Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

MINISTERUL EDUCAȚIEI ȘI CERCETĂRII AL REPUBLICII

MOLDOVA
IP CENTRUL DE EXCELENTĂ ÎN ECONOMIE ȘI FINANȚE
CATEDRA „INFORMATICĂ”

Studiul Individual Nr.1

„Specialitatea mea în trecut, prezent și viitor”

A REALIZAT: PÎSLARU NICOLETA

GRUPA: FA 1906G
COORDONATOR: BURCA EUGENIA

Chișinău 2023

1
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

Scopul lucrării: a realiza operații elementare cu textul, a amplasa obiecte pe pagina Word, a efectua
operații elementare cu textul, obiecte, tabele.
Sarcinile lucrării:
1. Selectarea informației și crearea documentului Word, cu cel puțin 7 pagini;
2. Setarea parametri aspect pagină, aranjare text și obiecte pe pagina Word;
Mersul și realizarea lucrării:
Sarcina 1 - Selectarea informației și crearea documentului Word, cu cel puțin 7
pagini.
Sarcina 2 - Setare parametri aspect pagină, aranjare text și obiecte pe pagina Word.

2
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

I. ASPECTE TEORETICE PRIVIND APARIȚIA ȘI EVOLUȚIA

ASIGURĂRILOR ÎN REPUBLICA MOLDOVA

1.1 Istoria dezvoltării asigurărilor în Republica Moldova

Piata asigurarilor reprezinta un cadru unde se desfasoara operatiunile de asigurare realizate pe baze
contractuale, cit si locul unde se intilnesc cererea si oferta de asigurari. Prezintă o totalitate a
relaţiilor economice vânzare – cumpărare a serviciului de asigurare ce se exprimă în apărarea
intereselor atât a persoanelor fizice, cît şi a celor juridice. În particular, piaţa de asigurări din
Republica Moldova are drept scop să permită asigurătorilor săşi conducă operaţiunile comerciale
parţial degajaţi de consecinţele unei eventuale pierderi, respectiv avarieri ale mijloacelor de
transport sau ale bunurilor transportate. Asigurările pe teritoriul actual al Republicii Moldova
încep din anul 1871, prin prezenţa în Basarabia a filialelor societăţilor de asigurare ruseşti. Mai
putem menţiona crearea în anul 1923 a societăţii cooperatiste de asigurare “Vulturul”, care însă a
existat destul de puţin, trecînd cu sediul la Bucureşti. După instalarea regimului sovietic asigurările
s-au aflat în sistemul Gosstrah-ului, un sistem unic de asigurări de stat – sistem rigid de asigurare,
care de cele mai multe ori a dus la tipizarea raporturilor de asigurare şi limitarea cadrului acestuia,
pe prim plan fiind puse interesele statului. Este evident faptul ca Republica Moldova este mult
rămasă în urmă din toate punctele de vedere în raport cu fostele ţări socialiste din Europa Centrală
cu care se află în concurenţă pentru investiţii străine directe, accesul la finanţări internaţionale
pentru dezvoltarea infrastructurii.Piaţa de asigurări din Republica Moldova a apărut în anul 1991
în baza cârmuirii Asigurării de Stat de pe lîngă Ministerul Finanţelor, formând apoi Compania
comercială „QBE ASITO”. La începutul anului 1997 pe piaţa de asigurări activau mai mult de 50
de companii. Apoi după înregistrarea companiilor au rămas să activeze 33 de companii de asigurări
care îndeplinesc mai mult de 80 genuri de servicii de asigurări. O caracterizare, din perspectiva
internă, a sectorului asigurărilor în Republica Moldova nu poate ignora evoluţia câtorva indici,
unele mutaţii organizaţionale cu implicaţii pe piaţa asigurărilor, fiscalitatea şi concurenţa în
asigurări. Pe parcursul anilor 1993 - 2002 s-au produs un sir de modificari ireversibile capatind un
aspect de piata concurentiala.

