Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Frauda
Frauda
FACULTATEA FINANTE
CATEDRA FINANTE SI ASIGURARI
Alexandrina CILOCI
Frauda,
noua moda in asigurari
Lucru individual
la unitatea de curs
Asigurari si Reasigurari
Autor:
Studenta gr. FB 156,
Invatamint cu frecventa la zi
Alexandrina CILOCI
_____________
Conducator:
prof. univ.,
Anatolii TUGULSCHI
________________
Chisinau 2017
Introducere
Frauda, noua mod n asigurri, aa cum este numit de unii datorit amplorii deosebite din
ultimii 10 ani, este definit n Dicionarul Explicativ al Limbii Romne drept actul de rea
credin svrit de cineva, de obicei pentru a realiza un profit material de pe urma atingerii
drepturilor,altora.
Asigurrile, ca i oricare alt activitate economic, au loc liber pentru fraude. Dei muli
asociaz frauda n asigurri cu mbogirea sau tentativa de mbogire ilicit doar din partea
asigurailor, totui realitatea este mai complex. Flagelul fraudei atac toate lanurile procesului
de asigurare: asigurtori, reasigurtori, brokeri, ageni i asigurai. Spre deosebire de alte ri, n
RM se discut doar cazurile de fraud grosolan, ceea ce ne determin s credem c la noi exist
fie o societate cvasi-perfect, fie exist o toleran tacit fa de fraudele de rutin.
n ultimii ani frauda a devenit o problem real, de actualitate att la nivel na iobal ct i
internaional. Frauda este definit ca fiind un mod de a obine un trai mai bun n aceast perioad
de criz i din aceast cauz tot mmai multe persone din dorinta de a avea un trai mai bun recurg
la frauda neinnd nsa cont de mijloace...
n domeniul asigurrilor frauda este definit ca fiind totalitatea infraciunilor svrite ntr-o
anumit peioad determinat n sistemul de asigurri, pe teritoriul naional. Cu alte cuvinte
reprezint denaturarea voit a faptelor de ctre asigurat n cazul despgubirii n vederea
acoperirea pagubelor suferite.
Frauda in asigurari pe de parte un fenomen nou, insa poate odat cu trecrea timpului se poare
remarca faptul c ea capata o amploare din ce in ce mai mare cu toate c schimburile comerciale
la nivel global se intensifica, iar asigurarile tind s patrund in tot mai multe zone de pe
mapamond. Asadar, riscul de frauda tinde s cresc in mod similar.
Conceptul de fraud
Conceptul de fraud prezint ns o ampl semnificaie, putnd mbrca mai multe forme,
fcndu-i simit prezena n toate aspectele vieii economice i sociale ale unei ri. Frauda este
evideniat teoretic pentru prima dat n secolul XIV ca nelciune specific fcut intenionat
cu scopul de a induce n eroare o alt persoan, pentru a primi foloase necuvenite i a o
determina pe aceasta s renune la un drept legal.
n general frauda, precum i frauda n asigurri, o putem structura n trei mari categorii i
anume: fraud legal, fraud real i frauda aparent.
Frauda legal reprezint totalitatea faptelor penale pentru care s-au pronunat hotrri de
condamnare rmase definitive.
Frauda real o putem defini ca totalitatea faptelor penale svrite pe un anumit teritoriu i
ntr-o perioad de timp determinat.
Frauda aparent este format din totalitatea infraciunilor din sistemul de asigurri semnalate
sistemului justiiei penale i nregistrate ca atare.
ntre frauda real i frauda aparent existe anumite diferene una dintre ele fiind denumit cifra
neagr a fraudei i are in vedere faptele antisociale care, din anumite motive, rmn
necunoscute organelor din sistemul justiiei penale.
