ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE Facultatea de Comer Master de aprofundare - Administrarea Afacerilor Comerciale

Analiza competitivitii i prefigurarea strategiei UniCredit iriac Bank

Profesor Coordonator:

Prof. Univ. Iacob Kerbalek

Masterand Laura Aviva Lanczet Grupa 363, seria A, an I

Bucureti 2010

CUPRINS

Introducere..................................................................................pag. 1 1. Prezentare Unicredit iriac Bank.............................................pag. 2 2. Misiunea UniCredit iriac Bank...............................................pag. 5 3. Analiza SWOT.............................................................................pag. 9 4. Prefigurarea strategiei UniCredit iriac Bank.......................pag. 15 Bibliografie

Introducere

Lucrarea de fa, intitulat Analiza competitivitii i prefigurarea strategiei UniCredit iriac Bank a fost realizat cu scopul de a aduce n vedere anumite aspecte fundamental importante n strategia de afaceri utilizat de Banca Unicredit iriac. Lucrarea este mprit n patru capitole. n primul capitol, am realizat o prezentare succint a firmei, o vedere de ansamblu a ceea ce nseamn ncadrare pe piaa bancar romaneasc, activitate desfurat, etape de evoluie, precum i indicatori economicofinanciari ce pot permite formarea unei idei asupra entitii bancare analizate. Cel de-al doilea capitol dorete s aduc n vedere misiunea urmrit de ctre banca UniCredit iriac, valorile pe care aceastea le promoveaz i dup care se ghideaz n activitatea sa i principiile pe care le respect n relaia pe care o are cu clienii si. De asemenea, n cadrul acestui capitol am cutat s realizez o trecere n revist a prilor interesate, precum i o scurt descriere a afacerii propriu-zise, o prezentare a principalelor activiti ce se desfoar n cadrul bncii UniCredit iriac i a principalelor servicii oferite de ctre aceasta. n cel de-al treilea capitol al lucrrii, am ntocmit o analiz SWOT a bncii, cu scopul de a identifica att punctele sale tari sau slabe, ct i oportunitile sau ameninrile existente pentru companie. Aceast analiz are ca scop formularea unui diagnostic asupra condiiei trecute i actuale a firmei sau a domeniilor ei funcionale, pe baza rspunsurilor la problemele menionate anterior, conturndu-se perspectivele de evoluie pe termen lung ale firmei i ale domeniilor respective. Ultimul capitol este intitulat Prefigurarea strategiei UniCredit iriac Bank i reprezint o analiz a strategiilor abordate de ctre companie, precum i propuneri de noi strategii menite s vin n ntmpinarea neajunsurilor cu care se confrunt compania.

1. Prezentare Unicredit iriac Bank

UniCredit iriac Bank face parte din reeaua central i est european a UniCredit Group, cel mai mare grup bancar din Europa Central i de Est (ECE). UniCredit Group este liderul incontestabil pe piaa bancar din ECE cu cea mai mare reea din regiune. n ce privete veniturile i activele totale, Grupul este de dou ori mai puternic dect cel mai apropiat competitor regional. UniCredit Group este o instituie financiar international major cu rdcini puternice n 22 de ri europene, precum i reprezentane n alte 27 de piee, aproximativ 9.800 de sucursale i peste 165.000 de angajai la data de 31 decembrie 2009. UniCredit Group este lider de pia n Europa Central i de Est, unde este unul dintre cei mai mari juctori pe piaa bancar, cu o reea extins de aproximativ 4.000 de sucursale. Grupul opereaz n urmtoarele ri ECE: Azerbaijan, Bosnia i Heregovina, Bulgaria, Croaia, Republica Ceh, Estonia, Ungaria, Kazahstan, Kyrgyzstan, Letonia, Lituania, Polonia, Romnia, Rusia, Serbia, Slovacia, Slovenia, Turcia i Ucraina. UniCredit iriac Bank este una dintre cele mai importante instituii financiar bancare din Romnia, aflat n top 5 i una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucureti. O prioritate a activitii sale este perfecionarea continu a serviciilor i a angajailor, aa nct calitatea s fie cea care face diferena. Cu o cot de pia de aproximativ 5,5%, UniCredit iriac Bank este un juctor activ pe pia, devenind, datorit accelerrii implementrii stategiei de cretere, o banc recunoscut la nivel naional. n principal, UniCredit iriacBank activeaz pe pia ca o banc de retail, oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii este alctuit din persoane fizice, companii private cu cifr de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat i alte instituii financiare. UniCredit iriac Bank dorete s se implice activ pe piaa bancar din Romnia prin oferirea de produse i servicii de calitate care s ntruneasc cerinele clienilor. Introducerea de produse noi i inovatoare adresate unor segmente de pia bine determinate i utiliznd canale de distribuie moderne, constituie o permanent preocupare, a stabilit obiective clare, care s asigure o cretere echilibrat i o profitabilitate stabil, un standard ridicat de performan i integritate n toate operaiunile pe care le deruleaz.

