Lucru Individual BMB

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA
Facultatea Științe Economice

Departamentul Finanțe și Bănci
LUCRU INDIVIDUAL
la disciplina BAZELE MANAGEMENTULUI BANCAR

Tema: Analiza indicatorilor de performanță în vederea determinării calității
managementului în cadrul BC ProCreditBank SA
Conducător ştiinţific: Ștefaniuc Olga, dr., conf. univ.

Lachi Cristina, asist. univ.
Autorul: Driga Iulia, gr. FB 1801
Chișinău-2020
CUPRINS
INFORMAȚII GENERALE DESPRE BANCĂ………………….………………………3
1. Dinamica și structura activelor………………………………………………………4-5

2. Tipurile creditelor oferite clienților cu indicarea condițiilor de acordare……………6-8
3. Ponderea creditelor în total active……………………………………………………9
4. Dinamica creditelor acordate după domeniul de activitate………………………….10-11
5. Dinamica creditelor după tipuri de monede…………………………………………12
6. Dinamica creditelor acordate pe categorii persoane fizice, persoane juridice………13-14
7. Dinamica creditelor neperformante și ponderea lor în total credite acordate………..15
8. Dinamica veniturilor aferente dobânzilor și ponderea lor în total venituri…………..16
9. Rentabilitatea activelor……………………………………………………………….17
10. Total active/Total capital …………………………………………………………….18
11. Lichiditatea băncii……………………………………………………………………19-20
Concluzii și recomandări……………………………………………………………………21
Referințe bibliografice………………………………………………………………………22
2
INFORMAŢII GENERALE DESPRE BANCĂ
BC ProCredit Bank SA (denumită în continuare “Banca”) a fost înfiinţată în Republica

Moldova în anul 2007, ca o bancă comercială. La 17 Decembrie 2007, Banca a primit licenţa de
tip „B” a Băncii Naţionale a Moldovei (BNM).
Banca furnizează servicii bancare comerciale și cu amănuntul în monedă naţională (lei) şi

valută străină persoanelor fizice şi juridice. Acestea includ: deschiderea conturilor bancare, plăți
naţionale şi internaţionale, schimbul valutei străine, finanțarea mijloacelor circulante, facilităţi de
credit pe termen mediu şi lung, credite retail, garanţii bancare, acreditive etc.
La 31 Decembrie 2018 Banca are 4 filiale şi 2 agenţii plasate în Chişinău şi Bălţi care oferă
o gamă vastă de servicii şi operaţiuni bancare.
La 31 Decembrie 2018 Consiliul de Administrație al Băncii este compus din următorii

membri:
 Dna Svetlana Tolmacheva Dingarats – Preşedintele Consiliului de Administraţie

 Dnul Vitalis Ritter – Membrul Consiliului de Administraţie
 Dna Stela Ciobu – Membrul Consiliului de Administraţie
 Dnul Dietrich Ohse – Membrul Consiliului de Administraţie
 Dna Jovanka Jolesca Popovska – Membrul Consiliului de Administraţie.
La 31 decembrie 2018 Comitetul de Conducere al Băncii este format din următorii membri:
 Dna Olga Bulat – Președinte al Comitetului de Conducere;

 Dna Irina Coroi-Jovmir – Vicepreședinte al Comitetului de Conducere;
 Dna Elena Gornet – Membru al Comitetului de Conducere.
3
1. Dinamica și structura activelor
Tabelul 1. Dinamica și structura activelor BC ProCreditBank SA pentru anii 2017-2019
Active 2017 2018 2019

Mijloace bănești în 111 074 001 188 185 925 179 240 450
numerar și Conturi
în Banca Națională
a Moldovei
Credite și avansuri 220 745 452 142 754 526 241 461 966
acordate băncilor
Rezerve obligatorii 424 680 490 512 524 575 481 268 040
la BNM
Credite și avansuri 1 912 040 586 2 090 898 200 2 417 895 327
acordate clienților,
inclusive creanțele
din leasing
financiar, net
Investiții în - 775 402 073 629 420 955
instrumentele de
datorie
Investiții în - 1 200 000 1 200 000
instrumente de
capitaluri proprii
Creanțe privind - - 453 025
impozitul curent
Creanțe privind 1 493 327 1 493 487 1 487 208
impozitul amânat
Imobilizări 1 304 068 487 964 589 562
necorporale
Imobilizări 32 287 405 21 885 465 31 073 215
corporale
Alte active 10 433 806 9 590 120 12 311 602
Total active 2 714 059 135 3 743 725 015 3 967 518 500
Sursa: elaborat de autor, Driga Iulia
4
Figura 1. Dinamica activelor BC ProCreditBank SA pentru perioada anilor 2017-2019
Total active
2019
2018
2017
0 1,000,000,000 2,000,000,000 3,000,000,000 4,000,000,000
Observăm că în Figura 1 este prezentat totalul de active ale BC ProCreditBank SA pentru

