ROMÂNIA

BAROUL BUCUREŞTI
CABINET INDIVIDUAL DE AVOCATURĂ ,,COCA GEORGE’’
Adresa: Bucureşti, Bd. Națiunile Unite nr.3, Bl. 109, Sc. 2, Etaj 1, Ap. 28, Sector 5.
Telefon/fax 0314 420 5536 ; 0314 222 459; 021 316 16 02.(în atenția d-lui avocat Coca George)
Telefon 0740 208.204; 0723 208 204 E-mail: georgecoca59@yahoo.comSite: www.avocat-coca-george.ro;
CF RO20569150
___________________________________________________________________________________________________________

CURSUL VII

COASIGURAREA, REASIGURAREA ȘI RETROCESIUNEA

1. COASIGURAREA

Coasigurarea este operațiunea prin care doi sau mai mulți asigurători acoperă același risc, fiecare
asumându-și o cotă-parte din acesta iar fiecare coasigurător răspunde față de asigurat numai în limita
sumei pentru care s-a angajat prin contract.1

Cel care are inițiativa dispersiei riscului este asiguratul care în cazul unor riscuri greu de suportat de
către un singur asigurător, încheie mai multe contracte de asigurare cu diferiți asigurători, fiecare
dintre aceștia preluând doar o cotă procentuală din risc. Astfel, riscul se divide între mai mulți
asigurători, fiecareacoperind paguba proproțional cotei de rsic pe care a preluat-o în sarcina sa. 2

Așadar coasigurarea este o asigurare directă careia naștere între asigurat și mai mulți asigurători în
vederea asigurării unor riscuri mari ce nu pot fi preluate de o singură societate de asigurare.

Se încheie un contract de asigurare cu mai mulți asigurători pentru aceleași riscuri, cu privire la
același obiect și pentru aceiași perioadăde asigurare.

Coasigurarea nu obligă la solidaritatea asigurătorilor pentru că în momentul în care apare sinistrul

fiecare asigurător suportă paguba proprorțional cu cota-parte de risc pe care a preluat-o în sarcina sa.

Este însă posibil ca în polița de asigurare să se prevadă că unul dintre asigurători este asigurătorul
principal care va plăti toată indemnizația și apoi să se îndrepte cu acțiune în regres împotriva celorlalți
asigurători în funcție de cota de risc preluată asupra lor.

2. REASIGURAREA
2.1. Contractul de reasigurare

Contractul de reasigurare este acel contract prin care reasigurătorul proporțional cu primele încasate
și riscurile preluate de la reasigurat, suportă o parte din indemnizația de asigurare datorată
dereasigurat în cazul producerii sinistrului.

Prin acest tip de contract reasiguratul (asiguratul din contractul de asigurare) cedează reasigurătorului
o parte din răspunderea pe care și-a asumat-o prin contractul de asigurare.

1
Art. 2239 din Codul civil
2
Irina Sferdian-Dreptul asigurărilor Ediția 3, Editura C.H. Beck București 2019, pag. 14
 ROMÂNIA
BAROUL BUCUREŞTI
CABINET INDIVIDUAL DE AVOCATURĂ ,,COCA GEORGE’’
Adresa: Bucureşti, Bd. Națiunile Unite nr.3, Bl. 109, Sc. 2, Etaj 1, Ap. 28, Sector 5.
Telefon/fax 0314 420 5536 ; 0314 222 459; 021 316 16 02.(în atenția d-lui avocat Coca George)
Telefon 0740 208.204; 0723 208 204 E-mail: georgecoca59@yahoo.comSite: www.avocat-coca-george.ro;
CF RO20569150
___________________________________________________________________________________________________________

Cu alte cuvinte reasigurarea contribuie la o mai mare dispersare a riscurilor între societățile de
asigurare facilitând plata rapid a daunelor de mari proporții, fără ca asigurătorul inițial să intre în
starea de faliment.