UniCredit Group desfoar activiti n 23 de ri, are 9000 sucursale, 142.000 de angajai i 40 milioane clieni, aceasta reprezentnd doar prezena european a grupului UniCredit. n total reeaua internaionala cuprinde 50 de state n toat lumea. UniCredit iriac a luat fiin n luna iunie a anului 2007, n urma fuziunii dintre UniCredit Romnia i HVB iriac. Principalele etape i evoluia sa n cadrul sistemului bancar romnesc ntr-o prim etap a existat Banca iriac ce a devenit operaional n aprilie 1991. Capitalul social iniial de 3 miliarde de lei, a fost majorat succesiv, atingnd peste 664 miliarde de lei. nc de la nceputul activitii sale, Banca iriac s-a bucurat de o reputaie internaional excelent, care a fost evideniat n aprilie 1993 cnd Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare a devenit unul dintre acionarii principali ai bncii - prima participare a BERD la capitalul social al unei bnci din Europa Central i de Est. n perioada care a trecut de la nfiinare, banca a devenit o instituie puternic avnd 1005 de angajai i o reea de 47 de uniti teritoriale situate n aproape toate centrele economice importante ale rii. n principal, Banca iriac activa pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii era alctuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat i alte instituii financiare. O a doua etap este reprezentat de Banca Comercial HVB iriac. HVB Bank i-a nceput activitatea n 1998 sub numele de Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Ca urmare a fuziunii dintre HypoVereinsbank i Bank Austria, s-a format HVB Group, iar n septembrie 2001, BA-CA Romnia i-a schimbat numele n HVB Bank Romnia. n 2005, la finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) i Banca iriac au finalizat tranzacia care a dus la fuziunea dintre HVB Bank Romnia i Banca iriac, fuziune ncheiat la data de 1 septembrie 2006, numele noii entiti fiind Banca Comercial HVB iriac S.A. HVB iriac Bank ofer att avantajul cunoaterii pieei locale, ct i cel al apartenenei la un important grup bancar. O a treia etap este reprezentat de UniCredit iriac Bank, care este rezultatul unei duble fuziuni,prima dintre Banca Ion iriac i HVB Bank, care a dus la formarea HVB iriac,

i a doua, dintre HVB iriac i UniCredit Romnia. Banca este parte a grupului italian UniCredit, ce are o reea de 9.000 de sucursale n 23 de ri.

Organizare UniCredit iriac Bank Reeaua teritorial a UniCredit iriac Bank este structurat pe opt regiuni: Moldova, Dobrogea, Muntenia, Oltenia, Banat, Transilvania Nord, Transilvania Sud, Bucureti. ncepand cu data de 1 august 2007, UniCredit iriac Bank a introdus un nou model de organizare a reelei de sucursale care implic alocarea de uniti dedicate clienilor persoane fizice i, separat, clienilor companii, n Bucureti i n alte orae cheie cu puternic potenial economic. Pn la sfritul anului 2007, UniCredit iriac Bank avea 18 sucursale dedicate clienilor companii, dintre care 5 n capital. Acest proces de divizionalizare a reelei face parte din planul UniCredit Group de mbuntire a fluxului de lucru din sucursale i a seviciilor realizate. Capitalul social subscris al bncii este de 379.109.245,5 RON, vrsat n ntregime, mprit ntr-un numr de 40.764.435 aciuni nominative egale ca valoare, emise n form dematerializat, avnd o valoare nominal de 9,3 RON fiecare. UniCredit itiac Bank: Indicatori Angajai Aprox. 2700 Clieni > 600.000 Reea 148 sucursale Profit net 77,5 milioane RON * Venituri totale 240 milioane RON * Active totale 13,8 miliarde RON *

