ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

Facultatea: Cibernetică, Statistică şi Informatică Economică

Specializarea: Informatică Economică

Proiect de practică

Tema proiectului: Gestionarea unei baze de date in

sistemul bancar

Cadru didactic coordonator: Student:

Lect. Iancu Bogdan Popescu Andreea Alexandra

Bucuresti
2021
CUPRINS:

I. Prezentarea băncii..........................................................................................................3
1. Scurt istoric al Alpha Bank Romania SA....................................................................3
2. Managementul Alpha Bank Romania SA...................................................................6
3. Grupul Alpha Bank Romania SA................................................................................7
4. Rezultatele financiare pe anul 2010...........................................................................8
5. Rating Alpha Bank Romania SA.................................................................................8
6. Responsabilitate socială.............................................................................................8
7. Pachete de produse şi servicii....................................................................................9
a) Pachete de cont current………………………………………………..
b) Carduri....................................................................................................
c) Credite......................................................................................................
d) Asigurari..................................................................................................
e) Produse de economisire...........................................................................
f) Produse pentru investiţii...........................................................................
g) Digital Banking…………………………………………………………
h) Casete de valori…………………………………………………………
i) Transfer bani MoneyGram………………………………………………
j) Plati automate……………………………………………………………
k) Alpha PhonePOS……………………………………………………….
l) eCommerce………………………………………………………………

1
II. Proiectarea unor politici decizionale raţionale....................................................................10
1.Obiectivele conducerii sistemului............................................................................10
a) Obiectivele organizatiei............................................................................10
b) Relatia dintre bancă şi client.....................................................................10
c) Tipuri de categorii de clienţi.....................................................................10
2. Elaborarea deciziilor de către conducerea băncii..................................................11
a) Misiunea Alpha Bank Romania SA..........................................................11
b) Viziuea Alpha Bank Romania SA............................................................11
c) Strategia Alpha Bank Romania SA............................................................12
d) Motivarea personalului..............................................................................12

III. Prezentarea activității desfașurate îin cadrul companiei Alpha Bank România SA….12

IV. Concluzii……………………………………………………………………………………14

V. Bibliografie.............................................................................................................................15

Lista figuri

Figura I..........................................................................................................................................6
Figura II........................................................................................................................................10
Figura III………………………………………………………………………………………...13
Figura IV………………………………………………………………………………………...14

2
 INTRODUCERE

Stagiul meu de practica s-a desfașurat în unitatea bancară în care lucrez înca din anul 2019. Am
ales acest domeniu, deoarece mi s-a parut un cadru excelent pentru a-mi dezvolta aptitudinile si de
a interactiona cu profesionisti în domeniu si totodată de a dobândi experiența necesară pentru a-
mi putea clădi, pe viitor o carieră în sistemul informatic bancar. Am optat să lucrez în sistemul
bancar odată cu inscrierea la facultate întrucât în acest domeniu am regăsit stabilitate si un program
flexibil de lucru. Pe parcurs am descoperit o varietate de oportunități de dezvoltare pe plan
profesional. În decursul a doi ani de activitate în cadrul Agenției din Băneasa am reușit să acumulez
atât cunoștințe din domeniul financiar, cât și din cel informatic.

Principalul scop al acestui proiect este de a reliefa aspectele ce definesc Alpha Bank România SA,
dar si de a surprinde cunoștințele dobândite de când sunt angajată.

I. PREZENTAREA BĂNCII

1. Scurt istoric al Alpha Bank Romania SA

Alpha Bank România și-a început activitatea în România în anul 1994 și este sucursala băncii
Alpha Bank din Grecia. Banca a fost înființată inițial cu denumirea Banca București, cu
participarea Băncii Europene pentru Reconstrucție și Dezvoltare, însă aceasta a ieșit din
acționariatul băncii în anul 2002.

