UNIVERSITATEA DE STUDII EUROPENE DIN MOLDOVA

FACULTATEA DE ŞTINŢE ECONOMICE

CATEDRA FINANTE ŞI BANCI

RAPORT
STAGIULUI DE PRACTICĂ DE SPECIALITATE
(INIȚIERE)
La entitatea BC "Moldindconbank" S.A.

A elaborat: Ursu Lilia

Anul de studii :2022-2023
Grupa- 302

Coordonator ştiinţific: Șargu Lilia

dr. în ştiinţe economice, conf. univ.

Chişinău – 2023

1
 Cuprins

Introducere.............................................................................................................. 3

1. Baza legislativă a activităţii bancare din Republica Moldova.........................4

2. Descrierea băncii.................................................................................................5

3. Structura organizatorică.....................................................................................6

4. Mediul extern și intern........................................................................................7

5. Gestiunea resurselor umane..............................................................................8

6. Sistemul de creditare.........................................................................................10

7. Sistemul de depozite..........................................................................................13

8. Operațiuni bancare...........................................................................................15

9. Principalii indicatori de performanţă.............................................................17

10. Perspective de dezvoltare a întreprinderii....................................................18

Încheiere.................................................................................................................20

2
 Introducere
Scopul, sarcinile si metodologia cercetării au determinat structura raortului
practicii de inițiere care constă din: introducere ,10 paragrafe ce reflectă conținutul
de bază al cercetării, încheiere e şi anexe care integrează în sine o mică parte a
informației practice aferente activității băncii. Fiecare paragraph reprezintă o
descriere a unui segment din activitatea băncii, iar întreaga lucrare redă aspectul
general de activitate al B.C. ,,Moldindconbank” S.A

1. Baza legislativă a activităţii bancare din Republica Moldova – descrierea

modului de formare al bancii

2. Descrierea băncii - descrierea generală a organizației B.C. ’’Moldindconbank’’

S.A.

3. Structura organizatorică -cuprinde studierea structurii organizatorice şi de

conducere a B.C. ’’Moldindconbank’’ S.A.

4. Mediul extern și intern

5. Gestiunea resurselor umane. - Analiza managementului resurselor umane şi

studierea personalului şi politica de motivare a acestuia.

6. Sistemul de creditare - Clasificarea creditelor bancare.

7. Sistemul de depozite - Depozitele bancare: conținut, clasificare, gestionarea

acestora.

8. Operațiuni bancare - cuprinde toate operatiunile prestade de catre bancă cît și

de sucursalele băncii.

9. Principalii indicatori de performanţă - Caracteristica generală a sistemului de

planificare.

10. Perspective de dezvoltare a întreprinderii- Strategiile economice ale

intreprinderii.

3
 1. Baza legislativă a activităţii bancare din Republica Moldova
BC”Moldindconbank”SA este constituită în conformitate cu legislaţia
Republicii Moldova şi îşi desfăşoară activitatea ca persoană juridică conform
statutului său nr. 21 din 15 noiembrie 1991, re-înregistrat la 17 iulie 1996
conform protocolului Adunării Acţionarilor din 26 martie 1998 , „Legii cu
privire la Banca Naţională”, „Legii cu privire la Societăţile pe Acţiuni”, „Legii
privind instituţiile financiare” şi conform altor legi şi acte normative a
Republicii Moldova în baza Licentei Nr.004470 (Anexa 1)
Ea este o societate pe acţiuni de tip închis şi se consideră persoană
juridică de la data înregistrării la Banca Naţională a Republicii Moldova.
Astfel, banca poate să deschidă în modul stabilit de legislaţie agenţii, filiale şi
sucursale, atât pe teritoriul Republicii Moldova, cât şi peste hotarele ei şi le
atribuie împuternicirile în limitele prevederilor statutare. Conform
legislaţiei, banca îşi deschide un cont la Banca Naţională şi la alte bănci
comerciale din Republica Moldova şi de peste hotare.
Banca este independentă de organele puterii şi administraţiei publice centrale şi
locale, ia propriile decizii de orice natură legate de activitatea pe care o desfăşoară,
în interesul acţionarilor şi în conformitate cu legislaţia în vigoare din Republica
Moldova. Banca îşi desfăşoară activitatea pe baza autogestiunii şi autofinanţării
integrale şi este titulară a dreptului de proprietate asupra bunurilor sale.

Statutul B.C. “Moldindconbank” S.A. corespunde legislaţiei şi este format din

14 capitole care conţin informaţii despre: titular şi adresa juridică a băncii, forma
juridică de organizare (Dispoziţii generale); capitalul băncii şi valori mobiliare ale
băncii; statutul juridic al acţionarilor; operaţiunile băncii; resursele de creditare ale
băncii; organele de conducere şi control; tranzacţii de proporţii şi tranzacţii cu
conflict de interese; profituri şi dividende; evidenţa contabilă şi sistemul de
raportare; protecţia drepturilor clienţilor băncii şi secretul bancar; relaţii cu
personalul; reorganizarea şi lichidarea băncii.

Denumirea completă a Băncii este: Banca Comercială “Moldindconbank” S.A, iar

denumirea prescurtată a Băncii este: B.C. “Moldindconbank” S.A. Sediul Băncii
este în Republica Moldova, mun. Chişinău, str. Armeneasca 38, cod postal MD-
2012.

