De la persoanele fizice lista standardă de documente solicitată este următoarea:

1. cererea de solicitare a creditului;

2. buletinul de identitate în original şi în copie;
3. documente privind calificarea personală;
4. adeverinţa privind venitul de la locul de muncă;
5. contractul de muncă;
6. declaraţia cu privire la venituri vizată de organele fiscale;
7. documente de proprietate asupra bunurilor gajate (extrasul de la Oficiul Cadastral
Teritorial, Cerficat de privatizare, Contract de vînzare-cumpărare,);
8. confirmarea achitării plăţii comunale (prezentarea a trei chitanțe) ;
9. prognozarea veniturilor, pentru stabilirea bonităţii clientului;
10. documente de confirmare a garantării creditului;
11. alte documente solicitate după caz.
Analiza şi determinarea bonității clientului.
Metodele utilizate de analiză a situaţiei economico-financiară sunt stipulate în politica de
creditare a băncii. Cînd se efectuează analiza compartimentului financiar trebuie de menţionat
următorii indicatori în caz de situaţie nefavorabilă: coeficienţii calităţii situaţiei financiare a
clientului (aplicaţi la B.C. „Victoriabank”) : C1- ponderea creditului solicitat în total active
( <0,2 ); C2- raportul sumei creditului la suma vînzărilor nete medii lunare ( <3 ); C3-
coeficientul de onorare a angajamentelor, adică suma activelor curente raportată la suma
angajamentelor scadente în perioada creditării ( >1,5 ), rentabilitatea redusă a profitului brut;
existenţa pierderilor în bilanţ; capitalul propriu foarte mic (raportul capitalului propriu către total
angajamente ≤1,8 ); angajamente totale mai mari de două ori decît activele curente; decalajul
mare între suma vînzărilor nete şi încasările băneşti din vînzări, indicatorii de lichiditate,
indicatorii de rentabilitate, de gestiune, ai fondului de rulment, ai fluxului de numerar.
După analiza situaţiei economico-financiare a clientului în bancă în cadrul direcţiei de credite
se întocmeşte raportul economistului în cazul acordării creditului persoanelor juridice în care
sunt analizate datele de identificare, situația juridică, situația economică conține date despre
modificările în posturile de bilanț în ultimele două perioade de gestiune, cauzele modificării
acestora, descifrarea elementelor de activ și pasiv, determinarea indicatorilor de profitabilitate,
expunerea băncii la risc, nivelul de îndatorarare a debitorului, istoria creditară în baza raportului
obținut de la Biroul Istorie Creditară, analiza sursei primare de achitare din previzionarea
veniturilor viitoare și din planul de afaceri, analiza sursei secundare de achitare în baza raportului
de evaluare a imobilului, în baza documentelor ce certifică dreptul de proprietate asupra
acestuia, determinarea dacă valorea gajului este suficientă pentru recuperarea creditului. În urma
acestui studiu profund pe care economistul îl efectuează axîndu-se pe documentele prezentate de
client, se ia decizia de acordare sau respingere de acordare a creditului.
Competenţa de aprobare a solicitărilor de credit :
 Consiliul de Administraţie – credite ce depăşesc 10% de la capitalul normativ al Băncii;
 Comitetul de Direcţie – creditele ce depăşesc echivalentul a 400 000 dolari SUA şi pînă
la 10% de la capitalul normativ al Băncii;
 Comitetul de Credite din Centrală – pînă la echivalentul a 400 000 dolari SUA;
 Limitele filialelor Băncii se stabilesc de Comitetul de Direcţie în funcţie de performanţele
şi nivelul de pregătire a fiecărei în parte, în baza deciziei Consiliului de Administraţie şi
se revizuiesc cel puţin o dată pe an sau pe măsura necesităţilor.
După aprobarea creditului banca și debitorul încheie un contract de credit, în care sunt reflectate
toate condițiile de acordare a creditului atît din punct Iujytg4r3e2