Banca oferă o gamă largă de servicii și produse atât pentru segmentul de piață dedicat persoanelor
fizice cât și pentru sectorul corporate, printr-o rețea de sucursale situate în București și alte orașe
mari din țară. Alpha Bank România deține 12,5% din acțiunile celei de a doua cea mai puternică
instituții bancare din Republica Moldova, Victoriabank.

În septembrie 2007, activele băncii erau de 3,7 milarde euro, având o cotă de 5,8% din piața
românească.

3
Istoric:

1994 - Alpha Bank Group si BERD pun bazele Alpha Bank in România, sub denumirea de Banca
București. Este inființată ramura de investiții a Grupului, sub denumirea Bucharest Investment
Group Brokerage.

1998 - Sunt înființate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha Leasing
România IFN, și compania de consultanță strategică a Grupului, în prezent Alpha Advisory
România.

2000 - La începutul anului 2000, Banca Bucuresti este redenumită Alpha Bank România.
Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance Romania. În același an compania
acționează ca unic consultant pentru Guvernul României la vânzarea pachetului de acțiuni pe care
acesta îl mai deținea la Banca Româna pentru Dezvoltare - SocGen, operațiune care a dus la cea
mai mare ofertă publică secundară de până atunci pe piața românească de capital.

2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de 10 ani. Se
semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanțării IMM-urilor. Sunt emise
primele carduri AlphaCard Visa Classic si AlphaCard Visa Electron.

2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, in Calea Dorobanti, nr. 237B, o
clădire modernă, impozantă, ce devine o adevarată emblemă a zonei. ALPHA BANK AE își
marește participația la capitalul băncii din România la 95%, prin achizționarea acțiunilor deținute
de BERD.

2003 - Alpha Bank România încheie al doilea acord cu BERD pentru finanțarea IMMurilor. Sunt
întroduse in oferta băncii creditele de consum. In numai șase luni de zile, peste 50.000 persoane
beneficiază de acest produs.

2004 - Rețeaua de unități Alpha Bank România ajunge la 19 unități.

2005 - ALPHA BANK AE devine acționar majoritar, detinând 99.43% din acțiunile Alpha Bank
România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice și juridice.

2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată in asigurări generale și de
viață.

4
2007 - Alpha Bank Group organizează la București "Capital Markets Day", evenimentul pentru
investitori ținut pentru prima oară în afara Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de
fidelizare a clienților bancari din România. Alpha Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de
economisire pentru copii. In luna octombrie rețeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de unițăti.

2008 - Este lansat contul cu facilități de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce Sports
Panorama in România, promovând sportul și spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la
dispoziția IMMurilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier și cardul
AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold și Alpha MasterCard Credit.
Rețeaua Alpha Bank România ajunge la 200 de unițăti.

2009 - Alpha Bank România începe distribuția a opt fonduri mutuale administrate de Alpha Asset
Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a plăților cu card la
comercianți prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha Administrator, primul produs din
România dedicat Asociațiilor de Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary,
cu ocazia împlinirii a 15 ani de activitate in România.

2010 - Sunt lansate două produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect și pachetul Alpha
IMMturism dedicat companiilor din turism. Banca oferă clienților opțiunea de plată în rate cu
dobândă zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansată platforma Alpha Green dedicată
proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank sprijină campania "Grădina Botanică - 150 de ani".

2011 - Sera veche de la Grădina Botanică din București este redeschisă publicului dupa 35 de ani,
fiind reabilitată cu sprijinul Alpha Bank.

2012 - Alpha Bank lansează noul serviciu Alpha e-statements, care permite vizualizarea online, în
orice moment și de oriunde, a extraselor de cont și card de credit.

2013 - Alpha Bank lansează o nouă soluție de autentificare pentru Alpha Click, serviciul de internet
banking, bazată pe coduri unice de securitate. Noua soluție este bazată pe o tehnologie inovativă
și aduce clienților o mobilitate sporită, aceștia putând efectua tranzacții prin Alpha Click de la
orice computer sau tabletă conectate la internet, oriunde și oricând, fără a mai fi necesară instalarea
unui certificat digital.

