APROBAT

prin hotrrea Consiliului de administraie

al Bncii Naionale a Moldovei
nr.62 din 24.02.2005
n vigoare: la 30 iunie 2005
Publicat: Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.36-38/124 din 04.03.2005
MODIFICAT:
HCA al BNM nr.213 din 07.07.2005
(Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.98-100/351 din 22.07.2005,
n vigoare la data publicrii)
HCA al BNM nr.133 din 17.07.2008
(Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.157-159/448 din 19.08.2008,
n vigoare la 1 noiembrie 2008)
HCA al BNM nr.152 din 31.07.2008
(Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.174/503a din 16.09.2008,
n vigoare la data publicrii)

REGULAMENT
CU PRIVIRE LA CARDURILE BANCARE
(varianta cu includerea modificrilor)

Not: Pe tot parcursul textului Regulamentului cuvintele autorizate i autorizat se substituie,

respectiv, cu cuvintele liceniate i liceniat conform hotrrii CA al BNM nr.152 din
31.07.2008

CAPITOLUL I. Organizarea activitii n sistemele de pli cu carduri bancare

1. Prevederi generale
1.1. n temeiul articolelor 5, 11, 44 i 72 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei
nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avnd ca obiect reglementarea
activitii bncilor liceniate de Banca Naional a Moldovei (n continuare bnci) i a clienilor
acestora n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare.
1.2. n sensul prezentului Regulament sunt utilizate urmtoarele noiuni:
Autorizarea operaiunii cu card bancar este permisiunea bncii emitente de a efectua o
anumit operaiune prin intermediul cardului bancar emis de ea.

Banc emitent este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu organizatorul
sistemului de pli cu carduri bancare, emite carduri bancare, deservete deintorii de carduri
bancare emise de ea i efectueaz autorizarea operaiunilor cu carduri bancare.
Banc acceptant este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu
organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare, ofer comerciantului servicii de acceptare la
plat a cardurilor bancare n conformitate cu contractul de deservire a comerciantului i /sau
elibereaz mijloace bneti n numerar deintorilor de carduri bancare.
Card bancar este un suport de informaie standardizat i personalizat prin intermediul cruia
deintorul, de regul, cu utilizarea numrului personal de identificare al su i /sau a unor alte
coduri care permit identificarea sa, are acces la distan la contul bancar n vederea efecturii
anumitor operaiuni prevzute de banca emitent. n funcie de proveniena mijloacelor bneti
disponibile n cont se disting urmtoarele tipuri de carduri bancare:
- card de credit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti oferite de
banc sub forma unei linii de credit;
- card de debit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depozitate
la banc;
- card de debit cu facilitate de overdraft, prin intermediul cruia deintorul dispune de
mijloacele bneti depozitate la banc, iar n cazul insuficienei acestora, de mijloacele
bneti oferite de banc sub form de overdraft (descoperire de cont).
Centru de procesare ter este o persoan juridic ce acioneaz n cadrul sistemelor de pli cu
carduri, n baza unui contract ncheiat cu banca emitent /banca acceptant, ca intermediar ntre
deintor, comerciant, banca emitent i banca acceptant.
Comerciant este o persoan juridic sau o persoan fizic care desfoar activitate de
ntreprinztor sau alt tip de activitate, care accept carduri bancare n calitate de instrument de
plat fr numerar pentru mrfurile comercializate, serviciile prestate, lucrrile executate, n baza
contractului ncheiat cu banca acceptant.
Dispozitivul special este un dispozitiv prin intermediul cruia se efectueaz operaiuni cu
utilizarea fizic a cardurilor bancare, care poate fi:
- bancomat, destinat autoservirii deintorilor de carduri bancare, ce permite acestora
retragerea mijloacelor bneti n numerar din conturi de card, transferuri de mijloace
bneti, depunerea mijloacelor bneti n conturi i informarea privind situaia conturilor
i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare;

- imprinter, destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la banc sau la

un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card bancar
pe un formular standardizat al chitanei;
- terminal, destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la o banc sau la
un comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetic i /sau de pe
microprocesorul cardului bancar, procesarea acestor date i a altor date referitoare la
operaiunea iniiat.
Numrul personal de identificare a deintorului de card bancar este un cod personal
atribuit de ctre banca emitent unui deintor de card bancar n vederea identificrii acestuia la
efectuarea anumitor operaiuni cu utilizarea cardului.
Organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare este o persoan juridic care stabilete
condiiile de participare n sistemul de pli cu carduri bancare, elaboreaz standarde i norme
aplicate n sistem, precum i asigur ndeplinirea obligaiilor financiare ale bncilor participante
n sistem.