2. Misiunea UniCredit iriac Bank

Unicredit Group este unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa, avnd o motenire cultural care reprezint fundamentul identitii sale comune. Acesta creaz un nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi clienilor si soluii financiare noi. Reputaia bncii s-a construit pe ncredere, responsabilitatea pentru rezultate i

calitatea n afaceri. Setul de valori se bazeaz pe integritate ca o condiie a sustenabilitii, ceea ce i permite s transforme profitul n valoare pentru clienii, angajaii i acionarii si, pentru pieele n care i desfoar activitatea i pentru comunitile locale. UniCredit iriac Bank este o banc universal ce ofer produse i servicii calitative la standarde intenaionale att persoanelor fizice, companiilor mici i mijlocii, ct i marilor corporaii multinaionale din Romnia. n plus, clienii beneficiaz de toate avantajele oferite de o reea extins, la care se adaug avantajul cunoaterii pieei locale i cel al apartenenei la un important grup bancar. Consultanii bancari au expertiza necesar pentru a oferi soluii bancare excelente clienilor din ar i de peste hotare, construind cu acetia o legtur profesional bazat pe ncredere reciproc. ncrederea este cldit att prin competena consultanilor bncii, ct i prin apropierea de clieni i capacitatea angajailor bncii de a identifica la timp necesitile acestora. Misiunea UniCredit iriac Bank este s vin n ntmpinarea clienilor cu mai mult dect simple produse i servicii financiare, gndind din perspectiva lor i n interesul fiecruia dintre ei. Relaia cu clienii este construit pe ncredere i pe o cultur a serviciilor bancare puternic nrdcinat, cu misiunea de a construi o legtur reciproc benefic, bazat pe calitate, ncredere reciproc, expertiz i transparen. Setul de valori al bncii este un produs al tuturor culturilor organizaionale din bncile i companiile cu care s-a intersectat de-a lungul activitii sale. Dei sunt diferite, aceste culturi au n comun o cunoatere profund a evoluiei pieei, un angajament durabil pentru a spori valoarea adaugat oferit, responsabilitate social, precum i dezvoltarea oamenilor i o atenie deosebit acordat clientului. n principal UniCredit TiriacBank activeaz pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii este alctuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat i alte instituii financiare. UniCredit iriac Bank dorete s se implice activ pe piaa bancar din Romnia prin oferirea de produse i servicii de calitate care s ntruneasc cerinele clienilor. Introducerea de produse noi i inovatoare adresate unor segmente de pia bine determinate i utiliznd canale de distribuie moderne, constituie o permanent preocupare, a stabilit obiective clare, care s asigure o cretere echilibrat i o profitabilitate stabil, un standard ridicat de performan i integritate n toate operaiunile pe care le deruleaz.

UniCredit iriac Bank urmrete maximizarea valorii aciunilor, asigurnd un optim de convergen ntre interesele clienilor, ale salariailor i acionarilor si. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare:

Domeniul de activitate principal al bncii const n efectuarea tuturor operaiunilor bancare specifice unei bnci comerciale. Prin urmare, banca va desfura operaiuni bancare, cum ar fi: atragere de depozite i alte fonduri rambursabile; contractare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finanarea tranzaciilor comerciale, operaiuni de factoring, scontare, forfetare; servicii de transfer monetar; emiterea i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie i altele asemenea, inclusiv emiterea de moned electronic; emiterea de garanii i asumare de angajamente; tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor: instrumente ale pieei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; valut; contracte futures; instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii; valori mobiliare i alte instrumente financiare. intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin subscrierea i prestarea de servicii aferente;

acordare de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte legate de aceasta, consultan i prestare de servicii cu privire la fuziuni i achiziii de societi comerciale;

interemediere pe piaa interbancar; administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de aceasta; pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte instrumente financiare; prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii; nchiriere de casete de iguran; depozitarea activelor fondurilor de investiii i aciuni ale societilor de investiii; acionarea ca operator al arhivei electronice de garanii reale mobiliare; operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din aceasta; servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru teri;

participare la capitalul social al altor entiti; nchirierea de bunuri imobile i mobile n condiiile legii; operaiuni de mandat, constnd n: activiti n caliate de agent de asigurri; deschiderea n numele i pe contul clientului de conturi colectoare la bnci, cu care banca are ncheiate contracte de colectare; transfer n numele clientului a sumelor din contul deschis de acesta la Trezoreria Statului n contul clientului deschis la banc, n baza acordului ncheiat cu Ministerul Finanelor Publice; executarea n numele i pe contul clientului a instruciunilor de debit- Debit direct;

 acceptarea i executarea de ctre banc a cererilor de transfer primite prin SWIFT din conturile clienilor n baza mandatului primit de la acetia; ncheierea cu clienii HVB Banca pentru Locuine SA de contracte de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ; leasing financiar; administrarea patrimoniului (bunuri mobile i imobile aflate n proprietatea bncii dar neafectate activitilor financiare ale acesteia); operaiuni n mandat (nefinanciare) pe contul altor entiti aparinnd Grupului UniCredito Italiano.

