Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
BANCA COMERCIALĂ
ROMÂNĂ
Contents
Rezumat executiv .......................................................................................................................................... 4
Capitolul I: Prezentarea generală a organizaţiei ........................................................................................... 5
1.1. Date de identificare ale băncii ........................................................................................................... 5
1.2. Scurt istoric al organizaţiei: ................................................................................................................ 6
1.3. Organigama şi managementul ........................................................................................................... 7
1.4. Servicii şi facilitati BCR ....................................................................................................................... 8
1.5. Resurse materiale ............................................................................................................................ 11
1.6. Activitatea generală a organizaţiei .................................................................................................. 11
1.7. Mediul apropiat de afaceri: ............................................................................................................. 13
Capitolul II: Descrierea şi analiza activităţii internaţionale ......................................................................... 15
CAPTOLUL III: Perspectivele dezvoltării internaţionale .............................................................................. 21
CONCLUZII ................................................................................................................................................... 22
Biografie ...................................................................................................................................................... 23
ANEXE...................................................................................................................................................... 24
Page | 3
Rezumat executiv
Page | 4
Capitolul I: Prezentarea generală a organizaţiei
RC: J40/90/1991
Adresa sediului principal: Bd. Regina Elisabeta nr. 5, Sector 3, Bucureşti, cod poştal 030016;
Adresa sucursalei la care am realizat practica: Strada Palat 11, Iași, cod postal 700032
Structură acţionariat:
1
https://www.bcr.ro/content/dam/ro/bcr/www_bcr_ro/Despre-noi/Guvernanta-corporativa/Raport-de-
guvernanta-corporativa-al-BCR-2015.pdf
Page | 5
1.2. Scurt istoric al organizaţiei:
Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup
financiar din România, incluzând operațiunile de bancă universală (retail, corporate &
investment banking, trezorerie și piețe de capital), precum și societățile de profil de pe piața
leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a băncilor de locuințe și a serviciilor
bancare prin telefonul mobil.
1990 - se constituie Banca Comercială Română prin preluarea activităţilor comerciale ale Băncii
Naţionale a României
2003 - Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acţiuni către BERD şi IFC
2004 - BCR instalează Automate de Schimb Valutar (ASV)2005 - Se înfiinţează BCR Asigurări
de viaţă
2006 - Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziţionarea Băncii Comerciale Române. Erste
Bank a achiziţionat 61,8825%* din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi IFC în urma
achitării a 3,75 miliarde Euro.
2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intră pe piaţa românească2008 - Banca Comercială
Română vinde operaţiunile de asigurări către Vienna Insurance Group
2009 - BCR adoptă un program de emitere de obligaţiuni pe termen mediu – Medium Term
Notes (MTN) – în valoare totală de 3 miliarde EUR.
BCR a marcat, de-a lungul timpului, mai multe premiere pe piaţa bancară românească, printre
care:
1994 - BCR devine primul acceptator de carduri din România şi membru principal EUROPAY
1995 - BCR emite primele carduri de debit din România sub siglă internaţională.prima tranzacţie
la un ATM în România
2000 - BCR lansează primul credit de trezorerie pentru persoane fizice BCR este prima bancă
din România care efectuează operaţiuni cu titluri de valoare pe piaţa secundară.
Page | 6
2003 - BCR este prima bancă românească furnizoare de credite ipotecare clienţilor retail şi
corporate.
2005 - BCR permite utilizarea, în reţeaua sa de POS şi ATM a cardurilor cu CHIP (smart-card).
2006 - Banca Comercială Română lansează în premieră, prin Universitatea BCR, programul de
practică – STUDENT BCR – care permite studenţilor efectuarea practicii în cadrul a şapte
sucursale BCR din Bucureşti
BCR este prima instituţie bancară din România care a lansat o reţea de birouri specializate la
nivel naţional - „EU Office BCR” - dedicate exclusiv fondurilor europene.2
2
https://www.bcr.ro/ro/despre-noi/istoric
Page | 7
Structura grupului BCR la data de 31 decembrie 2015:
- Rezultatul final al evaluării va fi reprezentat de unul din cei 5 indicatori descriptivi (Sub
așteptări, Parţial sub așteptări, Conform așteptărilor, Peste așteptări, Excepţional) în funcţie de
gradul de realizare (0%-150%)
Contul Curent BCR in lei: are ca şi avantaje faptul că nu percepe comision pentru
retragere numerar, interogarea soldului, plata facturilor sau alte operaţiuni efectuate cu cardul
BCR şi deasemeni nu percepe comision de administrare a cardului atasat. Pachetul include cont
Page | 8
curent în lei (poate fi deţinut de oricine), Card de debit ataşat contului curent, pe care ţi-l poţi
alege dintre Maestro Instant, Maestro sau Visa Electron.