5
2014 - Se lansează noul card Alpha MasterCard World și noul serviciu de Mobile Banking. Este
inaugurat cu sprijinul băncii Observatorul Parcului Natural Văcărești în cadrul complexului
Asmita Gardens. Alpha Bank este sponsor unic al primei ediții a concursului de educație financiară
pentru invătământ primar, Olimpiada micilor bancheri.

2015 - Alpha Bank lansează Alpha Champions, un program de responsabilitate sociala care
incurajează practicarea sportului și promovează în rândul tinerilor un stil de viață disciplinat și
sănătos. Ambasadorul proiectului este campioana olimpică la judo Alina Dumitru. In noiembrie
are loc la Sinaia a cincisprezecea ediție a seminarului pentru jurnaliștii din presa economică, EU-
COFILE, eveniment organizat anual de Alpha Bank împreună cu Banca Natională a României și
Asociația Română a Băncilor.

2016 - Se lansează serviciul Alpha TXT, prin intermediul căruia clienții sunt informați prin mesaje
text (SMS), direct pe telefonul mobil, cu privire la tranzacțiile efectuate de aceștia ori despre
diversele evenimente aferente produselor sau serviciilor bancare deținute. Se lansează Alpha Shop,
cel mai inovator program de recompensare a clienților Alpha Bank care aleg să plătească
cumpărăturile folosind oricare dintre cardurile emise de bancă.

2017 - Se lansează Alpha Gold Personal Banking, pachetul de produse și servicii ce oferă
clienților o experiență bancară privilegiată. Alpha Bank este prima bancă din România care atrage,
in mod direct, cu produse proprii, capital de pe piețele străine. Alături de mai multe bănci germane
și din alte state membre UE, Alpha Bank România a lansat o inițiativă de atragere de depozite de
pe piața germană, prin intermediul platformei FinTech ZINSPILOT, deținută de Deposit Solutions.

2018 - Alpha Bank lansează cardul Alpha Mastercard Professional, primul card din România
dedicat exclusiv reprezentanților profesiilor liberale. Se lansează Alpha Housing Green, noua
soluție de finanțare pentru cumpărarea, construirea sau renovarea unei case verzi.

2019 - La aproape 18 ani de la lansarea primului împrumut pentru achiziția de locuințe, Alpha
Bank România deschide un nou capitol pe piața bancară locală prin realizarea primului program
de obligațiuni ipotecare in valoare de 1 miliard de Euro, demonstrând încă o dată capacitățile sale
de pionierat. Emisiunea inaugurală de 200 de milioane de euro din cadrul programului are loc in
mai 2019 cu participarea unui spectru larg de investitori internaționali și locali.

6
 Figura I

2. Managementul Alpha Bank Romania SA

Structura acționariatului

• Alpha International Holdings Single Member S.A.: 99,91838%

• Eirini Brintaki: 0,08162%

Structura de administrare și conducere:

* Consiliul de Administrație;

* Comitetul Executiv:

Comitetul executiv asigură conducerea operativă a Băncii şi administrarea eficace a

riscului de conformitate. Membrii Comitetului Executiv sunt autorizaţi să conducă Banca în

7
desfăşurarea activităţii de zi cu zi a acesteia şi au puterea şi autoritatea de a reprezenta şi

angaja Banca, în conformitate cu prevederile Actului Constitutiv.