1.2 Definiția asigurării

Asigurarea este un mijloc de protecție împotriva pierderilor financiare. Este o formă de gestionare a
riscurilor, utilizată în principal pentru a se asigura împotriva riscului unei pierderi contingente sau
incerte. O entitate care oferă asigurare este cunoscută ca asigurător, societate de asigurare,
3
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

transportator de asigurări sau subscriptor. O persoană sau entitate care cumpără asigurare este
cunoscută ca asigurată sau ca titular de poliță de asigurare. Tranzacția de asigurare implică
asigurarea presupunând o pierdere relativ redusă, garantată și cunoscută, sub forma plății către
asigurător, în schimbul promisiunii asigurătorului de a compensa asiguratul în cazul unei pierderi
acoperite. Pierderea poate fi sau nu financiară, dar trebuie să fie redusă la termeni financiari și de
obicei implică ceva în care asiguratul are un interes asigurător stabilit prin proprietate, posesie sau
relație preexistentă. Asiguratul primește un contract, numit polița de asigurare, care detaliază
condițiile și condițiile în care asigurătorul va compensa asiguratul. Suma de bani percepută de
asigurător deținătorului poliței pentru acoperirea prevăzută în polița de asigurare se numește prima.
În cazul în care asiguratul se confruntă cu o pierdere potențial acoperită de polița de asigurare,
asiguratul prezintă o cerere către asigurător pentru a fi procesată de un reclamant. Asigurătorul își
poate acoperi propriul risc prin scoaterea din reasigurare, prin care o altă societate de asigurare
acceptă să suporte un anumit risc, în special dacă asigurătorul primar consideră că riscul este prea
mare pentru ca acesta să poarte.

1.3 Metode timpurii

Comercianții au căutat metode pentru a minimiza riscurile de la începutul timpului. Imagine,

Governors of the Wine Merchant's Guild de Ferdinand Bol, c. 1680. Metodele de transfer sau de
distribuire a riscurilor au fost practicate de către comercianții chinezi și babilonieni încă din al 3-lea
și al 2-lea mileniu î.Hr.[1] Comercianții chinezi care călătoresc pe malurile râurilor înșelătoare își vor
redistribui mărfurile în mai multe vase pentru a limita pierderea datorată oricărei capcane a unei
singure nave. Babilonienii au dezvoltat un sistem care a fost înregistrat în celebrul Cod al lui
Hammurabi, c. 1750 î.Hr., practicat de negustorii de navigație mediteraneeni timpurii. Dacă un
comerciant a primit un împrumut pentru a-și finanța expedierea, ar plăti creditorului o sumă
suplimentară în schimbul garanției creditorului de a anula împrumutul în cazul în care transportul a
fost furat sau pierdut pe mare. Circa 800 î.Hr., locuitorii din Rodos au creat „media generală”. Acest
lucru a permis grupurilor de comercianți să plătească pentru a se asigura că bunurile lor sunt expediate
împreună. Primele colectate vor fi folosite pentru a rambursa orice comerciant a cărui bunuri au fost
scoase din circulație în timpul transportului, fie datorită furtunii, fie scufundării. Contractele de
asigurare separate (adică, polițele de asigurare care nu sunt însoțite de împrumuturi sau de alte tipuri
de contracte) au fost inventate în Genova în secolul al XIV-lea, precum și fondurile de asigurare
susținute cu garanții de bunuri imobile. Primul contract de asigurare cunoscut datează din Genova în
1347, iar în secolul următor s-a dezvoltat o asigurare maritimă, iar primele erau variabile intuitiv cu
4
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

riscuri.[3] Aceste noi contracte de asigurare au permis ca asigurarea să fie separată de investiții, o
separare a rolurilor care s-au dovedit mai întâi utile în asigurare maritimă.

1.4 Structura pieței serviciilor de asigurare

Consumatorii de produse şi servicii de asigurare au acces la o gamă relativ largă de produse de

asigurare. Acestea pot fi clasificate în patru categorii fundamentale, conform CNPF:

1. Asigurările obligatorii prin efectul legii, cum ar fi asigurările de răspundere civilă auto - Carte
Verde şi RCA, asigurarea transportatorilor față de calători, asigurarea vehiculelor electrice urbane;

2. Asigurările benevole (sau facultative) de bunuri, cum ar fi asigurarea întreprinderilor comerciale,

agricole, financiare şi bunurile personale;

3. Asigurările benevole de persoane, cum ar fi pensiile, anuităţile, asigurarea de viaţă şi de sănătate;

4. Asigurarea benevolă de răspundere civilă, cum sunt asigurările în domeniile aeronautice şi

a furnizorilor de servicii de transport, dar şi indemnizaţiile profesionale.

Cele mai populare asigurări în Republica Moldova se referă la asigurările obligatorii de răspundere

civilă auto internă şi externă. În general, asigurările de răspundere civilă auto cuprind cea mai mare
cotă pe piaţa asigurărilor din ţară şi reprezintă cel mai important produs în majoritatea companiilor
de asigurari.