3. Analiza SWOT
n urma crizei globale, mediul economic din Europa Central i de Est (ECE) indica semne timide de recuperare. Cu toate acestea, perspectivele de cretere difer semnificativ de la o ar la alta, unele ri reechilibrndu-se mai rapid, iar altele fiind mai vulnerabile la turbulenele existente nc pe pia, dar toate meninndu-se clar sub potenialul lor pe termen lung. "Criza a avut impact i asupra sistemului bancar, dei acesta a rmas solid i profitabil n ECE, continund s indice perspective semnificative de cretere", afirma Federico Ghizzoni, ef Operaiuni Bancare ECE, UniCredit Group. Dei activitile bancare din ECE nc mai prezint oportuniti, o parte dintre condiiile de pia s-au schimbat n urma crizei. "Ne ateptm ca potentialul de bancarizare s se menin, iar creterea mprumuturilor i a depozitelor s devin mai echilibrat", afirma Debora Revoltella, ef Analiza Strategic ECE a UniCredit Group, referindu-se la ultima previziune a Grupului asupra sectorului bancar. n contextul unei creteri economice mai reduse, creterea volumelor va rmne sub nivelele de dinaintea crizei, dar cu toate acestea se va menine cu mult peste pieele mai mature. Motorul redresrii economice curente sunt serviciile de corporate banking, care ies primele din criz i vor impulsiona i creterile ulterioare. n contextul omajului ridicat i al consumului sczut, sectorul de retail i va valorifica potenialul mai lent. Cu toate acestea, procesul convergenei economice ntre ECE i Europa de Vest este nc n derulare, dei cu un ritm mai sczut i cu un model economic mai reechilibrat. "Sectorul bancar rmne unul dintre elementele care antreneaz convergena economic. Totui, n stadiul actual, trebuie s

vedem redresarea cererii nainte s vedem ntr-adevr o accelerare a finanrii", afirma Revoltella. "Vetile pozitive sunt c ne aflm n prezent aproape de vrf n ceea ce privete problemele de calitate a creditelor. Constatm deja o anumit stabilizare a mprumuturilor neperformante i considerm c tendina se va ntoarce ctre descretere, n mod clar, mai trziu n acest an. Totui, dezvoltarea viitoare n regiunea ECE sugereaz un scenariu destul de diversificat. Raportul dintre atractivitate/ risc de pia rmne n mod clar n favoarea Rusiei, Turciei i Romniei. Alte ri din Europa Central i de Sud indic o bun atractivitate i un profil sczut al riscului. Cel mai puternic impact al crizei s-a nregistrat n Ucraina, Kazahstan i rile baltice, cu o nevoie clar de reechilibrare a modelului creterii. n Romnia, prezena bncilor internaionale i face puternic simit prezena. Segmentul bancar este acoperit de 41 de bnci. Cu toate acestea, 89% din pia este deinut de bncile strine, primii cinci juctori acoperind 58%. Conform datelor UniCredit, activele bancare din Romnia au ajuns la 72 de miliarde de euro, reprezentnd 64% din produsul intern brut (PIB). Totodat, valoarea creditelor este de 44 miliarde euro, reprezentnd 39% din PIB, iar cea a depozitelor 38 miliarde euro (34% din PIB). Topul celor mai profitabile bnci Loc Banca 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. BCR BRD Raiffeisen Banca Transilvania CEC Bank UniCredit TiriacBank Alpha Bank Volksbank Bancpost Profit net - 2009 mil. euro 541 367,6 165 108,2 100 97,3 45,8* 37,8* 27,3 29* Profit net - 2008 mil. euro 276,5 1 275 94 102 26.7 78,8 38 24,5* 28,8 22*

