UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA „ŞTIINŢE ECONOMICE”

DEPARTAMENTUL “FINANŢE ŞI BĂNCI”

CURRICULUM
la disciplina
“ BAZELE ACTIVITĂŢII BANCARE”
pentru anul de învățămînt 2020-2021
programului de studii „Finanțe și Bănci”

Ciclul I

Autori:
Ştefaniuc Olga, dr. conf.univ.

Chişinău – 2020

1
APROBAT
la şedinţa Departamentului Finanțe și bănci
din „ ____” __________ 2020
Şef departamentului
Ștefaniuc Olga, dr., conf.univ.
______________________

2
 I. PRELIMINARII

Disciplina „Bazele activităţii bancare” prezintă un curs integrat de instruire economică şi

oferă opţiunea unui studiu sistematic şi complex al sistemului bancar contemporan, axat pe
principiile liberei iniţiative. Conştientizarea de către studenţi a trăsăturilor fundamentale a
sistemului bancar, exprimate, în linii mari, în flexibilitate, orientate în practică şi adaptabilitate la
diverse condiţii, contribuie la dezvoltarea conştiinţei democratice la studenţi, la crearea capacităţii
de receptare lucidă a realităţii şi de căutare a soluţiilor de afirmare plenară pe făgaşul economic şi
cel social.
Disciplina „Bazele activităţii bancare” este destinată spre studiu studenţilor cu specialitatea
„Finanţe şi bănci” de la secţia zi şi secţia cu frecvenţă redusă. Cursul „Bazele activităţii bancare”
este un curs teoretico-practic în baza căruia studenţii îşi aprofundează atît cunoştinţele teoretice, cât
şi cele practice.
Importanţa cursului „Bazele activității bancare” este determinată de necesitatea formării
specialiştilor cu abilităţi şi cunoştinţe pentru domeniul financiar-bancar.
Limbi de predare: româna , rusa , engleza.

I. ADMINISTRAREA DISCIPLINEI

Nr. de credite
Ore total:

Evaluarea
Denum
Forma de Codul irea Responsabil de Semestr inclusiv
învăţământ disciplinei discipli disciplină ul Total
nei
C S L LI
cu frecvenţă F.04.O.0.28 BAB Ştefaniuc O. VI 180 52 26 - 102 ex 6
la zi
Cu F.04.O.0.28 BAB Ştefaniuc O. V 180 18 14 - 148 ex 6
frecvența
redusă

II. TEMATICA ŞI REPARTIZAREA ORIENTATIVĂ A ORELOR

Nr. Tema ore

d/o curs semina Lucrul
r individual

1. Sistemul bancar – veriga de bază a sistemului de credit a 4 2 10

economiei naţionale

3
2. Particularităţile funcţionale şi operaţionale ale BNM 4 2 10
3. Principii de organizare a băncii comerciale 6 2 10

4. Resursele proprii şi atrase ale băncii comerciale. 8 2 10

5. Organizarea operaţiunilor de plăţi la BC din RM 8 4 14

6. Operaţiunile de credit ale băncii comerciale. 8 4 16

7. Activitatea BC cu valorile mobiliare 4 4 12

8. Operaţiunile valutare a băncii comerciale 5 2 10
9. Eficienţa activităţii băncii comerciale 5 4 10
TOTAL 52 26 102

III. COMPETENŢE PROFESIONALE ŞI FINALITĂŢI DE ÎNVĂŢARE

Prin studierea disciplinei Bazele activității bancare studenții vor forma și dezvolta următoarele
competente:

CP 1. Operarea cu concepte, teorii, metode, instrumente fundamentale de natură economico-

financiară în realizarea de sarcini profesionale în entităţi publice și private;
CP 2. Culegerea de date, informații, prelucrarea și interpretarea acestora pentru soluționarea unor
probleme de natură financiară, elaborarea de planuri, bugete și întocmirea de rapoarte financiare și
fiscale în entități publice și private;
CP.3 Executarea operaţiunilor, tranzacțiilor și sarcinilor specifice domeniului financiar-bancar în
condiţii de autonomie restrânsă sau asistenţă calificată;
CP 4. Determinarea, explicarea și analiza indicatorilor economico-financiari în domeniul bancar.

Finalități de învățare
 A cunoaște și descrie conceptele, metodele, operațiunile, tranzacțiile și sarcinile specifice
realizate în domeniul bancar;
 A explicarea metodele, procedeele, operațiunile, tranzacțiile și sarcinile specifice
domeniului bancar;
 A utiliza adecvat conceptele, procedeele, metodele și instrumentele economico-financiare
pentru soluționarea situațiilor și problemelor teoretico-practice din domeniul financiar-
bancar;
 A aplica metodologia de calcul și analiză a indicatorilor economico-financiari și a
procedeelor de evaluare situațiiei financiare în domeniul bancar;

4
  A evalua critică procesele derulării şi executării operaţiunilor, tranzacțiilor şi sarcinilor
specifice domeniului financiar-bancar;
 A utiliza rezultatele analizei indicatorilor economico-financiari și a evaluării fluxurilor
financiare pentru aprecierea unor situații, specifice domeniului financiar-bancar;
 A proiecta un sistem simplu de colectare și prelucrare de date și informații în vederea
soluționării unor probleme cu caracter financiar-bancar;
 A simula unele tranzacții, operaţiuni sau sarcini specifice domeniului bancar;
 A studia unele probleme, situații, cazuri concrete din domeniul financiar bancar cu ajutorul
metodelor analizei financiare și a sistemului de indicatori economico-financiari la nivel
microeconomic.

