FUNCȚII FINANCIARE

A realizat: PÎSLARU Daniil

 PARTEA 1
O persoană contrastează un credit în valoare de 100000 lei, pe o perioadă de 9 ani, în condițiile unei
dobanzi de 9%. Calculați, utilizând funcția rata lunară aferentă.

Partea I P1
Rate+ H32K2H3:H33
Nper Pv PMT
0,09 9 100000 -1354,29
 ÎN A C EL EA ȘI C O N D I ȚI I C A C ELE D E M A I S U S ,
C A LC U LA ȚI C Â T D I N R ATA
L U N A R Ă R EP R E ZI N T Ă D O BÂ N D Ă ( Î N C O N D I ȚI I D E
A N U I TATE - D O B Â N D Ă
U N I FO R M Ă ) .

P2
Rate per Nper Pv IPMT
0,09 1 9 100000 -750

Am utilizat funcția IPMT care întoarce plata dobânzii de bază pe

o perioadă dată, pentru o investiție bazată pe plăți constante
periodice și o rată constantă a dobânzii astfel am aflat dobânda
uniformă.
Î N A C EL E A ȘI C O N D I ȚI I CA CE LE D E MA I SU S, C A LC U L A Ț I
CÂ T D I N R ATA
LU N A RĂ C O RE S PU N D E P RI N CI PA LU L U I ( S U ME I
Î M PR U M U TATE ) , D E
A S E ME N E A Î N CO N D I Ț I I D E A N U I TAT E.

P3
Rate per Nper Pv PPMT
0,09 1 9 100000 -604,29

Am aflat partea din rata lunară ce corespunde principalului

utilizând funcția PPMT ce returnează plata de capital pentru o
investiție pe o perioadă dată.
 PRESUPUNEM CĂ DORIȚI SĂ ÎNCHEIAȚI O ASIGURARE DE VIAȚĂ, ÎN
CONDIȚIILE UNEI PRIME LUNARE DE 100 LEI, PE O PERIOADĂ DE 17 ANI.
D O B Â N D A A N U A L Ă E S T E D E 2 , 2 % . V I S E S P U N E C Ă , L A M AT U R I TAT E ( A D I C Ă
LA EXPIRAREA POLIȚEI), VEȚI ÎNCASA 25000LEI. ÎNCHEIAȚI ASIGURAREA ?

P4
Rate Nper Pmt FV
0,022 17 -100 24711,25

Folosind funcția FV ce calculează valoarea viitoare a unei

investiții, am aflat soldul final rezultat din asigurarea de viață.
Aceasta fiind asemănătoare sumei anticipate, putem încheia
asigurarea.
CA RE VA F I S O LD U L F I N A L A L U N U I CO N T D E ECO N O MI I ,
D A CĂ O P ERS O A N Ă
D E PU N E L U N A R 1 50 LE I , TI M P D E 1 0 A N I CU D O B Â N D Ă D E
7 % , I A R SO LD U L
I N I Ț I A L ES TE D E 5 0 0 L EI ?

P5
Rate Nper Pmt Pv FV
0,07 120 -150 -500 26967,55

Folosind funcția FV ce calculează valoarea viitoare a unei

investiții, am aflat soldul final a contului de economii.
CA RE ES T E RATA LU N A RĂ A D O BÂ N ZI I D A C Ă , LU N A R , SE
A CH I TĂ O R AT Ă Î N
VA LO A RE D E 4 0 0 LE I , PE N TR U O SU MĂ Î MP RU MU TAT Ă D E
1 0 0 00 L EI , I A R
D U R ATA D E D E RU LA RE A C RED I T U L U I ES T E D E 3 A N I ?

P6
Nper Pmt Pv RATE
36 -400 10000 0,02

Pentru a calcula rata lunară a dobânzii folosim funcția RATE

ce calculează rata dobânzii pentru o perioadă de anuitate.
C A R E E S T E D U R ATA D E D E R U L A R E A U N U I C R E D I T, D A C Ă O
PERSOANĂ
A C H I T Ă L U N A R O R AT Ă D E 3 5 0 L E I , P E N T R U U N C R E D I T D E
15000 LEI, CU
DOBÂNDĂ 7%?

