13,0-15,5% n lei.
-Credite acordate industriei energetice, cele mai active bnci care crediteaz n acest domeniu au fost: Moldindconbank
(45,59%), Mobiasbanc (18,79%). Moldindconbank-ul practic la asemenea tipuri de credite urmtoarele dobnzi: n lei -
13,09%, n valut - 7,84%, Mobiasbanca practic n lei - 9,95% anual, iar n valut - 6,01% anual.

-Credite acordate industriei productive, bncile-lideri au fost: Moldova Agroindbank (44,81%), Moldindconbank (19,58%),
ProCreditBank (12,24%).

-Credite acordate comertului, cele mai active bnci au fost nregistrate, dup sum: Victoriabank (18,36%) i Moldova
Agroindbank (18,32%), iar din punct de vedere a lucrului efectuat i anume numrul de credite acordate a fost ProCreditBank-
ul cu o pondere de 59,58% n totalul acordrilor din sistemul bancar i anume 958 de credite acordate n acest domeniu.
Dobnzile la aceste credite au fost urmtoarele n trimestrul I 2013 la aceste instituii: Victoriabank - 10,04% anual n lei i
6,99% n valut, Moldova Agroindbank - 11,89% n lei i 7,31% n valut, ProCreditBank - 17,75% n lei i 9,57% n valut.

Ratele medii a dobnzilor pe fiecare ramur de creditare pentru trimestrul I 2013 poate fi urmrit n tabelul ce urmeaz:
Ramura de creditare
Dobnda anual pentru creditele
acordate n MDL
Dobnda anual pentru creditele
acordate n valut
Credite acordate agriculturii 14,13% 7,05%
Credite acordate industriei alimentare 11,97% 7,80%
Credite acordate in domeniul constructiilor 12,12% 7,67%
Credite de consum 13,64% 9,78%
Credite acordate in domeniul prestarii
serviciilor
12,92% 9,32%
Credite acordate industriei energetice 13,04% 6,92%
Credite acordate industriei productive 12,08% 8,30%
Credite acordate comertului 12,27% 8,17%
Credite acordate mediului financiar nebancar 11,04% 8,16%
Credite acordate pentru
procurarea/constructia imobilului
10,48% 7,79%
Credite acordate pers. fiz. care practica
activitate
14,10% 7,54%
Credite acordate in domeniul transportului 12,30% 7,57%


Media creditelor expirate n totalul creditelor acordate pe ntreg sistem la situaia din 31.03.2013 a fost de 12,88%. Cel mai
bine e situaia la ProCreditBank - 2,24%, Moldindconbank - 2,46%, situaia critic este la Banca de Economii - 57,61%, Banca
Social - 32,88% i Eximbank - 30,71%.

Media reducerilor pentru pierderi la credite la totalul creditelor acordate de instituiile bancare, la situaia din 31.03.2013 a fost
de 10,47%.