Carte Risc 2008

Managementul riscului
Petrior Mandu
Niculaie Antonoaie
MANAGEMENTUL RISCULUI Curs postuniversitar de masterat
PETRIOR MANDU
NICULAIE ANTONOAIE
MANAGEMENTUL RISCULUI
Curs postuniversitar de masterat
EDITURA INFOMARKET
CUPRINS PREFA..................................................................................................... 11 CAPITOLUL 1 RISCURILE ORGANIZAIONALE 14 1.1. Noiuni introductive n teoria riscului.................................................... 14 1.2.Abordarea operaional a managementului riscului................................ 15 1.3.Modelul funcional al managementului riscului.......................................18 1.4.Tipologia riscului......................................................................................22 1.5. Managementul riscului organizaiei.........................................................25 1.5.1. Identificarea riscului organizaional..................................................25 1.5.2. Analiza i evaluarea riscului..............................................................27 1.5.3. Dezvoltarea unei strategii de rspuns n condiii de risc...................29 1.5.4. Controlul riscului...............................................................................29 1.5.5. Transferul financiar al riscului......................................................... 31 1.6. Reacia managerilor fa de risc.............................................................. 31 1.7. Impactul aciunii riscului asupra procesului decizional...........................33 1.7.1. Riscuri generate de comportamentul decidenilor............................. 33 1.7.2. Riscuri generate de erorile produse n procesul decizional................35 1.8. Conceptul de incertitudine i risc n afaceri..............................................37 1.9. Msurarea incertitudinii n afaceri............................................................38 1.10. Studiul de caz nr.1...................................................................................39 1.11. Msurarea riscului n afaceri. Studiul de caz nr.2...................................43 1.12. Calculul riscului de exploatare i al riscului de profit.............................45 1.13. Studiul de caz nr.3...................................................................................47 1.14. Riscul de faliment....................................................................................47 1.15. Riscul comercial. Rata rentabilitii comerciale......................................49 1.16. Rata rentabilitii economice. Corelaia rentabilitate risc.....................51 1.17. Instrumente utilizate n transferul financiar al riscului.............................53 1.17.1. Polia de asigurare...............................................................................53 1.17.2. Instrumente financiare derivate...........................................................56 1.17.3. Studiul de caz nr.4.............................................................................. 61 CAPITOLUL 2 INSTRUMENTE OPERAIONALE UTILIZATE IN DIMINUAREA IMPACTULUI DE RISC....................................................63 2.1. Noiuni introductive................................................................................. 63 2.2. Aplicaii ale programrii liniare............................................................... 65 2.2.1. Modelul matematic al problemelor de programare liniar.................. 65 2.2.2. Metoda Nord Vest. Studiul de caz nr.1............................................ 66 2.2.3. Metoda elementului minim pe linie (coloan)................................... .67 2.2.4. Metoda elementului minim din matrice.............................................. 68 2.3. Metoda estimrii utilitilor (Neuman Mongerstern)............................. 68
2.3.1. Algoritmul si modelul matematic.........................................................68 2.3.2. Studiul de caz nr.2................................................................................69 2.3.3. Studiul de caz nr.3................................................................................72 2.4. Teoria jocurilor strategice...........................................................................75 2.4.1. Matricea jocului................................................................................... 75 2.4.2. Rezolvarea jocului............................................................................... 76 2.4.3. Studiul de caz nr.4.................................................................................77 2.5. Teoria Grafurilor..........................................................................................78 2.5.1. Noiuni generale despre grafuri............................................................ 78 2.5.2. Drum n teoria grafurilor......................................................................79 2.6. Metoda grafic reea Pert................................................................................81 2.7. Teoria probabilitilor....................................................................................87 2.8. Teoria deservirii.............................................................................................88 2.8.1. Noiuni de baz utilizate n teoria deservirii........................................... 88 2.8.2. Modelul general al unui sistem de deservire cu pierderi cu un canal......89 2.8.3. Studiul de caz nr.5....................................................................................91 2.8.4. Studiul de caz nr.6....................................................................................93 2.8.5. Studiul de caz nr.7.....................................................................................95 2.8.6. Sistemul de deservire cu pierderi cu mai multe canale.............................97 2.8.7. Studiul de caz nr.8.................................................................................. 