IV. OBIECTIVE DE REFERINŢĂ ŞI UNITĂŢI DE CONŢINUT

Obiective de referință Unități de conţinut

TEMA I. SISTEMUL BANCAR – VERIGA DE BAZĂ A SISTEMULUI DE CREDIT A
ECONOMIEI NAŢIONALE

 să explice rolul sistemului bancar în economie;  Esenţa, funcţiile și

 să definească noţiunea de bancă, sistem bancar şi să descrie operațiunule băncilor în
clasificarea sistemului bancar; economie
 să distingă principalele tipuri de bănci;  Noţiunea, caracteristica şi
 să distingă principalele operaţiuni ale băncilor comerciale clasificarea sistemului
din RM; bancar.
 să determină factorii ce au influența asupra dezvoltării
sistemului bancar; Termeni cheie: banca, evoluția,
 să descrie principalele etape de dezvoltare şi structura funcțiile, sistem bancar,
sistemului bancar actual din Republica Moldova dezvoltare, infrastructura

TEMA II. PARTICULARITĂŢILE FUNCŢIONALE ŞI OPERAŢIONALE ALE BNM

 să definească obiectivul principal a BNM;  Obiectivul fundamental şi

 să distingă principalele atribuţii ale BNM; funcţiile BNM
 să explice modul utilizării instrumentelor politicii monetare  Organizarea şi administrarea
de BNM; BNM.
 să enumere principalele departe de activitate ale BNM; Termeni cheie:Banca Națională
să enumere atribuţiile funcţionale ale Consiliului de a Moldovei, funcțiile, obiectivul,
Administraţie al BNM. consiliul de administrație

TEMA III. PRINCIPII DE ORGANIZARE A BĂNCII COMERCIALE

 să descrie ordinea autorizării băncii comerciale;  Organizarea şi administrarea

 să descrie particularităţile organizaţionale ale băncilor băncii comerciale
comerciale;  Licentierea şi lichidarea
 să descrie principalele direcţii de activitate a băncii băncii comerciale
comerciale; Termeni cheie:banca
 să descrie modul şi condiţiile fuzionării, asocierii şi comercială, tipuri de activități,

5
 lichidării băncilor comerciale în RM. AGA, supraveghere și
administrare specială, organul
executiv, secret bancar
TEMA IV. RESURSELE PROPRII ŞI ATRASE ALE BĂNCII COMERCIALE.

 să explice esenţa şi rolul resurselor băncii; 

Resursele proprii ale BC,
 importanţa şi structura lor
să distingă principalele resurse proprii ale băncilor
comerciale;  Resursele atrase ale BC:
 tipuri, trăsături specifice.
să distingă principalele resurse atrase ale băncilor
comerciale;  Resursele de depozit ale
 băncii.
să descrie specificul operaţiunilor de depozit a băncilor
comerciale;  Resursele nondepozit ale
 băncii.
să descrie particularităţile creditelor interbancare;
 Termeni cheie:capital, suficiența
să determine venitul clientului la depozit, certificatul de
depozit, cambia. capitalului, resurse atrase,
depozit, credite interbancare
TEMA V. ORGANIZAREA OPERAŢIUNILOR DE PLĂŢI LA BC DIN RM

 să enumere şi să explice utilizarea tipurilor de conturi  Conturi bancare – noţiunea,

bancare, tipuri şi modul de
 să descrie procedura deschiderii unui cont bancar; funcţionare.
 să explice motivele suspendării şi închiderii conturilor  Efectuarea plăţilor prin
bancare; virament în cadrul băncii
 să descrie mecanismul derulării instrumentelor de comerciale
decontare în Republica Naţională;  Organizarea sistemului de
 să scoată în evidenţă avantajele şi dezavantajele diferitor plăţi interbancare în RM.
modalităţi de transfer ale fondurilor;  Organizarea plăţilor prin
 să explice esenţa şi rolul operaţiunilor de casă; numerar în cadrul băncii
 să descrie ordinea încasării numerarului prin intermediul comerciale
casieriei bancare;  Carduri bancare – noţiunea,
 să descrie ordinea efectuării plăţii numerarului prin clasificarea şi modul de
intermediul casieriei bancare; funcţionare.
 să descrie particularităţile organizaţionale ale principalelor
compartimente de case bancare. Termeni cheie: cont bancar,
decontări, plătitor, beneficiar,
ordin de plată, transfer al
fondurilor, incasso, tezaur, card
TEMA VI. OPERAŢIUNILE DE CREDIT ALE BĂNCII COMERCIALE.

 să explice esenţa, rolul şi funcţiile creditului bancar;  Rolul, trăsăturile specifice şi

 să caracterizeze diverse tipuri de credite disponibile în funcţiile creditului bancar în
Moldova; economie.
 să descrie etapele procesului de acordare a creditului;  Clasificarea creditelor
 să explice modul efectuării procesului de evaluare a bancare.
performanţelor financiare şi nefinanciare ale beneficiarilor  Modalitatea acordării
de credite; creditelor de banca
 să descrie modul acordării creditelor şi formele utilizate în comercială.