ClasiCont BCR: percepe 5,5 RON administrare lunară aduce ca noutate faţă de „Cont
Curent BCR” opţiunea 24 Banking cu parolă sau cu parolă şi eToken, opţiunea Alerta SMS de
încasare drept bănesc şi zero comision la plata cumpărăturilor cu cardul.
BCR oferă clienţilor interesaţi şi asigurări dintre care amintim: Asigurarea de viaţă şi
pentru protecţia venitului, Asigurări pentru casă, Asigurări pentru maşină, Asigurări de viaţă,
Asigurarea de afecţiuni grave, cât şi Case de valori ce păstrează valorile în casete conferind
siguranţa valorilor tezaurizate.
Creditul CASA MEA: cu ajutorul acestui credit clientul beneficiază de rate fixe în
primii 5 ani cu dobandă de 4,95% pe an, creditul nu percepe comisioane de analiză şi
administrare, clientul are la dispoziţie 90 de zile de la aprobarea creditului pentru a îşi găsi
imobilul, creditul are termenul maxim de 25 de ani şi avansul minim ce trebuie acordat este de
35% din valoarea creditului. Documentele necesare pentru obţinerea unui asemenea credit sunt:
Page | 9
creditului se încheie un contract de credit, contract de garanţie şi poliţa de asigurare, după care
banii vor fi viraţi în contul curent al beneficiarului de acolo plecând mai departe în contul
vanzatorului.
Avantaje
– flexibilitate
– un plus de valoare pentru antreprenorii care depun mai mult, dobânda fiind diferenţiată pe
tranşe valorice
Termene:
Page | 10
Suma minimă de constituire:
– 5.000 RON, 3.000 USD, 3.000 EUR, 2.000 GBP, 5.000 CHF
Condiţii de constituire:
Page | 11
rambursărilor aferente portofoliului de credite nepereformante, determinate de capacităţi sporite
de procesare şi recuperare a acestora, precum şi de o situaţie economică mai bună.
În anul 2012 BCR şi-a menţinut poziţia de lider de piaţă, în pofida scăderii valorii totale a
activelor cu 8,9%, ajungând la 66.728,8 milioane RON (EUR 14,924,8 million) faţă de 73.287,6
milioane RON (16.489,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012.
Pe baza unui rezultat operațional de 330,6 milioane LEI (73.6 milioane EUR), BCR a
realizat un profit net de 315.1 milioane LEI (70,2 milioane EUR) în trimestrul 1 2016, susținut
totodată de recuperări consistente ale unor credite neperformante precum şi de îmbunătățirea
calității portofoliului. Producția nouă de credite este solidă: peste 2.0 miliarde LEI credite noi
acordate clienților retail şi corporate.
Analizând rapoartere BCR din perioada 2015-2012 cele mai importante componente ale
venitului operanţional sunt veniturile nete din dobânzi şi veniturile nete din speze şi comisioane.
În structura activului cel mai important element cu ce-a mai mare pondere este creditul şi
avansurile acordate instituţiilor de clienţi urmat de numerar şi plasamente, în structura pasivelor
ce-a mai mare pondere o au depozitele de la clienţi şi depozitele de la intritutii bancare.
3
Ponderea împrumuturilor neperformante
Page | 12
Din tabelele de mai sus se poate observa faptul că
în anul 2014 activul şi pasivul băncii BCR a
cunoscut o scădere faţă de ceilalţi ani din
perioada analizată iar în anul 2012 activul şi
pasivul băncii a avut valoarea ce-a mai ridicată.
De asemeni creditele şi avansurile acordate
clienţilor au o valoare mai mare în anii 2012-2013, atingând valoarea de 53.243 milioane RON
în anul 2012.