100 2.8.8. Sistemul de deservire cu ateptare fr limitri cu un canal ...................104 2.8.9. Studiul de caz nr.9....................................................................................106 2.8.10. Sistemul de deservire cu ateptare fr limitri cu mai multe canale....109 2.8.11. Studiul de caz nr.10............................................................................... 110 CAPITOLUL 3 RISCURILE ECONOMICE I FINANCIARE. 113 3.1. Riscurile economice.......................................................................................113 3.2. Factorii care genereaz riscurile economice........................................... 114 3.2.1. Factorii de natur obiectiv................................................................... 114 3.2.2. Factorii de natur subiectiv....................................................................117 3.3. Efectele riscurilor economice asupra societii..............................................120 3.3.1.Inflatia...................................................................................................... 120 3.3.2. omajul (criza locurilor de munc)....................................................... 121 3.4. Politici si strategii de gestionare a riscurilor economice.............................. 124 3.4.1. Politici de gestionare a riscurilor economice.......................................... 124 3.4.2. Strategii de rspuns la riscurile economice..............................................125 3.5. Globalizarea, factor generator de riscuri financiare.......................................127 3.6. Riscurile financiare internaionale i factorii care le genereaz.....................130 3.6.1.Definirea riscurilor financiare internaionale i factorii care le genereaz...............................................................................................................130
3.6.2. Riscurile pe pieele de aciuni..................................................................133 3.6.3. Riscurile pe pieele de obligaiuni.......................................................... 134 3.6.4. Riscurile bancare.....................................................................................134 3.7. Impactul riscurilor financiare ale anilor 90 asupra economiei statelor....... 136 3.8. Managementul riscurilor financiare...............................................................141 3.8.1. Msuri privind politica financiar............................................................142 3.8.2. Msuri privind politica monetar i a cursului de schimb.......................143 3.8.3. Msuri privind politica comercial......................................................... 144 3.8.4. Gestionarea riscurilor financiare prin msuri financiar administrative.145 CAPITOLUL 4 RISCURI SI AMENINTARI GLOBALE 149 4.1. Sistemul internaional de securitate a afacerilor...........................................149 4.2. Modele de securitate a afacerilor...................................................................151 4.3. Dimensiunea economico financiar a mediului de securitate a afacerilor..154 4.4. Dimensiunea cultural i religioas a mediului de securitate a afacerilor.....161 4.5. Riscuri si ameninri generate de criza din Orientul Apropiat si Mijlociu....164 4.5.1. Caracterizarea geografic si istoric.........................................................164 4.5.2. Riscuri si ameninri de tip religios..........................................................168 4.5.3. Riscuri generate de disputele teritoriale.................................................. 171 4.5.4. Riscuri generate de disputa hegemonic a Marilor Puteri........................175 4.6. Concluzii privind stabilitatea mediului de afaceri internaional....................179 4.7. Riscuri si ameninri generate de aciunile n for ale Federaiei Ruse........181 4.8. Riscuri si amenintari provenite din Continentul Asiatic................................188 4.9. Riscuri si ameninri provenite de pe Continentul African...........................190 4.10. Riscuri si ameninri provenite din America Latin.................................. 192 4.11. Aspecte globalitare ale mediului de afaceri internaional.......................... 193 BIBLIOGRAFIE.................................................................................................198
CONTENTS PREFACE........................................................................................................11 CHAPTER 1 ORGANIZATIONAL RISKS14 1.1. Introductory Concepts on Risk Theory......................................................14 1.2. The Operational Approach in Risk Management........................................15 1.3. The Functional Model of Risk Management..............................................18 1.4. Risk Typology..............................................................................................22 1.5. Organizational Risk Management................................................................25 1.5.1. Organizational Risk Identification.........................................................25 1.5.2. Risk Analysis and Assessment................................................................27 1.5.3. Defining Countermeasures for Risk Conditions.....................................29 1.5.4. Risk Control............................................................................................29 1.5.5. Risk Financial Transfer...........................................................................31 1.6. Managers' Feedback Against Risk................................................................31 1.7. The Risk Impact on the Decision Process.....................................................33 1.7.1. Risks Generated by the Behaviour of the Decisional Factor...................33 1.7.2. Risks Generated by Errors Occurring in the Decisional Process.............35 1.8. The Concept of Uncertainty and Risks in Business.......................................37 1.9. Measurement of Uncertainty in Business......................................................38 1.10. Case Study No. 1...........................................................................................39 1.11. Measurement of Risk in Business. Case Study No. 2...................................43 1.12.Profit risk determination.................................................................................45 1.13. Case Study No. 3...........................................................................................47 1.14. The Bankruptcy Risk.....................................................................................47 1.15. The Commercial Risk. The Commercial Profit Rate.....................................49 1.16. The Economical Profit Rate. Profit Risk Correlation................................51 1.17. Instruments Used in Risk Financial Transfer................................................53 1.17.1.The Insurance Policy.................................................................................53 1.17.2. Derived Financial Instruments............................................................ 