6
 practica bancară de rambursare a creditelor;  Modalităţi de asigurare
 să enumere principalele forme de asigurare a creditului creditelor bancare
bancar;  Monitoring derulării
 să caracterizeze diverse forme de asigurare a creditelor creditului
bancare;  Particularităţile acordării
 să explice modul de calcul şi achitare a dobânzii; diferitelor tipuri de credite
 să explice esenţa şi rolul efectuării controlului şi
supravegherii creditelor bancare; Termeni cheie:credit, creditor,
 să clasifice protofoliul de credit conform riscului şi să debitor, dobînda, rambursare,
explice modul de utilizare şi calcul a rezervelor pentru scadența, garantarea creditului,
pierderi la credite; gaj, monitoring
 să definească noţiunea de leasing şi factoring;
 să distingă principalele forme ale leasingului şi factoring-
ului;
 să explice mecanismul efectuării operaţiunilor de leasing şi
factoring;
să distingă rolul băncilor comerciale pe piaţa operaţiunilor de
leasing şi factoring.
TEMA VII. ACTIVITATEA BC CU VALORILE MOBILIARE
 să scoată în evidenţă rolul băncii pe piaţa titlurilor Operaţiunile de emisiune şi
financiare; plasare a valorilor mobiliare.
 să descrie modul efectuării emisiunii de acţiuni şi Operaţiunile de investiţii în
obligaţiuni de băncile comerciale; valori mobiliare de stat şi
 să descrie particularităţile investirii mijloacelor băneşti în corporative.
valori mobiliare de stat şi corporative; Alte activităţi ale băncilor pe
 să explice trăsăturile specifice a serviciilor fiduciare, de piaţa valorilor mobiliare.
brokeraj şi a altor genuri de activităţi profesioniste pe piaţa
Termeni
valorilor mobiliare acordate de băncile comerciale. cheie:valori
mobiliare,acțiuni, obligațiuni,
investiții, dealer, broker
TEMA VIII. OPERAŢIUNILE VALUTARE A BĂNCII COMERCIALE

 Să distingă cerinţele înaintate de BNM privind scoaterea  Curs valutar – noţiunea şi

sau introducerea în numerar sau prin virament a monedei tipuri
naţionale şi a valute în/din R.Moldova  Clasificarea operaţiunilor
 să explice modalitatea efectuării operaţiunilor în valută de valutare Operaţiuni de
către băncile comerciale; vînzare/cumpărare a monedei
 să explice modul de efectuare a operaţiunilor de cumpărare străine
a valutei în numerar şi prin virament;  Modalităţi de transfer
 să descrie modalitatea deschiderii şi gestionării conturilor internaţional de fonduri.
valutare în băncile comerciale;  Poziţia valutară a băncii
 să enumere trăsăturile specifice ale decontărilor
internaţionale şi transferului rapid de numerar;
Termeni cheie:curs valutar, curs
 să explice rolul şi esenţa determinării şi menţinerii poziţiei
de schimb, cotare, aprecierea,
valutare de către băncile comerciale. deprecierea, spot, forward, swap
TEMA IX. EFICIENŢA ACTIVITĂŢII BĂNCII COMERCIALE

7
  să definească şi să analizeze principalele venituri şi  Sursele principale de formare
cheltuieli bancare; a venitului bancar.
 să explice modul de calcul şi de distribuire a rezultatelor  Principalele direcţii de
bancare; cheltuieli a băncii
 să cunoască principalii indicatorii de performanţă utilizaţi comerciale.
în activitatea bancară  Ordinea determinării
 să poată compara activitatea diferitor bănci reieşind din profitului bancar şi
rezultatele financiare ale acestora. distribuirea lui.
 să facă concluzii în urma calcului indicatorilor financiari  Principalii indicatori
reieşind din datele statistice ale băncilor comerciale din financiari
RM. Termeni cheie: venituri,
cheltuieli, profit, eficiența,
rentabilitatea, lichiditatea

V. LUCRUL INDIVIDUAL

Studenții vor elabora un studiu de caz, care va fi elaborat şi prezentat structurat în modul şi în
termenii prezentaţi în următorul tabel.

Tabelul 1. Cerinţe privind structura, strategiile de realizare şi termenii prezentării produsului

activităţii individuale

Structura Produsului Strategii de realizare Termen de realizare

1. Foaia de titlu (Anexa 1); 1. Documentarea cazului; Cel puțin cu 2
2. Descrierea cazului și sarcinile 2. Analiza și procesarea săptămâni până la
formulate (de către titularul informațiilor încheierea
disciplinei); 3. Găsirea și notarea semestrului.
3. Metodologia aplicată, care va soluțiilor;
cuprinde: 4. Analiza și compararea
a. baza informațională (cadrul soluțiilor (variantelor);
legislativ şi normativ, surse 5. Formularea și prezentarea
metodologice, monografice, soluțiilor și/sau deciziilor
lucrări ştiinţifice, baze de date optime;
statistice, etc.) 6. Perfectarea produsului
b. metodele de cercetare utilizate conform cerințelor tehnice
(cantitative și/sau calitative); înaintate.
4. Soluționarea cazului;
5. Concluziile formulate și/sau
decizii adoptate;
6. Anexe (la necesitate)