Page | 13
De altfel, lupta pentru locul doi e și mai strânsă la începutul acestui an. Clasamentul pe
ianuarie arată că Banca Transilvania este la doar 0,12 puncte procentuale în spatele BRD, care și-
a redus bilanțul la 12,6%, potrivit datelor preliminare raportate de băncile comerciale.
Austriecii de la Raiffeisen Bank și-au consolidat poziția a patra în clasament, în fața celor de la
UniCredit. Banca de stat CEC Bank a pierdut din cota de piață, după vârful atins în 2014, dar se
menține în fața olandezilor de la ING Bank, care au câștigat, însă, peste un punct procentual în
cotă de piață.
Alpha Bank, cea mai mare bancă cu acționariat elen din România, a pierdut aproape 0,7 puncte
procentuale din cota de piață și a ajuns la puțin sub 4%, în timp ce Bancpost a scăzut până la 3%,
dar a avansat o poziție în clasament ca urmare a dispariției Volksbank care avea la finele lui
2014 o cotă de aproape 3,4% și de 2,3% la finele lunii septembrie, înainte să fie absorbită de
Banca Transilvania.
Piraeus Bank a pierdut accelerat cotă de piață și a căzut de pe 11 pe poziția a 13-a după ce
ponderea băncii în total active a scăzut de la 2,47% la 1,9%.
Garanti Bank a reușit o creștere importantă a portofoliului, care i-a permis să treacă treacă pe
locul 10 de pe poziția a 13-a, și a luat și fața Citibank, care a avansat o poziție prin dispariția
Volksbank, până pe 11.
Energie Învăţământ
Intermediarii financiari ai BCR sunt bănci, companii de leasing, sau societăţi de asigurări.
Page | 14
Capitolul II: Descrierea şi analiza activităţii internaţionale
4
SWIFT=cod unic internaţional de identificare a instituţiilor bancare
Page | 15
Segmentul corporate este deservit de 21 Centre de Afaceri Corporate şi Centre Zonale, 18
Echipe Mobile şi Departamentul Clienţi Internaţionali, care vin în sprijinul clienţilor
întreprinderi mici şi mijlocii (IMM-uri), precum şi de două direcţii aflate în structura Centralei
BCR care vin în sprijinul clienţilor din categoria clienţilor mari şi a celor ce aparţin de sectorul
public (Group Large Corporate si Sector Public şi Finanţarea Infrastructurii).
Avantaje:
Conferă încredere şi confort partenerilor de afaceri prin garantarea de către bancă a îndeplinirii
obligaţiilor de plată;
BCR, cea mai mare bancă după active, a derulat în anul 2012 operaţiuni de factoring în
valoare de aproximativ 530 milioane de euro, cu 45% mai mult decât nivelul înregistrat în 2011.
Avansul a fost susţinut în principal de preluarea facturilor în regim de factoring fără regres, ce
presupune că în caz de neplată banca îşi va recupera sumele încasate de la clientul care a cedat
facturile. Piaţa locală de factoring se ridică la circa 3 miliarde de euro anual.
Page | 16
Factoring de import: este o sloluţie de sprijinire a activităţii externe prin acoperirea
riscului de neplată la solicitarea partenerilor aflaţi în alte ţări.
BCR, ca urmare a analizei relațiilor externe ale companiei, poate solicita Factorului de
Export să contacteze furnizorul companiei(Exportatorul) pentru a-i prezenta avantajele
acestui produs;
Trebuie sa se faca livrarea sau prestarea către clienți a produselor sau serviciilor facturate
Să nu se cesioneze facturile în favoarea altui creditor
Să nu se depășeasca cele 180 de zile de scadență a facturilor
Page | 17
Incasso-ul de export: este frecvent utilizat în comerţul internaţional reprezentând însă o
modalitate de decontare negarantată, în cazul incasso exportatorul livrează marfa şi instructează
banca să transmită documentele comerciale şi/sau financiare către banca importatorului, iar
banca importatorului nu va elibera documentele până când importatorul nu efectuează plata sau
acceptă să efectueze plata, conform instrucţiunilor de incasso primite.
