Cambia internaional

explicaii

Cambia Definiie

Reprezint un nscris care conine ordinul

necondiionat dat de o persoana (trgtorul) altei
persoane (trasul), de a plti o anumita suma
unei alte persoane (beneficiarul), la un
termen(scadenta) i intr-un anumit loc.

Elemente obligatorii
Denumirea de cambie trecuta n nsusi textul titlului si
exprimata n limba ntrebuintata pentru redactarea acestui
titlu.
Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata.
Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras).
Scadenta.
Locului unde trebuie facuta plata.
Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie
facuta.
Datei si locul emiterii.
Semnatura celui care emite cambia (tragator).

Mecanismul general al cambiei

Trgtorul cambiei
(exportatorul)

Acceptarea cambiei (2)

Tras (importatorul)

Emiterea cambiei (1)

Transferul cambiei (3)

Prezentarea la
plat a
documentelor
(4)

Plata la
scaden a
cambiei (5)
Beneficiarul

Cambia cu plat la vedere - sight drafts (documents

against payment)
Trgtor (Exportator)

Acceptare (2)
Emitere (1)

Transferul cambiei ctre

beneficiar (dac e cazul) (3)

Prezentarea la
plat a cambiei
cnd
exportatorul
livreaz (4)

Importator
Plata la
scaden a
cambiei (5)
Beneficiarul
(Exportator)

Sight drafts (documents against payment) : Cnd se realizeaz livrarea cambia

este prezentat la plat de ctre beneficiarul exportator. (ACCEPTAREA
CAMBIEI SE FACE NAINTE DE LIVRAREA BUNURILOR)

Momentul plii: La prezentarea cambiei

Livrarea bunurilor: Dup plata cambiei
Risc pentru exportator: S rmn cu bunurile nepltite
Risc pentru importator: S fie livrate mrfuri care nu corespund condiiilor
negociate prin contractul extern

Cambia cu plat la termen - time drafts (documents against

acceptance)
Acceptare cambiei la livrare (2)

Trgtor (Exportator)

Importator
Emitere (1)

Transferul cambiei ctre

beneficiar (dac e cazul) (3)

Plata la
scaden a
cambiei (5)

Prezentarea la
plat a cambiei
la scaden(4)

Beneficiarul
(Exportator)
Time drafts (documents against acceptance) : Cnd bunurile sunt livrate cambia
este remis spre acceptare de ctre importator (ACCEPTAREA CAMBIEI SE
FACE N MOMENTUL LIVRRII I PLATA EI ULTERIOR)

Momentul plii: La scadena cambiei

Bunurile sunt disponibile importatorului: nainte de plat
Riscul pentru exportator: Importatorul s nu plteasc
Riscul pentru importator: Livrare necorespunztoare

ElementeB obligatorii (cont.)

A CD

A. Codul BIC al bancii de

la
care
se
ridica
instrumentele
B. Tipul instrumentului
C. Seria
D. Numarul cambiei
E. Semnatura olografa a
tragatorului,
nu
si
stampila tragatorului
F. Banda alba NU trebuie
completata(eventual
coduri de securitate)

Exemplu Cambie
BILL OF EXCHANGE
Issuing Data

US$:

BE Value

On Payment Data, for value received, pay against this only set of bill of exchange to
the order of Exporter the sum of BE Value Dollars of the United States of America
and BE Value cents, effective payment to be made in Dollars of United States of
America only, without deduction for and free of any taxes, impost, levies or duties
present or future of any nature under the laws of Importers Country or any political
subdivision thereof or therein.
This bill of exchange is payable at Importers Place
Drawn on:
Importers Name

Exporter:
Exporters Name

Accepted:
Importers Signature
Per aval for account of Importers Name
Aval Bank (Full name and Address

Exemplu de utilizare a unei cambii cu plat diferat

O companie din Singapore (Import Buyer Company) a

importat produse din Marea Britanie n valoare de 250.000
USD de la compania UK Export Company Ltd pltibil prin
cambie cu plata la termen - la 60 de zile de la data
emiterii sale la banca importatorului Allied Irish Banks plc

Exemplu de plat prin cambie

Exemplu cambie emis n cadrul unui AD

Scadenta cambiei
Cambia poate fi trasa:

La vedere - Cambia la vedere este platibila la

prezentare. Ea trebue prezentata spre plata n
termen de un an de la data sa. Tragatorul
poate reduce sau prelungi acest termen.
Aceste termene pot fi reduse de giranti.
La un anume timp de la vedere - Scadenta
unei cambii la un anume timp de la vedere
este determinata de data acceptarii.