10. ING Bank *Profit brut Sursa: www.wall-street.ro

Analiza SWOT

 Strengths (Puncte tari):

o o o o o o o o o o o antreprenorial; o o o o o supravegheat; o o o o o o

Posesia unui sistem de securitate informatic intra-organizaional superior O infrastructur fiabil pentru tehnologia informaiei; Protecia proactiv contra programelor maliioase; Reputaie bun pentru serviciile oferite clienilor; Existena unui plan de contingen pentru riscurile cu probabilitate mare; Existena unei direcii strategice lipsite de confuzie pe care avanseaz Existena unei clientele fidele; Caracteristici ale ofertei (produs / serviciu) care o disting de cea a concurenei; Valorificarea optim a experienei i pregtirii profesionale a specialitilor i Oferirea Facilitarea unor pachete la informative cele mai complexe, recente adaptate nevoilor din i

sistemului C.I.A.;

compania/organizaia;

colaboratorilor firmei; particularitilor clienilor; accesului informaii domeniul

Utilizarea unor mijloace moderne de informare i instruire; Stabilirea unor parteneriate strategice cu instituii i organizaii publice i Evaluarea eficienei serviciilor oferite i imbuntirea lor permanent; Existena unei imagini favorabile; Funcionarea i desfurarea activitii ntr-un domeniu strict reglementat i Urmrirea evoluiei indicatorilor financiari calculai se efectueaz conform Situaiile financiar-contabile ntocmite sunt corecte; Auditul financiar independent este realizat de firme de audit specializate; Exist o reea relativ extins de uniti teritoriale; Comunicarea i transferul informaiilor se realizeaz n timp real; Banca deine o tehnologie informaional specializat;

private implicate n dezvoltarea antreprenoriatului;

standardelor internaionale de contabilitate;

o o o o o o

Banca dispune de personal capabil, calificat i instruit suplimentar; Programe de training eficiente; Lucrul in echip, etica profesional, auto-disciplin, rezisten la stres; mbuntirea activitii pe linie organizatoric; Deschiderea de noi uniti operative (agenii); Alinierea structurii reelei teritoriale la sistemul internaional, prin ncadrarea

unitilor pe trei niveluri: sucursal, reprezentan, agenie.

Weaknesses (Puncte slabe):

o o o o o o o o o finanare; o o

Lipsa de inte manageriale clare; Delegare insuficient a parcelelor de putere i a responsabilizrilor; Lipsa de motivare a personalului; Absena unor cunotinte specifice necesare lucrului n departamentul respectiv, Lipsa de cunoatere a potenialului propriu (supraevaluarea acestui potenial); Lipsa de disciplin; Lipsa unor patente care s protejeze legal inveniile i inovaiile proprii; Lipsa unei imagini de marc; Lipsa de cunotine necesare elaborrii unui plan de afaceri sau a unei cereri de Unele direcii/ departamente din bnci au anumite atribuii reduse; Lipsa identificrii coerente i sistematice a ateptrilor i nevoilor explicite i

dei s-au fcut angajri noi de personal;

implicite ale clienilor ca i a reaciilor acestora, precum i n scopul stabilirii abordrilor necesare pentru ca aceste ateptri i nevoi s fie satisfacute n mod optim; o o Cheltuieli indirecte ridicate; Nu se ntreprind aciuni susinute pentru a cunoate gradul de satisfacie a

clienilor i a lua msurile care se impun (ca o consecin direct a afirmaiei anterioare).
Opportunities (Oportuniti):

o organizaiei; o o o o calitii; o

Oportuniti pot rezulta din percepii pozitive ale pieei despre oferta Faciliti oferite tinerilor n vederea iniierii unor afaceri; Oportuniti de finanare a unor afaceri; Integrarea Romniei n Uniunea European garanteaz libera circulaie a Confruntarea bncilor din Romnia, n viitorul apropiat, cu anumite banci,

serviciilor, inclusiv a celor financiar- bancare; inclusiv strine, care au conceput, implementat i certificat un sistem de management al Creterea tot mai accentuat a concurenei pe piaa romneasc a serviciilor

bancare i accentul deosebit pus pe atragerea de noi clieni i fidelizarea celor existeni, mai ales prin calitatea produselor i serviciilor oferite dar i meninerea acesteia n timp; o Piaa bancar romneasc are un mare potenial, existnd o cerere mare pentru produse i servicii bancare ct mai diversificate, integrate i adaptate nevoilor, cerinelor i ateptrilor clienilor; o o o afacerilor; o o o o o noi; o o o o Existena cererii pe noi piee a produselor i/sau serviciilor existente; Posibiliti de integrare vertical; Manifestarea unei stri de stagnare sau regres la firmele concurente; Posibiliti de ncheiere a unor aliane, acorduri etc. avantajoase; Clieni tot mai exigeni doresc i ateapt nnoirea continu a ofertei de Tendine pozitive n domeniu, ce vor duce la crearea de noi locuri de munc Creterea rapid a pieei; Posibiliti de extindere a nomenclatorului de produse i/sau servicii; Existena cererii de noi produse i/sau servicii pe pieele existente sau pe piee produse i servicii bancare; sau posturi (cretere la nivel local/regional/naional, globalizare, progres tehnologic); Creditele acordate sunt monitorizate, iar cele devenite neperformante se Sistemul naional de pli electronice funcioneaz conform standardelor i Centrala Incidentelor de Pli a eliminat o parte din aventurierii lumii situeaz la un nivel acceptabil, comparabil cu acela al unor ri din zon; cerinelor internaionale;