perioada consecutivă de trei ani: 2017,2018, și 2019. Astfel, pe parcursul aceștilor ani,
evidențiem o creștere semnificativă a volumului de active. În anul 2017 s-au înregistat active în
sumă de 2 714 059 135 lei, în anul 2018 – 3 743 725 015 lei, iar în anul 2019 se înregistrează
cea mai mare cantitate, acestea fiind în sumă de 3 967 518 500 lei. Această creștere ne
demonstrează că conducerea băncii a întreprins măsuri necesare de dezvoltare și de
implementare a politicilor contabile în scopul eficientizării activității sale.
5
2. Tipurile creditelor oferite clienților cu indicarea condițiilor de acordare
Tabelul 2. Tipurile de credit BC ProCreditBank SA pentru persoane juridice
Tipurile de credite acordate pentru persoane juridice

Credite
acordate din
Credite proiecte
Denumirea Credite pentru
pentru internaţionale
Informației completarea
completarea Linie de credit Overdraft pentru
dezvăluite mijloacelor
mijloacelor Completarea
circulante
fixe Mijloacelor
Circulante
şi/sau Investiţii
EUR/ MD EUR/ US EU US EU EUR/
Moneda creditului MDL MDL MDL MDL
USD L USD D R D R USD
Valoarea totală a
creditului în moneda de la 50 000 de la 50 000 de la 50 000 de la 50 000
de la 50 000
națională (min/ EUR / EUR / EUR EUR
EUR/Echivalent
max) / valoarea totală Echivalent în Echivalent /Echivalent în /Echivalent în
în MDL/USD
a creditului în valută MDL/USD în MDL/USD MDL/USD MDL/USD
străină (min / max)
Rata dobânzii
aferentă creditului 9.00 11.0 4.50-
10.50 6.0 5.00
(%),în monedă 9.00- 4.25- - 4.25- 0- 6.50 5.50 10.00- 5.35 /
- 0- -
naţională (min / max) 10.50 7.47 11.7 8.47 12.5 - - 11.10 5.55
12.00 7.2 6.2
/ în valută străină 5 0 7.75 6.75 -6.57
5 5
(min / max)
Durata contractului
de credit în moneda
Până
naţională (min/max) / Până la
la
durata contractului Până la 36 luni 144 Până la 36 luni Până la 36 luni Până la 120 luni
60
de luni
luni
credit în valută
străină (min /max)
Comision de
acordare de la 1% Comision de
Alte plăţi decât rata Comision de
Comision de acordare de la 1% până la 1.5% acordare de la
dobânzii aferente acordare de la
până la 1,5% Comision pentru 0,5% până la
creditului 1% până la 1,5%
neutilizare liniei 1,0%
de credit - 2,00%
•Documente de constituire si alte documente in dependenta de forma organizatoricao-
juridică a întreprinderii;
Documentele
•Solicitarea de credit
necesare pentru
•Documente financiare
obţinerea creditului
•Documente asupra bunurilor propuse în gaj
•Alte documente la solicitarea băncii
Formele de asigurare • Gajul bunurilor imobile/mobile
6
• Gajul mijloacelor de transport
ale creditului acceptate de • Cesiune de creanțe
bancă • Fidejusiune
• Alte garanții
Sursa: https://www.procreditbank.md/
Tabelul 3. Tipurile de credit BC ProCreditBank SA pentru persoane fizice
Tipurile de credite acordate pentru persoane fizice

