Sunteți pe pagina 1din 14

Universitatea de Stat din Moldova

Facultatea tiine Economice


Catedra ,,Finane si Bnci

Studiu de Caz

,,Moldova Agroindbank
La disciplina ,,Bazele activitii bancare

Chiinu, 2014

Cuprins
1.Scurt istoric ,,Moldova Agroindbank..1-1
2.Capitalul Bncii...2-2
3.Analiza emitentului de aciuni BC "Moldova-Agroindbank" S.A. n anul
2012..................................................................................................................................2-5
4.Ratingul celor mai profitabile bnci din Moldova...................................................5-6
5.Ratingul bncilor din Moldova dup volumul depozitelor.6-6
6.Ratingul bncilor din Moldova dup profitul net............................................6-6
7.Rata dobinzii la credite...7-7
8.Rata dobinzii la depozite...8-10
9.Calitatea deservirii clientilor..10-10
10.Ofertele produselor bancare.10-11
11.Concluzie11-12
12.Bibliografie.....12-12

1.Scurt istoric ,,Moldova Agroindbank


BC"Moldova Agroindbank" S.A. reprezint o banc comercial pe aciuni,care efectueaz operaiuni
bancare de atragere i repartizare ale mijloacelor bneti ale persoanelor fizice i juridice.Ea este
recunoscut drept promotor al excelenei n afaceri, fiindu-I caracteristice flexibiliatea,
promptitudinea, creativitatea i reacia nentrziat la provocrile zilei, ceea ce-i asigur stabiliatetea
i meninerea poziiei de lider pe piaa intern.
B.C.Moldova AgroindbankS.A.i-a nceput activitatea la 8 mai 1991. La acea data ea a
obinut licena pentru efectuarea operaiilor bancare, inclusiv n valut strin. ncepnd cu anul
1992 banca stabilete relaii de coresponden cu bnci din strinatate. n plus, prin atragerea
depozitelor persoanelor fizice banca a nceput valorificarea unui nou segment al pieei
produselor bancare.Ultimul deceniu al secolului XX a reprezentat o perioada grea de ncercari i
cutri pentru ntreaga societate, inclusiv pentru sectorul bancar, lider al cruia chiar din primele
zile ale activitii sale a devenit BCMoldova AgroindbankS.A.
Banca se afla la nceput de cale, punea la ncercare noi strategii de dezvoltare,alegnd cele mai
reuite ci pentru obinerea succesului. Anume n aceast prima etap conducerea bncii,decide
c MAIB trebuie s fie o banc universal,orientat spre deservirea tuturor categoriile de clieni:
att persoane juridice, cit si fizice.n aceast perioad MAIB, prima dintre bncile comerciale
moldoveneti,semneaza un accord cu Banca european pentru reconstrucii i dezvoltare n
vederea valorificrii unei linii de credit n valoare de $20 mln. destinat susinerii business-ului
mic i mijlociu. Au urmat apoi multe alte aciuni de acest gen, care,de asemenea, au fost reuite.
Sfritul anilor 90 ai secolului trecut pune la noi ncercri nu numai comunitatea bancar, dar
i ntreaga societate din Republica Moldova. Urmrile crizei financiare, care a avut loc n
regiune n anul 1998, au avut repercusiuni i asupra altor bnci.
Cu toate acestea, graie masurilor anticriz propuse de managementul bncii i susinute de
acionarii acesteia, s-a reuit depirea situaiei dificile.Experiena acestei perioade a demonstrat c MAIB
dispune de o echip de conducere i de angajai capabili s realizeze cu succes obiectivele
strategice ale bncii.nceputul noului mileniu aduce schimbri importante n viaa bncii.
Acionariai bncii au devenit Banca Europeana pentru Reconstrucie i Dezvoltare iWestern
NIS Entreprise Fund. A fost semnat contractul de achiziionare i implementare a noului system
informatic bancar Globus, produs al companiei Temenos Eastern Europe Ltd. Banca a inceput
procesul de restructurare i transformare a filialelor n centre devnzare a produselor bancare.
MAIB a iniiat fondarea companiei interbancare deprocesare a card-urilor i a desfurat
activitatea de pregtire pentru implementarea business-ului de pli prin card-uri. Ulterior banca
devine membru principal al sistemului internaional de pli Europay International, iar mai
trziu al sistemului VISA International, demarnd astfel activitatea proprie de emitere i deservire
acard-urilor bancare.
Pe parcursul activitii sale chiar de la nfiinare MAIB a ndeplinit, pe lng rolul de banc
universal i operativ, un rol de banc-leader, fiind promotorul unor aciuni care au dus la
consolidarea ntregului sistem bancar al rii.