2. Cerine privind nceperea activitii ntr-un sistem de pli cu carduri bancare

2.1. Pentru a ncepe activitatea ntr-un sistem de pli cu carduri bancare, banca, cel puin
cu 30 de zile lucrtoare nainte de nceperea activitii, prezint la Banca Naional a Moldovei
un demers la care anexeaz urmtoarea informaie:
a) descrierea activitii bncii n sistem, care va cuprinde:
- denumirea sistemului i a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea bncii
privind descrierea sistemului;
- descrierea statutului i a tipului de activitate a bncii n sistem, cu anexarea
copiilor documentelor care confirm statutul bncii n sistem i dreptul
de a desfura o anumit activitate n sistem;
- descrierea tipurilor de carduri ce urmeaz s fie emise i /sau acceptate de ctre
banc i a serviciilor ce urmeaz s fie oferite de ctre banc deintorilor de
carduri;
b) Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banc.
[P.2.2. exclus prin hotrrea Consiliului de administraie al BNM nr.213 din 07.07.2005]
[celelalte renumerotate]

2.2. Banca Naional a Moldovei examineaz informaia prezentat de banc, n conformitate cu

p.2.1. din prezentul Regulament, n decurs de 30 zile lucrtoare din ziua nregistrrii demersului
la Banca Naional i notific banca privind rezultatele examinrii.
2.3. Banca, nainte de a-i ncepe activitatea n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare,
ntiineaz Banca Naional a Moldovei asupra aciunilor ntreprinse pentru nlturarea
neajunsurilor depistate.

3. Obligaiile bncilor care activeaz n sistemele de pli cu carduri bancare

3.1. Banca care activeaz ntr-un sistem de pli cu carduri bancare poate desfura activitatea de
emitere i acceptare a cardurilor bancare.
3.2. Banca trebuie permanent s identifice utilizarea frauduloas a cardurilor emise i /sau
acceptate, lund toate msurile necesare pentru minimizarea fraudelor i descurajarea tentativelor
de fraud cu carduri ale personalului propriu, ale deintorilor de carduri i ale comercianilor.
3.3. Evidena contabil a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare se ine n
conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare.
3.4. Banca este obligat s asigure deintorilor de carduri bancare eliberarea documentelor care
confirm efectuarea operaiunilor financiare cu carduri bancare (chitane), pentru orice
operaiune financiar efectuat printr-un dispozitiv special. Chitana unui dispozitiv special
amplasat pe teritoriul Republicii Moldova trebuie s conin, cel puin, urmtoarea informaie:
a) datele care permit identificarea bncii i a unitii acesteia (filial, reprezentan) sau
a comerciantului la care s-a efectuat operaiunea;
b) datele care permit identificarea dispozitivului la care s-a efectuat operaiunea;
c) datele care permit identificarea cardului cu care s-a efectuat operaiunea;
d) data i ora efecturii operaiunii;
e) tipul operaiunii (de exemplu, plat fr numerar, retragere de numerar etc.);
f) suma i valuta operaiunii.

CAPITOLUL II. Emiterea, utilizarea i acceptarea cardurilor bancare

4. Caracteristicile generale ale cardului bancar i obligaiile bncilor emitente
4.1. Cardul bancar este proprietatea bncii emitente care are dreptul exclusiv de a acorda
solicitanilor statut de deintor de card bancar i de a retrage acest statut n condiiile
prestabilite. Statutul de deintor de card se acord persoanei pentru care se emite cardul.
4.2. Cardul bancar se emite n conformitate cu normele sistemului de pli cu carduri bancare i
trebuie s conin elemente de siguran care s protejeze corpul material al acestuia, trsturi de
personalizare incorporate pe suprafaa sa, componente inserate n corpul material al acestuia,
inclusiv banda magnetic i /sau microprocesorul (circuit integrat specializat) etc.