Scadenta cambiei (cont.)

La un anumit timp de la data emisiunii

-Scadenta unei cambii trasa la una sau mai multe
luni de la data emisiunii sau de la vedere, e
socotita la data corespunzatoare din luna n care
plata trebue sa fie facuta. n lipsa de data
corespunzatoare, scadenta va fi n ultima zi a
acestei luni.
La o zi fixa.
Cambiile cu alte scadente sau cu scadente
succesive sunt nule.

Caracteristicile plii prin

cambie
Cambia este trasmisibila prin gir. Girul trebuie sa
fie neconditionat. Orice conditie se considera
nescrisa.
Plata unei cambii poate fi garantata printr-un aval
pentru intreaga suma sau pentru o parte din ea.
Cambia este un instrument de credit, de plat i
de garantare a unei pli la termen;
Cambia are un mecanism simplu i o siguran
sporit plii n avans sau plii la termen

Avalizarea efectelor de comer

n termeni practici, avalul este o garantie dat, de regul, de o
banc (aval bancar); dat de o ter companie (aval comercial),
nscris direct pe titlu sau printr-un nscris separat, prin care
analistul se oblig s plteasc la scaden suma nscris pe
respectivul titlu, n cazul n care nu este pltit de debitorul garantat.
ntr-o abordare de ansamblu, prin aval se inelege garantia pe care
consimte o persoan de a plti o cambie, un bilet la ordin sau un
cec. Legea nr. 58/1934 reglementeaz avalul referitor la cambie
(art, 33-35), cu precizarea c dispozitiile respective sunt aplicabile i
biletului la ordin (art. 106). n Legea nr. 59/1934, art. 26-28 sunt
cuprinse reglementrile privitoare la avalizarea cecurilor.

Avalizarea efectelor de comer

Avalul, cel mai adesea, se d pe titlu direct sau pe alonj (o
prelungire a titlului), prin meniunea "pentru aval" sau o formulare
similar, de exemplu "garantez" urmat de isclitura autograf a
avalistului.
Prin exceptie, avalul poate s rezulte i din simpla semntur a
avalistului pe fara titlului (pe spate este socotit andosare).
Efectul avalului const n aceea c avalistul se oblig la plat n
acelai mod ca debitorul pentru care a garantat i este solidar cu
acesta.
Avalul poate fi dat pentru ntreaga valoare a titlului, sau pentru o
valoare mai mic, n care caz formula de aval este completat cu
suma pentru care se garanteaz.
Angajamentul de plat al avalistului este valabil, chiar dac obligatia
pe care a garantat-o ar fi nul din orice cauz dect un viciu de
form.

Avalizarea efectelor de comer

Avalistul trebuie s precizeze persoana n favoarea creia a dat
avalul, n lipsa acestei precizri simpla mentiune "pentru aval" se
consider c a fost dat:
n cazul cambiei n favoarea trgtorului, respectiva celui ce a emis
titlul. De aceea, agentii economici, trgtori n relatia cambial,
trebuie s solicite expres ca avalul s fie dat "n favoarea trasului",
procedeu ce reflect n mod real relatia contractual: exportatorimportator-garant, iar n planul relatiei cambiale, trgtor-trasavalist;
n cazul biletului la ordin, simpla mentiune "pentru aval" este
considerat a fi dat n favoarea emitentului, deci a debitorului;
n cazul cecului, n favoarea trgtorului, emitentul cecului.