Studiul de caz va fi apreciat conform criteriilor expuse în Tabelul 2

Tabelul 2. Criterii de evaluare a studiului de caz

Descriptori de performanță
Criterii de evaluare
9-10 7-8 5-6

8
 1. Structura Respectă părțile Respectă toate părțile Una din părțile
produsului componente ale cazului componente, dar una componente lipseşte
din ele nu este realizată
conform strategiilor
2. Relevanța Este relevantă Este adecvată scopului, Fără aspecte concrete
metodologiei Corespunde cazului dar a condus la
aplicate cercetat şi a condus la soluţionarea parţială a
soluţionarea completă a cazului (în proporţie de
cazului (90-100%) 70-80%)
3. Gradul de Foarte bine Bine Parțial
soluţionare a cazului Cu respectarea Cu respectarea Nu au fost realizate
integrală a algoritmului algoritmului de circa 50-60% din
de soluţionare a cazului soluţionare a cazului sarcinile formulate
90-100% 70-80%, dar conţine pentru soluţionarea
unele devieri cazului
neesenţiale
4.Gradul de Foarte bună Bună Parțială
argumentare a Soluţii argumentate Soluţii concrete, dar Soluţii parţial
soluțiilor bazate pe un studiu care necesită mici argumentate, unele
profund a cazului concretizări generale fără
argumentări.
5. Evaluarea Demonstrează Conține erori Nu a reușit să
modului de cunoașterea profundă a conceptuale în formuleze soluții
rezolvare a cazului cazului. rezolvarea cazului clare și coerente
privind modul de
soluţionare a cazului.
6. Perfectarea Conform cerințelor Cu abateri Cu abateri
produsului formulate nesubstanțiale de la substanțiale de la
cerințele regulamentare cerințele
regulamentare

VI. SUGESTII METODOLOGICE DE PREDARE – ÎNVĂŢARE – EVALUARE

Metode de predare. În predarea disciplinei sunt utilizate preponderent metodele

interactive: problematizarea, învăţarea prin rezolvarea de probleme, situaţie –problemă, studiu de
caz, metode de tip euristic prin care studentul este stimulat să găsească soluţii prin rezultatul
propriei activităţi de învăţare, dar şi metode tradiţionale ca expunerea, descrierea, explicarea
fenomenelor şi proceselor economice, reprezentările grafice, comparaţia, etc.
Formele de organizare a instruirii la disiplina este compus din prelegeri, seminare,ghidarea
activităţii individuale , activităţii extracuriculare de educaţie financiară. În cadrul prelegirilor sunt
predate conceptele de bază a temelor disciplinei, principiile de formare a structurii organizatorice
instituțiilor bancare, funcțiile, metode și instrumente utilizate în gestiunea proceselor bancare etc.
Scopul seminarilor este examinarea conceptelor celor mai complicate, rezolvarea problemelor ce se
referă la temele studiate, discutarea studiilor de caz. În cadrul seminarului se efectuează controlul
asupra nivelului de insușire de către studenți a materialului studiat, prezentarea lucrului individual.

9
 Lucrul individual presupune pregătirea la seminarele în conformitate cu obiectivele stabilite
în curricula, studierea cadrului legislativ şi normativ ce se referă la temele respective, rezolvarea ,
elaborarea problemelor, executarea proiectelor de cercetare sau studiilor de caz.
În caz de necesitate studentul are posibilitate de a obține o consultație personală a
profesorului.
Pentru evaluarea rezultatelor învăţării în cadrul disciplinei se realizează:
1. Evaluarea curentă - se desfășoară pe parcursul semestrului în cadrul cursurilor, seminarelor,
consultaţiilor. De asemenea, sunt apreciate cu note pe o scală de la 1 la 10 atestările semestriale
obligatorii, care se desfășoară în perioadele prestabilite în calendarul academic anual. Ponderea
evaluării curente constituie 60 % din nota finală.
2. Evaluarea finală - se realizează prin intermediul examenului scris, utilizând testul instituţional,
alcătuit din 2 subiecte formate din sarcini pe 3 nivele cu grad diferit de complexitate (cunoaștere,
aplicate, integrare). Ponderea notei acumulate la examen constituie 40% din nota finală la
disciplină.
3. Evaluarea produsului lucrului individual – se efectuează în afara orelor de contact direct : la
orele de consultaţie sau la şedinţele cercului ştiinţific ,, Tînărul finansist “.

a) Nota finală la disciplină se calculează conform Regulamentului de evaluare a randamentului

academic al USM: Nota semestrială (60%) + Nota de la examen(40%)
- Nota semestrială se determină în baza componentelor ce formează evaluarea curentă:

MEC  LI
T1  T2 
2
Nota semestrială = 3
T1 – testul obligatoriu numărul 1.
T2 – testul obligatoriu numărul 2.
MEC - media evaluării curente, se calculează ca o medie aritmetică simplă a notelor acumulate la
seminare şi curs.
LI –nota acordată pentru produsul final prezentat pentru lucrul individual desfășurat.
- Nota de la examen (evaluarea finală) - 40%;

a) Cerinţele minimale pentru promovare

 elaborarea produselor lucrului individual;

 obţinerea notei minime de promovare la disciplină (nota semestrială);
 obţinerea notei minime de promovare la examenul de curs.

