Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
ȘI DIMENSIONAREA
DAUNELOR
Autori:
Toate drepturile asupra acestei lucrări sunt rezervate, nicio parte din această
lucrare nu poate fi copiată fără acordul Institutului de Studii Financiare
2
CUPRINS
PREFAȚĂ ............................................................................................................. 5
Capitolul I - Cadrul legislativ privind desfășurarea activității de asigurare și de
constatare a daunelor ............................................................................................. 7
1.1. Sediul materiei....................................................................................... 7
1.2. Activitatea de asigurare și de constatare daune .................................. 10
1.3. Contractul de asigurare. Noțiuni generale........................................... 18
1.4. Contractul de asigurare RCA (contractul RCA sau asigurarea RCA) 25
1.5. Reglementări cu incidență în activitatea de asigurare și constatare a
daunelor ........................................................................................................... 50
Capitolul II - Elemente constructive și tehnologii de reparații pentru
autovehicule și clădiri ......................................................................................... 57
2.1. Elemente de construcție a autovehiculelor/clădirilor. Tehnologii de
reparație ........................................................................................................... 57
2.2. Elemente de construcție a clădirilor .................................................... 86
2.3. Tehnologii specifice de reparație a autovehiculelor/clădirilor............ 91
Capitolul III - Dinamica autovehiculelor și cauzele accidentelor rutiere. Sisteme
de siguranță ale autovehiculelor........................................................................ 113
3.1. Elemente de dinamica autovehiculelor ............................................. 113
3.2. Elemente de dinamică a accidentelor rutiere .................................... 125
3.3. Sistemele de siguranță active și pasive ale autovehiculelor.............. 134
3.4. Studii de caz ...................................................................................... 160
Capitolul IV - Sisteme de evaluare specializate ............................................... 184
4.1. Prezentarea sistemelor de evaluare specializate a bunurilor utilizate la
nivel național ................................................................................................. 184
4.2. Dimensionarea avariilor și propunerea soluțiilor tehnologice pentru
readucerea bunului la starea tehnică anterioară producerii
evenimentului/riscului asigurat ..................................................................... 197
4.3. Utilizarea sistemelor de evaluare specializate în evaluarea bunurilor
……………………………………………………………………..198
4.4. Studii de caz ...................................................................................... 210
Capitolul V - Constatarea daunelor................................................................... 233
5.1. Noțiuni generale privind prevederile contractuale ............................ 233
5.2. Procedura de Constatare amiabilă de accident ................................. 262
5.3. Procedura privind stabilirea răspunderii și regimul probator ........... 266
5.4. Avizarea daunelor ............................................................................. 282
5.5. Documentele necesare a fi prezentate de păgubit/asigurat la momentul
efectuării constatării ...................................................................................... 285
5.6. Constatarea Daunelor ........................................................................ 302
5.7. Analiza conformității dinamicii accidentelor cu avariile constatate și
sesizarea fraudei ............................................................................................ 346
3
5.8. Constituirea rezervelor tehnice pentru activitatea de asigurare - daune
avizate…. ...................................................................................................... 363
5.9. Vătămări corporale ............................................................................ 366
5.10. Frauda, înșelăciunea și criminalitatea în asigurări ............................ 369
5.11. Activităţi de reparaţii, de reglare, de modificări constructive, de
reconstrucţie a vehiculelor rutiere, precum şi de dezmembrare a vehiculelor
scoase din uz ................................................................................................. 373
Capitolul VI - Comunicare eficientă. Managementul conflictelor. .................. 391
6.1. Comunicare eficientă......................................................................... 391
6.2. Managementul conflictelor ............................................................... 404
6.3. Principii de desfășurare a activității specialistului constatare daune 412
Bibliografie ....................................................................................................... 415
4
PREFAȚĂ
Se poate spune chiar că avem deja o tradiție în materie, dacă avem în vedere
faptul că Institutul de Management în Asigurări, în calitate de precursor al ISF,
a inclus printre programele educaționale lansate la scurt timp după apariția sa
Constatarea, soluţionarea şi plata daunelor auto, precum și Constatarea
amiabilă de accident. Oferta de cursuri a Institutului de Asigurări și Pensii a
susținut, la rândul ei, nevoile de formare profesională și de pregătire continuă a
specialiștilor în constatarea și regularizarea daunelor.
5
vătămărilor corporale, aspecte ce țin de frauda, înșelăciunea și criminalitatea în
asigurări și chiar activităţile de reparaţii, de reglare, de modificări constructive,
de reconstrucţie a vehiculelor rutiere, precum şi de dezmembrare a vehiculelor
scoase din uz.
6
Capitolul I - Cadrul legislativ privind desfășurarea activității de
asigurare și de constatare a daunelor
1.1. Sediul materiei1
1
Actele normative menționate în cuprinsul suportului de curs au în vedere forma în vigoare
la 20.08.2017, cu toate republicările, modificările și completările existente până la această
dată.
7
tramvaie care guvernează contractul de asigurare de răspundere civilă
auto (contractul de asigurare RCA);
b) Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinţelor împotriva
cutremurelor, alunecărilor de teren şi inundaţiilor.
Pe lângă legile enumerate mai sus, care reprezintă legislația principală,
domeniul asigurărilor este reglementat prin ordine, norme și regulamente emise
de A.S.F. în virtutea prerogativelor cu care a fost învestită de legiuitor, dar și de
alte autorități publice cum ar fi Guvernul României, acestea constituind
legislația secundară.
Ca acte normative din legislația secundară în domeniul asigurărilor
obligatorii menționăm:
a) Norma A.S.F. nr. 20/2017 privind asigurările auto din România;
b) Norma A.S.F. nr. 7/2013 privind forma şi clauzele cuprinse în contractul
de asigurare obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor,
alunecărilor de teren şi inundaţiilor.
Dispoziții cu incidență și/sau aplicabilitate ori conexe activității, produselor
și serviciilor de asigurare se regăsesc în alte acte normative privind:
- circulația rutieră: O.U.G. nr.195/2002 privind circulația pe drumurile
publice, H.G. nr.1391/2006 pentru aprobarea Regulamentului de
aplicare a O.U.G. nr.195/2002;
- protecția consumatorului: O.G. nr.21/1992 privind protecția
consumatorului, Legea nr.296/2004 (Codul consumului), O.G.
nr.85/2004 privind protecţia consumatorilor la încheierea şi executarea
contractelor la distanţă privind serviciile financiare, Ordinul CSA2
nr.23/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind informaţiile
pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze
clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă
contractul de asigurare;
- infracțiunile: Codul penal: înșelăciunea privind asigurările - art.245,
infracțiuni de corupție și de serviciu – art.289 - art.309;
- prevenirea și spălarea banilor și a finanțării actelor de terorism
prin intermediul pieței de asigurări: Legea nr.656/2002 pentru
prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, precum şi pentru instituirea
unor măsuri de prevenire şi combatere a finanţării actelor de terorism;
Ordinul CSA nr.24/2008 pentru punerea în aplicare a Normelor
privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor
de terorism prin intermediul pieţei asigurărilor;
- protecția datelor cu caracter personal: Legea nr.677/2001 pentru
protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal şi libera circulaţie a acestor date;
2
CSA – Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, autoritatea de reglementare, control și
supraveghere a pieței de asigurări, antecesoare a Autorității de Supraveghere Financiară
8
- petițiile și reclamațiile: Norma A.S.F. nr. 18/2017 privind procedura
de soluţionare a petiţiilor referitoare la activitatea societăților de
asigurare și reasigurare şi brokerilor de asigurare;
- soluționarea alternativă a litigiilor: O.G. nr.38/2015 privind
soluţionarea alternativă a litigiilor dintre consumatori şi comercianţi,
Regulamentul A.S.F. nr.4/2016 privind organizarea şi funcţionarea
Entităţii de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul financiar
nonbancar (SAL-FIN), modificat prin Regulamentul 9/2017.
3
Această directivă a fost abrogată de DIRECTIVA (UE) 2016/97 A PARLAMENTULUI
EUROPEAN ȘI A CONSILIULUI privind distribuția de asigurări (Directiva IDD), care va
trebui transpusă în legislația națională până la 23 februarie 2018.
4
Acest Regulament urmează să se aplice direct în toate statele membre începând cu 25 mai
2018, urmând ca legea nr.677/2001 să-și înceteze aplicabilitatea (să fie abrogată).
9
1.2. Activitatea de asigurare și de constatare daune
Secțiunea A
clasa 3. vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, care acoperă
daune sau pierderi legate de vehicule auto, alte vehicule;
clasa 4. material feroviar rulant, care acoperă daune sau pierderi legate de
acesta;
clasa 5. aeronave, care acoperă daune sau pierderi legate de acestea;
clasa 6. nave maritime, lacustre şi fluviale care acoperă daune sau pierderi
legate de nave maritime, nave lacustre, nave fluviale;
clasa 8. incendiu şi calamităţi naturale, care acoperă daune sau pierderi
legate de bunuri, cauzate de: incendiu, explozie, furtună şi alte calamităţi
naturale, energie nucleară, tasare şi alunecări de teren;
5
Lista completă a claselor de asigurare este prevăzută în Anexa nr.1 la Legea nr.237/2015
10
clasa 9. alte daune sau pierderi legate de alte bunuri decât cele menţionate la
clasele 3-7, cauzate de: grindină, îngheţ, furt, alte evenimente, neacoperite de
clasa 8;
clasa 10. răspundere civilă auto, pentru utilizarea vehiculelor auto terestre,
inclusiv răspunderea transportatorului;
clasa 13. răspundere civilă generală, exclusiv cea menţionată la clasele 10-
12;
clasa 17. protecţie juridică: cheltuieli aferente procedurilor judiciare şi alte
cheltuieli judiciare;
clasa 18. asistenţă pentru persoane aflate în dificultate în timpul deplasărilor
ori absenţei de la domiciliu sau reşedinţa obişnuită.
11
În funcție de clasele de asigurări practicate, societățile de asigurare trebuie să
îndeplinească și anumite condiții sau obligații specifice, cum ar fi, de exemplu,
asigurătorii care doresc să subscrie asigurări RCA. Asupra cerințelor de
autorizare specifice ale asigurătorilor RCA vom reveni pe larg la paragraful
1.4.4.
B. Funcțiile asigurătorului
6
guvernanţă corporativă - ansamblul principiilor care stau la baza administrării unei entităţi
reglementate, având ca scop protejarea şi armonizarea intereselor tuturor categoriilor de
participanţi la activitatea entităţii reglementate, respectiv administratori, directori, angajaţi,
clienţi şi parteneri de afaceri, autorităţi centrale şi locale, etc.
12
Prin externalizare se înțelege un acord scris, indiferent de forma în care este
încheiat, între societate şi un furnizor de servicii în vederea efectuării unui
serviciu, unei activităţi sau a unui proces, direct sau prin subcontractare, în
beneficiul societăţii, care altfel ar fi fost realizat de societate potrivit obiectului
de activitate.
Pentru protejarea intereselor clienților, dar și ale asigurătorilor, Regimul
Solvabilitate II a instituit un set de reguli și obligații în sarcina acestor societăți
atunci când apelează la externalizare.
În consecință, fiecare asigurător elaborează și aplică politici scrise privind
externalizarea, dacă această operațiune are relevanță în activitatea acestuia, fiind
responsabil pentru respectarea prevederilor legale de către entitățile către care a
externalizat activități sau funcții.
Dacă externalizează funcţii sau activităţi operaţionale critice sau
semnificative, asigurătorii:
1) se asigură că externalizarea se realizează astfel încât să nu determine:
a) deteriorarea semnificativă a calităţii sistemului de guvernanţă;
b) creşterea semnificativă sau nejustificată a riscului operaţional;
c) imposibilitatea A.S.F. de a monitoriza modul în care societăţile îşi
respectă obligaţiile;
d) discontinuităţi în furnizarea de servicii de calitate către contractanţi.
2) notifică A.S.F.:
a) intenţia de a externaliza funcţii sau activităţi critice ori semnificative;
b) evoluţiile semnificative ale funcţiilor sau activităţilor respective.
3) impun furnizorului de servicii externalizate următoarele condiţii:
a) să coopereze cu A.S.F.;
b) să permită societăţilor, auditorilor acestora şi A.S.F. accesul electiv la
datele privind funcţia sau activitatea externalizată;
c) să permită accesul A.S.F. în sediul în care îşi desfăşoară activitatea;
d) să creeze condiţii pentru ca A.S.F să îşi exercite atribuţiile.
13
Până la apariția Normei A.S.F. nr.39/2016, activitatea de lichidare daune nu
a avut o definiție consacrată normativ. În prezent, potrivit dispozițiilor Normei
A.S.F. nr.20/2017, prin activitatea de lichidare daune se înțelege activitate
instituită de un asigurător, realizată prin intermediul specialiştilor
lichidare daune, care au ca atribuţii verificarea evaluării cuantumului
despăgubirii, conform dispoziţiilor legale, şi stabilirea dreptului la
despăgubire.
Activitatea de lichidare daune nu ar fi însă posibilă fără ca, în prealabil, să se
efectueze activitatea de constatare daune strâns legată de lichidare și
obligatorie în procesul de instrumentare a daunelor, care începe de la avizarea
acesteia și se finalizează prin plata despăgubirii sau respingerea totală sau
parțială a pretențiilor de despăgubire, în funcție de circumstanțele concrete ale
cazului. Activitatea de constatare daune a fost definită prin Norma A.S.F.
nr.20/2017 ca reprezentând o activitate independentă, externalizată sau în
cadrul unui asigurător, realizată prin intermediul specialiştilor constatare
daune, care au ca atribuţii, în cazul daunelor materiale, identificarea
elementelor avariate ca urmare a unor riscuri acoperite prin contractul
RCA, propunerea soluţiilor tehnice iniţiale de readucere la starea dinaintea
evenimentului şi evaluarea iniţială a daunelor.
Între cele două activități există asemănări, dar și diferențe din punct de
vedere al conținutului activităților și al tratamentului legal, după cum urmează:
a) Elemente comune:
(i) fac parte din funcția de instrumentare daune prin care se înțelege
funcția instituită de un asigurător RCA cu atribuţii de
constatare şi lichidare a daunelor în cadrul asigurătorului
RCA sau externalizată total sau parţial în conformitate cu
prevederile legale;
(ii) apartenența la același flux operațional al instrumentării daunelor
implică documentarea acelorași informații și date legate de
circumstanțele și împrejurările producerii evenimentului asigurat,
de prejudiciile cauzate printr-un accident de vehicule, în scopul
soluționării cererilor de despăgubire formulate de persoanele
păgubite;
(iii) pot fi realizate în cadrul unui asigurător sau pot fi externalizate.
b) Elemente de diferențiere:
b.1. Activitatea de constatare daune:
(i) este o activitate independentă;
(ii) specialiștii cu atribuții de constatare daune, denumiți specialiști
constatare daune necesită avizul A.S.F. pentru exercitarea
atribuțiilor specifice reglementate expres de normă, dacă
îndeplinesc anumite condiții de avizare și de înregistrare cum se va
arăta mai jos;
14
(iii) are atribuții numai pentru daunele materiale rezultate din
producerea unor riscuri acoperite prin contractul RCA constând în:
- identificarea elementelor avariate ale bunurilor,
- propunerea soluțiilor tehnice inițiale de reparație deoarece
dreptul de a da soluțiile tehnice finale aparține, conform
Normei RCA, unității care efectuează reparația,
- evaluarea inițială a cuantumului daunei, care este așadar
estimativă și provizorie;
b.2. Activitatea de lichidare daune:
(i) nu necesită avizul A.S.F.;
(ii) are atribuții de lichidare a daunelor;
(iii) se realizează prin personal de specialitate - inspector specialitate
daune- responsabil cu desfăşurarea acestei activități, în general în
cadrul asigurătorului RCA.
15
B. Specialistul constatare daune. Definiție. Atribuții și responsabilități.
Avizarea specialistului constatare daune.
16
politicilor scrise privind conflictul de interese şi a incompatibilităţilor pentru
personalul care instrumentează dosare de daună.
Am precizat mai sus că specialiștii constatare daune trebuie să îndeplinească
anumite condiții de avizare și de înregistrare.
Prin Legea nr.132/2017 s-a legiferat obligativitatea avizării și înregistrării
de către A.S.F. a personalului care efectuează constatarea daunelor – specialistul
constatare daune – pe baza certificării inițiale și a validării continue a
competențelor profesionale de către Institutul de Studii Financiare (I.S.F.) în
conformitate cu reglementările A.S.F.
În aplicarea Legii nr. 132/2017, Norma A.S.F. nr. 20/2017 a detaliat la art.21
alin. (3) condițiile necesare avizării specialistului constatare daune și
anume:
a) să prezinte certificate de cazier fiscal şi judiciar care să ateste că nu a fost
condamnat pentru fapte de corupţie sau de natură economică, în termenul
de valabilitate şi în original;
b) să deţină competenţe profesionale corespunzătoare domeniului pentru
care efectuează constatarea, dovedite prin certificat de competenţe emis
de către ISF, fie în baza examinării, ca urmare a finalizării unui curs de
pregătire profesională, fie în urma evaluării competenţelor specifice
ocupaţiei în centrul de evaluare a competenţelor pentru specialiștii
constatare daune al I.S.F.;
c) prezintă declaraţie pe propria răspundere privind respectarea legislaţiei
incidente.
Documentația necesară verificării îndeplinirii condițiilor de mai sus se
publică pe site-ul A.S.F., iar specialiștii constatare daune sunt avizați de către
A.S.F. după depunerea documentației complete și achitarea taxei de avizare și
înregistrare stabilită de A.S.F. Ulterior specialiștii constatare daune sunt
înregistrați în Registrul specialiştilor constatare daune, datele fiind accesibile
publicului pe site-ul A.S.F.
Menținerea în registru este condiționată de obținerea certificării iniţiale
până la data de 30.06.2018 şi a validării continue a competenţelor
profesionale de către I.S.F. cu o frecvenţă de un an.
Procedura evaluării competenţelor şi obţinerea certificatului de competenţe
profesionale, precum şi procesul validării continue a competenţelor profesionale
se stabilesc de către I.S.F. şi se publică pe site-ul acestei instituții.
17
d) pe baza constatărilor autorităţii competente care reglementează activitatea
de reparaţii auto, atunci când aceasta constată că au fost propuse soluţii
tehnice care nu sunt în concordanţă cu legislaţia în vigoare, soluţiile
tehnice emise de producător şi/sau cu sistemele de specialitate aplicabile
18
socială, patrimonială sau nepatrimonială, și are putere de lege între părțile
contractante.
În măsura în care legea prevede o anumită formă a contractului, aceasta
trebuie respectată, sub sancţiunea prevăzută de dispoziţiile legale aplicabile.
Este și cazul contractului de asigurare care, pentru a putea fi dovedit, trebuie să
se încheie în scris sub forma unei polițe de asigurare sau certificat de asigurare
emis și semnat de asigurător ori prin nota de acoperire emisă și semnată de
brokerul de asigurare.
Caracterele juridice ale contractului de asigurare care împreună îl
particularizează ca o categorie specială de contract sunt următoarele:
a) este un contract numit, pentru a cărui reglementare există o legislație
specială;
b) este un contract consensual, adică se formează prin simplul acord de
voințe a părților nefiind cerută o formă specială pentru exprimarea
consimțământului acestora. Forma scrisă menționată anterior este
obligatorie pentru dovedirea contractului de asigurare, iar nu pentru
valabilitatea sa. De altfel, dacă documentele de asigurare – polița de
asigurare sau certificatul de asigurare ori nota de acoperire - au dispărut
prin forţă majoră sau caz fortuit şi nu există posibilitatea obţinerii unui
duplicat, existenţa şi conţinutul lor pot fi dovedite prin orice mijloc de
probă;
c) este un contract sinalagmatic, deoarece există obligații reciproce și
interdependente între părțile contractului;
d) este un contract aleatoriu, deoarece niciuna dintre părți nu poate ști în ce
măsură va avea un câștig sau va suferi o pierdere de pe urma derulării
acestui contract, câștigul sau pierderea depinzând de incertitudinea (dacă
și/sau când) producerii riscului asigurat.7 Dacă riscul asigurat nu se
produce, câștigul aparține asigurătorului, iar pierderea aparține
asiguratului/contractantului asigurării care a plătit prima de asigurare. În
schimb, dacă riscul asigurat se produce, pierderea aparține asigurătorului
care plătește indemnizația de asigurare. Precizăm că acest caracter
aleatoriu (câștig/pierdere) se referă la un contract de asigurare în mod
particular, deoarece pentru asigurător, care practică asigurări cu titlu
profesional, per ansamblu, activitatea trebuie să-i aducă profit, în caz
contrar nu-și poate îndeplini obligațiile de indemnizare, constitui rezerve
tehnice și se desființează;
e) este un contract oneros, deoarece fiecare parte urmărește obținerea unui
folos patrimonial, a unei contraprestații din partea celuilalt8, asigurătorul
prima de asigurare de la asigurat, iar acesta indemnizația de asigurare de
la asigurător în cazul intervenirii riscului asigurat;
7
A se vedea și I. Sferrdian, op.cit.p.79
8
I.Sferdian, op.cit.,p.79; V. Nemeș, op.cit., p.191
19
f) este un contract cu executare succesivă, deoarece executarea
obligațiilor dintre părți se execută în timp și nu dintr-odată. În acest sens,
asigurătorul acordă în mod constant și continuu pe întreaga durată
contractuală protecție asiguratului pentru acoperirea eventualului risc, iar
asiguratul este obligat a plăti în mod constant, în cuantumul și la
termenele stabilite prin contractul de asigurare, prima. 9 De reținut că
prima de asigurare este unică pe întreaga durată a contractului de
asigurare chiar dacă este divizată ca mod de plată în mai multe perioade
de asigurare;
g) este un contract de adeziune, deoarece clauzele contractului de asigurare
sunt impuse sau redactate de către asigurător. Aceasta nu înseamnă că se
pierde caracterul consensual al contractului întrucât acesta se încheie
numai dacă asiguratul/contractantul asigurării este de acord cu clauzele
stabilite de asigurător10. Evident că acest caracter al contractului de
adeziune pe o piață de asigurări concurențială este atenuat de
multitudinea de oferte de produse și servicii de asigurare, puterea de
negociere a potențialilor asigurați (mai ales cei corporate) ori a brokerilor
care îi reprezintă, de reglementările în materia protecției consumatorului.
Caracterul de adeziune al contractului de asigurare are anumite
consecințe importante pentru activitatea societăților de asigurare,
deoarece legiuitorul a înțeles să ofere o protecție suplimentară celeilalte
părți (asiguratul, în cazul nostru) în contra părții (asigurătorul, în cazul
nostru) care propune contractul, respectiv:
(i) clauzele neclare sau îndoielnice în contractele de adeziune se
interpretează împotriva celui care le-a propus,
(ii) clauzele standard dintr-un contract de adeziune considerate
neuzuale, adică acelea care prevăd în folosul celui care le propune
limitarea răspunderii, dreptul de a denunţa unilateral contractul, de
a suspenda executarea obligaţiilor sau alte asemenea, nu produc
efecte decât dacă sunt acceptate, în mod expres, în scris, de cealaltă
parte.
Polița de asigurare, ca document doveditor al încheierii și existenței
contractului de asigurare, trebuie să conțină următoarele elemente:
a) numele sau denumirea, domiciliul ori sediul părţilor contractante,
precum şi numele beneficiarului asigurării, dacă acesta nu este parte la
contract;
b) obiectul asigurării. În legătură cu obiectul asigurării, evidențiem faptul
că acesta nu se confundă cu obiectul contractului de asigurare.11
Obiectul contractului de asigurare îl constituie tipul de asigurare ca
9
I. Sferdian, op.cit., p.79
10
I. Sferdian, op.cit., p.79
11
I.Sferdian, op.cit.,p.135; V. Nemeș, op.cit., p.23
20
operațiune juridică pentru care se încheie contractul așa cum reiese din
ansamblul drepturilor și obligațiilor contractuale – plata primei de
asigurat și a indemnizației de asigurător. Așadar este obiect al
contractului de asigurare: asigurarea de viață, asigurarea de bunuri
(CASCO, Clădiri și conținut, PAD, asigurările agricole, maritime de
aviație etc.), asigurarea de răspundere civilă generală (asigurare pentru
exercitarea unei anumite activități sau profesii, CMR, etc.), asigurarea
obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţelor
persoane prin accidente de vehicule şi de tramvaie, (asigurare RCA)
asigurarea de pierderi financiare etc. Obiectul asigurării îl constituie:
bunul care se asigură, răspunderea civilă care se asigură, viața
asiguratului etc. Pentru a înțelege mai bine deosebirea, de exemplu, viața
și sănătatea pot forma obiectul asigurării, dar ele nu pot forma obiectul
contractului de asigurare deoarece nu se poate tranzacționa asupra vieții și
sănătății (sunt scoase din circuitul civil)12;
c) riscurile ce se asigură. Riscul este un element definitoriu al contractului
de asigurare, care determină apartenența acestuia la categoria contractelor
aleatorii cum mai sunt contractul de rentă viageră, contractul de
întreținere, jocul și pariul. Riscul asigurat reprezintă un eveniment viitor,
posibil, dar incert, independent de voința părților contractante, prevăzut în
contract, la care sunt expuse bunurile sau viața unei/unor persoane la
producerea căruia asigurătorul este obligat să plătească indemnizația de
asigurare. Riscul asigurat care s-a produs poartă în literatura juridică
denumirea de caz asigurat (sinistru). Prin urmare, dacă riscul asigurat
reprezintă un eveniment ce se poate întâmpla, cazul asigurat este
evenimentul deja produs, în absenţa unui risc asigurat nu poate exista caz
asigurat. Existența cazului asigurat marchează momentul de la care se
naște obligaţia de plată a indemnizaţiei de către asigurător;
d) momentul începerii şi cel al încetării răspunderii asigurătorului. De
regulă răspunderea asigurătorului începe la momentul emiterii poliței și
încasării primei de asigurare și nu se confundă cu momentul încheierii
contractului de asigurare deși poate să coincidă cu acesta. Momentul
încetării răspunderii asigurătorului este acela consemnat în contractul de
asigurare. În cazul în care riscul asigurat s-a produs înainte ca obligația
asigurătorului să înceapă a produce efecte ori atunci când lipsește riscul
asigurat, răspunderea asigurătorului încetează ca urmare a desființării de
drept a contractului de asigurare.
e) primele de asigurare. Prima de asigurare reprezintă suma de bani pe care
asiguratul/contractantul asigurării este obligat să o plătească
asigurătorului în temeiul contractului de asigurare în schimbul protecției
12
I. Sferdian, op.cit., p.135
21
oferite pentru riscurile asigurate pe baza căruia se constituie fondul de
asigurare din care se plătesc despăgubirile (indemnizațiile de asigurare);
f) sumele asigurate. Suma asigurată reprezintă limita maximă până la care
asigurătorul este obligat să plătească indemnizația de asigurare la ivirea
cazului asigurat. Suma asigurată este exprimată în bani;
g) modalitatea şi termenele de plată a indemnizaţiilor de asigurare, a
sumelor de răscumpărare şi a sumelor asigurate;
h) excluderile din asigurare;
i) informaţii privind orice drepturi pe care le pot avea părţile de a rezilia
contractul înainte de termen sau unilateral, inclusiv orice penalităţi
impuse de contract în asemenea cazuri;
j) alte informaţii stabilite de A.S.F. prin norme.
1. Principiul bunei-credinţe
Principiul bunei-credințe reprezintă un principiu fundamental al dreptului
civil. Conform acestui principiu, orice persoană fizică sau persoană juridică
trebuie să îşi exercite drepturile şi să îşi execute obligaţiile civile cu bună-
credinţă, în acord cu ordinea publică şi bunele moravuri.
Dincolo de aplicabilitatea generală asupra tuturor raporturilor juridice civile,
acest principiu este primul și cel mai important principiu din asigurări. Se
bazează pe onestitatea şi încrederea necondiţionată, absolută, pe care trebuie să
le manifeste părţile contractante atât la încheierea contractului cât și pe
parcursul executării acestuia.13 În situaţia contractului de asigurare, mai mult
decât în cazul altor contracte speciale, informaţiile pe care şi le furnizează
contractanţii sunt esențiale pentru evaluarea riscului și preluarea în asigurare, cu
consecinţe patrimoniale deosebit de importante pentru ambele părţi.
Astfel, persoana care contractează asigurarea este obligată să răspundă în
scris la întrebările formulate de asigurător, precum şi să declare, la data
încheierii contractului, orice informaţii sau împrejurări pe care le cunoaşte şi
care sunt esenţiale pentru evaluarea riscului. Aceași obligație revine
asiguratului/contractantului asigurării și dacă împrejurările esenţiale privind
riscul se modifică în cursul executării contractului.
În funcție de buna sau reaua credință a asiguratului/contractantului asigurării
la furnizarea informațiilor (declarație inexactă sau de reticență) privind riscul,
care, dacă ar fi fost cunoscute de către asigurător, l-ar fi determinat pe acesta să
13
A se vedea https://www.consultantavocat.ro/contractul-de-asigurare/, vizitat la data de 31
august 2017
22
nu îşi dea consimţământul ori să nu îl dea în aceleaşi condiţii, consecințele sunt
următoarele:
a) în caz de rea-credință, contractul de asigurare este nul, iar primele plătite
rămân la asigurător care are dreptul şi la primele cuvenite până la
momentul la care a luat cunoştinţă de cauza de nulitate;
b) în cazul în care reaua-credință nu poate fi dovedită, contractul de
asigurare rămâne valabil, dar:
(i) asigurătorul are dreptul fie de a menţine contractul solicitând
majorarea primei, fie de a rezilia contractul la împlinirea unui
termen de 10 zile calculate de la notificarea primită de asigurat,
restituindu-i acestuia din urmă partea din primele plătite aferentă
perioadei în cadrul căreia asigurarea nu mai funcţionează dacă
constatarea declaraţiei inexacte sau a reticenţei s-a constatat
anterior producerii riscului asigurat;
(ii) atunci când constatarea declaraţiei inexacte sau a reticenţei are loc
ulterior producerii riscului asigurat, indemnizaţia se reduce în
raport cu proporţia dintre nivelul primelor plătite şi nivelul
primelor ce ar fi trebuit să fie plătite.
De partea cealaltă, asigurătorul are la rândul său obligația de informare a
potențialului asigurat (client) încă din etapa precontractuală pe hârtie ori pe alt
suport durabil prin intermediul unui document distinct sau a mai multor
documente. Aceste documente pot fi transmise potenţialului client inclusiv prin
utilizarea unor mijloace de comunicare la distanţă, într-o modalitate care să
confirme că aceştia au luat cunoştinţă despre conţinutul acestor documente.
Pentru încheierea contractelor din categoria asigurărilor generale, potențialul
client trebuie să primească informații despre asigurător, intermediar, despre
contractul de asigurare (elementele contractului de asigurare), existența
Fondului de Garantare al Asiguraților etc.
14
A se vedea I.Sferdian, op.cit., p.157, p.159, V.Nemeș, op.cit.p.23, C.Bennett, op.cit., p.309
23
Interesul asigurabil constituie o cerinţă fundamentală pentru orice contract
de asigurare, iar prezenţa interesului trebuie să existe atât la data încheierii
contractului de asigurare cât şi pe parcursul derulării acestuia, inclusiv în
momentul producerii daunei.15
5. Principiul subrogaţiei
Acest principiu are aplicabilitate în situaţia în care asigurătorul este obligat
prin contractul de asigurare să plătească o indemnizație pentru o daună produsă
din culpa unei terţe persoane.17 În limitele indemnizaţiei plătite, asigurătorul
este subrogat în toate drepturile asiguratului sau ale beneficiarului asigurării
împotriva celor răspunzători de producerea pagubei, cu excepţia asigurărilor de
persoane.
Asiguratul răspunde pentru prejudiciile aduse asigurătorului prin acte care ar
împiedica realizarea subrogației.
15
A se vedea https://www.consultantavocat.ro/contractul-de-asigurare/, vizitat la data de 31
august 2017
16
C.Bennett, op.cit., p.129
17
A se vedea https://www.consultantavocat.ro/contractul-de-asigurare/, vizitat la data de 31
august 2017
24
Asigurătorul poate renunţa, în tot sau în parte, la exercitarea dreptului de
subrogație.
Dreptul de subrogație se poate exercita și împotriva eventualului asigurător
de răspundere civilă al terței persoane vinovate, dacă contractul de asigurare
acoperă astfel de riscuri.
Legiuitorul a limitat aplicarea principiului subrogației, acesta nefiind
aplicabil contractelor de asigurare de persoane cum sunt cel de viaţă, de sănătate
sau împotriva accidentelor accidentelor.
6. Principiul proporționalității
Este posibil ca, din diferite motive, la încheierea contractului de asigurare,
părțile să convină asupra unei sume asigurate inferioară valorii bunului asigurat.
Într-o asemenea ipoteză, dacă prin contract nu s-a stipulat altfel, la stabilirea
cuantumului despăgubirii se aplică principiul proporționalității. În temeiul
acestui principiu, valoarea despăgubirii cuvenite asiguratului/beneficiarului
asigurării este egală cu prejudiciul efectiv suferit înmulțit cu raportul dintre
suma asigurată prevăzută în contract şi valoarea bunului.
Evident că acest principiu se aplică contractelor de asigurare de bunuri în
general (CASCO, clădiri și conținut, nave, aeronave, etc.), iar nu altor tipuri de
asigurare (răspundere civilă, asigurări de viață, garanții, etc.).
Subliniem că înlăturarea aplicării principiului proporționalității presupune ca
părțile să menționeze expres acest lucru în contract optând, de exemplu, pentru
o asigurare de prim risc – cazul asigurării PAD. Dacă se optează pentru
principiul ”primului risc”, despăgubirea se acordă integral pentru întreaga
valoare a prejudiciului (daunei) până în limita sumei asigurate.
Diferitele tipuri de contracte de asigurare și particularitățile lor vor face
obiectul Capitolului V- Constatarea Daunelor.
25
încheierii de asigurări de răspundere civilă de către conducătorii auto în baza
cărora victimele să fie compensate pentru prejudiciile suferite.
Austro-Ungaria a fost prima țară din lume care a instituit obligativitatea
încheierii unei asigurări de răspundele civilă auto în anul 1905. În perioada
interbelică și alte state europene au introdus obligativitatea acestei asigurări,
statele nordice Danemarca, Finlanda, Suedia și Norvegia reușind chiar să
convină asupra unui sistem mutual de recunoaștere reciprocă a polițelor RCA
emise în aceste state, făcând posibilă compensarea transfrontalieră a victimelor
accidentelor rutiere.
România a introdus obligativitatea asigurării RCA prin Decretul
nr.471/1972, care era, de fapt, o asigurare prin efectul legii. Fără a intra în alte
detalii de ordin juridic, o asigurare prin efectul legii presupunea existența unei
asigurări continue, fără exprimarea vreunui acord de voință din partea
asiguratului care era acoperit în automat, indiferent dacă era sau nu de acord ori
dacă achita sau nu prima, clauzele contractului de asigurare fiind numai acelea
din lege. Evident, achitarea primei de asigurare era urmărită de stat întocmai ca
o taxă.
Datorită importanței traficului rutier și a implicațiilor deosebite în viața
socială și economică a comunităților umane, ținând seama de dezvoltarea
circulației de persoane și mărfuri prin intermediul vehiculelor rutiere între
statele europene și nu numai, în scopul unei mai adecvate protecții a persoanelor
prejudiciate prin accidente de vehicule, Subcomitetul pentru transport rutier al
Comitetului pentru transport pe uscat din cadrul Comisiei Economice pentru
Europa a Organizaţiei Naţiunilor Unite a adoptat Recomandarea nr. 5 din 25
ianuarie 1949. Prin această această recomandare, statele membre au fost invitate
să ceară asigurătorilor RCA încheierea unor acorduri cu clauze uniforme și
funcționale care să permită conducătorilor de vehicule asigurați RCA într-o țară
să le fie recunoscută această asigurare într-o altă țară în care se deplasează cu
mașina și în care încheierea asigurării RCA este obligatorie. Totodată, s-a
recomandat introducerea unui document standardizat de asigurare care să facă
dovada încheierii asigurării obligatorii RCA și introducerea unor principii de
bază în acordurile dintre asigurătorii RCA.
Așa s-a născut asigurarea Carte Verde și Sistemul Carte Verde în 1951
condus de un Consiliu al Birourilor Carte Verde. România a intrat în sistem în
anul 1965 prin intermediul ADAS, în calitate de Biroul Național.
O și mai mare integrare și standardizare a acoperirilor și mecanismelor de
protecție a victimelor accidentelor rutiere cetățeni sau rezidenți ai statelor
membre ale UE și SEE a realizat sistemul directivelor auto pe care și România,
în calitate de stat membru, a fost obligată să le transpună, actualmente prin
Legea nr.132/2017 și Norma A.S.F. nr. 20/2017.
Subliniem că asigurarea RCA are un pronunțat caracter social, încheindu-se,
în primul rând, în scopul protejării vieții și patrimoniului persoanelor
prejudiciate prin intermediul vehiculelor pentru care este obligatorie încheierea
26
acesteia. Evident că asigurarea protejează și patrimoniul deținătorului și/sau
conducătorilor auto, dar această protecție are un caracter subsidiar.
Tocmai pentru că protecția victimelor este principalul obiectiv urmărit
prin asigurarea RCA, ca un beneficiu al legii, aceasta acoperă nu numai
răspunderea civilă delictuală a asiguratului menționat expres în contractul
de asigurare, dar și pe aceea a oricărei persoane care conduce acel vehicul.
Nu întâmplător, ca o excepție de la regula potrivit căreia nu se acordă
despăgubiri, dacă riscul a fost produs cu intenție de asigurat, în cazul asigurării
RCA, terțul prejudiciat este despăgubit de asigurător, care își va recupera
ulterior despăgubirea plătită de la conducătorul auto vinovat.
În finalul paragrafului, precizăm că reglementarea specială a contractului de
asigurare RCA este tratată parțial în cuprinsul acestui subcapitol, iar parțial în
cuprinsul Capitolului V-Constatarea Daunelor.
27
Prin excepție de la obligativitatea încheierii contractului de asigurare RCA,
nu au această obligație persoanele fizice şi juridice care utilizează exclusiv
vehicule în scopul antrenamentelor, curselor, întrecerilor sau raliurilor,
organizate legal; pentru riscurile ce derivă din aceste activităţi, proprietarii de
vehicule sau organizatorii competiţiei se pot asigura facultativ.
28
prejudiciate. Asigurătorii își asumă răspunderea pentru toate contractele de
asigurare emise direct sau prin intermediarii în asigurări, chiar dacă acestea
conțin erori sau omisiuni la emitere, inclusiv pentru contractele alocate de către
BAAR pentru asigurații cu risc ridicat la care ne vom referi în cuprinsul
paragrafului 1.4.4.
29
calculat pentru un vehicul cu aceleaşi caracteristici tehnice cu cele ale
vehiculului pentru care se solicită asigurarea, precum şi pentru aceeaşi clasă
de bonus-malus a asiguratului/utilizatorului. Asiguratul care se încadrează în
categoria cu risc ridicat se va adresa BAAR care-i va formula o ofertă de
asigurare calculată pornind de la tariful de referinţă şi îi va aloca acestuia un
asigurător RCA în termen de 20 de zile de la depunerea documentelor necesare
în vederea încheierii contractului RCA. Prima valoare a factorului ”N”
calculată de BAAR după legiferarea acestei noțiuni este de 1,36.
Cealaltă parte contractantă din contractul RCA este asigurătorul care are
dreptul să subscrie riscuri din clasa 10 de asigurări generale, exclusiv
răspunderea transportatorului, îndeplinind și următoarele condiții:
Așadar, asigurătorii care doresc să fie autorizați pentru subscrierea de
riscuri din clasa 10 de asigurări prevăzută în anexa nr. 1 secţiunea A din
Legea nr.237/2015, exclusiv răspunderea transportatorului, pe teritoriul
României sunt obligați:
a) să fie membri ai Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România
(BAAR)18
b) să desemneze și să mențină câte un reprezentant de despăgubiri pe
teritoriul statelor aparținând Spațiului Economic European și în
Confederația Elvețiană, altul decât România. Reprezentantul de
despăgubiri are sarcina de a administra şi soluţiona cererilor de
despăgubire survenite în urma unui accident de vehicul, cereri formulate
în aceste state de rezidenții acelor state în baza asigurării RCA emise de
asigurătorul RCA din România;
c) să fie autorizați în statul membru în care au sediul social pentru
subscrierea riscurilor de răspundere civilă a vehiculelor. În acest caz,
asigurătorii doar notifică A.S.F. cu intenţia de a subscrie direct riscuri din
clasa 10 menţionată în anexa nr. 1 secţiunea A, exclusiv răspunderea
transportatorului, nefiind necesară autorizarea A.S.F., ci doar o
comunicare din partea autorității competente din statul membru că A.S.F.
confirmă primirea notificării;
d) să dispună de o structură adecvată atât pentru activitatea de
contractare a asigurării RCA, cât şi pentru cea de constatare şi
lichidare daune;
e) să efectueze activitatea de constatare a daunelor prin specialişti
constatare daune pe întreg teritoriul României;
f) să efectueze activitatea de lichidare a daunelor prin personal
specializat propriu sau mandatat pe întreg teritoriul României;
18
Legea nr.237/2015 prevede pentru asigurătorii RCA și obligația de a fi membri ai Fondului
de Protecție a Victimelor Străzii (FPVS), dar prin preluarea patrimoniului și atribuțiilor FPVS
de către BAAR, conform dispozițiilor legale, acesta prevedere este abrogată tacit.
30
g) să dispună de dotare cu tehnică de calcul şi software adecvate şi de
personal care să corespundă anumitor cerințe minime prevăzute în normă;
h) să desfășoare activitatea de încheiere a asigurărilor RCA la sediile proprii
sau ale intermediarilor în asigurări (brokeri, agenți de asigurare, asistenți
în brokeraj, etc.) ori la sediile/domiciliile asiguraților/potențialilor
asigurați;
i) deţin un program de reasigurare care garantează o reţinere proprie
prudenţială.
31
comision/remuneraţii, autorizat sau înregistrat în condiţiile stabilite de lege.
Sunt intermediari în asigurări brokerul de asigurare, asistentul în brokeraj,
agentul de asigurare, subagentul sau agentul de asigurare subordonat.
Intermediarii în asigurări pot încheia contractul de asigurare în locul
asigurătorului RCA, dar în numele și pe seama acestuia.
Asigurătorii RCA îşi asumă răspunderea pentru toate contractele RCA şi
pentru erorile sau omisiunile apărute la emiterea contractelor RCA, fie direct,
fie prin intermediarii în asigurări.
