Rolul şi Funcţiile Creditului în

Economie

Specializare: Contabilitate şi Informatică

de Gestiune, an 1, grupa 1
Proiect realizat de: Aioanei Laura Mădălina
Profesor coordonator: Boghean Carmen

1
 Cuprins:
1. Definirea conceptului de “CREDIT”……………………………..pg 3

2. Importanţa economică a creditului........................................pg 4-5

3. Formele creditului…………………………………………….pg 6-7

4. Funcţiile creditului...........................................................pg 8-9

5. Date statistice………………………………………………….pg 10-15

6. Bibliografie……..……………………………………………..pg 16

2
 1. Definirea conceptului de “CREDIT”
 În economia de piaţă, raporturile de creditare au dimensiuni
considerabile şi varietăţi multiple.
 Operaţiunea de creditare reprezintă cedarea unei sume de bani
efectuată la un moment dat din partea unui subiect economic, în
folosinţa altui subiect economic, cu obligaţia pentru acesta din
urmă de a restitui mai târziu, la un termen fixat, suma primită
plus o sumă de bani care se numeşte interes sau dobândă.

3
 2. Importanţa economică a creditului
 Creditul permite disponibilizarea de fonduri lichide pentru investitii sau
activitati curente. Fondurile disponibile, constand in economii pentru diferite
perioade de timp precum si fondurile stranse prin vanzarea de actiuni si obligatiuni
pot fi folosite pentru acordarea de imprumuturi intreprinderilor de stat si
particulare.
 Intreprinderile producatoare, intreprinderile prestatoare de servicii, producatorii
agricoli si toate celelalte intreprinderi trebuie sa obtina suficiente venituri, sa aiba
fluxuri monetare pozitive si sa realizeze profituri. Avand in vedere aceste necesitati,
capitalul joaca un rol important deoarece extinderea unei intreprinderi, incluzand
cumpararea de valori imobiliare si achizitionarea de masini moderne pentru
obtinerea unei productii mai rentabile poate fi realizata numai prin investitii (de
capital) pe termen lung.

4
• In economia de piata, creditul are un rol deosebit. Creditul este unul din motoarele
principale ale intregului angrenaj economico-social. Utilizarea rationala a creditului sporeste
puterea productiva a capitalului si asigura un volum mare de produse. Creditul a aparut pe
baza dezvoltarii productiei de marfuri, corelat cu dezvoltarea schimbului (vanzare pe credit).
• Sub aspect economic, creditul reprezinta operatiunea prin care o persoana fizica sau
juridica (debitor) obtine fonduri sau bunuri de la alta persoana fizica sau juridica (creditor),
asumandu-si obligatia sa le restituie sau sa le plateasca la termen/scadenta. Creditul a aparut
din necesitatea stingerii obligatiilor dintre diferitii agenti economici, proces caruia moneda
lichida nu-i putea face fata. Cu toate ca activitatea bancilor comerciale a devenit foarte
complexa, totusi esenta acesteia este mijlocirea creditului si efectuarea platilor intre agentii
economici si/sau persoanele fizice. Deci, bancile comerciale reprezinta institutii primitoare si
distribuitoare de capital.
• Creditul este “orice angajament de plata a unei sume de bani in schimbul dreptului la
rambursarea sumei platite, precum si la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate
de aceasta suma sau orice prelungire a scadentei unei datorii si orice angajament
de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta sau a altui drept la plata unei sume de
bani”.

5
 3. Formele creditului
 Diversitatea formelor sub care se manifesta creditul in economie a impus utilizarea mai multor
criterii semnificative de clasificare, in funtie de care se disting urmatoarele:

a.dupa natura economica si participantii la relatia de creditare, se remarca:

-Creditul comercial;
-Creditul bancar;
-Creditul de consum;
-Creditul obligatar.

b. dupa calitatea debitorului se delimiteaza:

-Creditul acordat persoanelor fizice;
-Creditul acordat persoanelor juridice.

c. dupa calitatea debitorului si a creditorului se disting:

-Creditul privat;
-Creditul public.