Atribuții:

-conducerea implementării ţintelor financiare, strategiei şi planului de afaceri

ale Băncii;

- aprobarea şi revizuirea în mod sistematic şi regulat a strategiei şi politicilor

privind administrarea riscurilor;

- aprobarea strategiilor şi politicilor aferente capitalului intern şi fondurilor

proprii corespunzătoare (cuprinzătoare şi proporţionale cu natura, extinderea şi

complexitatea activităţii desfăşurate de bancă) ;

-monitorizează şi evaluează, periodic eficacitatea cadrului şi practicilor de

administrare a activităţii Băncii, respectiv a politicilor referitoare la cadrul de administrare

şi revizuieşte cadrul de administrare, pentru a ţine cont de orice schimbare a factorilor

interni şi externi care afectează Banca, aprobarea planului explicit privind capitalul,

aprobarea şi evaluarea apetitului la risc al Băncii;

- aprobarea nivelului dobânzilor, comisioanelor şi altor costuri bancare similare

percepute şi plătite de Bancă în acord cu bugetul aprobat de Adunarea Generală a

Acţionarilor;

-aprobarea regulamentelor de organizare şi functionare ale comitetelor

înfiinţate de Comitetul Executiv.

Valori:

• Evoluție prin flexibilitate;

8
 • Evoluție prin inovație;
• Evoluție prin inteligență;
• Evoluție prin onestitate;
• Evoluție prin siguranță.

3. Grupul Alpha Bank Romania SA

Membrii grupului sunt:

- ALPHA FINANCE ROMANIA S.A.;

- ALPHA LEASING ROMANIA IFN S.A.;

- ALPHA INSURANCE BROKERS S.R.L.

4. Rezultate financiare pe anul 2010

Alpha Bank România raportează o performanță financiară robustă în pofida unui an plin de
provocări:

Profitul înainte de impozitare (PBT) a ajuns la 21,3 milioane de euro la sfarșitul lunii decembrie
2020, reflectând o performanță operațională puternică ca urmare a unui proces solid de colectare
și management al creditelor neperformante, în ciuda provocărilor datorate instabilității mediului
macroeconomic.

Profitul operațional (PPI) s-a ridicat la 32,8 milioane euro, marcând o creștere anuală de 13%.

Portofoliul de credite s-a dovedit solid, în timp ce capitalul și lichiditatea au rămas ridicate.

Portofoliul de credite al Alpha Bank România s-a situat la finalul anului 2020 la 2,6 miliarde euro,
marcând o evoluție constantă comparativ cu 2019 în principal ca urmare a intensificării activitații
de creditare pe segmentele IMM și credite de locuință. Pe fondul unei cereri ridicate venite din
partea sectorului rezidențial, Alpha Bank România a înregistrat vânzări record în 2020. În aceeași
perioadă, soldul depozitelor atrase de la clienți a marcat un avans de 2% la 2,6 miliarde euro. În

9
ceea ce privește performanța financiară, Alpha Bank România a continuat să genereze valoare
pentru acționarii săi în pofida provocărilor noului context macroeconomic.

5. Rating Alpha Bank România SA

Agenția internațională de rating Moody’s Investor Service a revizuit în creștere cu două trepte, de
la Baa2 la A3 ratingul acordat emisiunii de obligațiuni ipotecare de 200 de milioane de euro lansată
de Alpha Bank Romania în 2019.

6. Responsabilitate socială

Proiecte desfășurate:

- partener național al programului LEADERS Explore (LEADERS Explore este singurul program
din România care completează cei patru ani de învătamânt formal din perioada liceului, cu un an
de educație nonformală. Toată experiența se desfasoară în mod aplicat, folosind comunitatea drept
cadru de învățare);

- partener al festivalului Classics for Pleasure de la Sibiu;

- Olimpiada Micilor Bancheri;

- Bursa de Spectacole și Programul de voluntari din cadrul FITS.