4
 2. Descrierea băncii.
Banca Comercială "Moldindconbank" S.A. este una din cele mai vechi
şi mai mari bănci din Moldova. Banca şi-a început activitatea la 1 iulie
1959 în calitate de filială a Stroibank- ului din URSS, sarcinile de bază ale
căreia erau finanţarea construcţiilor obiectelor industriale, întreprinderilor
complexului energetic, magistralelor de transport. La 25 octombrie 1991,
conform deciziei Adunării de Constituire, banca a fost reorganizată în
Banca Comercială pe Acţiuni pentru Industrie şi Construcţii
- BC "Moldindconbank" S.A.
Reorganizarea nu a reprezentat doar schimbarea denumirii şi a structurii
organizatorico – juridică, dar şi lărgirea semnificativă a serviciilor
prestate cu scopul de a transforma banca într-o instituţie financiară universală.

Astăzi BC "Moldindconbank" S.A. este una din cele mai mari bănci din
Republica Moldova cu o infrastructură bine dezvoltată şi cu o reputaţie înaltă
pe piaţa financiară internaţională. La moment banca prestează întreaga gamă
de servicii bancare prin intermediul reţelei sale de subdiviziuni pe tot
teritoriul Moldovei. Banca deţine relaţii de corespondenţă cu bănci de
talie mondială, totodată colaborează cu instituţii financiare internaţionale ca
Corporaţia Financiară Internaţională, Banca Mondială şi alte fonduri de
dezvoltare internaţională, care permit băncii să retragă resurse financiare pe
termen lung.

Pe parcursul următorilor ani, Moldindconbank s-a dezvoltat într-un ritm

constant şi ascendent diversificându-şi tot mai mult portofoliul de produse şi cel de
clienţi.

Relaţiile de colaborare cu organizaţiile financiare internaţionale, precum şi cu

băncile de talie mondială, demonstrează profesionalismul echipei dar şi reputaţia
înaltă pe care o are Moldindconbank pe piaţa internaţională.

Pe viitor BC „Moldindconbank” S.A. va continua direcţia de dezvoltare în

calitate de bancă universală, oferind clienţilor produse corporative (inclusiv
creditarea businessului mic şi mijlociu) şi în direcţia amănuntului. Strategia
prioritară a băncii în condiţiile anului curent va fi menţinerea unui nivel
satisfăcător de lichidităţii, creşterea prezenţei sale pe piaţă şi promovarea
produselor noi, destinate atât businessului mic şi mijlociu, cât şi persoanelor
fizice.

5
3. Structura organizatorică.
B.C. ,,Moldindconbank ’’S.A. dispune de o structură organizatorică
divizională, ilustrarea grafică a structurii organizatorice este efectuată prin
organigrama (Anexa2) , care arată nivelurile de conducere şi structurile de
raportare. Gradul de control mangerial corespunde piramidei organizationale
’’înaltă’’, respectiv structura organizatorică are mai multe nivele de raportare.
Astfel banca are o structură organizatorică bine determinată şi echilibrată.

Conducerea și structura organizatorică a băncii

Organele de conducere şi control ale băncii sunt:
1. Organul suprem de conducere - Adunarea Generală a Acţionarilor Băncii;
2. Organul de conducere - Consiliul Bancii;
3. Organul executiv - Comitetul de Conducere;
4. Organul de control – Comisia de censor
Consiliul Băncii:
Giedrius Steponkus – Preşedintele Consiliului
Anna Gheorghiu - Membru al Consiliului
Elena Punga - Membru al Consiliului
Sorin Andrei - Membru al Consiliului
Aureliu Cincilei - Membru al Consiliului
Comitetul de conducere:
Aureliu Cincilei - Preşedintele Comitetului de conducere
Victor Cibotaru - Prim-vicepreşedinte al Comitetului de conducere
Svetlana Magdaliuc - Vicepreşedinte al Comitetului de conducere
Iurie Ursu - Vicepreşedinte al Comitetului de conducere
Organele de conducere ale băncii sunt formate şi îşi desfăşoară activitatea în
strictă conformitate cu legislaţia în vigoare a Republicii Moldova, Statutul Băncii,
reglementările Băncii Naţionale a Moldovei și reglementările interne ale băncii şi
Codul de guvernanţă corporativă.
Adunarea Generală a Acţionarilor este organul suprem de conducere al Băncii.
Adunarea generală a Acționarilor poate fi ordinară anuală şi extraordinară.

6
Consliul Băncii este organul de administrare a Băncii , care supraveghează
activitatea ei , elaborează şi asigură aplicarea politicii Băncii. Consiliul Bancii este
subordonat Adunării Generale a Acționarilor. Membrii Consiliului Băncii sunt
aleşi de către Adunarea Generală a Acționarilor pe o perioadă de 4 (patru) ani şi
este format dintr-un număr de 9 (nouă) membri. Membrii Consiliului pot fi realeşi
de un număr nelimitat de ori. Adunarea Generală a Acționarilor poate revoca
Consiliul Bancii înainte de terminarea mandatului.