19
Directiva 2009/103/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 septembrie 2009
privind asigurarea de răspundere civilă auto și controlul obligației de asigurare a acestei
răspunderi
32
- în cazurile în care pentru anumite tipuri de vehicule nu există
plăcuţă de înmatriculare/înregistrare, contract RCA şi nici vreun
semn distinctiv, teritoriul statului în care proprietarul vehiculului
este rezident permanent sau
- în cazul în care vehiculul nu are plăcuţă de
înmatriculare/înregistrare sau are o plăcuţă care nu corespunde ori
nu mai corespunde cu vehiculul şi a fost implicat într-un accident,
teritoriul statului în care a avut loc accidentul, cu scopul de a
soluţiona cererea de despăgubire de către biroul naţional auto sau
organismul de plată a despăgubirilor;
b) contractul RCA și documentul Carte Verde cuprind în mod obligatoriu
elemente de identificare aparținând vehiculului cuprins în asigurare cum
ar fi: fel, tip, marcă, număr de înmatriculare, număr de identificare (VIN),
cilindree, iar la stabilirea tarifului de prime se ține seama de aceste
elemente.
Chiar dacă susținerile de mai sus ar putea conduce la concluzia că vehiculul
este cel asigurat RCA, este o concluzie falsă întrucât niciun bun nu poate avea
răspundere de nicio natură, această formă de angajament social aparținând
exclusiv ființei umane.
Așadar, obiectul asigurării RCA îl reprezintă răspunderea civilă a
asiguratului sau a conducătorului auto pentru prejudicii produse prin
intermediul vehiculului menționat în contractul RCA.
33
numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabileşte,
pentru accidente, la un nivel de 6.070.000 euro, echivalent în lei la
cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului,
comunicat de Banca Naţională a României.
În cazul în care în acelaşi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane
şi valoarea totală a prejudiciilor depăşeşte limitele de despăgubire specificate în
contractul RCA, despăgubirea va fi stabilită în funcţie de cota-parte din valoarea
prejudiciului care revine fiecărei persoane îndreptăţite la despăgubire pentru
prejudiciile suferite în acelaşi accident.
Trebuie însă reținut un aspect foarte important, asigurătorii RCA acordă
despăgubiri în conformitate cu :
a) nivelul impus de legislaţia statului membru pe teritoriul căruia s-a produs
accidentul sau la nivelul legislaţiei din România în cazul în care acesta
din urmă este mai mare;
b) nivelul impus de legislaţia din România, în cazul în care persoanele
prejudiciate sunt cetăţeni ai unor state membre, în timpul unei călătorii ce
leagă direct două teritorii în care se aplică Tratatul privind Uniunea
Europeană şi Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene, dacă nu
există birou naţional auto competent pe teritoriul traversat în care s-a
produs accidentul.
34
cu excepția următoarelor situaţii în care perioada este mai mică decât o lună și
anume:
a) pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate în alte state membre ale
Spaţiului Economic European şi Confederaţiei Elveţiene pentru care se
solicită asigurarea în vederea importului în România, pe o perioadă de
maximum 30 de zile de la data dobândirii proprietăţii, dovedită cu
documente justificative;
b) pentru vehiculele destinate exportului, pe o perioadă de maximum 30 de
zile;
c) pentru vehiculele care se autorizează provizoriu pentru circulaţie, pe
perioade de 30 de zile, dar cumulat nu mai mult de 90 de zile.
Înainte de încheierea unui contract de asigurare RCA, asigurătorul are
obligația să înainteze o ofertă potențialului client valabilă minim 10 zile
lucrătoare conținând mai multe informații cum ar fi: prima de asigurare totală
rezultată din aplicarea tarifului de primă, comisionul plătit intermediarului,
cheltuiala medie de vânzare directă, tariful aferent decontării directe, data până
la care oferta este valabilă, clasa bonus-malus, posibilitatea plății în rate.
După încheierea contractului RCA, asigurătorul RCA are obligația de a
transmite prin sistem informatic către baza de date cu asigurările obligatorii de
răspundere civilă auto încheiate pe teritoriul României gestionată și dezvoltată
de BAAR informaţii complete referitoare la acest contract ca de exemplu:
valabilitatea contractului; valabilitatea contractului de asigurare RCA, data
denunţării, suspendării sau rezilierii contractului; daunele înregistrate și tipul
acestora, inclusiv vătămări corporale și deces, ca urmare a evenimentelor
produse pe parcursul derulării contractului; date despre conducătorii auto
declarați în contractul RCA și despre conducătorul auto răspunzător de
producerea accidentului, informații privind decontarea directă etc. Au fost
prevăzute, de asemenea, obligații de informare către baza de date gestionată și
administrată de BAAR în sarcina administratorilor speciali, lichidatorilor
societăților de asigurare RCA aflate în procedură de redresare financiară sau
faliment și a Fondului de Garantare a Asiguraților.
Ca orice contract de asigurare și contractul de asigurare RCA trebuie să fie
încheiat în scris pentru a putea fi dovedit. Am menționat la paragraful 1.4.3. că
în România contractul se emite în sistem electronic. Prin urmare dovada
încheierii contractului de asigurare RCA se face: (i) cu contractul RCA sau
polița de asigurare RCA pentru perioada menționată în contract/document sau
(ii) dovada asigurării de răspundere civilă a vehiculelor, eliberată de asigurătorii
RCA din alte state, cu valabilitate pe teritoriul României şi numai pentru
perioada menţionată în aceasta.
Pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate în afara Spaţiului Economic
European şi a Confederaţiei Elveţiene, încheierea asigurării RCA se dovedește
cu poliţa de asigurare de frontieră. Asigurarea de frontieră are ca scop
acoperirea prin asigurare a riscurilor de răspundere civilă pentru vehiculele
35
înmatriculate/înregistrate într-un stat terţ care pătrund pe teritoriul României
fără a avea un contract de asigurare RCA valabil sau al căror contract de
asigurare RCA expiră pe perioada şederii în România.
Începutul răspunderii asigurătorului RCA nu coincide cu data încheierii
contractului de asigurare RCA, ci răspunderea începe la o dată diferită în
funcție de situațiile enumerate mai jos:
a) din ziua următoare celei în care expiră valabilitatea contractului RCA
anterior, pentru asiguratul care îşi îndeplineşte obligaţia încheierii
asigurării cel mai târziu în ultima zi de valabilitate a acesteia;
b) din ziua următoare celei în care s-a încheiat contractul RCA, pentru
persoanele care nu aveau o asigurare RCA valabilă la momentul
încheierii noii asigurări;
c) din momentul eliberării contractului de asigurare, dar nu mai devreme de
data intrării în vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie sau a
înmatriculării/înregistrării vehiculului, pentru vehiculele comercializate
care urmează să fie înmatriculate/înregistrate.
36
nu este de acord cu acestea, poate denunţa contractul RCA în termen de 20 de
zile de la data primirii notificării.
Am arătat mai sus la paragraful 1.4.8. că asigurătorul RCA are obligația de a
transmite prin sistem informatic către baza de date cu asigurările obligatorii de
răspundere civilă auto încheiate pe teritoriul României, informaţii complete
referitoare la acest contract, printre care și data denunțării contractului RCA. De
asemenea, pe cale de interpretare a dispozițiilor care obligă administratorii
speciali și lichidatorii să comunice către baza de date cu asigurările RCA
informații privind denunțarea contractelor RCA, văzând și prevederile Codului
Civil referitoare la denunțarea contractelor de asigurare în general, se poate
aprecia că posibilitatea de denunțare a contractelor RCA în cazurile de retragere
a autorizației sau de faliment al asigurătorului RCA subzistă și în absența unor
prevederi exprese.
Contractul RCA poate fi suspendat la cererea asiguratului pe perioada
suspendării dreptului de circulaţie a vehiculului conform prevederilor legale sau
pe perioada imobilizării vehiculului, cu obligaţia depunerii plăcuţelor de
înmatriculare/înregistrare la autoritatea care le-a eliberat.
Procedura suspendării contractului RCA și a cazurilor de imobilizare se
stabileşte prin reglementări comune ale A.S.F. și a altor autorități nominalizate
de lege.
Asigurații își pot reînnoi contractul RCA la aceeași asigurători, potrivit
propriei opțiuni. Pentru a-și exprima acordul de reînnoire, asigurătorii RCA şi
intermediarii de asigurări RCA au obligaţia să informeze asiguraţii/contractanţii
de asigurare cu privire la încetarea contractului RCA şi la posibilitatea de
reînnoire a acestuia, cu 30 de zile înainte de încetare. Informarea este însoțită
de oferta de reînnoire a contractului RCA pentru perioade de asigurare de 6 şi
12 luni, care conţine o recomandare de a consulta şi alte oferte similare, astfel
încât asigurații să poată alege oferta cea mai avantajoasă.
Ne aflăm într-un caz de asigurare multiplă dacă, pentru acelaşi vehicul, la
data producerii accidentului, există mai multe contracte RCA valabile. În
această situație, despăgubirea se suportă în părţi egale de către toţi
asigurătorii RCA, plata despăgubirii integrale fiind efectuată de
asigurătorul RCA la care s-a adresat persoana prejudiciată. Asigurătorul
RCA care a plătit despăgubirea va recupera ulterior de la ceilalți
asigurători RCA partea de despăgubire plătită în numele lor.
Asiguratul are obligaţia de a informa asigurătorul RCA despre încheierea
altor contracte RCA cu alţi asigurători RCA şi poate opta pentru menţinerea în
vigoare a unui singur contract RCA. Dreptul de opţiune se exercită o singură
dată pe perioada unui an calendaristic şi poate opta pentru rezilierea contractelor
cu data de intrare în vigoare ulterioară primului contract RCA încheiat.
37
1.4.10. Prima de asigurare
20
Pentru mai multe detalii a se vedea supra paragraful 1.4.4.
38
ale acestuia şi oferă toate informaţiile în legătură cu criteriile luate în calcul la
stabilirea primei de asigurare.
În cazurile de desființare a contractului RCA precizate la paragraful 1.4.9.,
asiguratul care a plătit integral sau în rate prima de asigurare, are dreptul să o
recupereze proporţional cu perioada neexpirată a contractului RCA, dacă nu s-
au plătit sau nu se datorează despăgubiri pentru evenimente produse în perioada
de valabilitate a asigurării. Dacă asigurătorul RCA este obligat la plata unor
despăgubiri, are dreptul să recupereze de la asigurat prima de asigurare restituită
acestuia.
39
a) prejudiciul produs de dispozitivele sau instalaţiile cu care a fost echipat
vehiculul, inclusiv pentru prejudiciul produs din cauza desprinderii
accidentale a remorcii, semiremorcii ori a ataşului tractat de vehicul;
b) prejudiciul produs din culpa conducătorului vehiculului asigurat inclusiv
în cazurile în care la data accidentului conducătorul vehiculului:
(i) a condus vehiculul fără consimţământul expres sau prezumat al
asiguratului;
(ii) nu este titularul unui permis care atestă dreptul să conducă
vehiculul respectiv;
(iii) nu a respectat obligaţiile legale de ordin tehnic cu privire la starea
şi siguranţa vehiculului respectiv;
c) prejudiciul produs prin fapta lucrului, când prejudiciul îşi are cauza în
însuşirile, acţiunea sau inacţiunea vehiculului, prin intermediul altui lucru
antrenat de deplasarea vehiculului, prin scurgerea, risipirea ori căderea
accidentală a substanţelor, materialelor sau a obiectelor transportate;
d) prejudiciile provocate terţilor, drept consecinţă a deschiderii uşilor
vehiculului, în timpul mersului sau atunci când vehiculul este oprit ori
staţionează, de către pasagerii acestuia, fără asigurarea că nu se pune în
pericol siguranţa deplasării celorlalţi participanţi la trafic;
e) prejudiciile provocate terților, drept consecință a conducerii vehiculului
sub influenţa băuturilor alcoolice sau a stupefiantelor.
Se acordă despăgubiri pentru propriile vătămări corporale și membrilor
familiei asiguratului, conducătorului auto sau oricărei altei persoane a cărei
răspundere civilă este angajată într-un accident de vehicule.
Legea nr.132/2017 stabilește expres și excluderile, adică acele cazuri în care
asigurătorul RCA nu acordă despăgubiri chiar dacă vehiculul pentru care s-a
încheiat contractul RCA a fost implicat într-un eveniment cauzator de
prejudicii.
Aceste excluderi sunt următoarele:
a) cazurile în care proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului
vinovat nu are răspundere civilă, dacă accidentul a fost produs:
(i) într-un caz de forţă majoră;
(ii) din culpa exclusivă a persoanei prejudiciate. În caz de culpă
comună, adică acea situaţie în care producerea accidentului a fost
cauzată din culpa a două sau mai multe persoane, inclusiv a
persoanei prejudiciate, răspunderea se împarte, iar întinderea
răspunderii fiecărei persoane se constată prin orice mijloc de probă.
Dacă nu este posibil, întinderea răspunderii se stabilește în cote
egale, în raport cu numărul părţilor implicate în accident, fiecare
parte având dreptul la despăgubire în proporţia în care nu s-a făcut
răspunzătoare de producerea accidentului;
(iii) din culpa exclusivă a unei terţe persoane, cu excepţia deschiderii
ușilor de către pasagerii vehiculului;
40
b) prejudiciile produse bunurilor aparţinând conducătorului vehiculului
răspunzător de producerea accidentului, precum şi cele produse ca urmare
a vătămării corporale sau decesului acestuia, indiferent cine solicită
aceste despăgubiri;
c) următoarele situaţii:
(i) prejudiciile au fost produse bunurilor aparţinând persoanelor fizice
sau persoanelor juridice, dacă au fost provocate de un vehicul
asigurat RCA, aflat în proprietate ori utilizat de aceeaşi persoană
fizică sau juridică şi care este condus de un prepus al aceleiaşi
persoane juridice ori de o altă persoană pentru care răspunde
persoana fizică sau persoana juridică;
(ii) bunul avariat şi vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun
al soţilor;
(iii) bunul avariat este utilizat de proprietarul vehiculului asigurat, care
a produs dauna;
d) prejudiciile cauzate în situaţiile în care nu se face dovada valabilităţii la
data accidentului a asigurării RCA sau asigurătorul RCA nu are
răspundere;
e) partea din prejudiciu care depăşeşte limitele de răspundere stabilite prin
contractul RCA, produs în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul
persoanelor prejudiciate şi de numărul persoanelor răspunzătoare de
producerea prejudiciului;
f) amenzile de orice fel şi cheltuielile penale la care ar fi obligat
proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului asigurat,
răspunzător de producerea prejudiciului;
g) cheltuielile făcute în procesul penal de proprietarul, utilizatorul sau
conducătorul vehiculului asigurat, răspunzător de producerea
prejudiciului, chiar dacă în cadrul procesului penal s-a soluţionat şi latura
civilă;
h) sumele pe care conducătorul vehiculului răspunzător de producerea
prejudiciului este obligat să le plătească proprietarului sau utilizatorului
care i-a încredinţat vehiculul asigurat, pentru avarierea ori distrugerea
acestui vehicul;
i) prejudiciile produse bunurilor transportate, dacă între proprietarul sau
utilizatorul vehiculului care a produs accidentul ori conducătorul auto
răspunzător şi persoanele prejudiciate a existat un raport contractual la
data producerii accidentului;
j) prejudiciile produse persoanelor sau bunurilor aflate în vehiculul cu care
s-a produs accidentul, dacă asigurătorul RCA poate dovedi că persoanele
prejudiciate ştiau că vehiculul respectiv era furat;
k) prejudiciile produse de dispozitivele sau de instalaţiile montate pe
vehicule, atunci când acestea sunt utilizate ca utilaje ori instalaţii de
lucru, acestea constituind riscuri ale activităţii profesionale;
41
l) prejudiciile produse prin accidente survenite în timpul operaţiunilor de
încărcare şi de descărcare, acestea constituind riscuri ale activităţii
profesionale;
m) prejudiciile produse ca urmare a transportului de produse periculoase:
radioactive, ionizante, inflamabile, explozive, corozive, combustibile,
care au determinat sau au agravat producerea prejudiciului;
n) prejudiciile cauzate prin utilizarea unui vehicul în timpul unui atac
terorist sau război, dacă evenimentul are directă legătură cu respectivul
atac ori război.
42
României; (ii) vehiculele sunt înmatriculate/înregistrate în România; (iii)
prejudiciile sunt produse exclusive vehiculelor; (iv) ambele vehicule
implicate în accident au asigurare RCA valabilă la data evenimentului;
(v) prejudiciile exclud vătămările corporale;
d) BAAR, în calitatea acestuia de birou gestionar.
43
a) fie să răspundă cererii părţii solicitante, formulând în scris o ofertă de
despăgubire justificată, transmisă cu confirmare de primire, în cazul în
care se dovedeşte răspunderea asiguratului în producerea riscurilor
acoperite prin asigurarea RCA, iar prejudiciul a fost cuantificat;
b) fie să notifice părţii prejudiciate în scris, cu confirmare de primire,
motivele pentru care nu a aprobat, în totalitate sau parţial, pretenţiile de
despăgubire. În cazul în care nu a respectat termenul de 30 de zile
pentru notificarea motivată a respingerii, asigurătorul RCA trebuie
să plătească despăgubirea așa cum a fost solicitată.
44
b) persoana prejudiciată face dovada prejudiciului suferit;
c) există legătură de cauzalitate între prejudiciul suferit şi fapta care a
condus la producerea evenimentului.
Despăgubirile pentru hârtii de valoare, acte, manuscrise, bijuterii, pietre
preţioase, obiecte de artă, obiecte din platină, aur sau argint, mărci poştale,
timbre şi pentru dispariţia sau distrugerea banilor se stabilesc prin hotărâre
judecătorească.
În cazul în care accidentul de vehicul face obiectul unui proces penal,
despăgubirile se stabilesc pe cale amiabilă, dacă:
a) potrivit legii, acţiunea penală a fost stinsă sau poate fi stinsă prin
împăcarea părţilor;
b) deşi hotărârea instanţei penale a rămas definitivă, stabilirea
despăgubirilor civile ar urma să se facă ulterior;
c) deşi acţiunea penală nu poate fi stinsă prin împăcarea părţilor:
(i) s-a dat rechizitoriu de trimitere în judecată şi persoana prejudiciată
îşi ia un angajament scris prin care se obligă să restituie de îndată,
parţial sau total, despăgubirea primită, în funcţie de hotărârea
instanţei penale în ceea ce priveşte fapta, făptuitorul şi vinovăţia,
sau
(ii) din actele încheiate de autorităţile publice rezultă atât răspunderea
civilă a acestora, prejudiciile cauzate, cât şi vinovăţia
conducătorului auto care urmează să fie trimis în judecată după
finalizarea cercetărilor aflate în curs şi persoana prejudiciată îşi ia
un angajament scris prin care se obligă să restituie de îndată, parţial
sau total, despăgubirea primită, în funcţie de hotărârea instanţei
penale în ceea ce priveşte fapta, făptuitorul şi vinovăţia.
45
mare valoare dintre limita de răspundere prevăzută în legislaţia aplicabilă şi cea
prevăzută în contractul RCA, iar asigurătorul este obligat să comunice
valoarea maximă de despăgubire, la cererea păgubitului sau a
mandatarului acestuia, în termen de 7 zile calendaristice.
În situația în care vehiculul sau un alt bun este avariat într-o asemenea
măsură încât valoarea reparației sale depășește valoarea de piață a acestuia
conform evaluării printr-un sistem de evaluare specializat – daună totală
economică - păgubitul poate opta:
a) fie pentru reparare până la valoarea de piață din momentul premergător
evenimentului. Valoarea de piață se determină printr-un sistem de
evaluare specializat sau prin documente emise în condiţiile legii.
Valoarea reparaţiei la vehicule se stabileşte folosind sistemele de
evaluare specializate sau prin documente emise în condiţiile legii în care
unitatea reparatoare auto îşi poate utiliza propria valoare a orei de
manoperă afişată;
b) fie pentru primirea diferenței dintre valoarea de piață a vehiculului și
valoarea epavei.
Se acordă despăgubiri:
a) în caz de vătămare a integrității corporale sau a sănătății ori decesului:
(i) atât pentru persoanele aflate în afara vehiculului cât și pentru
persoanele din interiorul vehiculului cu excepția conducătorului
auto răspunzător;
(ii) pentru prejudiciile produse soţului/soţiei sau persoanelor care se
află în întreţinerea proprietarului ori conducătorului vehiculului
asigurat cu excepția vătămării integrităţii corporale sau a sănătăţii
ori decesului conducătorului auto răspunzător de producerea
accidentului.
Stabilirea despăgubirilor morale pe cale amiabilă se realizează prin ordin
comun al Ministerului Sănătății și A.S.F. pornind de la punctajul comunicat de
Institutul Național de Medicină Legală ”Mina Minovici” (INML). Evaluarea are
în vedere un nivel mediu prezumat al suferinței îndurate de persoanele
prejudiciate, iar despăgubirile se pot ajusta în funcție de particularitățile fiecărui
caz în parte, pe bază de documente justificative. Valoarea punctului traumatic
este egală cu dublul salariului de bază minim brut pe țară garantat în plată la
data producerii accidentului.
Până la emiterea ordinului comun sus-menționat, în practică, această
modalitate de stabilire a despăgubirilor morale nu este funcțională.
b) în caz de avariere sau distrugere a bunurilor;
(i) atât pentru acelea aflate în afara vehiculului care a produs
accidentul;
(ii) cât și pentru acelea aflate în acel vehicul, numai dacă acestea nu
erau transportate în baza unui raport contractual existent cu
proprietarul sau cu utilizatorul vehiculului respectiv, precum şi
46
dacă nu aparţineau proprietarului, utilizatorului ori conducătorului
vehiculului răspunzător de producerea accidentului.
47
1.4.16. Cazuri de recuperare a despăgubirii plătite de la persoana
răspunzătoare
Asigurătorul RCA are dreptul de a recupera sumele plătite drept despăgubire
de la persoana răspunzătoare de producerea prejudiciului, în următoarele
situaţii:
a) accidentul a fost produs cu intenţie, stabilită conform legii;
b) accidentul a fost produs în timpul comiterii unor fapte incriminate de
dispoziţiile legale privind circulaţia pe drumurile publice ca infracţiuni
săvârşite cu intenţie, chiar dacă aceste fapte nu s-au produs pe astfel de
drumuri sau în timpul comiterii altor infracţiuni săvârşite cu intenţie;
c) accidentul a fost produs în timpul când autorul infracţiunii săvârşite cu
intenţie încearcă să se sustragă de la urmărirea penală;
d) persoana răspunzătoare de producerea prejudiciului a condus vehiculul
fără consimţământul contractantului;
e) asiguratul a refuzat în mod nejustificat îndeplinirea obligaţiei de
notificare a asigurătorului RCA referitoare la producerea unui eveniment
asigurat în termen de 5 zile lucrătoare de la producerea evenimentului
dacă, din această cauză asigurătorul RCA a fost împiedicat să desfăşoare
propria investigaţie, iar asigurătorul RCA este în măsură să probeze că
acest fapt a condus la plata nejustificată a despăgubirii.
A. Reprezentantul de despăgubiri
48
a) pentru care asigurarea RCA a fost emisă de către un asigurător RCA ori
de filiala acestuia în alt stat membru decât statul în care partea
prejudiciată este rezidentă sau îşi are sediul;
b) produs în alt stat membru decât statul în care partea prejudiciată este
rezidentă sau îşi are sediul;
c) pentru prejudiciul produs în alt stat membru decât cel în care partea
prejudiciată este rezidentă sau îşi are sediul.
49
1.5. Reglementări cu incidență în activitatea de asigurare și constatare a
daunelor
50
precum şi pentru instituirea unor măsuri de prevenire şi combatere a finanţării
terorismului.
A.S.F. supraveghează şi controlează asigurătorii, reasiguratorii, brokerii de
asigurare şi/sau de reasigurare pentru a se asigura că acestea aplică şi respectă
prevederile legale în vigoare referitoare la identificarea, verificarea şi
înregistrarea clienţilor şi tranzacţiilor, raportarea tranzacţiilor suspecte, a
tranzacţiilor cu numerar şi a transferurilor externe, precum şi la elaborarea şi
implementarea unor proceduri pentru respectarea tuturor acestor cerinţe şi
instruirea personalului în acest sens.
Prin spălarea banilor se înţelege infracţiunea pedepsită cu închisoare de la 3
la 10 ani constând în:
a) schimbarea sau transferul de bunuri, cunoscând că provin din săvârşirea
de infracţiuni, în scopul ascunderii sau al disimulării originii ilicite a
acestor bunuri ori în scopul de a ajuta persoana care a săvârşit
infracţiunea din care provin bunurile să se sustragă de la urmărire,
judecată sau executarea pedepsei;
b) ascunderea ori disimularea adevăratei naturi a provenienţei, a situării, a
dispoziţiei, a circulaţiei sau a proprietăţii bunurilor ori a drepturilor
asupra acestora, cunoscând că bunurile provin din săvârşirea de
infracţiuni;
c) dobândirea, deţinerea sau folosirea de bunuri, cunoscând că acestea
provin din săvârşirea de infracţiuni.
Constituie infracţiune de finanţare a terorismului colectarea sau punerea la
dispoziţie, direct ori indirect, de fonduri, licite sau ilicite, cunoscând că acestea
urmează a fi folosite, în tot ori în parte, pentru săvârşirea actelor de terorism sau
pentru susţinerea unei entităţi teroriste.
Entităţile din domeniul asigurărilor au obligaţia să elaboreze şi să aplice
politici, proceduri şi mecanisme adecvate în materie de cunoaştere a clientului,
de raportare, de păstrare a evidenţelor, de control intern, evaluare şi gestionare a
riscurilor, pentru a preveni şi împiedica implicarea lor în operaţiuni suspecte de
spălare de bani şi de finanţare a actelor de terorism, asigurând instruirea
corespunzătoare a personalului propriu şi a celui cu mandat.
În cadrul paragrafului 1.2.2. lit.B., a fost evidențiat faptul că prin Norma nr.
20/2017 specialistului constatare daune îi este interzisă obţinerea avantajelor
nejustificate de natură financiară, materială sau de altă natură, în legătură cu
activitatea prestată.
În sensul celor de mai sus, enumerăm acele infracțiuni de corupție și de
serviciu prevăzute de Codul penal corelate corespunzător cu interdicția din
Norma nr. 20/2017:
51
a) luarea de mită prin care se înțelege fapta persoanei care exercită,
permanent ori temporar, cu sau fără o remuneraţie, o însărcinare de orice
natură în serviciul unei persoane juridice care, direct ori indirect, pentru
sine sau pentru altul, pretinde ori primeşte bani sau alte foloase care nu i
se cuvin ori acceptă promisiunea unor astfel de foloase, în legătură cu
îndeplinirea, neîndeplinirea, urgentarea ori întârzierea îndeplinirii unui
act ce intră în îndatoririle sale de serviciu sau în legătură cu îndeplinirea
unui act contrar acestor îndatoriri. Limitele speciale ale pedepsei pentru
funcționarii persoanelor juridice se reduc cu o treime față de acelea
pentru funcționarii publici pentru care luarea de mită se pedepseşte cu
închisoare de la 3 la 10 ani şi interzicerea exercitării dreptului de a ocupa
o funcţie publică ori de a exercita profesia sau activitatea în executarea
căreia a săvârşit fapta. Banii, valorile sau orice alte bunuri oferite sau date
sunt supuse confiscării, iar când acestea nu se mai găsesc, se dispune
confiscarea prin echivalent;
b) delapidarea prin care se înțelege însuşirea, folosirea sau traficarea de
către funcţionarul (angajatul) persoanei juridice în interesul său ori pentru
altul, de bani, valori sau alte bunuri pe care le gestionează sau le
administrează se pedepseşte cu închisoarea ale cărei limite speciale sunt
reduse cu o treime față de pedeapsa cu închisoare de la 2 la 7 ani
aplicabilă funcționarului public.
Considerăm că de interes pentru personalul implicat în activitățile de
constatare și lichidare de daune este și înşelăciunea privind asigurările,
infracțiune special reglementată pentru prima dată ca atare în Noul Cod Penal.
Reprezintă infracțiunea de înșelăciune privind asigurările: distrugerea,
degradarea, aducerea în stare de neîntrebuinţare, ascunderea sau înstrăinarea
unui bun asigurat împotriva distrugerii, degradării, uzurii, pierderii sau furtului,
în scopul de a obţine, pentru sine sau pentru altul, suma asigurată și se
pedepseşte cu închisoarea de la 1 la 5 ani.
Fapta persoanei care, în același scop al obținerii indemnizației de asigurare
simulează, îşi cauzează sau agravează leziuni sau vătămări corporale produse de
un risc asigurat se pedepseşte cu închisoare de la 6 luni la 3 ani sau cu amendă.
Conform Normei A.S.F. nr. 18/2017, orice persoană fizică sau juridică care
are calitatea de asigurat, beneficiar, contractant sau persoană prejudiciată,
inclusiv reprezentanții acesteia, poate fi petent și poate adresa o petiție A.S.F.,
societăților de asigurare și reasigurare, denumite pe scurt societăți, precum și
brokerilor de asigurare. Petiția poate fi o cerere, o reclamație, o sesizare
formulată în scris sau prin poștă electronică prin care petentul își exprimă
nemulțumirea cu privire la activitatea asigurătorului/brokerului căruia i se
adresează.
52
Pentru a gestiona în mod corespunzător petițiile, societățile și brokerii au
obligația legală:
a) de a deține proceduri scrise de primire și soluționare a petițiilor atât la
sediul central cât și la sediile teritoriale și să fie permanent accesibile
publiculului la sediile asigurătorilor și pe site-urile acestora;
b) de a deține și menține un registru unic de petiții în format electronic
securizat pe an calendaristic;
c) de a deține și menține operațional un sistem on-line de primire a petițiilor;
d) de a desemna un colectiv de analiză și soluționare a petițiilor, aplicabilă
numai în cazul asigurătorilor;
e) de a răspunde la fiecare petiție primită direct de la petenți în maxim 30 de
zile de la primire;
f) de a trimite A.S.F. la cererea acesteia în termen de 10 zile sau în termenul
precizat documentele, informațiile și situațiile solicitate de A.S.F. însoțite
de o notă de fundamentare;
g) de a transmite trimestrial la A.S.F. raportările: (i) "Situaţia petiţiilor"; (ii)
"Informaţii privind principalele probleme identificate în activitatea de
soluţionare şi gestionare a petiţiilor"; (iii) "Situaţia privind dosarele de
daună deschise în baza contractelor RCA (aferente activităţii din
România)” – numai societățile; (iv) "Numărul daunelor avizate"
structurate pe clasele de asigurare pe care societatea este autorizată să le
practice – numai societățile.
Suplimentar celor de mai sus, brokerii au obligația de a acorda asistență
asiguratului din propriul portofoliu în ceea ce privește derularea contractului de
asigurare.
În funcție de modul de soluționare al petițiilor, A.S.F. poate adopta una din
următoarele măsuri:
a) comunică societăţilor şi/sau brokerilor în cauză punctul de vedere privind
soluţionarea aspectelor semnalate în petiţii şi solicită reanalizarea, în
regim de urgenţă, a soluţiei comunicate A.S.F. sau petentului;
b) aplică măsuri de sancţiuni în cazul în care, din analiza documentaţiei puse
la dispoziţie de societate, se pot constata încălcări ale prevederilor legale
fără a mai fi necesară efectuarea unui control inopinat;
c) efectuează un control inopinat la societăţi şi/sau la brokerii asupra
modului de rezolvare a aspectelor semnalate în petiţii de către societatea
şi/sau brokerul în cauză şi aplică măsurile de sancțiuni dacă se constată
încălcarea prevederilor legale.
53
stocarea, adaptarea ori modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea,
dezvăluirea către terţi prin transmitere, diseminare sau în orice alt mod,
alăturarea ori combinarea, blocarea, ştergerea sau distrugerea.
Datele cu caracter personal constau în orice informaţii referitoare la o
persoană fizică identificată sau identificabilă. O persoană identificabilă este
acea persoană care poate fi identificată, direct sau indirect, în mod particular
prin referire la un număr de identificare ori la unul sau la mai mulţi factori
specifici identităţii sale fizice, fiziologice, psihice, economice, culturale sau
sociale.
Societățile de asigurare sunt obligate să notifice Autorităţii Naţionale de
Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal faptul că va prelucra
datele persoanelor fizice (asigurați/contractanți/persoane prejudiciate).
Prelucrarea trebuie să fie făcută cu respectarea regulilor generale și speciale
reglementate prin Legea nr. 677/2001, asigurând securitatea prelucrărilor prin
aplicarea de măsuri tehnice şi organizatorice adecvate pentru protejarea datelor
cu caracter personal împotriva distrugerii accidentale sau ilegale, pierderii,
modificării, dezvăluirii sau accesului neautorizat.
Drepturile persoanelor fizice cărora li se prelucrează datele personale sunt:
a) dreptul de informare cel puțin asupra:
(i) identității operatorului şi a reprezentantului acestuia, dacă este
cazul;
(ii) scopului în care se face prelucrarea datelor;
(iii) suplimentare, precum: destinatarii sau categoriile de destinatari ai
datelor, etc.;
b) dreptul de acces la date;
c) dreptul de intervenție asupra datelor;
d) dreptul de opoziție;
e) dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale;
f) dreptul de a se adresa jusitiției.
21
V.Nemes, op.cit., p.195
54
Astfel, prin dispozițiile Codului Civil:
- una dintre regulile de interpretare a contractului de adeziune stabilește că
stipulaţiile înscrise în acestea se interpretează împotriva celui care le-a
propus, așadar împotriva asigurătorului în cazul contractului de asigurare;
- clauzele negociate prevalează asupra clauzelor standard, definite ca fiind
acele stipulaţii stabilite în prealabil de una dintre părţi pentru a fi utilizate
în mod general şi repetat, incluse în contract;
- clauzele standard care prevăd în folosul celui care le propune (de
exemplu asigurătorul) limitarea răspunderii, dreptul de a denunţa
unilateral contractul, de a suspenda executarea obligaţiilor sau care
prevăd în detrimentul celeilalte părţi anumite interdicții nu produc efecte
decât dacă sunt acceptate, în mod expres, în scris, de această parte.
Pe lângă dispozițiile cu caracter general ale Codului Civil menite să
protejeze atât persoanele fizice cât și pe cele juridice, inclusiv potențialii clienți
ai societăților de asigurare, persoanele fizice care intră într-un contract cu un
profesionist (cum este și o societate de asigurare) beneficiază de o protecție
suplimentară din partea legii în legătură cu clauzele abuzive dintr-un contract de
asigurare. O clauză contractuală este considerată ca fiind abuzivă dacă nu a fost
negociată direct cu consumatorul şi care prin ea însăşi sau împreună cu alte
prevederi din contract creează, în detrimentul consumatorului şi contrar
cerinţelor bunei-credinţe, un dezechilibru semnificativ între drepturile şi
obligaţiile părţilor. Legiuitorul a prevăzut diverse categorii de sancțiuni și
remediere atunci când se constată existența unor clauze abuzive în contractele
de asigurare, mergând de la amendarea asigurătorilor și conducătorilor acestora
până la inopozabilitatea față de clienți sau nulitatea unor asemenea clauze ori
modificarea/eliminarea anumitor clauze standard.
Subliniem că asupra conținutului noțiunii de consumator pe plan european a
prevalat concepția restrictivă potrivit căreia consumator este doar persoana
fizică sau asociația de persoane fizice, iar nu și persoanele juridice. În susținerea
acestei concepții, s-a afirmat că persoana fizică trebuie protejată într-un contract
de asigurare deoarece aceasta este partea mai ”slabă” din punct de vedere
economic și al posibilităților de negociere22, spre deosebire de persoana juridică
în sarcina carei este instituită o prezumție de profesionalism indiferent de
domeniul în care acționează, în sau în afara sferei sale profesionale.
Pentru ca un consumator să poată evalua consecințele economice care rezultă
din contractul de asigurări și dacă acesta corespunde nevoilor și scopului pentru
care dorește să-l încheie, este nevoie ca respectivul contract de asigurare să
expună în mod transparent, precis și inteligibil funcționarea mecanismului
asigurării. Iată de ce, un mijloc important pentru protejarea intereselor
consumatorilor îl constituie informarea precontractuală a acestora.
22
I.Sferdian, op.cit., p.113
55
Obligaţia de informare a asiguraţilor şi potenţialilor asiguraţi este
reglementată de Ordinul nr. 23/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor
privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le
furnizeze clienţilor, cu modificările şi completările ulterioare. Asigurătorii și
intermediarii în asigurări au obligaţia să furnizeze clienţilor toate informaţiile
stabilite prin acest ordin, respectiv acelea care privesc perioada precontractuală,
precum şi cele specifice momentului perfectării poliţei de asigurare. Informaţiile
ce trebuie comunicate clienţilor se referă la asigurători şi la intermediarii în
asigurări şi diferă în funcţie de clasa sau forma de asigurare ce urmează a fi
încheiată prin contractul de asigurare. Informaţiile de mai sus trebuie furnizate
clienţilor sub formă scrisă, sau pe un alt suport durabil, trebuie să fie clare şi
exacte, şi scrise în limba română, sau într-o altă limbă asupra căreia părţile cad
de acord. Informaţiile pot fi oferite şi verbal, însă doar atunci când acest lucru
este cerut în mod expres de clienţi, sau când se solicită încheierea urgentă a
contractului de asigurare, cu cerinţa ca ele să fie transmise asiguratului și sub
formă scrisă, sau pe alt suport, imediat după încheierea contractului de
asigurare.
56
Capitolul II - Elemente constructive și tehnologii de reparații
pentru autovehicule și clădiri
23
A se veadea http://www.circulatiarutiera.ro/pregatire-examen/cursuri-legislatia-
rutiera/mechanicsB-ro.htm, vizitat la 26 iunie 2017
57
suspensiile faţă şi spate, precum şi întregul lanţ de transmitere a momentului
motor. Şasiul este construit de obicei din profile U, care se asamblează prin
nituire sau prin şuruburi, pentru a fi mai elastic. Datorită faptului că șasiul se
deformează cel mai greu în cazul unui accident, acesta are rolul de a proteja
pasagerii din interiorul automobillui. Dacă şasiul şi caroseria formează o
singură unitate sudată, indivizibilă, vorbim despre caroserie autoportantă, care
conţine atât elementele de rezistenţă (lonjeroane, grinzi), cât şi caroseria
propriu-zisă. Autoturismele obişnuite au caroserie autoportantă. În general
vehiculele supuse la sarcini mari, precum camioanele, autobuzele şi unele
autoturisme de teren au şasiu separat. Şasiul şi caroseria se protejează împotriva
intemperiilor, care conduc la formarea ruginei, cu mai multe straturi de vopsea.
De asemenea, o altă modalitate de evitare a ruginei este repararea urgentă a
suprafeţelor de pe care vopseaua s-a exfoliat sau conceperea, încă din faza de
proiectare, a unor mijloace care să asigure drenarea apei provenite din
precipitaţii sau condens din cavităţi.
24
Sursa foto : cursuri.flexform.ro
25
A se vedea https://ro.wikipedia.org/wiki/Caroserie, vizitat la 26 iunie 2017
58
- berlină, care reprezintă un tip de automobil cu pavilion;
- break, asemănător cu berlina, însă habitaclul se prelungește până la
spatele automobilului;
- limuzină este un automobil cu caroserie închisă, cu cel puțin 6 geamuri,
cu până la 9 locuri;
- coupé este un automobil cu două uși, cu scaunele din față rabatabile;
- berlină decapotabilă, cabriolet (în engleză landaulet), este un automobil
cu habitaclu descoperit;
- roadster, asemănător cu caroseria cabriolet, este destinat pentru două
persoane, cu dimensiuni mai mici.
Fig. 3 Caroseria
26
A se vedea https://www.4tuning.ro/ghidul-soferului/tot-ce-trebuie-sa-stii-despre-seria-de-
sasiu-unde-o-gasesti-si-ce-inseamna-27226.html, vizitat la 26 iunie 2017
59
dreapta a vehiculului și atunci când este posibil, în jumătatea din față, pe un
element nedemontabil, ușor vizibil, unde să nu poată fi șters sau deteriorat.
Autovehiculele au început să fie poansonate cu seria unică începând cu anii
1950 și la începutul anilor 1970 a început standardizarea seriilor. Primele
autoturisme Dacia sau automobilele de epocă aveau seria VIN scurtă, din 4 sau
5 caractere, care reprezenta o înșiruire de numere consecutive de ieșire de la
producător.
Numărul de identificare VIN este compus din 17 caractere, împărțite în trei
grupe distincte:
1. Prima parte este compusă din trei caractere – WBA – și reprezintă codul
de identificare mondială al fabricantului, atribuit de către o agenție
internațională specializată.
De exemplu:
- primul caracter (W) al numărului de identificare ne indică țara în
care a fost fabricată mașina,
- caracterul al doilea (B) al seriei de șasiu ne indică producătorul,
- caracterul al treilea (A) ne indică tipul vehiculului: camion, TIR,
autoturism, autobuz, etc.
2. A doua parte conține 6 caractere, se numește descriptor - VDS - și indică
caracteristicile generale ale vehiculului, fiind stabilit de către constructor.
Cele 6 caractere variază foarte mult de la producător la producător, dar
arată detalii despre tipul caroseriei (sedan, break, coupé, cabriolet, etc.),
motorizare, culoare și unele dotări opționale. De exemplu, primele cinci
caractere (GG845) pot spune dacă mașina este sedan, dacă e pe benzină,
ce culoare are. Fiecare producător are propriul mod de identificare a
fiecărei trăsături. Totodată de exemplu, G poate însemna o mașină sedan,
8 înseamnă motor V8, iar 4 și 5 înseamnă nivelul de echipare. Ultimul
caracter (6) din descriptor este un caracter de securitate ce confirmă
acuratețea celorlalte 8 caractere dinaintea sa, fiecare producător având
60
propriul marcaj sau oricare dintre aceștia putând utiliza litera X care este
universal valabilă.
3. A treia parte a numărului VIN reprezintă indicatorul VIS și este compus
din opt caractere, iar ultimele patru trebuie să fie cifre. În această a treia
parte a seriei VIN se poate simboliza anul de fabricație, descris de
caracterul opt, citit de pe numărul VIN de la dreapta la stânga.
De exemplu:
- dacă caracterul numărul opt, citit de la dreapta la stânga, este 1 atunci
reprezintă anul 2001,
- dacă caracterul numărul opt, citit de la dreapta la stânga, este A, acesta
corespunde unui an, începând cu anul 1980.
Ultimele 6 caractere din grupa a treia reprezintă seria unică a
vehiculului. Atenție: literele “O”, “Q” și “I” nu sunt utilizate deoarece
acestea se confundă ușor cu numerele 0 și 1.
61
peretele frontal dreapta faţă.