2.Capitalul Bncii
Capitalul Bncii reprezint valoarea net a fondurilor de care dispune Banca, reprezentnd
diferena dintre active i pasive.
Capitalul reglementat reprezint fondurile proprii pe care Banca trebuie s le menin n
conformitate cu regulamentele Bncii Naionale a Moldovei i actele normative interne ale
Bncii, n care snt stabilite prile componente ale capitalului reglementat i suma minim pe
care trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor.
Capitalul social al Bncii determin valoarea minim a activelor nete ale Bncii, care asigur
interesele patrimoniale ale creditorilor i acionarilor.Capitalul social se constituie din valoarea
aporturilor primite n contul achitrii aciunilor i este egal cu suma valorii nominale a aciunilor
plasate.Aporturile la capitalul social se stabilesc prin hotrrea privind emiterea suplimentar de
aciuni, n conformitate cu legislaia n vigoare. Capitalul social al Bncii constituie 207 526 800
lei moldoveneti.
Capitalul social al Bncii este divizat n 1 037 634 aciuni ordinare nominative de clasa I-a cu
valoarea nominal 200 lei moldoveneti fiecare.Capitalul social al Bncii poate fi modificat
(majorat sau redus) n orice mod stabilit de legislaia n vigoare i prezentul Statut.Modificrile
n Statut privitor la majorarea capitalului social al Bncii se prezint Bncii Naionale a
Moldovei pentru aprobare.
Capitalul de rezerv al Bncii se formeaz din defalcri anuale din profitul net, n cuantumul
stabilit de Adunarea general a acionarilor, pn la atingerea de ctre el a mrimii de 50% din
capitalul social al Bncii.Capitalul de rezerv poate fi utilizat numai pentru acoperirea pierderilor
Bncii i/sau la majorarea capitalului ei social.Dac n urma utilizrii, soldul capitalului de
rezerv scade pn sub plafonul stabilit n alineatul nti al prezentului punct, defalcrile n el se
reiau pn la atingerea plafonului reglementat.

3.Analiza emitentului de aciuni BC "Moldova-Agroindbank" S.A. n anul 2012


BC Moldova-Agroindbank S.A. este o societate pe aciuni care activeaz n calitate de banc
comercial i este nscris la cota bursei la nivelul I.
La sfritul anului 2012, conform datelor Ageniei de Rating i Evaluare EVM Group
(Estimator-VM), capitalizarea bursier a societii este de 1 141,4 milioane lei. Acest fapt o
poziioneaz pe locul II printre societile pe aciuni nregistrate la Bursa de Valori a Moldovei,
fiind depit doar de ctre BC "MOBIASBANC - Groupe Societe Generale" S.A., care are o
capitalizare bursier de 1 340,0 milioane lei.
BC Moldova-Agroindbank S.A. are emise 1 037 643 aciuni, cu o valoare nominal de 200
lei per aciune. Conform statisticii Bursei de Valori a Moldovei, n anul 2012, cu aciunile BC
Moldova-Agroindbank S.A. au avut loc 33 tranzacii doar n secia interactiv n regimul
tranzaciilor de vnzare - cumprare , unde s-au tranzacionat 3 651 aciuni la un pre mediu
per aciune de 1 140,95 lei. Volumul tranzacionat este de 4 166 mii lei.