Posibiliti de ncheiere a unor contracte de leasing, factoring, franchising.

Threats (Ameninri):

o o o o o o o o o o o o o o o calitii; o o nefavorabil; o internaional;

Intruziunea

'programelor

maliioase'

sistemul

informatic

al

organizaiei/ntreprinderii care este conectat la Internet reprezint un risc, o ameninare; Obstacole evidente (declinul mediului economic, intensificarea concurenei, Prelungirea crizei economice; Schimbri tehnologice; Aciuni directe ale competiiei (oferirea unor produse / servicii calitativ Probleme de natur financiar; Resurse financiare relativ limitate destinate iniierii unor afaceri; Capacitate redus de plat a clienilor tineri; Gradul sczut de bancarizare i slaba reprezentare n teritoriu; Nencrederea - parial - a consumatorilor din Romnia n sistemul bancar; Existena unor costuri mari la nivel de client. Creditul este scump, iar leasingBirocraia bancar ocup aproximativ 8% din personalul unei bnci (care nu Mentalitile, atitudinile i comportamentele nvechite ale managerilor i Nivelurile sczute de responsabilitate organizaional i social ale unor Ignorana sau suficiena managerilor bncilor n legatur cu problemele Lipsa implicrii personale a managerilor de vrf n problemele calitii, fie din Adoptarea unor reglementri legislative sau normative restrictive cu impact Intrarea intr-o perioad de recesiune economic la nivel naional sau pierderea clientelei);

superioare, reduceri de preuri etc.);

ul nu reprezint nc un concurent redutabil; face dect raportri ctre autoriti); angajailor bncilor genereaz ignorarea nevoilor, cerinelor i ateptrilor clienilor; manageri de bnci;

ignoran, fie din dezinteres, fie din ambele cauze;

o o o o o o o o

Schimbri demografice nefavorabile; Schimbri ale nevoilor, gusturilor sau preferinelor clienilor; Cretere mai lent, stagnare sau chiar recesiune a pieei; Intrarea unor noi competitori pe pia; Cererea crescnd pentru produse i servicii de substituie; Presiunea crescnd a concurenei; Puterea crescnd de negociere a furnizorilor i/sau a clienilor; Vulnerabilitate la fluctuaiile mediului de afaceri

CONCLUZII Analiza SWOT este o metod eficient, utilizat n cazul planificrii strategice pentru identificarea potenialelor, a prioritilor i pentru crearea unei viziuni comune de realizare a strategiei de dezvoltare. De fapt analiza SWOT trebuie s dea rspunsul la ntrebarea Unde suntem?, aceasta implicnd analiza mediului intern al ntreprinderii i a mediului extern general i specific. Analiza SWOT d ocazia s se identifice msurile oportune pentru

nlturarea/diminuarea punctelor slabe (ierarhizarea lor ca prioriti) i elimin n mare msur surprinderea n cazul ameninrilor. n urma identificrii punctelor tari, a punctelor slabe, a oportunitilor i a

ameninrilor se poate concluziona c UniCredit Tiriac Bank: este o societate profitabil; are un management modern; are o structur organizatoric optim; posed o baz tehnico-material modern n proporie de aproximativ 80%; are o cultur organizaional bun; are produse diversificate i de bun calitate; a obinut profit constant; are posibilitatea de integrare vertical;

are posibilitatea de a se menine printre liderii de pia zonali i chiar naionali.

4. Prefigurarea strategiei bncii UniCredit iriac Bank

Concurena din ce n ce mai puternic de pe piaa bancar internaional conduce n acelai timp la necesitatea realizrii unor operaiuni de restructurare a activitii bncilor, operaiuni care au un impact direct asupra strategiei i gestiunii bilanului acestora. Aceste strategii constau n ameliorarea poziiei pe pia a bncilor i corelarea acesteia cu rentabilitatea fondurilor proprii, mbogirea gamei de produse i servicii bancare i diversificarea activitii bncilor.