Pentru a se comite o frauda este necesar comiterea anumtor fapte, printer care i: acordarea de
despgubiri necuvenite, ntocmirea unor devize de reparaii neconforme cu realitatea, declararea
de lucruri neadevrate n momentul ncheierii contractelor, prezentarea unor date false cu privire
la riscul asigurat, falsul, uzul de fals i abuzul n seviciu atunci cnd este implicat i un
Exist o serie de fapte care conduc la comiterea fraudei, dintre acestea amintim: declararea
de lucruri neadevrate n momentul ncheierii contractelor, prezentarea unor date false cu privire
la riscul asigurat, acordarea de despgubiri necuvenite, ntocmirea unor devize de reparaii
neconforme cu realitatea, falsul, uzul de fals i abuzul n seviciu atunci cnd este implicat i un
angajat al firmei de asigurare sau organul de constatare.
Carac
teristicile oricrui tip de fraud se refer la: presiune, raionare i oporunitate. n primul rnd,
dorina de a obine un ctig necuvenit reprezint un factor de presiune asupra persoanei n cauz
; raionarea se refer la capacitatea fiecrui infractor de a realiza c un asemenea comportament
este acceptabil, i nu n ultimul rnd, oportunitatea reprezint acel sistem care permite realizarea
actului fraudulos.
Frauda a devenit n ultimii ani o adevrat problem la nivel internaional.Unii concep frauda
drept un mod de a obine un trai mai bun i astfel, n timp, exemplul lor este urmat de alte
persoane care mprtesc aceeai dori de via mai bun, neinnd ns cont de mijloace.
Exist motive ntemeiate care ne arat c acest mod de acionare fraudulos este demn de luat n
seam, i acest fapt este susinut i de statistici. Astfel:
-25% din accidentele sau mbolnvirile acoperite de o poli n Canada sunt inventate sau
exagerate;
-30% din totalul despgubirilor pltite n SUA sunt fraude, sumele ridicndu-se la valori de 2
bilioane dolari;
-15 miliarde dolari sunt pierdui anual de companiile din SUA, ca urmare a fraudelor realizate pe
baza asigurrilor de sntate pentru cltorie;
-10% din totalul daunelor pltite pentru asigurrile de bunuri n Europa sunt muamalizate;
-25% din reclamaiile de daun din Marea Britanie sunt afectate de fraud.
Din multitudinea de factori care favorizeaz fenomenul de fraud la nivel general, dar i al
fraudei n asigurri,cum ar fi:
d. factori juridici;
e. factori psihosociali;
Putem specifica unii dintre factorii care ar specifica sistemul financiar precum:
-pli ctre ateliere de reparaii auto, asigurai sau persoane pgubite, pe baza unor documente
care nu sunt conforme cu realitatea sau care sunt emise de firme fantom.
2)Fraude clasificate n funcie de gradul de dezvoltare: fraude uoare sau fraude grave
Fraudele uoare mai sunt cunoscute i sub denumirea de fraude de oportunitate i sunt n
mare parte acceptate i de asigurtori. Beneficiarii despgubirilor acordate incorect se pot
numi infractori oportuniti, datorit faptului c frauda de mici dimensiuni se bazeaz pe un caz
real.
Spre deosebire de fraudele uoare, fraudele grave sunt alctuite din fapte n care ntregul caz a
fost o nscenare sau elementele sunt modificate n asa fel nct s se poat ncadra n n
categoria riscurilor asigurate i totodat s poat beneficia de despgubire.
1
al normelor i legilor din acest sistem care trebuiesc verificate i aplicate cu exactitate, dar i
nu n ultimul rnd, din punctul de vedere al asigurailor care intenioneaz s comit
fraude.
Furtul unor autoturisme de lux din rile dezvoltate , la nelegere cu proprietarii acestora.
Dup introducerea acestora n ar, autoturismele sunt distruse intenionat prin
accidente nscenate. Vinovia este asumat de ctre o persoan care are ncheiat asigurarea
RCA la o societate din ar. Pe baza acestei asigurri, societatea de asigurare pltete
paguba, iar cu banii ncasai membrii echipei achiziioneaz un autoturism nou, care l
valorific pe pia. Proprietarul iniial, din ara de origine, declar furtul dup mai multe zile,
pentru a oferi timp echipei s acioneze, dup care solicit despgubiri i societii de
asigurare din ara de origine pentru furtul declarat.