Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
REFERAT
la disciplina universitar
Moned i credit
Chisinau 2010
CUPRINS
INTRODUCERE.......
...3
1. EVOLUTIA SISTEMULUI BANCAR CONTEMPORAN..............4
1.1. Tipuri de banci si sisteme bancare .....4
1.2.Banca concept si functiile bancii in economie.......6
2.ANALIZA
STABILITATII
SISTEMULUI
BANCAR
AL
REPUBLICII
MOLDOVA.. .......8
2.1.Analiza situatiei actuale a sistemului bancar al Republicii Moldova....................................8
2.2.Instabilitatea sistemului bancar si caile de prevenire...........10
INCHEIERE.......................................13
BIBLIOGRAFIE....14
ANEXE.......15
INTRODUCERE
Actualitatea temei de cercetare Caracteristica generala a sistemului bancar actual al
Republicii Moldova reprezinta o importana majora pentru asigurarea continuitaii intermedierei
activitaii financiare si a prestarii serviciilor bancare, prin actualitatea acestei teme urmarim
evoluia sistemului bancar, capacitatea lui de a acoperi eventuale pierderi, si rolul pe care il joaca
in asigurarea intereselor deponeilor.
Scopul cercetarii consta in analiza sisitemului bancar la momentul actual si cum a evoluat in
decursul ultimelor ani. Este efectuata analiza concurentei in sistemul bancar fiind prezentata in
diverse rapoarte.
Sarcinele referatului reprezinta investigatiile efectuate referitor la caracteristica generala a
sistemului bancar actual al Republicii Moldova. Sarcinele referatului permite elaborarea unor
recomandari, a unor masuri referitoare la perfectionarea si reglarea activitatii sistemului bancar.
Obiectul cercetarii cuprinde sistemul bancar al Republicii Moldova, inclusiv Banca Nationala a
Moldovei , bancile comerciale din republica si bancile centrale.
Subiectul cercetarii reprezinta aspectele sistemului bancar, organizarea lui, functiile bancii in
economie si caile de prevenire ale unei instabilitati in sistemul bancar.
Metodologia de cercetare aplicata in lucrare are la baza utilizarea metodelor stiintifice de
cercetare, cum sunt: analiza economica, metoda statistica, metoda grafica, metoda sintezei,
comparatiei.
Baza informationala a cercetarii o constituie rapoartele si publicatiile institutiilor, publicatiile si
datele statistice furnizate de Banca Nationala a Moldovei, Biroul National de Statistica al
Republicii, precum si alte publicatii de ordin juridic si statistic ce tin de subiectul de cercetare.
Structura
referatului.
Referatul
cuprinde
doua
capitole
cu
titlurile
respective:
cadrul institutional - format din banca centrala (cu rol de coordonare si supraveghere),
banci comerciale si alte institutii financiare;
Sursa:[7 p. 15]
cadrul juridic format din ansamblul reglementarilor care guverneaza activitatea bancara.
Cu toate ca, aparent, modul de clasificare si criteriile par a fi comune, in sistemele bancare din
diferite tari apar nuante in abordarea problemei si prin urmare exista particularitati distincte de
definire a unor anumitor tipuri de banci. Sistemul bancar este organizat avind axa de referinta
banca centrala, care infaptuieste politica monetara, valutara si de credit a statului , si un numar de
banci comerciale, banci de afaceri, institutii de credit specializate uniuni de credit, case de
economii , organizatii de imprumut , banci ipotecare etc.
Principiul de organizare care sta la baza sistemului bancar autohton este sistemul clasic bancar
de doua niveluri : banca centrala si celelalte banci din sistem.
Banca Centrala este institutia guvernamentala, care asigura functionarea si supravegherea
sistemului bancar la nivel national, prin puterile si responsabilitatile dobindite din momentul
infiintarii sale. Banca centrala se afla in fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere si
organizare a relatiilor monetar-financiare ale unui stat atit pe plan intern , cit si in relatiile cu alte
sisteme monetare. In Republica Moldova rolul si functiile bancii centrale il indeplineste Banca
Nationala a Moldovei.