Controlul activității economic-financiare a Băncii este exercitat de către Comisia

de Cenzori, care se subordonează numai Adunării Generale a Acționarilor.
Controlul obligatoriu se efectuează o dată pe an şi priveşte activitatea economic-
financiara a Băncii în anul financiar încheiat.

4. Mediul extern și intern.

Direcția Relații Externe este o structură funcțional subordonată
Departamentuui Trezorerie, subordonată Preşedintelui Comitetului de Conducere
al Băncii şi nemijlocit Vicepreşedintelui Comitetuui de Conducere al Băncii
responsabil de administrarea şi Gestionarea activității Departamentului Trezorerie.

Sarcinile Direcţiei Relaţii Externe sunt:

 Atragerea resurselor de la instituţiile financiare internaţionale şi gestiunea lor;

 Stabilirea relaţiilor de corespondenţă şi deschiderea conturilor corespondente

(NOSTRO, LORO) în scopul derulării decontărilor internaţionale ale Băncii şi
clienţilor săi;

 Implimentarea şi administrarea sistemelor de transferuri băneşti rapide pentru

plăţile persoanelor fizice;

 Organizarea activităţii punctelor de schimb valutar ale Băncii în conformitate

cu actele normative interne şi ale BNM;

 Administrarea activităţii Băncii în domeniul operaţiunilor cu cecuri de călătorie,

nominative şi Tax Free.

Ritmul, direcțiile şi calitatea dezvoltării băncii depind hotărîtor de

caracteristicele factorului uman, astfel importanța factorului uman, a resurselor
umane pentru bănci este primordial, calitatea şi pregătirea personalului determină
evoluția băncii pe piață. Deci funcționarea adecvată a băncii depinde de faptul dacă

7
personalul are pregătirea profesională şi aptitudini necesare obținerii rezultatelor
pozitive pentru bancă. Ca urmare banca oferă o atenție deosebită managementului
resurselor umane, care include următoarele aspecte: planificarea personalului;
recrutarea şi selecționarea personalului; conducereapersonalului; remunerarea şi
recompensele; formarea profesională şi dezvoltarea personalului; disciplina
personalului şi administrarea acestuia.

Politica şi activitatea în domeniul resurselor umane este strîns corelată cu

strategia Băncii în ansamblu. Majorarea volumelor de activitate extinderea relatiei
de filiale şi agenții,îmbunătățirea indicatorilor cantitativi şi calitativi, în mare
măsură se datorează echipei de profesionişti care activează în Bancă.

În condițiile stării de urgență, BNM asigură operarea fără întrerupere și pune la

dispoziția băncilor licențiate instrumentele necesare în sprijinul continuității
operaționale din sistemul bancar. Sistemele de raportare folosite de bănci pentru
mecanismele de supraveghere bancară funcționează în regim normal și eficient.
Banca Națională menține permanent comunicarea cu băncile licențiate pentru a
asigura în continuare stabilitatea și siguranța sectorului bancar.

În anul 2021 s-a urmărit obiectivul de optimizare a rețelei de subdiviziuni a

Băncii și majorarea gradului de eficiență a acesteia, astfel încât un număr cât mai
mare de clienți să poată beneficia de spectrul larg de servicii şi produse bancare,
deservite calitativ, în locații comode.

5. Gestiunea resurselor umane.

Într-o companie prestatoare de servicii, cum sunt şi băncile comerciale,
elementul-cheie în procesul de îmbunătăţire a calităţii serviciilor oferite clienţilor îl
reprezintă personalul acesteia. Fără implicarea angajaţilor în demersul calităţii, nici
o teorie sau idee formulată şi susţinută de conducerea de vîrf a organizaţiei nu
poate fi pusă în practică.

În cadrul unei bănci, formarea personalului are două funcţii importante :

utilitatea şi motivarea. Teoretic, programele de pregătire contribuie la dezvoltarea
cunoştinţelor, deprinderilor, aptitudinilor şi comportamentului angajaţilor ceea ce
se reflectă în realizarea performantă a sarcinilor de lucru. Pe de altă parte,
instruirea conferă oamenilor sentimentul de încredere în competenţele lor
profesionale, stăpînire de sine şi creşterea satisfacţiei în muncă. B.C.
„Moldindconbank” S.A oferă anual posibilităţi de specializare, şi de angajare petru

8
personalul său, fiind ghidată în conformitate cu legile Codului Muncii al Republicii
Moldova.

Motivarea reprezintă procesul mişcării unora din membrii organizaţiei prin

alţii de a acţiona în direcţia obţinerii, atingerii atât a obiectivelor individuale cât şi
cele organizaţionale.

Motivaţiile desemnează acele elemente – formale sau informale, de natură

economică sau moral-spirituală – pe care proprietarii şi managerii le administrează
salariaţilor firmei satisfacându-le anumite necesitaţi individuale şi de grup, pentru
a-i determina ca, prin atitudinile, eforturile, deciziile, acţiunile şi comportamentele
lor să contribuie la desfăşurarea activităţilor şi îndeplinirea obiectivelor firmei.

Angajaţii B.C. „Moldindconbank” S.A fiind motivaţi de salariile lunare,

bonusurile trimestriale (mărimea şi existenţa bonusului depinde de munca fiecarui
angajat), condiţii prielnice de muncă cît şi privilegii pentru femeile însărcinate.
Acestea fiind strict respectate conform legilor în vigoare.