Autorizaţia pentru desfăşurarea activităţii de reasigurare se acordă pentru una dintre următoarele
activităţi:
a)de reasigurare generală;
b)de reasigurare de viaţă;
c)de reasigurare compozită, care include atât reasigurare generală, cât şi reasigurare de viaţă.3
Contractul de reasigurare are următoarele caractere:
- Este un contract consensual
- Este un contaract sinalagmatic
- Este un contract oneros
- Este un contract aleatoriu
- Este un contract ce executare sucesivă
- Este un contract de adeziune
În contractele de reasigurare având în vedere că operațiunile se desfășoară pe plan internațional
primează principiul bunei credințe.
Trăsăturile specifice ale contractului de reasigurare sunt:
- Este un contract distinct de contractul de asigurare
- Este condiționat de contractul de asigurare
- Există simultan cu contractul de asigurare
Clauzele contractului de reasigurare sunt:
- Denumirea părților
- Sediul părților
- Tipul contractului
- Riscurile acoperite
- Limita valorică și teritorială a răspunderii
- Data intrării în vigoare
- Durata
- Cazurile de forță majoră
- Nivelul și modalitatea de plată a primei de reasigurare și a rezervelor de prime.
- Daunele în suspensie
- Reținerea societății cedente
- Comisionul
- Brokerajul
- Regularizarea contului
- Fondul de rezervă
- Modul de plată a despăgubirii
- Riscurile excluse
3
Art. 20 alin. 4 din Legea nr. 237 din 2015 privind autorizarea şi supravegherea activităţii de asigurare şi reasigurare
publicată în Monitorul Oficial nr. 800 din data de 28 octombrie 2015
 ROMÂNIA
BAROUL BUCUREŞTI
CABINET INDIVIDUAL DE AVOCATURĂ ,,COCA GEORGE’’
Adresa: Bucureşti, Bd. Națiunile Unite nr.3, Bl. 109, Sc. 2, Etaj 1, Ap. 28, Sector 5.
Telefon/fax 0314 420 5536 ; 0314 222 459; 021 316 16 02.(în atenția d-lui avocat Coca George)
Telefon 0740 208.204; 0723 208 204 E-mail: georgecoca59@yahoo.comSite: www.avocat-coca-george.ro;
CF RO20569150
___________________________________________________________________________________________________________

- Reglementarea litigilor

2.2. Efectele reasigurării față de asigurat

Efectele reasigurării față de asigurat sunt:

- Reasigurarea este o asigurare de răspundere civilă contractuală deoarece are la bază

contractul
- Nu se nasc raporturi juridice între asigurat și reasigurator
- Nu este posibilă subrogația reasigurătorului pentru a-și recupera sumele plătite de la
persoana responsabilă de daună.
- Reasigurarea poate fi unilaterală când numai una din părțile contractante preia o parte din
riscurile asumate prin contractul de asigurare de către cealltă parte și reciprocă când
fiecare dintre părți cedează și preia din asigurare, prin același contract sau contracte
distincte, o parte din rsicurile asumate de cealată parte prin contracte de asigurare sau de
reasigurare.4

2.3. Formele reasigurării

Pot exista două forme ale reasigurării și anume:

 Reasigurarea proporțională. Este foma de reasigurare care se caracterizează prin

faptul că răspunderea ce revine reasiguratului și reasigurătorului se stabilește
proporțional cu suma asigurată. Primele de asigurare și daunele care se vor
produce se repartizează între părți proporțional cu parte ape care fiecare o preia din
suma sigurată.5

Contractele de reasigurare proporțională se pot realiza în două variante:

- Contract cotă parte care se caracterizează prin aceea că participarea reasiguratului se

stabilește într-o cotă procentuală fixă din limita maximă a sumei asigurate prevăzute în
contract, iar reasiguratul preia o parte din această sumă tot sub forma unei cote
procentuale fixe.