La modelele acestor producători seria de
șasiu este poziţionată în habitaclu sub
Nissan scaunul pasagerului sau sub capota motor, pe
panoul peretelui despărțitor.
BMW La modelele acestui producător seria de șasiu
este poziţionată în compartimentul motor, pe
pasajul roţii dreapta faţă (contraaripă).
Mercedes-Benz La modelele acestui producător seria de șasiu
este poziționată în habitaclu pe podea, sub
scaunul dreapta față sau pe podea dreapta
spate.
Fiat La modelele acestui producător seria de șasiu
este poziţonată în habitaclu pe podea, sub
scaunul dreapta faţă sau pe podea dreapta
spate.
Chevrolet, Daewoo La modelele acestor producători seria de
șasiu este poziţionată în compartimentul
motor, central pe traversă sub parbriz sau pe
peretele frontal dreapta faţă.
Toyota, Nissan, Mitsubishi, La modelele acestor producători seria de
șasiu este poziţionată în compartimentul
Suzuki, Hyundai motor pe peretele frontal dreapta faţă.
Alfa-Romeo La modelele acestui producător seria de șasiu
este poziţionată în compartimentul motor, pe
pasajul roţii dreapta faţă (contraaripă).
CAMIOANE:
Mercedes-Benz, MAN, DAF, La modelele acestor producători seria de
șasiu este poziţionată în spatele roții
Scania, Volvo, Iveco dreapta faţă pe traversa longitudinală
(lonjeronul dreapta) sau pe o plăcuţă sub
capota faţă a cabinei.
62
Un număr foarte mare de modele au codul VIN inscripționat pe o plăcuță
prinsă în nituri, de plașa de bord, care poate fi vizualizată prin parbriz, printr-o
fereastră de vizitare creată special, în partea stângă/dreapta față. De asemenea,
codul VIN se mai găsește pe traversa superioară a radiatorului (trager) imprimat
pe o plăcuța metalică sau pe un autocolant situat pe stâlpul A sau B, pe partea
stânga sau pe partea dreaptă a caroseriei.
Alte automobile au în general seria de șasiu poansonată în unul din aceste
locuri (Fig.5):
- pe peretele ignifug (tabla despărțitoare dintre motor și habitaclu), vizibilă
în compatimentul motor, sub ștergătoare;
- sub scaunul pasagerului, sub o bucată de mochetă (fereastră de vizitare)
care se ridică;
- pe stâlpul central al automobilului, cum se deschide portiera;
- pe primul stâlp din dreapta al automobilului, cum se deschide portiera;
- în portbagaj, în lateral;
- pe interiorul aripii din față;
- pe oala amortizorului.
27
A se vedea https://www.4tuning.ro/ghidul-soferului/tot-ce-trebuie-sa-stii-despre-seria-de-
sasiu-unde-o-gasesti-si-ce-inseamna-27226.html, vizitat la 26 iunie 2017.
28
A se vedea http://www.circulatiarutiera.ro/pregatire-examen/cursuri-legislatia-
rutiera/mechanicsB-ro.htm, vizitat la 26 iunie 2017.
63
manevrează greoi sau poate determina deplasarea autovehicului în lateral.
Defecţiunile direcţiei se remediază numai în ateliere specializate şi autorizate.
Din cadrul acestui ansamblu mai fac parte: Arcurile care pot fi spirale, în foi
sau bare de torsiune precum și Amortizoarele care sunt telescopice și care
împiedică oscilaţiile îndelungate ale suspensiei. Defectarea acestora duce la
uzura neregulată, în pete, a suprafeţei de rulare a anvelopelor respective, precum
şi la o ţinută de drum defectuoasă.
Geometria roților
29
Ibidem.
64
Fig.8 Unghi de fugă Fig.9 Unghi de pivot
65
Fig.10 Sistemul de direcție 1-volan, 2-ax volan,
3- caseta direcție, 4- bielete direcție
30
Ibidem.
66
presiune către cilindri receptori, atunci când pedala de frână este apăsată.
Cilindri receptori, aflaţi la roţile vehiculului, acţionează asupra garniturilor de
frânare, care pot fi circulare (saboţi – Fig. 14), în cazul frânei pe tamburi (Fig.
13) sau plane (plăcuţe de frână – Fig. 15), în cazul frânei pe discuri (Fig. 12).
Garniturile de frânare au un strat de uzură, care pe parcursul folosirii se toceşte,
necesitând înlocuirea lor periodică. La apăsarea pedalei de frână garniturile de
frână sunt presate asupra elementului de frână mobil, care în cazul frânei pe
tamburi este tamburul, iar în cazul frânei pe disc este discul de frână. Dacă
pistoanele cilindrilor receptori se gripează, frâna nu mai poate funcţiona
corespunzător. După acţionarea frânei, saboţii revin în poziţie datorită unui arc,
care, în măsura în care se rupe, nu mai readuce saboţii în poziţia iniţială,
determinând frânarea în continuare a roţii respective. Ovalizarea tamburului
determină pulsarea pedalei la acţionarea acesteia, precum şi uzura în pete a
suprafeţei anvelopei. Un joc prea mare între saboţi şi tamburi determină o cursă
prea lungă a pedalei de frână. Dacă pătrunde aer în instalaţia hidraulică, pedala
devine elastică, având nevoie de mai multe acţionări repetate, fiind necesară
aerisirea sistemului. Defecţiunile sistemului de frânare se remediază doar în
ateliere de specialitate. Frâna de ajutor (frâna de mână) se foloseşte pentru
imobilizarea vehiculului oprit, acţionând doar asupra roţilor din spate, în
general. Este importantă eliberarea frânei de mână înainte de pornirea de pe loc,
existând pericolul ca în caz contrar, să se ardă garniturile de frânare respective,
crescând totodată efortul motorului precum şi consumul de carburant.
Fig. 11 Sistemul de frânare. Cel mai des folosit: față discuri, spate tamburi31
31
Ibidem.
67
Fig. 12 Frână disc: 1-disc frână, 2-plăcuțe frână, 3-piston, 4-etrier, 5-butuc
32
Ibidem.
68
Ansamblul de transmitere a mișcării (Fig. 16), face posibilă deplasarea
vehiculului prin mijloace proprii. Elementele sale sunt: motor, ambreiaj, cutie
de viteze, diferenţial, eventual arbori cardanici, semiarbori planetari.
33
Ibidem.
69
Structura motorului34 (Fig.17)
70
Fig. 19 Arbore de distribuţie (ax cu came) Fig. 20 Arbore cotit
35
Ibidem.
71
Răcirea cu aer simplifică construcţia motorului, nu e nevoie de o structură
care să permită circulaţia lichidului de răcire, motorul şi chiulasa au doar
nervuri de răcire mari, nu e nevoie de radiator, pompă de apă sau furtunuri de
legătură, termostat sau vas de expansiune. O turbină de răcire antrenată de
motor determină aerul să circule în jurul acestuia. Dezavantajul îl constituie
variaţiile de temperatură mari ale motorului, uzura mai accentuată a pieselor
acestuia, precum şi un consum de carburant mai ridicat, poluarea mai accentuată
a mediului.
Răcirea cu lichid determină o construcţie mai complicată a motorului, dar
motorul funcţionează la temperaturi constante, este mai durabil şi consumă mai
puţin. Lichidul de răcire poate fi şi apă simplă, în caz de urgenţă, dar de obicei
este un amestec de antigel şi apă, pentru ca iarna să nu îngheţe, făcând motorul
să crape.
Antigelul are şi proprietăţi de ungere în comparaţie cu apa, determinând o
durabilitate crescută a etanşării (presetupă) din pompa de apă. Atenţie!
Antigelul este toxic, evitaţi contactul direct cu acesta.
Pompa de apă (Fig.30) este antrenată de motor, cu ajutorul unei curele
(dinţate sau trapezoidale). Ventilatorul radiatorului este antrenat mai nou de un
motor electric (electroventilator cu termocontact) (Fig. 27), dar poate fi antrenat
şi de motor, prin curea, de aceea, ruperea acestei curele determină
supraîncălzirea motorului. Aceasta este defecţiunea cea mai frecventă a
sistemelor de răcire cu lichid. Lichidul de răcire se schimbă o dată la trei ani,
concentraţia acestuia se verifică înaintea sezonului rece.
Motorul funcţionează la temperatura de regim, dacă lichidul de răcire a atins
temperatura de 90-95oC. În caz că este mai rece, poluează mediul, deoarece o
parte a amestecului carburant condensează pe peretele cilindrului motor, care
este prea rece, segmenţii raclând surplusul în baia de ulei, iar arderea
amestecului carburant este imperfectă, din cauza amestecului carburant prea
bogat. Motorul se uzează mai repede şi consumă mai mult.
Vasul de expansiune (Fig. 28) are rolul de a asigura variaţia volumului
lichidului de răcire, creând totodată o suprapresiune (de aproximativ 0,1 bar),
prin intermediul buşonului său tarat, deplasând punctul de fierbere al lichidului
la o valoare superioară celei de 100°C.
Dacă motorul se supraîncălzeşte, lichidul de răcire fierbe, debordând pe la
radiator sau pe la vasul de expansiune. Pistoanele de aluminiu ale motorului se
dilată mai mult decât cămăşile cilindrilor, care sunt din fontă, având un
coeficient de dilatare mai ridicat, determinând calarea motorului. Fenomenul
încetează odată cu răcirea acestuia.
Unul din elementele cheie ale unui sistem de răcire cu lichid este termostatul
(Fig. 29), care deschide la aproximativ 90oC, sub această temperatură fiind
închis. Termostatul se plasează în circuitul de lichid al furtunului superior al
radiatorului, determinând deschiderea acestuia doar atunci cînd lichidul a atins
temperatura de regim, sub aceasta rămânând închis. Procesul este automat, nu
72
implică intervenţii exterioare, ca urmare motorul funcţionează la o temperatură
aproape constantă. Defectarea termostatului determină probleme majore. Dacă
rămâne permanent deschis, motorul rămâne rece, de aceea consumă mai mult şi
ca urmare poluează mai mult. Dacă rămâne permanent închis, motorul se
supraîncălzeşte, la limită determinând calarea acestuia. Trebuie precizat că
încălzirea habitaclului este asigurată tot de lichidul de răcire al motorului, care
trece prin calorifer (Fig. 26).
Sistemul de eşapament36 (Fig. 32) are rolul de a evacua gazele arse, foarte
fierbinţi şi care dispun încă de o mare cantitate de energie, din motor în mediul
36
Ibidem.
73
înconjurător. Lipsa de etanşeitate a acestuia poate fi foarte periculoasă, deoarece
gazele arse pot pătrunde în habitaclu. Purificarea gazelor cade în sarcina
catalizatorului (Fig. 32), care are o structură spongioasă, acoperită de un strat
subţire de platină.
Este bine de ştiut că acest dispozitiv funcţionează doar la temperaturi înalte,
de aceea este bine să evitaţi mersul pe distanţe scurte, deoarece catalizatorul nu
se va încălzi destul pentru a fi eficient.
De asemenea, trebuie ştiut că vehiculele echipate cu catalizator trebuie
alimentate cu benzină fără plumb, în caz contrar aditivul din benzină (tetraetil
de plumb) se va depune pe stratul de platină, colmatând dispozitivul.
Energia remanentă a gazelor de eşapament poate fi valorificată de
turbocompresor (Fig. 31), a cărui turbină foloseşte energia gazelor arse pentru a
antrena un compresor, care comprimă aerul destinat motorului, făcând posibilă
arderea unei cantităţi sporite de combustibil, crescând astfel puterea şi
randamentul acestuia.
Fig.31 Turbcompresor
74
poluare, numit raport stoechiometric. Acest raport este de aproximativ 15, adică
sunt necesare 15 kg de aer pentru arderea unui singur kg de benzină. Dacă
amestecul motor este prea sărac (prea mult aer), motorul se supraîncălzeşte,
dacă este prea bogat (prea multă benzină), o parte a carburantului nu poate fi
arsă, determinând producerea de fum negru şi poluarea mediului.
Carburantul este livrat carburatorului sau sistemului de injecţie, după o
prealabilă filtrare de către o pompă mecanică cu membrană, acţionată de motor,
sau de o pompă electrică, amplasată de obicei direct în rezervor. Dacă filtrul de
carburant se colmatează datorită impurităţilor, motorul nu va primi cantitatea
necesară de carburant şi se va opri sau nu va funcţiona în sarcină. Schimbarea
regulată sau curăţarea filtrelor de aer sau combustibil asigură o funcţionare
corespunzătoare a motorului şi protejarea mediului.
Ambreiajul37 (Fig. 33). Rolul ambreiajului este de a permite
decuplarea/cuplarea progresivă a motorului la transmisia vehiculului. Permite
astfel pornirea lină de pe loc, schimbarea fără efort a treptelor de viteză, precum
şi oprirea roţilor motoare fără a se opri şi motorul. Din punct de vedere
constructiv, ambreiajul uscat se compune din trei părţi: placa de presiune, discul
de ambreiaj) şi rulmentul de presiune.
Principiul de funcţionare este simplu: cu pedala de ambreiaj eliberată,
rulmentul de presiune nu acţionează asupra diafragmei, astfel aceasta apasă
puternic asupra discului de ambreiaj (Fig. 34), prinzându-l între volantă şi placa
de presiune (Fig. 35), ambele fiind solidare cu arborele cotit. În acest fel,
motorul transmite cuplul motor spre arborele primar al cutiei de viteze, care
transmite mişcarea arborelui secundar, apoi diferenţialului, antrenând roţile
motoare cu raportul de transmitere selectat.
Dacă pedala de ambreiaj este apăsată, discul de ambreiaj nu mai este presat
între volantă şi placa de presiune, întrerupând transmiterea mişcării. La pornirea
de pe loc, antrenarea discului de ambreiaj se face prin patinare progresivă,
făcând posibilă pornirea lină. În timpul patinării ambreiajului, o parte din
energia motrică generată de motor se pierde, generând căldură datorită frecării.
Pe măsură ce roata este antrenată din ce în ce mai repede, frecarea scade la zero
în momentul în care discul de ambreiaj şi volanta ajung să aibă aceeaşi turaţie.
Datorită frecării se generează o cantitate considerabilă de căldură, de aceea
nu se patinează o perioadă lungă de timp, sau cu turaţii mari, deoarece există
pericolul arderii garniturilor de fricţiune ale ambreiajului sau decălirii
diafragmei (de multe ori aceasta devine albăstruie din cauza căldurii). Nici
rulmentul de presiune nu se foloseşte prea mult, deoarece există pericolul
gripării acestuia, fenomen marcat de o uruială sau un fluierat metalic, care pot fi
auzite la apăsarea pedalei de ambreiaj. În acest scop este recomandabilă
eliberarea completă a pedalei de ambreiaj după patinare, fără a ţine piciorul pe
ea, apăsând-o puţin, deoarece rulmentul de presiune ar fi silit, prin anularea
37
Ibidem.
75
jocului dintre acesta şi diafragmă, să lucreze continuu. Defecţiunile cele mai
frecvente ale ambreiajului sunt crăparea diafragmei, datorită oboselii
materialului, uzarea garniturilor de fricţiune de pe discul de ambreiaj şi griparea
rulmentului de presiune. Datorită dimensionării sale, ambreiajul joacă şi un rol
de siguranţă în transmiterea momentului motor, evitând ruperea semiaxelor
planetare. Există şi alte tipuri de ambreiaj, dar principiul de funcţionare este
identic: transmiterea prin frecare controlată a momentului motor între doi
arbori. Unul dintre aceste sisteme de ambreiaj este cel umed, care lucrează în
baie de ulei, cu discuri multiple sau ambreiajul centrifugal, care este folosit în
sisteme automate, de exemplu la fierăstraie cu lanţ.
76
roţilor. În afară de aceasta, cutia face posibil mersul înapoi fără a inversa sensul
de rotaţie al motorului, prin simpla intercalare a unei roţi dinţate baladoare între
arborele primar şi secundar al cutiei de viteză. Al treilea rol este de a asigura
posibilitatea decuplării transmisiei, prin aducerea levierului schimbătorului de
viteze la punctul mort, situaţie în care nu se cuplează nici un raport de
transmitere a mişcării între cei doi arbori ai cutiei de viteză. Din punct de vedere
constructiv, cutiile de viteză sincronizate se compun din doi arbori, unul pe care
roţile dinţate se rotesc liber, altul pe care perechile corespunzătoare ale acestor
roţi dinţate sunt solidare cu arborele (tren fix), în funcţie de care roata dinţată
este solidarizată cu arborele pe care roţile se rotesc liber, se va cupla treapta de
viteză (raportul de transmitere) respectivă. Perechile de roţi dinţate sunt
angrenate permanent, solidarizarea unei roţi dinţate pe arbore făcându-se cu
craboţi, care glisează lateral.
38
Ibidem.
77
Diferenţialul autoblocabil se regăseşte mai ales la vehicule cu tracţiune
integrală, caz în care, pe lângă diferenţialele de pe axe, care sunt de tip simetric,
se montează şi diferenţial interaxial, de regulă asimetric, care asigură transferul
cuplului motor în proporţii diferite între axele faţă/spate (roţile faţă/spate
parcurg şi ele drumuri diferite). Pentru simplificarea construcţiei, de multe ori
diferenţialul interaxial se înlocuieşte cu un vâscocuplaj.
Arborii cardanici39 (Fig. 40) transmit momentul motor între cutia de viteze
şi diferenţial, în ipoteza în care acestea nu sunt amplasate în acelaşi loc (motor
faţă-tracţiune spate) sau între diferenţialul-reductorul central (interaxial) şi
diferenţialele de pe punţile vehiculului. Arborii cardanici permit transmiterea
mişcării de rotaţie şi între axe situate la anumite unghiuri unele faţă de altele
(permiţând mişcările suspensiei). Dacă se utilizează două cruci cardanice,
arborele cardanic se numeşte homocinetic (cele două capete ale arborelui se
rotesc mereu cu viteze egale).
39
Ibidem.
78
Semiarborii planetari40 (Fig. 41) au rolul de a transmite momentul motor
de la diferenţial la roata motoare, permiţând totodată deformarea unghiulară
datorită mişcărilor suspensiei sau direcţiei. Pot fi de tip cardanic, tripodă,
Rzeppa, etc.
40
Ibidem.
41
Ibidem.
79
Dacă tensiunea de încărcare este prea mare, acumulatorul se încălzeşte,
electrolitul din acesta se evaporă, scăzându-i nivelul, care trebuie completat
doar cu apă distilată, până când nivelul ajunge la 10 mm (1cm) deasupra
plăcilor. Electrolitul este un amestec de apă distilată şi acid sulfuric, a cărui
concentraţie şi densitate variază în funcţie de gradul de încărcare al
acumulatorului. În cazul unui acumulator bine încărcat, densitatea este de
1,28g/cm3, măsurată de obicei cu un anemometru.
Dacă tensiunea de încărcare este prea mică, acumulatorul se descarcă rapid,
plăcile acoperindu-se cu un strat de sulfat. Simptomele acumulatorului descărcat
sunt claxonul care sună slab, luminile care slăbesc în intensitate, demarorul care
nu mai poate porni motorul. O altă cauză a descărcării acumulatorului este
consumul prea mare de energie electrică, prin utilizarea de mari consumatori
(folosirea frecventă a demarorului, uitarea aprinsă a luminilor, etc).
Demarorul42 (Fig.44) este cel mai mare consumator de la bordul
vehiculului. Acesta este un motor electric de curent continuu, de mare putere, cu
stator şi rotor bobinate, mai nou cu magneţi permanenţi. Pentru a nu fi angrenat
mereu la motorul vehiculului, acesta este prevăzut cu un solenoid de aclanşare,
care împinge un pinion, pentru a fi angrenat cu coroana dinţată aflată pe volanta
motorului cu ardere internă. Pinionul are un mecanism tip torpedou unisens
(Bendix), care îi permite să nu mai învârtă volanta dacă aceasta se roteşte cu
viteză mai mare decât pinionul motorului electric.
Fig. 44 Demarorul
80
Roţile pot fi roţi directoare (de obicei vehiculul se direcţionează prin
bracarea roţilor din faţă, învârtind volanul, dar şi roţile spate pot fi directoare (la
stivuitoare), roţi motrice (antrenate de motor, asigurând propulsia) şi roţi
libere (care susţin doar greutatea vehiculului, nefiind supuse forţelor de
tracţiune sau direcţie). Motorul poate fi plasat în faţa sau spatele vehiculului,
antrenând roţile din faţă sau spate, mai rar toate cele patru (4x4). Există multe
combinaţii ale amplasării motorului şi ale tracţiunii, toate cu avantajele şi
dezavantajele lor. În prezent cea mai utilizată variantă constructivă este motorul
amplasat transversal în faţă şi tracţiunea faţă. În cazul autocamioanelor sau
limuzinelor puternice (Mercedes, BMW), se foloseşte soluţia clasică, motor
faţă, tracţiune spate. Soluţia motor spate cu tracţiunea spate este utilizată mai
ales de Porsche şi autobuzele interurbane. Soluţia cu motor amplasat central este
utilizată la maşinile de Formula 1 sau de maşinile supersportive. Această soluţie
este cea mai bună din punct de vedere al distribuţiei greutăţii şi ţinutei de drum.
Roata se fixează de butucul roţii prin şuruburi sau buloane. Anvelopa poate
fi fără cameră (Tubeless) sau cu cameră. Cel mai important aspect legat de
anvelope este presiunea din ele (Fig. 45 a). Dacă presiunea este prea mică (Fig.
45 b), anvelopa se deformează permanent, încălzindu-se, rezistenţa la înaintare
şi consumul de carburant cresc, manevrarea volanului devine greoaie (în cazul
anvelopelor faţă), anvelopa se uzează pe marginile suprafeţei de rulare. Din
cauza presiunii prea mici, apar crăpături în şanţurile profilului. Dacă presiunea
este prea mare (Fig. 45 c), anvelopa se uzează la mijlocul suprafeţei de rulare.
Presiunea se măsoară la rece, după o perioadă de staţionare. Dacă presiunea din
roţile directoare este diferită, autovehiculul se deplasează în lateral.
Roata se montează pe butucul roţii, care este fixat de axul roţii prin
intermediul rulmenţilor. Dacă rulmentul se uzează, roata uruie. Rulmentul uzat
(gripat) trebuie înlocuit urgent, deoarece poate bloca roata respectivă.
Din punct de vedere constructiv există două tipuri de anvelope - radiale și
diagonale (Fig. 46).
44
A se vedea http://www.e-automobile.ro/categorie-dinamica/9-jante-anvelope-automobile,
vizitat la 26 iunie 2017.
81
Fig. 46 Tipuri de anvelope
De asemenea, alte informații (Fig. 47) oferă date care ne permit să aflăm când și
unde a fost produsă anvelopa:
- indicatorul DOT – reprezintă Department of Transportation,
- BP - reprezintă codul care se referă la fabrica în care a fost produsă
anvelopa,
- M2 - reprezintă codul de dimensiune,
- P711 - reprezintă un cod opțional,
- 4008 - reprezintă săptămâna și anul de fabricație.
În exemplul din imagine anvelopa a fost fabricată în săptămâna 40 din 2008.
Durata de utilizare a pneurilor este imposibil de stabilit cu exactitate. După o
perioadă de utilizare a anvelopelor de 5 ani, acestea trebuie să fie supuse unui
control anual de specialitate. Se recomandă înlocuirea anvelopelor de peste zece
ani cu unele noi, în ciuda faptului că acestea par apte pentru utilizare și nu au
atins limita legală de uzură.
82
Fig.48 Caracteristicile anvelopei45
Caracteristicile anvelopei:
45
Ibidem.
83
În condiții de iarnă, pentru a evita accidentele rutiere, nu se recomandă
utilizarea anvelopelor cu o uzură a adâncimii profilului căii de rulare mai mică
de 4 mm.
Presiunea indicată de constructor (presiunea nominală). Pentru fiecare
automobil este indicat de către constructor nivelul de presiune corect din
anvelope (Fig. 51). Valoarea presiunii este indicată în cartea tehnică a
automobilului sau pe portiera din dreptul conducătorului auto.
În cazul în care presiunea din anvelopă este mai mică sau mai mare decât
presiunea indicată (nominală), suprafața de contact dintre anvelopă și automobil
se modifică. Acest lucru implică modificarea aderenței cu calea de rulare care
are efecte negative asupra performanțelor automobilului.
Presiune
Presiune mică Presiune mare
nominală
Consumul crește Consumul scade
Consum
(cresc frecările interne din anvelopă și (scad frecările interne și
nominal
frecarea cu calea de rulare) frecarea cu calea de rulare)
Aderența scade
Aderența scade
(contactul nu se realizează pe toată Aderență
(contactul nu se realizează
banda de rulare) nominală
pe toată banda de rulare)
46
Ibidem.
84
Uzura crește
Uzura crește
Uzură (uzura va fi neuniformă,
(uzura va fi neuniformă, mai mult pe
nominală mai mult pe partea centrală
părțile laterale ale benzii de rulare)
a benzii de rulare)
În cazul în care se rulează pe zăpadă, se practică utilizarea anvelopelor cu o
presiune mai mică decât cea indicată de constructor, în scopul creșterii
suprafeței de contact cu calea de rulare. A se ține cont că acestă metodă are
efectul dorit doar dacă calea de rulare este deformabilă.
Sisteme auxiliare. ABS-ul (Anti-lock Braking System) - dispozitiv
antiblocare – asigură posibilitatea controlării direcţiei vehiculului chiar cu
pedala de frână apăsată energic, prevenind blocarea roţilor. ESP (Electronic
Stability Program) - dispozitiv antipatinare – împiedică roţile motoare să
patineze, în caz de aderenţă scăzută. AC (Air Conditioned) - aer condiţionat -
asigură răcirea aerului din habitaclu la o temperatură inferioară mediului
ambiant. Sistemul este mare consumator de energie. Airbag-ul protejează
pasagerii în caz de accident, prin umflarea bruscă a unor saci cu ajutorul unor
încărcături explozive. Retarder-ul este frâna electromagnetică, fără fricţiune,
instalată pe arborele cardanic la autobuze şi camioane.
Autovehiculul hibrid47 este un vehicul care poate funcționa cu mai multe
tipuri de energie, spre deosebire de autovehiculul cu motor cu ardere internă,
autovehiculul electric sau autovehiculul cu pile de combustie, care utilizează o
singură sursă de energie. Cel mai adesea termenul se folosește pentru
autovehiculele echipate atât cu motoare electrice, cât și cu motoare pe
combustie.
Autovehicul electric48 este un autovehicul care este propulsat de unul sau
mai multe motoare electrice, folosind energia electrică stocată în baterii
reîncărcabile sau un alt dispozitiv de stocare a energiei. Motoarele electrice dau
autovehiculelor electrice un cuplu instant, dezvoltând o accelerare puternică și
lină. Bateriile mașinilor electrice au un cost ridicat de producție, cu o durată de
funcționare foarte mare, dar care în caz de defecțiune impun înlocuirea. Cele
mai multe dintre mașinile electrice au motoare foarte mici, cu o putere de 15kW
(20 CP), și cu accelerare modestă, însă sunt disponibile și mașini electrice cu
motoare puternice. În plus, cuplul relativ constant al unui motor electric, chiar și
la viteze foarte mici, tinde să crească performanța de accelerare a unui vehicul
electric în raport cu cel al aceluiași vehicul cu motor cu ardere internă. Cele mai
multe autovehicule electrice pot fi reîncărcate la 80% în aproximativ 30 de
minute.
47
A se vedea https://ro.wikipedia.org/wiki/Vehicul_hibrid, vizitat la 26 iunie 2017.
48
A se vedea https://en.wikipedia.org/wiki/Electric_car#Risk_of_fire, vizitat la 26 iunie
2017.
85
Autovehiculele solare49 sunt autovehiculele electrice alimentate complet sau
în mod semnificativ de energie solară directă, de obicei, prin celule fotovoltaice
montate în panouri solare, care convertesc energia soarelui direct în energie
electrică.
Clasificarea construcțiilor:
2.2.1. după destinație
2.2.2. după importanță
1. civile 1. de locuit
2. social-culturale
A. CLĂDIRI 2. industriale
3. agrozootehnice
1. construcții
hidrotehnice
2. căi de comunicații
B. CONSTRUCȚII 3. rețele de transport
INGINEREȘTI 4. rețele de canalizare
5. construcții speciale
A. Clădiri
Clădirile civile îndeplinesc diferite procese funcționale, cum sunt acelea de:
locuire, învățământ, cultură, sănătate, ocrotire socială, sport, comerț și altele
similare. Datorită diversității mari a acestor funcțiuni, categoria clădirilor civile
se împarte în două clase. Criteriile de diferențiere sunt printre altele: numărul de
oameni care utilizează spațiul creat, structura spațiului funcțional,
compartimentările interioare care rezultă corespunzător funcțiunii sau destinației
și altele.
O parte din clădirile civile de locuit sunt create pentru a răspunde
domeniului privat, familial, răspunzând astfel funcțiunii de locuire. Această
funcțiune conduce la procese funcționale având câteva note distinctive: sunt
49
A se vedea https://en.wikipedia.org/wiki/Solar_car, vizitat la 26 iunie 2017.
50
A se vedea http://www.creeaza.com/tehnologie/constructii/Clasificarea-constructiilor-
du377.php, vizitat la 26 iunie 2017.
86
bine individualizate, pot fi repetabile, necesită spații funcționale cu dimensiuni
reduse sau medii, sunt utilizate de un număr relativ mic de oameni.
Se formează astfel unități funcționale de dimensiuni reduse sau medii. Pentru
a crea aceste spații funcționale, sunt necesare compartimentări interioare.
Clădirile corespunzătoare, care trebuie să respecte aceste compartimentări,
rezultă adecvat, și anume având caracteristici structurale. Acestea formează o
clasă compactă, (A1.1), în cadrul categoriei construcțiilor civile (A1), denumită
clădiri de locuit sau locuințe.
Clădirile civile social-culturale, o altă parte din clădirile civile, sunt create
pentru a îndeplini o anumită funcțiune în domeniul social–cultural. Diversitatea
sectoarelor acestui domeniu este mare: învățământ, cult și cultură, sănătate,
sport, comerț și altele. Cu toate acestea, se pot distinge unele trăsături comune
ale construcțiilor care asigură baza materială a acestor sectoare. Astfel, prin
natura proceselor lor funcționale, aceste imobile sunt destinate să adăpostească
un număr relativ mare de oameni. Este cazul următoarelor tipuri de clădiri:
- unități de învățământ: școli, universități;
- ocrotire a sănătății: spitale, sanatorii;
- clădiri de cult;
- săli de spectacol: teatre, cinematografe, filarmonici;
- săli de expoziții;
- săli de sport;
- supermagazine;
- depozite și altele.
Aceste clădiri necesită spații mari sau foarte mari, în general
necompartimentate sau cu anumite compartimentări tipice, adecvate unor
funcțiuni cu particularități. Totodată, aceste imobile necesită și alte spații de
dimensiuni mai mici, pentru funcțiuni subordonate, care însă nu dau și nu
afectează specificul lor. În categoria clădirilor civile, sunt incluse și construcțiile
care formează clasa denumită clădiri social-culturale.
Clădirile industriale se prezintă, la rândul lor, într-o mare diversitate de
soluții după tipul și natura proceselor industriale pe care le adăpostesc.
Dimensiunile mari ale spațiilor funcționale și compartimentările interioare sunt
determinate de mai mulți factori impuși de:
- destinația construcției determinată de produsul sau produsele fabricate;
- tipul tehnologiei industriale folosite în acest scop;
- configurația fluxurilor tehnologice specifice;
- configurația circulațiilor interioare, atât pentru personal, cât și pentru
transportul materialelor și al produselor finite;
- instalațiile, echipamentele și utilajele folosite, ceea ce implică gabarite
obligatorii, soluții speciale și adecvate, rezemări, prinderi, străpungeri și
alte măsuri constructive care asigură funcționarea.
Astfel de clădiri sunt halele, fabricile, atelierele, magaziile, etc.
87
Clădirile agrozootehnice. Sectorul zootehnic necesită clădiri cu
funcționalități specifice, cum sunt cele destinate crescătorilor de animale,
grajdurile și adăposturile. Sectorul agrovegetal necesită clădiri de tipul serelor,
răsadnițelor, cramelor, fabricilor de prelucrări legume și fructe, atelierelor de
întreținere și reparații, etc. Din categoria clădirilor agrozootehnice mai fac parte:
silozurile, depozitele, remizele, etc.
51
Ibidem.
88
destinația prevăzută sau apariția unor pericole pentru viața sau sănătatea
oamenilor, pentru bunurile materiale sau a căror conservare depinde de
construcția respectivă;
b) importanța economică a exploatării continue a construcției și
consecințele, directe sau indirecte, ale ieșirii parțiale sau totale, pe o
perioadă de timp mai lungă sau mai scurtă, din exploatare;
c) importanța pentru viața spirituală a colectivității a exploatării continue a
construcției și consecințele depășirii unor stări limită pentru valorile
cultural-artistice;
d) durata prevăzută pentru exploatare.
89
sportive, biserici, centre comerciale importante, clădiri și instalații industriale
care prezintă riscuri de incendii sau degajări de substanțe toxice, clădiri
industriale care adăpostesc echipamente de mare valoare economică, depozite
de produse de strictă necesitate pentru aprovizionarea populației.
Clasa III conține clădiri de locuit, hoteluri, cămine cu altă destinație, decât
cele din clasa II, construcții industriale și agrozootehnice curente.
Clasa IV conține construcții agrozootehnice de importanță redusă (rare),
construcții de locuit parter sau parter și etaj, construcții civile și industriale care
adăpostesc bunuri de mică valoare și în care lucrează personal restrâns.
90
Nu intră în componența clădirii:
a) branșamentele, contoarele și tablourile de distribuție care aparțin
furnizorilor de utilități;
b) fundațiile și eșafodajele de susținere a diferitelor mașini și utilaje;
c) conductele tehnologice de apă, aer, abur și conductori electrici care
deservesc procese de producție.
52
Ibidem.
91
Specificațiile orientative ale lucrărilor de întreținere și de reparații curente
sunt:
- să fixeze în linii mari cadrul lucrărilor de reparații și să stabilească în
mod orientativ lucrările pe care trebuie să le cuprindă activitatea de
reparații;
- să servească la întocmirea devizelor pentru lucrările de reparații și să dea
posibilitatea cuprinderii în acestea a tuturor lucrărilor necesare.
53
A se vedea https://www.scribd.com/doc/136647258/Pereti-Si-Tavane-Rigips, vizitat la 26
iunie 2017
92
- fixarea panourilor de structură metalică cu șuruburi autoperformante
Rigips;
- inserarea unor eventuale panouri din fibre minerale înainte de montarea
celui de-al doilea înveliş al peretelui;
- închiderea peretelui pe latura opusă, panourile trebuie tăiate la 60 cm;
- panourile trebuie să fie fixate cu şuruburi poziţionate la cel mult 30 cm
unul de altul;
- șurubul trebuie mascat în panou în aşa fel încât sa rezulte o suprafaţa
continuă, fără a distruge cartonul care o acoperă.
Exemple de avarii:
a) cu mențiunea reparații interzise;
54
A se vedea Ghid reparație jante BMW – fotografiile sunt prelucrate din ghidul de reparații
jante BMW
93
b) cu mențiunea reparații permise;
Aproximativ 90% din daunele care apar pot fi găsite pe marginea jantei.
Urmărind avaria și menținerea stabilității jantei, este definită o zonă la o
distanță de 5 cm (vezi suprafața verde) de la marginea jantei unde sunt
recomandate reparațiile, tinând cont și de următoarele criterii:
a) substratul să nu fie deteriorat mai adânc de 1 mm;
b) repararea trebuie să fie economică (se vor lua în considerare, în funcție de
amploarea avariilor, timpul de lucru, costul materialelor și beneficiul);
c) pot fi reparate avariile fără restricții pe întreaga parte frontală, în zona
recomandată a jantei, cum ar fi lac transparent, strat de bază, de umplere;
d) pot fi acoperite cu lac pe toată suprafața exterioară jantele din aliaj ușor;
e) în cazul în care jantele din aliaj vopsite au suferit avarii numai pe
suprafața exterioară vopsită, acestea pot fi remediate prin revopsire;
f) este interzisă rectificarea pe strung a jantelor din aliaj;
g) în nici un caz nu trebuie să fie vopsit scaunul șurubului și locașul valvei;
h) zona de contact a jantei din aliaj precum și suprafața interioară nu trebuie
să fie vopsite.
94
Zona verde, permisă pentru reparații Zona verde permisa pentru vopsit
Reparații interzise
Nu trebuie reparate următoarele tipuri de avarii ale jantelor din aliaj, atunci
când:
1) marginea este deteriorată, prezintă o adâncime ≥1 mm, distanța de la
margine este ≤ 5 cm;
2) orice porțiune din zona roșie, indiferent că se află la o distanță ≥ 5 cm de
marginea jantei;
3) altă avarie cu adâncimea ≤ 1 mm, situată la o distanță ≥ 5 cm de marginea
jantei.
1. 2.
3.
95
Reparații permise
Pot fi reparate următoarele tipuri de avarii ale jantelor din aliaj, atunci când:
1) marginea este deteriorată, iar avaria are adâncimea ≤1mm și distanța de la
marginea jantei este ≤ 5cm;
2) marginea este deteriorată, avaria stratului de vopsea este la o distanță de ≥
5cm de marginea jantei;
3) spițele sunt deteriorate, iar avaria are adâncimea ≤1mm și distanța de la
marginea jantei este ≤ 5cm.
1 2
96
Etapele de reparație a jantelor
a) șlefuirea părților avariate
97
c) pregătirea materialului de umplere și aplicarea acestuia
98
d) uscarea la lampa cu infraroșu timp de 20 de minute
f) pregătirea și vopsirea
99
g) rezultatul final
100
Standul de mai jos este utilizat la redresarea caroseriilor de autoturisme de
până la 4200 kg. Acest stand foloseşte un sistem electronic de măsurare a
deformaţiilor, conţinând cea mai mare bază de date din lume (peste 13000
modele)55.
55
A se vedea https://www.autochemicals.ro/standuri-redresare/, vizitat la 26 iunie 2017.
101
Există standuri și dispozitive și pentru remedierea motocicletelor, precum cele
din imaginile de mai jos:
56
Ibidem.
102
Aparatele moderne, precum cel din imaginea de mai jos, pot fi utilizate atât
pentru diagnosticare și reparare, cât și pentru furnizarea unui print detaliat cu
imagini ale statusului vehiculului înainte și după reparație.
Datorită structurii flexibile poate fi folosit independent, permițând
operatorului să-și desfășoare activitățile pe un elevator sau pe orice model de
stand de redresare.
57
A se vedea https://www.slideshare.net/pirvuadrian37/manualul-de-caroserie-cielo, vizitat la
26 iunie 2017.
103
Operațiunile de remediere a caroseriei avariate se realizează după anumite
proceduri:
a) se inspectează reperele defecte, mărimea avariilor și se apreciază
posibilitățile de reparație;
b) se pregătesc piesele noi;
c) se demontează piesele în vederea înlocuirilor necesare;
d) se remediază grosier zonele din jurul reperului care necesită înlocuire;
e) se elimină zonele afectate, acolo unde este cazul se șlefuiesc punctele de
sudură și se desprind reperele sudate;
f) se îndepărtează izolația și antifonul;
g) unde reparația caroseriei este posibilă, se îndreaptă zonele avariate, se
nivelează suprafețele sudate și se acopera deformările;
h) se șlefuiesc ambele suprafețe ale părților sudate, se montează piesele noi
și se sudează punctat pentru instalare provizorie;
i) se verifică dimensiunile pentru poziționare, se preinstalează piesele
exterioare și se verifică cotele de nivel conform producătorului;
j) se realizează îmbinarea prin sudură principală;
k) se aplică grundul pe toate suprafețele afectate în timpul reparațiilor;
l) se aplică stratul anticoroziv în conformitate cu standardul producătorului;
m) se aplică antifonul pe aceleași zone;
n) se realizează vopsirea suprafețelor;
o) se realizează lăcuirea zonelor remediate și proaspăt vopsite;
p) se aplică stratul final anticoroziv;
q) se montează piesele care au fost demontate aferente acestui proces;
r) se gresează piesele mobile și în funcție de situație se completează cu
lichid de răcire, agent refrigerant, ulei, etc.;
s) se verifică toate operațiile recomandate, geometria roților, poziționarea și
reglarea farurilor, etc.
104
Mai jos, sunt exemplificate în imagini, câteva din operațiile menționate anterior:
58
A se vedea http://www.sculeserviceauto.ro/eshop/index.php?categoryID=1009, vizitat la
26 iunie 2017.
105
1) Aparat manual pentru îndreptat lovituri exterioare la caroseria auto,
compus dintr-un ciocan glisant manual, 3 ventuze cu cârlig, ventuze
adezive, ciocan glisant și cârlig;
106
5) Set de scule pentru avarii provocate de grindină.
Ciocanul din aluminiu este folosit pentru a îndrepta loviturile provocate de
grindină asupra caroseriei. Capetele interschimbabile pot fi înlocuite extrem de
rapid, în funcție de tipul de lovitură.
Setul conține:
- un ciocan din aluminiu;
- un dorn din aluminiu;
- capete din teflon compatibile cu dornul și ciocanul.
Ciocanul este confecționat din aluminiu, cu mânerul învelit în velur pentru a
fi ușor și comfortabil în timpul utilizării. Mânerul ciocanului are un locaș
interior închis cu un dop în care se pot păstra capetele din teflon. Ciocanul are la
un capăt o parte plată, iar la celălalt capăt filet interior pentru a se putea monta
cu ușurință capetele din teflon.
Dornul este fabricat din aluminiu și format din două elemente pentru a fi
reglabil pe lungime. Dornul fără element și fără vârf are 70mm, iar cu element
și fără vârf are 100mm. Elementul dornului se poate atașa și la ciocan oferindu-i
acestuia o lungime mai mare.
Dornurile sunt de forme diferite, astfel că două dornuri sunt ascuțite, unul
plat și unul ușor bombat, toate putând fi atașate cu ușurință la ciocan sau dorn.
107
b) Trusă pentru îndreptat lovituri portiere auto cu bila magnetica în exterior.
Include pârghie specială pentru portiere auto cu rolă magnetică de 15mm
și 10 bile magnetice de exterior.
G. Recondiţionarea farurilor
Procesul de recondiţionare a “sticlei” farului este realizat în două moduri:
a) prin aplicarea de lac ceramic, ceea ce conferă claritate şi rezistenţă
crescută în timp;
b) prin aplicarea soluţiei de sticlă lichidă şi prin uscarea farului la lampa
UV, ceea ce conferă claritate şi rezistenţă crescută în timp.
Anumiți producători oferă ca soluție de recondiționare kit-uri de reparație
pentru “urechi” rupte.