Noile strategii ale activitii bancare: Strategia de ameliorare a poziiei pe pia a bncilor i de corelare a acesteia cu rentabilitatea fondurilor proprii se datoreaz faptului c mediul bancar antreneaz n prezent un proces de concuren destructiv si de scdere a rentabilitii fondurilor proprii ale bncilor i favorizeaz sporirea gradului de concentrare bancar n vederea reducerii costurilor operaiunilor. Creterea gradului de concentrare a bncilor n vederea creterii volumului de activitate a condus la ameliorarea rentabilitii acestora i la diminuarea costurilor de funcionare a lor. Aceste operaiuni de fuziuni, care au avut ca obiectiv dimensionarea optim a bncilor, integrarea serviciilor, raionalizarea reelei sau realizarea n comun a unor investiii tehnologice au creat ns i inconveniene. Astfel, fuziunea realizat n anul 1997 ntre Uniunea Bncilor Elveiene i Societatea Bancar Elveian a fost insoit de reducerea anual a personalului cu 13.000 de angajai n decursul a 4 ani, ceea ce a nsemnat o disponibilizare total de personal de 52.000 de persoane. De asemenea, n Marea Britanie, fuziunea n care a fost implicat Lloyds Bank a antrenat nchiderea a 200 de bancomate i a 3.000 de agenii. mbogirea gamei de produse i servicii bancare: Strategiile bazate pe mbogirea gamei de produse i servicii bancare constituie un alt tip de intervenie strategic prin care bncile ofer clienilor lor o gam larg de produse care angajeaz ntregul bilan i integreaz toat gama de finanare (aciuni, datorii subordonate,

credit revolving, emisiuni de obligaiuni, sindicalizarea mprumuturilor .a.). Aceste strategii presupun oferirea de ctre bnci att a unor servicii tradiionale (depozite, mprumuturi) ct i a unor produse noi de economisire, contracte de asigurri etc. n acest context se plaseaz i strategia multor bnci n operaiuni de asigurri de bunuri i persoane, prin fuzionarea lor cu societile de profil. Implicarea bncilor n astfel de operaiuni se datoreaz de cele mai multe ori dorinei de fructificare (sub forma comisioanelor ncasate) a avantajelor de care beneficiaz acestea (utilizarea propriei reele de agenii i a informaiilor despre clientel i comercializarea la un pre sczut a produselor de asigurri) i mai puin interesului pentru astfel de servicii. De asemenea, operaiunile de fuziuni i achiziii au vizat i cumprarea de ctre unele bnci a unor societi de gestionare a activelor sau a unor societi specializate n tiluri. Un caz celebru n acest sens l-a constituit fuziunea dintre societile americane Citibank i Travelers, care a condus la nfiinarea grupului Citigroup. Diversificarea activitii bncilor: Diversificarea activitii bncilor constituie o alt strategie important pe care acestea o aplic n vederea repartizrii mai bune a riscurilor asumate. O asemenea strategie poate fi abordat dup criteriul geografic, la nivelul unei ri sau la nivel internaional. Diversificarea activitii se poate realiza prin asocierea unei bnci specializate cu o banc cu activitate mai riscant, cum ar fi o banc de investiii (un exemplu de acest tip l constituie achiziionarea Bncii Indosuez de ctre Crdit Agricole n Frana, a Societii Warburg de ctre Swiss Bank Corporation n Elveia etc.) sau cedarea unei pri din propriile activiti, n vederea concentrrii pe un numr mai redus de servicii. De exemplu, unele bnci au cedat activitatea comercial sau reeaua de ghiee automate (cum este cazul bncii Paribas, care a cedat activitatea de banc de reea bncii Socit Gnrale), iar altele au abandonat sectoare ntregi de activitate (cum este cazul cesiunilor n domeniul cardurilor bancare realizate ntre Bank of New York i Chase Manhattan Bank). ntr-o asemenea alternativ, opiunea dintre diversificare i specializare trebuie s se bazeze pe pragmatism i flexibilitate, innd seama de modificrile de mediu i de avantajele comparative ale unor astfel de operaiuni.