Transferuri Rapide în Erste Bank Group - FIT 2.0 (Fast Intergroup Transfer 2.0) este un
serviciu prin intermediul căruia plăţile şi încasările internaţionale în EUR, iniţiate de clienţi în
cadrul Erste Bank Group şi a băncilor partenere Erste Bank Group sunt realizate rapid şi cu
costuri reduse faţă de cele standard.
– Pentru cardurile emise sub sigla Visa/Visa Electron, dacă moneda originală a tranzacţiei
diferă de moneda contului curent, Visa va convertii valoarea tranzacţiei în moneda
contului curent la cursul de schimb de referinţă Visa în ziua lucrătoare anterioară
decontării tranzacţiei cu BCR, la care se adaugă comision de conversie valutară.
– Pentru cardurile emise sub sigla MasterCard/Maestro, în cazul în care moneda contului
diferă de moneda de decontare cu Mastercard(EUR,USD) valoarea tranzacţiilor
compensate şi decontate de organizaţia internaţională MasterCard, cât şi a comisioanelor
aferente se va converti în moneda contului curent la cursul de referinţă al Băncii
Naţionale Române din ziua procesării tranzacţiei, la care se adaugă comisionul de
conversie valutară. Dacă moneda originală a tranzacţiei diferă de moneda de decontare cu
MasterCard(EUR, USD), organizaţia internaţională va converti valoarea tranzacţiei
originale la moneda de decontare a cursului de schimb de referinţă MasterCard.
Page | 18
Contul curent în valută:
Se pot deschide pe perioadă nedeterminată conturi curente în: EUR, USD, AUD BGN BRL,
CAD, CFH, CNY, CZK, DKK, EGP, GBP, HUF, INR, JPY, KRW, MDL, MXN, NOK, NZD,
PLN, RSD, RUB, SEK, TRY, ZAR.
Conturile RSD, AED, BRL, CNY, EGP, INR, MXN, ZAR, nu permiti efectuarea de operaţiuni
cu numerar: depuneri/retrageri numerar.
Cerere-Contract de cont curent cu sau fară card de debit ataşat(pentru persoane fizice
majore);
Anexa la cerere-Contract de cont curent cu sau fară card de debit ataşat(pentru persoane
fizice majore).
Visa Business Silver card de debit în USD, destinat persoanelor juridice, cardul poate fi
utilizat pentru: plată de mărfuri şi servicii la comercianţii acceptatori de carduri, ridicarea de
numerar de la automatele bancare (ATM-uri) şi de la ghişeele băncilor care acceptă carduri
(exclusiv BCR), efectuarea de tranzacţii pe Internet în condiţii de securitate, prin înrolare în
reţeaua 3D-Secure, încărcare cartela Vodafone, Orange, Cosmote, schimbare cod PIN la ATM.
MasterCard Business Silver card de debit în EUR, destinat persoanelor juridice, având
aceleaşi caracteristici cu cardul Visa Business Silver.
Cardul de debit Business este un instrument de plată electronic ataşat unui cont/subcont
bancar curent care permite din punct de vedere tehnic ataşarea produsului de card, deschis pe
numele persoanei juridice sau fizice autorizată denumită debitor.
Page | 19
- Proiect de dezvoltare rurală a Munţilor Apuseni cu finanţare de la Fondul Internaţional
pentru dezvoltare Agricolă.
- Credite pentru co-finanţare/pre-finanţare proiecte implementate cu fonduri europene post-
aderare.
- Credite de investiţii pentru proiecte de eficienţă energetică din surse BERD cu sprijinul
UE.
- Finanţări proiecte prin fonduri europene.
Cele mai mari proiecte cu fonduri europene finanțate de BCR sunt pentru extinderea și
modernizarea infrastructurii de apă și apă uzată (circa 600 milioane de euro), proiecte de
infrastructură urbană, infrastructură socială sau de transport ale autorităților publice locale (peste
200 milioane de euro), proiecte în domeniul energiei atât ale beneficiarilor publici cât și privați
(peste 150 milioane de euro), proiecte ale Instituțiilor de Învățământ Superior din România (peste
100 milioane de euro). BCR este principala bancă finanțatoare a proiectelor cu fonduri europene,
având în portofoliu numeroase proiecte majore de infrastructură de mediu, transport sau de
infrastructură ale autorităților publice locale, proiecte de cercetare, dezvoltare, inovare, educație
ale universităților și/sau institutelor de cercetare.5
Banca Comercială a României este mermbră Erste, grup internaţional de bănci cu sedii în
România, Croaţia, Ungaria, Cehia, Slovenia, Serbia şi Austria. BCR este în conformitate cu
Moneyval, Grupul de acţiune financiară internaţională, Oficiul naţional de prevenire şi
combatere a spălării banilor, Comitetul de evaluare Moneyval şi de asemeni are semnat un
certificat cu SUA „US Patriot Act Certification”.