59
A se vedea http://www.adras-echipamente.ro/echipament-service-auto/echipamente-de-
tinichigerie-si-vopsitorie/pregatire-vopsire/, vizitat la 26 iunie 2017.
108
Zonele de pregătire pot fi simple sau cu aspirație:
- zona simplă este o delimitare cu perdele și impune utilizarea
aspiratoarelor cuplate la sculele de șlefuire;
- zona de pregătire cu aspirație cuprinde un ventilator de aspirație puternic,
canalizări în pardoseală acoperite cu grătare și filtre, tubulaturi de
evacuare și recirculare a aerului aspirat de ventilator.
Vopsirea caroseriei este un proces special, iar aceasta este realizată de către
personal special calificat şi în spaţiu protejat (cabina de vopsire/uscare).
Elementele detaşabile se demontează, iar părţile vitrate sunt protejate în timpul
pregătirii şi a procesului de vopsire. Rezultatul suprafeţelor vopsite are un
aspect uniform, fără impurităţi şi fără încărcări excesive.
Cabinele de vopsit se diferențiază prin dimensiuni, debit de aer, renume,
omologări și soluție constructivă – bazament metalic sau fundație excavată.
O cabină de vopsit este o cameră cu pereți izolați, cu o ușă de intrare, cu
becuri și cu un generator de aer cald. Cabina de vopsit bine echilibrată trebuie
să aibă circuitul eficient și constant al aerului, cu un minim de turbulență, astfel
încât debitul furnizat să fie superior celui exhaustat. Presiunea în interiorul
cabinei rămâne pozitivă pentru evitarea particulelor de praf și echilibrată pentru
a limita turbulențele. Temperatura de uscare trebuie atinsă în timp foarte scurt,
adică în 3-10 minute. Unghiul de iluminare este de asemenea important, oferind
109
o lumină aproape naturală, cu o luminozitate mare pentru potrivirea cât mai
bună a culorilor și mărirea suprafețelor elementelor de filtrare.
60
Cantitatea de vopsea necesară pentru vopsirea integrală –interior-exterior a unei caroserii
complete.
110
sute de nuanțe diferite, efecte de pigmentare sau efecte de perlă, ingrediente
speciale care dau nuanță de metalizare sau chiar combinații de culori cu aspect
cameleon.
Lacul este stratul ce formează ultima interfață cu mediul înconjurător și
trebuie să fie capabil să reziste condițiilor meteorologice, ploilor acide,
excrețiilor păsărilor, eroziunii, spălării și rolelor automate din spălătorii, etc.
Lacuri auto - Low Solid / MS: Medium Solid / HS: High Solid / UHS: Ultra
High Solid.
Există lacuri pentru aplicare în 2 straturi și lacuri specifice mono strat (cum
ar fi lacul UHS).
a) lacurile convenționale (precum lacul auto HS se aplică într-un prim strat
de grosime normală cu un amestec puțin diluat, pentru a crea o suprafață
de prindere non-netedă. Într-un interval de timp adecvat (între 5 și 20
minute în funcție de temperatură și de tipul întăritorului), se aplică al
doilea strat final: acesta trebuie să fie umed și gros și să creeze o
suprafață netedă de aspect «oglindă» la uscare, fără a curge grație
primului strat iregular și care a «prins» în timpul celor 5 – 20 minute.
b) lacurile mono-strat trebuie, în mod normal, aplicate într-un singur strat
gros.
În imaginile de mai jos sunt prezentate câteva exemple cu piese de caroserie
auto în fazele de pregătire pentru vopsire precum și vopsirea efectivă a pieselor:
111
Tipuri de vopsitorie61:
61
Modul de alegere a fiecărui tip în parte se va aprofunda în cadrul modulului de pregătire
practică.
112
Capitolul III - Dinamica autovehiculelor și cauzele accidentelor
rutiere. Sisteme de siguranță ale autovehiculelor
3.1.1. Introducere
113
3.1.2 Stări de pericol datorate deplasării autovehiculelor în condiții diferite
Fig. 1 Acvaplanarea
114
Fig.2 Circulația pe timp de noapte62
62
A se vedea Patrășcan, M.G. Metalurgia International, Vol. XVIII, nr. 8/2013, pp.244-252,
ISSN 1582-2214.
115
autovehiculului „ fuge” de pe direcția de deplasare inițială a acestuia, iar
uneori ajunge să se rotească la un unghi de 90°, moment în care
conducătorii auto neexperimentați se sperie, se panichează și influentați
de criză, acționează pedala de frână;
- al treilea mod în care se poate produce derapajul este atunci când puntea
din față a autovehiculului își schimbă traiectoria, intervenind fenomenul
de deplasare într-o parte a punții din față, iar pentru evitarea acesteia este
necesară manevra de rotire a volanului, în sens opus, concomitent cu
eliberarea pedalei de accelerație.
Alte situații când apare necesitatea efectuării de corectări mai accentuate
pentru menținerea direcției rectilinii de mișcare sunt cele în care s-a declanșat
deraparea unei punți. S-a arătat că, atunci când derapează puntea din spate,
mișcarea este instabilă. Derapajul poate fi înlăturat în următoarele moduri:
a) reducerea forțelor tangențiale la roțile din spate prin defrânare sau
ridicarea piciorului de pe pedala de accelerație;
b) rotirea roților de direcție în partea în care s-a inițiat derapajul;
c) combinarea lui a) și b).
În cazul rotirii roților de direcție (de ghidare) în partea în care s-a inițiat
derapajul, se observă că rotind roțile în sensul vitezei de deplasare (în sensul
direcţiei de mers), centrul de virare se plasează în această parte, forța centrifugă
având sens invers vitezei de derapare. Ca urmare, derapajul se amortizează. La
bracajul accentuat al roților de direcție este posibil ca autovehiculul să înceapă
să vireze către stânga. Astfel, volanul trebuie să fie rotit invers, eventual trecând
pe poziția mersului în linie dreaptă, după care se readuce în această poziție
asigurându-se astfel deplasarea rectilinie. Trebuie să se țină seama că reacțiunile
laterale (forţele laterale care acţionează asupra autoturismului), sunt influențate
și de viteza de bracare (de direcţia de rotire a roţilor), ceea ce poate avea ca
efect un astfel de sens al reacțiunii produse în acest mod (adică de rotire a
roților de direcţie în sens contrar direcţiei de mers), încât derapajul se
accentuează. Întrucât intervine devierea pneurilor, un astfel de efect este mult
diminuat, însă trebuie să se țină seama că există anumite unghiuri și viteze de
bracare ce asigură amortizarea derapajului.
Aderența la sol exercitată de anvelopele autovehiculului. Forța de frecare
dintre pneu și suprafața de rulare este forța care se opune scoaterii de pe
traiectorie a autovehiculului de către forța centrifugă. Forța centrifugă care
acționează asupra autovehiculului, exprimată prin formula Fc = mv²/r, scade
odată cu scăderea vitezei de deplasare a autovehiculului. Poziția de echilibru, la
un autovehicul care se află pe un drum în curbă, pe o traiectorie circulară, se
realizează atunci când forța centrifugă este egală cu forța de aderență.
În cazul frecării dintre anvelopă și suprafața de rulare, la deplasarea
autovehiculului, forța de frecare exprimată prin formula Ff = μN, nu se aplică.
Coeficientul de aderență în cazul forței de aderență, nu mai e o constantă dată
de rezistența de frecare dintre pneu și suprafața de rulare. Forța de frecare ar
116
putea fi aplicabilă dacă autoturismul se deplasează cu roțile blocate total, fără să
se rotească, numai prin împingere. Formula forței de frânare la alunecare se
aplică numai dacă un autovehicul frânează peste limita de aderență disponibilă
și roțile au fost blocate. Forța de aderență în cazul autovehiculelor în mișcare
este o forță de frecare la rostogolire.
117
Fig. 4 Reacţia autovehiculului la comenzi şi perturbaţii
118
Dacă înclinarea transversală a căii de rulare este mare, deraparea sau
răsturnarea laterală poate avea loc şi în cazul deplasării rectilinii a
autovehiculului.
Momentul destabilizator (Fig. 5) determină deplasarea laterală în partea
reacțiunilor tangențiale mai mari și rotirea autovehiculului, ca urmare a devierii
pneurilor.
119
Fig.6 Traiectoriile unui autovehicul angajat într-un viraj la dreapta63
63
Ibidem.
64
A se vedea https://pro-bike.ro/forums/blogs/entry/3954-dinamica-motocicletei-ce-
%C5%9Fi-mai-ales-cum-pune-motocicleta-%C3%AEn-mi%C5%9Fcare/, vizitat la 26 iunie
2017.
120
necesară este mai mare. Acest fapt este necesar datorită nevoii de a compensa
forţele centrifugale cauzate de înclinare.
La frânare, depinzând de locaţia combinaţiei centrului de greutate propriu şi
a conducătorului în raport cu punctul unde roata din faţă ia contact cu asfaltul,
se poate frâna până la derapajul roţii din faţă sau până la ridicarea spatelui în
aer.
Cadrul motocicletei (Fig. 7) este realizat prin sudură, din țevi de aluminiu
sau oțel. Motocicletele moderne folosesc motorul ca structură de rezistență a
șasiului. Rezervorul de combustibil este plasat, de obicei, deasupra motorului,
întâlnindu-se însă motociclete cu rezervorul sub șa sau integrat în șasiu. Jantele
pot fi spițate sau realizate în întregime din aluminiu, aliaje speciale sau fibră de
carbon.
La exterior, cadrul este cel mai adesea acoperit de carene din material
plastic, în întregime sau parțial.
Motorul. Propulsia motocicletei este asigurată de un motor cu ardere
internă, în doi sau patru timpi. Există prototipuri și serii limitate de motociclete
cu motor diesel, dar acestea nu sunt răspândite. Capacitatea cilindrică a
motoarelor de motocicletă este situată între 50cc și 2000cc. Motoarele în doi
timpi sunt mai des întâlnite la motocicletele vechi sau la cele de performanță
(un motor în doi timpi generează mai multă putere, decât unul în patru timpi de
aceeași cilindree).
Configurațiile întâlnite sunt foarte variate: monocilindru, doi până la șase
cilindri în V, doi până la patru cilindri în linie, montați transversal sau
longitudinal, doi cilindri orizontali opuși, etc.
Puterea dezvoltată de motor variază în funcție de tipul motocicletei, de la 3-5
CP până la peste 200 CP. Motocicletele sportive de serie, accesibile publicului
larg, pot avea un raport putere/greutate supraunitar.
121
Transmisia.65 Ambreiajul motocicletelor este de obicei de tipul umed, cu
ungere în baia de ulei sau separată. Ambreiajul de tip uscat este și el destul de
raspândit. Cutia de viteze are cinci sau șase trepte de multiplicare. Transmisia
finală cea mai răspândită este cu lanț, mai rar cu cardan sau curea de transmisie.
Comenzile66 motocicletei sunt amplasate pe ghidon și în apropierea
scărițelor pentru comenzile acționate de picior, astfel: ambreiajul este comandat
de un levier în partea stânga a ghidonului; manșonul de comandă a accelerației
este plasat în dreapta, alături de levierul frânei față; frâna spate este comandată
de picior, printr-o pedală situată în partea dreaptă; piciorul stâng comandă
pedala schimbătorului de viteze. La modelele de motocicletă mai vechi, ordinea
poate fi alta. Cutia de viteze este secvențială, cu punctul mort între treptele 1 și
2, iar comandarea vitezei 1 se face în direcție opusă restului vitezelor. Unele
motociclete pot fi scoase din viteză și între două viteze succesive: de ex. între
vitezele 3 și 4.
Echilibrul. O motocicletă rămâne în poziţie dreaptă atunci când este în
mişcare, astfel încât "forţele de reacţie ale pământului" echilibrează exact toate
celelalte forţe implicate, cum ar fi cele gravitaţionale, inerţiale şi centrifugale.
Stabilitatea unei motociclete poate fi determinată de pilot sau, în anumite
condiţii specifice, de motocicletă însăşi. Această "auto-stabilitate" este generată
de combinaţia câtorva efecte, care la rândul lor şi acestea depind de geometria,
distribuţia greutăţii şi viteza de înaintare. Dimensiunea şi geometria
cauciucurilor, suspensia, amortizorul de direcţie şi elasticitatea cadrului pot de
asemenea avea o mare influenţă. Dacă controlul direcţiei unui biciclu este
blocat, aceasta face controlul să devină imposibil.
Viteza de înaintare. Cu cât o motocicletă înaintează mai repede, cu atât mai
mică este forţa necesară pentru readucerea roţilor în axul centrului de greutate.
Metacentrul. Cu cât centrul metacentric sau centrul de greutate rezultat din
combinaţia motocicletă-pilot este mai îndepărtat faţă de roata din faţă, cu atât
aceasta trebuie să se mişte mai mult lateral pentru păstrarea echilibrului. Prin
corespondenţă, cu cât metacentrul este mai apropiat de roata din spate, cu atât
va fi necesară o mai mare mişcare a roţii din faţă pentru păstrarea echilibrului.
Acest lucru poate fi uşor observat în cazul chopperelor.
Un biciclu este un exemplu de "pendul inversat". O coadă de mătură este mai
uşor de ţinut în echilibru decât un pix, astfel că și o motocicletă mai înaltă poate
fi mai uşor de ţinut în echilibru deoarece rata sa de înclinare va fi mai mică.
Trail este unul dintre cei mai importanţi factori în cadrul dinamicii
motocicletei, ce influenţează cât de uşor sau greu va fi de controlată o
motocicletă în viraje. Valoarea sa este dată de distanţa dintre punctul de contact
al roţii faţă cu suprafaţa pământului şi proiecţia furcii faţă pe planul de rulaj.
65
A se vedea http://www.motociclete.eu/w/Etapele_Constructiei, vizitat la 26 iunie 2017.
66
Ibidem.
122
În construcţia tradiţională de motociclete, furca faţă este înclinată faţă de
verticală, trailul făcând ca roata din faţă să se mişte singură către direcţia de
înclinare, independent de viteza de înaintare. Acest fapt poate fi uşor observat la
înclinarea staţionară a unei motociclete, atunci când furca faţă se va îndrepta
spre partea de înclinare, iar răspunzătoare de aceasta fiind forţa de atracţie
gravitaţională.
Cu cât trailul este mai mare, cu atât senzaţia de stabilitate este mai
pronunţată. Motocicletele cu trail negativ, chiar dacă încă posibil de strunit, vor
creea o senzaţie de instabilitate foarte mare. Pe de altă parte, un trail prea mare
va duce la prea multă stabilitate ce se transformă în greutate de manevrare.
La diminuarea trailului mai ajută un factor şi anume rakeul, adică distanţa
dintre planul furcii faţă şi punctul său de prindere sau rotire. Relaţia poate fi
descrisă cu ajutorul următoarei formulări matematice: trailul poate fi mărit prin
mărirea diametrului roţii faţă, descreşterea unghiului furcii sau a rakeului.
Voblaj şi trepidaţii. La viteze ridicate, o motocicletă poate intra în voblaj
sau trepidaţii, când roata din faţă începe spontan să oscileze lateral. Aceste
voblaje pot fi în general contracarate cu uşurinţă, prin încetinirea vitezei de
rulaj, schimbarea şi ajustarea poziţiei pilotului, sau relaxarea forţei de susţinere
a furcii faţă, însă nu trebuie uitat faptul că la viteze ridicate acestea pot deveni
fatale.
Motocicletele se confruntă cu două mari probleme adiţionale de stabilitate:
- voblajul – o oscilare a roţii faţă cu o frecvenţă ridicată (7-9Hz). În general
benignă, dar supărătoare şi uneori înfricoşătoare, dacă pilotul nu a mai
experimentat-o în trecut. Poate apărea în general la viteze moderate.
- weaving – o oscilare cu o frecvenţă mai scăzută (2-3Hz), însă a întregii
motociclete, ce poate duce la instabilitate la viteze ridicate şi de cele mai
multe ori cu rezultate fatale.
123
- geometria – influenţa trailului. Distorsiunile laterale pot fi controlate prin
plasarea axei torsionale a furcii faţă cât mai jos posibil;
- suspensia – telescoape pe furca spate degradate amplifică tendinţa de
weaving, în special pe viraje strânse;
- cauciucurile – cele mai pronunţate efecte la abordarea unui viraj sunt date
de caracteristicile cauciucului roţii spate, forma şi compoziţia sa,
rigiditatea curburii (rezistenţa la deformare), în plan longitudinal şi
trasversal. Presiunea de umflare influenţează de asemenea
comportamentul unei motociclete la viteze ridicate;
- încărcătura – o încărcare cu greutatate a părţii din spate a unei
motociclete amplifică tendinţa de weaving. Ansambluri de furci spate cu
rigiditate sporită şi telescop de calitate au fost folosite cu succes în
ameliorarea weavingului şi “voblajului”.
Frânarea este dată preponderent de către roata din faţă. Dacă frânele în sine
sunt suficient de performante, roata din spate poate fi cu uşurinţă blocată, în
timp ce roata din faţă oferă destulă aderenţă pentru a bascula pilotul, sau chiar
motocicleta peste roata din faţă. Aceasta se mai numeşte şi "stoppie". Oricum,
motociclete lungi cum ar fi cruiserele pot bloca şi roata din faţă, cauzând o
pierdere a abilităţii de păstrare a echilibrului. La polul opus, ridicarea roţii din
faţă datorată acceleraţiei poartă denumirea de "wheelie". Ambele cazuri sunt în
general nefolositoare, dacă nu chiar periculoase conducerii normale a
motocicletelor, ele fiind mai degrabă considerate cascadorii.
Lumină de frânare dinamică pentru motociclete67 reprezintă o
componentă a strategiei de siguranță a mărcii germane și a fost disponibilă până
acum numai pentru autoturisme. Aceasta are rolul de a-i avertiza şi mai bine pe
conducătorii care sunt în spate cu privire la manevra de frânare a motocicletei
din faţa lor.
Funcţia suplimentară avertizează traficul din spate în două etape, când
motocicleta din faţă frânează puternic sau realizează o frânare de urgenţă.
Prima etapă este activată când motocicleta decelerează de la viteze de peste
50 km/oră. În acest caz, lumina pentru frână luminează intermitent. Când
motocicleta se apropie de oprire, la mai puțin de 14 km/oră, semnalizatoarele de
avarie sunt şi ele pornite ca o a doua etapă. Acestea rămân activate până când
motocicleta accelerează din nou la o viteză de minimum 20 km/oră.
Spre exemplificare: sistemul ABS Pro, care include lumini pentru frânare
dinamică, este disponibil la şase modele ale unui constructor german, din gama
anului 2016.
67
A se vedea http://www.digi24.ro/stiri/sci-tech/auto/lumina-de-franare-dinamica-pentru-
motociclete-412801, vizitat la 26 iunie 2017.
124
3.2. Elemente de dinamică a accidentelor rutiere
125
Fig.18-19 Avariile rezultate în partea dreaptă și în partea stângă
126
Fig.21 Traseul autoturismului până la momentul impactului cu un podeț
127
Fig. 23 Podețul de care s-a ciocnit auto din figura alăturată
128
această cauză sunt necesare anumite mișcări de virare a roților de direcție.
Astfel este cazul acțiunii forțelor laterale și a momentelor destabilizatoare.
b) din cauza neadăptării vitezei la condițiile de drum, acoperit cu
polei, ce au ca rezultat ciocnirea autovehiculului, prin derapaj, cu
obstacole aflate pe marginea drumului (podețe), în afara
localităților, accidente rutiere petrecute pe segmente de drum
format dintr-o curbă urmată de o porțiune în aliament, fără
declivități, pe suprafețe de drum cu acoperire astfaltică de calitate
bună, fără denivelări sau excoriații.
129
Fig. 28 Locul accidentului în care autoturismul a
suferit avariile prezentate mai sus
130
Fig.31 Avarie frontală Fig.32 Avarie laterală
131
Fig.33 Autoturism răsturnat Fig.34 Anvelopă uzată peste limita
într-o vale admisă
132
Fig.35
133
3.3. Sistemele de siguranță active și pasive ale autovehiculelor68
68
A se vedea https://www.4tuning.ro/tehnica-auto/sisteme-de-siguranta-pasive-si-active-care-
este-diferenta-10759.html, vizitata la 26 iunie 2017.
69
Pătrășcan M.G. Stadiul actual al influenței sistemelor de frânare asupra siguranței active a
automobilelor. Raport de cercetare științifică nr. 1, Universitatea “Politehnica”, București,
2013.
134
elementele încorporate ale sistemului de control electronic (senzori/traductoare
și elemente de execuție/actuatori).
Mai trebuie subliniat și faptul că automobilele actuale au foarte multe
sisteme de siguranță cu control electronic, multe impuse de normele în vigoare.
Sistemele de siguranță ale automobilelor se împart în trei categorii: siguranță
activă (include toate măsurile luate pentru evitarea accidentelor de circulație),
siguranța pasivă (include toate măsurile care se iau pentru eliminarea sau
reducerea consecințelor accidentelor de circulație) și respectiv „pre-crash”
(include toate măsurile care se iau pentru reducerea gravității unui accident,
luate între momentul detectării iminenței și momentul producerii lui). În Fig. 38
sunt prezentate componentele conceptului de siguranță ale autovehiculelor.
Principalele măsuri de siguranță activă – de evitare a accidentelor – includ o
serie de perfecționări ale sistemelor de direcție, de frânare, de rulare, de
iluminare și semnalizare, dar și perfecționare a parametrilor dinamici care
influențează direct siguranța circulației prin evitarea accidentelor și anume:
spațiul și timpul minime de demarare, capacitatea maximă de accelerare în
timpul efectuării depășirilor, capacitatea de a frâna pe o distanță cât mai redusă,
capacitatea de a controla viteza de deplasare a autovehiculului.
Principalele măsuri de siguranță pasivă – de eliminare sau reducere a
consecințelor accidentelor – urmăresc asigurarea protecției, atât a ocupanților
autovehiculului cât și a celorlalți participanți la traficul rutier, potențial implicați
în accidentele de circulație – pietoni, bicicliști, etc.
135
Cele mai cunoscute și practice sisteme pasive sunt centurile de siguranță și
airbagurile. Airbagurile au fost montate pe o mașină de serie în anul 1980, de
către Mercedes-Benz pe modelul S-Class.
De la apariție și până acum, airbagurile s-au împărțit în tot felul de tipuri, de
la frontale și laterale (Fig. 39 și Fig. 40), la cele cortină, pentru genunchi și chiar
pentru pietoni. Pe lângă acestea, ca sisteme pasive mai sunt coloana de direcție
retractabilă, tetierele, sistemele de protecție în caz de răsturnare a unui
autoturism decapotabil, etc.
70
A se vedea https://www.4tuning.ro/tehnica-auto/sisteme-de-siguranta-pasive-si-active-care-
este-diferenta-10759.html, vizitata la 26 iunie 2017.
136
Rolul principal al sistemelor de siguranță activă (Fig.41) este acela de a ajuta
șoferul să mențină o ținută de mers corectă a vehiculului și să evite accidentele.
La ora actuală există o mulțime de sisteme de la fiecare producător auto în
parte, menite să confere mașinii, pasagerilor și mărfurilor o siguranță sporită.
71
Ibidem.
137
insuficientă. În felul acesta, AEBS asigură evitarea accidentelor sau atenuarea
acestora dacă totuși se produc. Cele mai multe dintre aceste sisteme folosesc
tehnologia radar (detectarea cu microunde electromagnetice/radio) sau lidar
(detectarea cu laser) pentru sesizarea situațiilor critice. Se consideră că acest
sistem asigură o siguranță mult sporită, de aceea începând cu anul 2013 toate
autocamioanele noi trebuie să fie echipate cu AEBS.
Sistemul de evitarea coliziunii (CAS: Collision Avoidance System) este un
sistem de siguranță activă care asigură reducerea severității accidentelor.
Folosind o tehnologie radar sau lidar, odată detectată o coliziune iminentă,
sistemul avertizează șoferul sau acționează, independent de acesta, sistemul de
frânare și/sau de direcție. Se consideră că și acest sistem asigură o siguranță
mult sporită, de aceea începând cu 1 noiembrie 2015 toate autovehiculele noi
din UE trebuie să fie echipate cu CAS.
Sistemul de frânare electronic (EBS: Electronic Braking System) este un
sistem de frânare fabricat după tehnologia "brake-by-wire", care asigură
înlocuirea componentelor tradiționale (pompe, fluide, servomecanisme, etc.) cu
traductoare/senzori și elemente de execuție/actuatori cu comandă electronică
(Fig. 42, firma WABCO). Cunoscută și sub denumirile SBC (Sensotronic Brake
Control) la firma Mercedes-Benz, respectiv ECB (Electronically Controlled
Brake) la Toyota, aceasta soluție integrează funcțiunile ABS-ului și ATC-ului
(Automatic Traction Control).
138
pedala de accelerație mai mult decât permit condițiile de drum, induce un
moment prea mare, inutil, la roțile motoare. La majoritatea vehiculelor, acest
sistem este integrat în sistemul ESP, primește informații de la ABS prin senzorii
comuni și acționează prin frânarea uneia sau mai multor roți sau prin reducerea
poziției unghiulare a clapetei obturatoare.
Sistemul de control al stabilității (ESC: Electronic Stability Control),
denumit și ESP (Electronic Stability Program) sau DSC (Dynamic Stability
Control), este un sistem de siguranță activă care detectează și reduce la nevoie
surplusul de putere la roțile motoare. Sistemul constituie de fapt un algoritm
computerizat de control și reglare a stabilității dinamice a vehiculelor, care
asigură detectarea și minimizarea derapajelor și patinajelor. Atunci când
sistemul detectează o pierdere a controlului direcției, acționează sistemul de
frânare astfel încât șoferul recapată controlul asupra vehiculului. Frânarea
survenită este o acțiune automată, întreprinsă selectiv și independent pe oricare
dintre roți (de exemplu, pe roata exterioară din față pentru contracararea
supravirării sau pe roata interioară din spate pentru contracararea subvirării).
Unele soluții reduc și puterea motorului până când șoferul recapătă controlul
automobilului; poate chiar fi redusă accelerația mașinii prin oprirea alimentării
cu carburant a motorului. ESC-ul nu îmbunătățește performanțele pe timpul
virajului, ci previne pierderea controlului.
Sistemul ETC (Electronic Traction Control) care este sistemul de control al
tracțiunii sau ASR (Acceleration Slip Regulation) care este sistemul de reglare a
alunecării la accelerație, pot fi considerate ca fiind un sistem ABS inversat,
adică un sistem ABS care lucrează în faza de accelerare a autovehiculului și
permite o accelerare eficientă, oferind conducătorului un bun control al
autovehiculului pe căi de aderență scăzută.
BAS (Brake Assist Sistem) este sistemul de activare a frânării.
ACC (Adaptiv Cruise Control) este sistemul adaptiv de navigație. Mai este
cunoscut și sub denumirea de Distronic. Rolul acestui sistem este de a corecta
viteza de deplasare prin înregistrarea vitezei autovehiculului din față și a
distanței până la aceasta, folosind un sistem radar.
ABC (Activ Bady Control) este sistemul de control activ al caroseriei.
În prezent se desfășoară cercetări pentru perfecționarea sistemelor de
siguranță activă deja introduse, dar și pentru dezvoltarea altora noi. Cele cu
pontențialul cel mai mare de a fi introduse în următorii ani sunt:
LDW (Lane Departure Warning) este sistemul de acționare a depășirii
benzii.
BDW (Brake by Wire) este sitemul de frânare cu comandă electronnică.
ER (Environment Recognition) este sistemul de recunoaștere a mediului în
care se deplasează autovehiculul.
SbW (Steer by Wire) este sistemul de direcție cu comandă electronică.
EB (Emergency Brake) este sistemul de frânare de urgență.
EMB (Electromechanical Brake) este sistemul de frânare eletromecanic.
139
EMS (Electromechanical System) este sistemul de direcție electromecanic.
PS (Platooning System) este sistemul de mers în coloană.
HC (Highway Copilot) este sistemul de deplasare asistată pe autostradă.
CA (Collision Avoidance) este sistemul de evitare a coliziunii.
AD (Autonomous Driving) este sistemul de conducere autonomă a
autovehiculului.
Pe baza celor prezentate referitor la principalele soluții ale siguranței active a
automobilelor, se poate constata că acestea operează cel mai frecvent asupra
frânării. Din acest motiv, ABS constituie de regulă un factor comun și de aceea
în continuare se vor face referiri la acest sistem.72
72
A se vedea http://www.auto-form.ro/info/siguran-ta-activ-a-a-autovehiculelor.html, vizitat
la 26 iunie 2017.
140
Fig. 43 Colivia de siguranţă73
73
Ibidem.
141
prin deformare controlată să absoarbă o mare parte din energia de impact, astfel
încât să nu provoace leziuni grave asupra pasagerilor din faţă. În cazul unui
impact, parbrizul trebuie să se desprindă către exteriorul autovehiculului şi să nu
se spargă cu cioburi, desprinderea făcându-se la o forţă mai mică decât cea
necesară spargerii cutiei craniene umane. De asemenea, habitaclul trebuie să fie
izolat de zona unde este montat rezervorul de combustibil, care trebuie să fie
anti-incendiu şi plasat astfel încât să nu fie expus şocurilor în caz de impact sau
răsturnare.
Tetiera74 reprezintă un dispozitiv care limitează deplasarea înapoi a capului
șoferului și a pasagerilor aşezați pe scaun. Dacă până în anii ’90, tetiera avea un
rol exclusiv de componentă de confort, în prezent aceasta a primit un rol
suplimentar în completarea siguranței pasive interioare. În funcție de dotarea
automobilelor, acestea se clasfică separat în tetieră integrată și tetieră ajustabilă,
iar în funcție de rol se clasifică în tetieră statică și tetieră activă.
Dacă dispozitivul este prea înclinat sau insuficient ridicat, capul antrenează
gâtul într-o mişcare de arc de cerc spre înapoi (Fig. 45). Ocupantul poate suferi
o vătămare puternică a gâtului, la nivelul ligamentelor, vaselor sangvine şi chiar
a centrilor nervoşi. O bună poziționare a tetierei este condiția necesară pentru a
garanta o protecție optimă. Tetiera trebuie să fie suficient de înaltă şi cât mai
aproape posibil de cap.
74
A se vedea https://www.scribd.com/doc/100750019/Caroserii-Si-Sisteme-de-Siguranta-
Pasiva-II-Adrian-Soica, vizitat la 26 iunie 2017
142
Fig. 45 Mişcările gâtului în flexie şi extensie şi mecanismul de vătămare
prin răsucire a capului
143
Fig. 46 Ansamblu airbag destinat conducătorului auto75
75
Ibidem.
144
Fig. 47 Reprezentarea componentelor unui sistem integrat, specific
autovehiculului superechipat cu sisteme de control76
76
A se vedea Fijalkowski B.T. Automotive Mechatronics: Operational and Practical Issues.
Springer, vol. 1, 2011.
145
În Fig. 49 se prezintă schema sistemului de control al vitezei de croazieră (CC –
Cruise Control).
77
A se vedea Fijalkowski B.T. Automotive Mechatronics: Operational and Practical Issues.
Springer, vol. 2, 2011.
146
3.3.3. Siguranţa activă a autovehiculelor
Frânarea autovehiculului
Unul dintre cele mai importante sisteme de siguranță activă al
autovehiculelor este sistemul de frânare.
78
78
Sursa foto: https://parculauto.files.wordpress.com/2010/10/abs.jpg?w=300, vizitata la 26
iunie 2017.
147
din frecări se produc între benzile de rulare ale pneurilor și suprafața căii de
rulare.
Model de simulare. Modelul ales, pentru experimentul teoretic, este un
automobil Volvo varianta S60, cu tracțiune față, cutie de viteze manuală, an de
fabricație 2010. Automobilul este echipat cu anvelope de vară și ca dotări,
automobilul dispune de sistemul de frânare ABS, dotare standard, și sistemul
electronic de control al stabilității ESP, dotare opțională. Ținând cont de
caracteristicile automobilului ales, se va configura traseul în meniul principal,
pe care automobilul trebuie să-l parcurgă din punctul de decelerare maximă și
până în punctul de oprire, când decelerația devine nulă. Viteza de deplasare a
automobilului este de 80 km/h.
Traseul ales este un drum de compoziție astfaltică uscat și curat, cu
coeficient de aderență φ = 0,7. Frânarea se realizează pe un drum în curbă cu
raza de 100° și viraj la stânga. Au fost efectuate 3 încercări pe un automobil
marca Volvo S60, respectându-se condițiile de mai sus, legate de starea
drumului și viteza de deplasare a automobilului. Prin aceste studii s-a urmărit
comportamentul automobilului, pe toată distanța de frânare, în funcție de
distanța de frânare, în funcție de sistemele de frânare (cu și fără ABS), precum
și în funcție de stabilitatea automobilului.
Primul studiu a fost efectuat pe automobilul Volvo S60, cu sistem de frânare
fără ABS și fără program electronic de control al stabilității. Automobilul
circulă pe segmente de drum în aliniament fără declivități în urcare sau
coborâre, pe suprafețe de drum cu acoperire astfaltică de calitate bună, fără
denivelări sau excoriații, abordează curba cu raza de 100°, cu viraj la stânga, la
o viteză de deplasare de 80km/h. În momentul acționării sistemului de frânare
pe segmentul de curbă, stabilitatea mișcării automobilului frânat se înrăutățește
chiar dacă nu se produce blocarea roților de la puntea din spate. În acest caz se
produce patinarea, care este determinată de apariția unei viteze relative de
frecare între anvelopă și calea de rulare, în zona de contact.
Momentul de instabilitate determină deplasarea ușor lateral în partea dreaptă.
Distanța de frânare rezultată este de 45 m, iar unghiul de deviere laterală față de
axa longitudinală a sensului de deplasare este de 35° (Fig. 50 a),b)).
148
Fig. 50 a), b) - Prezentarea distanței de frânare rezultată și devierea laterală față
de axa longitudinală a sensului de deplasare a automobilului cu sistem de
frânare fără ABS
149
circula pe segmente de drum în aliniament fără declivități în urcare sau
coborâre, pe suprafețe de drum cu acoperire astfaltică de calitate bună, fără
denivelări sau excoriații, abordează curba cu viraj la stânga la o viteză de
deplasare de 80km/h.
În acest caz intervine reacțiunea transversală Y, denumită și forța de ghidare
laterală a roții, care are rolul de a menține automobilul pe traiectoria curbilinie
în viraj stânga și se opune deplasării laterale (atunci reacțiunea căii de rulare va
avea și o componentă de aderență transversală, Y=Fy, unde Fy este forța
transversală) (Fig.52).
150
Fig 52 a), b) - Prezentarea distanței de frânare rezultată și devierea laterală față
de axa longitudinală a sensului de deplasare a automobilului cu sistem de
frânare cu ABS
151
Fig.53 Prezentarea distanței de frânare rezultată precum și devierea laterală față
de axa longitudinală a sensului de deplasare a automobilului prevăzut cu sistem
de frânare cu ABS și sistem electronic de control al stabilității
Ca urmare a rezultatelor obținute cu automobilul pentru care s-au optat trei
variante de echipare, au fost întocmite diagramele distanțelor de frânare în
raport cu unghiul de deviere laterală de la axa longitudinală a sensului de
deplasare (Fig.52 a), b), Fig.53).
Dacă în primul caz, când automobilul este echipat doar cu sistem de frânare
fără ABS, unghiul de deviere este mare față de axa longitudinală a sensului de
deplasare a automobilului (Fig.52a)), în celelalte două cazuri în care
automobilul este echipat cu sistem ABS (Fig. 52 b)) și sisteme ABS și ESP
(Fig.53) se poate observa redresarea automobilului în raport cu axa
longitudinală de deplasare, iar unghiul de deviere tinde spre zero.
În concluzie, prin simulare s-a urmărit realizarea unui experiment teoretic
prin care să se demonstreze eficacitatea utilizării pe automobile a celor două
sisteme de siguranță activă, respectiv sistemul de frânare cu ABS și programul
de control al stabilității ESP.
Rezultatele obținute confirmă faptul că, sistemele ABS și ESP sunt
complementare. ESP este unul dintre cele mai importante sisteme de siguranță
din domeniul auto, care tinde să devină din ce în ce mai mult o necesitate a
mașinilor actuale, dar datorită faptului că prețul acestui sistem este încă mare,
iar informațiile pentru cumpărător, cu privire la rolul acestuia pe un automobil,
sunt reduse, fac ca răspândirea sistemului ESP să nu fie semnificativă.
152
Metode de diagnosticare cu aparatură de specialitate
153
a) Testerul Panasonic b) Mufa de cuplare
80
Sursa foto:
https://images.search.yahoo.com/search/images/diagnostic+tester+%2F+mastertech+automoti
ve, vizitata la 26 iunie 2017
156
3) Prelucrarea datelor
Datele achiziționate de la traductoarele încorporate sunt prelucrate cu softul
Matlab, care asigură și aplicarea algoritmilor folosiți, precum și reprezentările
grafice aferente. Ca exemplu de prelucrare a datelor, au fost utilizate două
autoturisme, Skoda Octavia și BMW 523i, de la care s-au achiziţionat, stocat şi
prelucrat informațiile.
În acest scop, cu autoturismul Skoda Octavia au fost efectuate câte 15 probe
pe o cale de rulare cu astfalt uscat. De asemenea, cu autoturismul BMW 523i au
fost efectuate câte 20 probe experimentale la deplasarea pe asfalt uscat. Pentru
fiecare din aceste probe experimentale s-a efectuat o deplasare obișnuită, cu
intrarea la un moment dat în funcțiune a sistemului ABS.
Astfel, în Fig. 62 se prezintă viteza automobilului Skoda Octavia și vitezele
periferice ale roților la deplasarea automobilului pe asfalt uscat pentru proba
experimentală S12. După cum se constată din Fig.11a, la momentul de timp
t=108,5 s (în punctul A) a început frânarea cu ABS în funcțiune a
automobilului, începând de la viteza inițială V0=101,8 km/h. Din Fig. 62b se
observă că timpul de frânare este tf =4,32 s, iar cele 4 roți au o mișcare
oscilatorie mai mult sau mai puțin pronunțată.
Pentru acest caz, în Fig. 63 se prezintă spațiul de frânare Sf și spațiul
echivalent al roților Sr() . După cum se remarcă din grafic, spațiul de frânare are
valoarea Sf =64,7 m. De asemenea, se constată că roțile au alunecat, mai mult
sau mai puțin, deoarece spațiul echivalent al acestora (dat de viteza periferică)
este mai mic decât spațiul de frânare (aferent vitezei automobilului). Cel mai
mult a alunecat roata stânga față ( Srsf 40,5 m ).
157
Fig. 63 Prezentarea grafică a spațiului de frânare al autoturismului și spațiul
echivalent roților, la deplasarea pe asfalt uscat a autoturismului Skoda Octavia
158
În mod similar se stabilesc mărimile specifice frânării pentru autoturismul
BMW 523i. Astfel, în Fig. 65 se redau rezultatele timpului de frânare, spațiului
de frânare, vitezei inițiale și vitezei finale în cazul deplasării pe asfalt uscat a
autoturismului BMW 523i. Din aceste grafice se observă că timpul de frânare a
variat în plaja de valori tf =1,47-4,63 s, spațiul de frânare Sf =8,8-72,2 m, viteza
inițială V0=36,9-106 km/h și viteza finală Vf =4,39-4,61 km/h.
159
3.4. Studii de caz
160
Graficul arată că valoarea spațiului de frânare este Sf =82,3 m.
161
De asemenea, comparând spațiul de frânare Sf și spațiul echivalent al roții Sr
de la deplasarea pe asfalt umed, respectiv spațiul de frânare Sf și spațiul
echivalent al roții Sr de la deplasarea pe polei, rezultă că în primul caz roata a
alunecat în proporție de 24,5%, iar în al doilea caz în proporție de 25,1%, restul
de 75,5% și respectiv 74,9% existând rulare și nu alunecare longitudinală.
162
După cum se poate vedea din graficele de mai sus, la deplasarea pe gheață
spațiul de frânare este Sf =193,8 m, iar timpul de frânare tf =14,61s. Comparând
graficele realizate pentru asfalt umed și graficele realizate pentru gheață, se
constată că în cel de-al doilea caz frecvența de oscilație a roții frânate este mai
mare.
163
După cum se observă, din graficul de mai sus, la viteza inițială de 90 km/h
timpul de frânare este de 6,19s, iar la viteza inițială de 120 km/h de 8,37s.
Pentru acest exemplu, în graficul de mai jos, se prezintă curbele spațiului de
frânare Sf. Se constată că la viteza inițială de 90 km/h spațiul de frânare este de
82,3m, iar la viteza inițială de 120 km/h de 146,1m. Graficul mai arată că, la
viteza inițială de 90 km/h, roata alunecă 19,7% din spațiul de frânare (spațiul
echivalent al roții este 66,1 m), iar la viteza inițială de 120 km/h, roata alunecă
19,8%.
Concluzii
164
În Tabel sunt centralizate valorile timpului de frânare tf și spațiului de
frânare Sf în cazul modelului “sfert de vehicul” pe diferite căi de rulare. Viteza
inițială la care a intrat în funcțiune ABS este v0=25 m/s (90 km/h).
1) Obiectul studiului
165
3) Analiza locului unde s-a produs evenimentul, precum și analiza
avariilor autoturismului marca Mercedes-Benz
166
Foto 2. Locul evenimentului unde autovehicul marca Mercedes-Benz a intrat în
coliziune cu o dală din beton, precum și avariile rezultate în urma acestui impact
167
major care a determinat înlocuirea volanului, incident în care a fost
avariat și senzorul unghiului de volan;
d) singura eroare motor înregistrată în timpul evenimentului este
“actuator electronic turbine - eroare internă”. Mai există și alte erori
înregistrate ale ECU motor, dar care nu sunt relevante deoarece
acestea sunt determinate de demontarea ulterioară pentru constatare.
168
Din calculatoarele AIRBAG-ului s-au înregistrat următoarele:
- parametrii de stare ai sistemului indică faptul că senzorul de existență
pasager din scaunul dreapta este funcțional și explică neactivarea sacului
frontal pasager, doar dacă șoferul se afla singur în mașină sau, cel puțin,
pe scaunul din față dreapta nu stătea cineva;
- parametrii arată că sistemul conține Sac Genunchi Șofer, însă care nu a
fost activat deși este declarat ca fiind OK;
- calculatorul indică a se afla în stare funcțională pentru a putea activa sacii
în cazul unui eveniment, neaflându-se deci sub starea de blocare ca
urmare a unui Crash memorat. De altfel, nici un alt calculator din
autoturism nu a memorat un eveniment Crash.