6
d. dupa scopul acordarii creditului:
-Creditul de productie;
-Creditul de circulatie;
-Creditul de consum.

e. dupa natura garantiilor:

-Credite reale;
-Credite personale.

f.dupa intinderea drepturilor creditorului:

-Credite denuntabile;
-Credite nedenuntabile;
-Credite legale.

g. dupa modul de stingere al obligatiilor de plata:

-Credite amortizabile;
-Credite neamortizabile.

h. dupa termenul la care trebuie rambursat creditul:

-Credite pe termen scurt;
-Credite pe termen mijlociu;
7
-Credite pe termen lung.
 4. Funcţiile creditului
◊ Importanta creditului în economie este marcata de rolulsi functiile pe care le
îndeplineste:

 Creditul îndeplineste functia de mobilizare a resurselor banesti disponibile la un

moment dat în economie ( economiile populatiei, soldurile creditoare ale conturilor
curente ale societatilor comerciale, depozitele unor institutii financiare, plasamente
interbancare, sume alocate de stat cu o anumita destinatie, etc.) si
ulterior distribuirea resurselor banesti prin intermediul creditului catre sectoarele de
activitate care au nevoie de mijloace banesti.
Rezulta ca disponibilitatile banesti valorificate prin procesul de creditare sporesc
rolul creditului în economie, impulsionând actiunea productiva a capitalurilor cu
consecinte directe asupra cresterii avutiei nationale, prin investirea acestora în
ramuri si activitati rentabile.
Oferind posibilitatea accesului la lichiditati a oricarei societati comerciale, indiferent
de statutul juridic, creditul contribuie la dezvoltarea firmelor mici si mijlocii adesea
promotoare ale inovatiei, favorizând concurenta cu efectele sale benefice asupra
cresterii economice, a echilibrului în general.

8
• O alta functie a creditului este aceea de creare de moneda.
Responsabila de emisiunea monetara este bineînteles Banca Centrala care actioneaza ca
institutie cu statut independent din partea statului, aceasta stabileste si coordoneaza politica
monetara si de credit a economiei, dar sistemul bancar are o contributie substantiala la masa
monetara.

• Creditul contribuie pe lânga alti factori si la stabilitatea preturilor reglând dimensiunea

cererii si ofertei de marfuri prin creditarea consumului, cat si a stocurilor.

• Creditul este un factor de crestere a vitezei de rotatie a banilor prin fluidizarea

fluxurilor economice.

• O alta functie a creditului este sprijinirea comertului exterior prin promovarea unor
operatiuni cu predilectie de export, dar si de import bazate pe credit.

• Trebuie sa amintim si rolul creditului în finantarea deficitului bugetar al statului, acolo

unde este cazul, sub forma de credit public.

9
 5. Date statistice

10
11
12
13
●Datoria totală a populației s-a majorat cu 7,4
la sută în luna martie 2018, față de aceeași
perioadă a anului trecut, ajungând la nivelul de
142,8 miliarde lei.
●Evoluția a fost, în principal, rezultatul creșterii
importante a creditului bancar ipotecar (+14 la
sută, martie 2018). S-a remarcat și dinamica
pozitivă la nivelul creditului de consum acordat
de instituțiile de credit (+5 la sută, martie
2018).
●Îndatorarea totală a populației raportată la PIB
s-a redus pe fondul accelerării creșterii
economice peste ritmul de creștere a creditării
(de la 17,3 la sută din PIB în decembrie 2016 la
16,5 la sută din PIB în decembrie 2017). Rata
de creştere a creditului populației a fost de 9,2
la sută, iar rata ajustată48 de creștere a fost de
10,3 la sută în perioada martie 2017 – martie
2018.

14
15
6. Bibliografie
 Site-ul oficial al Bancii Nationale a României www.bnro.ro.

 http://www.rasfoiesc.com/business/economie/ROLUL-SI-FUNCTIILE-
CREDITULUI-48.php

 http://www.scritub.com/economie/finante/CREDITUL-necesitatea-si-
rolul-24359117.php

 http://www.bnr.ro/Publicatii-periodice-204.aspx

16