P7
Rate Pmt Pv NPER
0,07 -350 15000 49,46063

Pentru a afla durata de derulare a unui credit am folosit funcția

NPER ce returnează numărul de perioade pentru o investiție.
 PA RT E A 2
AM 25.000 LEI PENTRU A-I INVESTI ACUM CA DEPOZIT LA O BANCĂ. ÎN
FIECARE AN PLĂNUIESC SĂ INVESTESC ÎNCĂ 5000 LEI. BANCA JUNIOR
OFERĂ
O DOBÂNDĂ DE 7% PE AN. CÂȚI BANI VOI ACUMULA ÎN 10 ANI?

Partea II P1
Rate Nper Pmt Pv FV
0,07 10 -5000 -25000 118261

Folosind funcția FV ce calculează valoarea viitoare a unei investiții,

am aflat suma acumulată în 10 ani prin investirea banilor în banca
JUNIOR.
FIRMA MEA DOREŞTE SĂ INVESTEASCĂ ÎN FIRMA ELECTRONIC MSDC" O SUMĂ
DE
B A N I P E N T R U C Ă A C E A S TA O F E R Ă O D O B Â N D Ă D E 1 0 % A N U A L . L U N A R A M
PUTEA
DEPUNE CÂTE 20000 $ ŞI AM DORI SĂ CUNOAŞTEM, CARE SĂ FIE NIVELUL
INVESTIȚIEI
INIȚIALE ASTFEL ÎNCÂT DUPĂ 20 LUNI SĂ OBȚINEM 10 MILIOANE!

P2
Rate Nper Pmt Fv PV
0,1 20 -20000 10000000 -8103624,8

Folosind funcția PV ce calculează valoarea actuală a unei investiții,

am aflat nivelul investiției inițiale necesare.
VISUL MEU ESTE SĂ DEVIN MILIONAR! DORESC SĂ ACUMULEZ
UN MILION DE
EURO. AM 100.000 EURO INVESTIȚI DE LA CARE CÂŞTIG 9% PE
AN. DACĂ
D E P U N 2 4 . 0 0 0 E U R O Î N F I E C A R E A N , C Â N D V O I AV E A S U M A
DORITĂ?

P3
Rate Pmt Pv Fv NPER
0,09 -24000 -100000 1000000 14,38529

Pentru a afla când voi avea suma dorită în cazul în care depun
24.000 euro în fiecare an, am folosit funcția NPER ce
returnează numărul de perioade pentru o investiție.
 SĂ PRESUPUNEM CĂ AVEȚI 20000 LEI ŞI DORIȚI
SĂ-I INVESTIȚI ASTFEL ÎNCÂT
SĂ OBȚINEȚI 50000 ÎN 4 ANI. CARE AR TREBUI SĂ
FIE DOBÂNDA?

P4
Nper Pmt Pv Fv RATE
4 0 -20000 50000 0,26

Pentru a calcula rata lunară a dobânzii folosim funcția

RATE ce calculează rata dobânzii pentru o perioadă de
anuitate.
CA RE S Ă FI E VA L O A REA L U N A RĂ P E CA RE O AV E M D E
PL Ă T I T PE N T RU A
RA M BU RS A U N Î M P RU M U T D E 2 0 2 2 0 0 L EI Î N 2 0 L U N I ,
D A CĂ D O BÂ N D A E ST E D E
8%?

P5
Rate Nper Pv Fv PMT
0,08 20 202200 0 -10832,6

Utilizând funcția PMT, ce returnează plata periodică pentru o

anuitate, am aflat valoarea lunară pe care o avem de plătit pentru a
rambursa împrumutul.
A F L A Ț I , D A C Ă N U M Ă R U L D E R AT E E S T E 2 0 Ș I D O B A N D A D E L A
BANCĂ CRESTE LA
6 % , C Â T VA T R E B U I S Ă D E P U N I N I T I A L L A O S U M Ă A Ș T E P TAT Ă
DE 7000 LEI,
F Ă R Ă S Ă M A I P L Ă T E S C L U N A R C E VA .

P6
Rate Nper Pmt Fv PV
0,06 20 0 7000 -6335,44

Folosind funcția PV ce calculează valoarea actuală a unei

investiții, am aflat nivelul investiției inițiale necesare fără
necesitatea de a plăti o rată lunară.