UniCredit iriac Bank i-a propus o misiune extrem de ambiioas, s devin una dintre primele 3 bnci din Romnia. Pentru a atinge acest deziderat banca va adopta o politic agresiv de cucerire a segmentelor de pia, oferind o gam de produse i servicii de nalt

calitate, bine gestionat, eficient i atractiv. UniCredit i-a mbogit gama de produse i servicii bancare, banca oferind clienilor ei o gam larg de produse care integreaz aproape toat gama de finanare ( credit revolving, emisiuni de obligaiuni, s.a.). Prin adoptarea acestei strategii, banca ofer att servicii tradiionale (depozite, mprumuturi) ct i produse noi de economisire, contracte de leasing etc. UniCredit iriac Bank ofer o gam larg de servicii i produse specializate prin intermediul companiilor membre ale UniCredit Group, prezente pe piaa din Romnia: UniCredit Leasing Corporation, CA-IB Securities, CA-IB Romania, HVB Insurance Brokers, Pioneer Asset Management, UniCredit Produzzioni Accentrate si HVB Banca pentru Locuine. Pe termen scurt, obiectivul bncii este dezvoltarea colaborrii cu IMM-urile, prin lrgirea gamei de produse oferite acestora. UniCredit iriac Bank poate oferi ntreprinderilor mici i mijlocii credite pentru investiii i pentru capital de lucru, folosite de ctre ntreprinderi ca fonduri pentru susinere i dezvoltare. UniCredit iriac Bank acord o atenie important pieei creditelor imobiliare avnd unele dintre cele mai bune produse de gen din Romnia. Compania s-a implicat activ n finanarea tuturor segmentelor pieei imobiliare din Romnia, avnd n portofoliu proiecte de anvergur: retail, industrial, birouri i ansambluri rezideniale. Finanrile pentru sectorul rezidenial nsumeaz 4.000 de locuine n Bucureti i n ar. Banca ofer soluii integrate pentru finanarea proiectelor rezideniale, care constau n pachete de finanare corporate (credit de construcie acordat companiei care dezvolt proiectul) i retail (credite ipotecare pentru clienii interesai s cumpere apartamente noi n ansamblurile rezideniale finanate). UniCredit iriac Bank i-a confirmat fora pe piaa de retail, unde produsele i serviciile, dar mai ales extinderea rapid a reelei de distribuie i-au permis creterea cotei de pia i a bazei de clieni. Printrte serviciile noi oferite de UniCredit iriac Bank se afl factoring-ul si business net-ul. Prin serviciul de factoring, banca ofer clienilor si un pachet de servicii de finanare pe plan local i internaional, avnd la baz cesiunea de creane. Clienii beneficiaz de urmtoarele servicii de factoring: finanare de pn la 90% din valoarea creanelor, nainte de scaden, acoperirea riscului de nencasare al debitorilor interni i externi, administrarea creanelor, ncasarea debitelor existente. Business Net este o aplicaie net care permite clienilor corporate ai UniCredit iriac Bank s efectueze operaiuni bancare i s vizualizeze conturile de pe orice calculator conectat la internet.

Strategii propuse: n propunerea unor strategii viitoare pe care UniCredit iriac Bank le poate adopta trebuie avut n vedere faptul c aceasta este o banc ce are foarte multe puncte forte, are n spate o traiectorie ce i-a permis s dobndeasc o ncredere i un respect sporit din partea clienilor si i de asemenea, trebuie luat n considerare faptul c este o companie ce are n fa o mulime de noi oportuniti oferite de o pia competitiv i n dezvoltare precum este piaa bancar romneasc. Avnd n vedere acestea, i se poate propune o continuitate n principalele sale aciuni intreprinse, n stilul abordat de rezolvare a problemelor si a dificultilor ntlnite, precum i o fidelizare a clienilor deja existeni i cutarea permanent de modaliti de atragere de noi clieni.

Bibliografie

1. Rusu, C., Management strategic, edit. All Beck, Bucureti 1999 2. *** www.unicredit-tiriac.ro accesat la data de 30.04.2010; 3. *** www.unicreditgroup.eu - accesat la data de 30.04.2010; 4. *** http://www.wall-street.ro/articol/Finante-Banci/44962/UniCredit-Piatabancara-din-Europa-Centrala-si-de-Est-va-scadea-pana-in-2010.html - accesat la data de 07.05.2010; 5. *** http://www.corporatenews.ro/tag/UniCredit-Tiriac-Bank.html - accesat la data de 10.05.2010 6. *** http://www.unicredit-tiriac.ro/centru-media/comunicate-depresa/115/activitatea-bancara-in-ece-calea-de-iesire-din-criza.html - accesat la data de 10.05.2010