1.5 Strategii și direcții de dezvoltare a pieței asigurărilor

Sectorul de asigurări este la momentul actual parţial compatibil cu cel al UE la capitolul reglementări,
capacităţi instituţionale şi performanţe economice. Integrarea pieţei de servicii de asigurări a
Republicii Moldova în piaţa comună a UE reprezintă una din componentele viitoarelor Acorduri şi
necesită o ajustare pentru a asigura compatibilitatea. Diferenţele sectorului sunt depistate în partea ce
ţine de gradul de diversificare a pieţei de asigurări, participării limitate a companiilor de asigurări de
viaţă şi a reasigurătorilor, competenţe limitate ale intermediarilor în asigurări, performanţelor şi
atractivităţii scăzute a sectorului pentru investitorii străini. La nivel regulator sunt depistate prevederi
mai puţin oneroase faţă de societăţile de asigurări în formarea capitalului social, rezervelor tehnice,

marjei de solvabilitate, nu funcţionează sistemul de protecţie a consumatorilor în caz de faliment al

5
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

companiilor de asigurări prin crearea fondului de garantare, cotele de despăgubire pentru unele tipuri
de asigurări obligatorii sunt inferioare celor stabilite în legislaţia UE. La nivel instituţional se
identifică o capacitate insuficientă pentru a se putea asigura implementarea cerinţelor ce ţine de
monitorizarea şi controlul pieţei de asigurări şi cooperarea cu autorităţile de control din statele
membre UE.

Pentru a se putea trece eficient la cerinţele specificate mai sus este nevoie de o implementare treptată
cu calcularea efectelor oneroase faţă de participanţii pe piaţa de asigurări precum şi pentru a asigura
intrarea pe piaţă a unor actori noi, inclusiv din statele membre UE. În acest sens se propune includerea

în calitate de prioritate actele UE existente în domeniul asigurărilor şi transpunerea lor cu utilizarea

perioadelor de tranziţie în sectorul de asigurări. Iniţierea acestor activităţi la momentul actual va

pregăti din timp societăţile de asigurări locale pentru a rezista viitoarelor cerinţe ce vor fi impuse de
structurile UE în domeniul asigurărilor, va asigura imunitate sporită faţă de concurenţa exterioară şi
vor permite diversificarea pieţei naţionale de asigurări.

Cuantumurile minime pentru despăgubiri în cazul accidentelor cu implicarea automobilelor, să se

ridice treptat de la normele naţionale la cerinţele UE într-un termen de cel puţin 10 ani. Creşterea

graduală a cuantumurilor minime de asigurare de răspundere civilă auto va asigura securitate sporită
pentru beneficiarii din Republica Moldova, garantând şi posibilitatea de a compensa în întregime într-

un număr mai mare de cazuri daunele produse prin accidente. Creşterea graduală a cuantumurilor
minime pentru aceste tipuri de asigurări obligatorii va elimina creşteri de preţuri pentru consumatorii
de servicii de asigurări obligatorii, dar şi pentru serviciile finite care sunt dependente de componenta
de asigurări.

Acest subiect este intercalat şi cu alte domenii de cooperare sectorială ce vor fi negociate, în special

politica de transporturi şi în mare parte aderarea la spaţiul aerian unic European. Trecerea imediată la

cuantumurile de despăgubire poate genera creşteri de preţuri în valori considerabile, care ar putea

produce efecte negative sociale. În acest sens, perioada de tranziţie este absolut necesară pentru a
Evita efecte sociale negative.

Asigurarea controlului din statul de origine, licenţiere unică, libertatea prestării serviciilor fie prin
stabilire primară, fie prin stabilire secundară implementat fie la ultimele etape ale acordului de

6
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

asociere, fie la o etapă ulterioară, în cazul în care Republica Moldova va trece la negocierea Acordului
de Aderare la UE, pentru a se putea asigura intrarea definitivă în piaţa comună a UE.

Piaţa de asigurări din Republica Moldova are perspective de dezvoltare. Printre principalele

obiective şi priorităţi menţionăm următoarele:

1. Piaţa de asigurări poate deveni un mecanism eficient de atragere a investiţiilor în sectorul real

al economiei şi de ridicare a atractivităţii investiţionale a Republicii Moldova;

2. Digitalizarea sectorului de asigurare prin implementarea tehnologiilor informaţionale;

3. Implementarea normelor prudențiale prin alinierea sectorului la sistemul european de

reglementare și supraveghere;

4. Dezvoltarea infrastructurii pieţei; underwriteri, intermediarii în asigurări, actuari și auditori,

comisari de avarie și assistance, soluţii IT etc.