4.3. Cardurile bancare emise de ctre banc se clasific n funcie de scopul utilizrii acestora n
carduri personale i carduri de afaceri (business).
4.4. Banca emite cardul bancar n baza cererii privind eliberarea cardului, forma creia
se stabilete de sine stttor de ctre banc.
4.5. Banca emitent este obligat s verifice identitatea solicitantului cardului bancar. Banca
poate solicita prezentarea informaiilor i actelor pe care le consider necesare pentru luarea
deciziei privind emiterea i eliberarea cardurilor, n conformitate cu actele normative n vigoare.
4.6. La emiterea cardului bancar banca emitent deschide cont de card. Contul de card este
un cont curent bancar, n care se ine evidena tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardul
bancar. n baza unui cont de card pot fi emise mai multe carduri bancare.
4.7. Banca emitent deschide i nchide conturile de card n conformitate cu prevederile actelor
normative n vigoare.
4.8. Cardul personal se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane fizice care
nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate.
4.9. Cardul de afaceri se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane juridice,
reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinderii cu
statut de persoan fizic, persoanei fizice care practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de
activitate.

4.10. La solicitarea titularului contului de card banca poate emite carduri persoanelor
mputernicite de ctre acesta de a utiliza mijloacele bneti din contul de card.
4.11. Banca emitent asigur, ca nainte de a primi cardul bancar, solicitantul s ia cunotin de
condiiile de emitere i utilizare a cardurilor (n continuare - Regulile de utilizare a cardurilor),
precum i de tarifele bncii privind emiterea i utilizarea cardurilor. Banca stabilete Regulile de
utilizare a cardurilor n conformitate cu prevederile prezentului Regulament, Regulamentului
privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova i ale altor acte normative n
vigoare.
4.12. Banca emitent este obligat s elibereze cardurile bancare mpreun cu Regulile de
utilizare a cardurilor i tarifele bncii privind emiterea i utilizarea cardurilor, i s pun la
dispoziia deintorului de card numrul personal de identificare al deintorului i /sau alte
coduri care permit identificarea acestuia, generate de ctre centrul de procesare ter la care
se deservete banca sau nemijlocit de ctre banc. Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele
bncii se pun la dispoziia solicitantului pe suport hrtie sau, cu acordul solicitantului, n form
electronic.
4.13. Banca ine evidena tuturor cardurilor emise de ea n Registrul cardurilor emise n
conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. Registrul cardurilor emise trebuie s
cuprind, cel puin, urmtoarele date despre fiecare card emis de banc:
- numrul cardului;
- numrul contului de card;
- datele despre titularul contului de card (numele, prenumele, patronimicul sau
denumirea titularului; rezident /nerezident etc.);
- datele despre deintorul cardului (numele, prenumele, patronimicul; rezident
/nerezident etc.);
- unde, cnd i cui a fost eliberat cardul;
- statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reinut, restituit etc.);
- de cine i n ce baz a fost modificat statutul cardului.
4.14. Banca emitent la primirea ntiinrii de la deintorul de card despre producerea unei
situaii de urgen (pierderea, furtul cardului etc.), trebuie s asigure identificarea deintorului
de card bancar, s nregistreze data i timpul ntiinrii i s pun la dispoziia deintorului de
card confirmarea faptului primirii ntiinrii corespunztoare.

5. Operaiunile ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor bancare

5.1. Pe teritoriul Republicii Moldova, prin intermediul cardurilor bancare pot fi efectuate
urmtoarele operaiuni:
- plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, serviciilor prestate sau a obligaiilor
fa de buget (impozite, taxe, alte pli obligatorii);
- retragerea de numerar de la bancomate, de la ghieele bncilor, n limitele prevzute
de actele normative n vigoare;
- alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare
(depunere de numerar n contul bancar, transferuri ntre conturi etc.).
5.2. Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor i
efectuarea altor pli cu caracter social poate fi efectuat numai la ghieele bncii. Banca este
obligat s asigure controlul asupra existenei documentului de plat privind transferul plilor
obligatorii n conformitate cu actele normative n vigoare.
5.3. Operaiunile ce in de domeniul reglementrii valutare, realizate prin intermediul cardurilor
emise de bncile liceniate /bncile strine, urmeaz a fi efectuate n conformitate cu prevederile
actelor normative n domeniul reglementrii valutare i ale certificatelor de nregistrare
/autorizaiilor Bncii Naionale a Moldovei, n cazul n care acestea urmeaz a fi eliberate.
5.4. Banca emitent elibereaz extrase de conturi de card n termenul i n modul prevzut de
Regulile de utilizare a cardurilor.
5.5. Banca emitent ntocmete extrase de cont de card n conformitate cu actele normative n
vigoare. Extrasele de cont de card se ntocmesc n limba de stat sau pot fi ntocmite n alt limb
solicitat de titularul contului.