Politica şi activitatea în domeniul resurselor umane este strâns corelată

cu strategia Băncii în ansamblu. Cheia succesului pe termen lung o reprezintă
resursele umane calificate, de aceia sarcina de bază în domeniul resurselor umane
este formarea şi susţinerea în continuu a unei echipe de profesionişti de o
calificare înaltă, cu principii etice şi morale avansate.
Conducerea Băncii este mereu preocupată de dezvoltarea în continuu a
indicatorilor de volum şi de performanţă prin pârghia de motivare a
angajaţilor. Astfel, în scopul impulsionării business-ului a fost elaborat şi
implementat „Conceptul de categorizare a filialelor BC „Moldindconbank”
S.A., cu stabilirea grilelor de salarizare a managementului filialelor” , care
prevede o dependenţă directă a salariului lunar de funcţie de indicatorii de
volum şi eficienţă anual înregistraţi de filială. Acest concept a stimulat o
creştere esenţială a indicatorilor Băncii pe anul de gestiune 2022 .

Direcţiile de dezvoltare în domeniul resurselor umane pe viitor vor fi

orientate spre implementarea managementului prin obiective, automatizarea
proceselor, universalitatea lucrătorilor de la ghişeu, instruirea continuă a
personalului, perfecţionarea sistemului de motivare şi consolidarea culturii
corporative.

9
6. Sistemul de creditare.
Creditarea reprezintă o activitate prioritară a BC „Moldindconbank” S.A, cu
impact important pentru clienți, consumatori și economia națională. În anul 2022 ,
Banca a oferit permanent soluţii de creditare prin intermediul campaniilor dedicate,
prin adaptarea produselor de creditare existente la cerinţele pieţii şi la nevoile
clienţilor sau prin ajustarea periodică a condiţiilor de preţ oferite clienţilor

În domeniul creditării BC „Moldindconbank” S.A. şi-a păstrat poziţia pe piaţa

bancară, cota de piaţă după portofoliul de credite fiind 12,43%. Volumul creditelor
acordate la 30 septembrie 2022 a atins cifra 3,810,617 mil. lei, fiind în creştere faţă
de anul 2021 cu 1,019,080 mil. lei.

Tipuri de Credite personae fizice:

CREDITE DE CONSUM

1. Card de credit
Cine poate beneficia de un card de credit
Rezident al R. Moldova: cetăţean RM, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie
(apatrid), cu domiciliul permanent în RM, care:
deţine act de identitate corespunzător, eliberat de organele abilitate ale RM
valabil la momentul solicitării creditului.
Vârsta cuprinsă între 20 - 65 ani
Zero comision la orice achitare cu cardul, online sau la comercianţi.
Rata dobânzii: 15% - Gold / 14.5% - Platinum (anuală, flotantă).
2. Credit de nevoi personale, fără gaj
Cine poate beneficia:
Rezident al R. Moldova: cetăţean RM, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie
(apatrid), cu domiciliul permanent în RM, care:
deţine act de identitate corespunzător, eliberat de organele abilitate ale RM valabil
la momentul solicitării creditului.
Vârsta cuprinsă între 20 - 65 ani
Suma: 5.000 lei - 400.000 lei
Perioada de creditare: până la 60 luni
3. Credit de nevoi personale, cu gaj
Cine poate beneficia:
Rezident al r. Moldova: cetăţean RM, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie
(apatrid), cu domiciliul permanent în rm, care: deţine act de identitate
corespunzător, eliberat de organele abilitate ale rm valabil la momentul solicitării
creditului.
Vârsta cuprinsă între 20 - 65 ani
Termenul: până la 60 luni (5 ani)
10
Suma: se stabilește în dependență de veniturile obținute și asigurarea propusă, dar
nu va depăși 2 500 000 lei.
4. Credit asigurat cu depozit
Destinaţia: necesităţi curente sau investiţionale.
Suma: maxim 2 500 000 MDL, în dependență de valoarea asigurării.
Termen: până la 5 ani, cu condiția prelungirii depozitului pe toată perioada de
derulare a creditului.
5. Overdraft pe card salarial
Cine poate beneficia:
Persoane fizice, deţinători de carduri salariale eliberate de Moldindconbank, care
activează în cadrul instituțiilor și companiilor ce au încheiate proiecte salariale cu
Banca.Deţinerea imobilului (imobil locativ, teren de construcţii sau agricol,
grădini) în proprietate fără interdicţii (dacă suma creditului este mai mare de 100
000 MDL).

Limita maximă de acordare a creditului se stabileşte în mărime de pînă la 8

salarii nete, dar nu mai mult de 200 000 MDL.

Perioada minimă de creditare - 21 luni.

Perioada maximă de creditare - 30 luni.
6. Credit acum
Cine poate beneficia:
Rezident al R. Moldova: cetăţean RM, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie
(apatrid), cu domiciliul permanent în RM, care:
deţine act de identitate corespunzător, eliberat de organele abilitate ale RM valabil
la momentul solicitării creditului.
Vârstă cuprinsă între 20 ani şi vârsta standard de pensionare (vârsta maximă până
la care se va rambursa creditul)
Suma: 5.000 lei – 30 000 lei
Perioada de creditare: până la 36 luni
7. Smartcredit
Cine poate beneficia:

Rezident al R. Moldova: cetăţean RM, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie
(apatrid), cu domiciliul permanent în RM, care: deţine act de identitate.