Dac facem o analiz dinamic cu anii 2010-2011, observm c n anul 2011 au fost
tranzacionate cele mai multe aciuni, inclusiv i n secia direct, cu un volum de 2,1% de
aciuni emise, n comparaie cu anul 2010 unde au fost tranzacionate doar 0,4% de aciuni
emise, iar 2012 doar 0,35% de aciuni emise. La nivel de pre per aciune, anul 2012 este n
scdere la 1 140,95 lei per aciune, n comparaie cu 2010 1 195,45 lei per aciune i 2011 1
196,13 lei per aciune, dar observm c n 2012, volatilitatea preului este mai mic n
comparaie cu anii 2010-2011. Mai multa informaie vedei n tabelul 1.
Tabelul 1. Statistica tranzaciilor bursiere
Anul

2012

2011

2010

Secia interactiv
Vnzare-Cumprare
Aciuni tranzacionate

3651

4456

3112

4 165 610

5 329 958

3 707 777

0.35%

0.43%

0.30%

33

66

45

Pre mediu

1 140.95

1 196.13

1 195.45

Pre minim

1 100.00

1 000.00

1 050.00

Pre maxim

1 250.00

1 300.00

1 300.00

Volumul tranzaciilor (lei)


Procent din aciunile emise
Numrul de tranzacii

Sectia directa
Pachet Unic (Licitaie cu strigare)
Aciuni tranzacionate

16 989

1013

Volumul tranzaciilor (lei)

19 889 546

1 094 300

Procent din aciunile emise

1.64%

0.10%

Numrul de tranzacii

15

Pre mediu

1 170.73

1 080.26

Pre minim

950.00

1 050.00

Pre maxim

1 300.00

1 100.00

Tranzacii Hotrri Judectoreti


Aciuni tranzacionate

314

Volumul tranzaciilor (lei)

356 938

Procent din aciunile emise

0.03%

Numrul de tranzacii

Pre mediu

1 136.75

Pre minim

1 131.00

Pre maxim

1 143.53

Daca analizm rapoartele financiare ale BC Moldova-Agroindbank S.A., observm, c este o


banc profitabil, iar profitul net crete din an n an. Din anul 2010 pn n anul 2012,
profitul net a crescut cu 17,3% de la 259 915,0 mii lei la 304 975,3 mii lei, iar activele totale au
crescut cu 24,4%, de la 8 388,5 milioane la 11 443,4 milioane.
BC Moldova-Agroindbank S.A. este o societate care are n practic sa plata dividendelor.
Pentru anii 2010-2011 a pltit dividende de 118,00 lei per aciune. Pentru anul 2012 se atept
decizia Adunrii Generale a Acionarilor. Mai mult informaie gsii n tabelul 2.
Tabelul 2. Date din rapoartele financiare
Bilan/Anul

2012

2011

2010

1 037 634

1 037 634

1 037 634

Actiuni preferintiale

Dividende

118

118

11 443 420 217

9 201 530 615

8 388 535 177

Total obligatiuni

9 284 071 761

7 439 193 706

6 785 744 403

Active nete

2 159 348 456

1 762 336 909

1 602 790 774

Profitul pina la
impozitare

347 390 385

282 361 985

259 914 854

Profit net

304 975 385

282 361 985

259 914 854

Actiuni ordinare

Total active

Profitul pe aciune (EPS) n fiecare an este n cretere de la 250,49 lei n 2010 pn la 293,91
lei n 2012. Indicatorul Pre/profit (P/E) care ofer investitorilor o idee cu privire la ct de mult
pltesc pentru capacitatea de a genera profit a unei companii. Cu ct este mai mare valoarea
raportului P/E, cu att investitorii pltesc mai mult i, n consecin, se ateapt ca profiturile
companiei s fie mai mari. Se calculeaz mprind preul unei aciuni la ctigul per aciune.
Observm c acest indicator este n scdere de la 4,19 n 2010 la 3,74 n 2012. Cauza este o
subevaluare a aciunilor BC Moldova-AgroindbankS.A. i o pia bursier slab dezvoltat.
Preul de bilan al aciunii este n cretere de la 1 544,66 lei n 2010 pn la 2 081,03 lei n 2012.
Putem trage concluzie c preul de pia, care la moment este de 1 100,00 lei per aciune are
unde crete si iari repet c aciunile sunt subestimate din cauza lipsei investitorilor.
Conform datelor Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n RepublicaMoldova, vnzatori de
aciuni sunt 95% persoane fizice, iar cumprtori doar 5% persoane fizice. Populaia nu vede n
aciuni un instrument de investiie pentru economiile sale, ei aleg depozitele bancare, cu un
risc mai mic i cu o dobnd garantat.
Rentabilitate vnzrilor (ROS) este n cretere n comparaie cu anii precedeni, iar rentabilitatea
activelor (ROA) si rentabilitatea capitalului (ROE) n scdere n comparaie cu anii precedeni.
Dar oricum, BC Moldova-AgroindbankS.A.are una din cele mai bune rentabiliti de pe piaa
bancar. Mai mult informaie vezi n tabelul 3.
Tabelul 3. Analiza preului de pia i a rentabilitii