Din calculatoarele Centurilor Pretensionate se constată următoarele:
- autoturismul este dotat cu centuri de siguranță pretensionate, controlate
de calculatoare individuale ce permit multiple retractări, fără a fi necesară
înlocuirea acestora după un eveniment. Totuși, există condiția ca
evenimentul memorat să fie șters din memoria calculatorului într-un timp
limitat de maxim de 30 de zile (sub tensiune), în caz contrar calculatorul
blocându-se;
- în calculatorul centurii de siguranță a șoferului este memorată o eroare -
Calculator defect, ca urmare a unei activări, ultima neresetată în timp util.
Numărul de activări ce au fost generate de evenimente suportate de
autoturism, este de 3 activări, aceasta din urmă fiind a 4-a sesizată, dar
rămasă fără efect de execuție;
- centura șoferului este dotată și cu limitator de forță, gestionat de
calculatorul de airbag, ce nu a fost activat, acesta fiind în continuare OK.
Calculatorul de airbag indică faptul că centura șoferului este intactă și
neactivată.
Conform tester Bosch, atât calculatorul de centură șofer, cât și cel de pasager
NU au înregistrat un eveniment Crash. Nu există erori de crash, ci numai erori
de tensiune sub limita minimă, la ambele centuri de siguranță din față și o eroare
de tensiune prea mare pe calculatorul aferent reperului Centură Șofer.
Rezumând cele citite din calculatorele de airbag și centura șofer, se
poate afirma că funcționarea și starea acestora sunt departe de
normalitate, neexistânt posibilitatea ca activarea sacului șofer să fi fost
executată de calculator, fără activarea celui de genunchi, iar lipsa unui
eveniment Crash memorat în alte calculatoare de centuri este, de
asemenea, neplauzibilă. O funcționare posibilă ar putea fi explicată printr-
o rescriere a softului calculatorului de Airbag, pentru deblocarea acestuia
și eliminarea memoriei crash în urma unui eveniment mai vechi, soft ce ar
fi putut fi diferit față de organizarea hardware a sistemului și astfel s-a
reconfigurat ca atare.
La viteza de rulare a autoturismului de 59,4 km/h, ținându-se cont de faptul
că pedala de frână nu a fost activată în momentul sesizării pericolului, fiind
169
apăsată numai pedala de accelerație, rezultă cu certitudine că accidentul rutier
declarat a fost provocat cu intenție.
În plus, conform declarației potrivit căreia conducătorul auto purta centura
de siguranță în momentul impactului, era posibil ca acesta să prezinte vătămări
corporale produseîn eveniment (vătămări corporale provocate de airbagul
frontal, la nivelul genunchiului, precum și la încheieturile mâinilor).
1) Obiectul lucrării
170
și declarația privind desfășurarea evenimentului rutier depusă la deschiderea
dosarului de daună de către conducătorul auto:
171
3) Analiza locului unde s-a produs evenimentul, precum și analiza
avariilor autoturismului marca Volkswagen Passat
172
- în data de 20/05/2015 la ora 14:02 autoturismul a mai rulat 4 km
înregistrând 251.891 km;
- în data de 20/05/2015, autoturismul a mai rulat 17 km până la ora 17:09;
- în data de 31/05/2015 la ora 15:50 rulajul ajunge la 252.908 km, iar
calculatorul central înregistrează 88 de erori de la circuitul de semnalizare
din oglinda stânga;
- în data de 08/06/2015, la ora 14:07 la km 253.625, lampa număr spate,
prezintă două erori privind defectarea acesteia;
- în data de 11/09/2017, data evenimentului declarat, ora 15:26 la
253.628 km, calculatorul central înregistrează două erori la becul de
poziție dreapta față;
- în data de 14/09/2017, ora 16:11:29, la 253.634 km rulați, se confirmă
pierderea freonului (a doua apariție a erorii);
- în data de 21/09/2017, la 253.634 km senzorul de temperatură exterioară
prezintă eroare de demontare - a treia apariție între orele 11:00 și 15:00.
Altă informație, extrem de utilă, o reprezintă faptul că autoturismul a
înregistrat un rulaj real între 8 iunie și 11 iulie, de doar trei km în 32 de zile.
Aceștia sunt rulați, cel mai probabil, în ziua de 11 iulie. Dacă au fost rulați
înainte, atunci autoturismul a ajuns în service cu ajutorul unei platforme.
Deci incidentul presupus are loc cu puțin înainte de ora 15:26, în data de
11/09/2017, la un rulaj total de 253.628 km, când se acționează din nou
contactul de pornire.
De aici autoturismul mai rulează încă 6 km până în data de 14/09/2017, când
se confirmă pierderea freonului (posibilă demontare de radiatoare).
Concluzia rezultată arată faptul că pierderea freonului nu a fost datorată
incidentului, aceasta fiind datorată unei demontări ulterioare în data de
14/09/2017.
ESP-ul nu înregistrează nici o variație, în afara plajei senzorului de
accelerație longitudinală, confirmând lipsa unui impact puternic sau resetarea
erorilor apărute în urma unui șoc longitudinal ce a provocat deformările, produs
anterior încidentului declarat.
În erorile din sistemul Airbag nu sunt înregistrate și erori de activare a
centurilor șofer și pasager, și nici erori de crash.
În sensul celor prezentate, se poate aprecia că totalitatea avariilor constatate
la autoturismul marca Volkswagen Passat s-au produs în alte circumstanțe decât
cele declarate.
1) Obiectul studiului
174
3) Analiza avariilor autoturismului Opel
175
176
177
178
179
180
Avariile suferite de caroserie şi reclamate de proprietar, nu corespund unei
coliziuni care să implice activarea sacilor laterali dreapta. Nu se observă pe
laterala dreapta a vehiculului nici o deformare suficient de mare și nici sub
unghi de peste 30 grade faţă de axa longitudinală.
181
În urma citirii datelor din calculatoarele autoturismului, se constată
următoarele:
- în calculatorul de Airbag sunt înmagazinate erori care confirmă un
eveniment în urma căruia s-a “declanşat” calculul de crash, cu activarea
sacilor pasager dreapta;
- calculatorul are memoria de crash blocată la rescriere. Această blocare se
poate întâmpla, în cazul unui şoc lateral, doar dacă au trecut 30 de zile de
la eveniment până la reparaţie, cu acumulatorul auto cuplat, sau dacă au
existat trei evenimente memorate de calculator.
În acest ultim caz trebuia să fie înregistrată şi eroarea care indică memoria
crash plină. Aşadar, în cazul autoturismului Opel Vectra, memoria blocată a
calculatorului Airbag se datorează duratei mari de timp până la repararea
sistemului.
Erorile nu sunt însoţite şi de cele ale capselor centurilor de siguranţă
pretensionate, acestea fiind funcţionale. Conform algoritmului, ar fi trebuit să fi
fost activate și centurile de siguranţă, conform erorilor numerotate cu B0015 şi
B0022. În testul ENCAP se constată că în cazul unui şoc lateral centurile de
siguratnţă sunt întinse (trase) spre consola centrală jos.
Valoarea rezistenţei capsei pirotehnice a cortinei dreapta este de 3,6 ohmi.
Valoarea corespunde unui sac neactivat sau o valoare simulată. De altfel, la
examinarea atentă, se vede că sacul a fost extras cu mâna şi nu este activat.
Rezultă că sacul activat la evenimentul dreapta spate a fost înlocuit cu altul bun,
care ulterior a fost extras manual pentru a simula activarea acestuia în
evenimentul presupus și declarat.
183
Capitolul IV - Sisteme de evaluare specializate
4.1. Prezentarea sistemelor de evaluare specializate a bunurilor utilizate
la nivel național
4.1.1. Istoric
81
conform unui studiu XPRIMM, prezentat în cadrul FIAR în anul 2011.
184
sistem este modul cum acesta se pretează nevoilor fiecărei companii de
asigurări, dar și costurile de utilizare”.
4.1.3. Definiție
*82 Cei trei furnizori de servicii de evaluare vor fi incluși în alt suport de curs care va trata
lichidarea daunelor
185
utilizarea acestora în mod online, fapt datorat în primul rând unei calități
ridicate a internetului în țara noastră.
Chiar și în prezent, sunt țări din Europa care utilizează sistemele în modul
offline, fie din motive tehnice, fie din cauza unei calități reduse a vitezei
internetului, fie din motive de inerție, în special în cadrul experților
independenți, utilizatori vechi ai sistemelor.
Inițial s-au utilizat date din țările de origine ale sistemelor, în special din
Germania, însă, pe parcurs, datele s-au obținut și de pe plan local și chiar s-au
realizat dezvoltări și particularizări locale.
În întâmpinarea nevoilor pieței, a creșterii organice a acesteia, țările de
inspirație, alături de Germania, au fost Polonia, Spania, S.U.A. și Marea
Britanie. Sistemele de evaluare specializate au venit din aceste țări cu soluții
complementare calculațiilor de costuri ale reparațiilor auto în scopul
eficientizării, standardizării și automatizării proceselor de instrumentare a
daunelor auto.
186
Reducerea proceselor desfășurate pe hârtie
În majoritatea cazurilor toate procesele se desfășurau pe hârtie. Multiple
aprobări erau necesare și se formau diverse bucle. Experiența generală a arătat
că, asigurătorul întocmea prima estimare, apoi unitatea reparatoare întocmea și
ea una, în baza constatării primite pe hârtie, și totul ajungea înapoi la asigurător,
tot pe hârtie, uneori și cu alte diverse documente lipsă, cu poze suplimentare.
Astfel, inspectorul de daune era nevoit să compare și să reintroducă manual în
sistemul informatic propriu foarte multe date, totul sub presiunea acceptului de
plată a clientului nemulțumit de timpul pierdut. O lipsă de eficiență foarte mare,
și un și mai mare risc de eroare în ceea ce privește introducerea datelor o
reprezenta necesitatea de efectuare a diverse comparații, scanări, prelucrări, etc.,
procese care puteau încărca cu de la 30 minute până la 1 oră pe dosar timpul
unui inspector de daune, în mod inutil. Transmiterea electronică, interfațarea
sistemelor și dezvoltarea sistemelor informatice ale asigurătorilor au rezolvat
aceste aspecte, cu mențiunea că au constituit încărcări ale unităților reparatoare
partenere.
Erori
Pentru că inspectorii de daune lucrau preponderent pe hârtie și introduceau
datele de mai multe ori și în mai multe locuri, evident, apăreau și multe greșeli:
de la celebrele erori materiale și până la hârtii atașate la dosare unde nu aveau ce
să caute, se rătaceau, lipseau prin urmare din alte dosare, etc.
Timpul necesar pentru a corecta greșeala, undeva până la 15-30 de minute,
asociat cu o rată de eroare de 20%, conduceau la o pierdere semnificativă de
timp și bani, afectând, pe de altă parte, clientul. Aceste situații puteau să aducă
atingere reputației actorilor din piață. Sistemele de evaluare specializate au
condus la reducerea unor astfel de situații, parteneriatele electronice
nepermițând multe dintre erorile anterioare.
187
Controlul costurilor
Furnizorii sistemelor de evaluare specializate, prin consultanța și prin
informațiile colectate din alte piețe, prin procesele de analiză și reproiectare a
fluxului de lucru existent și prin dezvoltarea unor instrumentelor adecvate, au
permis posibilitatea reducerii pierderilor din activitatea de instrumentare a
daunelor produse bunurilor mobile și/sau imobile.
188
a. Notele tehnice, modalitate de documentare, apanaj exclusiv al unităților
reparatoare
189
b. Normativul Dacia, aceste OG și OS erau sursa multor discuții cauzate
de suprapuneri și de imposibilitatea comensurării lor
190
c. Normativ „Daewoo” cu operația de înlocuit mască față normată
generos, cu același timp, de la clasa mică până la clasa de lux
191
d. Modalitate de rezolvare a daunele pentru autobuze
192
e. Mod de calcul manual, cu fișă pe suport de hârtie, al materialelor
de vopsitorie întâlnit la unul din producătorii de autovehicule.
Vopsitoria este o sursă inepuizabilă de discuții chiar și astăzi
193
f. Fișă de constatare pe hârtie (aproape deloc utilizată în România,
precursoarea „tabletelor electronice” actuale)
194
4.1.6. Caracteristici ale sistemelor de evaluare specializate, electronice,
pentru calcularea costurilor reparaţiilor auto
Caracteristici Date
Număr de mărci și de modele auto din
35-73 / 1132 – 3671 / 97%
baza de date. Acoperire parc auto național
Vechimea modelelor din baza de date (ani) 25 - 40
Sursa datelor pentru modele Direct de la Producătorii Auto
România – producători și
importatori oficiali
Sursa datelor pentru prețuri originale
/Germania/Spania –
importatori/producători
195
Aplicație dedicată pentru partea de
DA
grindină
Modul dedicat pentru calcul cu piese
DA
alternative (originale și after market)
DA, la anumiți furnizori, setul de
Posibilitate calcul cu prețuri istorice tarife anterior sau pentru 10
generații succesive
Posibilitate presetare tarife orare, adaosuri/
DA
discounturi, coeficienți de calcul etc.
196
4.1.7. Specificații tehnice minime pentru sistemele de evaluare specializate
197
transparențe complete și anume timpii de reparație la un reper care nu justifică
înlocuirea, timpi, încă, dimensionați subiectiv.
Inevitabil, însă, este o sarcină aproape imposibilă pentru sistemele de
evaluare specializate să furnizeze toate variantele de autovehicule întâlnite în
diversele piețe, împreună cu opțiunile montate din fabrică disponibile pe
acestea, dar cu pregătire și înțelegere a modului în care funcționează sistemul
propriu-zis, utilizatorii pot suplini diversele lipsuri și pot rezolva cu acuratețe
diversele situații.
Chiar dacă sistemele de evaluare specializate sunt incredibil de sofisticate,
acestea nu pot garanta că toate procedurile sunt automat incluse în toate
calculele produse de sistem. În consecință, sfătuim toți utilizatorii că trebuie să
se asigure că înțeleg și iau în considerare toate aspectele legate de metoda de
reparare corectă, înainte de a realiza estimările și de a aproba final orice dosar.
198
importatorii after market, păstrându-se însă aceeași normare a producătorilor
auto.
În 2010 au fost implementate soluții de verificare automatizată a devizelor,
dar și soluții de citire/interogare a calculatoarelor electronice ale autovehiculelor
în scopul unei constatări cât mai exacte, dar și al verificării ulterioare a
reparației efectuate.
Pe segmentul vopsitoriei, dacă inițial s-au utilizat date ale producătorilor, în
contextul în care nu toți aceștia furnizau astfel de date și sub presiunea alinierii
României la piața europeană, în momentul de față se utilizează în mod unitar de
către toți furnizorii de sisteme de evaluare specializate, modulul de vopsitorie
AZT, elaborat de centrul independent de cercetare, Allianz Zentrum fur
Technik.
Calculațiile cu istoric de prețuri, au fost un alt modul solicitat în piață, în
special de experții judiciari, puși, deseori, de către instanțele de judecată, în
situația de a face o calculație la un anumit moment din timp.
Tot sistemele de evaluare specializate au în portofolii și soluții dedicate de
instrumentare a daunelor produse de grindină sau produse doar elementelor de
sticlă, precum și soluții antifraudă, fiecare dintre furnizori având informația
tranzacțiilor din sistemul său, colaborând, în special cu asigurătorii, inclusiv în
zona de subscriere și evident în zona de daune.
199
f) Accesabilitatea de tip multi-user, inclusiv pe grade de competență
diferite, în cadrul organizației, permite instrumentarea simultană și din
locații diferite a aceleiași daune;
g) Întocmirea unui deviz estimativ complet, real și exact, într-un mod rapid
și modern, standardizat și unitar, necontestabil sau greu contestabil de
terți;
h) Acoperirea parcului național, deși nu 100%, permite instrumentarea
oricărei daune. Pentru lipsurile întâlnite, existând prevăzute mecanisme
de tipul unei calculații pe modele similare sau pe modele universale.
200
Prezența în România. Audatex Services SRL a fost înființată și și-a început
activitatea în septembrie 2005.
Reduce negocierea între părţi – asigurători pe de o parte și unitățile de
reparație pe de altă parte, utilizând sistemul de calculaţie a costurilor de
reparaţie date de producător.
Oferă servicii ce optimizează procedura de regularizare a daunelor prin
asigurarea unei comunicări eficiente, depistarea potenţialelor fraude şi
determinarea valorilor reziduale.
201
(Service, suport exclusiv pentru reviziile planificate și mentenanța
Maintenance& de întreținere. Toate datele despre operațiunile mecanice
Repair) și de întreținere sunt obținute de la producători și
importatori.
Istoric
DAT este cea mai veche instituție specializată de profil din Europa, creată în
1931 în Germania din însărcinarea membrilor fondatori - VDA (Asociația
Industriei Auto germane), VDIK (Asociația Importatorilor Auto) și ZDK
(Asociația centrală a branșei Auto), având ca obiect primordial de activitate
cercetarea Pieței Auto, respectiv Piața de Vehicule Rulate.
Rezultatul a fost începând cu 1934 apariția primului produs specializat ce
cuprindea rezultatele Rapoartelor de Piață și care a condus în final la primul
202
produs privind evoluțiile în piața auto - “Marktspiegel” (traducere - Oglinda
Pieții).
DAT a determinat astfel, prin crearea propriei organizații de experți, apariția
unei categorii ocupaționale specializate în evaluările auto, contribuind astfel în
mod esențial la cuantificarea tabloului profesional al Experților-Auto.
Pe fundalul motorizării în continuă creștere, la începutul anilor '50 ai
secolului XX și a avântului în dezvoltarea industriei auto, s-a născut implicit și
nevoia de informații tehnice sistematizate și cuprinzătoare relativ la
autovehicule.
Pe cale de consecință DAT, având la dispoziție accesul direct la datele și
informațiile tehnice și tehnologice ale Producătorilor Auto, a fost chemat să
acopere și această necesitate a pieței de profil, urmarea fiind o serie întreagă de
produse specifice, ce acoperă întregul ciclu de viață al unui autovehicul.
Astfel, pas cu pas, DAT a devenit cel mai mare Centru de Date Auto din
Europa, cu o evoluție firească în anii următori către o varietate de produse
specifice, destinate tuturor actorilor semnificativi din zona Automotive
Business–Industria Auto, Asigurări, Experți Auto, Ateliere Auto, Bănci și firme
de Leasing, etc.
Prin intermediul Sistemului de Date și Informații – SilverDAT, platforma
offline lansată în 1988, precum și prin intermediul noilor aplicații online din
generația Sphinx, DAT asigură accesul rapid și facil la informațiile de
specialitate dorite precum și la utilizarea programelor de prelucrare
corespunzătoare a acestora.
Paleta de Produse-DAT se întinde de la tradiționalele produse specializate ca
aplicații-suport în Evaluările Auto, ce permit determinarea Valorii de Piață a
vehiculelor – utilitare indispensabile în activitatea de zi cu zi a comercianților
auto, precum și a experților și asigurătorilor, trecând prin aplicațiile dedicate de
Calcul al Costurilor de Reparatie-Devize, sau aplicații de Prognoza și Evaluare
riscuri finanțare, până la aplicații-platforme specializate de gestiune,
comunicații și cooperare între diverșii parteneri implicați în fluxurile de
regularizare a daunelor.
203
Astfel, zilnic utilizează aplicațiile DAT cca. 500.000 de utilizatori, ceea ce
are ca rezultat anual un număr de cca. 6.000.000 de Calculații/Devize și cca.
25.000.000 de Evaluări auto.
În cadrul diverselor piețe ale lumii, DAT este prezent astăzi prin
Reprezentanțe și Parteneri contractuali în 18 țări.
Viitor
Orientați tot timpul către realitățile actuale și necesitățile domeniului auto
precum și a nivelului tehnicii în domeniul comunicațiilor și proceselor de
prelucrare a datelor, DAT va facilita și în viitor clienților săi accesul la date,
204
programe, tehnici de transmisie sau serviciile specializate, conexe domeniului
auto.
Ca Centrală Europeană de Informații în domeniul Auto, DAT va integra
și pe viitor în mod nemijlocit accesul direct la datele Producătorilor cu utilitatea
tot mai mare a serviciilor oferite clienților, cu accent pe flexibilitate și
competență.
Neutralitate, încredere și inovație sunt carcateristicile marcante ce definesc
esența tuturor produselor și prestațiilor specializate ale DAT.
Prezența internațională
Începând din ianuarie 2017, grupul EurotaxGlass’s și-a schimbat denumirea
în Autovista Group. Această schimbare păstrează în continuare denumirile
comerciale Schwacke, Eurotax, Autovista și Glass’s sub care companiile locale
din fiecare țară își desfășoară activitatea și sunt deja recunoscute.
Competenţa de bază a companiei EurotaxGlass's este furnizarea de date
obiective și relevante pentru identificarea și configurarea vehiculelor, pentru
evaluarea şi previzionarea valorii de piață a autovehiculelor rulate şi pentru
estimarea costurilor de reparaţie, întreținere și exploatare.
Prezența în România
Compania EurotaxGlass’s România este cunoscută pieței prin soluțiile
software implementate în cadrul companiilor din domeniul auto și industrii
conexe:
a) catalog de modele auto – liste complete de modele, specificații tehnice și
preț de nou;
b) configurator și comparator auto multi-marcă complet localizat cu prețuri
și specificații din România;
c) aplicație software de determinare a valorii de piață medii a
autovehiculelor rulate și pentru determinarea valorii reziduale viitoare -
fiind singurele aplicații existente ce reflectă piața de auto rulate din
România;
d) program software pentru realizarea devizelor de reparație auto generale
de mecanică și în daune auto;
e) program pentru calculul costului de întreținere periodică pentru toate
modelele auto, pe întreaga durată de viață/proprietate a autovehiculului,
identificarea lucrărilor recomandate de întreținere pentru firecare interval;
f) software integrat pentru calcularea costului total al proprietății “Total cost
of ownership-TCO”, costuri utilizare, întreținere, reparații, consumabile,
205
materiale uzură, costuri financiare, costuri de utilizare, costul cu
deprecierea bunului;
g) furnizarea de studii specializate privind valoarea reziduală a parcurilor
auto.
Funcționalități:
a) identificare VIN (acoperire 75% din modele) sau prin arbore de căutare
marcă, model, tip (acoperirea modelelor existente pe piața auto este de
97%);
b) identificarea automată a valorii de piață a vehicului, imediat după
selecția acestuia. Valoarea se indică la data respectivă sau la o dată
anteriorară (la data accidentului). Parametrii luați în considerare sunt cei
introduși la deschidererea dosarului în platforma (km, data primei
înmatriculări - preluată automat din VIN dacă s-a utilizat căutarea VIN,
data accidentului);
c) identificare/confirmare vizuală a vehiculului prin afișarea imaginilor
modelului respectiv;
d) calculare deviz/ofertă pentru propunere despăgubire directă – se
realizează devizul standard Eurotax care va ține cont de valorile presetate
ale costului orei de manoperă și de prețurile de piese din program;
e) calculare deviz standard de reparație – inclusiv transfer electronic către
service-urile din baza de date predefinită și între entitățile asigurătorului;
f) suport comunicare directă între service-uri auto, asigurători și entitățile
grupului prin comunicare-chat integrată (asigură păstrarea istoricului
dosarului privind acceptul de plată, cereri reconstatare, închidere
reparație, alte informații relevante schimbate între părți), transfer
electronic al devizului, emiterea de rapoarte specifice, urmărirea status-
ului de dosar și emitere de alerte la înregistrarea de întârzieri față de
termenele setate de răspuns, etc.;
g) platforma generează o fișă-deviz ce conține datele de identificare din
dosar plus valoarea de piață (la data accidentului), prețul de nou, lista
completă a echipărilor (inclusiv opționale dacă s-a utilizat căutarea VIN
sau cele selectate manual de către utilizator), cost reparație, istoricul
dosarului;
h) structură XML a devizului pentru integrare cu alte sisteme;
i) istoric reparații pe VIN-ul respectiv, efectuate de service-urile partener
Eurotax;
j) platforma permite setări individuale pe tip reparator, tip asigurare,
marcă, etc.;
k) modul cu piese aftermarket pentru realizarea unor devize personalizate.
206
4) Compania GTM MANAGING SERVICES
Prezența internațională
- Inființare: 1971
- Einsa Group (59%) și Mitchell International (41%).
- Cifra de afaceri: € 12,6 milioane (2014).
- Angajați: 255
- 5,1 milioane calculații pe an
- 250.000 ore de training pe an
- 160.000 autorizări pe an
- Centrul R & D în Galicia
- Sediul central în Madrid
- Filiale în Franța, Germania, Italia, Marea Britanie și Portugalia.
- Clienți în mai mult de 20 de țări din întreaga Europă
- Distribuitori autorizați în Cehia, Slovacia, Turcia și România (include
HU, SI, HR, BiH, SRB, MKD, MNE, BG, MD)
Prezența în România
GTM Managing Services SRL este înființată în anul 2013, are 4 angajați, iar
din ianuarie 2015 este reprezentantul exclusiv al GT Motive SRL, pentru
România, Ungaria, Bulgaria, spațiul ex-Iugoslav și Moldova.
Produse
GT Motive Estimate: Service, Mentenanță și Reparații
Caracteristici tehnice:
a) Soluție Cloud: ca o aplicație web, aceasta poate fi accesată de pe orice
calculator cu acces la internet, fără a instala vreun software. Este
actualizată permanent și oferă posibilitatea de a distribui estimări între
utilizatori;
b) Completare offline: GT Motive Estimate Hybrid - versiunea adecvată
pentru utilizarea în modul offline, atunci când circumstanțele impun acest
lucru;
c) Mai multe țări și mai multe limbi: dispune de baze de date
internaționale pentru a lucra în aplicație cu datele din diferite țări și în
diferite limbi;
d) Interogare serie de șasiu (VIN): un serviciu care permite identificarea
completă a echipamentelor și caracteristicilor unui autovehicul folosind
seria de șasiu, asigurând astfel rezultate corecte de estimare. Disponibil
pentru modelele următorilor producători: Alfa Romeo, Audi, Citroën,
Dacia, Fiat, Ford, Mercedes-Benz, Mini, Opel, Peugeot, Renault, Seat,
Skoda, Smart și Volkswagen;
e) Imagini detaliate în interfața grafică. Identificarea de materiale:
calitate excelentă a imaginii (panou de navigare și compoziție dinamică)
pentru identificarea corectă a pieselor. De asemenea, piesele sunt colorate
în funcție de materiale, astfel încât utilizatorii pot identifica vizual
materialul unei piese, lucru care asigură utilizarea unor metode corecte de
reparații;
f) Ușor de utilizat: soluție intuitivă cu un design modern. Utilizatorii vor
găsi rapid ceea ce doresc într-o singură aplicație;
g) Interfață: integrarea cu aplicații externe prin WS, cu schimb de
informații prin fișiere XML. Cererile pentru crearea de estimări,
modificarea celor existente, precum și importul de rezultate. Posibilitatea
de a fuziona fluxul de lucru al companiei prin integrarea de alte WS GT
Motive;
h) Acoperire extinsă de mărci și modele: cuprinde mai mult de 95% din
autoturismele, autovehiculele comerciale și SUV-uri;
208
i) Informații detaliate de mecanică și cu privire la întreținerea
periodică: mai mult de 1.600 de piese documentate, cu peste 4.500 de
coduri de piese și 1.000 de repere grafice. Planurile de întreținere
periodică sunt oferite practic pentru întreaga bază de date;
j) Editor foto avansat: folosit pentru a încărca fotografii pentru ilustrarea
devizelor, fiind permisă editarea și redimensionarea lor, precum și
adăugarea de comentarii.
209
4.4. Studii de caz
Simulare
Se simulează o situație reală, un context practic de lucru în care trebuie realizat,
prin utilizarea unui sistem de evaluare specializat, devizul de reparație.
Cerințe:
Se solicită calculul reparației, cu denumirea de “Calculație DEMO - I.S.F.”,
pentru un autovehicul cu nr. auto B 44 TESTE și seria de șasiu
W0LGS6EM0C1000000, ca urmare a producerii unui risc asigurat printr-o
poliță RCA. Proprietar autovehicul – dl. Ionel Popescu. Asigurător –
ASIGURĂTOR. Prețul orei de manoperă este de 55 RON fără TVA, iar pentru
manopera de vospitorie, în sistem AZT, 80 RON fără TVA.
211
212
213
214
AUDATEX SERVICES (Audatex)
215
216
217
218
219
220
221
222
EUROTAXGLASS’S ROMANIA (Eurotax)
223
224
225
226
227
228
229
GTM MANAGING SERVICES (GT Motive)
230
231
232
Capitolul V - Constatarea daunelor
„CONSTATÁ, constát, vb. I. Tranz. A stabili situația sau starea unui lucru,
existența unui fapt, a unui adevăr etc. – din fr. constater.”
Constatarea daunelor – constatarea producerii unuia sau mai multor riscuri
asigurate, identificarea bunurilor implicate în evenimentul pentru care a fost
avizată dauna, identificarea avariilor existente, corelarea acestora cu cauzele și
împrejurarile producerii evenimentului și cuantificarea mărimii pagubei
rezultate în eveniment.
233
asigurarea obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor,
alunecărilor de teren sau inundaţiilor.
1) Riscurile acoperite
Riscurile acoperite au fost descrise la Capitolul I. De menționat că principala
obligație a asigurătorului RCA este de a despăgubi partea prejudiciată pentru
prejudiciile dovedite suferite în urma accidentului produs prin intermediul
vehiculului asigurat.
Accident de vehicule — eveniment în care a fost implicat cel puţin un
vehicul în urma căruia au rezultat prejudicii materiale şi/sau vătămarea sănătăţii
şi a integrităţii corporale ori decesul uneia sau mai multor persoane.
Persoană prejudiciată — persoana îndreptăţită să primească despăgubiri
pentru prejudiciul suferit ca urmare a producerii unui risc acoperit printr-un
contract RCA.
Prejudiciu — efectul negativ suferit de către persoana prejudiciată prin
producerea unui risc acoperit printr-un contract RCA.
Vehicul — mijloc de transport cu sau fără propulsie proprie, destinat
deplasării pe uscat, inclusiv orice tip de remorcă, indiferent dacă este cuplată
sau nu, pentru care în România există obligaţia legală de înmatriculare sau
înregistrare, cu excepţia celor care se deplasează pe şine, altele decât tramvaiele,
bicicletele sau vehiculele cu tracţiune animală.
Responsabilitatea asigurătorului RCA acționează indiferent de locul în care
s-a produs accidentul de vehicul - pe drumuri publice, pe drumuri care nu sunt
deschise circulaţiei publice, în incinte şi în orice alte locuri, atât în timpul
deplasării, cât şi în timpul staţionării vehiculului asigurat.
De asemenea, privind riscurile asigurate, sunt de amintit câteva
particulatități:
a) prejudiciul produs de dispozitivele sau instalaţiile cu care a fost echipat
vehiculul, inclusiv pentru prejudiciul produs din cauza desprinderii
accidentale a remorcii, semiremorcii ori a ataşului tractat de vehicul. La
capitolul neacordarea despăgubirilor se prevede: prejudiciile produse de
dispozitivele sau de instalaţiile montate pe vehicule, atunci când acestea
sunt utilizate ca utilaje ori instalaţii de lucru, acestea constituind riscuri
ale activităţii profesionale.
Exemplu:
i. se desprinde o bridă de prindere de la macaraua amplasată pe un
autocamion:
(i) în timpul deplasării unei automacarale se desprinde o bridă de prindere a
sarcinii și lovește un vehicul în trafic - este risc acoperit din asigurarea
234
de RCA – deoarece situația este tratată ca fiind o neancorare
corespunzătoare a obiectelor transportate și este responsbilitatea
conducătorului autovehiculului, chiar dacă în cazul de față este o
automacara, să se asigure că nu se desprind obiecte,
(ii) dacă macaraua este utilizată pentru ridicarea unei sarcini și aceeiași bridă
de prindere lovește un vehicul - NU este risc acoperit din asigurarea de
RCA – deoarece situația este tratată ca fiind responsabilitatea
manipulanului macaralei, care trebuie să aibă o instruire specială diferită
de cea a conducătorului auto, chiar dacă poate fi aceeași persoană,
reprezentând un risc profesional;
ii. ciocnire cu lama de deszăpezire:
(i) în timp ce un autocamion dotat cu lamă de deszăpezire se deplasează de
la un loc de lucru la altul, la schimbarea direcției de mers acesta
acroșează un autovehicul - este risc acoperit prin contractul de asigurare
RCA – deoarece situația este tratată ca fiind o neasigurare
corespunzătoare la schimbarea direcției de mers și este responsbilitatea
conducătorului autovehiculului,
(ii) în timp ce un autocamion dotat cu lamă de deszăpezire în timpul lucrului
lovește o bucată de gheață și avariază un vehicul - NU este risc acoperit
din contractul de asigurare RCA – deoarece situația este tratată ca fiind
responsbilitatea manipulantului utilajului de deszăpezire, care trebuie să
aibă o instruire specială diferită de cea a conducătorului auto, chiar dacă
poate fi aceeași persoană, reprezentând un risc profesional;
b) prejudiciul produs prin fapta lucrului, când prejudiciul îşi are cauza în
însuşirile, acţiunea sau inacţiunea vehiculului, prin intermediul altui lucru
antrenat de deplasarea vehiculului, prin scurgerea, risipirea ori căderea
accidentală a substanţelor, materialelor sau a obiectelor transportate:
Exemplu:
iii. ciocnire cu pietre risipite dintr-o autobasculantă:
(i) în timp ce o autobasculantă se deplasează din aceasta se despind
pietre/bucăți din marfa transportată - este risc acoperit din asigurarea de
RCA – deoarece situația este tratată ca fiind o neancorare
corespunzătoare a obiectelor transportate (bascula trebuie acoperită cu o
prelată) și este responsbilitatea conducătorului autovehiculului,
(ii) în timpul descarcării o parte din pietriș alunecă și lovește un gard al unei
proprietăți aflate în apropierea locului de descărcare - NU este risc
acoperit prin asigurarea RCA – deoarece situația este tratată ca fiind
responsbilitatea manipulantului utilajului de descărcare basculabil, care
trebuie să aibă o instruire specială, diferită de cea a conducătorului auto,
chiar dacă poate fi aceeași persoană, reprezentând un risc profesional;
iv. fapta lucrului:
Exemplu:
235
(i) incendiu propagat de la un autovehicul care a luat foc, din cauze tehnice,
la un alt autovehicul, parcat - este risc acoperit prin contractul de
asigurare RCA – proprietarul vehiculului ce a luat foc, din cauze tehnice,
răspunde pentru prejudicile produse de vehiculul pe care îl deține,
(ii) incendiu propagat de la un autovehicul care a fost incendiat de terțe
persoane la un alt autovehicul alăturat - NU este risc acoperit prin
contractul de asigurare RCA – deoarece paguba s-a produs din culpa
exclusivă a unei terţe persoane,
(iii) explozia unui furtun de descărcare de la un vehicul, dotat cu buncăr
pentru transport substanțe pulverulente, care produce daune la un vehciul
parcat alături - NU este risc acoperit prin contractul de asigurare RCA –
deoarece situația este tratată ca fiind responsabilitatea manipulanului
utilajului de descărcare (controlul presiunii în instalația de descărcare),
care trebuie să aibă o instruire specială diferită de cea a conducătorului
auto, chiar dacă poate fi aceeași persoană, reprezentând un risc
profesional.
c) prejudiciile provocate terţilor, drept consecinţă a deschiderii uşilor
vehiculului în timpul mersului sau atunci când vehiculul este oprit ori
staţionează, de către pasagerii acestuia, fără asigurarea că nu se pune în
pericol siguranţa deplasării celorlalţi participanţi la trafic - este singura
excepție în care se acordă despăgubiri în situația în care responsbil de
producerea daunei nu este nici conducătorul auto și nici deținătorul
vehiculului.
d) în cazul unui eveniment produs între vehicule care aparțin aceleași
companii de leasing, proprietar atât al vehiculului răspunzător de
producerea evenimentului cât și al vehicului păgubit, însă utilizatorii sunt
diferiți, responsabilitatea pentru utilizarea vehiculelor fiind la persoane
diferite (utilizatorii) – reprezintă risc acoperit prin contractul de
asigurare RCA.
2) Aspecte privind excluderile
236
(i) conducând mașina unui vecin lovește poarta casei, proprietatea
conducătorului auto sau a prorietarului autovehiculului;
(ii) aceeași companie utilizează atât vehiculul responsabil de producerea
evenimentului, cât și pe cel păgubit, dar sunt companii de leasing diferite
(proprietari diferiți – ex. firma de transport ce utilizează camioane
închiriate de la alte firme) - responsabilitatea pentru utilizarea vehiculului
este la aceeași persoană (utilizatorul);
ii. bunul avariat şi vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun al
soţilor, chiar dacă autovehiculul prin intermediul căruia s-a produs
prejudiciul este înmatriculat pe numele unuia dintre soți și cel prejudiciat
este înmatriculat pe numele celuilalt soț (formal vehiculele se
înmatriculează pe numele unei persoane chiar dacă juridic este posibil să
aibă mai mulți coproprietari);
iii. bunul avariat este utilizat de proprietarul vehiculului asigurat, care a
produs dauna. Ex.: Prin intermediul autovehiculului proprietatea unui
vecin, conducătorul auto avariază mașina de tuns iarba pe care
proprietarul autovehicului o folosea la momentul producerii
evenimentului;
iv. prejudiciile produse ca urmare a transportului de produse periculoase:
radioactive, ionizante, inflamabile, explozive, corozive, combustibile,
care au determinat sau au agravat producerea prejudiciului - explozia
autotrenului încărcat cu azotat de amoniu, substanță periculoasă la
transport.
3) Culpa comună
237
În caz de vătămare a integrităţii corporale sau a sănătăţii ori deces al unei
alte persoane ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acordă despăgubiri
dacă vehiculul care a produs accidentul este identificat şi asigurat, chiar dacă
autorul accidentului a rămas neidentificat.
Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despăgubirile se acordă pentru
bunurile aflate în afara vehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile
aflate în acel vehicul, numai dacă acestea nu erau transportate în baza unui
raport contractual existent cu proprietarul sau cu utilizatorul vehiculului
respectiv, precum şi dacă nu aparţineau proprietarului, utilizatorului ori
conducătorului vehiculului răspunzător de producerea accidentului.
4) Cuplul tractor-remorcă/semiremorcă
238
5) Stabilirea despăgubirilor
239
Dacă pentru anumite părţi componente sau piese ale vehiculului lipsesc
preţurile de piaţă practicate pe piaţa din România, valoarea acestora se stabileşte
pe baza preţurilor de piaţă din alte state membre, dovedite prin orice mijloc de
probă.
În cazul vehiculelor avariate nedeplasabile prin forţa proprie se acordă
despăgubiri pe baza documentelor justificative şi pentru:
a) cheltuielile de transport până la domiciliul persoanelor care au efectuat
voiajul în vehiculul avariat, fără a se putea depăşi tariful prevăzut pentru
transportul cu avionul la clasa economic,
b) cheltuielile de transport al mărfurilor aflate în vehiculul avariat, inclusiv
în remorca/semiremorca tractată de acesta, până la destinaţie, la care se
adaugă costurile cu transbordarea mărfii, dacă este cazul.
În cazul persoanei prejudiciate, care are domiciliul sau sediul în alt stat, iar
vehiculului este înmatriculat în afara României, cuantumul despăgubirii se
stabileşte astfel:
a) dacă reparaţia s-a efectuat într-un alt stat şi se solicită plata despăgubirii
în valută, costul reparaţiei este cel prevăzut în documentaţia de reparaţie,
avându-se în vedere avariile constatate de către asigurătorul RCA şi
eventualele avarii suplimentare constatate la efectuarea reparaţiei, dacă
producerea acestora se justifică prin dinamica accidentului;
b) în cazul în care reparaţia s-a efectuat în România şi se solicită plata
despăgubirii în valută, calcularea în valută a costurilor reparaţiei, stabilite
în lei, se face la cursul de schimb comunicat de Banca Naţională a
României pentru data la care prejudiciatul a efectuat plata facturii de
reparaţie;
c) în cazul în care se solicită plata despăgubirii înainte de efectuarea
reparaţiilor, valoarea acesteia se stabilește pe baza evaluării asigurătorului
RCA, luând în considerare:
(i) constatările autorităţilor publice competente;
(ii) cumulul de elemente reţinute din descrierea accidentului şi rezultate
din constatarea amiabilă de accident;
(iii) cercetările asigurătorului RCA privind dinamica accidentului şi
întinderea prejudiciului;
(iv) dacă este cazul, documentele prezentate ulterior cu privire la plăţile
efectuate de către persoana prejudiciată;
d) în cazul în care se solicită plata în lei a despăgubirii stabilite în valută,
echivalentul în lei se calculează la cursul comunicat de către Banca
Naţională a României pentru data propunerii înaintate persoanei
prejudiciate şi acceptate de către aceasta.
e) calcularea în valută a limitelor privind cuantumul despăgubirilor stabilite
se face la cursul comunicat de către Banca Naţională a României pentru
data producerii accidentului.
240
În situația în care se efectuează plata despăgubirii înainte de efectuarea
reparaţiilor calcularea în valută a despăgubirilor stabilite în lei se face la cursul
comunicat de către BNR pentru data propunerii înaintate persoanei prejudiciate
şi acceptate de aceasta.
Acordarea despăgubirii anticipat (anterior efectuării reparației)
În cazul în care despăgubirea este achitată anticipat efectuării reparaţiilor,
persoana prejudiciată este îndreptăţită să solicite reanalizarea cuantumului
despăgubirii şi plata eventualelor costuri suplimentare fundamentate, dovedite
cu documente justificative.
Daună totală economică - situația unui vehicul sau unui bun avariat a cărui
valoare de reparaţie depăşeşte valoarea de piaţă a acestuia.
Asigurătorul este obligat să comunice valoarea maximă de despăgubire, la
cererea păgubitului sau a mandatarului acestuia, în termen de 7 zile
calendaristice.
În cazul daunei totale economice, asigurătorul evaluează vehiculul avariat,
printr-un sistem de evaluare specializat sau prin documente emise în condiţiile
legii pentru a-i determina valoarea de piaţă din momentul premergător
evenimentului. Păgubitul poate opta pentru reparare până la valoarea de piaţă a
vehiculului, calculată în urma evaluării, sau pentru soluţionarea cazului ca
daună totală prin plata diferenţei dintre valoarea de piaţă a vehiculului şi
valoarea epavei.
Valoarea reparaţiei se stabileşte folosind sistemele de evaluare specializate
sau prin documente emise în condiţiile legii în care unitatea reparatoare auto îşi
poate utiliza propria valoare a orei de manoperă afişată.
Valoarea epavei se determină în urma evaluării prin licitaţie utilizând
sisteme de evaluare specializate. În cazul în care nu se poate obţine o valoare a
epavei prin licitaţie, aceasta se poate determina şi prin expertiză tehnică, cu
acceptul persoanei păgubite.