Denumirea
Overdraft
Informației Credite Imobility(mașini
Credite imobiliare (necesități
dezvăluite investiționale electrice)
personale)
MDL MDL MDL
MDL
EUR/ USD EUR/USD USD/EUR
Moneda creditului USD/EUR
(echivalentul în (echivalentul în (echivalentul în
(echivalentul în MDL)
MDL) MDL) MDL)
-min 30.000 EUR -
echivalentul în min 10.000 EUR min 10.000 EUR
MDL conform min. 500 EUR
max 30.000 EUR - max 30.000 EUR -
Valoarea totală a cursului oficial max. 5000 EUR
echivalentul în echivalentul în
creditului în moneda stabilit de către (echivalentul în MDL
MDL conform MDL echivalentul
națională (min/ BNM la ziua conform cursului
cursului oficial în MDL conform
max) / valoarea totală aprobării creditulu oficial stabilit de către
stabilit de către cursului oficial
a creditului în valută - suma minima BNM la ziua aprobării
pentru procurarea BNM la ziua stabilit de către
străină (min / max) creditului), dar max. 2
imobilului 50.000 aprobării BNM la ziua
salarii nete
EUR creditului aprobării creditului
Rata dobânzii
aferentă creditului MDL: 5,86 % MDL: 6,86 % MDL: 6,36 % MDL: 9 %(rată
(%),în monedă USD: 6% USD: 6,5% USD: 6% flotantă)
naţională (min / max) EUR: 6 %(rată EUR: 6,5 %(rată EUR: 6 %(rată
/ în valută străină flotantă) flotantă) flotantă)
(min / max)
Durata contractului
de credit în moneda
naţională (min/max) /
durata contractului Până la 240 luni Până la 60 luni Până la 60 luni
Până la 36 luni
de
credit în valută
străină (min /max)
Alte plăţi decât rata Comision
dobânzii aferente de
1,50% 1,00% 1,00% 0%
creditului acordare a
creditului
Comision 0% Comision de majorare
de a limitei 0 %
refinanțar
e
7
Schimbar 0,5 % (Comisionul dat se aplica din suma de gaj a
ea gajului obiectului (elor) gajate)
Restructur
area 3%
creditului
Acord la
1% (Pentru creditele valutare (EUR/USD)
aplicarea
comisionul va fi aplicat conform cursului BNM la
gajului de
ziua achitării)
ordin 2
-Buletin de Identitate;
- cerere de acordare a
- Buletin de identitate creditului;
- cerere de acordare a creditului - adeverinţa de
Documentele - adeverinţa de salariu (şi/sau alte documente confirmative salariu (şi/sau alte
privind existenţa şi provenienţa surselor de venit documente
necesare pentru
suplimentare) confirmative privind
obţinerea creditului - contractul de muncă (după caz) existenţa şi
- documente asupra bunurilor propuse în gaj provenienţa surselor
- alte acte solicitare de Bancă de venit suplimentare)
- contractul de muncă
(după caz)
Formele de
Bunuri imobile, mijloace de transport, depozit bancar,
asigurare ale
fidejusiune (garanţie persoană fizică / juridică), alte bunuri Fără gaj
creditului acceptate
mobile (după caz)
de bancă
Sursa: https://www.procreditbank.md/
Figura 2. Tipurile de credite
8
Credite CREDITE IMOBILIARE
CREDITE INVESTIȚIONALE
persoane IMOBILITY (MAȘINI ELECTRICE)
OVERDRAFT (NECESITĂȚI PERSONALE
fizice
CREDITE PENTRU COMPLETAREA

MIJLOACELOR CIRCULANTE
Credite CREDITE PENTRU COMPLETAREA
MIJLOACELOR FIXE
persoane LINIE DE CREDIT

OVERDRAFT
juridice CREDITE ACORDATE DIN PROIECTE

INTERNAŢIONALE PENTRU
COMPLETAREA MIJLOACELOR
CIRCULANTE ŞI/SAU INVESTIŢII
3. Ponderea creditelor în total active

Tabelul 4. Ponderea creditelor BC ProCreditBank SA în total active băncii
2017 2018 2019

Pondere Pondere Pondere
a dint a dint a dint
Suma totală Suma totală Suma
total total total
(lei) (lei) totală (lei)
active active active
(%) (%) (%)
Credite
1 413 239 76 1 473 412 27 1 734 054
pentru 68,3% 67,7% 69,6%
8 7 012
afaceri
Credite
732 771
pentru 529 687 958 26,4% 671 251 160 31,3% 29,4%
305
agricultură
Credite
pentru 11 555
2 816 711 0,1% 2 052 538 0,1% 0,5%
îmbunătățire 556
a locuințelor
Credite de
15 502 68
consum 66 263 738 2,94% 30 533 746 1,0% 0,5%
1
Alte credite 87 496 0,00% 80 472 0,00% 6 896 0,00%
Total credite 2 012 095 100,0% 2 177 350 100,0% 2 493 890 100,0%
9
671 193 450
Figura 3. Ponderea creditelor în totalul active
Ponderea creditelor oferite de BC ProCreditBank SA în totalul

activelor
80
70
60
50
40
30
20
10
0
2017 2018 2019
Credite pentru afaceri Credite pentru agricultură