Vârstă cuprinsă între 20 - 65 ani

Suma: 5.000 lei - 200.000 lei

Perioada de creditare: pînă la 24 luni

11
 CREDITE INVESTIŢIONALE

1. Credit pentru investiții imobiliare

Cine poate beneficia de credit?

Cetăţean al R.Moldova, cetăţean străin sau persoana fără cetăţenie (apatrid) cu

domiciliul permanent în R. Moldova, care deţine act de identitate corespunzător,
eliberat de organele abilitate ale R. Moldova valabil la momentul
solicitării/acordării creditului.

Vârstă cuprinsă între 20 - 70 ani (vârsta maximă până la care se va rambursa

creditul).

Suma maximă: până la 100% din costul proiectului, dar nu va depăși 4 000 000
lei.
Termen: până la 20 ani.
Suma maximă: până la 100% din costul proiectului, dar nu va depăși 4 000 000
lei.
2. Credit imobiliar prima casă
Cerințe față de beneficiarul programului „prima casă”
1. Cetăţean al Republicii Moldova, angajat în Moldova, care dispune de venituri
din surse oficiale.
2. Vârsta de până la 50 de ani la momentul solicitării creditului.
3. Contribuția beneficiarului va constitui cel puțin 15% din prețul de procurare a
locuinței.
Suma maximă a creditului - 850 mii lei sau până la 85% din prețul de piață al
locuinței
Perioada de creditare - până la 20 ani

Tipuri de Credite personae juridice:

1. Credit pentru finanțarea activității curente

Beneficiari eligibili: agenți economici persoane juridice şi întreprinderi care au
statut de persoană fizică
Suma:
Credit negarantat - până la 10 mln MDL;
Credit garantat - până la 50% din volumul vânzărilor.
2. Credit investiţional

12
Beneficiari eligibili: agenți economici persoane juridice şi întreprinderi care au
statut de persoană fizică , care planifică efectuarea investițiilor în activitatea pe
care o gestionează.
Suma: în funcție de necesitatea și situația financiară a solicitantului.
Termen maxim: max. 60 luni.
3. Credit overdraft și facilitate overdraft

Beneficiari eligibili: agenți economici - persoane juridice indiferent de forma

organizatorico-juridică.
Suma: în funcție de necesitatea și situația financiară a solicitantului.
Termen maxim:
max. 60 zile – Overdraft;
max. 12 luni – Facilitate Overdraft.
4 . Pentru agricultură
Cine poate beneficia:
Întreprinderi individuale și întreprinzători individuali, genul principal de activitate
al cărora este agricultura și dispun de o experiență în domeniu de minim 12 luni.
Suma maximă: 2 000 000 lei (până la 100% din necesitățile curente)
Termenul:18 luni

7. Sistemul de depozite.
Banca acceptă de la Clienți depuneri bănești sub formă de depozite bancare în
conformitate cu prevederile prezentelor Condiții Generale, Condițiilor depozitelor
persoanelor fizice oferite de Bancă și în baza Contractului de constituire a
depozitului bancar (Contract specific) sau a Cererii de constituire a depozitului
bancar.

BC “Moldindconbank” S.A. pune la dispoziţia clienților săi o gamă variată de

depozite care răspund cerințelor acestora:

1. „La termen cu completare” - în lei și valută străină (USD, EUR) cu rata

dobânzii flotantă, pe un termen de 3, 6, 12, 25, 36 luni cu suma minimă de
depunere de 1000 lei/100 USD sau EUR, cu posibilitatea de completare, cu
excepția ultimei ½ a termenului (pentru termenul de 36 luni cu excepția
ultimelor 25 luni), fără posibilitate retragerii parțiale/integrale a oricărei sume
din depozit.

2. „La termen fără completare” - în lei şi valută străină (USD, EUR) cu rata
dobânzii flotantă, pe un termen de 25, 36 luni cu suma minimă de depunere de

13
 1000 lei/100 USD sau EUR, fără posibilitatea de completare şi fără posibilitate
retragerii parțiale/integrale a oricărei sume din depozit.

3. „Depozit Trezorerial”- în MDL cu rata dobânzii fixă, cu suma minimă de 500

000 lei, pe un termen de 7, 15, 30 zile, cu posibilitate de completare, după cum
urmează:  deschis pe termen de 7 zile, doar în aceeași zi în care a fost
constituit depozitul;  deschis pe termen de 15 zile, cu excepția ultimelor 7 zile
până la scadența depozitului;  deschis pe termen de 30 zile, se permite
completarea depozitului, cu excepția ultimelor 7 zile până la scadența
depozitului.