7. Pachete de produse și servicii

a) Pachete de cont curent -Alpha Student

-Alpha Salary
-Alpha Senior

b) Carduri – Alphacard Visa Gold

-Alphacard Enter More Visa

10
 -Alpha Mastercard World Elite
-Alphacard Visa Credit/Alpha Mastercard Credit

Aplicații de plată – Apple Pay

-Google Pay

-Fitbit Pay

c) Credite -Credite de consum

-Credite imobiliare
-Credite auto
-Credite amenajare locuință
-Descoperire de cont
-Card de credit

d) Asigurări – Asigurări de viață

-Asigurări imobil

-Asigurări cu parte de economisire

-Asigurări auto

-Asigurări medicale

e) Produse de economisire- Depozite/Conturi de economii

f) Produse de investiții- Fonduri mutuale

g) Digital Banking -Alpha TXT (serviciu de notificare prin mesaje text)

-Online Banking

11
 -e-Statements (aplicație de vizualizare situație financiară)

Figura II

II. Proiectarea unor politici decizionale rationale

1. Obiectivele conducerii sistemului

a) Obiectivele organizației

Scopul băncii este asigurarea satisfacerii cerințelor și așteptărilor clienților prin:

furnizarea de produse și servicii bancare de calitate, creșterea competenței profesionale
a angajaților, management performant la toate nivelurile. Obiectivele stabilite sunt:
creșterea flexibilității băncii în furnizarea cu operativitate de produse și servicii în
concordanță cu nevoile și așteptările clienților, construirea unui parteneriat durabil și
prietenos cu clienții.

b) Relația dintre client și bancă

12
 Se referă la îndatorirea băncii de a avea grijă de client și la responsabilitatea băncilor de
a se asigura că sistemul și tehnologia folosită protejează atât banca însăși cât și proprii
clienți. În relația clasic și simplă care există între bancă și client este acea relație între
debitor și creditor. Clientul poate fi creditor, iar banca debitor. Reversul acestei situații
se înregistrează în cazul în care clientul împrumută bani de la bancă.

Banca nu este doar un păstrător al banilor, întrucât ea poate folosi fondurile în scopul
unor afaceri, dar îți asumă obligația de a restitui la cerere valoarea depozitelor.
Factorii care influențează compartimentul clientului (în calitate de cumpărător) în
relațiile cu banca sunt următorii:
- Încrederea în sistemul bancar ;
- Accesibilitatea achiziționării serviciilor ;
- Reputația băncii ;
- Gama de produse și servicii;
- Calitatea serviciilor ;
- Valoarea percepută a serviciilor;
- Usurința repetării băncii ;
- Posibilitatea de a satisface necesitățile în privința serviciilor financiar-bancare ;
- Existența unui personal amabil și capabil.

c) Tipuri de categorii de clienţi

Clienții pot fi împărțiți în două categorii: persoane juridice și persoane fizice.

2. Elaborarea deciziilor de către conducerea băncii

a) Misiunea Alpha Bank România SA

13
Alpha Bank România SA își propune să fie cel mai de încredere furnizor de servicii financiare
pentru clienţii persoane fizice, companii sau instituţii de stat. Își propun să recâștige relevanţa
de brand în România, să construiască şi să merite încrederea clienţilor în banca şi grupul ABR.

b) Viziunea Alpha Bank România SA

Alpha Bank România SA își propune, prin toate acțiunile sale, să fie parte integrantă a societății,
având în echipă cetățeni responsabili, cu principii solide și au ca scop intermedierea și
susținerea dezvoltării valorii în comunitățile din care fac parte.

Totodată, ABR îşi aliniază strategia de afaceri la nevoile comunităţii, dezvoltând în permanenţă
produse inovatoare pentru clienţii, pentru a-i ajuta astfel să-şi realizeze visurile şi aspiraţiile.
De asemenea, ABR este un actor important al dezvoltării economice, prin sprijinirea proactivă
a membrilor comunităţii de afaceri.

c)Strategia Alpha Bank România SA

Leadership-ul civic, prin dezvoltarea unor proiecte care vin în sprijinul a sute de ONG-uri anual,
precum și prin încurajarea angajaţilor săi pentru a fi cetăţeni responsabili, integrând banca în
ţesătura comunității.

d) Motivarea personalului

În ABR, prin intermediul politicilor de remunerare se urmărește implementarea unei structuri

de recompense care va permite ABR să atragă, să motiveze și să păstreze printre angajații săi
pe cei mai valoroși oameni, care vor contribui la realizarea scopurilor și obiectivelor băncii.