Banca Nationala a Molvovei este o persoana juridica subordonata Parlamentului Republicii
Moldova. In Republica Moldova pe linga BNM exista si cele 16 banci comerciale care reprezinta
veriga de baza a sistemului bancar.
Banca comerciala poate furniza un sir de servicii:
acordarea creditelor
Sursa:[7 p. 15]
Denumirea bancii
Banca de Economii
S.A
Tipul de capital
Mixt national
stat/privat
Banca Comerciala
"Moldo-
Mixt:national/strain
va-Agroindbank""S.A.
Banca Comerciala
Mixt: national/strain
pentru
Industrie si Constructii
"Moldincombank"S.A.
5
6
7
9
10
11
12
13
14
15
16
Banca Comerciala
"Eximport-Import" S.A.
Banca Comerciala
"Victoriabank" S.A.
Banca Comerciala
"Mobiasbanca" S.A.
Banca Comerciala
"Comertbank" S.A.
Banca Comerciala
"Banca Sociala" SA
Banca Comerciala
"Investprivatbank" SA
Banca Comerciala
"Universalbank" SA
Banca Comerciala
"EuroCreditBank"SA
Banca Comerciala
"Energbank" SA
Banca Comerciala
"Businessbank"SA
"Banca Comer.
Romana"
SA Sucursala Chisinau
Banca Comerciala
"Unibank" SA
"Banca de Finante si
Comert" SA
Strain
Constructii
1987-reorganizata in Banca Repub.a Bancii
Industriale si de
constructii a URSS
1991-reorganizata in Banca de Industrie si
Constructii S.A.
1987-reorganizata din Banca de Comert Exterior a
URSS in
Banca de Relatii Comerciale Externe a URSS.
1994-REORGANIZ. IN B.C.A."Export-Import"
1996-reorganizata din S.R.L. in S.A. de tip inchis
Mixt: national/strain
22/02/1990-autorizata
Mixt: national/strain
04/06/1990-autorizata
Mixt:national/strain
Mixt:national/strain
Mixt:national/strain
08/08/1994- autorizata
Mixt:national/strain
10/11/1994- autorizata
Mixt:national/strain
2002-autorizata cu denumirea
B.C."EuroCreditBank"SA
Mixt:national/strain
1997-autorizata
Mixt:national/strain
1997-autorizata
Strain
22/10/1998-autorizata
Strain
19/01/1993- autorizata
Mixt:national/strain
01/07/1993- autorizata
Sursa : [7 p.84]
1.2. BANCA CONCEPT SI FUNCTIILE BANCII IN ECONOMIE
Sursa:[7 p.13,14,15]
2.
3.
Sursa:[8 p. 50]
Fig.2.1.1 STRUCTURA SISTEMULUI BANCAR AL REPUBLICII MOLDOVA
situatia din 31.12.2006 a constituit 966, dintre care 227 filiale si 739
reprezentante .Tabelul 2.1.1 incorporeaza informatia cu privire la structura de
proprietate a bancilor (inclusiv sucursalele bancilor straine), ce au activat pe
piata bancara a RM pe anii 1999-2006, dupa criza bancara ce a avut loc in
1998.
Cit priveste analiza dinamicii indicatorilor de baza ale sistemului bancar al
RM pe parcursul
anilor 2002 2006 (prezentate in tabelul 2.1.2), aceasta permite constatarea
pe parcursul ultimilor ani a unei dezvoltari semnificative in sectorul bancar
autohton.
Tabelul 2.1.2
DINAMICA INDICATORILOR DE BAZA ALE SISTEMULUI BANCAR AL REPUBLICII MOLDOVA, 20022006
Sursa:[8 p. 52]
Tabelul 2.1.2 incorporeaza informatia cu privire la dinamica creditelor,
depozitelor si activelor
sistemului bancar fata de PIB pe parcursul perioadei 31.12.2002-31.12.2006.