VII. BIBLIOGRAFIE RECOMANDATĂ

Surse obligatoriu

1. Căpraru Bogdan. Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici. Editura CH Beck,

Bucuresti, 2014.
2. Cocriş Vasile, Chirleşan Dan. Tehnica operaţiunilor bancare. Iaşi: 2006
3. Gaftoniuc Simona. Practici bancare internaţionale, Editura Economică, Bucureşti, 1995

10
 4. Grigoriţă Cornelia, Activitate bancară, Editura Cartier, Chişinău 2005, 420 p.
5. Lavruşin O.I. Банковское дело, Moscova, Editura Финансы и статистика, 2000, 586 p.
6. Tomozei Vlad, Enicov Igor, Oboroc Iurie. Diversitatea dobânzilor. Chişinău, Evrica,
2003
7. Ștefaniuc Olga, Bazele activității bancare: note de curs. - Chișinău: CEP USM, 2016
8. Ștefaniuc O. Tendinţe contemporane în dezvoltarea decontărilor bancare în Republica
Moldova, În: Studia Universitatis, seria Ştiinţe exacte şi economice, nr.2 (52), 2012,
Chişinău, ISSN 1857-2073 p. 186-193;
9. Ștefaniuc O. Factorii de influenţă asupra nivelului concurenţial în sectorul bancar.
Conferinţa ştiinţifică practică internaţională „Competitivitatea economiei naţionale în
contextul procesului de globalizare internaţională”, USM, Chişinău, 2012
10. Ştefaniuc O., Bumbac D. Analiza gestiunii riscului de credit în băncile comerciale şi
posibilităţi de reabilitare a creditelor neperformante. În: Materialele Conferinţei
Ştiinţifice Internaţionale „Inovaţii, performanţă şi competitivitate în sectorul financiar”,
30-31
11. Турбанов А. Тютюнник А Банковское дело: операции, технологии, управление. –
М.: Альпина Паблишерз, 2010, 682стр

Legi, acte normative bancare

1. Legea cu pruvire la Banca Naţională а Moldovei №548-ХIII от 21.07.95г., Monitorul
oficial, 12.10.95г. №56-57
2. Legea privind activitatea băncilor № 202 от 6.10.2017г., Monitorul oficial, nr. 434-439 art.
727 din 15.12.2017
3. Legea RM privind societăţile pe acţiuni. nr. 1134 din 02.04.1997
4. L e g e cu privire la serviciile de plată şi moneda electronica nr. 114  din  18.05.2012
Monitorul Oficial nr.193-197 art.661 din 14.09.2012
5. L E G E privind reglementarea valutară nr.62-XVI din 21 martie 2008
6. L e g ea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice in sistemul bancar nr. 575-XV din
26.12.2003 Monitorul Oficial al R.Moldova nr.30-34/169 din 20.02.2004
7. Regulamentul cu privire la supravegherea sistemului automatizat de plăţi interbancare,
Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.154 din
28.06.2007, în vigoare din 01.01.2008, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.131-
135/514 din 24.08.2007 (cu modificările ulterioare)
8. Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare, aprobat prin Hotărîrea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.53 din 02.03.2006, Monitorul
Oficial al Republicii Moldova nr.39-42/144 din 10.03.2006 (cu modificările şi completările
ulterioare)
9. Regulamentul cu privire la transferul de credit, aprobat prin Hotărîrea Consiului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.373 din 15.12.2005, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova nr.176-181/643 din 30.12.2005 (cu modificările şi completările
ulterioare)  
10. Regulamentul privind suspendarea operaţiunilor, sechestrarea şi perceperea în mod
incontestabil a mijloacelor băneşti din conturile bancare, Hotărîrea Consiliului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.375 din 15.12.2005, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova  nr.1-4/6 din 06.01.2006
11. Regulamentul cu privire la debitarea directă. Hotărîrea Consiliului de Administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei nr.374 din 15.12.2005, Monitorul Oficial al Republicii
Moldova nr.176-181/644 din 30.12.2005

11
12. Regulamentul cu privire la cardurile bancare, Hotărîrea Consiliului de Administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei nr.62 din 24.02.2005, în vigoare din 30.06.2005, Monitorul
Oficial al Republicii Moldova nr.36-38/124 din 04.03.2005 (cu modificările şi completările
ulterioare)
13. Regulamentul cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale şi formarea
reducerilor pentru pierderi la active şi provizioanelor pentru pierderi la angajamente
condiţionale, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei nr. 224 din 30.08.2007, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr. 149-
152/560)
14. Regulamentul cu privire la suficienţa capitalului ponderat la risc, aprobat prin Hotărîrea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.269 din 26.10.2001,
Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.130/310 din 14.12.2001 (cu modificările şi
completările ulterioare)
15. Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către băncile licenţiate din Republica Moldova a
informaţiei despre activitatea lor financiară, aprobat prin Hotărârea Consiliului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 392 din 21.12.2000, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, nr.163-165/446 din 29.12.2000 (cu modificările şi completările
ulterioare)
16. Regulamentul cu privire la contopirea sau absorbţia băncilor din Republica Moldova,
aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 143
din 02.06.2000, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2000, nr.65-67/230 (cu
modificările şi completările ulterioare)
17. Regulamentul cu privire la creditele expirate, Hotărîrea Consiliului de administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei nr.130 din 15.05.1998, Monitorul Oficial al Republicii
Moldova nr.87-89 din 24.09.1998
18. Regulamentul cu privire la deţinerea de către bănci a cotelor în capitalul unităţilor
economice, Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.81 din
09.04.1998, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.49 , art. 151 (cu modificările 
şi completările ulterioare)
19. Regulamentul cu privire la poziţia valutară deschisă a băncii, aprobat prin Hotărârea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 126 din 28.11.1997,
Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr. 112-114/198 din 14.10.1999, (cu modificările
şi completările ulterioare)
20. Regulamentul cu privire la lichiditatea băncii, aprobat de Consiliul de administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei, proces - verbal nr. 28 din 8 august 1997, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997
21. Regulamentul nr.53/09-01cu privire la exigenţele faţă de administratorii băncii, aprobat prin
Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.15 din 26.03.1997,
Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr. 24/39 (cu modificările şi completările
ulterioare)
22. Regulamentul nr. 42/09-01 cu privire la deţinerea cotei substanţiale în capitalul băncii,
aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.53 din
29.11.1996, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1996, nr.80/104 (cu modificările şi
completările ulterioare)
23. Regulamentul nr.37/09-01 cu privire la deschiderea filialelor de către bănci, aprobat de
Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces verbal nr.51 din
15.11.1996, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.75-76/91 din 21.11.1996 (cu
modificările şi completările ulterioare)