56 1.17.3. Case Study No. 4....................................................................................61 CHAPTER 2 OPERATIONAL INSTRUMENTS USED IN DIMINISHING THE RISK IMPACT....................................63 2.1 Introductory Concepts.......................................................................................63 2.2. Applications of Linear Programming................................................................65 2.2.1. The Mathematical Model of Linear Programming Problems.....................65 2.2.2. The North-West Method. Case Study No. 1.............................................66 2.2.3. The Lowest Value of the Row (Column) Method.......................................67 2.2.4. The Lowest Element Value of the Matrix Method...................................68
2.3. The Utilities Estimation Method (Neuman Morgernstern)..........................68 2.3.1. The Mathematical Algorithm and Model...................................................68 2.3.2. Case Study No. 2........................................................................................69 2.3.3. Case Study No. 3........................................................................................72 2.4 Strategy Games Theory......................................................................................75 2.4.1 The Game Matrix...................................................................................... 75 2.4.2. Game Reevaluation.....................................................................................76 2.4.3 Case Study No. 4.........................................................................................77 2.5. Graphs Theory..................................................................................................78 2.5.1 General Concepts about Graphs...................................................................78 2.5.2 The Path in Graphs Theory.........................................................................79 2.6. Pert Chart Method...........................................................................................81 2.7. Probabilities Theory .......................................................................................87 2.8. The Service Theory...........................................................................................88 2.8.1. Basic Concepts in Service Theory...............................................................88 2.8.2. Generic model of a one channel lossy service system..................................89 2.8.3 Research case Nr.5..........................................................................................91 2.8.4 Research case Nr.6..........................................................................................93 2.8.5 Research case Nr.7..........................................................................................95 2.8.6. Multi-channel lossy service system...............................................................97 2.8.7 Research case Nr.8........................................................................................100 2.8.8.One channel, without limitation, with waits service system.........................104 2.8.9 Research case Nr.9.......................................................................................106 2.8.10.Multi-channel, without limitations, with waits service system...................109 2.8.11 Research case Nr.10....................................................................................110 CHAPTER 3 THE FINANCIAL AND ECONOMICAL RISKS......113 3.1. The Economical Risks...................................................................................113 3.2 Elements Generating Economical Risks..........................................................114 3.2.1. Objective Elements......................................................................................114 3.2.2. Subjective Elements....................................................................................117 3.3 The Effects of Economical Risks Upon Society..............................................120 3.3.1. The Inflation.................................................................................................120 3.3.2. The Unemployment......................................................................................121 3.4 .Politics and Strategies to Overcome Economical Risks.................................124 3.4.1. Politics to Overcome Economical Risks......................................................124 3.4.2. Countermeasures for Economical Risks......................................................125 3.5. Globalization as a Risk Generating Factor......................................................127 3.6. International Financial Risks and their Generating Factors............................130 3.6.1. Defining the International Financial Risks and their Generating Factors....130
10