„Depozit-garanție de bună execuție destinat persoanelor juridice”- în lei, cu

rata dobânzii flotantă, pe un termen variabil în dependență de termenul Contractul
de achiziții publice de bunuri/ servicii/antrepriză, fără sumă minimă de depunere,
cu completarea ulterioară a acestuia până la atingerea nivelului cuantumului (%)
garanției de asigurare a executării Contractului de achiziții publice de bunuri/
servicii/antrepriză, etc. Retragerea mijloacelor financiare sunt permise, dacă
Contractul de achiziții publice de bunuri/servicii/antrepriză prevede posibilitatea
eliberării anticipate a mijloacelor financiare și doar la prezentarea acordului scris
ale autorității contractante. În cazul rezoluțiunii anticipate, dobânda calculată se
stornează. Dobânda se achită lunar la contul curent. La deschiderea contului 2256
„Depozite-garanţii ale persoanelor juridice” se aplică comisioanelor în
conformitate cu “Tarifele la servicii bancare ale Băncii, acordate persoanelor
juridice și întreprinderilor care au statut de persoană fizică”.

Cum se deschide un depozit

Pentru constituirea unui depozit, clientul trebuie să prezinte suma de bani pe care o
va depune la depozit şi următoarele acte în original.

în cazul adresării clientului personal:

 actul de identitate.

în cazul adresării reprezentantului clientului:

 actul de identitate al reprezentantului,

 procura autentificată sau alt act juridic care acordă împuternicirile

corespunzătoare reprezentantului clientului, în conformitate cu legislația în
vigoare,

 copia actului de identitate al deponentului, autentificată notarial.

14
în cazul depozitelor destinate pensionarilor:

 actul de identitate al pensionarului,

 legitimația de pensionar

8. Operațiuni bancare.
Serviciile prestate de către sucursalele și oficiile secundare a
BC „Moldindconbank” S.A.
Sucursalele, conform regulamentelor aprobate de către Consiliul Băncii, în
limita împuternicirilor acordate de către Comitetul de conducere al Băncii,
desfăşoară unele sau toate din următoarele activităţi:

a) Atragerea de depozite;

b) Acordarea de credite, printre altele: credite de consum, contracte de credit legate

de bunuri imobile, factoring cu sau fără recurs, finanţarea tranzacţiilor comerciale
(inclusiv forfetare);

c) Leasing financiar;

d) Prestarea serviciilor de plată în conformitate cu Legea nr. 114/2012 cu privire la

serviciile de plată şi moneda electronică;

e) Emiterea şi administrarea cecurilor de călătorie, cambiilor şi altor instrumente

de plată în măsura în care o astfel de activitate nu se încadrează la lit.

f) Emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;

g) Tranzacţii în contul clienţilor cu oricare dintre următoarele: instrumente ale

pieţei monetare (cecuri, efecte de comerţ, certificate de depozit, etc.); valută
străină; valori mobiliare de Stat ale RM şi alte instrumente financiare;

h) Servicii de informaţii privind creditele;

i) Servicii de păstrare în casete de siguranţă;

j) Orice alte activităţi sau servicii, permise de Banca Naţională a Moldovei, în

măsura în care acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea
prevederilor legale speciale care reglementează respectivele activităţi.

15
Sucursala exercită activităţi financiare în numele Băncii în condiţiile
Regulamentului acesteia şi documentelor normative interne ale Băncii.

Oficiile secundare ale sucursalelor desfăşoară următoarele activităţi:

Agenţiile desfășoară unele sau toate din următoarele activităţi, în limita
împuternicirilor acordate de către Comitetul de conducere al Băncii:

1) Atragerea de depozite și de alte fonduri rambursabile, în baza contractelor

încheiate și/sau gestionate de sucursală, recepționarea și prelucrarea
documentelor și a datelor aferente deschiderii / modificării /închiderii contului
de depozit.

2) Acordarea serviciilor de încasări, în baza contractelor încheiate și/sau gestionate

de sucursală și de către BC „Moldindconbank” S.A.

3) Operațiuni de schimb valutar în conformitate cu prevederile Legii nr.62/2008

privind reglementarea valutară.

4) Operațiuni cu cecuri de călătorie.

5) Acordarea serviciilor de păstrare în casete de siguranță.

6) Acordarea serviciilor aferente transferului de credit: recepționarea, prelucrarea

documentelor de plată, încasarea mijloacelor bănești, în cazul în care clientul nu
are deschis cont bancar și transmiterea tuturor datelor spre executare către
sucursală sau sediul central al BC „Moldindconbank” S.A.

7) Operațiuni de administrare a debitării directe: recepționarea, prelucrarea

documentelor de plată și transmiterea tuturor datelor spre executare către
sucursală sau sediul central al BC „Moldindconbank” S.A., în baza contractelor
încheiate și/sau gestionate de sucursală.

8) Operațiuni de deservire a deținătorilor de carduri bancare, inclusiv prin

intermediul POS terminalelor instalate la sediul agenției: eliberarea
numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea posibilității de
efectuare a plăților prin intermediul cardurilor, recepționarea și prelucrarea
documentelor și a datelor aferente deschiderii contului de card, eliberarea
cardului etc

9) Acordarea serviciilor aferente remiterilor de bani, în baza contractelor încheiate

și/sau gestionate de bancă cu sistemele de remitere de bani.

10) Acordarea serviciilor de consultanță prevăzute în licența eliberată BC

„Moldindconbank” S.A.
16
11) Operațiuni de recepționare, prelucrare și eliberare a documentelor și a
informațiilor necesare pentru acordarea și supravegherea creditelor, realizarea
acțiunilor în vederea rambursării (recuperării) creditelor și a altor creanțe ale
băncii, precum și pentru efectuarea altor operațiuni cu clienții.