Indicator/Anul

2012

2011

2010

Analiza preului de piaa al actiunilor


Profit pe aciuneEPS
Pre/profit P/E
Pre de bilan NAV

293.91

272.12

250.49

3.74

4.04

4.19

2 081.03

1 698.42

1 544.66

Analiza rentabilittii societatii


Rentabilitatea
vnzrilor % ROS
Rentabilitateaactivelor
% ROA
Rentabilitatea
capitalului % ROE

29.17

25.42

26.46

2.67

3.07

3.10

14.12

16.02

16.22

Agenia de Rating i Evaluare EVM Group (Estimator-VM) a plasat BC MoldovaAgroindbankS.A. pe primul loc n clasamentul eficienei bncilor comerciale n trimestrul III al
anului curent, poziie deinut constant de Moldova Agroindbank.
Potrivit ratingului, Moldova Agroindbank n trimestrul III a deinut ntietatea i n subclasamentele dup indicatorii "Venituri totale" i "Venit net". n trimestrul III al anului curent,
banca a nregistrat cele mai mari venituri nete, care constituie 252,2 milioane lei i a nregistrat
cea mai mare rentabilitate operaional (ROS), care constituie 29.26%. Acumulnd n Clasament
punctaj maxim din toate cele 14 bnci comerciale din ar, BC "Moldova Agroindbank" SA i-a
reconfirmat poziia de lider incontestabil al sistemului bancar din Republica Moldova, meninut
pe parcursul mai multor ani.
Recent, BC "Moldova Agrpindbank" SA a fost inclus, al doilea an consecutiv, n Topul "100
cele mai mari bnci din Europa de Sud-Est", deinnd totodat poziia de cea mai mare banc din
Republica Moldova.
4.Ratingul celor mai profitabile bnci din Moldova
Sectorul bancar din Republica Moldova a nregistrat la sfritul lunii mai 2014 un profit net de
452,97 milioane de lei, cu 6,91 milioane de lei (1,5%) mai puin fa de aceeai perioad a anului
precedent. Aproape 90% din profitul total al sectorului bancar revine Moldindconbank,
Moldova-Agroindbank i Victoriabank, iar reducerea profitului este explicat prin pierderile
nregistrate n acest an de Eximbank-Gruppo Veneto Banca, transmite NOI.md.
Potrivit datelor Bncii Naionale a Moldovei, la sfritul lunii mai cele mai mari profituri au
fost nregistrate de: Moldindconbank 162,1 mil. lei, Moldova-Agroindbank 156,4 mil.
lei, Victoriabank 80,3 mil. lei. acestor bnci le-au revenit 88% din profitul total pe sector.
Mobiasbanca - Groupe Societe Generale a nregistrat un profit de 35,6 mil. lei, Banca
Social -21,35 mil. lei, Unibank - 21,28 mil. lei, Energbank - 14,7 mil. lei, BCR Chiinu
11,8 mil. lei, FinComBank - 8,6 mil. lei, ProCreditBank 7,7 mil. lei, EuroCreditBank
2,4 mil. lei, Comertbank - 564,4 mii lei, Banca de Economii 439,3 mii lei.