Elemente de care trebuie s se in cont la

avalizarea efectelor de comer
Avalul s fie dat de o banc corespondent a unei bnci comerciale
romneti. Acest aspect are n vedere n ce msur banca avalist,
a debitorului, este o banc de ncredere n onorarea obligatiei prin
aval asumate, inclusiv din punct de vedere al plafonului i al
ansamblului angajamentelor de plat asumate;
Dei, n principiu, legislatia n materie cambial este asemntoare,
n unele ri apar elemente specifice de aplicabilitate care trebuie n
prealabil cunoscute. Astfel, n unele r! beneficiarul titlului poate
cere plata avalistului n msura n care face dovada prin protest
ncheiat n termenul i dup procedura prevzut n dreptul national
al locului plii;
n sfrit, al treilea aspect rezult din practica trilor cu sisteme de
drept anglo-saxon care nu au aderat la legea uniform a cambiei
specific n primul rnd Europei Continentale.

Andosarea, garantarea i acceptul bancar

Institutia avalului, de exemplu n sistemul de drept din SUA i Marea Britanie,
este nlocuit prin dou procedee specifice i anume:
1. Andosarea biletelor la ordin (sau cambiei) de ctre garant (banc), care
astfel devine obligat la plat prin regresul asupra andosatorului. Procedeul,
n esen, este specific ambelor sisteme de drept. Din acest punct de
vedere trebuie acordat o mare atentie meniunii "fr recurs", adesea
utilizat automat n titlurile privind obligatiile comerciale, mentiune care
anuleaz practic girul garantului prin imposibilitatea beneficiarului de a se
ntoarce pentru plat asupra andosatorului, n cazul n discutie, a bncii
garante;
2. Utilizarea de bilete la ordin sau a cambiilor (draft) garantate printr-o garantie
abstract.
3. Un loc important n practica din SUA l ocup acceptul financiar/bancar. n
esen, acceptul bancar are la baz un titlu tras asupra bncii i acceptat de
aceasta. Prin acceptul dat pe titlu, banca se angajeaz neconditionat la
plat pentru suma nscris pe titlu, fal de orice deintor al inscrisului
respectiv i pe care l prezint la scaden (bankers acceptance).

Mecanismul avalizrii cambiei

1. Emiterea cambiei i transmiterea ei trasului spre avalizare.

2. Trasul accept cambia i o transmite bncii spre avalizare.
3. Cambia acceptat i avalizat este returnat trgtorului (sau altui beneficiar indicat
de cambie).
4. La scaden, beneficiarul cambiei solicit plata acesteia trasului acceptat sau bncii
care a avalizat.

Mecanismul avalizrii unui bilet la ordin

1.
2.
3.
4.

Importatorul emite biletul la ordin i l prezint bncii spre avalizare.

Banca avalizeaz titlul.
Emitentul transmite biletul la ordin avalizat exportatorului sau beneficiarului indicat.
La scaden, beneficiarul biletului la ordin se adreseaz emitentului sau bncii
avaliste i ncaseaz contravaloarea titlului (linia punctat: banii).

Principalele etape n obinerea unui aval bancar

Principalele etape ale obtinerii unui aval bancar:
1. Discutarea n prealabil de ctre debitor cu banca sa a conditiilor ce trebuie ndeplinite n vederea acordrii avalului (trebuie s fie sigur c l va
obtine).
2. Negocierea cu vnztorul a elementelor specifice titlurilor: valoare, scaden, circulatie, n corelatie cu celelalte clauze contractuale.
3. Asigurarea de ctre debitor a tuturor cerintelor stipulate de banc n vederea garantrii prin aval: constituirea de depozit, instituire de ipotec, gaj etc.
ca msuri de protectie luate de bnci, pentru asigurarea despgubirii lor, ce li se cuvin n cazul n care vor efectua plata i debitorul nu pltete.
4. ncheierea ntre debitor i banc a unui contract de garantare prin avalizare i plata unui comision bncii pentru serviciul fcut.
5. Avalizarea cambiilor de ctre banc la prezentarea lor de ctre tras sau remise pe canal bancar de trgtor.
6. Plata la scaden a cambiilor efectuat de tras anuleaz automat obligatia de . plat a bncii; n caz contrar, banca onoreaz cambiile.
7. Dup achitarea cambiilor (n cazul n care debitorul, trasul nu a pltit), banca se ndestuleaz din gajul constituit (n sens larg) sau l urmrete prin
executare silit.