6. Cerine privind stabilirea Regulilor de utilizare a cardurilor

6.1. Banca emitent stabilete Regulile de utilizare a cardurilor i este obligat s le respecte
n relaiile sale cu deintorii de carduri bancare i titularii conturilor de card.
6.2. Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banca emitent trebuie s conin, cel puin,
urmtoarele:
a) descrierea tipurilor de carduri (de debit, de credit etc.);

b) tipurile de operaiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restriciile

aplicabile;
c) modalitile de utilizare a cardurilor;
d) modalitatea de obinere a informaiei privind disponibilul de mijloace bneti n contul de
card;
e) drepturile, obligaiile i responsabilitile deintorului de card referitoare la utilizarea
cardului, inclusiv n cazul furtului sau pierderii cardului sau n alte cazuri de producere a
situaiilor de urgen (nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate, orice
eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card);
f) drepturile, obligaiile i responsabilitile bncii emitente referitoare la deservirea
cardului, inclusiv n cazul n care banca este anunat despre furtul sau pierderea cardului
sau despre producerea altor situaii de urgen (nregistrarea n contul de card a unor
operaiuni neautorizate, orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de
card);
g) condiiile de pstrare i utilizare a cardului, a numrului personal de identificare a
deintorului de card i /sau altor coduri care permit identificarea deintorului;
h) modalitile de naintare de ctre deintor sau titularul contului de card i de examinare
de ctre banca emitent a reclamaiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor
privind contestarea unor operaiuni efectuate prin intermediul cardurilor;
i) perioada de timp n care o operaiune efectuat prin intermediul cardului poate fi
contestat;
j) modalitile prin care banca emitent poate fi ntiinat 24 de ore din 24 despre situaiile
de urgen (pierderea, furtul cardului etc.);
k) modalitatea prin care banca va ntiina titularul contului de card despre modificarea
condiiilor de utilizare a cardurilor;
l) periodicitatea i modalitatea de eliberare a extraselor de cont de card.
6.3. Banca emitent poate modifica Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele privind emiterea
i utilizarea cardurilor, notificnd individual titularul contului de card despre noile condiii n
modul indicat n Regulile de utilizare a cardurilor. Banca trebuie s fac aceast notificare cu cel
puin 30 de zile calendaristice nainte de intrarea n vigoare a modificrilor corespunztoare.
6.4. Titularul contului de card are dreptul s accepte sau s nu accepte noile condiii propuse de
ctre banca emitent la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor i a tarifelor sale i aduse
la cunotina acestuia n conformitate cu p.6.3 din prezentul Regulament. Titularul contului de
card este obligat s anune banca emitent asupra opiunii sale pn la intrarea n vigoare a
8

modificrilor. Neanunarea opiunii n termenul specificat se consider acceptare tacit a noilor

condiii.
6.5. Banca emitent trebuie s primeasc, s nregistreze i s examineze reclamaiile privind
utilizarea cardurilor n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare i cu normele
sistemului de pli cu carduri bancare. Banca este obligat s aduc la cunotina reclamantului
decizia luat. La cererea reclamantului decizia bncii se elibereaz n scris.