Pierderi a nregistrat o singur banc Eximbank-Gruppo Veneto Banca - 70,2 mil. lei. n
anul 2013, bncile din Moldova au nregistrat un profit net de 1 mld. 020,2 mil. lei sau de 2,3 ori
mai mult dect n anul 2012.
5.Ratingul bncilor din Moldova dup volumul depozitelor
Suma total a depozitelor n bncile din Republica Moldova, la sfritul lunii februarie 2014, a
constituit 53,06 miliarde de lei sau cu 4,7% mai puin fa de luna precedent, relateaz NOI.md.
Potrivit datelor Bncii Naionale a Moldovei, depozitele persoanelor fizice s-au majorat cu
1,6% i au nsumat 32,55 miliarde de lei, depozitele persoanelor juridice s-au redus cu 3,3% pn la 15,39 miliarde de lei, iar depozitele bncilor s-au diminuat cu 34,1% i au constituit 5,11
miliarde de lei.
Dup suma total a depozitelor atrase la sfritul lunii februarie pe primele locuri se afl
Moldova-Agroindbank 9,95 mld. lei, Victoriabank 9,41 mld. lei, Moldindconbank
8,54 mld. lei, Banca de Economii 6,44 mld. lei. Dup suma depozitelor persoanelor fizice
lideri snt Moldova-Agroindbank 7,48 mld. lei, Victoriabank 6,49 mld. lei,
Moldindconbank 5,44 mld. lei, Banca de Economii 3,79 mld. lei, Banca Social 2,09
mld. lei.
Cele mai multe depozite ale persoanelor juridice au fost atrase de Victoriabank 2,85 mld.
lei, Moldova-Agroindbank 2,46 mld. lei, Moldindconbank 2,44 mld. lei, Banca de
Economii 2,2 mld. lei, Mobiasbanca Groupe Societe Generale 1,46 mld. lei.
La compartimentul depozite ale bncilor pe primele poziii se afl Unibank 3,58 mld. lei,
Moldindconbank 667,1 mil. lei, Banca de Economii 444,1 mil. lei.

6.Ratingul bncilor din Moldova dup profitul net


Sectorul bancar din Republica Moldova, n anul 2013, a nregistrat un profit net de 1
miliard 20,2 milioane de lei sau cu 78% mai mult, dect n anul 2012, transmite NOI.md.
Potrivit datelor Bncii Naionale a Moldovei, circa 854,4 mil. lei sau aproape 84% din suma
total a profitului net a fost asigurat de trei bnci: Moldova-Agroindbank - 320,8 mil. lei,
Moldindconbank 301,3 mil. lei i Victoriabank 232,3 mil. lei.
Mobiasbanca Groupe Societe Generale a nregistrat un profit net de 71,1 mil. lei, Banca
Social 49 mil. lei, Energbank 46,8 mil. lei, Banca de Economii 35,5 mil. lei,
Unibank 25,2 mil. lei, ProCreditBank 21,05 mil. lei, EuroCreditBank 8,2 mil. lei,
FinComBank 7,5 mil. lei, BCR Chiinu 7,3 mil. lei, Comertbank 5,3 mil. lei.
Totodat, Eximbank Gruppo Veneto Banca a nregistrat pierderi de 111,2 mil. lei.

7.Rata dobinzii la credite:


Creditul pentru nevoi personale nseamn:

un mprumut n lei moldoveneti


ntre 10,000 i 1,000,000 lei
pe o perioad de creditare care poate ajunge pn la 10 ani
rata dobinzii flotant: 13 % anual
achitarea creditului i dobnzii n rate egale

CONDITIILE DE ELIBERARE A CREDITELOR DESTINATE PERSOANELOR


FIZICE-CONSUMATORI

Exemplu de calcul

Rata dobanzii
flotant

Tax pentru
examinare a
dosarului de credit
Comision unic

13%

50 lei

Suma
solicitat a
creditului

200,000 lei

Valoarea
creditului

204,000 lei
(inclusiv
comision unic)

Perioada de
creditare

60 luni

4,000 lei
Rata lunara
4,960.08 lei**
0,25% dun
Comision de
soldul
DAE*
16.91%**
administrare lunar
creditului
*
DAE este calculat n condiiile prezentate n tabela
** Calculele sunt aproximative i pot varia nesemnificativ n
dependen de data acordrii creditului i plii pentru credit

Credit de consum:
Moldova Agroindbank prin creditul Multioptional ofer pn la 50 000 lei pe o perioad de 3
36 luni. Rata dobnzii variaz de la 15,5% (n cazul unei istorii de credit bune) la 18% anual.
Banca nu solicit gaj, documentele necesare fiind buletinul, certificatul de salariu, carnetul i
contractul de munc, facturi de plat a serviciilor comunale. Comisionul de acordare 2%,
minim 300 lei.