Credite pentru îmbunătățirea locuințelor Credite de consum
Alte credite
În această figură este prezentată ponderea diferitor categorii de credite în totalul BC
ProCreditBank SA pentru anii 2017-2019. Se observă o tendință de creștere a creditelor pentru
agricultură în anul 2018, pe când creditele pentru afaceri se mențin la un nivel stabil relativ. Un
procent foarte scăzut îl posedă creditele pentru îmbunătățirea locuinței, cee ace demonstrează
faptul că acest tip de credit este mai puțin întrebuințat în rândul clienților.
4. Dinamica creditelor acordate după domeniul de activitate
Tabelul 5. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA după domeniul de

activitate
2017 2018 2018
Credite acordate 349 831 702 488 076 100 425 967 070
agriculturii
industriei alimentare
Credite acordate în 866 255 650 966 339 303

domeniul
construcțiilor
Credite de consum 200 960 0 0
industriei productive
10
comerţului
pentru procurarea /
construcţia
imobilului
pentru procurarea /
construcţia
imobilului
Credite acordate în 70 471 873 101 658 958 93 654 858
domeniul
transportului,
telecomunicaţiilor şi
dezvoltării reţelei
Credite acordate în 76 870 782 77 457 810 155 734 460

domeniul prestării
serviciilor
Alte credite acordate 20 403 110 24 246 631 26 958 397
Total 1 382 063 537 1 684 984 748 1 769 600 532

Figura 4. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA după domeniul de

activitate
11
Dinamica creditelor
800000000
700000000
600000000
500000000
400000000
300000000
200000000
100000000
0
2017 2018 2019
Credite acordate agriculturii

Credite acordate industriei alimentare
Credite acordate în domeniul construcțiilor
Credite de consum
Credite acordate industriei productive
Credite acordate comerţului
Credite acordate pentru procurarea / construcţia imobilului
Credite acordate pentru procurarea / construcţia imobilului2
Credite acordate în domeniul transportului, telecomunicaţiilor şi dezvoltării reţelei
Credite acordate în domeniul prestării serviciilor
Alte credite acordate
Pe cât observăm o dinamică pozitivă a creditelor în unele domenii de activitate, pe atât

persistă și dinamică negativă. Mai ales acest fapt este clar vezibil la creditele de consum, care
s-au redus până la zero, dar cel mai înalt nivel este deținut de categoria creditelor destinat
pentru comerț, în ultimii ani analizați acesta deținând o sumă record din toți anii de activitate
a BC ProCreditBank SA.
5. Dinamica creditelor după tipuri de monede

Tabelul 6. Structura portofoliului de credite pe sectorul bancar al RM (pe monede)
12
2019 2018 2017
Nr. Moneda B.C. „ProCredit B.C. „ProCredit B.C. „ProCredit

d/o creditului Bank” S.A. Bank” S.A. Bank” S.A.
1 MDL 1 418 133 384 1 221 930 502 1 242 477 538
2 USD 239 331 490 302 043 018 269 744 065
3 EUR 835 916 404 653 264 286 504 048 309
4 Alte valute 0 0 0
Total 2 493 381 277 2 177 237 807 2 016 269 912