În cazul unei daune totale economice, dacă persoana prejudiciată face
dovada radierii din circulaţie a vehiculului avariat şi a valorificării integrale a
acestuia către o societate specializată în dezmembrarea şi reciclarea vehiculelor,
valoarea epavei este cea menţionată în documentele fiscale justificative eliberate
de către societatea respectivă.
În cazul daunei totale economice, valoarea de piaţă stabilită pe baza
sistemelor de evaluare specializate pentru calculul despăgubirii reprezintă
valoarea de înlocuire a vehiculului avariat cu un vehicul de aceeaşi marcă, tip,
model, caracteristici tehnice, dotări, an de fabricaţie, având un parcurs în
kilometri şi o stare de întreţinere comparabile. Modul de calcul se comunică
persoanei prejudiciate.
241
Valoarea de înlocuire a vehiculului avariat se stabileşte pe baza utilizării
sistemelor de evaluare specializate sau pe baza documentelor din care să reiasă
dovedirea prejudiciului suferit.
La evaluarea vehiculului se au în vedere starea tehnică, de întreţinere şi
eventualele modificări ale structurii de echipare a acestuia survenite între data
comercializării şi data producerii evenimentului, certificate de către specialistul
constatare daune.
În cazul vehiculelor înmatriculate în alte state sau al celor care nu sunt
înmatriculate permanent în România, valoarea acestora la data producerii
accidentului se stabileşte pe baza valorilor de piaţă din statul în care vehiculul
este sau a fost ultima dată permanent înmatriculat şi în baza documentelor
prezentate de către partea prejudiciată în dovedirea prejudiciului suferit.
Lipsa de folosinţă
242
a) perioada de indisponibilitate a utilizării vehiculului ca urmare a stării
tehnice, inclusiv în situaţia în care asigurătorul RCA efectuează cercetări
suplimentare, și se calculează de la momentul efectuării constatării avariilor
și introducerii vehiculului în reparație;
b) perioada cuprinsă între data constatării avariilor şi data înaintării ofertei de
despăgubire, în situaţia daunei totale economice.
Neefectuarea constatării din culpa asigurătorului RCA, în termenul prevăzut
de normele în vigoare, îndreptăţeşte persoana prejudiciată să solicite plata
despăgubirii pentru lipsa de folosinţă, din momentul depăşirii termenului de
constatare până la data efectuării acesteia.
În cazul reparaţiei vehiculului avariat, perioada maximă de indisponibilitate
reprezintă timpul normat de reparaţie transformat în zile de lucru prin împărţirea
la 4 a timpului normat de reparaţie, la care se adaugă orice întârziere
nejustificată cauzată de către asigurătorul RCA.
Oferta de despăgubire
244
b) tip B - construcţia cu pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte
materiale nesupuse unui tratament termic şi/sau chimic.
În situaţia în care o locuinţă este compusă din mai multe corpuri de clădire,
construite din materiale diferite, la perioade diferite sau în acelaşi timp, tipul
locuinţei se stabileşte în funcţie de materialele din care au fost executate
structura de rezistenţă şi pereţii exteriori pentru partea de construcţie care are
cea mai mare suprafaţă construită.
2) Riscuri acoperite
3) Riscuri excluse
247
Stabilirea producerii unui eveniment asigurat, precizat prin PAD ca risc
acoperit, se face pe baza actelor emise de instituţiile abilitate să constate potrivit
legii starea de dezastru natural (cutremure de pământ, alunecări de teren sau
inundaţii, ca fenomene naturale), respectiv autorităţile naţionale de seismologie,
geologie, meteorologie şi/sau hidrologie, după caz.
83
Riscurile acoperite,excluderile din acest capitol sunt cu caracter de exemplu. Fiecare
companie de asigurări își poate crea propria asigurare facultativă tip CASCO care să asigure
numai anumite riscuri.
84
A se vedea http://www.postasig.ro/asigurarea-casco/, vizitat la 20.04.2017
248
deplasează pe drum prin mijloace proprii şi este supus
înmatriculării/înregistrării. Acesta poate cuprinde şi vehiculele tractate (remorci,
semiremorci şi altele asemenea), ori de câte ori contextul o permite.
Bunuri excluse:
1. bunurile/echipamentele suplimentare montate la autovehicul, care nu au
fost cuprinse în mod explicit în asigurare;
250
2. bunuri care nu sunt montate pe autovehicul, piese de rezervă,
combustibili, huse interioare și exterioare, pături sau alte bunuri existente
în autovehicul, cu excepţia celor prevăzute la obiectul asigurării și
menţionate expres în contractul de asigurare şi a prelatelor montate la
autovehiculele cu coviltir.
Riscuri excluse:
Asigurătorul nu răspunde pentru prejudicii cauzate, produse sau agravate,
direct sau indirect, de sau ca o consecinţă a:
1. războiului, invaziei, acţiunii unui duşman extern, ostilităţilor, războiului
civil, rebeliunii, revoluţiei, terorismului, grevei, revoltei, tulburărilor
civile, sabotajului, actelor de vandalism;
2. reacţiei nucleare, radiaţiei nucleare sau contaminării radioactive;
3. faptei săvârşite cu intenţie de către Asigurat/persoanele din conducerea
Asiguratului/Contractantului/Beneficiarului;
4. erorilor sau omisiunilor din proiectare sau execuţie, defectelor sau viciilor
ascunse existente la începerea acestui contract de asigurare, de care
Asiguratul sau reprezentanţii săi au cunoştinţă, indiferent dacă aceste
erori sau defecte erau sau nu cunoscute de către Asigurător;
5. efectuării de lucrări/reparaţii sau modificări neautorizate de către
autoritatea competentă şi/sau, după caz, constructor sau producător;
6. defectării, deteriorării sau funcţionării anormale a unor piese montate la
autovehicul, neomologate, unor reparaţii necorespunzătoare, ori executate
de persoane neautorizate;
7. coroziunii cauzată de electrolitul bateriei de acumulatori, apă, alte
substanţe ce se află în instalaţiile autovehiculului;
8. acţiunii oricăror substanţe chimice sau poluării/contaminării de orice
natură şi din orice cauză, mai puţin cele ca urmare a unor accidente de
circulaţie;
9. încărcării/descărcării mărfurilor în/din autovehiculul asigurat;
10.exploziei, incendiului cauzate de materialele şi substanţele periculoase
transportate, dacă nu există avize valabile la data producerii
evenimentului asigurat, conform legislației aplicabile;
11.incendiului sau exploziei produse prin folosirea focului deschis, a
depozitării necorespunzătoare a unor substanţe periculoase;
12.distrugerii sau avarierii clădirii în care se află autovehiculul din culpa
gravă a Asiguratului/a persoanelor din conducerea
Asiguratului/Contractantului/ Beneficiarului (administratori, membri ai
directoratului sau consiliului de supraveghere, precum şi orice alte
persoane împuternicite legal sau convenţional să administreze societatea).
Acordarea despăgubirilor:
Asigurătorul acordă despăgubiri pentru riscurile produse și precizate în
contractul de asigurare.
251
Se pot acorda despăgubiri şi pentru pagube produse:
a) cu prilejul salvării persoanelor imobilizate în autovehiculul asigurat, în
urma producerii unui eveniment asigurat (descarcerare);
b) de măsurile luate în timpul producerii evenimentului asigurat, pentru
salvarea acestuia sau a construcţiei în care se află acesta;
c) transportul autovehiculului, dacă, în urma producerii evenimentului
asigurat, acesta nu poate fi deplasat prin forţe proprii.
Excluderi de la acordarea depăgubirilor:
1. pagube produse autovehiculului, din alte cauze decât riscurile acoperite,
cum sunt, de exemplu, pagubele cauzate prin/de:
a) întrebuinţare, funcţionare sau uzare, trepidaţii în timpul mersului,
întreţinere necorespunzătoare;
b) defecte de proiectare sau de fabricaţie ale bunurilor asigurate,
materialelor sau ale părţilor componente;
c) prejudicii de consecinţă (mucegăire, alterare, putrezire, oxidare, etc.);
d) aspirarea apei în motor;
2. pagube produse din cauza unor defecţiuni mecanice sau electrice;
3. pagube produse din cauza acţiunii curentului electric, dacă nu au fost
urmate de incendiu;
4. pagube produse din cauza influenţei temperaturii asupra motorului
autovehiculului şi cele produse elementelor mecanice ca urmare a lipsei
sau insuficienţei ungerii, supraîncălzirii;
5. prejudicii indirecte, altele decât cele acoperite în mod expres în baza
contractului de asigurare, cum ar fi reducerea valorii bunurilor după
reparaţii, scăderea preţurilor bunurilor, pierderile de venit/profit ca
urmare a întreruperii folosirii bunurilor, inclusiv ca urmare a unor riscuri
cuprinse în asigurare;
6. pagube produse în timpul sau ca urmare a utilizării autovehiculului:
a) în afara drumurilor publice, respectiv pe drumuri/sectoare de drum
interzise circulaţiei publice a autovehiculelor, cu excepţia căilor de
acces către imobile/obiective turistice;
b) prin pătrunderea voluntară în locuri acoperite de apă, atunci când
există posibilitatea ocolirii locului respectiv;
c) pe sectoare de drum destinate exclusiv circulaţiei altor categorii de
vehicule decât cel asigurat, cu excepţia celor destinate tramvaielor,
troleibuzelor şi autobuzelor;
d) ca dispozitiv/instalaţie de lucru (ex. utilizarea utilajelor de construcţii
pe şantier);
e) în situaţii neconforme cu specificaţiile constructorului referitoare la
capacitatea maximă de încărcare, remorcare, precum şi la capacitatea
de trecere;
f) la concursuri, întreceri sau antrenamente pentru acestea;
252
g) fără a avea inspecţia tehnică periodică valabilă la data producerii
evenimentului, dacă pagubele se produc în timpul circulaţiei
autovehiculului şi se datorează unor defecţiuni tehnice;
7. daunele produse autovehiculului, determinate de tractarea/remorcarea
pasivă, cu excepția situației în care acest serviciu este prestat conform
normelor legale și de către persoane specializate, precum și în cazul în
care este tractata o remorcă/semiremorcă.
Asiguratorul este îndreptăţit să nu acorde despăgubiri și în cazul în
care:
1. în urma producerii unui eveniment asigurat survin daune la părţile
componente care prezentau avarii în momentul încheierii
asigurării/repunerii în vigoare;
2. asiguratul/contractantul nu şi-a îndeplinit obligaţiile decurgând din
contractul de asigurare;
3. asiguratului sau persoanelor care au dreptul să utilizeze autovehiculul,
conform contractului de asigurare, li se atribuie săvârşirea următoarelor
fapte:
a) conducerea autovehiculului sub influenţa băuturilor alcoolice, a
produselor sau substanţelor stupefiante ori medicamentelor cu efecte
similare, ori sustragerea de la recoltarea probelor biologice sau
toxicologice sau părăsirea locului accidentului, în situaţiile în care
acest fapt nu este permis prin dispoziţii legale;
b) conducerea autovehiculului fără a avea un document valabil la data
producerii evenimentului asigurat, care să îi permită circulaţia pe
drumurile publice;
c) în momentul producerii unui accident, conducătorul autovehiculului
nu deţine permis de conducere valabil pentru categoria respectivă la
data evenimentului;
d) comiterea cu intenţie a unor infracţiuni ori în timpul în care persoana
care conducea sau acţiona autovehiculul era autoare a unei infracţiuni
sau contravenţii şi încerca să se sustragă de la controlul poliţiei;
e) nerespectarea regulilor de traversare la nivel cu calea ferată, având
drept consecinţă coliziunea cu un vehicul feroviar (exclusiv tramvai);
4. în declaraţiile Asiguratului sau ale reprezentanţilor acestuia, făcute cu
orice ocazie, în legătură cu contractul de asigurare, inclusiv în cererea de
despăgubire, se constată neadevăruri, contradicţii, falsuri, aspecte
frauduloase sau exagerări evidente cu scopul de a obține despăgubiri
şi/sau servicii necuvenite;
5. se constată de către organele competente aspecte ilegale sau frauduloase
în legătură cu dobândirea autovehiculului de către Asigurat;
253
6. în legătură cu producerea sau apariţia oricărui eveniment asigurat s-a
declanşat procesul penal pentru o faptă savârşită cu intenţie, până la
finalizarea procesului penal;
7. rezultatele obţinute în urma investigaţiilor şi/sau expertizelor efectuate de
către persoane autorizate (inclusiv Asigurătorul) denotă aspecte
frauduloase, contrazic declaraţiile referitoare la cauzele şi împrejurările
producerii evenimentului asigurat sau în legătură cu dauna, etc.;
8. dacă, datorită defectării unor piese/părți componente ale autovehiculului
din cauzele menţionate la capitolul riscuri excluse, se produc daune altor
părţi componente, acestea din urmă se despăgubesc (ex.: dacă din cauza
ruperii barei de direcţie, autovehiculul se răstoarnă, se despăgubesc
pagubele produse prin răsturnare, dar nu se despăgubesc pagubele
produse la bara de direcţie). Piesele/părțile componente defectate/
deteriorate care au fost cauza producerii evenimentului nu se
despăgubesc.
Costuri/cheltuieli excluse:
Prin contractul de asigurare CASCO nu sunt asigurate costurile/cheltuielile
efectuate pentru transformarea sau îmbunătăţirea stării autovehiculului în
comparaţie cu cea anterioară producerii evenimentului asigurat, nici cele pentru
recondiţionări sau reparaţii nereuşite.
255
k) asigurarea valorilor pentru toate riscurile sau tâlhărie asupra curierilor;
l) asigurarea pierderilor din exploatare rezultate din întreruperea activitații;
m) asigurarea de accidente de muncă pentru angajați;
n) asigurarea de răspundere civilă generală față de terți;
o) asigurarea de răspundere civilă a chiriașului față de proprietar.
Având în vedere varietatea de obiecte asigurate, riscuri și excluderi ce diferă
de la un produs de asigurare la altul, de la un asigurător la altul, este necesar să
fie avute în vedere principalele riscuri și excluderi aferente contractelor de
asigurare.
Exemplu de câteva excluderi, mai des întâlnite în asigurarea de locuințe86:
a) clădiri şi bunuri care datorită uzurii sau deteriorării nu mai pot fi folosite
în conformitate cu destinaţia lor iniţială sau a căror stare de întreţinere
este necorespunzătoare;
b) clădiri construite în zone în care organele în drept au interzis acest lucru
prin acte publice sau comunicate Asiguratului, precum şi bunurile
conţinute în aceste clădiri;
c) clădiri declarate “monument istoric”;
d) clădiri nefinalizate (inclusiv bunurile conţinute în acestea);
e) informaţii de pe suporturile de date;
f) bani, hârtii de valoare, obiecte de patrimoniu;
g) obiecte din metale preţioase (bijuterii, monede, etc.) şi pietre preţioase,
obiecte unicat, colecţii, obiecte de artă de valoare deosebită;
h) animale din locuinţă;
i) bunuri care se găsesc în locuinţe situate la mai mult de 0,5 km de cea mai
apropiată clădire locuită din localitate;
j) faptă săvârşită cu intenţie de către Asigurat, de alte persoane alese sau
numite în conformitate cu prevederile legale şi autorizate să îl reprezinte
sau de Beneficiarul însuşi sau, după caz, de persoanele fizice cu
capacitate de discernământ care locuiesc împreună cu Asiguratul la
locuinţa asigurată;
k) prejudicii produse direct sau indirect, prin acţiunea dispozitivelor şi
materialelor pirotehnice, muniției, dispozitivelor explozive şi armelor de
foc:
(i) folosirea focului deschis, inclusiv a unei surse de lumină cu flacără
deschisă (chiar apărată de sticlă sau sită) în încăperi în care sunt
depozitate sau manipulate produse uşor combustibile (furaje, in,
cânepă, bumbac, etc.) ori produse inflamabile sau uşor inflamabile
(ţiţei, benzină, alte derivate petroliere, etc.);
(ii) aprinderea şi/sau nesupravegherea focului deschis în apropierea
clădirii sau altor construcţii asigurate (inclusiv în cele în care se află
bunuri conţinute asigurate) cu pereţii şi/sau învelitoarea acoperişului
86
Sunt exemplificate doar pentru uz didactic.
256
executate din materiale uşor combustibile, cu excepţia cazurilor în
care aceste materiale sunt ignifugate cu substanţe specifice ori sunt
acoperite cu un strat protector de pământ, tencuială sau altele
asemănătoare;
l) prejudicii produse de fenomene atmosferice şi de inundaţii:
(i) clădirilor care nu au fost date în folosinţă şi bunurilor care se află în
aceste clădiri;
(ii) prin infiltrarea apei de ploaie, a particulelor de gheaţă rezultate din
grindină, a zăpezii sau a murdăriei prin geamuri/ferestre neetanşe sau
neînchise ori prin alte deschizături, în afara cazului în care
deschizăturile sunt produse de fenomenele atmosferice respective;
(iii) bunurilor aflate în aer liber, altele decât bunuri care prin natura lor
sunt proiectate şi construite pentru amplasare, temporară sau
permanentă, sub cerul liber;
m) prejudicii produse în cazul riscului de apă de conductă şi refulare:
(i) ca urmare a lucrărilor de reparaţii la instalaţii sau a lucrărilor de
reparaţii la clădiri, necesare ca urmare a intervenţiei la acestea;
(ii) cu ocazia probelor tehnice sau a celor efectuate după orice intervenţie
asupra instalaţiilor;
(iii) altor conducte/instalaţii decât cele care echipează locuinţa asigurată;
(iv) ca urmare a îngheţării apei din rezervoare, conducte, instalaţii şi vase
din încăperi neîncălzite corespunzător, datorită neglijenţei
Asiguratului;
n) pretenţii de despăgubire rezultate din sau în legătură cu daunele morale;
o) prejudicii cauzate direct sau indirect de infiltraţii, poluare sau
contaminare a aerului, solului, apei sau a oricărui bun;
p) prejudicii cauzate direct sau indirect de neînchiderea robinetelor
instalaţiilor;
q) despăgubiri pentru costuri/cheltuieli necesare pentru transformarea sau
îmbunătăţirea stării locuinţei/bunurilor conţinute în comparaţie cu cea de
dinaintea producerii sau apariţiei oricărui eveniment asigurat;
r) și altele, conform condițiilor de asigurare anexate contractului de
asigurare.
C. Asigurări de Transport
În cadrul acestei categorii avem două tipuri de asigurări, total diferite, dar
din punct de vedere al activităților efectuate cu ocazia constatării sunt similare:
1) Asigurarea mărfii pe timpul transportului (CARGO),
2) Răspunderea transportatorului pentru marfa transportată (CMR).
257
1) Asigurarea mărfii pe timpul transportului (CARGO)
„CARGÓ s. n. 1. încărcare completă a unei nave”87
Reprezintă asigurarea pe care deținătorul interesului asupra mărfii/bunurilor
transportate o încheie pentru a se proteja pentru riscurile ce pot apare pe timpul
transportului. Riscurile asigurate pot fi specifice tipului de transport (terestru,
aerian, maritim) și privesc pierderea sau avarierea bunului asigurat.
La transportul maritim avem specific, pe lângă riscurile de pierdere sau
avariere a bunului asigurat, și acoperirea cheltuielilor şi contribuţiilor la avaria
comună şi/sau cheltuielile de salvare, plătite de asigurat, stabilite potrivit
prevederilor contractului de navlosire şi/sau legii aplicabile.
Excluderi specifice acestui tip de asigurare pot fi88:
a) pierderea, avaria sau cheltuiala rezultând din sau provocate de
comportamentul voit necorespunzător al Asiguratului;
b) scurgerea ordinară, pierderea uzuală în greutate sau volum, ori uzura
normală a bunului asigurat;
c) pierderea, avaria sau cheltuiala cauzată de ambalarea şi pregătirea
insuficientă sau necorespunzătoare a bunului asigurat. Termenul
“ambalare” se consideră că include stivuirea într-un container sau liftvan
(ladă, cutie-ambalaj);
d) pierderea, avaria sau cheltuiala cauzată de viciul propriu sau natura
bunului asigurat;
e) pierderea, avaria sau cheltuiala cauzată de întârziere, chiar dacă
întârzierea se datorează unui risc asigurat;
f) pierderea sau frustrarea voiajului sau călătoriei;
g) lipsurile de bunuri din mijlocul de transport/container cu sigiliu şi/sau alte
mijloace de închidere/securizare intacte.
87
Definiție istorică stricto senso.
88
Aceste excluderi sunt doar cu titlu de exemplu.
258
b) transportatorul este exonerat de această răspundere dacă pierderea, avarierea
sau întârzierea a avut drept cauză o culpă a persoanei (alta decât
transportatorul) care are dreptul să dispună de marfă, un ordin al acesteia
nerezultând dintr-o culpă a transportatorului, un viciu propriu al mărfii sau
circumstanţe pe care transportatorul nu putea să le evite şi ale căror
consecinţe nu le putea preveni;
c) transportatorul nu poate invoca, pentru a fi exonerat de răspundere, nici
defecţiunea vehiculului pe care îl foloseşte pentru efectuarea transportului,
nici culpa persoanei de la care a închiriat vehiculul sau a prepuşilor acesteia;
d) potrivit prevederilor din Convenţia C.M.R., transportatorul este exonerat de
răspundere dacă pierderea sau avarierea rezultă din riscurile particulare
inerente uneia sau mai multora dintre următoarele fapte:
(i) folosirea de vehicule descoperite, fără prelate, dacă această folosire a fost
convenită într-un mod expres şi menţionată în scrisoarea de trăsură;
(ii) lipsa sau defectuozitatea ambalajului pentru mărfurile expuse prin felul
lor la stricăciuni sau avariere, când aceste mărfuri nu sunt ambalate sau
sunt ambalate necorespunzător;
(iii) manipularea, încărcarea, stivuirea sau descărcarea mărfii de către
expeditor sau destinatar sau de către persoane care acţionează în contul
expeditorului sau al destinatarului;
(iv) natura unor mărfuri expuse datorită cauzelor inerente însăşi naturii lor, fie
la pierdere totală sau parţială, fie la avarie în special prin spargere, rugină,
deteriorare internă şi spontană, uscare, curgere, pierdere normală sau prin
acţiunea insectelor sau a rozătoarelor;
(v) insuficienţa sau imperfecţiunea marcajelor sau a numerelor coletelor;
(vi) transportul de animale vii.
1. Maritime și Aviație
Asigurarea Maritimă acoperă prejudiciile rezultate în urma avarierii,
distrugerii sau alte pierderi apărute ca urmare a navigației pe mare, fluvial sau
apele interioare.
Asigurarea maritimă se împarte în două categorii în funcție de obiectul
asigurării: asigurarea navelor (Hull & Machinery) și asigurarea bunurilor
transportate de aceasta (Cargo), având în vedere că în mod uzual proprietarul
navei nu este și proprietarul mărfii transportate, la care se adugă o serie de
asigurări de răspundere privind activitatea de navigație (Protection &
Indemnity).
Riscurile asigurate rezultă din “pericole ale mării”, acestea pot fi: coliziunea,
incendiul, furtul, eșuarea, trăznetul, naufragiul, răsturnarea, pirateria,
sechestrarea, aruncarea mărfii peste bord, abandonare, etc.
259
În mod uzual sunt excluse următoarele riscuri:
- însușirile naturale ale mărfii (evaporarea lichidelor, uscarea cerealelor,
acrirea vinului, etc.),
- ambalarea necorespunzătoare a mărfii,
- decesul animalelor în mod natural,
- uzura normală a bunului transportat,
- încărcarea fără știrea asiguratorului a unor obiecte periculoase (explozive,
toxice, etc.),
- contaminarea radioactivă,
- forțarea gheții de nave, altele decât spărgătoare de gheață,
- nerespectarea condițiilor speciale de transport.
În aviație se acoperă riscurile generate de activitatea de transport aerian atât
în ceea ce privește infrastructura utilizată, aeronave și aeroporturi, persoanele și
bunurile implicate, personal navigant, pasageri, bagaje și marfuri, cât și privitor
la responsabilitățile impuse de lege în această activitate.
a) Casco aeronave – se asigură aeronava pentru daună totală, dispariție sau
daune parțiale,
b) răspundere civilă legală față de terți și/sau pasageri, bagaje, marfă,
c) asigurarea pentru sumele pe care operatorul aerian, operatorul de control
trafic aerian, este obligat să le plătească cu titlu de despăgubiri și cheltuielile
de judecată, pentru vatămarea corporală sau decesul persoanelor, ori pentru
daune materiale la bunuri din afara aeronavei, sau interiorul aeronavei, cu
condiția ca acestea să fi fost cauzate în mod direct de aeronavă sau
activitatea aviatică asigurată.
260
(iv) răspunderea pentru poluare - acoperirea daunelor cauzate terților ca
urmare a producerii unui eveniment poluant în interiorul amplasamentului
asigurat;
(v) răspunderea profesională a administratorului - acoperă prejudiciile
produse societății, cât și daunele cauzate terților în urma faptelor comise
din neglijență, eroare sau omisiune în exercitarea calității de conducere a
persoanei/persoanelor asigurate;
(vi) răspunderea civilă profesională - acoperirea daunelor cauzate
beneficiarilor de servicii profesionale, de fapta comisă din culpă de către
asigurat în cadrul exercitării profesiei sale: medici, farmaciști, asistenți
medicali, medici veterinari, avocați, notari, administratori judiciari,
lichidatori, auditori, arhitecți, ingineri, constructori, proiectanți, experți
contabili, contabili autorizați sau brokeri de asigurare;
(vii) alte tipuri de asigurări de răspundere civilă a:
- societăților de pază și protecție,
- intermediarului de transporturi rutiere (casa de expediție),
- operatorului de manevră feroviară,
- operatorului de transport feroviar,
- operatorului de transport rutier aflat în insolvență,
- proprietarilor sau deținătorilor de animale,
- organizatorilor de concursuri automobilistice, de motociclism sau de
karting,
- structurilor de primire turistice,
- răspunderilor ce derivă dintr-un contract de locațiune
(chiriaș/proprietar),
- pentru prejudicii produse terților prin accidente de autovehicule,
vehicule și utilaje, nesupuse înmatriculării,
- unităților de service auto,
- vânătorilor,
- administratorului de imobile.
3. Asigurări Agricole
261
b) Asigurarea animalelor
Acestea acoperă riscurile de moarte și/sau sacrificare de necesitate a
animalelor ca urmare a producerii unor boli și accidente, funcție de specia de
animale asigurate, pot fi:
- pentru animale:
a) boli: medicale, obstetricale și chirurgicale;
b) accidente.
- pentru păsări:
a) accidente.
- pentru familiile de albine:
a) accidente;
b) boli.
- pentru pești:
a) accidente;
b) boli cauzate de agenți patogeni identificabili.
O categorie aparte o reprezintă asigurarea animalelor de companie, unde se
pot întâlni următoarele riscuri asigurate:
a) asigurarea pentru pieire:
- boli interne, chirurgicale și obstetricale;
- accidente.
b) asigurarea de sănătate:
- costul intervenției chirurgicale efective, consecință a unei boli interne,
chirurgicale, obstreticale și accidente asigurate;
- costul tratamentului după intervenția chirurgicală pentru boli interne,
chirurgicale, obstetricale și accidente asigurate.
264
daunelor produse vehiculelor avariate prin accidente de circulaţie acoperite de
contracte RCA.
Accesul la canalul de comunicare este pus la dispoziţia asiguraţilor la
momentul încheierii contractului RCA sau pe parcursul derulării acestuia.
La solicitarea asiguraţilor sau a conducătorilor auto, asigurătorul RCA
comunică informaţii cu privire la:
a) drepturile şi obligaţiile ce le revin acestora în baza legislaţiei aplicabile
locului de producere a evenimentului;
b) modul de completare a formularului "Constatare amiabilă de accident";
c) procedurile pe care asiguraţii le parcurg în vederea reparaţiei vehiculului
asigurat şi a instrumentării daunei;
d) alte informaţii, în vederea soluţionării amiabile a cazului.
În cazul în care formularul de constatare amiabilă de accident este utilizat în
conformitate cu dispoziţiile legale în vigoare, societăţilor de asigurare le este
interzisă îndrumarea părţilor implicate în vederea protocolării accidentului de
către poliţie.
Dacă se constată că formularul de constatare amiabilă de accident este
întocmit/utilizat fără respectarea dispoziţiilor legale în vigoare, societăţile de
asigurare îndrumă părţile către poliţia rutieră pentru protocolarea accidentului
emiţând un document justificativ în acest sens. Acest document trebuie să
conţină cadrul legal pentru care nu se pot acorda despăgubiri pe baza utilizării
fomularului de constatare amiabilă.
Formularul de constatare amiabilă de accident are două pagini autocopiative
care au aceeaşi valoare juridică. Cei doi conducători auto implicaţi în accident
completează un singur exemplar al formularului de constatare amiabilă, fiecare
intrând în posesia unei pagini din formularele 1/2 respectiv 2/2.
Formularul de constatare amiabilă de accident este tipărit şi distribuit de
asigurători, respectându-se forma, dimensiunile şi conţinutul stabilit prin
reglementări ale autorității de supraveghere, fără ca asigurătorii să-şi
inscripţioneze pe acesta denumirea sau sigla.
Formularul de constatare amiabilă de accident trebuie completat corect la
toate rubricile, pornindu-se de la punctul 1 ce reprezintă data accidentului, pâna
la punctul 15 ce reprezintă semnăturile conducătorilor de vehicule.
Fiecare conducător auto completează una din părţile de culoare albastră sau
galbenă a formularului, asigurându-se că a completat corect fiecare rubrică.
La punctul 12 din formularul de constatare amiabilă de accident trebuie
marcat de către fiecare conducător auto cu X căsuţa/căsuţele corespunzătoare
situaţiei în care se încadrează manevra pe care a efectuat-o imediat înainte de
producerea accidentului şi apoi menţionează numărul de căsuţe marcate cu X.
Formularul trebuie completat corect, fără tăieturi/ștersături, iar toate
însemnările trebuie să se regăsească pe ambele pagini ale formularului, fiind
interzisă efectuarea de modificari după completarea şi semnarea acestuia.
265
Exemplu de formular de constatare amiabilă de accident completat:
266
A. Întocmirea şi completarea Constatării Amiabile de Accident
Cel mai important element pentru stabilirea regimului probator este
întocmirea şi completarea Formularului de Constatare Amiabilă de Accident.
Completarea şi semnarea acestui formular reprezintă descrierea unui cumul de
elemente şi fapte care contribuie la soluţionarea dosarelor de daună,
nereprezentând o recunoaştere a răspunderii conducătorilor auto.
Stabilirea responsbilității se poate realiza doar prin analiza tuturor
elementelor de informare ce figurează pe documentul completat de cei doi
conducători auto sau prin orice alt mijloc de probă. În situaţia în care
Formularul de Constatare Amiabilă de Accident nu cuprinde nici un element de
informare a circumstanţelor producerii accidentului, fie cuprinde numai
punctele de impact asupra vehiculelor, încadrarea cazului se poate stabili
pornind de la elementele comune ale declaraţiilor celor doi conducători auto,
sau dacă există o singură declaraţie, de la elementele conţinute de aceasta.
În cazul în care pe Formularul de Constatarea Amiabilă de Accident există
contradicție între o casuță bifată şi schema, casuța care a fost bifată prevalează,
întrucât aceasta descrie succint împrejurarea producerii accidentului.
În situația în care, pentru același accident, există un document de constatare
întocmit de către Poliţie şi un Formular de Constatare Amiabilă de Accident
completat, elementele de informare conţinute în documentul de constatare al
Poliţiei prevalează asupra celor conținute în Formularul de Constatare Amiabilă
de Accident.
Dacă păgubitul se prezintă la asigurător cu mai multe Formulare de
Constatare Amiabile de Accident pentru același eveniment, semnate de cei doi
conducători auto, atunci se vor lua în considerare doar elementele lor comune.
267
i) acţiunile care au avut loc ulterior producerii evenimentului şi persoanele care
au participat (de ex. tractarea vehiculelor).
268
E. Inspecţia vehiculului responsabil de producerea evenimentului
(asigurat RCA)
Inspecţia vehiculului responsabil de producerea evenimentului (asigurat
RCA), acolo unde este necesar, este cel de-al cincilea şi ultimul element pentru
stabilirea regimului probator. Ideal ar fi ca această inspecţie să fie realizată
concomitent cu constatarea avariilor vehiculului păgubit, cu cele două vehicule
puse în poziţia din momentul producerii accidentului. Acest aspect ar verifica
foarte clar complementaritatea avariilor şi schimbul de vopsea de pe reperele
avariate. Pentru a realiza acest obiectiv, inspectorul de daune trebuie să
contacteze asiguratul RCA pentru ca acesta să pună la dispoziție vehiculul
responsabil de producerea evenimentului şi, la inspecţia acestuia, să parcurgă
următoarele etape:
a) să verifice existenţa tuturor avariilor consemnate pe Formularul de
constatare amiabilă de accident şi pe vehiculul responsabil de producerea
evenimentului;
b) să vizioneze și să identifice vehiculul asigurat RCA prin fotografierea
seriei poansonată pe caroserie, panou bord-parbriz sau alte locuri, în
funcție de producător;
c) să efectueze cel puţin două fotografii de ansamblu în care să apară
întregul autovehicul, pe direcţia a două diagonale ale autovehiculului,
pentru vizionarea celor patru unghiuri, dinspre zona avariată. Pozele de
ansamblu trebuie să evidenţieze numărul de înmatriculare şi zonele
afectate;
d) să realizeze fotografii cu cele două vehicule puse în poziția din momentul
accidentului în cazul în care este posibilă inspecţia ambelor vehicule
simultan. Altfel, se vor efectua fotografii cu zona de impact în prezenţa
riglei gradate;
e) să realizeze un număr suficient de fotografii de detaliu ale pieselor
avariate.
270
B. Cele două vehicule implicate în accident circulă din sensuri opuse,
pentru care se stabilesc următoarele tipuri de accidente şi
repartizarea răspunderii între cei doi conducători auto ai vehiculelor
implicate (răspunderea privind producerea evenimentului, în
procente):
D. Accidentul are loc cu unul din vehicule oprit sau staţionat, pentru
care se stabilesc următoarele tipuri de accidente şi repartizarea
răspunderii între cei doi conducători auto ai vehiculelor implicate
(răspunderea privind producerea evenimentului, în procente):
Fig. 1
Fig. 2
Fig. 3
277
B. Cele două vehicule implicate în accident circulă din sensuri opuse
Accidentul rutier s-a produs atunci când cele două vehicule implicate în
accident circulă din sensuri opuse. Dacă vehiculul B a încălcat chiar şi parţial
axa mediană, este responsabil 100% de producerea accidentului(Fig. 4). Dacă A
şi B încalcă fiecare axa mediană, chiar dacă punctul sau zona de impact sunt
situate complet pe banda lui A sau a lui B, sau atunci când poziţia lui A şi a lui
B nu poate fi determinată în legatură cu axa mediană, culpa este comună (A –
50% / B – 50%).
Fig. 4
Fig. 5
278
Fig. 6
Dificultatea în această situatie apare atunci când A care avea prioritate de
dreapta circulă pe un drum cu două benzi şi încalcă (depăşeşte) axa mediană, în
acest caz culpa este comună (A – 50% / B – 50%).
O altă situaţie dificilă de stabilire a răspunderii privind producerea
accidentului se întâlnește atunci când coliziunea s-a produs într-o întretăiere de
drumuri, respectiv într-o intersecţie în “T”, vehiculele venind pe drumuri
diferite (Fig. 7):
Fig. 7
279
D. Accidentul s-a produs cu unul din vehicule oprit sau staţionat
Accidentul rutier s-a produs atunci când unul din vehicule era oprit, astfel
avem trei situaţii distincte:
- dacă A are toate uşile închise, răspunderea privind producerea
accidentului îi aparține în exclusivitate lui B (100%);
- dacă A are o uşă deschisă, iar B loveşte aceasta uşă, culpa este comună
(A – 50% /B – 50%);
- dacă A deschide uşa în faţa lui B, răspunderea privind producerea
accidentului îi aparţine în exclusivitate lui A (100%), care nu s-a asigurat
la deschiderea uşii.
E. Accidentul s-a produs într-un sens giratoriu
Accidentul rutier s-a produs într-un sens giratoriu, astfel avem trei situaţii
distincte:
- dacă A circulă deja în sensul giratoriu, iar B intră, răspunderea privind
producerea accidentului îi aparţine în exclusivitate lui B (100%) care nu
acordă prioritate la intrarea în sensul giratoriu;
- dacă A circulă pe banda 1 din sensul giratoriu, iar B circulă pe banda 2
din sensul giratoriu şi efectuează manevra spre dreapta pentru a ieşi din
sens, iar A îşi continuă deplasarea prin sensul giratoriu pe banda sa,
răspunderea privind producerea accidentului îi aparţine în exclusivitate
lui B (100%), care nu s-a asigurat la schimbarea benzii de circulaţie în
interiorul sensului giratoriu;
- dacă A circulă pe banda 1 din sensul giratoriu și schimbă banda către
centrul sensului, iar B circulă pe banda 2 din sensul giratoriu şi
efectuează manevra spre dreapta pentru a ieşi din sens, culpa este comună
(A – 50% / B – 50%), ambii conducători auto sunt răspunzători de
producerea accidentului întrucât nu s-au asigurat la schimbarea benzilor
de circulaţie.
a) Sens giratoriu (cu sau fără indicatoarele de cedează trecerea avem de-a
face cu un sens giratoriu)
280
b) Succesiune de intersecții dirijate cu indicatoare, putând exista și
semnalizare luminoasă care să primeze. Trebuie avut în vedere că nu
toate intersecțiile care seamănă cu un sens giratoriu constituie
intersecții reglementate drept sens giratoriu. Există intersecții circulare
care sunt reglementate drept o succesiune de intersecții dirijate cu
semnalizare luminoasă, indicatoare și marcaje.
Fig. 8
Fig. 9
G. Repartizarea răspunderii în situaţii de exceptie
În situaţia în care modul de producere al accidentului nu poate fi stabilit cu
exactitate (acelaşi sens, sensuri opuse, în intersecţii, etc.), când culorile
semaforului nu sunt determinate sau când nici A și nici B nu respectă una sau
mai multe interdicţii sau obligaţii aferente regulilor de circulaţie rutieră, culpa
este comună (A – 50% / B – 50%).
282
a) datele necesare care să permită persoanelor prejudiciate accesul direct la
informaţiile privind procedura de avizare şi constatare a daunelor;
b) documentele necesare pentru deschiderea dosarului de daună;
c) informaţii cu privire la canalul de comunicare prin care asiguraţii şi
persoanele prejudiciate pot solicita informaţii în legătură cu
instrumentarea daunelor produse vehiculelor avariate prin accidente de
circulaţie acoperite de contracte RCA.
Pentru acoperirea prejudiciilor suferite în urma producerii unor accidente de
vehicule, persoanele prejudiciate se adresează în vederea avizării daunei la
urmatoarele entitaţi:
a) asigurătorului RCA cu care proprietarul/utilizatorul vehiculului
răspunzător de producerea accidentului a încheiat asigurarea obligatorie
RCA;
b) reprezentantului de despăgubiri;
c) propriului asigurător RCA în cazul utilizării decontării directe;
d) BAAR, în calitatea acestuia de birou gestionar.
La avizarea daunelor în legătură cu producerea unui eveniment asigurat prin
contractul RCA, asigurătorul RCA deschide dosarul de daună procedând la:
a) efectuarea constatării prejudiciilor în termenele stabilite de lege;
b) informarea în scris a părţii prejudiciate cu privire la documentele care
trebuie depuse pentru soluţionarea pretenţiilor de despăgubire;
c) soluţionarea cererii în termenul legal.
Asigurătorul RCA înregistrează toate documentele depuse la dosarul de
daună.
În cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate obligatoriu prin contractul
de asigurare PAD, avizarea daunei va fi adresată asigurătorului care a emis
contractul PAD.
În cazul poliţelor de asigurare facultative (CASCO, clădiri și bunuri,
răspunderi civile generale, etc.) avizarea daunei se face în conformitate cu
condiţiile contractuale existente în cadrul contractului de asigurare încheiat.
Asigurătorul RCA efectuează constatarea prejudiciilor în termen de 3 zile
lucrătoare de la data avizării sau la o dată ulterioară convenită de către părţi.
Obligaţia prevăzută poate fi invocată de către persoana prejudiciată numai în
condiţiile în care aceasta permite accesul asigurătorului RCA la bunul avariat în
vederea efectuării constatării şi asigură condiţiile necesare în vederea efectuării
constatării.
În cazul poliţelor PAD, în termen de maximum 5 zile de la avizarea daunei și
posibilitatea pătrunderii în zona afectată, un reprezentant al asigurătorului care a
emis contractul se va deplasa la locul producerii evenimentului pentru a constata
daunele reclamate.
Avizarea daunei se face în baza documentelor din care să reiasă cauzele şi
împrejurările producerii evenimentului şi cine se face responsabil de producerea
283
accidentului. Aceste documente pot fi eliberate de unitaţile de poliţie, parchete,
instanţe judecătoreşti, etc.
Pentru evenimentele în care au fost implicate două vehicule asigurate, din
care au rezultat numai prejudicii materiale, avizarea daunei se poate face şi în
baza Formularului de constatare amiabilă de accident.
Data avizării daunei are un rol important în instrumentarea dosarului de
daună deoarece în funcţie de această dată sunt stabilite celelalte termene pentru
efectuarea constatării daunei, efectuarea de investigaţii, soluţionarea cererii de
despăgubire, efectuarea plăţii despăgubirii.
284
5.5. Documentele necesare a fi prezentate de păgubit/asigurat la
momentul efectuării constatării
286
Exemplu de declarație89:
89
Exemplu de document prezentat în scop didactic
287
288
289
2. Proces-Vebal de Contravenție:
a) document eliberat de poliție prin intermediul căruia este sancționată
contravenția ce a generat un accident de circulație, în condițiile în care
părțile s-au adresat poliției pentru protocolarea accidentului (pentru că
așa impune codul rutier sau pentru ca nu s-a ajuns la o înțelegere, astfel
încât să se poată încheia un Formular de constatare amiabilă de
accident);
b) în cadul acestui proces-verbal este descris modul de producere a
accidentului de circulație, vehiculele implicate, conducătorul auto
sancționat pentru încălcarea codului rutier și date despre contractul de
asigurare RCA al vehiculului condus de conducătorul auto sancționat;
c) în cazurile de culpă comună, de regulă, poliția eliberează câte un proces-
verbal de contravenție pentru fiecare dintre conducătorii auto care au
încălcat prevederile codului rutier;
d) se colectează la dosarul de daună, atât în format electronic cât și în
format letric în original – prin original se înțelege atât documentul scris
original, cât și indigo;
290
3. Formularul de constatare amiabilă de accident:
a) modul de utilizare al formularului este descris în subcapitolul dedicat
acestui document;
b) se colectează la dosarul de daună atât în format electronic cât și în
format letric în original.