12
24. Regulamentul nr.33/09-01 cu privire la acordarea creditelor de către bănci funcţionarilor săi,
aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr.43
din 18.09.1996, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.64 din 03.10.1996 (cu
modificările ulterioare)
25. Regulamentul nr.23/09-01 cu privire la licenţierea băncilor, aprobat prin Hotărârea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.37 din 15.08.1996, Monitorul
Oficial al Republicii Moldova nr.59-60/74 din 12.09.1996 (cu modificările şi completările
ulterioare)
26. Regulamentul nr.3/09 cu privire la expunerile "mari", aprobat de Consiliul de administraţie
al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr.37 din 01.12.1995, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova nr.70/31 din 14.12.1995 (cu modificările şi completările ulterioare)
27. Regulamentul privind tranzacţiile băncii cu persoanele sale afiliate, aprobat prin Hotărârea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 297 din 30.12.2009,
Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.27-28, art. 102 din 19.02.2010
28. Regulamentul privind condiţiile şi modul de efectuare a operaţiunilor valutare”, Monitorul
Oficial al Republicii Moldova, nr.41-43/177 din 26.03.2010
29. Regulament cu privire la unităţile de schimb valutar, aprobat prin HCA al BNM nr.53 din
05.03.2009, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.62-64/269 din 27.03.2009
30. Regulamentul privind condiţiile de acordare rezidenţilor a creditelor în valută străină de
către băncile licenţiate, aprobat prin hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a Moldovei nr. 16 din 22.01.2009, Monitorul Oficial al Republicii Moldova,
nr.47-48/180 din 03.03.2009
31. Regulamentul privind eliberarea de către Banca Naţională a Moldovei a autorizaţiilor pentru
scoaterea mijloacelor băneşti din Republica Moldova, aprobat prin hotărârea Consiliului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.14 din 22.01.2009, Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, 2009, nr.57-58/249
32. Regulamentul privind autorizarea unor operaţiuni valutare de către Banca Naţională a
Moldovei, aprobat prin hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei nr.51 din 05.03.2009, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr. 57-58/251 din
20.03.2009 (cu modificările şi completările ulterioare)
33. Regulamentul privind stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc faţă de valutele
străine, aprobat prin HCA al BNM nr.3 din 15.01.2009, publicată în Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, 2009, nr.27-29/100
34.  Regulament privind facilităţile permanente de creditare acordate băncilor de către Banca
Nationala a Moldovei, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a Moldovei nr.70 din 23.03.2006, în vigoare din 21.04.2006 (Monitorul Oficial al
Republicii Moldova nr.51-54/188 din 31.03.2006), cu modificările şi completările ulterioare
35.  Regulament privind emiterea, circulaţia şi răscumpărarea Certificatelor Băncii Naţionale a
Moldovei, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei nr.200 din 12.08.2004, (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.163-167/325
din 03.09.2004), cu modificările şi completările ulterioare
36.  Regulament cu privire la depozitele overnight acceptate de Banca Naţională a Moldovei de
la bănci, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei
nr. 65 din 27.03.2003, în vigoare din 01.09.2003 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova
nr. 84-86/ 121 din 16.05.2003), cu modificările şi completările ulterioare
37.   Regulament cu privire la operaţiunile de piaţă deschisă ale Băncii Naţionale a Moldovei cu
valori mobiliare de stat, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a Moldovei nr. 33 din 11.09.1997, în vigoare din 18.09.1997 (Monitorul Oficial al
Republicii Moldova nr.62/103 din 18.09.1997), cu modificările şi completările ulterioare
13
38.  Regulament privind modul de efectuare de către Banca Naţională a Moldovei a
operaţiunilor de depozit în lei moldoveneşti cu băncile licenţiate, aprobat prin Hotărîrea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.424 din 28.12.2000, în
vigoare din 15.02.2001(Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.16-18/65 din
15.02.2001), cu modificările şi completările ulterioare
39. Regulament privind ratele de referinţă CHIBOR şi CHIBID, aprobat prin hotărîrea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 242 din 11.08.2005, în
vigoare din 01.12.2005 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.110-112/386 din
19.08.2005), cu modificările şi completările ulterioare
40. Regulament cu privire la condiţiile, modul de emisiune şi circulaţie a certificatelor bancare
de depozit şi a cambiilor bancare, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei nr.94 din 31.03.2005, (Monitorul Oficial al Republicii
Moldova nr.67-68/248 din 06.05.2005), cu modificările şi completările ulterioare 
41. Regulament cu privire la regimul rezervelor obligatorii, aprobat prin hotărîrea Consiliului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 85 din 15.04.2004, în vigoare din
30.04.2004 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr. 67-72/168 din 30.04.2004), cu
modificările şi completările ulterioare
42. Regulament cu privire la activitatea de creditare a băncilor care operează în Republica
Moldova, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei
nr.153 din 25.12.1997, în vigoare din 30.01.1998 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova
nr. 8/24 din 30.01.1998), cu modificările şi completările ulterioare
43. Regulament cu privire la modul de garantare a creditelor acordate de Banca Naţională a
Moldovei băncilor, Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei nr.51 din 15.11.96, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.83/110 din
26.12.96 (cu modificările ulterioare)
44. Regulament nr.9/08 cu privire la sistemul de înscrieri în conturi ale valorilor mobiliare,
aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.8 din
02.02.1996 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr. 26-27/29 din 02.05.1996), cu
modificările şi completările ulterioare  
45. Regulament cu privire la facilitatea de lombard, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de
administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.28 din 18.10.1995, în vigoare din
25.01.1996 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.5-6/1 din 25.01.1996), cu
modificările şi completările ulterioare
46.  Regulamentul privind deschiderea, modificarea şi închiderea conturilor la băncile licenţiate
din Republica Moldova, Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei nr.297 din 25.11.2004, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.218-223/474
din 10.12.2004 (cu modificările şi completările ulterioare)
47. Instrucţiunea cu privire la modul de întocmire şi prezentare de către bănci a unor rapoarte
referitoare la activitatea financiară,. aprobată prin Hotărârea Consiliului de administraţie al
Băncii Naţionale a Moldovei nr.36 din 8 august 1997, Monitorul Oficial al Republicii
Moldova nr.64-65/103 din 02.10.1997 (cu modificările şi completările ulterioare)