7. Drepturile i obligaiile deintorului de card bancar

7.1. Deintorul cardului bancar utilizeaz cardul n conformitate cu prevederile Regulilor de
utilizare a cardurilor stabilite de ctre banca emitent.
7.2. Deintorul cardului bancar este obligat:
a) s ia toate msurile rezonabile de pstrare n siguran a cardului, a numrului
personal de identificare i / sau a unor alte coduri care permit identificarea sa;
b) s ntiineze banca emitent imediat ce constat apariia unei situaii de urgen:
- pierderea sau furtul cardului, numrului personal de identificare i /sau a unor
alte coduri care permit identificarea sa;
- nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate de deintor;
- orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card de ctre
banc emitent.
7.3. Deintorul, dup ce a ntiinat banca emitent, nu poart responsabilitate pentru pierderile
aprute ca urmare a pierderii sau furtului cardului, numrului personal de identificare i /sau
a unor alte coduri care permit identificarea sa, cu excepia cazului n care deintorul a acionat
fraudulos.

8. Modul de acceptare a cardurilor bancare

8.1. Banca accept carduri bancare pentru efectuarea operaiunilor n numerar i fr numerar la
ghieele bncii i n reeaua proprie de bancomate.
8.2. Comerciantul accept carduri bancare la plat n conformitate cu contractul ncheiat cu
banca acceptant i cu prevederile actelor normative n vigoare.
8.3. Banca acceptant este obligat de a instrui comercianii asupra acceptrii la plat a
cardurilor bancare, inclusiv asupra procedurilor de notificare a bncii n caz de depistare a
9

utilizrii frauduloase sau a tentativei de utilizare frauduloas a cardului, precum i asupra

necesitii afirii la un loc vizibil a mrcilor cardurilor acceptate la plat.
8.4. Contractul de deservire a comerciantului ncheiat ntre comerciant i banca acceptant
trebuie s stipuleze condiiile n care comerciantul accept la plat carduri bancare i trebuie s
includ cel puin, urmtoarele:
- modalitatea de acceptare a cardurilor la plat;
- modalitatea de perfectare a chitanelor i de prezentare a acestora bncii;
- termenele de restituire de ctre banc a plilor efectuate prin intermediul cardurilor;
- contul bancar n care vor fi restituite plile efectuate prin intermediul cardurilor;
-

drepturile, obligaiile i responsabilitile prilor contractante.

CAPITOLUL III.

Supravegherea activitii bncilor n sistemele de pli cu

carduri bancare

9. Modul de supraveghere
9.1. Supravegherea activitii bncilor n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare este
efectuat de ctre Banca Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren n vederea
asigurrii respectrii prevederilor actelor normative n vigoare i examinarea informaiilor
prezentate de ctre bnci conform prevederilor prezentului Regulament.
9.2. n scopul supravegherii activitii bncii n cadrul sistemelor de pli cu carduri, Banca
Naional a Moldovei este n drept s cear, iar banca este obligat s prezinte, orice informaii,
inclusiv normele i regulile sistemului de pli cu carduri.
9.3. Banca, n termen de 10 zile lucrtoare dup apariia oricror modificri n informaia
prezentat la Banca Naional a Moldovei n conformitate cu p.2.1. lit.a) din prezentul
Regulament, informeaz n scris Banca Naional despre aceste schimbri.
9.4. n cazul ncetrii activitii n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare, banca
informeaz n scris Banca Naional a Moldovei n termen de 10 zile calendaristice din data
lurii deciziei corespunztoare.
10. ntocmirea i prezentarea rapoartelor
[n titlul i textul P.10. cuvintele statistice, statistic se exclud conform hotrrii CA al BNM nr.133 din
17.07.2008]

10

10.1. Banca ntocmete raportul privind activitatea sa n sistemele de pli cu carduri bancare n
conformitate cu anexa nr.1 (codul formularului 05020 - trimestrial) i anexa nr. 2 la prezentul
Regulament. Banca este obligat s prezinte la solicitarea Bncii Naionale a Moldovei i alte
date relevante.
10.2. Banca este obligat s prezinte raportul la Banca Naional a Moldovei cel trziu la data de
20 a lunii ulterioare perioadei gestionare, iar n cazul n care data de 20 nu este zi lucrtoare n ziua lucrtoare premergtoare datei de 20. Raportul se prezint n form electronic,
n conformitate cu Instruciunea privind modul de prezentare de ctre bnci a rapoartelor
n form electronic la Banca Naional a Moldovei (aprobat prin hotrrea Consiliului de
administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.132 din 17 iulie 2008).
[P.10.2. modificat prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]
[P.10.3. exclus prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]

11. Dispoziii finale i tranzitorii

11.1. Prevederile punctului 8.4 al prezentului Regulament nu se rsfrng asupra contractelor de
deservire a comercianilor ncheiate pn la intrarea n vigoare a prezentului Regulament.