3.6.2. Risks on The Stock Market.........................................................................133 3.6.3 Risks on The Bond Market............................................................................134 3.6.4. The Bank Risks...........................................................................................134 3.7. The Financial Risk Impact of The 90s on the States Economy.....................136 3.8. The Financial Risk Management.....................................................................141 3.8.1 Measures Regarding The Financial Policy....................................................142 3.8.2. Measures Regarding Accounting Policy and The Rate of Exchange...........143 3.8.3. Measures Regarding The Commercial Policy..............................................144 3.8.4 Management of Financial Risks by means of Financial and Administrative Measures.................................................................................................................145 CHAPTER 4 RISKS AND GLOBAL THREATENINGS.....149 4.1 The International System of Business Security..............................................149 4.2 Business Security Models................................................................................151 4.3 The Economical and Financial Dimension of The Business Security............154 4.4 The Cultural and Religious Dimension of The Business Security..................161 4.5. Risks and Threatenings Caused by the The Middle East Crisis.....................164 4.5.1 Geographical and Hystorical Characterization...........................................164 4.5.2. Religion Based Risks and Threatenings ....................................................168 4.5.3. Risks Generated by The Territorial Disputes.............................................171 4.5.4. Risks Generated by The Hegemonic Disputes of The World Powers.......175 4.6. Conclusions Regarding the International Business Environment Stability....179 4.7 Risks and Threatenings Caused byThe Force Actions of The Russian Federation...............................................................................................................181 4.8. Risks and Threatenings Coming from Asia...................................................190 4.9. Risks and Threatenings Coming from Latin America....................................192 4.10 Risks and Threatenings Coming from Africa................................................192 4.11. Globalization Aspects of The International Business Mechanism................193 REFERENCES.............198
11
PREFA nc din anii 80 ai secolului trecut, mai marii lumii se pregteau s ntmpine secolul urmtor printr-o serie de proiecte printre care, globalizarea reprezint, de departe, proiectul dominant. n loc s reprezinte o arm comun de aprare mpotriva riscurilor, globalizarea a fost nsoit de un ansamblu de evenimente politice, economice, sociale i mai ales tehnice care au pus n pericol existena structurilor de toate tipurile, de la cele statale la cele organizaionale. Globalizarea a influenat decisiv, n primul rnd, economia i comerul. Creterea rapid a schimburilor internaionale de mrfuri, delocalizarea ntreprinderilor, mobilitatea forei de munc, liberalizarea micrilor de capital au fcut ca viaa locuitorilor s fie hotrt n afara propriei ri fr s fie consultai sau implicai n acest proces. Deplasarea rapid a fluxurilor de mrfuri, capital i for de munc, precum i deschiderea total a frontierelor pentru mrfurile strine au reprezentat reale pericole pentru acele ramuri (firme) incapabile s suporte fenomenul concurenial. Pe fondul inteniei de a proteja unele sectoare economice unele state au devenit pioni indezirabili ai globalizrii. Accelerarea circulaiei de capital, mai ales sub forma investiiilor de portofoliu, facilitile oferite de unele guverne pentru intrarea i ieirea de capital, micrile de capital de la rile creditoare ctre rile debitoare, au sporit considerabil masa de active aflat n migraie pentru a gsi un randament mai bun, fapt ce a constituit un element de instabilitate pentru sistemul financiar mondial. n acest spaiu de conflict informaional global , cu mprumuturi mpovrtoare i rate ale dobnzilor insuportabile, regiuni, state, firme au trecut prin diferite situaii de criz. Att crizele geopolitice (Asia Central, Orientul Apropiat i Mijlociu, Asia de Sud-Est, RusiaCaucaz, etc) ct i ocurile petroliere au generat, la rndul lor, o lips de ncredere n dolar, provocnd turbulene economice marcate de ncetinirea unor ritmuri, instabilitatea ratelor de schimb i deficite structurale ale balanei curente, surse de risc pentru agenii economici. Starea de funcionare a firmelor a fost periclitat de existena ritmurilor diferite de inflaie ceea ce a introdus un factor de incertitudine n comerul local, regional i mondial. Complexitatea spaiului economic actual i de perspectiv a avantajat anumite state dezvoltate i n curs de dezvoltare s cunoasc o expansiune economic rapid datorit conectrii structurilor critice1 economice (producia, transportul, energia, telecomunicaiile, bncile, etc) la sisteme informatice i de cunoatere. n acest context global, cunoaterea i managementul acesteia au devenit resursa principal a firmelor moderne care, au trecut de la un sistem bazat eminamente pe resurse materiale la un sistem bazat pe utilizarea resurselor inteligente. Binefacerile comerului internaional au determinat ca unele specializri nerentabile aflate n posesia unor parteneri de afaceri (state, firme) s fie anulate i n consecin s se renune la producerea unor bunuri n favoarea importurilor (mai ieftine). Dei exportul ofer, pentru fiecare ar, anumite avantaje, unele state nu au gestionat corect avantajele oferite la export de clim, fertilitatea solului, bogiile subsolului, etc afectndu-i propria economie i avuie naional. Lipsa investiiilor n retehnologizare a fcut ca producia unor bunuri ce necesit mari investiii n
1
Structurile economice critice cuprind: structuri informatice i de comunicaie; bncile i sistemul financiar; sistemele de energie, incluznd cele de producere, transport, ale electricitii, ale petrolului i al gazului natural; structuri de distribuie fizic a resurselor (feroviare, rutiere, aeriene, subterane, etc); serviciile vitale suport ale activitilor umane (sanitare, aprare civil, poliia, armata).