5. Diversificarea serviciilor de asigurare (de ex. crearea unei oferte de asigurare cu includerea

posibilității de economisire ceea ce ar fi o alternativă a sistemului public de pensii);

6. Îmbunătăţirea managementului societăţilor de asigurare prin crearea sistemelor interne de

evaluare a riscurilor şi de pregătire profesională a specialiştilor;

7. Elaborarea reglementărilor de stimulare a angajaţilor şi patronilor conform practicilor

internaţionale în asigurările de viaţă;

8. Ridicarea nivelului de educaţie financiară a populaţiei prin informarea privind oportunităţile

asigurărilor;

9. Dezvoltarea sistemului bancassurance, care poate fi definit drept componenta ce înglobează

toate tipurile de avantaje pe care clientul le poate obţine din relaţia cu banca şi cu asiguratorul său.

Identificarea problemelor și a barierelor existente pe piața de asigurări din Republica Moldova, dar

și analizele pieței internaționale de asigurări, ne-au permis să delimităm direcțiile posibile de

dezvoltare a potențialului investițional.

7
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

II. ANALIZA DEZVOLTĂRII ȘI CREȘTERII ECONOMICE A

SECTORULUI ASIGURĂRILOR GENERALE ÎN REPUBLICA

MOLDOVA

2.1 Structura mediului asigurărilor

Mediul intern

Mediul Mediul de
extern legătură

micromediul/
Extramediul
macromediul

8
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

2.2 Distribuiți factorii de mai jos în factori interni și factori externi

Populaţia din zona de activitate a CA;Firmele ce furnizează CA materiale, echipamente etc.;

Instituțiile de învăţământ; Personalul CA; Invenţiile şi inovaţiile; Intermediarii; Organele vamale şi
cele de justiţie; Clima şi relieful; Firmele de transport; Competitorii; Agenţiile de publicitate; Gradul
de intervenţie a statului în economie; Comercianţii en gros şi en detail; Tradiţiile şi obiceiurile ţării;
Resursele financiare ale CA; CNPF.

2.3 Mediul intern

9
Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

10
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

CONCUZIE GENERALĂ

Datorită specilitații Finanțe și Asigurări, acumulîm cunoștințele necesare ce ne vor fi utile pe viitor.
Se poate concluziona că sistemul de asigurări a bunurilor al Republicii Moldova este caracterizat
printr-un şir de imperfecţiuni şi probleme care au efecte negative asupra stării întreguluisistem de
asigurări. În acest sens este raţională sprijinirea implementării unor modificări moderne cu scopul
perfecționării sistemului și eficientizării maxime al acestuia, astfel majorând și aportul asigurărilor în
dezvoltarea la general a economiei Republicii Moldova. Asigurarea, ca sistem de protecţie a
intereselor patrimoniale ale cetăţenilor, organizaţiilor şi statului constituie un element necesar al
sistemului econimicosocial al societăţii. Piaţa de asigurări a Republicii Moldova necesită un imbold
suplimentar din partea societăţii prin sporirea interesului faţă de aceste servicii, inclusiv prin
intermediul popularizării lor, consolidăriitransparenţei procesului de activitate al societăţilor de
asigurări şi organizarea de campanii de informare. Specialitatea noastră este viitorul nostru!

11
 Specialitatea “Finanțe și Asigurări”, grupa FA1906G, eleva Pîslaru Nicoleta

CUPRINS
ASPECTE TEORETICE PRIVIND APARIȚIA ȘI EVOLUȚIA ASIGURĂRILOR ÎN REPUBLICA MOLDOVA
1.1 Istoria dezvoltării asigurărilor în Republica Moldova
1.2 Definiția asigurării
1.3 Metode timpuri

1.4 Structura pieței serviciilor de asigurare

1.5 Strategii și direcții de dezvoltare a pieței asigurărilor

II. ANALIZA DEZVOLTĂRII ȘI CREȘTERII ECONOMICE A SECTORULUI ASIGURĂRILOR GENERALE ÎN

REPUBLICA MOLDOVA
2.1 Structura mediului asigurărilor
2.2 Distribuiți factorii de mai jos în factori interni și factori externi
2.3 Mediul intern

12