11

Anexa nr.1

Codul
machetei

Codul formularului 05020

PeriodiTipul
Nr.
citatea formular. corectrii

4
Se prezint trimestrial, cel trziu la data de 20 a
lunii ulterioare perioadei gestionare

Codul bncii
denumirea bncii

RAPORT
privind activitatea bncii
n sistemele de pli cu carduri bancare
pentru trimestrul __ 200 _
(001 - lei moldoveneti)

Capitolul A

Nr. de ordine
2

deinute la sfritul
perioadei gestionare

numrul

suma

numrul

suma

numrul

suma

999

A.6 valuta contului de

card

A.5 tipul cardului

A.4 scopul utilizrii

I
x

A.3 soluia tehnic

retrase pe parcursul
perioadei gestionare

Operaiunile financiare efectuate pe

parcursul perioadei gestionare

eliberate pe parcursul
perioadei gestionare

Numrul cardurilor
bancare:

B.2 tipul operaiunii

Capitolul D

B.1 modul de utilizare a

cardului

Capitolul C

Codul
operaiunilor
efectuate cu
carduri bancare,
n funcie de :

B
1

A.2 SPCB

n funcie de:
A.1 statutul cardului

Nr. compartimentului

Codul cardurilor bancare emise

/acceptate,

Capitolul B

n reeaua
bncii
raportoare

n reelele
altor bnci
din RM

n reelele
bncilor
strine

999

999

Data ntocmirii
Executorul i numrul telefonului

"___"_______________ 200_

NOT: Raportul este ntocmit n conformitate cu:

1. Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.62 din 24 februarie 2005
2. Regulamentul cu privire la cardurile bancare

[Anexa nr.1 modificat prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]

12

Modul de ntocmire
a Raportului privind activitatea bncii n sistemele de pli cu carduri bancare
(codul formularului 05020)

1.

Structura raportului

1.1. Tabelul raportului este format din trei compartimente i patru capitole.
1.2. Primul compartiment al raportului este destinat pentru indicarea numrului de carduri
bancare eliberate i /sau retrase de banc pe parcursul perioadei gestionare, aflate la
deintori la ultima dat a perioadei gestionare (Capitolele A i C).
1.3. Compartimentul doi al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor
financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare
emise de banc, care au fost acceptate n reeaua bncii, n reelele altor bnci din
Republica Moldova, n reelele bncilor strine (Capitolele A, B i D).
1.4. Compartimentul trei al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor
financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare
emise de alte bnci, care au fost acceptate n reeaua bncii (Capitolele A, B i D).
1.5. Capitolele A i B ale raportului sunt destinate descrierii, cu aplicarea codurilor prevzute
n anexa nr.2 la prezentul Regulament, a cardurilor eliberate i retrase de banc,
a cardurilor aflate n circulaie i a operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei
gestionare prin intermediul cardurilor emise i /sau acceptate de banc.
1.6. Numrul de rnduri n raport nu este limitat i depinde de volumul informaiei care
caracterizeaz activitatea bncii n calitate de banc emitent i /sau de banc acceptant
ntr-un sistem de pli cu carduri bancare.

2.

Particularitile ntocmirii raportului

2.1. Raportul se ntocmete n mod consolidat, coninnd informaia veridic referitoare la

banc i unitile acesteia (filiale, reprezentane). n raport se indic informaia obinut din
evidena contabil a bncii i a unitilor acesteia (filialelor, reprezentanelor), clasificat n
conformitate cu cerinele expuse n prezentul Regulament.
2.2. n raport sumele se indic n lei moldoveneti, fiind rotunjite pn la un leu.