Lunar, sunt evaluate vânzările la nivel de regiune, județ, sucursala și individ. Motivarea
angajaților face parte dintr-un proiect de transformare a băncii ce are drept țintă trainingul și
dezvoltarea forței de vânzări.

14
III. Prezentarea activității desfașurate îin cadrul companiei Alpha Bank România SA…….

Experiența mea in Alpha Bank Româania SA a început în anul 2019 în Agenția Băneasa în postura
de “Ofițer Vânzări Produse Bancare”. Pentru început fișa postului era orientată spre partea
operațională, atât cash, cât și non-cash. Principalele aplicații în care am lucrat au fost: FlexCube,
TWS, Business Objects, PayPro, CRB, Alpha Online Banking, Agora.

Operațiunile de cash se realizează exclusiv in FlexCube. Această aplicație permite interogarea

bazei de date de clienți si realizarea de operațiuni bancare: operațiuni cu cash
(depuneri/retrageri/schimburi valutare) si operațiuni non-cash (depozite, schimburi valutare între
conturi, ordine de plată, deschideri de cont). Interogarea bazei de date de clienți se face in funcție
de CNP, număr de telefon, nume, CIF (codul unic in relația cu banca). Acest cod unic se deschide
in momentul inițierii relației de afaceri și are la bază infomații standard despre client.

Figura III

15
Aplicația TWS este destinată părții de creditare. Aici sunt introduse cererile de credit, cererile de
emitere card de debit, interogarea venitului și a Biroului de Credit.

Generarea rapoartelor zilnice se face în Business Objects. Rapoartele sunt generate pentru
tranzacțiile efectuate de clienți in ziua curenta atât in unitate, cât și pe Internet Banking. De
exemplu, la finalul zilei de lucru este rulat raportul cu încasări investigate (nume beneficiar
gresit, transfer de lei in cont de euro), raportul cu conturi deschise pe aplicația de Internet
Banking, transferuri de depășesc o anumita limită, etc.

În PayPro sunt înregistrate mandatele de direct debit, poprile și plățile programate.

User-ul de Internet Banking este creat și configurat de unitatea în care clientul depune cererea de
achiziționare produs. Crearea și configurarea se realizează in aplicația internă Alpha Online
Banking.

Figura IV

16
O alta aplicație folosită foarte des este destinată instrumentelor de debit (bilete la ordin, cec-
uri) este CipBNR. Aici este interogată baza de date pentru a afla dacă au existat incidente la
plată.

IV. Concluzii

În cei doi ani de când sunt angajată la Alpha Bank România SA am dobândit foarte multe
calități necesare integrării pe piața muncii, cunoștințe practice despre lucrul cu baze de date,
dar și cunoștințe din domeniul financiar. Experința acumulată este foarte folositoare și
benefică pentru formarea unei cariere, chiar și în altă sferă.

Deși pare o muncă plictisitoare, deoarece este ghidată dupa proceduri interne, aceasta se
orientează către nevoile clienților și astfel rutina zilnică dispare. În viitorul apropiat îmi
doresc să lucrez în domeniul informatic bancar întrucât în acest sector găsesc stabilitate și
oportunități nenumărate de dezvoltare.

Consider că experiența acumulată reprezintă un prim pas către o viitoare angajare în domeniul
informatic bancar fiind familiarizată cu nevoile pieței actuale. Apreciez profesionalismul cu
care Alpha Bank România SA m-a întâmpinat și rigoarea cu care m-a învățat.

V. Bibliografie

1. https://ro.wikipedia.org/wiki/Alpha_Bank_Rom%C3%A2nia
2. https://www.alphabank.ro/

17