12
cercetare (farmacie, aeronautic, informatic, agricultur, etc) ct i exportul acestor produse s rmn apanajul marilor firme din rile avansate tehnologic. Companiile multinaionale implantate n diverse state au nceput s domine sectoarele: echipament electric i electronic, automobile, petrolul i distribuia lui, medicamentele, etc. i s atrag mna de lucru autohton de nalt specializare, producnd o infuzie de produse performante i ieftine i, totodat, o serie de victime colaterale (firme naionale care falimenteaz). Concurena distrugtoare a rilor dezvoltate economic pun , n prezent, sub semnul ntrebrii avantajele economiei de pia. n aceste condiii, orice stat ncearc s-i reduc activitile mai puin performante precum i slujbele slab calificate producnd omaj, modificnd preurile bunurilor i n final producnd variaii i chiar suprimri ale veniturilor salariale. Acest proces de ajustare economic pe piaa muncii din rile slab dezvoltate face inacceptabil multitudinea de slujbe precare, puin calificate i prost remunerate alturi de cele stabile, bine pltite i calificate. Toate aceste elemente care nsoesc fenomenul de globalizare contemporan sunt, dup cum se poate constata, surse sigure de riscuri i ameninri la adresa firmelor autohtone . Este motivul principal pentru care o firm trebuie s-i evalueze permanent ansele de funcionare i viabilitate ntr-un spaiu de conflict economic (concurenial) s estimeze fiecare component managerial din punct de vedere al riscurilor i eventualelor eecuri. Cu att mai mult problema este valabil pentru firmele din Romnia, situate de mult vreme ntr-un mediu economic turbulent, n care evenimentele ce nsoesc procesul de globalizare au acionat nestingherit. Managementul riscului, ca parte component a managementului modern, a devenit o preocupare de prim rang a lumii moderne i, totdat, unul dintre mecanismele cheie ale evoluiei economice. Riscul reprezint un concept care n teoria de specialitate nu a fost abordat ndeajuns, oamenii nereuind nc s stpneasc tehnicile de identificare i evitare a acestuia pe parcursul desfurrii activitii lor. Fiecare decizie pe care oamenii o iau n activitatea lor implic riscuri care pot modifica att conduita comportamental a structurilor ct i rezultatele acestora. nc de la nceputul secolului, Joseph Schumpeter sublinia n oda sa nchinat ntreprinztorului c orice iniiativ implic un risc. Riscurile la care sunt expui agenii economici, n special , cele cauzate de inflaie, de evoluia cursului de schimb ct i de blocajele economico financiare avertizeaz omenirea c epoca confortului managerial a trecut i c aceasta nu mai poate evolua dac nu sunt create instrumente, proceduri i strategii de management al riscului. n statele Uniunii Europene care au deja o experien a economiei de pia se acioneaz pentru ca ntreprinztorii s fie pregtii pentru schimbri permanente ale formelor sub care se poate manifesta riscul. Studiul realizat de compania Marsh Inc. asupra unor ntreprinderi mici i mijlocii din Europa Occidental, menioneaz c pe lng tradiionalele expuneri la hazard se adaug i riscuri operaionale, financiare i strategice , cauzate de o serie de factori, ca de exemplu: modificri ale legislaiei, anumite standarde i coduri europene, riscurile impuse de evoluia Noii Economii, riscurile intangibile, necesitile retehnologizrilor, eficiena costurilor, unele evenimente economice spontane (neateptate, neplanificabile). Responsabilitatea pentru identificarea aciunii factorilor de risc la care este supus o companie este suportat n cazul marilor firme de un expert special angajat n acest scop, denumit risk manager, iar n cazul ntreprinderilor mici i mijlocii de directorul financiar i echipa managerial ,n general.