În anul 2014 Erste Bank, împreună cu Banca Comercială Română şi BERD au iniţiat un
proiect de finanţare pentru parcul eolian Crucea Nord de 108 MW, situat în zona Bogrogei,
proiectul fiind dezvoltat de compania germană STEAG GmbH. Erste Bank are rolul de aranjor
principal mandatat, acordând o finanţare de 49 milioane euro alături de BERD într-o structură
paralelă de credit la termen, în timp ce BCR asigură o facilitate de credit de 27 milioane euro
pentru a asigura necesarul de finanţare pe parcursul procedurilor de recuperare a TVA.
5
http://www.bankingnews.ro/top-banci-fonduri-europene.html
6
http://www.wall-street.ro/articol/Finante-Banci/162483/erste-si-bcr-finanteaza-cu-76-mil-euro-constructia-
parcului-eolian-crucea-nord.html
Page | 20
CAPTOLUL III: Perspectivele dezvoltării internaţionale
Din punctul meu de vedere BCR ar trebui să se concentreze mai mult asupra proiectelor
de finanţare internaţională, proiectelor cu fonduri europene, BIRD sau BERD.
Page | 21
CONCLUZII
Banca Comercială Română este o bancă foarte importantă în România deţinând locul
întai în topul băncilor din România dacă excludem Banca Naţională a României, banca este
recunoscută la nivelul României fiind banca cu cele mai multe reclame şi apariţii în mass-media.
BCR încurajează dezvoltarea şi buna formare a generaţiilor viitoare motiv pentru care
aceasta susţine numeroase proiecte în domeniul educaţional şi organizează proiecte de practică şi
intership pentru elevi, proiecte precum: „Summer job în BCR”, „START Bussines”,
„YouthBank”, „Banca Copiilor Responsabili” şi multe altele.
Personalul BCR este bine informat, receptiv la nevoile clienţilor, şi bine antrenat în
comunicarea cu clienţii.
BCR deţine pachete avantajoase de carduri atât pentru adulţi cât şi pentru pentru persoane
minore, de asemeni oferta de servicii este una diversă şi avantajoasă. Departamentul de consliere
a microîntreprinderilor este mereu dispus să sprijine şi să consilieze viitoarele şi actualele firme.
Colectivul BCR este unul primitor şi deschis, gata tot timpul de a se ajuta reciproc în caz
de nevoie şi bine înteles de a ajuta şi pe cei din afara colectivului.
Page | 22
Biografie
Corneliu Dinu „A crescut interesul băncilor pentru proiectele derulate cu fonduri europene: BCR,
CEC Bank, Banca Transilvania și UniCredit Bank au dat credite de peste 820 milioane de euro în
ultimul an” modificat la data de 18 Aprilie 2016 http://www.bankingnews.ro/top-banci-fonduri-
europene.html
Ionut Sisu „Erste si BCR finanteaza cu 76 mil. euro constructia parcului eolian Crucea Nord”
modificat la data de 4 Martie 2014 http://www.wall-street.ro/articol/Finante-
Banci/162483/erste-si-bcr-finanteaza-cu-76-mil-euro-constructia-parcului-eolian-crucea-
nord.html
Istoric BCR site-ul official https://www.bcr.ro/ro/despre-noi/istoric
„BANCA COMERCIALĂ ROMANĂ SA RAPORT de GUVERNANŢĂ CORPORATIVĂ„ pe anul 2015
https://www.bcr.ro/content/dam/ro/bcr/www_bcr_ro/Despre-noi/Guvernanta-
corporativa/Raport-de-guvernanta-corporativa-al-BCR-2015.pdf
Page | 23
ANEXE
Page | 24