12) Acordarea de servicii de agent bancassurance în baza contractelor încheiate

și/sau gestionate de sucursală de către BC „Moldindconbank” S.A.

9. Principalii indicatori de performanţă

Activele totale ale BC „Moldindconbank” S.A. au crescut în anul 2022 cu
14,8% sau 3 138,8 mil. lei şi au atins valoarea de 24 416,7 mil. lei la 31 decembrie
2022. În structură, bilanţul băncii a evoluat pozitiv în zona businessului, dar şi la
capitolul rezistenţă la riscuri. Activele băncii au evoluat conform următoarelor
tendinţe:

1) creșterea portofoliului de credite;

2) menţinerea nivelului ridicat de lichiditate;

3) micşorarea rezervelor obligatorii;

4) micşorarea plasărilor în valori mobiliare de stat și certificate ale BNM;

5) majorarea imobilizărilor corporale şi necorporale.

În componenţa activelor portofoliul de credite brut a însumat 11 492,7 milioane lei

la 31.12.2022 şi s-a majorat cu 3 328,3 milioane lei (+40,8%) comparativ cu anul
precedent. Dinamica creditelor pe tipuri de clienți pe parcursul anului 2021 se
caracterizează prin majorarea cotei creditelor acordate persoanelor fizice (de la 46
la sută la sfârșitul anului 2020 la 53 la sută la situația din 31.12.2022)
Evoluţia pasivelor băncii în structură, pe parcursul anului 2022, s-a caracterizat
prin:

 creşterea depozitelor;
 micşorarea împrumuturilor;
 creşterea capitalului băncii din contul profitului.

17
Portofoliul de depozite, care reprezintă 93% din datoriile băncii, a crescut cu 2 490
mln lei pe parcursul anului 2021 (cea mai mare contribuție fiind a depozitelor
persoanelor fizice +1 469 mln lei), ceea ce confirmă încrederea populaţiei în
stabilitatea băncii. Capitalul băncii a atins 4 139,2 milioane lei la 31.12.2022, în
creştere cu 440 milioane (+12%) din contul profitului obţinut. Profitul perioadei a
constituit 716,4 milioane lei, în creștere cu 65,8% faţă de anul precedent, în
condiţiile de post-criză pandemică când toate sectoarele economiei naţionale şi
sistemul bancar au înregistrat creştere. În anul 2022 banca a revenit pe poziţia de
lider la capitolul eficienţă în clasamentul băncilor autohtone după indicatorii de
rentabilitate a activelor (ROA) şi rentabilitate a capitalului (ROE).

Tabel nr 1: Indicatori de performanţă financiari şi nefinanciari

31.12.2021 31.12.2022
Indicatori financiari
Active, milioane MDL 24 417 25 839
Portofoliu de credite, 11493 12 591
milioane MDL
Portofoliu de depozite, 18 936 19 260
milioane MDL
Capital propriu, milioane 4 139 5 040
MDL
Profit net, milioane MDL 716 901
ROA, % 3,1 3,6
ROE, % 18,4 19,4
CIR, % 48,0 40,9

Indicatori nefinanciari
Numărul clienţilor 872 756 955 473
Numărul de angajaţi ai 1545 1 617
băncii
Subdiviziuni ale băncii: 164 160
– sucursale 70 70
– agenţii 94 90
Numărul de bancomate 258 263
Sursa: Raportul Conducerii Băncii pentru anul 2022

10. Perspective de dezvoltare a întreprinderii.

Misiunea Băncii este de a acorda servicii şi produse bancare în conformitate cu
cele mai moderne şi avansate standarde pentru a corespunde necesităţilor clienţilor
şi aşteptărilor acţionarilor.
18
 Viziunea: BC „Moldindconbank” S.A. tinde să se reinventeze în Bancă universală
centrată pe client, cu poziții de leader în segmentul retail, care operează prin
procese eficiente, axată pe calitate și excelență, brand recunoscut şi angajator
preferabil printre bănci.

Prognoza macroeconomică pentru următorul an se bazează în mare parte pe

creşterea slabă şi instabilă a consumului intern şi a cererii externe la produsele
naţionale, fapt ce va avea consecinţe asupra tuturor ramurilor ale economiei
naţionale, inclusiv asupra sistemului bancar.