13
Managementul riscului reprezint un proces complex, care cuprinde o serie de activiti menite s atenueze impactul aciunii riscului att asupra derulrii afacerii ct i asupra rezultatelor previzionate ( planificate). Gestionarea sau managementul riscului implic identificarea riscurilor (cu sprijinul tuturor departamentelor din firm), analiza riscurilor (ierarhizarea importanei i a impactului lor asupra companiei), tratarea riscurilor (adic prin reinerea finanat sau nefinanat a riscurilor, prin transferul riscurilor contractual, sau prin intermediul asigurrilor i al pieelor de capital prin reducerea riscurilor i prin schimbarea activitii dac este cazul). Studiul riscurilor se constituie ntr-un fenomen recent i, de aceea, acest curs este rezultatul unei investigaii extrem de laborioase pe un teren bibliografic srac, mai ales n spaiul autohton. Att coninutul cursului ct i instrumentele de cercetare tiinific, necesare unei abordri interdisciplinare, sunt puse la dispoziia cursanilor pentru a-i narma cu un volum bogat de cunotinele referitoare la definirea, tipologia, coninutul, aciunea i efectele riscurilor ct i cu metodele de lucru specifice gestionrii acestora. Spaiul romnesc, la nceputul acestui secol i mileniu, va suporta, cu siguran, o serie de metamorfoze care vor proiecta un mediu social n care oportunitile sau eecurile vor fi prezente n anumite proporii, n funcie de cantitatea i calitatea formrii profesionale a resursei umane. Este indiscutabil c avem nevoie de specialiti n domeniile de baz ale vieii sociale. ns un plus de cunotine i deprinderi n domeniul managementului riscului, component de baz a gndirii i aciunii economice, suprapus peste o formare iniial profesional, va contribui la preluarea mai rapid a controlului asupra a ceea ce nainte prea s fac parte dintr-o ordine a lucrurilor i atunci conductorii, managerii sau experii care vorbesc despre identificarea, msurarea i atenuarea riscului nu vor mai enuna propoziii i dispoziii fr eficacitate real ci se vor implica cu mai mult profunzime i cu randament maxim n rezolvarea situaiilor de risc. n cadrul acestui curs am abordat ntr-o prim etap riscurile organizaionale pentru simplul motiv c, organizaia reprezint cadrul de baz n care riscul se manifest, poate fi studiat i gestionat. Riscurile, prin brutalitatea lor, provoac panic i nebunie. Dereglrile i distorsiunile pe care specialitii nii nu ezit s le confirme drept iraionale i n faa crora tiinele economice i dovedesc incapabilitatea de a aduce coreciile logice, fac ca numeroi ceteni ai planetei s cread c asist la o eclips de raiune i sunt tentai s se refugieze ntr-o imagine a lumii iraionale. De cele mai multe ori n loc s acioneze asupra cauzelor, din lipsa unei instruiri adecvate, recurg la modele de gndire preraionalist, se ntorc la superstiii, esoterism i nclin s cread n formula magic capabil s transforme omul srac n om bogat. Din ce n ce mai muli ceteni rmn ns convini c tiina nu poate face mare lucru nici pentru planet, nici pentru ei i c progresul, atunci cnd este dirijat numai de interesul mercantilist, constituie mama tuturor ameninrilor. Un argument n plus pentru lecturarea acestui curs. AUTORII
14
CAPITOLUL 1
RISCURILE ORGANIZAIONALE 1.1. Noiuni introductive n teoria riscului
Activitile umane implic o palet larg de riscuri. Din acest motiv oamenii consider c, riscurile constituie una dintre cele mai complexe probleme de identificat i controlat, i totodat, previzioneaz un viitor nesigur. Din teoria clasic a deciziei reinem una din definiiile riscului: riscul este un element incert dar posibil ce apare permanent n procesul activitilor socioumane ale crui efecte sunt pgubitoare i ireversibile. Deci riscul este un eveniment nesigur i posibil care poate cauza o pagub, o pierdere. n teoriile statistice avansate gsim definiii ale riscului sub forma: riscul reflect variaiile distribuirii rezultatelor posibile, probabilitatea i valorile lor subiective. Aceleai teorii statistice, referindu-se la cuantificarea acestor riscuri, precizeaz: msurarea riscului se realizeaz fie prin analiza non-liniaritilor utilitii relevate de bani, fie prin variaia distribuirii probabilitilor ctigurilor i a pierderilor posibile, pentru fiecare alegere particular. n unele dicionare riscul este definit prin expresia: expunerea la posibilitatea pierderii sau pagubei