Astfel reiesind din informatie prezentata in figura nominalizata, credibilitatea
sistemului bancar al RM poate fi demonstrata prin ponderea crescinda a
depozitelor bancare. Se observa majorarea treptata a ponderii depozitelor pe
sistemul bancar in PIB de la 22,7% in anul 2002 pina
10
Tabelul 2.1.3
DINAMICA RATEI INFLATIEI, RATEI DE BAZA A BANCII NATIONALE A MOLDOVEI,
RATELOR MEDII LA DEPOZITE SI LA CREDITE, 2002-2006
Sursa:[8 p.55]
Din tabel se poate de observat ratele inalte ale dobinzilor atit la credite cit
si la depozite pe
parcursul perioadei analizate, care depasesc considerabil indicatorii similari in
tarile din UE, fapt ce poate constitui un obstacol in calea de integrare a
republicii noastre in structurile europene. De remarcat ca diminuarea ratelor
de dobinda nu poate fi totalmente determinata si influentata de catre banca
centrala, marimea acestora pe linga altele fiind influentata de rata inflatiei
(care reiesind din observatiile din tabelul 2.1.3 ramine a fi inalta), necesitatea
de lichiditate a bancilor comerciale, cererea de bani in economie, marja de
intermediere bancara etc. Politica monetara si valutara a BNM prevede
mentinerea stabilitatii cursului de schimb al leului moldovenesc si reducerea
nivelului inflatiei pina la limita de 8-10%. Stabilitatea economica si
consolidarea in continuare a sistemului bancar urmeaza sa micsoreze
diferenta dintre ratele dobinzilor la credite si depozite.
2.2. INSTABILITATEA SISTEMULUI BANCAR SI CAILE DE PREVENIRE
11
mentionate,
prin
perfectionarea
mijloacelor
de
control,
criza
financiara.
Economistii
americani
M.Burton
si
R.Lombra,
Sursa: [8 p.76]
Fig. 2.2.1 STRUCTURA UNEI CRIZE FINANCIARE
INCHEIERE
In baza investigatiilor efectuate referitor la caracteristica generala a
sistemului bancar actual al
este
efectuata
in
baza
unui
ansamblu
de
acte
normative
ce
2.
Bancile
sunt
institutii
specifice,
deoarece
functioneaza
din
contul
15
BIBLIOGRAFIE
I Acte normative si reglementorii nationale
1.Legea cu privire la Banca Nationala a R. Moldova nr.548-XIII din 21/07/1995// Monitorul
Oficial al Republicii Moldova, nr. 56-57/624 din 12/10/1995.
2.Legea privind reglementarea valutara nr 62-XVI din 21/03/2008 , in vigoare din 18/01/2009 //
Monitorul Oficial al R.Moldova, nr 127-130/496 din 18/07/2008.
3.Legea institutiilor financiare nr.550-XIII din 21/07/1995 // Monitorul Oficial al R.Moldova .
nr.30-34/169 din 20/02/2004.
4.Recomandarile Bancii Nationale a Moldovei cu privire la sistemele de control intern in BC din
R.Moldova, HCA nr.330 din 9/11/1998 // Monitorul Oficial al R.Moldova
nr.14-15 din
12/09/1999.
II Lucrari stiintifice si de informare
5. Burton M., L. Lombra The Financial System and the Economy Priciples of Money and Banking,
ed. Thompson-South-Western,2003 [p.306]
6.Cucu Mariana. Aspectul stabilitatii si sporirii sigurantei
16
Anexa 1
Tabelul 1
ACTIVE SI CAPITAL NORMATIVE
Sursa :[Revista B&F Profit nr.3 (117) martie2005, nr. 3(129)2006, nr 3 martie
2007//www.profit.md]
Tabelul 2
DEPOZITE
Anexa 2
Tabelul 2
SINTEZA MONETARA PE BANCA NATIONALA A MOLDOVEI
18
Sursa:[www.statistici.bnm.md]
19
Anexa 3
COMUNICAT DE PRESA AL BANCII NATIONALE A MOLDOVEI
Sursa:[2]
22