8.Rata dobinzii la depozite:


BC Moldova AgroindbankS.A. accept urmtoarele depozite n lei i valut strin:

depozit cu acumulare "CAPITAL+" (cu capitalizare/ cu plata lunar a dobnzii),


depozit cu acumulare pentru copii "JuniorInvest"
depozit pentru pensionari "SENIOR CLASIC"
depozit Clasic, Clasic+, "Multiopional"
Depozit cu acumulare CAPITAL +
Termen,
zile

740
1460
2190
2920
3650

Rata dobnzii (anual)


plata lunar a
capitalizarea
dobnzii
dobnzii
MDL USD/EUR MDL USD/EUR
7%
4,5%
6,75% 4,25%
7,25% 4,65%
7%
4,35%
7,5% 4,75%
7,25% 4,45%
7,75% 4,85%
7,5% 4,6%
8%
5%
7,75% 4,75%

Afl
mai
multe
detalii

Condiiile depozitului:
Depunerea minim iniial/Soldul minim - 1000 MDLsau 100 USD/100 EUR
Depuneri suplimentare - se admit
Retrageri din cont pn la expirarea termenului - nu se admit
Prelungirea automat a depozitului - nu se efectueaz
Depozit cu acumulare pentru copii JuniorInvest
(pn la vrsta de 18 ani)
Rata dobnzii
(anual)
MDL USD/EUR
740
7% 4,5%
1095 7,25% 4,55%
Afl mai multe
1460 7,5% 4,65%
detalii
>1825 7,75% 4,75%
Termen,
zile

Condiiile depozitului:
Depunerea minim iniial/Soldul minim - 100 MDLsau 50 USD/50 EUR
Plata dobnzii - lunar, n dependen de data deschiderii depozitului
Depuneri suplimentare - se admit
Retrageri din cont pn la expirarea termenului - nu se admit
Prelungirea automat a depozitului - nu se efectueaz

Depozit pentru pensionari SENIOR CLASIC

Condiiile depozitului
Termenul depozitului: 740 zile
MDL,
Valuta:
USD, EUR
9% n
MDL;
Dobnda (anual):
5,5%
USD/EUR
lunar, n
dependen
Plata dobnzii:
de data
deschiderii
depozitului
1000 MDL
Depunerea iniial:
sau 100
USD/EUR
Depuneri
nu sunt
suplimentare:
permise
nu sunt
Retrageri pariale:
permise
Depozit "Multiopional"
Depunerea minim iniial/Soldul minim: 1000 MDL sau 100 USD/EUR;
Termen : 180 zile
Rata dobnzii (anual): 6,0% MDL sau 3% USD/EUR;
Plata dobnzii: lunar, la data de 4 a lunii
Depuneri suplimentare: se admit;
Retrageri din cont: se admit, cu condiia pstrrii soldului minim
Prelungirea automat a depozitului: se efectueaz
Depozit "Clasic"
Depunerea minim iniial/Soldul minim: 1000 MDL sau 100 USD/EUR;
Rata dobnzii

%
Termen,
(anual)
zile
MDL USD/EUR
30
0.1
0.25
60
0.5
0.75
90
2.0
1.5
180
6.75
4.0
365
7.75
5.0
540
8.35
5.25
740
9.0
5.5
1095
9.5
5.8

Afl
mai
multe
detalii

Depozit "Clasic +"


Depunerea minim iniial/Soldul minim:

5000 MDL sau 500 USD/EUR;


100.000 MDL sau 10.000 USD/EUR;

Termen,
zile
180

Rata dobnzii %
(anual)
MDL
% USD/EUR %
5000 6.25
500
3.6
100.000 6.5 10.000 4.0

9.Calitatea deservirii clientilor:


n contextul perfecionrii continue a serviciilor i produselor oferite, BC MoldovaAgroindbank SA a lansat activiti de sporire a calitii deservirii clienilor la bancomatele i
POS-terminalele bncii din filialele teritoriale.
n urma msurilor de eficientizare i modernizare a sistemului de transmitere a datelor prin
reeaua corporativ, deservirea clienilor la bancomatele i POS-terminalele BC Moldova
Agroindbank va deveni mai rapid, mai eficient i mai calitativ.
Aceast aciune rspunde ntru totul politicii bncii de modernizare i perfecionare continu,
de extinedere la maxim a accesului clienilor la serviciile i produsele oferite de BC Moldova
Agroindbank SA.
10.Ofertele produselor bancare:
1.Dac intenionai s plecai n Thailanda, atunci Moldova Agroindbank v informeaz cu
bucurie despre oportunitile unice pe care vi le ofer Sezonul reducerilor Amazing Thailand.
Pn pe 30 septembrie anul curent, oricine din deintorii cardurilor Visa poate beneficia de
oferte speciale i reduceri de pn la 80% la peste 200 parteneri Visa din Thailanda.
Mai mult, deintorii de carduri Visa au ansa de a ctiga un premiu extraordinar - 365 zile
petrecute n Thailanda n doi. La promoie poate participa orice turist care a procurat mrfuri sau
a achitat servicii n sum de peste 500 bai thailandezi (echivalentul a cca 10 USD). Iar achitnd
prin intermediul cardului Visa, turistul i dubleaz ansa de ctig!