48. Instrucţiunea cu privire la deschiderea conturilor în străinătate, aprobată prin hotărârea

Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.279 din 13.11.2003,
Monitorul Oficial al Republicii Moldova 2003, nr.229-233, art.323 (cu modificările si
completările ulterioare)
49.  Instrucţiuneа cu privire la introducerea /scoaterea numerarului în /din Republica Moldova
de către bănci, aprobată prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a

14
 Moldovei nr.340 din 18.11.1998, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.109-
110, art.219 (cu modificările şi completările ulterioare)
50.
Instrucţiune cu privire la plasarea, circulaţia şi răscumpărarea valorilor mobiliare de stat în
formă de înscrieri în conturi, aprobată prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a Moldovei nr. 201 din 09.08.2007 şi de Ministerul Finanţelor al Republicii
Moldova la 10.08.2007, nr.08/3-1/308 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.136-140/
533 din 31.08.2007), cu modificările ulterioare
51. Instrucţiune privind particularităţile emisiunilor de acţiuni şi obligaţiuni ale băncilor şi
modul de autorizare a lor de către Banca Naţională a Moldovei, aprobată prin Hotărîrea
Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.95 din 30.04.2010 (Monitorul
Oficial al Republicii Moldova nr.98-99/367 din 15.06.2010)
Surse statistice
52. Rapoartele anuale ale BNM pe anii 2000-2020
53. Profit: Bănci şi finanţe, revista lunară, anii 2000-2020
54. www.bnm.md
55. www.cnpf.md
56. www.fgdsb.md
Nota: toate actele normative bancare sunt utilizate doar urmărind modificările ce au intervenit după data
emiterii

15
 Anexa 1

Facultatea Ştiinţe Economice

Departamentul „Finanţe şi Bănci”

Lucrul individual

A studentului( Numele, Prenumele)………………………………….

Anul, grupa…………………………………………………………….

La disciplina Bazele activității bancare

Tema: ______________________________________________

Coordonator ştiinţific: _______________________

16
 Chişinău – 2020

N.O Denumire Sarcini Strategii de realizare și modalități de Produs Criterii de

a prezentare final evaluare
disciplinel
or de
studii
1. Analiza Realizați Strategii de realizare a Capitolului I Capitolul I. 1. Respectar
financiară analiza 7. În baza documentelor de constituire, de Analiza structurii
a întrep- bonității desfășurare a activității (licențe, etc.) se va bonității (3 compa
descrie: 2. Relevanța
rinderii (50 solicitantulu  identitatea solicitantului ( a firmei, a
întreprinderii
ore ) i de credit pentru informați
managementului); selectate
 tipul afacerii pentru care se solicita
contractarea
analiză și
credit; creditului
dosarului
 încadrarea afacerii propuse pentru a fi 3. Relevanța
creditată în activitățile prevăzute în metodolo
statutul sau autorizația de functionare; aplicate ș
 numărul de personal; indicatori
 piața de desfacere; calculați.
 principalii concurenți; 4. Relevanța
 echipa managerială și fondatorii de prezen
întreprinderii; datelor în
8. Analiza prealabilă a situațiilor financiare figuri, gra
pentru ultimii 2 ani. 5. Corectitu
 scopul si posibilitatile firmei de datelor an
rambursare; documen
 capitalul propriu de care dispune la incluse în
momentul actual solicitantul; calculelor
 tipul si volumul garantiilor care pot fi 6. Relevanța
oferite; concluzii
 alte elemente necesare pentru formarea formulate
primei impresii referitoare la solicitantul argument
de credite. propuneri
9. Acumularea informațiilor necesare pentru ndărilor f
analiza gestiunii activelor circulante, 7. Perfectare
lichidității, solvabilității, rentabilității și a produsulu
fluxurilor de numerar. cerințe lo
10. Determinarea metodologiei de analiză și a
sistemului de indicatori necesar. enumerat
11. Analiza și procesarea informațiilor acumulate Dosarul d
cu procedeele metodologice corespunzătoare, fi redacta
prezentarea în tabele, grafice, figuri conform Times Ne
cerințelor băncii. dimensiu
12. Formulatea concluziilor; – 12; spaț
13. Diagnosticul financiar al întreprinderii în baza rânduri –
analizei SWOT; tabele se