Sursa: https://www.bnm.md/
Figura 5. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA după tipul de monedă
Dinamica creditelor
835,916,404
2019 239,331,490
1,242,477,538
653,264,286
2018 302,043,018
1,221,930,502
504,048,309
2017 269,744,065
1,418,133,384
0 00 00 00 00 00 00 00 00
0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
00 00 00 00 00 ,0
0
,0
0
,0
0
0, 0, 0, 0, 0, 00 00 00
20 40 60 80 00 2 4 6
1, 1, 1, 1,
MDL USD EUR
În urma analizei datelor cu privire a dinamica creditelor în funcție de monedă, prezentate de site-
ul bnm.md pot spune că se observă o creștere vizibilă a cantității de credite oferite în EUR, ceea
ce nu putem spune și despre creditele în monedă națională, aceștia înregistrează o micșorare
evidentă de 175 655 846 lei în anul 2019 față de 2017. Dacă e să vorbim despre creditele oferite
în USD, atunci punctul culminant de întrebuințare a acestora a fost în 2018, iar în anul 2019 se
înregistrează o scădere semnificativă a cantității acestor credite în valută.
13
6. Dinamica creditelor acordate pe categorii persoane fizice, persoane
juridice
Tablul 7. Structura portofoliului de credite pe sectorul bancar al RM (pe tipuri de debitori)
2019 2018 2017
B.C. B.C. B.C.

Nr. Denumirea indicatorilor „ProCredit „ProCredit „ProCredit
d/o
Bank” S.A. Bank” S.A. Bank” S.A.
Persoanelor juridice rezidente,

inclusiv persoanelor fizice care
practica activitate de 2 466 969 007 2 174 971 036 2 013 012 401
1
întreprinzator sau alt tip de
activitate
Persoanelor juridice nerezidente,

inclusiv persoanelor fizice care
practica activitate de 0 0 149 867
2
întreprinzator sau alt tip de
activitate
Persoanelor fizice rezidente

3 26 412 271 2 266 770 3 107 643
Persoanelor fizice nerezidente

4 0 0 0
Total 2 493 381 278 2 177 237 806 2 016 269 911
14
Figura 6. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA pe categorii persoane
fizice, persoane juridice
Dinamica creditelor
2017 2018 2019
2466969007
2174971036
2,013,012,401
0 26412271
0 2266770 2019
149,867 3,107,643 2018
2017
În urma unei analize mai amănunțite, am constatat că cele mai multe credite au fost oferite
persoanelor juridice rezidente, inclusiv persoanelor fizice care practică activitate de
întreprinzator sau alt tip de activitate. Pe parcursul a toți trei ani analizați ei sunt lideri și ocupă
poziția de top, ceea demonstrează că sectorul întreprinzătorilor au nevoie mai mare de credite,
decât cel al pesoanelor fizice. Dar totuși nu trebuie să uităm și de această categorie, pentru că cu
toate că procentul decreditare nu este atât de mare, totuși el există și în rândul celor care nu
practică activitate de întreprinzător.
15
7. Dinamica creditelor neperformante și ponderea lor în total credite
acordate
Tabelul 8. Informație privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM

Unitate
a de 2017 2018 2019
măsură
Soldul creditelor 114,50 110,45 114,10
mil. lei
neperformante
Ponderea creditelor
neperformante în
% 10,44 5,26 6,54
totalul de create
acordate
Figura 7. Dinamica creditelor neperformante
Dinamica creditelor
2019
2018
2017
0 20 40 60 80 100 120
Credite neperformante Столбец1
Datele obținute ne demonstrează care este volumul total al creditelor neperformante pentru
anii 2017-2019. Iar ponderea acestora din totalul de credite oferite de BC ProCreditBank SA
ne arată ce procentaj de debitori n-au achitat ratele sau dobânda cuvenită mai mult de 90 de
zile. După cum observăm, cel mai mare procent a fost înregitrat în anul 2017, fiind de
10,44%.
16
8. Dinamica veniturilor aferente dobânzilor și ponderea lor în total
venituri
Tabelul 9. Informație privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM
2017 2018 2019
Venituri din dobânzi 60 482 167 10 248 320 12 256 274
din numerar şi titlurile
de stat disponibile
pentru vânzare
Venituri din dobânzi 204 984 206 173 999 060 165 789 919
din credite şi avansuri
acordate clienţilor
Alte venituri din - 534 257 463 019
dobânzi
Total venituri din 265 466 373 184 781 637 178 509 212
dobânzi
Venituri nete din 154 358 005 126 800 867 82 761 329
dobânzi
Venitul net aferent 38,84% 40,6% 43,6%
dobânzilor / Total venit
Figura 8. Dinamica veniturilor aferente dobânzilor și ponderea lor în total venituri
300,000,000 44.00%
43.00%
250,000,000
42.00%
200,000,000
41.00%
150,000,000 40.00%
39.00%
100,000,000
38.00%
50,000,000
37.00%
0 36.00%
2017 2018 2019
Total venituri din dobânzi Venituri nete din dobânzi