4. Adresa de la Poliție:
a) în cazul accidentelor de circulație ce fac obiectul dosarelor de cercetare,
în urma cărora au rezultat vătămari corporale sau alte situații în care
legislația impune efectuarea de cercetări, poliția eliberează părților, sau
la solicitarea asigurătorului un document în care sunt descrise: data
evenimentului, împrejurările producerii evenimentului, vehiculele și
persoanele implicate. De regulă, în adresă, nu se fac precizări privind
responsabilitatea pentru producerea accidentului. Informațiile primite pe
această cale, coroborate cu celelalte mijolace de probă, pot reprezenta
baza stabilirii dreptului la despăgubire;
b) se colectează la dosarul daunei, atât în format electronic cât și în format
letric în original;
291
5. Proces-Verbal de intervenție – Pompieri:
a) se emite în cazul unui incendiu la care au intervenit Pompierii, fiind
descrise: data și locul intervenției, bunurile/vehiculele afectate, cauza
probabilă a incendiului, elementele ce au dus la extinderea incendiului;
b) se colectează la dosarul daunei, atât în format electronic cât și în format
letric în original;
292
b) se colectează la dosarul daunei, atât în format electronic cât și în format
letric în original.
293
5.5.3. Documente din care rezultă dreptul de proprietate asupra bunului
avariat
295
2) diagrama tahorgaf/rezumat timpi de lucru conducător auto (tahograf
electronic) – pentru vehiculele pentru care legislaţia impune utilizarea
acestui tip de dispozitive (exemplu: vehicule comerciale grele; vehicule
transport persoane peste 17 locuri - se colectează în format electronic
şi/sau în fotocopie);
3) împuternicirea pentru instrumentarea daunei/încasarea despăgubirii dată de
către proprietarul bunului/asiguratul/persoana prejudiciată care se află în
siuația în care vehiculul/bunul este proprietatea unei persoane juridice; se
colectează atât în format electronic cât și în format letric în original;
4) împuternicirea (autentificată de notar, avocat sau altă formă de
împuternicire legal valabilă) conform prevederilor legale în vigoare, pentru
instrumentarea daunei/încasarea despăgubirii de la proprietarul bunului
persoană fizică pentru persoana care se prezintă în locul său; se colectează
la dosarul de daună atât în format electronic cât și în format letric în
original;
5) vize ITP – dacă este document individual. Se colectează la dosarul daunei
în format electronic și/sau în fotocopie.
6) diagrama termograf/rezumatul înregistratorului temperaturilor din incinta
frigrifică pentru vehiculele la care se impune utilizarea acestui tip de
dispozitive.
Exemplu: vehicule comerciale ce efectuează transporturi de produse
perisabile. Se colectează la dosarul de daună în format electronic şi/sau în
fotocopie.
296
5.5.6. Documente necesare pentru stabilirea despăgubirilor
299
e) documentele doveditoare din care rezultă întinderea
prejudiciului/privind cheltuielile efectuate în legătură cu dauna produsă
și la care persoana prejudiciată are dreptul, precum:
i. reparațiile efectuate, documentele eliberate de unitățile reparatoare
auto autorizate conform legii,
ii. cheltuielile de transport al vehiculului avariat, ș.a.
f) documentele din care rezultă legătura de cauzalitate dintre întinderea
prejudiciului şi modul de producere al evenimentului (Procesul-Verbal
de constatare);
g) cererea de despăgubire prin care asiguratul își exprimă pretențiile.
300
- În cazul în care dauna a avut loc ca urmare a unui incendiu, iar
acesta a fost stins prin forțe proprii de către asigurat, la dosarul de
daună vor fi necesare și următoarele documente:
a. Declarație pe proprie răspundere din partea asiguratului;
b. Declarațiile martorilor însoțite de copii după CI.
v. FURT/VANDALISM
- Dovada declarării evenimentului la organele abilitate (Poliție);
- Documente achiziție bunuri deteriorate sau declarație pe propria
răspundere din care să reiasă tipul/modelul/caracteristicile/anul
achiziției/prețul fiecărui bun sustras;
- Declarații ale martorilor din care să rezulte că bunurile aparțin
asiguratului, însoțite de copii după CI;
- Documente de reparație, în cazul în care acestea există.
vi. CUTREMUR, INUNDAȚIE, ALUNECARE DE TEREN
- Adeverință de la organele abilitate (INFP, ISU, Primărie,
Prefectură) din care rezultă confirmarea evenimentului.
Constatarea prejudiciilor
(1) Procesul-Verbal de constatare se întocmeşte de către specialistul constatare
daune şi se semnează de către acesta şi persoana prejudiciată.
(2) În cazul în care despăgubirea urmează a fi recuperată de la persoana
răspunzătoare de producerea prejudiciului, în condiţiile prevăzute de legislația
302
aplicabilă, procesul-verbal se semnează de către persoana prejudiciată, asigurat
sau conducătorul vehiculului asigurat şi specialistul constatare daune.
(3) Specialistul constatare daune înmânează câte un exemplar al procesului-
verbal de constatare părţilor semnatare, la momentul efectuării constatării.
(4) Persoana prejudiciată este îndreptăţită la obţinerea despăgubirii chiar şi în
cazul în care asiguratul sau conducătorul vehiculului asigurat refuză semnarea
procesului-verbal de constatare, în situaţia prevăzută mai sus.
(5) Procesul-Verbal de constatare cuprinde cel puţin următoarele informaţii:
- numărul dosarului de daună deschis;
- numele şi prenumele în clar ale părţilor semnatare;
- data şi locul producerii evenimentului;
- data avizării evenimentului;
- datele de identificare ale bunului avariat;
- elementele constatate ca avariate în acelaşi accident;
- soluţiile tehnice adoptate iniţial;
- lista documentelor necesar a fi depuse de către persoana prejudiciată
pentru finalizarea dosarului de daună şi efectuarea plăţii;
- rubrică menţiuni şi observaţii;
- datele de contact ale părţilor semnatare;
- informarea persoanei prejudiciate cu privire la dreptul acesteia de a se
putea adresa pentru efectuarea reparaţiei oricărei unităţi reparatoare auto,
în conformitate cu prevederile legislației aplicabile, fără nicio restricţie
sau constrângere din partea asigurătorului RCA sau a unităţii reparatoare
auto care ar putea să îi influenţeze opţiunea.
Unitate reparatoare auto — persoană juridică care are înscris ca obiect de
activitate executarea de lucrări de întreţinere şi reparaţie a vehiculelor şi este
autorizată pentru aceste activităţi; pentru reparaţiile efectuate pe teritoriul
României autorizaţia este eliberată de către Regia Autonomă „Registrul Auto
Român”, conform legii.
(6) În cazul în care, pentru recuperarea pagubei materiale produse într-un
accident de vehicul, persoana prejudiciată se adresează asigurătorului său RCA
ca urmare a utilizării decontării directe sau asigurătorului său de bunuri, sunt
opozabile asigurătorului RCA al persoanei vinovate, următoarele:
- constatarea avariilor;
- soluţiile tehnice adoptate;
- modul de stabilire a cuantumului despăgubirilor, cuvenite în baza
contractului RCA.
(7) În limitele despăgubirii achitate pe baza utilizării serviciului decontării
directe, asigurătorul RCA al persoanei prejudiciate este subrogat în toate
drepturile propriului asigurat împotriva asigurătorului RCA al persoanei
vinovate de producerea prejudiciului.
(8) În situaţia prevăzută la alin. (6), asigurătorul persoanei prejudiciate
recuperează despăgubirea plătită de la asigurătorul RCA al persoanei vinovate,
303
acesta având obligaţia de transmitere, către baza de date cu asigurările
obligatorii de răspundere civilă auto încheiate pe teritoriul României.
(9) Specialistul constatare daune este obligat să înscrie eventualele obiecţii ale
părţilor cu privire la prejudiciile constatate în procesul-verbal sau într-o anexă la
acesta; lipsa obiecţiilor nu poate fi invocată în sensul restricţionării drepturilor
părţilor.
(10) Dacă ulterior demontării elementelor avariate sau la introducerea în
reparaţie a vehiculului se constată şi alte pagube produse ca urmare a
accidentului, care nu au putut fi constatate iniţial, sau este necesară modificarea
soluţiei tehnice adoptate iniţial, se întocmeşte un proces-verbal suplimentar de
constatare.
(11) În cazul prevăzut mai sus asigurătorul RCA întocmeşte procesul-verbal
suplimentar de constatare într-un termen de 3 zile lucrătoare de la solicitare.
(12) Soluţiile tehnice finale de remediere a avariilor se stabilesc de către
unitatea reparatoare, în acord cu documentaţia tehnică din manualul de reparaţie
al producătorului auto, şi sunt acceptate de către persoana prejudiciată.
(13) Părţile pot agrea constatarea avariilor şi întocmirea procesului-verbal de
constatare prin transmiterea de informaţii şi documente prin mijloace
electronice de comunicare.
(14) Asigurătorii RCA acordă despăgubiri şi în cazul în care persoana
prejudiciată a procedat la repararea vehiculului avariat înainte ca asigurătorii să
efectueze constatarea avariilor, dacă împrejurările, cauzele producerii
evenimentului asigurat şi cuantumul pagubei rezultă din actele aflate la dosar.
(15) În situaţia prevăzută la aliniatul anterior, constatarea avariilor şi întocmirea
procesului-verbal se fac prin coroborarea informaţiilor:
- consemnate în constatarea amiabilă, în actele încheiate de organele de
poliţie, de unităţile de pompieri sau de celelalte autorităţi publice
competente;
- din documentaţia privind costul efectiv al reparaţiilor efectuate şi depusă
la dosarul de daună;
- din declaraţiile scrise ale părţilor implicate în accident şi ale martorilor cu
privire la accidentul produs, precum şi din alte dovezi prezentate;
- din propriile constatări ale asigurătorului, rezultate în urma examinării
reparaţiilor executate la vehicul;
- din investigaţiile privind dinamica accidentului;
- din alte mijloace legale de probă.
(16) Constatarea vătămării integrităţii corporale sau a sănătăţii ori a decesului
rezultate în urma unui accident de vehicule se realizează pe baza documentelor
justificative emise de instituţiile sanitare cu caracter public de medicină legală.
304
Pentru contractul de asigurare obligatorie a locuințelor PAD:
1. Constarea daunelor
Asigurătorul autorizat să încheie asigurarea PAD este obligat să desfăşoare
constatarea privind producerea riscului asigurat în termen de cel mult 5 zile
lucrătoare de data primirii cererii de despăgubire, respectiv din momentul în
care accesul direct în zona calamitată este posibil.
Constatarea daunei conţine minimum raportul de constatare tehnică ce
detaliază cauzele şi împrejurările producerii riscului asigurat.
2. Procesul-Verbal de constatare
Procesul-Verbal de constatare a pagubelor se semnează de către părţile
implicate, respectiv de către reprezentantul asigurătorului autorizat, care a
eliberat PAD sau de cel al societăţii desemnate de Pool-ul de Asigurare
împotriva Dezastrelor Naturale (PAID) să instrumenteze dosarul de daună (în
cazul beneficiarilor de ajutor social) şi de către asiguratul/beneficiarul PAD.
Eventuale obiecţii ale părţilor cu privire la prejudiciile constatate se vor
menţiona în procesul-verbal sau într-o anexă a acestuia, iar orice modificare în
cuprinsul procesului-verbal trebuie efectuată cu acordul scris al părților
prezente.
Dacă ulterior încheierii procesului-verbal apar şi alte pagube ca urmare a
riscului asigurat ce nu au putut fi constatate iniţial, se va întocmi un proces-
verbal suplimentar de constatare a pagubelor, cu participarea aceloraşi părţi care
au luat parte la constatarea iniţială.
Toate persoanele care participă la întocmirea proceselor-verbale răspund
conform legii pentru înscrierea cu intenţie de date false sau nereale în procesele-
verbale respective.
După efectuarea constatării, asigurătorul care a eliberat PAD şi care
instrumentează dosarul de daună este obligat să elibereze
asiguratului/beneficiarului PAD o copie a procesului-verbal de constatare a
pagubelor, în care se vor menţiona numărul dosarului deschis, data, localitatea,
judeţul, adresa completă a locuinţei asigurate şi elementele de construcţie
avariate. În procesul-verbal de constatare se vor menţiona elementele de
construcţie constatate ca fiind avariate în urma producerii riscului asigurat,
precum şi lista documentelor necesare a fi depuse de către
asiguratul/beneficiarul PAD pentru finalizarea dosarului de daune şi efectuarea
plăţii.
306
- transmiterea constatărilor şi recomandărilor referitoare la necesitatea
efectuării unor investigaţii cu privire la producerea accidentului;
- evaluarea prejudiciului prin folosirea sistemelor specializate sau, în cazul
în care acestea nu conţin elemente ale bunurilor avariate, prin folosirea de
documente justificative.
Specialistul constatare daune are următoarele atribuţii şi responsabilităţi:
- deţine cunoştinţe astfel încât să fie capabil să constate prejudiciul şi să
dimensioneze avariile în concordanţă cu legislaţia şi prevederile
contractuale aplicabile fiecărui caz în parte;
- constată, efectuează evaluarea inițială a avariilor şi propune soluţiile
tehnice pentru readucerea acestuia la starea tehnică anterioară producerii
accidentului;
- îşi desfăşoară activitatea furnizând informaţii corecte, complete, exacte şi
clare cu privire la natura serviciilor prestate;
- păstrează confidenţialitatea datelor care au legătură cu serviciile prestate,
acestuia fiindu-i interzis să utilizeze datele în propriul beneficiu sau în
beneficiul unei terţe persoane;
- evită în orice moment potenţialele conflicte de interese.
2) Efectuarea fotografiilor
Efectuarea fotografiilor reprezintă una dintre principalele etape ale
procesului de efectuare a constatării, toți cei care vor analiza ulterior dosarul de
daună se vor baza pe aceste fotografii realizate la momentul constatării daunei.
308
Fotografiile se realizează la o rezoluţie rezonabilă pentru a fi eficientă
stocarea acestora, o fotografie efectuată cu rezoluția de 1MP, în condiții de
luminozitate şi claritate corespunzătoare, care să permită citirea informaţiilor.
În realizarea fotografiilor se va avea în vedere cuprinderea următoarelor
aspecte:
a. ansamblul vehiculului (din cele 4 colţuri, faţă-spate şi cele 2 laterale, una
cu farurile aprinse) – pentru identificarea mărcii, modelului şi a dotărilor
exterioare necesare identificării submodelului şi a gradului de echipare;
b. numărul de identificare al vehiculului/seria de şasiu – poansonat;
c. aparatele de bord ale vehiculului (cu motorul pornit) – pentru evidenţierea
parcursului de km, a indicatorilor şi a martorilor;
d. interiorul vehiculului (evidenţierea gradului de echipare și a stării de
întreținere, ansamblu planşă bord, starea airbag-urilor/centurilor, etc.);
e. zona avariată - astfel încât să se observe avariile, amplitudinea avariilor
fiecărui element (se vor efectua foto de la o distanţă suficientă pentru a
cuprinde în ansamblu zona avariată, la înălţimea avariilor şi din care să
reiasă modul în care s-ar fi putut produce avaria elementelor componente)
şi poziţionarea lor;
f. grosimea stratului de vopsea - fotografierea valorii indicate de aparat în
cazurile de neconcordanţă a soluţiilor adoptate de reparator faţă de cele
acordate în Notă de constatare;
g. starea anvelopelor (măsurarea înălţimii profilului anvelopelor) –
fotografierea măsurătorii se face în toate cazurile în care se prevede
efectuarea acesteia și se va cuprinde în fotografii marca, modelul,
tipodimensiunea şi dată producţiei;
h. la elementele vitrate se efectuează fotografii ale codurilor şi cel puţin o
fotografie a avariei din interiorul vehiculului (cu blitz-ul activ);
i. pentru a stabili provenienţa/tipul elementelor (OE/AM sau anumite
echipări), acolo unde este posibil se vor efectua fotografii ale elementelor
de identificare (etichete/coduri), inclusiv cele ce se regăsesc pe sacul
airbag-ului declanşat.
Fotografiile efectuate trebuie să fie clare şi cât mai cuprinzătoare, astfel încât
un număr de aproximativ 30 de fotografii sunt suficiente (numărul este
orientativ în funcție de complexitate), în majoritatea cazurilor.
Pentru elementele avariate cu valoari ridicate (exemplu: far
xenon/led/adaptiv, airbag, casetă direcţie, modul ABS) se recomandă
fotografierea lor în mod individual.
Pentru identificarea vehiculului avariat cu datele acestuia, numărul de
identificare/seria de șasiu, se poate realiza şi o înregistrare video (film) care să
facă legătură între numărul de identificare/seria de şasiu şi ansamblul întregului
vehicul cu plăcuța de înmatriculare.
Dacă persoana prejudiciată deține fotografii ale vehiculului care a produs
evenimentul sau de la locul accidentului, este util a fi preluate la momentul
309
efectuării constatării daunelor, aceste fotografii reprezentând o sursă importantă
de informații. În situația în care asiguratul sau conducătorul auto responsabil de
producerea evenimentului nu își îndeplinește obligația de a aviza asigurătorul
privind dauna produsă, aceste fotografii pot fi singurele informații ce pot
clarifica modul de producere a accidentului.
De asemenea, dacă persoanele implicate dețin fotografii de la locul
evenimentului este util ca acestea să fie preluate în vederea clarificării modului
de producere a accidentului.
310
2. Fotografierea de ansamblu a vehiculului din cele 4 laterale cu încadrarea
completă a acestuia în cadru.
311
312
313
314
315
Fotografierea locului accidentului
316
317
318
Exercițiu: Fotografierea
319
320
321
322
323
Variante de simulare a avariilor pentru vehiculul disponibil, cu următoarele
zone de evidențiat:
1. Zona far dreapta față, aripă dreapta față, colț bară dreapta față, având zona
maximă de impact la intersecția celor 3 repere;
2. Zona far stânga față, aripă stânga față, colț bară stânga față, având zona
maximă de impact la intersecția celor 3 repere;
3. Zona stop stânga spate, aripă stânga spate, colț bară stânga spate, având
zona maximă de impact la intersecția celor 3 repere;
4. Zona stop dreapta spate, aripă dreapta spate, colț bară dreapta spate, având
zona maximă de impact la intersecția celor 3 repere;
324
5. Zona bară față, grilă mască față, având zona maximă de impact la nivelul
bară față;
6. Zona bară spate, panou spate, capotă spate la nivelul bară spate cu
deformarea panoului spate, observată prin interior la nivelul locașului roții
de rezervă;
7. Zona ușă dreapta față, ușă dreapta spate, având zona maximă de impact la
nivelul bandouri uși, posibil stâlp mijloc dreapta deformat;
8. Zona ușă stânga față, ușă stânga spate, având zona maximă de impact la
nivelul bandouri uși, posibil stâlp mijloc stânga deformat;
9. Zona ușă dreapta spate, aripă dreapta spate, având zona maximă de impact
la nivelul bandou ușe și aripă spate în zona pasaj roată la nivelul
bandoului;
10.Zona ușă stânga spate, aripă stânga spate, având zona maximă de impact
la nivelul bandou ușă și aripă spate în zona pasaj roată la nivelul
bandoului.
325
Specialistul constatare daune poartă răspunderea pentru soluţiile tehnice
propuse în constatările efectuate şi pentru corelarea acestora cu dinamica
evenimentului.
A.S.F. retrage avizul specialistului constatare daune, pe lângă celelalte
situații prevăzute în legislația aplicabilă, și în cazul în care constată că au fost
propuse soluţii tehnice care nu sunt în concordanţă cu legislaţia în vigoare, cu
soluţiile tehnice emise de producător şi/sau cu sistemele de specialitate
aplicabile.
Soluţiile tehnice finale de remediere a avariilor se stabilesc de către unitatea
reparatoare, în acord cu documentaţia tehnică din manualul de reparaţie al
producătorului auto şi sunt acceptate de către persoana prejudiciată.
Unitatea reparatoare auto reprezintă o persoană juridică care are înscris ca
obiect de activitate executarea de lucrări de întreţinere şi reparaţie a vehiculelor
şi este autorizată pentru aceste activităţi; pentru reparaţiile efectuate pe teritoriul
României autorizaţia este eliberată de către Regia Autonomă „Registrul Auto
Român”, conform legii.
În cazul avariilor produse unor piese din materiale deosebite (aluminiu, fibră
de carbon, ș.a.) pentru care nu se poate stabili soluția certă de reparat sau de
înlocuit la momentul constatării, se va adopta inițial aceeaşi soluţie tehnică ca în
cazul pieselor din materiale uzuale, cu menţionarea faptului că este vorba de un
anume material şi că se vor face demersurile necesare astfel încât până la
începerea reparației să se clarifice care este soluția corespunzătoare conform
tehnologiei prevăzute de producătorul vehiculului.
Pentru acele elemente pentru care producătorii recomandă
revopsirea/înlocuirea parţială, soluţia tehnică se va adopta doar pentru zona
avariată (ex. pentru o portiera zgâriată sub bandou – soluţia propusă va fi
revopsire parţială sub bandou).
Pentru panourile laterale ale vehiculelor utilitare se va specifica atât
poziţionarea panoului cât şi zona ce necesită revopsire - “Panou dreapta
mijloc/panou dreapta număr 2 – zgâriat parte inferioară – revopsit zona
avariată”.
În funcţie de zona zgâriată şi mărimea zgârieturii, dacă producătorul
vehiculului oferă o astfel de soluție tehnologică, se poate adopta soluţia de
“Retuş” – se va menţiona în nota de constatare suprafaţă în dm² pentru care se
acordă retuş şi poziţionarea acesteia pe piesa avariată (ex: portiera stânga faţă –
zgâriată 5 dm² parte faţă, sub bandou).
90
Dacia Service S.A., Normativ de timp, 1993
327
Îndreptat elemente caroserie zone dublate și dmp 0,15
profilate (reparat, sudat, tras la linie și centrat)
Reparat profil de rezistență (stâlp, lonjeron, dmp 0,38
ș.a.)
91
Planșe grafice preluate din sistemul informatic al unui asigurator, cu titlu de exemplu
pentru uz didactic.
328
329
5.6.6. Completarea și emiterea Procesului-Verbal de constatare/
documentul de constatare daune în cazul contractului de asigurare
RCA/contractul de asigurare facultativă a autovehiculelor CASCO
330
În Procesul-Verbal de constatare se înscriu și elementele ce prezintă
influență asupra valorii de piață, precum:
a. factorii specifici de corecţie, precum numărul de kilometri parcurşi, data
primei înmatriculări, dotările autovehiculului, numărul de proprietari,
starea anvelopelor, precum şi alţi factori relevanți;
b. existența avariilor preexistente;
c. istoricul de exploatare a vehiculului, de exemplu utilizarea în regim de
şcoală de şoferi, taxi, închiriere; urme de rugină, scurgeri de ulei, tapiţerie
pătată sau uzată şi altele;
d. modificările structurii de echipare a vehiculului, survenite între data
comercializării şi cea a producerii accidentului.
Procesul-Verbal de constatare se întocmește în tot atâtea exemplare câte
persoane participă la efectuarea constatării.
Specialistul constatare daune este obligat să înscrie eventualele obiecţii ale
părţilor cu privire la prejudiciile constatate în procesul-verbal de constatare sau
într-o anexă la acesta; lipsa obiecţiilor nu poate fi invocată în sensul
restricţionării drepturilor părţilor.
În situația în care una dintre părțile participante la efectuarea constatării are
observații privitor la cele menționate în Procesul-Verbal de constatare,
specialistul constatare daune înscrie obiecțiile părților în Procesul-Verbal de
constatare, atât în ceea ce privește avariile menționate, soluțiile tehnice propuse,
cât și în ceea ce privește documentele solicitate de specialistul constatare daune.
Specialistul constatare daune informează persoana prejudiciată privind
documentele necesare soluționării dosarului de daune atât verbal cât și prin
bifarea acestora pe Procesul -Verbal de constatare și verifică existența și
corectitudinea datelor înscrise în Procesul-Verbal de constatare.
Procesul-Verbal de constatare se semnează pe toate paginile de către
persoanele care au participat la constatare, cu nume în clar și semnătură.
Acest document se înmânează persoanelor prevăzute mai jos, care semnează
că sunt de acord cu cele consemnate sau vor face obiecțiuni:
1. proprietarului vehiculului/bunului avariat sau împuternicitului legal al
acestuia;
2. conducătorului auto de la momentul producerii evenimentului care este
informat în legătură cu necesitatea depunerii împuternicirii din partea
proprietarului vehiculului/bunului avariat pentru soluționarea dosarului de
daună, în absența acestuia din urmă.
Procesul-Verbal de constatare a prejudiciului nu se poate elibera dacă la
constatare se prezinta o terță persoană care nu este nici proprietarul vehiculului,
nici conducătorul auto la momentul producerii evenimentului și nu are
împuternicire de la proprietar.
Nu se poate efectua constatarea și în consecință nu se poate elibera Procesul-
Verbal de constatare în situația în care nu sunt prezentate documente din care să
rezulte cauzele, împrejurările și întinderea prejudiuciului (lipsa P-V poliție/P-V
331
pompieri/Anexa 2/Constat amiabil/Declarația conducătorului auto vinovat de
producerea accidentului/Alte mijloace de proba) în funcție de prevederile legale
în vigoare. În cadrul legislației aplicabile se prevede că: la avizarea daunelor în
legătură cu producerea unui eveniment asigurat prin contractul RCA,
asigurătorul RCA deschide dosarul de daună procedând la efectuarea constatării
prejudiciilor şi evaluarea iniţială a daunelor, în condițiile în care avizarea daunei
reprezintă notificarea asigurătorului de către persoana prejudiciată, asigurat sau
mandatarii acestora, cu privire la producerea evenimentului asigurat; notificarea
trebuie să fie însoţită de documentele necesare stabilirii răspunderii
asigurătorului RCA.
332
În practică se pot întâlni următoarele situații de completare a Procesului-
Verbal de constatare a prejudiciilor:
333
2. Completarea datelor în sistemul informatic al asigurătorului sau cu
ajutorul sistemelor de specialitate pentru evaluarea costurilor de reparație
334
335
Exercițiu: Întocmirea Procesului-Verbal de constatare a prejudiciului
Cerința: Se va completa un Proces-Verbal de constatare pe format hârtie, în
baza documentelor și fotografiilor prezentate în studiul de caz. Pentru datele
persoanei prejudiciate se vor utiliza datele personale ale fiecărui participant.
Exemplu: Se va utiliza primul studiu de caz și se va întocmi Procesul-
Verbal de constatare.
De aplicat: pentru studiile de caz prezentate.
339
340
În situaţia în care persoana prezentă la efectuarea constatării nu doreşte să
dea declaraţii şi/sau să semneze Procesul-Verbal întocmit i se recomandă să îşi
precizeze observaţiile avute în Procesul-Verbal. Dacă tot nu este de acord să
semneze Procesul-Verbal de constatare a daunei, atunci specialistul constatare
daune precizează numele persoanei prezente.
Este necesar să se identifice cauzele şi împrejurările care au generat daunele
(obţinerea documentelor, declaraţiilor şi orice alte dovezi privind cauza
producerii evenimentului) care sunt menţionate în Procesul-Verbal de constatare
semnat de asigurat.
În funcţie de tipul de daună se procedează astfel:
1) daune la clădiri afectate - suprafeţe construite şi asigurate:
a. se identifică proprietatea afectată cu descrierea tuturor construcţiilor
existente ȋn cadrul proprietăţii, inclusiv prin efectuarea de schiţe ale
acestora, nu numai la clădirea avariată (amplasamentul, regimul de
înălţime, vechime, structura de rezistenţă, materiale de construcţie, starea
341
de întreţinere, gradul de rezistenţă la seism – în măsura în care este
posibil);
b. se efectuează măsurători ale suprafeţelor afectate în prezenţa asiguratului
sau împuternicitului acestuia şi se trec în Procesul-Verbal de constatare;
se realizează schiţe ale clădirii/încăperilor avariate pe care se marchează
părţile degradate. Deasemenea, în cazul daunelor produse clădirii se
precizează în Procesul-Verbal de constatare materialele ce vor fi înlocuite
(glet, vopsea lavabilă, var, humă) – în conformitate cu materialele
existente la momentul constatării daunei;
c. se propun soluţiile de remediere a daunei: reparaţie, recondiţionare,
înlocuire soluţii ce sunt menţionate în Procesul-Verbal de constatare;
d. se cuantifică cantităţile de materiale recuperabile;
2) daune la bunuri:
a. identificarea bunului afectat: serie, an fabricaţie, model, marcă, tip;
b. se descriu exact avariile/deteriorile produse şi, în măsură în care este
posibil, se propun soluţiile de remediere a daunei (reparaţie,
recondiţionare, înlocuire); soluțiile sunt menționate în Procesul-Verbal de
constatare;
3) daune produse stocurilor – se realizeză constatarea daunei împreună cu
asiguratul/reprezentanţii acestuia, se face inventarul faptic după eveniment
cu evidenţierea/sortarea produselor pe categorii, funcţie de situaţia de fapt.
În cazul în care, din documentele primite şi din constatarea efectuată, nu se
poate stabili cu exactitate cauza producerii evenimentului, se informează
compania de asigurări şi se decide modul în care se acționează în această
situaţie.
Asiguratul complează în prezenţa specialistului constatare daune declaraţia de
daună precum şi acordul de prelucrare a datelor cu caracter personal, acolo unde
este cazul.
Documentele întocmite împreună cu pozele vor fi încărcate în sistemul
informatic al asigurătorului.
Se solicită asiguraţilor documentele necesare pentru constituirea dosarului de
daună, în conformitate cu prevederile specifice fiecărei companii de asigurare.
Este important ca la momentul efectuării constatării să se identifice cu
exactitate clădirea și bunurile la care se efectuează constatarea, să se ia
declaraţiile şi să se întocmescă Procesul- Verbal de constatare, astfel încât să se
poată soluționa dosarul de către personalul de specialitate al asigurătorului.
Dacă s-a stabilit modalitatea de efectuare a constatării, a fost convocat
clientul, iar acesta nu a permis accesul în locaţie sau nu este prezent, se vor
conserva probele în legătură cu deplasarea la locul daunei și a încercării de
efectuare a constatării (realizarea de fotografii la fața locului cu data și
încheierea Procesului-Verbal).
342
5.6.12. Aspecte specifice contractelor de asigurare împortiva dezastrelor
naturale PAD
Scop:
1. înregistrarea producerii accidentului, avizarea daunei;
2. stabilirea locului, datei şi orei producerii evenimentului/riscului asigurat;
3. identificarea şi clasificarea accidentului de circulaţie în care au fost
implicate vehicule, persoane, bunuri;
4. stabilirea caracteristicilor accidentului.
347
Pentru consemnarea clară şi concisă a modului de producere a
evenimentului, conducătorii auto implicaţi întocmesc schiţa accidentului prin
reprezentarea:
1. zonei în care s-a produs accidentul (configuraţie drum, şosea, autostradă,
parcare, incintă, etc.) benzi de circulaţie, sensuri de deplasare, marcaje sau
indicatoarele rutiere;
2. poziţia vehiculelor în momentul impactului şi sensurile de deplasare ale
acestora.
348
Starea vehiculului înainte de producerea accidentului
Pentru o analiză corectă a conformității dinamicii accidentului se începe cu
analiza și consemnarea stării vehiculului anterior momentului producerii
evenimentului, și anume:
1. integritatea elementelor caroseriei, a barelor de protecţie și a roților,
elementele exterioare care sunt deformate și mărimea deformării, în dm²;
2. existența unor reparații neconforme vizibile la elementele de caroserie
exterioară sau interioară;
3. aspectul exterior în ceea ce privește vopsitoria, dacă prezintă exfolieri sau
urme de rugină a tablei;
4. starea tapițeriei, urme de uzură prematură sau rupturi;
5. anvelope uzate neuniform sau cu uzură peste limită;
6. existența scurgerilor de ulei în compartimentul motor și a reparațiilor
neconforme ale motorului, cutiei de viteze și a subansamblelor auxiliare.
În măsura în care este posibil, se recomandă verificarea:
1. funcționării sistemelor și instalațiilor destinate confortului (climatizare,
audio, GPS, ș.a.);
2. funcționarea servodirecției;
3. funcționarea instalației de lumini.
Prin analiza atentă a vehiculului se pot evita în mare masură tentativele de
fraudă.
351
Autoturismul Volkswagen a fost lovit în partea din spate, axele celor două
vehicule fiind ușor înclinate.
Autovehiculul Volkwagen are următoarele avarii vizibile:
1. bara spate;
2. spoiler bara spate;
3. hayon.
Analiza deformărilor celor două autoturisme indică faptul că ele s-au aflat în
contact, forma avariei capotei față Mercedes corespunde proeminenței reperului
bară spate Volkswagen.
Conducătorii auto au declarat că au frânat brusc. În momentul impactului,
auto Mercedes s-a lăsat în jos cu partea din față și auto Volkswagen s-a ridicat
cu partea din spate.
Diferența de înălțime în staționare între punctele celor două autoturisme care
s-au aflat în contact este de 10 cm.
352
Coliziunile între vehiculele aflate în aceeași direcție de mers (coliziune în
urma manevrei de mers înapoi). Pentru această situație de coliziune se
recomandă analiza în detaliu a avariilor celor două vehicule implicate în
accident.
353
B. Coliziune de colț în unghi drept sau oblic
Când un vehicul în mișcare lovește lateral colţul unui vehicul staţionat și forţa
de impact este excentrică, faţa de centrele de masă ale ambelor vehicule, au loc
următoarele acțiuni:
1. vehiculul staţionat este deplasat în direcţia forţei de impact;
2. se produce rotirea ambelor vehicule.
354
C. Vehiculul avariat prezintă avarie laterală
Coliziune frontală
355
În urma coliziunii frontale barele de
protecţie ale ambelor vehicule imprimă
urme de contact direct. Înălţimea urmelor de
contact constituie un indiciu clar despre
modul în care fiecare șofer a gestionat
situaţia din trafic.
Coliziune tangenţială
356
1. segmente de dreapta paralele cu calea de rulare produse de regulă prin
glisarea barei de protecţie a unui vehicul pe caroseria celuilalt;
2. arce de spirală imprimate de colţul barei de protecţie a unui vehicul pe
capacul ornamental ori pe discul unei roţi a celuilalt vehicul;
3. urme de frecare cicloidale imprimate de elemente ale roţii (anvelopă, jantă,
piuliţe de fixare a roţii, ș.a.) aflate în mișcare de rotaţie, pe aripile ori
portierele celuilalt vehicul.
Asemenea urme sunt imprimate, de obicei, de roţile din faţă ale vehiculelor
mari (autocamioane, autobuze), roata care produce urmele este înclinată (rotită)
către vehiculul purtător de urme, arcele de cicloidă sunt trasate de sus în jos.
Coliziune cu un stâlp
357
Avarii ca urmare a părăsirii părții carosabile prin impact cu solul sau
cu un obiect fix și răsturnare
Coliziune cu un parapet
358
Avarii produse în urma unui incendiu
359
La instalația electrică a motorului s-a produs un scurtcircuit care a condus la
topirea izolației electrice fără să se producă incendiu în compartimentul motor.
Inspectoratul pentru Situații de Urgență a intervenit pentru stingerea incendiului
și a consemnat în Procesul-Verbal de intervenție că, cel mai probabil, un
scurtcircuit la instalația electrică cu aprinderea materialelor de plastic este cauza
producerii evenimentului.
360
Coliziunea cu un pom
Conducătorul auto a pierdut controlul autoturismului, a părăsit carosabilul
intrând în coliziune cu un pom. Impactul a avut loc frontal, pe axa longitudinală
a mașinii. În urma impactului s-au declanșat airbag-urile șofer și pasager.
361
Reconstituirea poziției mașinilor implicate în accident
Corelarea amprentelor pe cele două autoturisme
362
5.8. Constituirea rezervelor tehnice pentru activitatea de asigurare - daune
avizate
92
A se vedea Norma nr. 38/2015 privind rezervele tehnice constituite pentru activitatea de
asigurare.
363
4) Valoarea totală a rezervei de daune avizate care trebuie constituită se
determină prin însumarea valorilor rezervei calculate pentru fiecare contract
de asigurare.
5) În calculul rezervei de daune avizate se includ valoarea estimată a
despăgubirii cuvenite pentru dauna avizată, precum şi cheltuielile cu
constatarea şi evaluarea pagubei, respectiv costurile de lichidare a daunei,
aferente serviciilor prestate de terţe persoane, cum ar fi: cheltuielile cu
expertizele tehnice, cheltuielile de judecată şi altele de acest tip.
6) În cazul pretenţiilor de despăgubire care fac obiectul unei acţiuni în instanţă,
rezerva de daune avizate se constituie şi se menţine la nivelul pretenţiilor
solicitate în instanţă, în limita sumei asigurate, la care se adaugă şi valoarea
estimată a cheltuielilor totale de judecată.
7) Prin excepţie de la prevederile punctului 6), în cazul pretenţiilor de
despăgubire pentru daune morale ca urmare a vătămărilor corporale sau
decesului, rezerva de daune avizate se constituie pe baza jurisprudenţei şi a
practicii societăţii de asigurare, conform procedurilor interne de calcul al
acestui tip de rezervă pentru asemenea situaţii.
8) Procedurile interne de calcul a rezervei de daune avizate pentru cazurile de
daune morale ca urmare a vătămării corporale sau decesului, prevăzute la
punctul 7), sunt aprobate de conducerea societăţii de asigurare şi notificate
A.S.F. cu 30 de zile calendaristice înainte de aplicarea lor.
9) Societăţile de asigurare întocmesc şi menţin evidenţe distincte a daunelor
avizate, care să permită A.S.F. să controleze în orice moment cuantumul şi
modalitatea de constituire a rezervei de daune.
1) Daune la vehicule
Despăgubirea, în cazul daunelor la vehicule, are în vedere acoperirea
costurilor privind:
- readucerea vehiculului la starea anterioară producerii evenimentului sau
- acoperirea diferenţei dintre valoarea de piaţă şi valoarea epavei, în cazul
daunei totale economice.
Evaluarea costului prevăzut mai sus conţine costul reparaţiilor părţilor
componente sau pieselor avariate sau costul de înlocuire a acestora, inclusiv
cheltuielile pentru materiale și manopera de demontare şi montare aferente
reparaţiilor şi înlocuirilor necesare ca urmare a pagubelor produse prin
respectivul accident de vehicul.
Odată cu efectuarea constatării se efectuează și dimensionarea prejudiciului
în sistemele de evaluare specializate, astfel încât valoarea determinată să se
identifice, pe cât posibil, cu suma ce va fi despăgubită.
În cazul avariilor care se apropie de daună totală, valoarea rezultată a
costului de reparație este comparată cu valoarea de piață sau suma asigurată a
vehiculului, iar rezerva constituită va fi limitată la nivelul acesteia din urmă.
Pentru vehiculele pentru care nu se pot evalua costurile de reparație în
sistemele de evaluare specializate, constituirea rezervei se face în baza
documentelor din care reiese prejudiciul suferit, folosind alte mijloace de
estimare a despăgubirii cuvenite pentru dauna avizată, precum:
1. Devize estimative de la unitățile reparatoare specializate pentru acel tip de
vehicule;
2. Devize și/sau calculații deținute de specialistul constatare daune la dosare
anterioare în baza cărora se poate estima despăgubirea;
3. Alte surse de informare privind costurile necesare pentru readucerea
vehicului la starea anterioară producerii evenimentului.
365
3. Alte surse de informare privind costurile necesare pentru readucerea
bunului la starea anterioară producerii evenimentului.
În cazul daunelor care se apropie de daună totală, valoarea rezultată a
costului reparației este comparată cu valoarea de piață sau cu suma asigurată a
bunului iar rezerva constituită este limitată la nivelul acesteia din urmă.
370
5.10.2. Metode de fraudare, tipare
371
1. Solicitarea despăgubirii pentru acelaşi accident rutier la mai multe societăţi
de asigurare;
2. Se remontează repere avariate ca urmare a unui eveniment anterior sau
care au aparţinut altor vehicule avariate, avariate cu intenţie, de obicei în
zona lovită anterior. Elementele uzuale utilizate în acest scop sunt cele
demontabile: planşă bord, airbaguri, centuri de siguranţă, unităţi frână,
comandă airbaguri, radiatoare, alternatoare, pompe servodirecţie, faruri,
aripi faţă, capote, uşi. În aceste cazuri apar două variante de cerere de
despăgubire. În multe cazuri se acceptă plata în evaluarea asiguratorului.
3. Inversarea răspunderii în producerea accidentului. Motivul schimbării
răspunderii este de a se obţine despăgubirea pentru autovehiculul al cărui
cost al reparației este cu mult mai mare decât al celuilalt autovehicul şi
pentru care nu este încheiatată o asigurare CASCO.
Cele mai frecvente situaţii de schimbare a răspunderii privind producerea
evenimentului sunt:
1. autovehiculul A schimbă direcţia de mers la trecerea de pe o bandă pe altă
şi loveşte autovehiculul B, iar şoferii declară în fals că autovehiculul B
schimbă direcţia de mers şi loveşte autovehiculul A;
2. autovehiculul A depăşeşte axul drumului şi loveşte autovehiculul B care
circulă regulamentar din sens opus, iar şoferii declară în fals că
autovehiculul B depăşeşte axul drumului şi loveşte autovehiculul A;
3. autovehiculul A nu păstrează distanţă faţă de autovehiculul B care circulă
în faţă sa, iar şoferii declară în fals că autovehiculul B a efectuat manevra
de mers înapoi şi a lovit vehiculul A;
4. autovehiculul A nu acordă prioritate de trecere şi loveşte autovehiculul B,
iar şoferii declară în fals că autovehiculul B nu acordă prioritate de trecere
autovehiculului A.
Majoritatea cazurilor de fraudă se încadrează într-un anumit tipar, incluzând
indicatori care relevă o anumită situaţie. Dacă după analizarea informaţiilor din
dosar specialistul constatare daune decide că se încadrează într-un anumit
indicator acesta informază departamentul de specialitate al asigurătorului pentru
verificări.
Trebuie menţionat că aceşti indicatori ai fraudei reprezintă doar un
avertisment, pentru ca situaţia respectivă să fie analizată cu mai multă atenţie;
acest lucru nu presupune implicit că situaţia trebuie reţinută că fiind
frauduloasă.
a) Indicatori de fraudă
373
faţă de reglementările legale referitoare la condiţiile tehnice privind admiterea şi
menţinerea în circulaţie a acestora pe drumurile publice este reglementată de:
a) Ordonanța Guvernului nr.82/2000 cu modificările şi completările
ulterioare (ultima actualizare fiind adusă de Legea nr. 51/2013);
b) Reglementări privind autorizarea operatorilor economici care
desfăşoară activităţi de reparaţii, de întreţinere, de reglare, de
modificări constructive, de reconstrucţie a vehiculelor rutiere, precum
şi de dezmembrare a vehiculelor scoase din uz - RNTR 9, aprobate
prin Ordinul ministrului transporturilor, construcțiilor și turismului nr.