4
Fr. Deak, Tratat de drept civil. Contracte speciale, Editura Universul Juridic, București, 2001 pag. 472 și uem.
5
Irina Sferdian-Dreptul asigurărilor Ediția 3, Editura C.H. Beck București 2019, pag. 299
 ROMÂNIA
BAROUL BUCUREŞTI
CABINET INDIVIDUAL DE AVOCATURĂ ,,COCA GEORGE’’
Adresa: Bucureşti, Bd. Națiunile Unite nr.3, Bl. 109, Sc. 2, Etaj 1, Ap. 28, Sector 5.
Telefon/fax 0314 420 5536 ; 0314 222 459; 021 316 16 02.(în atenția d-lui avocat Coca George)
Telefon 0740 208.204; 0723 208 204 E-mail: georgecoca59@yahoo.comSite: www.avocat-coca-george.ro;
CF RO20569150
___________________________________________________________________________________________________________

- Excedent de sumă.Este cea mai obișnuită formă de reasigurare prin care reasigurătorul
preia o parte dintr-un risc peste o anumită limită a sumei asigurate, numită plin de
conservare sau linie limită în care răspunde reasiguratul.
 Reasigurarea neproporțională

Reasigurarea neproporțională se caracterizează prin partajarea rezultatelor, în sensul că reasigurătorul

va acoperi numai acele daune care depășesc o anumită limită monetară stabilită de reasigurat.

Contractele de reasigurare neproproțională pot fi:

- Contracte de reasigurare excedent de daună. Se caracterizează prin aceea că răspunderea

reasiguratului este limitată pentru fiecaredaună la un anumit plafon numit prioritate sau
prag iar reasigurătorii răspund numai pentru partea de daună care depășește această
prioritate
- Contracte de rasigurare excedent de rată a daunei sau oprire a daunei. Se caracterizeză prin
aceea că reasiguratul își asumă răspunderea de a acoperi daunele până la un anumit nivel
stabilit al ratei daunei urmând ca reasigurătorii să răspundă pentru partea ce depășește
acest nivel.6

2.4. Metodele de reasigurare

Se folosesc două metode:

- Metoda facultativă, prin care fiecare risc propus spre reasigurare este trata și analizat
separat, reasigurătorul nefiind obligat să încheie contractul în condițiile propuse se
reasigurat. Se folosește pentru incendii, accidente, riscuri maritime.
- Metoda contractuală
- Metoda facultativ-obligatorie. Este facultativă pentru reasigurat și obligatorie pentru
reasigurător
- Pool-rile de asigurare sunt formate din societăți de asigurare care participă fiecare cu
capital în scopul de a reasigura o parte din riscurile subscrise de aceste societăți.

6
Irina Sferdian-Dreptul asigurărilor Ediția 3, Editura C.H. Beck București 2019, pag. 27
 ROMÂNIA
BAROUL BUCUREŞTI
CABINET INDIVIDUAL DE AVOCATURĂ ,,COCA GEORGE’’
Adresa: Bucureşti, Bd. Națiunile Unite nr.3, Bl. 109, Sc. 2, Etaj 1, Ap. 28, Sector 5.
Telefon/fax 0314 420 5536 ; 0314 222 459; 021 316 16 02.(în atenția d-lui avocat Coca George)
Telefon 0740 208.204; 0723 208 204 E-mail: georgecoca59@yahoo.comSite: www.avocat-coca-george.ro;
CF RO20569150
___________________________________________________________________________________________________________

3. RETROCESIUNEA

Retrocesiunea este o operație de asigurare a riscurilor reasigurate, prin care reasigurătorul poate ceda,
la rândul său, o parte din riscul acceptat.7

Prin operaţiunea de retrocesiune reasigurătorul poate ceda, la rândul său, o parte din riscul acceptat. 8

Părțile contractului de retrocesiune sunt retrocedentul (reasigurătorul care are calitatea de asigurat) și
retrocesionarul (asigurătorul reasigurătorului).

7
Irina Sferdian-Dreptul asigurărilor Ediția 3, Editura C.H. Beck București 2019, pag. 15

8
Art. 2241 Cod civil titlu marginal Retrocesiunea