Venitul net aferent dobânzilor / Total venit
Figura 8 ne demonstrează dinamica veniturilor provenite din dobânzi ale BC ProCreditBank

SA. Astfel, observăm că în anul 2017 acestea au înregistrat o sumă de 265 466 373 lei, pe
când pe parcursul următorilor ani consecutivi veniturile se află într-o scădere permanentă, și
la sfârșitul anului 2019 ajung la 82 761 329 lei. Cee ace ține de ponderea veniturilor aferente
17
dobânzilor în totalul de venituri, atunci invers, se evidențiază o creștere considerabilă a
procentajului calculat.
9. Rentabilitatea activelor
Tabelul 10. Rentabilitatea activelor BC ProCreditBank SA
2017 2018 2019
Rentabilitatea activelor (ROA) 1,02 % 2,07% 2,31%
Figura 9. Rentabilitatea activelor BC ProCreditBank SA
Rentabilitatea
2017
19%
2019
43%
2018
38%
În digrama data este prezentată rentabilitatea activelor BC ProCreditBank SA pentru

perioada anilor 2017-2019. Observăm că în urma implementării unei politici financiare
corecte și eficiente, activele băncii au generat o rentabilitate care este în permanenă creștere.
18
10.Total active/Total capital
Tabelul 11. Ponderea totală a activelor în totalul de capital a BC ProCreditBank SA
2017 2018 2019
Total active/total capital 6,66 % 6,82% 6,23%
Figura 10. Total active/Total capital
2017 2018 2019
Diagrama dată redă ponderea a cantității totale de active în totalul capitalului băncii
comerciale. În urma cercetărilor efectuate, am constatat că în anul 2018 comparativ cu anul
2017, ponderea data înregistrează o creștere, dar nu semnificativă (0,16%). Pe când în anul
2019 această pondere în genere scade și ajunge la nivel de 6,23%.
19
11.Lichiditatea băncii
Tabelul 12. Lichiditatea BC ProCreditBank SA
2017 2018 2019
LICHIDITATE X X X
Principiul I - Lichiditatea pe termen lung (≤ 1) 0,41 0,51 0,58
Principiul II - Lichiditatea curentă (≥ 20%) 42,87% 43,06% 37,72%
Principiul III - Lichiditatea pe benzi de

X X X
scadență (>1)
- până la o lună inclusiv 2,17 3,64 2,16
- între o lună și 3 luni inclusiv 21,19 19,18 28,70
- între 3 și 6 luni inclusiv 3,41 3,09 14,98
- între 6 și 12 luni inclusiv 2,69 1,27 12,54
- peste 12 luni 1,28 1,77 3,27

20
Figura 11. Lichiditatea
2019
2018
2017
0 5 10 15 20 25 30 35
În figura prezentată mai sus, este evidențiată capacitatea băncii de a plasa în active şi de a
asigura în orice moment onorarea la scadenţă a obligaţiunilor sale de plată. În această ordine de
idei, observăm că o data cu creșterea anilor, se mărește și capacitatea băncii comerciale de a
converti un activ în bani şi cât de aproape de valoarea iniţială este acesta după ce a fost convertit.
21
Concluzii
ProCredit Bank este o bancă comercială orientată spre dezvoltare. Aceasta oferă deservire la cel
mai înalt nivel întreprinderilor mici și mijlocii, precum și persoanelor 　 fizice, care doresc să
economisească și preferă să își desfășoare activitățile bancare prin intermediul canalelor
electronice. În activitatea sa, banca se ghidează de o serie de principii de bază: pun valoare pe
transparență în comunicarea cu clienții săi, nu promovează creditarea de consum, încearcă să
minimizeze impactul asupra mediului înconjurător și oferă servicii bazate atât pe înțelegerea
situației fiecărui client, cât și pe analiză financiară solidă.

În activitatea sacu clienții business, se concentrează pe colaborarea cu întreprinderile mici și

mijlocii, deoarece sunt convinși că aceste întreprinderi creează locuri de muncă și au o
contribuție vitală în dezvoltarea economică a țărilor în care activează. Oferind posibilități de
economisire simple și accesibile și servicii bancare online și investind resurse semnificative în
educația financiară, îțși propun să promoveze cultura economisirilor și responsabilității
financiare.