13

2.3. Operaiunile financiare cu carduri bancare efectuate n valut strin se recalculeaz n

lei moldoveneti la cursul oficial al leului moldovenesc fa de aceast valut strin
stabilit de ctre Banca Naional a Moldovei i valabil n ziua n care s-au efectuat aceste
operaiuni.
2.4. Fiecare rubric a rndurilor 1.999, 2.999, 3.999, cu excepia celor marcate cu semnul x,
se completeaz cu suma aritmetic a valorilor indicate n rndurile de tipul 1.1, 1.n;
2.1, 2.n, 3.1., ... 3.n., respectiv.
2.5. La perfectarea raportului banca aplic controlul aritmetic, logic i cel de calcul.
Banca verific corectitudinea completrii coloanelor 1-3 ale raportului dup
urmtoarea

formul:

RDiCOL3TRIM(n)=+RDiCOL3TRIM(n-1)+RDiCOL1TRIM(n)-

RDiCOL2TRIM(n), n condiia n care RDiTRIM(n)=RDiTRIM(n-1), unde: RDi codul

rndului format din coloanele (A, C, D, E, F, G, H), COL coloana, TRIM(n) trimestrul
gestionar curent, TRIM(n-1) trimestrul gestionar precedent. Datele ce au caracteristici
comune n coloanele A, C, D, E, F, G, H se prezint n raport ntr-un singur rnd
cumulativ.

14

Anexa nr.2
CLASIFICATORUL CODURILOR UTILIZATE N RAPORTUL STATISTIC
(codul formularului 05020)

1.

Capitolul A:

1.1. coloana C (Codul A.1 statutul cardului):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,

Nr.

n funcie de statutul cardului

d/o

card emis de banca raportoare

banc liceniat
card acceptat de banca raportoare, fiind emis de o banc

001

card acceptat de banca raportoare, fiind emis de o alt

Codul A.1 statutul cardului

strin

002

003

[P.1.1. modificat prin hotrrea CA al BNM nr.152 din 31.07.2008]

1.2. coloana D (Codul A.2 SPCB) :

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,
Nr.

n funcie de sistemul de pli cu carduri bancare (SPCB),

d/o

sub mrcile cruia a fost emis cardul

1

Codul A.2 SPCB

card emis sub mrcile SPCB MoldCardSystem

011

card emis sub mrcile SPCB UNICARD

012

card emis sub mrcile SPCB Visa International

021

card emis sub mrcile SPCB MasterCard International

022

card emis sub mrcile altui SPCB

023

1.3. coloana E (Codul A.3 soluia tehnic):

Nr.
d/o

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,

n funcie de soluia tehnic a cardului
1

Codul A.3 soluia tehnic

2

card cu band magnetic

031

card cu microprocesor

032

card de alt soluie

033

15

1.4. coloana F (Codul A.4 scopul utilizrii):

Nr.
d/o

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,

n funcie de scopul utilizrii acestuia
1

card personal emis n baza contului de card al crui titular este

un rezident*
card personal emis n baza contului de card al crui titular este
un nerezident*
card de afaceri emis n baza contului de card al crui titular
este un rezident*
card de afaceri emis n baza contului de card al crui titular
este un nerezident*

Codul A.4 scopul utilizrii

2

041

042

043

044

* rezident /nerezident se utilizeaz n conformitate cu noiunile de rezident i nerezident definite n

Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova.

1.5. coloana G (Codul A.5 tipul cardului):

Nr.

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,

n funcie de tipul cardului

d/o

Codul A.5 tipul cardului

2

card de debit

051

card de debit cu facilitatea de overdraft

052

card de credit

053

1.6. coloana H (Codul A.6 valuta contului de card):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc,

Nr.

n funcie de valuta contului de card,

d/o

n baza cruia acesta este emis

1

Codul A.6 valuta contului de card

card emis n baza contului n lei moldoveneti

061

card emis n baza contului n valut strin

062

16

2.

Capitolul B:

2.1. coloana I (Codul B.1 modul de utilizare a cardului):

Nr.
d/o

Denumirea operaiunii cu card bancar, n funcie de

Codul B.1 modul de utilizare a

modul de utilizare a cardului la efectuarea acesteia

cardului

operaiune efectuat prin bancomat / dispozitiv la ghieul

bncii

071

operaiune efectuat printr-un dispozitiv la comerciant

072

operaiune efectuat prin telefon, Internet

073

2.2. coloana J (Codul B.2 tipul operaiunii):

Nr.

Denumirea operaiunii cu card bancar,

n funcie de tipul acesteia

d/o

Codul B.2 tipul operaiunii

2

retragere de numerar

081

plat fr numerar

082

17