2.131/2005 cu modificările și completările ulterioare (ultima
actualizare fiind adusă de Ordinul Ministrului Transporturilor nr.
572/2016).
Reglementările definesc:
1) activităţile prin care se pot influenţa parametrii constructivi, funcţionali şi de
calitate ai vehiculelor rutiere, în raport cu legislaţia în vigoare referitoare la
condiţiile tehnice privind admiterea şi menţinerea în circulaţie a acestora pe
drumurile publice. În sensul prezentului ordin, prin activităţi care pot
influenţa parametrii constructivi, funcţionali şi de calitate ai vehiculelor
rutiere se înţelege:
a) activităţi de reparaţii, de întreţinere şi/sau reglare funcţională a
vehiculelor rutiere;
b) activităţi de reparare, recondiţionare, montare, verificare şi etalonare a
produselor utilizate la vehiculele rutiere;
c) activităţi de modificări constructive şi/sau de reconstrucţie a vehiculelor
rutiere ;
d) activităţi de înlocuiri de şasiuri şi/sau de caroserii;
e) activităţi de dezmembrare a vehiculelor rutiere scoase din uz;
377
2) condiţiile minimale ce trebuie îndeplinite în vederea autorizării, de către
operatorii economici care desfăşoară activităţile menţionate la paragraful
anterior;
3) procedura de autorizare a operatorilor economici care desfăşoară activităţile
de mai sus desfăşurată de Registrul Auto Român, organismul tehnic
specializat.
378
g) activitate de montare, verificare şi/sau etalonare a produselor utilizate
la vehiculele rutiere – activitate specifică ce presupune efectuarea de
operaţii de montare, verificare şi/sau etalonare a unor produse,
prevăzute de producătorii acestora să echipeze vehiculele rutiere sau să
le înlocuiască pe cele existente deja pe vehicule, pe baza
documentaţiilor tehnice aferente;
h) activitate de modificări constructive - activitate specifică care are ca
rezultat schimbarea parametrilor constructivi, funcţionali sau de
calitate ai vehicului rutier şi/sau a produselor utilizate la acesta faţă de
tipul omologat, inclusiv activităţile de completare (carosare) ale unui
vehicul iniţial şi cele de tuning;
i) activitate de reconstrucţie - activitate specifică de producţie industrială
de vehicule rutiere în care se folosesc produse noi ori recondiţionate,
pe un flux de fabricaţie, cu tehnologii şi sisteme de asigurare a
calităţii certificate de organisme competente;
j) activitate de dezmembrare a vehiculelor rutiere scoase din uz –
activitate specifică ce presupune demontarea vehiculului rutier şi/sau a
subansamblelor acestuia în componente, în vederea comercializării sau
a reciclării acestora. Operaţiile de demontare trebuie să respecte
prevederile documentaţiei tehnice specifice a producătorilor de
vehicule sau de subansambluri. Operatorul economic trebuie să
transmită către R.A.R. numărul de identificare al fiecărui vehicul
dezmembrat;
k) capabilitate tehnică – capacitatea unui operator economic de a
desfăşura activităţi specifice în conformitate cu prezentele
reglementări;
l) neconformitate - nesatisfacerea de către o activitate a unei condiţii
specificate;
m) onorabilitate - situaţie în care se găseşte conducătorul unităţii
economice, care nu a fost condamnat pentru infracţiuni penale grave şi
care acţionează în mod etic şi responsabil în relaţiile cu beneficiarii;
n) evaluarea conformităţii - orice acţiune al cărei obiect este de a
determina, în mod direct sau indirect, satisfacerea condiţiilor
specificate;
o) supraveghere - evaluarea efectuată de autoritatea care a emis
autorizaţia, pentru a determina dacă o activitate este în continuare
conformă cu condiţiile specificate;
p) structură de rezistenţă – ansamblu de elemente demontabile şi/sau
nedemontabile ale caroseriei, care preiau sarcini în timpul funcţionării
vehiculului;
q) redresarea structurii de rezistenţă - operaţie specifică de readucere la
configuraţia iniţială, numai prin procese de deformare plastică, a
structurii de rezistenţă deformate a unei caroserii şi de verificare a
379
restabilirii dimensiunilor iniţiale, prin intermediul echipamentelor
specifice;
r) întreţinerea vehiculelor rutiere - ansamblul operaţiunilor periodice
stabilite de producătorul vehiculelor şi care se referă la înlocuiri şi/sau
verificări de plinuri, la înlocuiri de materiale consumabile şi
componente care se uzează în timpul funcţionării, precum şi verificări
şi reglaje care să asigure menţinerea funcţionării în parametrii
recomandaţi;
s) înlocuire de şasiuri/caroserii - totalitatea operaţiunilor determinate de
schimbarea şasiului/caroseriei cu un alt şasiu/o altă caroserie
compatibil(ă), în condiţiile menţionate în Reglementările RNTR 7. În
urma operaţiunilor executate se vor efectua inspecţiile finale, conform
prezentelor reglementări;
t) post de lucru – suprafaţa de lucru amenajată şi marcată unde operatorul
economic desfăşoară activitatea/activităţile pentru un/o
vehicul/subansamblu/componentă conform prezentelor reglementări şi
care poate fi dotată cu echipamente, scule, dispozitive, verificatoare
specifice, necesare executării operaţiilor aferente activităţii/activităţilor
pentru care se solicită autorizarea;
u) categorie de folosinţă a vehiculelor – clasificare a vehiculelor
prevăzută în RNTR 2 care se referă la modul de utilizare a acestora;
v) categorie de omologare a vehiculelor – clasificare a vehiculelor
prevăzută în RNTR 2 care se referă la omologarea acestora.
381
A1.1.3. motoare electrice;
A1.1.4. sisteme auxiliare.
A1.2. sistemul de transmisie:
A1.2.1. transmisie mecanică:
A1.2.1.1. în trepte şi cu tracţiune pe o axă sau pe mai multe axe;
A1.2.1.2. în trepte, asistată şi cu tracţiune pe o axă sau pe mai multe axe;
A1.2.1.3. în trepte, asistată cu gestiune electronică şi cu tracţiune permanentă
pe mai multe.
A1.2.2. transmisie automată:
A1.2.2.1. cu convertizor şi tracţiune pe o axă sau pe mai multe axe;
A1.2.2.2. cu convertizor gestionat electronic şi tracţiune pe o axă sau pe mai
multe axe; A1.2.2.3. cu convertizor gestionat electronic şi tracţiune
permanentă pe mai multe axe;
A1.2.3. transmisie cu variator:
A1.2.3.1. cu variator mecanic;
A1.2.3.2. cu variator cu gestiune electronică.
A1.3. sistemul de rulare:
A1.3.1 roţi;
A1.3.2. axe (punţi):
A1.3.2.1. axe rigide;
A1.3.2.2. axe independente;
A1.3.3. suspensii:
A1.3.3.1. suspensie mecanică şi/sau mecano-hidraulică:
A1.3.3.1.1. suspensie mecanică;
A1.3.3.1.2. suspensie mecano-hidraulică;
A1.3.3.1.3. suspensie mecano-hidraulică cu gestiune electronică (activă);
A1.3.3.2. suspensie pneumatică:
A1.3.3.2.1. cu reglare mecanică;
A1.3.3.2.2. cu gestiune electronică.
A1.4. sistemul de direcţie:
A1.4.1. fără asistare;
A1.4.2. cu asistare hidraulică;
A1.4.3. cu asistare electrică.
A1.5. sistemul de frânare:
A1.5.1. sistem de frânare mecanic;
A1.5.2. sistem de frânare hidraulic:
A1.5.2.1. fără asistare;
A1.5.2.2. cu asistare şi fără sisteme avansate de control;
A1.5.2.3. cu asistare şi cu sisteme avansate de control;
A1.5.3. sistem de frânare pneumo-hidraulic şi/sau pneumatic:
A1.5.3.1. cu asistare şi fără sisteme avansate de control;
A1.5.3.2. cu asistare şi cu sisteme avansate de control;
A1.5.4. sistem de frânare electric.
382
A1.6. sistemul electric: A1.6.1. sistem electric clasic;
A1.6.2. sistem electric cu echipamente în reţea (CAN) cu şi fără circuit de
înaltă tensiune: A1.6.2.1. cu dispozitive optice clasice;
A1.6.2.2. cu dispozitive optice adaptive.
A1.7. caroserie:
A1.7.1. caroserie autoportantă:
A1.7.1.1. repararea caroseriei fără intervenţii la structura de rezistenţă;
A1.7.1.2. repararea caroseriei cu intervenţii la structura de rezistenţă;
A1.7.1.3. redresarea structurii de rezistenţă;
A1.7.1.4. înlocuirea caroseriei;
A1.7.1.5. acoperirea anticorozivă;
A1.7.2. caroserie pe şasiu:
A1.7.2.1. repararea caroseriei fără intervenţii la şasiu;
A1.7.2.2. repararea şasiului;
A1.7.2.3. redresarea şasiului;
A1.7.2.4. înlocuirea şasiului;
A1.7.2.5. acoperirea anticorozivă;
A1.7.3. alte intervenţii la caroserie, inclusiv la amenajările interioare.
A1.8. alte sisteme:
A1.8.1. sisteme de reţinere:
A1.8.1.1. cu centuri de siguranţă clasice;
A1.8.1.2. cu centuri de siguranţă cu pretensionare în caz de impact;
A1.8.1.3. cu alte sisteme de reţinere;
A1.8.2. sisteme electronice de asistenţă a conducătorului auto:
A1.8.2.1. sistem adaptiv de menţinere a vitezei;
A1.8.2.2. sistem de avertizare la schimbarea benzii de circulaţie;
A1.8.2.3. sistem automat de evitare şi atenuare a impactului;
A1.8.2.4. alte sisteme;
A1.8.3. sisteme de vizibilitate directă şi indirectă;
A1.8.4. sisteme de încălzire, de climatizare şi/sau de refrigerare:
A1.8.4.1. cu sursă de energie de la motorul de tracţiune;
A1.8.4.2. independente.
A2. ACTIVITĂŢI DE ÎNTREŢINERE A VEHICULELOR RUTIERE
A3. ACTIVITĂŢI DE REGLĂRI FUNCŢIONALE ALE VEHICULELOR
RUTIERE
B1. ACTIVITĂŢI DE REPARAŢII ALE COMPONENTELOR ŞI ALE
SISTEMELOR VEHICULELOR RUTIERE
B1.1. motor şi sistemele auxiliare şi componentele acestora;
B1.2. sistemul de transmisie şi componentele acestuia;
B1.3. sistemul de rulare şi componentele acestuia;
B1.4. sistemul de direcţie şi componentele acestuia;
B1.5. sistemul de frânare şi componentele acestuia;
B1.6. sistemul electric şi componentele acestuia;
383
B1.7. caroserie şi componentele acesteia;
B1.8. alte sisteme şi componentele acestora.
B2. ACTIVITĂŢI DE RECONDIŢIONĂRI ALE
COMPONENTELOR ŞI ALE SISTEMELOR VEHICULELOR
RUTIERE
B2.1. motor şi sistemele auxiliare şi componentele acestora;
B2.2. sistemul de transmisie şi componentele acestuia;
B2.3. sistemul de rulare şi componentele acestuia;
B2.4. sistemul de direcţie şi componentele acestuia;
B2.5. sistemul de frânare şi componentele acestuia;
B2.6. sistemul electric şi componentele acestuia;
B2.7. caroserie şi componentele acesteia;
B2.8. alte sisteme şi componentele acestora.
B3. ACTIVITĂŢI DE MONTĂRI, VERIFICĂRI ŞI/SAU
ETALONĂRI ALE COMPONENTELOR ŞI ALE SISTEMELOR
VEHICULELOR RUTIERE
B4. MODIFICĂRI CONSTRUCTIVE ŞI RECONSTRUCŢIA
VEHICULELOR RUTIERE
B4.1. modificări constructive ale vehiculelor rutiere:
B4.1.1. montarea de caroserii pentru vehicule rutiere;
B4.1.2. conversia şi/sau amenajarea vehiculelor rutiere;
B4.1.3. montarea şi/sau modificarea de componente şi/sau sisteme, dacă
afectează caracteristicile de omologare.
B4.2. reconstrucţia vehiculelor rutiere.
B5. ACTIVITĂŢI DE DEZMEMBRARE A VEHICULELOR RUTIERE
SCOASE DIN
UZ
B 5.1. dezmembrarea vehiculelor scoase din uz;
B 5.2. dezmembrarea subansamblurilor vehiculelor rutiere.
Nota 1: Autorizaţia tehnică se acordă pentru unul sau mai multe dintre
tipurile de activităţi prevăzute la pct. A1 – B5, pentru unul sau mai multe dintre
sistemele prevăzute în cadrul fiecărui tip de activităţi, pentru diferite
complexităţi ale activităţii respective, precum şi pentru una sau mai multe dintre
categoriile de omologare ale vehiculelor, după caz.
Nota 2: În autorizaţia tehnică se va preciza de asemenea, dacă este cazul,
posibilitatea efectuării, în cadrul unui tip de activitate, a unor operaţii care nu
acoperă integral sistemul sau complexitatea activităţii definită în conformitate
cu clasificarea de mai sus (de exemplu, dacă în cadrul tipului de activitate A1:
„Activităţi de reparaţii ale vehiculelor rutiere”, pentru sistemul A1.1: „motor şi
sistemele auxiliare”, se efectuează numai operaţii privind sistemul de distribuţie,
în autorizaţie se precizează „sisteme de distribuţie”).
384
Clasificarea operatorilor economici în funcţie de tipul şi complexitatea
activităţii
5.11.3. Informare
386
387
b) Certificare Produse - Organismul de certificare produse R.A.R.-OCP – se
regăsesc subpaginile ce oferă posibilitarea consultării listelor de mai jos:
i) Lista produselor şi materialelor de exploatare care necesită certificare;
ii) Lista certificatelor de conformitate R.A.R.-OCP retrase/suspendate;
iii) Lista produselor cu certificate de conformitate R.A.R.-OCP în termen
de valabilitate.
388
De asemenea pe site-ul R.A.R. se poate verifica valabilitatea Inspecției
Tehnice Periodice, astfel:
389
390
Capitolul VI - Comunicare eficientă. Managementul conflictelor.
Argument:
Aşa cum nu putem învăţa să cântăm la vioară doar citind o partitură, tot aşa
nu putem învăţa să comunicăm sau să negociem eficient, doar citind despre
comunicare sau negociere.
Dar nici să practicăm nu putem fără a cunoaşte şi înţelege notele muzicale,
respectiv fără a avea un minim de noţiuni teoretice și conceptuale.
391
6.1.2. Schema procesului de comunicare
Schematic, procesul de comunicare între doi sau mai mulţi participanţi, este
ilustrat în figura următoare (adaptare)93:
Emiţător Receptor
Feed-back
93
A se vedea ”Communication skills”, pag. 2,
http://www.mpt.upt.ro/doc/curs/gp/Communication_skills.pdf, vizitat la 21 iunie 2017.
392
Exercițiu: Explicare termeni tehnici prin definiții în limbaj uzual
393
Astfel, în funcţie de natura simbolurilor utilizate în procesul de comunicare,
specialiştii în domeniu fac următoarea distincţie94:
1. Comunicarea verbală – este cea care foloseşte limbajul ca formă de
exprimare, contribuind la dezvoltarea intelectului uman, a gândirii, a
procesului de învăţare, a înţelegerii relaţiilor exprimate în noţiuni,
judecăţi, raţionamente.
La rândul ei, aceasta poate îmbrăca două forme de manifestare:
a. Comunicare orală – se adresează receptorului auditiv;
b. Comunicare scrisă – se adresează receptorului vizual.
2. Comunicare nonverbală – este cea care utilizează anumite manifestări
ale corpului (gesturi, mimică, accent, intonaţie etc.) ca purtători de
mesaje; acest tip de comunicare poate să confirme, contrazică,
înlocuiască, completeze sau accentueze semnificaţia mesajului transmis
prin intermediul comunicării verbale.
De remarcat aici faptul că, studii legate de comunicare dovedesc că, în
general, într-o conversație obișnuită, cca. 35% din mesaj este transmis
interlocutorului prin intermediul comunicării verbale, și aproximativ 65% prin
cea nonverbală. Totodată, comunicarea nonverbală este mai dificil de controlat
de către emițător, motiv pentru care se consideră că transmite un mesaj mai
aproape de realitate, decât cea verbală. Altfel spus, pentru a testa veridicitatea
unui mesaj, e recomandat să acordăm o atenție sporită comunicării nonverbale,
mai ales când constatăm că aceasta o “contrazice” pe cea verbală.
94
A se vedea Roșca, L., ”Dezvoltarea abilităților de comunicare”, Cap. 1 – Introducere în
comunicare, pag. 5 și 6, http://ccimn.ulbsibiu.ro/com.pdf, vizitat la 21 iunie 2017.
394
6.1.4. Stiluri de comunicare, în funcție de profilul psihologic al
interlocutorului
Explicație: Pentru foarte multe persoane, înțelegerea unor noțiuni sau situații mai complexe
se realizează mai facil atunci când se fac sau li se prezintă comparații sau analogii.
Cerința: Gândiți-vă la elementele care caracterizează câteva noțiuni tehnice sau situații
specifice ariei de competență a specialistului constatare daune: caracteristici comune,
respectiv elemente de diferențiere. Apoi, puneți aceste caracteristici ”în oglindă”, ca
modalitate de explicare a acelor noțiuni interlocutorului dvs.
Exemplu:
locuință tip A vs. locuință tip B (pentru cazul PAD);
a) elemente comune: locuința tip A și cea tip B sunt construcții destinate
locuirii permanente sau temporare, cu una sau mai multe camere de
locuit;
b) elemente diferite:
locuința tip A este cea cu structură de rezistență din beton armat, metal,
lemn sau cu pereții exteriori din piatră, cărămidă arsă sau orice alt
material rezultat în urma unui tratament termic și/sau chimic;
locuința tip B, cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din materiale
nesupuse vreunui tratament termic și/sau chimic.
De aplicat pentru următoarele noțiuni și situații:
a) pagubă vs. despăgubire;
b) mișcări seismice vs. alunecări de teren;
c) avarie directă vs. avarie indirectă;
d) avarie de suprafață vs. avarie în profunzime;
e) modificări constructive permanente vs. echipamente suplimentare.
395
2. Stilul de Comunicare ferm este caracteristic celui care consideră că
egalitatea este cheia comunicării, are un nivel ridicat al stimei de sine,
manifestă respect faţă de propria persoană şi faţă de ceilalţi:
a) identificăm această tipologie prin faptul că persoana în cauză
realizează contact vizual direct, vorbeşte hotărât, clar, luptă pentru
drepturile sale, (de regulă) emite pretenţii pertinente;
b) sugestie de abordare: fermă, ascultare activă, argumentare clară,
logică, explicare procese.
Explicație: Pentru ca mesajele pe care le transmiteți interlocutorului să fie înțelese cât mai
bine de către acesta, sugerăm utilizarea de sinonime, care să înlocuiască noțiunile tehnice,
specifice domeniului asigurărilor.
Cerința: Căutați/identificați sinonime pentru cât mai multe noțiuni tehnice pe care le
utilizați în interacțiunea zilnică cu clienții dvs.
Exemplu: Noțiunea: ”Exonerare”. Sinonim: ”scutire”.
De aplicat pentru următoarele 5 noțiuni tehnice:
a) culpă;
b) epavă;
c) vandalism;
d) prejudiciu;
e) vătămare corporală.
2. În mediu:
- exemple:
a) ambient necorespunzător (încăpere prea mare, zgomotoasă,
slab iluminată);
b) stimulii vizuali care pot distrage atenţia: ţinută inadecvată a
interlocutorului, o atmosferă de „dute-vino” în încăpere, TV
sau radio care funcţionează;
398
c) întreruperile repetate ale procesului de comunicare: apeluri
telefonice, intrări şi ieşiri din încăpere - acestea pot afecta
capacitatea de concentrare a părţilor, pot genera stres şi
sentimentul pierderii de timp;
d) mijloace tehnice cu funcţionare defectuoasă: telefon cu
paraziţi în difuzor, întreruperea semnalului, soft sau aplicaţie
care nu funcţionează, imprimantă neperformantă;
e) distanţa necorespunzătoare dintre persoanele care comunică:
o distanţă prea mare poate conduce la situaţia în care mesajul
nu este auzit complet sau corect de către interlocutor, iar o
distanţă prea mică (“invadarea” spaţiului personal) poate
conduce la stânjenirea interlocutorului;
f) structura organizaţională a firmei (niveluri ierarhice și de
responsabilități), sistemul de canale formale de comunicare:
lanţ ierarhic prea lung pentru obţinerea aprobărilor sau
documentaţie prea „stufoasă” necesară pentru întocmirea
dosarului de daună;
g) presiunea timpului: alţi clienți păgubiți care aşteaptă la rând
pentru a li se face constatarea de daune.
- soluţii:
a) curăţaţi şi organizaţi ambientul cât mai bine posibil: căutaţi
un loc cât mai confortabil, rugaţi colegii să nu vă deranjeze
până nu vă terminaţi discuţia, puneţi sonorul telefonului pe
modul silenţios, poziţionaţi-vă la o distanţă optimă faţă de
interlocutorul dvs.;
b) dacă constatați că se pot realiza îmbunătățiri ale proceselor
din cadrul companiei, astfel încât procesul de constatare a
daunelor să poată fi eficientizat, faceți propuneri concrete
superiorilor în acest sens;
c) faceți o estimare pentru timpul de așteptare și comunicați-o
clienților, astfel încât aceștia să știe la ce se pot aștepta; pe
de altă parte, încercați să vă eficientizați cât mai mult
activitățile, astfel încât timpul alocat fiecărui client să fie cât
mai bine gestionat.
3. La recepţionare:
- exemple:
a) discomfort fizic (prea frig, prea cald etc.), suferinţă fizică
generată de o boală sau afecţiune a interlocutorului;
b) aşteptările interlocutorului, generate atât de propriile
experienţe asemănătoare sau identice (pozitive sau negative),
cât şi de informaţiile auzite de la alţii;
399
- soluţii:
a) adaptaţi-vă abordarea, limbajul şi modul de comunicare în
funcţie de caracteristicile partenerului de discuţii (educaţie,
statut social); manifestați înțelegere pentru starea
partenerului de discuții (“Vă înțeleg starea în care sunteți/E
normal să vă simțiți astfel, haideți să vedem cum putem
rezolva problema aceasta cât mai bine și mai rapid”);
b) identificați care sunt așteptările interlocutorului dvs. (“De ce
spuneți asta? Ce vă face să gândiți astfel? Care sunt motivele
pentru care aveți această părere?”), vedeți de ce anume au
fost generate și prezentați-i așteptările reale (dacă, cumva,
acestea sunt diferite de ale sale).
97
A se vedea ”Comunicarea. Deprinderi de comunicare”, pag. 14,
http://www.mpt.upt.ro/doc/curs/gp/Communication_skills.pdf, vizitat la 21 iunie 2017.
400
Tabel – Ascultarea activă98
- Pentru a putea să fiţi cât mai prezenţi în discuţie (atât dvs., cât
şi asiguratul/păgubitul), găsiţi un loc cât mai liniştit în care să
A fi puteţi discuta;
- Îndreptaţi-vă atenţia către interlocutor, încercând să evitaţi
orice întreruperi care v-ar putea afecta procesul de
comunicare;
- Fiţi respectuos.
- Daţi dovadă de atitudine afectivă;
A simţi - Spuneţi şi arătaţi celui din faţa dvs. că îi înţelegeţi situaţia
neplăcută în care se află şi că rolul dvs. este să îl ajutaţi să o
depăşească cât mai uşor;
- Aveţi răbdare, încurajaţi interlocutorul să vă prezinte
informaţiile de care aveţi nevoie.
- Priviţi interlocutorul în ochi sau în faţă, dar nu exagerat (sau
insistent), astfel încât să-i creaţi un discomfort; acest lucru îi
va sugera faptul că sunteţi interesat de ceea ce doreşte să vă
A vedea comunice, dar vă va ajuta şi pe dvs. să înţelegeţi mai corect
mesajele pe care acesta le transmite (voluntar şi involuntar);
- Din mimică, gesturi și poziţia corpului încercaţi să identificaţi
şi înţelegeţi ceea ce nu a fost spus prin intermediul cuvintelor;
- Observaţi persoana din faţa dvs., astfel încât să identificaţi cât
mai precis emoţiile pe care le are.
- Vorbiți clar, la obiect;
A vorbi - Evitați cât mai mult posibil utilizarea noțiunilor tehnice
(jargonul);
- Folosiți argumente, susținute de documente, prevederi
contractuale etc.
- Ascultaţi cu atenţie şi notaţi-vă toate informaţiile
importante/necesare pentru îndeplinirea sarcinilor dvs.;
A - Periodic, reformulaţi ceea ce a fost spus cu propriile dvs.
asculta cuvinte, pentru a verifica că aţi înţeles exact ceea ce
interlocutorul intenţionează să vă transmită;
- Adresaţi întrebări pentru a afla informaţii suplimentare,
respectiv pentru a le valida pe altele.
98
A se vedea Modulul ”Comunicare și ascultare activă”, pag. 4 – 8, http://tdh-
moldova.md/media/files/files/1_4_comunicarea_si_ascultarea_activa_323156.pdf, vizitat la
21 iunie 2017.
401
- să manifestați nerăbdare sau iritare;
- să adresați întrebări indiscrete sau indecente;
- să acuzați, vorbiți de rău despre alţi colegi, parteneri de business sau
clienţi;
- să criticați sau judecați.
99
A se vedea Elefterescu, V., ”Dezvoltarea abilităților de comunicare”, pag. 6 și 7,
https://comunicareeficienta.com/wp-content/uploads/2013/11/E-book-Dezvoltarea-
abilitatilor-de-comunicare.pdf, vizitat la 21 iunie 2017.
402
Totodată, în funcţie de tipologia interlocutorului (mai mult sau mai puţin
vorbăreţ – deschis sau nu la comunicare), precum şi raportat la tipul de
informaţii care vă sunt necesare, se recomandă utilizarea uneia dintre
următoarele tehnici100:
a. Tehnica Pâlniei:
a) Constă în a începe discuția cu întrebări deschise, urmate de o
succesiune de întrebări cât mai precise;
b) Se utilizează: atunci când specialistul constatare daune începe să
culeagă informaţii generale despre evenimentul produs, sau/şi
atunci când interlocutorul este mai puţin deschis la comunicare,
pentru a-l stimula să vorbescă (“Vă rog să îmi spuneţi cum s-a
petrecut accidentul” → „Care erau condiţiile meteo?” → “Cine a
fost martor la eveniment?” →”Aveţi datele lor de identificare?”
etc.);
b. Tehnica Pâlniei întoarse:
a) Constă în a începe cu întrebări închise sau directe, urmate de o
succesiune de întrebări deschise;
b) Se utilizează: atunci când constatatorul de daune doreşte să
puncteze concluziile despre evenimentul produs sau/şi atunci când
interlocutorul este foarte volubil, vorbeşte mult, şi oferă multe
informaţii care nu au utilitate şi relevanţă pentru dvs. (“Cine era
acasă când s-a produs explozia” → „Aveți făcută revizia periodică
a centralei termice de apartament?” → “Ați avut incidente cu
centrala și înainte: s-a mai defectat sau blocat?” etc.).
100
A se vedea Roșca, L., ”Dezvoltarea abilităților de comunicare”, Cap. 1 – Introducere în
comunicare, pag. 17 și 18, http://ccimn.ulbsibiu.ro/com.pdf, vizitat la 21 iunie 2017.
403
explicaţi de ce urmează să îl întrebaţi anumite lucruri sau motivul pentru care
aveţi nevoie de completarea unui anumit chestionar.
În încheierea acestei secţiuni, mai menționăm și faptul că un specialist
constatare daune operează simultan pe două planuri distincte de comunicare,
fiecare necesitând anumite calităţi şi deprinderi pentru buna derulare a
activităţilor, astfel:
1. Planul A – INTERN: Interacţiunea cu colegii din companie;
2. Planul B – EXTERN: Interacţiunea cu asiguraţii/beneficiarii contractelor
de asigurare/păgubiţii.
Figură:
Modalităţile de operare ale specialistului constatare daune în cele două
planuri de acţiune: Intern & Extern
Planul A Planul B
INTERN EXTERN
Nevoie mai redusă de adaptare pentru că Nevoie mai mare de adaptare la interlocutori,
interacţiunea se realizează cu persoane din aceştia sunt cu meserii şi studii diferite, provin
aceeaşi „branşă” din medii sociale diverse
404
Pe de altă parte, în anumite situații, acest lucru nu este posibil, motiv pentru
care vom trata și vom recomanda câteva tehnici de “amorsare” a situațiilor
conflictuale în funcție de tipologia interlocutorului.
405
Exercițiu: Creare așteptări realiste la nivelul clientului
407
Regulile de tehnică a argumentării, de care vă recomandăm să țineți cont,
sunt101:
1. regula stabilizării – afirmaţiile asupra cărora s-a căzut odată de acord, nu
trebuie readuse în discuţie;
2. regula continuării – principalele aspecte de discutat trebuie aprofundate
până la realizarea unui acord minim, altfel discuţia nu poate avansa; de
utilizat alternativ cu
3. regula abandonării temporare a unor aspecte – în cazul opiniilor care
sunt divergente, se va reveni asupra lor ulterior, când negocierea a
progresat pe alte aspecte;
4. regula limitării întrebărilor şi solicitărilor de justificare – privind
poziţiile avansate, trebuie să înceteze odată cu momentul acceptării
propunerilor partenerului;
5. regula redistribuirii argumentelor – dacă o anumită ordine a
argumentelor nu a adus acordul părţilor, se recomandă abordarea unei noi
ordini care să poată conduce la obţinerea acestuia;
6. regula substituirii argumentelor – un argument sintetic trebuie/poate fi
prezentat prin substituirea lui cu argumentele componente.
Explicație: Este important ca, în anumite momente ale interacțiunii pe care o aveți cu
interlocutorul dvs., acesta din urmă să înțeleagă faptul că orice acțiune a sa are anumite
consecințe (dorite/nedorite, pozitive/negative).
Cerința: Identificați situații concrete din activitatea unui specialist constatare daune în care
să puteți folosiți argumentarea de tipul ”Dacă ..., Atunci ...” astfel încât să vă puteți facilita
îndeplinirea sarcinilor specifice activității dvs..
Exemplu: ”DACĂ nu reușiți să îmi furnizați toate documentele necesare, ATUNCI nu putem
avansa cu instrumentarea dosarului dvs. de daună”.
De aplicat pentru 5 astfel de contexte.
101
A se vedea Morariu, D., ”Managementul afacerilor. Tehnici de negociere”, Timișoara,
2004, pag. 80, http://file.ucdc.ro/cursuri/T_M_n15_Tehnici_de_negociere.pdf.pdf, vizitat la
21 iunie 2017.
408
vă prezentăm în continuarea care sunt atitudinile care influenţează pozitiv
procesul comunicării și al negocierii (şi pe care vă recomandăm să le folosiţi și
să vi le dezvoltaţi), respectiv cele care influenţează nefavorabil comunicarea (şi
pe care este de dorit să le evitaţi).
Ţineţi minte că (aproape) orice cuvânt, gest sau atitudine poate şi va fi
interpretat/ă de către interlocutorul dvs., iar dvs. şi compania pe care o
reprezentaţi vă doriţi, cu siguranţă, ca aceste interpretări să vă fie cât mai
favorabile. De aceea, e recomandat să ştiţi care ar putea fi efectul fiecărei
acţiuni a dvs. asupra partenerului de discuţii.
Atitudini favorabile:
- dovediţi realism, o atitudine pozitivă şi încrezătoare; (transmiteţi, astfel,
mesajul că aveţi încredere în faptul că lucrurile se vor rezolva);
- daţi dovadă de calm şi seriozitate;
- vorbiţi clar, explicit şi cu convingere (demonstraţi că vă cunoaşteţi
meseria şi îndatoririle);
- explicaţi cu atenţie fiecare aspect important al situaţiei şi asiguraţi-vă că
interlocutorul a înţeles ceea ce doriţi să îi transmiteţi;
- faceţi doar promisiuni care ştiţi că se vor respecta de către dvs., respectiv
firma de asigurări/entitatea pe care o reprezentaţi.
Atitudini nefavorabile:
- sunteți irascibil;
- apăreți ca fiind emotiv (creează impresia că vă temeţi, că vă simţiţi
ameninţat);
- oferiţi explicaţii superficiale;
- păreţi grăbit/nerăbdător să terminaţi dosarul;
- vorbiţi de rău colegii din firmă sau din piaţa de asigurări, clienţii;
- faceţi promisiuni extravagante, care ştiţi că nu se pot repecta (într-adevăr,
prin această abordare, puteţi câştiga în ochii clientului, dar aceasta numai
pe termen scurt).
102
Idem, pag. 112 – 114.
409
b. Abordare recomandată: acordaţi un timp relativ scurt discuţiei
introductive, după care treceţi la adresarea unor întrebări cât mai precise,
evitându-le cât mai mult pe cele deschise, până reuşiţi să culegeţi toate
informaţiile necesare pentru finalizarea Procesului-verbal de constatare.
2) Partenerul impulsiv:
a. Caracterizare: este nerăbdător, întrerupe frecvent interlocutorul, are
tendinţa de a reveni şi asupra subiectelor agreate în prealabil;
b. Abordare recomandată: scurtarea pe cât mai mult posibil a discuţiei (cu
intenţia de a ajunge cât mai rapid la finalitatea discuţiei), nu intraţi în prea
multe detalii, obţineţi acorduri pe paşi sau acţiuni şi nu-l lăsaţi să revină
asupra subiectelor deja stabilite, stabiliţi câteva reguli simple pe care să le
urmaţi în interacţiunea dvs.
3) Partenerul cumpătat:
a. Caracterizare: manierele, cuvintele, actele sale sunt serioase, ascultă cu
grijă; pune întrebări detaliate şi analizează în profunzime multe aspecte,
motiv pentru care există şi riscul ca discuţia să se prelungească excesiv de
mult;
b. Abordare recomandată: răspundeţi argumentat, cu detalii logice şi acte
doveditoare (acolo unde e cazul), la cele mai importante aspecte legate de
procesul de constatare a prejudiciului, daţi dovadă de răbdare şi înţelegere
pentru modul său de a comunica, de a colecta informaţii şi de a lua
decizii.
4) Partenerul circumspect:
a. Caracterizare: ascultă argumentația cu atenție, dar dă puțină crezare
lucrurilor pe care le aude de la dvs.; pune întrebări de verificare, e
suspicios (neîncrezător) că va fi despăgubit corect și la timp, posibil să
dorească să se “consulte” și cu alte persoane pentru a verifica acuratețea
sau veridicitatea mesajelor pe care i le-ați transmis;
b. Abordare recomandată: fiți deschis, prezentați multe argumente și dovezi
care vă susțin afirmațiile (acte, documente, corespondențe), încurajați-l să
vă destăinuie motivele (posibil anumite experiențe din trecut) care îl fac
să afișeze această neîncredere, aveți răbdare cu el.
5) Partenerul nemulţumit:
a. Caracterizare: este irascibil, probabil nu vă urmărește mesajele, dorește
să fie ascultat, posibil să exagereze anumite situații;
b. Abordare recomandată: identificați sursa nemulțumirii sale (utilizând, cu
precădere, întrebările deschise, dar și de verificare), valorificați-vă la
maximum abilitățile ascultării active (înțelegeți informațiile, dar încercați
să și empatizați cu el), manifestați înțelegere pentru emoțiile sale, lasați-l
să se “descarce”; argumentați-i apoi că rolul dvs. este să îl ajutați, motiv
pentru care este important să fie cât mai cooperant.
6) Partenerul cu prejudecăţi:
410
a. Caracterizare: este foarte energic, are impresia că ştie (aproape) tot, este
foarte greu de influenţat şi (aproape) imposibil de convins de contrariul
lucrurilor în care crede; o parte dintre credinţele sau convingerile sale
sunt formate pe baza a ceea ce a auzit de la alţii, are tendinţa de a
generaliza;
b. Abordare recomandată: trataţi-l cu respect, apreciaţi-i rezultatele, firma
(dacă e cazul), folosiţi complimentele şi flatarea, deoarece acest tip de
persoană reacţionează pozitiv (devine mai „maleabil”) la o astfel de
abordare; dacă e şi vorbăreţ, încercaţi să îi temperaţi debitul verbal (cu
întrebări închise sau directe), nu îl contraziceţi direct, propuneţi-i să
analizeze şi alte opinii sau abordări asupra convingerilor sale.
Recomandare:
411
6.3. Principii de desfășurare a activității specialistului constatare daune
412
Exercițiu: Clarificare rol specialist constatare daune în interacțiunea cu
clientul
414
Bibliografie
1. Bennet, C., Dicționar de asigurări, ediția a II-a, Ed. Unsicar, București,
2009.
2. Ciurel, V., Asigurări și reasigurări. Abordări teoretice și practice
internaționale, Ed. Al Beck, București, 2000.
3. Constantin, D., Frauda în asigurări, Institutul de Managenent în Asigurări,
2014.
4. Dabija F., Structuri de Rezistență la Clădiri Civile, Institutul de
Construcții București, 1980.
5. Deak, Fr., Tratat de drept civil. Contracte special, Ed. Universul Juridic,
București, 2001.
6. Ghiocel D., Dabija F., Darie M., ș.a., Construcții Civile, Editura
Didactica și Pedagogică, București, 1985.
7. Marike J., Van Der Horst, Human head neck response in frontal, lateral
and rear endimpact loading; modelling and validation, Technische
Universitet Eindhoven, 2002.Proefschrift. - ISBN 90-386-2843-9.
8. Nemeș, V., Dreptul asigurărilor-curs universitar, ediția a II-a, Ed.
Universul Juridic București, 2011.
9. Pătrășcan, M.G., Studiul privind simularea funcționării ABS în diferite
condiții de drum. Raport de cercetare științifică nr. 4, Universitatea
“Politehnică”, București, 2014.
10.Pătrășcan, M.G., Reckless driving and its consequences, Metalurgia
International, Vol. XVIII, nr. 8/2013, pp.244-252, ISSN 1582-2214.
11.Pătrășcan, M.G., Experimental research on the influence of automotive
braking systems on active safety, Articol prezentat la International
Congress Automotive Motor Mobility Ambient, Technical University of
Cluj Napoca, Faculty of Mecanica 2013, 17-19 Octomber, Cluj-Napoca,
Romania.
12.Pătrășcan, M.G., Studiul privind simularea funcționării ABS cu diferite
tipuri de controlere, Raport de cercetare științifică nr. 5, Universitatea
“Politehnică”, București, 2014.
13.Pătrășcan, M.G., Study regarding the modeling and simulation on the
influence of automobile brake systems on active safety, U.P.B. Sci. Bull.,
ISSN 1223-706, Bucharest, 2015.
14.Pătrășcan, M.G., New aspects regarding control and operation of the
coach ABS system, The 6th International Conference COMEC 2015,
Brasov, 2015.
15.Pereş, Gh., ş.a., Dinamica autovehiculelor. Tipografia Universităţii
Transilvania, Braşov, 1988.
16.Pestișanu C., Darie M., Popescu L., Voiculescu M., Construcții Civile
Industriale și Agricole, Editura Didactica si Pedagogica, București, 1980.
415
17.Sferdian, I., Dreptul asigurărilor, ediția a II-a, Ed. C.H. Beck, București,
2009.
Legislație
416
12.Norma nr. 18/2017, privind procedura de soluţionare a petiţiilor
referitoare la activitatea societăților de asigurare și reasigurare şi
brokerilor de asigurare, Publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 555
din 13 iulie 2017.
13.Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă
auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi
tramvaie - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 431 din 12.06.2017.
14.Ordonanţa de urgenţă nr. 195/2002 privind circulaţia pe drumurile
publice - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 670 din 03.08.2006.
15.Ordonanţa nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor - publicată în
Monitorul Oficial, Partea I nr. 208 din 28.03.2007.
16.Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România - publicată
în Monitorul Oficial, Partea I nr. 62 din 01.08.2017.
17.Norma ASF nr. 7/2013 privind forma şi clauzele cuprinse în contractul de
asigurare obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de
teren şi inundaţiilor - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 521 din
20.08.2013.
18.Ordonanţa nr. 85/2004 privind protecţia consumatorilor la încheierea şi
executarea contractelor la distanţă privind serviciile financiare
(republicare) - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 365 din
13.05.2008.
19.Ordinul CSA nr. 23/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind
informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le
furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă
contractul de asigurare - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 908
din 23.12.2009.
20.Ordinul CSA nr.24/2008 pentru punerea în aplicare a Normelor privind
prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor de terorism
prin intermediul pieţei asigurărilor - publicată în Monitorul Oficial, Partea
I nr. 12 din 07.01.2009.
21.Ordonanţa nr. 38/2015 privind soluţionarea alternativă a litigiilor dintre
consumatori şi comercianţi - publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr.
654 din 28.08.2015.
22.Legea nr. 191/2015 pentru modificarea și completarea Legii nr. 260/2008
privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor,
alunecărilor de teren și inundațiilor - publicată în Monitorul Oficial,
Partea I nr. 494 din 06.07.2015.
23.Ordin nr. 7/2009 pentru punerea în aplicare a Normelor privind
constatarea, evaluarea şi lichidarea daunelor la asigurarea obligatorie a
locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren sau inundaţiilor
- publicată în Monitorul Oficial, Partea I nr. 369 din 02.06.2009.
24.Ordonanța nr. 82/2000 privind autorizarea agenților economici care
prestează servicii de reparație, de reglare și/sau desfășoară activitate de
417
reconstrucție a vehiculelor rutiere - publicată în Monitorul Oficial, Partea
I nr. 413 din 30.08.2000
25.Ordinul ministrului transporturilor, construcțiilor și turismului nr.
2.131/2005 cu modificările și completările ulterioare, pentru aprobarea
Reglementărilor privind autorizarea operatorilor economici care
desfăşoară activităţi de reparaţii, de întreţinere, de reglare, de modificări
constructive, de reconstrucţie a vehiculelor rutiere, precum şi de
dezmembrare a vehiculelor scoase din uz - RNTR 9 - publicat în
Monitorul Oficial, Partea I nr.1160 din 21.12.2005
418
419
www.isfin.ro
420