Acționarii băncii așteaptă un randament stabil al investițiilor pe termen lung, fără ca să fie
focusați pe maximizarea profitului pe termen scurt. Investesc semnificativ în instruirea și
dezvoltarea personalului său pentru a crea o atmosferă de lucru deschisă și eficientă și pentru a
oferi clienților servicii prietenoase și competente.

22
Referințe bibliografice
https://www.procreditbank.md/
https://www.bnm.md/
23

Lucru Individual BMB

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Lucru Individual BMB

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

Facultatea Științe Economice

la disciplina BAZELE MANAGEMENTULUI BANCAR

Conducător ştiinţific: Ștefaniuc Olga, dr., conf. univ.

INFORMAȚII GENERALE DESPRE BANCĂ………………….………………………3

1. Dinamica și structura activelor………………………………………………………4-5

BC ProCredit Bank SA (denumită în continuare “Banca”) a fost înfiinţată în Republica

Banca furnizează servicii bancare comerciale și cu amănuntul în monedă naţională (lei) şi

La 31 Decembrie 2018 Consiliul de Administrație al Băncii este compus din următorii

 Dna Svetlana Tolmacheva Dingarats – Preşedintele Consiliului de Administraţie

 Dna Olga Bulat – Președinte al Comitetului de Conducere;

 Dna Elena Gornet – Membru al Comitetului de Conducere.

Tabelul 1. Dinamica și structura activelor BC ProCreditBank SA pentru anii 2017-2019

Active 2017 2018 2019

0 1,000,000,000 2,000,000,000 3,000,000,000 4,000,000,000

Observăm că în Figura 1 este prezentat totalul de active ale BC ProCreditBank SA pentru

Tipurile de credite acordate pentru persoane juridice

Tabelul 3. Tipurile de credit BC ProCreditBank SA pentru persoane fizice

Tipurile de credite acordate pentru persoane fizice

Figura 2. Tipurile de credite

CREDITE PENTRU COMPLETAREA

persoane LINIE DE CREDIT

juridice CREDITE ACORDATE DIN PROIECTE

3. Ponderea creditelor în total active

2017 2018 2019

Ponderea creditelor oferite de BC ProCreditBank SA în totalul

Credite pentru afaceri Credite pentru agricultură

Tabelul 5. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA după domeniul de

Credite acordate în 866 255 650 966 339 303

Credite acordate în 76 870 782 77 457 810 155 734 460

Total 1 382 063 537 1 684 984 748 1 769 600 532

Figura 4. Dinamica creditelor acordate de BC ProCreditBank SA după domeniul de

Credite acordate agriculturii

Pe cât observăm o dinamică pozitivă a creditelor în unele domenii de activitate, pe atât

5. Dinamica creditelor după tipuri de monede

Nr. Moneda B.C. „ProCredit B.C. „ProCredit B.C. „ProCredit

1 MDL 1 418 133 384 1 221 930 502 1 242 477 538

2 USD 239 331 490 302 043 018 269 744 065

3 EUR 835 916 404 653 264 286 504 048 309

Total 2 493 381 277 2 177 237 807 2 016 269 912

MDL USD EUR

Tablul 7. Structura portofoliului de credite pe sectorul bancar al RM (pe tipuri de debitori)

2019 2018 2017

B.C. B.C. B.C.

Persoanelor juridice rezidente,

Persoanelor juridice nerezidente,

Persoanelor fizice rezidente

Persoanelor fizice nerezidente

Tabelul 8. Informație privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM

Figura 7. Dinamica creditelor neperformante

Credite neperformante Столбец1

Total venituri din dobânzi Venituri nete din dobânzi

Figura 8 ne demonstrează dinamica veniturilor provenite din dobânzi ale BC ProCreditBank

Figura 9. Rentabilitatea activelor BC ProCreditBank SA

În digrama data este prezentată rentabilitatea activelor BC ProCreditBank SA pentru

Tabelul 11. Ponderea totală a activelor în totalul de capital a BC ProCreditBank SA

2017 2018 2019

Total active/total capital 6,66 % 6,82% 6,23%

Figura 10. Total active/Total capital

2017 2018 2019

2017 2018 2019

Principiul I - Lichiditatea pe termen lung (≤ 1) 0,41 0,51 0,58

Principiul II - Lichiditatea curentă (≥ 20%) 42,87% 43,06% 37,72%