17
2. Bazele Intocmiţi şi Strategii de realizare Capitolul II. spațiu – 1
activităţii completaţi 1. Stabilirea sumei maxime de credit solicitata Documentare tabelului
de către entitatea economică la banca de asupra
bancare (50 dosarul de a și titlul figu
ore) credit pentru comercială. completarea – se va pl
o 2. Descrierea succintă şi argumentarea sumei, dosarului partea de
întreprinder scopului, destinaţiei şi a termenului creditului; pentru acestuia.
e (persoană 3. Perfectarea cererii de credit. aprobarea final va fi
4. Descrierea garanţiilor pentru creditul solicitat la calcula
juridica) ce creditului. hârtie for
şi determinarea valorii garanţiilor conform
solicită un anexarea
cerinţelor înaintate de către banca comercială
împrumut în documen
selectată;
scopuri necesare
5. Stabilirea ratei dobînzii şi a comisionelor de (standard
investiţional examinare, acordare şi administrare a 8. Prezentar
e creditului; dosarului
6. Determinarea ratelor creditului şi întocmirea de până la
graficului de rambursare a creditului; la 01.05.201
necesitate se vor solicita perioade de grație (la 9. Dosarul v
plata dobânzii/ rambursarea creditului) susținut p
7. Stabilirea clasei de risc în care se încadrează comunica
întreprinderea conform cerințelor băncii. minute în
8. Perfectarea documentatiei specifice  de prezentăr
analiza si de aprobare a creditelor de organul fața comi
competent al băncii, evaluare,
9. Perfectarea contractul de credit. din respo
discipline
• B
a
b
• B
a
ș
r
o
• A
f
î
i

3 Bazele Descrieți Strategia de realizare Capitolul III.

gestiunii modul de 1. Riscurile acoperite de Polița de asigurare Gestiunea
riscurilor asigurare a 2. Suma asigurată. riscului de
financiare garanțiilor 3. Prima de asigurare creditare.
(34 ore) creditului 4. Termenul de asigurare.
(bancassur 5. Perfectarea actelor necesare pentru
ance) incheierea contractului de asigurare.

18
 UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA
DEPARTAMENTUL „FINANŢE ŞI BĂNCI”
APROB
Şef departamenti „Finanţe şi Bănci”
dr.,conf.univ. Olga Ştefaniuc
_______________________
TEST
Pentru examen la Bazele activităţii bancare Anul II, Ciclul I
VARIANTA

Subiectul I. Banca Naţională a Moldovei şi rolul ei în cadrul sistemului economic

I. La nivel de cunoaştere 3 p.
1.1. determinați obiectivul fundamental, atribuțiile și organele de conducere ale BNM.
II. La nivel de aplicare 5 p.
1.2. Caracterizaţi instrumentele politicii monetare de intevenţie indirectă și analizați consecințele
aplicării acestora în R.Moldova.
III. La nivel de integrare 7 p.
Problemă: Un agent economic importă mărfuri în valoare de 1500 000 lei moldoveneşti din
Germania. Cursul la momentul încheierii contractului 1EUR = 16,5470 MDL, iar la momentul plăţii
1EUR = 16,2285 MDL. Să se calculeze şi argumenteze care sunt consecinţele modificării cursului
valutar asupra importului.

Subiectul II. Organizarea plăţilor prin virament pe teritoriul R. Moldova

I. La nivel de cunoaştere 3 p.
2.1. Determinaţi: 1. noţiunea ”decontări prin virament”, 2. persoanele implicate în proces de
decontare, 3. documentele de plată, 4. cerinţele de întocmire documentelor de decontare.
II. La nivel de aplicare 5 p.
2.2. Distingeţi particularităţile realizării decontărilor prin transfer de credit și incasso indicînd rolul
BNM în organizarea lor, necesitatea introducerii codului IBAN.
III. La nivel de integrare 7 p.
2.3. Problemă. O persoană fizică solicită la bancă un credit de consum pe un termen de 6 luni în
sumă de 25000 lei; venitul lunar al acestia constituie 5200 lei. Condiţiile de creditare ale băncii
sunt: rata lunara achitata de debitor 40% din venitul lunar, Rd-11% anual, rambursarea creditului
lunar in rate egale şi dobînda se achita lunar. Banca percepe comision pentru acordarea creditului
0,5% din suma acordată, penalități pentru întîrziere la rambursarea creditului – 0,2% pentru fiecare

19
zi de întîrziere. În luna a 4-a debitorul a înregistrat întîrziere la rambursarea creditui si a dobînzii cu
6 zile. Determinați suma finală de rambursare a creditului și a dobînzii.
Baremul de evaluare

Puncte 6–8 9 – 11 12 – 18 19 – 25 26 – 28 29 – 30
Nota 5 6 7 8 9 10

Responsabil de disciplină: Ştefaniuc O. dr.,conf.univ.

20