2.Anun fantastic de la Moldova Agroindbank pentru cei care pleac n Muntenegru. Dac
achitai pe teritoriul acestei ri cumprturile cu cardul bancar Visa, avei ansa de a ctiga
premii drgue garantate. Aciunea Joac i ctig cu Visa! a demarat n aceste zile i va dura
pn la 6 septembrie 2014!
3.Noul sezon agricol ncepe cu veti bune aduse de Moldova Agroindbank.
Pentru a sprijini agricultorii n eforturile lor de lansare i desfurare a lucrrilor de primvar,
MAIB a redus ratele la dobnd pentru toate Creditele Agro oferite
persoanelor fizice i juridice.
n acest sens banca a lansat o ofert promoional special
ntitulatCredite Agro Cu noi, ideile tale dau roade, care este
valabil de la 3 martie pn la 30 aprilie 2014.
Credite pentru semine, irigaie, echipamente, ngrminte i orice
lucrri agricole - toate pot fi accesate acum la MAIB cu reduceri de
dobnd pn la 3,25 puncte procentuale.
Mai mult, n perioada campaniei productorii agricoli cu istorie creditar
pozitiv pot beneficia de credite asigurate doar cu gajul roadei viitoare. Pentru aceti clieni
banca extinde att suma creditului - pn la 150 mii lei, ct i perioada de creditare - pn la 18
luni. Creditele se ofer cu perioada de graie pn la 8 luni - pentru creditul accesat i pn
la 6 luni - pentru dobnd.
Creditele se ofer cu perioada de graie pn la 8 luni - pentru creditul accesat i pn la 6 luni pentru dobnd.
4. O CIN ROMANTIC PENTRU 8 MARTIE 2014 -concurs pentru toi deintorii de
carduri bancare MAIB.
11.CONCLUZIE:
ntr -o oarecare msur banca ... suntem noi. Aceast afirmaie a fcut-o un
bancher n cartea publicat de Nancy Markhom Banii altora.
Banca exist pentru clienii si. Ca instituie i activitate, ea a aprut pe o anumit treapt de
dezvoltarea societii, datorit nevoilor oamenilor de a efectua diverse tranzacii.
Banca Comercial Moldova-AgroindbankSA este o banc tnr, dar care are rdcini adnci.
Aceast bancar a fost fondat n baza Agroprombank SSSR sucursala Moldova.
Astzi MAIB este una dintre cele mai importante bnci ale rii, dispunnd de licena de tip "C",
oferind o gam larg de servicii i fiind recunoscut, nu odat, ca cea mai bun banc a anului de
ctre instituii i publicaii internaionale.

Banca se bucur de ncrederea clienilor care pe parcursul mai multor ani s-au convins de
stabilitatea acesteia precum i calitatea incontestabil a serviciilor oferite, care sunt n
permanen actulizate i diversificate.
Lasnd n urm o asemenea motenire istoric impuntoare, MAIB nu se consoleaz numai cu
realizrile din trecut, ci n fiecare an i pune drept scop noi schimbri importante, obinerea noilor
performane, pentru a demonstra acionarilor, partenerilor, clienilor c intenia de a deveni o
banc privat modern este una realizabil.Calea parcurs pn n acest moment-una de dezvoltare
dinamic susinut-insufl ncrederea c banca va reui s ating cele mai nalte culmi.

12.BIBLIOGRAFIE:
Legea instituiilor financiare, Nr. 550-XIII, din 21.07.1995
Regulamentul cu privire la activitatea bncii, Nr. 28 din 8 august 1975.
www.Bnm.md
www.Point.md
www.Bancamea.md
www.Maib.md
www.Bank.md