Pentru perioada 2023-2024 BC „Moldindconbank” S.A. va promova strategia

de creştere intensivă şi durabilă, bazată pe politica adaptivă faţă de mediul intern
şi extern şi măsurile de minimizare a riscurilor cu scopul principal de majorare a
eficienţei activităţii Băncii şi capitalizarea ei .
Direcţiile principale de activitate stabilite de BC „Moldindconbank” S.A. pentru
perioada anilor 2023-2024 sunt următoarele:
1. Menţinerea ponderii de piaţă a Băncii.
2. Păstrarea băncii în topul celor 3 bănci din sistemul bancar autohton.
3. Asigurarea creşterii portofoliului de credite cu cel puţin 13% mediu anual şi a
creşterii bazei de resurse atrase cu cel puţin 10% mediu anual.
4. Continuarea dezvoltării relaţiilor cu organizaţiile financiare internaţionale şi
atragerea resurselor financiare suplimentare.
5. Asigurarea rentabilităţii activelor Băncii la nivelul minim de 2% şi a
rentabilităţii capitalului la nivel minim de 18%.
6. Asigurarea marjei nete a dobînzii la un nivel de cel puţin 4,5%.
7. Asigurarea ponderii creditelor neperformante în total credite la nivel maxim de
8,0% şi a ponderii creditelor expirate în total credite la nivel maxim de 5,0%.
8. Dezvoltarea în continuare a reţelei de subdiviziuni teritoriale ale Băncii şi
asigurarea prezenţei Băncii în toate raioanele ţării pînă la finele anului 2014.
9. Asigurarea creşterii bazei de clienţi, inclusiv preponderent din segmentele
întreprinderilor mici şi mijlocii, precum şi a persoanelor fizice.
10. Asigurarea creşterii productivităţii muncii angajaţilor prin selectarea
personalului calificat, instruirea angajaţilor băncii şi motivarea conform
rezultatelor obţinute.
11. Asigurarea creşterii veniturilor neprocentuale la nivelul nu mai puţin de
media creşterii pe sistemul bancar.
12. Dezvoltarea în continuare a bazei materiale a Băncii.

19
 Încheiere
Un sistem bancar sănătos este construit pe bănci profitabile şi capitalizate în mod
adecvat. Profitabilitatea, sub forma profiturilor realizate este, de regulă, una din
sursele cheie ale generării capitalului iar profitul reprezintă rezultatul final care
reflectă efectele nete ale politicilor şi activităţilor unei bănci într-un exerciţiu
financiar.

BC Moldindconbank" S.A. este una din băncile de prim rang, parte componentă a
sistemului financiar-bancar din Moldova. În toţi anii,creditarea a fost produsul
financiar principal al S.A. „Moldindconbank”. În ciuda crizei actuale din ramura
industriei, banca menţine poziţia de lider în creditarea întreprinderilor din sfera
respectivă, precum şi în transporturi şi comunicaţii, construcţii, care sunt clienţi ai
acestei instituţii financiare, sub aspect „istoric”. Întrucât în ultimii ani banca a luat
cursul spre universalitate în dezvoltarea sa, în prezent vinificaţia şi agricultura sunt
reprezentate pe larg printre clienţii băncii. Totuşi, din volumul total al portofoliului
de credit, banca oferă o bună parte a resurselor de credit agenţilor economici care
activează în domeniul producţie industriale.

BC "Moldindconbank" S.A. le oferă clienţilor o listă completă de servicii de

decontare documentară, aplicate în practica bancară internaţională. Banca îşi
extinde, de asemenea, activitatea pe piaţa valutară şi pe piaţa valorilor mobiliare şi
se mai preconizează lansarea pe piaţa valorilor mobiliare a unor ţări mari, precum
SUA, Germania, Japonia.

Rezultatele bune şi poziţia stabilă pe piaţa bancară au fost obţinute, în mare

măsură, datorită profesionalismului grupuluide manageri al băncii. Specialiştii
consideră că în condiţiile concurenţei crescânde, instituţia financiară are nevoie de
o strategie de dezvoltare pe viitor. Sarcinile, scopurile şi reperele noi ale
dezvoltării băncii sunt formulate în planul de business. Acesta prevede, în
particular, confirmarea renumelui de instituţie financiară de frunte a Moldovei,
care deţine un capital normativ solid şi oferă un spectru vast de servicii bancare.

20
Anexa 1

21
Anexa 2

Figura 1.1. Structira organizatorică

22
 Anexa 3

Tabel nr 2: Situatia privind profitul şi pierderile 2021-2022.

Anii
Indicatorii Suma,mii lei
31.12.2021 31.12.2022
Venituri din dobînzi 505 157 649 123 143 966 %

Cheltuieli privind 254 998 364 329 109 331 128,5

dobînzile
Venituri din dobînzi, net 250 159 284 794 34 635 142,9
Pierderi din deprecieri 88 189 100 108 11 919 113,8
Venituri nete din dobînzi 113,5
diminuate cu pierderi din 161 970 184 686 22 716
depreciere a valorii
Venituri din comisioane 106 213 127 385 21 172 114
Cheltuieli privind 13 215 16 383 3 168 119,9
comisioanele
Venituri din comisioane, 92 998 111 002 18 004 124
net
Venituri din activitatea 77 371 65 507 -11 864 119,4
financiară, net
Cîştiguri din vînzarea 84,7
investiţiilor disponibile - 7 107 7 107
în vederea vînzării
Alte venituri 36 602 69 652 33 050 -
operaţionale
Total venituri operaţionale 368 941 437 954 69 013 190,3
Cheltuieli privind
retribuirea muncii şi 133 632 134 461 829 118,7
cheltuieli aferente
Cheltuieli generale şi 91 582 92 868 1 286 100,6
administrative
Uzura şi deprecierea 16 718 21 264 101,4
4 546
Total cheltuieli 127,2
neaferente dobînzilor 241 932 248 593 6 661
Profit din activitatea
operaţională pînă la 127 009 189 361 62 352 102,8
Impozitare
Cheltuieli privind
impozitul pe venit 15 726 17 170 1 444 149,1

23
 Profitul perioadei 111 283 172 191 60 908 109,2

Sursa: Raportul Conducerii Băncii pentru anii2021-2022

24