iar unele societi de asigurri consider riscul element component al hazardului sau probabilitatea de a pierde. n diferite lucrri cu subiecte economice sunt ntlnite i alte definiii pentru risc: ansa de a pierde, probabilitatea de a pierde, incertitudinea care afecteaz viitorul, dispersia actual a rezultatelor ateptate etc. Dup cum se poate constata, definirea riscului n lucrrile de specialitate prezint unele diferenieri n funcie de modul n care aceia care decid (decidenii) percep situaia dat. Aceste diferenieri nuanate asupra definirii riscului creeaz iluzia c n teoria deciziei nu exist o concepie unitar asupra riscului. Cu toate acestea , n fiecare definiie, se pot identifica dou noiuni utilizate: incertitudine (nedeterminare) i pierdere. Incertitudinea exprim o stare de nesiguran cu privire la viitorul unui fenomen (proces) i va conduce, n evoluia acestuia ctre existena a dou rezultate posibile distincte, ctig sau pierdere. Riscul i incertitudinea se ntlnesc n orice fenomen (proces) ns combinate cantitativ diferit. Cele dou concepte, riscul i incertitudinea, nu sunt identice ntre cele dou existnd o serie de diferene semnificative. Incertitudinea exprim o stare de nesiguran generat de caracterul obiectiv, impredictibil al unui proces sau de caracterul incomplet, aproximativ al cunotinelor la un moment dat. n asemenea situaii, echipele manageriale nu au suficiente informaii i date pe baza crora s poat determina probabilitile de apariie i manifestare ale fenomenelor viitoare. Situaia de risc exprim tot o stare de nesiguran n care structurile manageriale interesate nu cunosc cu certitudine apariia i manifestarea unui fenomen viitor dar, se cunosc variantele posibile i probabilitile lor de apariie. Pornind de la determinrile probabilistice, riscul se poate exprima, valoric, cantitativ. Orice proces decizional bazat pe analiza datelor statistice i pe calculul probabilitilor de producere a evenimentelor specifice acestuia, implic un grad de incertitudine i risc. Probabilitatea este indicatorul care arat n ce msur este posibil apariia unui eveniment n condiii bine determinate. n funcie de probabilitatea de apariie a unui eveniment teoriile actuale prezint urmtoarele trei situaii: a. SITUAIA DE CERTITUDINE cnd probabilitatea de apariie a evenimentului este 1;
15
b. SITUAIA DE RISC cnd probabilitatea de apariie a unui eveniment este mai mic dect 1; c. SITUAIA DE INCERTITUDINE cnd nu se cunoate probabilitatea de apariie a evenimentului. n toate domeniile, apariia unor evenimentele imprevizibile pot provoca abateri capabile s modifice fundamental cantitativ i calitativ datele problemei asupra creia factorii decideni decid. Dup cum am constatat, n timp ce pentru risc se pot face anumite anticipri ale evenimentelor ce se pot produce ct i asupra probabilitilor asociate producerii lor, n cazul incertitudinii, decidentul nu poate identifica toate sau chiar nici unul din evenimentele posibile a se produce, cu att mai puin s estimeze probabilitatea producerii lor. n majoritatea lucrrilor de specialitate, departajarea evenimentelor n funcie de gravitatea riscurilor este urmtoarea: a. evenimente cu grad de risc ridicat - cnd probabilitatea de realizare a acestora este foarte mare ( peste 0,50) ; b. evenimente cu grad de risc mediu - cnd probabilitatea de realizare este moderat ( ntre 0,20 i 0,50); c. evenimente cu grad de risc sczut - cnd probabilitatea de realizare a acestora este foarte sczut ( sub 0,20).
1.2. Abordarea operaional a managementului riscului

Previzionarea riscului unei afaceri, att sub raport cantitativ ct i al impactului acestuia asupra derulrii i rezultatelor afacerii presupune un demers complex care const ntr-o succesiune de modelri matematice efectuate concret pe scenariul afacerii. Cibernetica pune la dispoziia analitilor de risc o serie de instrumente logico matematice de analiz i interpretare a unor scenarii de afaceri avnd comportamentul funcional i parametrii specifici sistemului cibernetic. Prin modelul cibernetic pot fi descrise toate tipurile de procese din structura i comportamentul sistemelor socio - economice, umane i tehnice, interdependenele funcionale, factorii generatori de riscuri i cauzele acestora, precum i msurile care se impun pentru monitorizarea i atenuarea efectelor produse de aciunea acestor factori. Abordat sistemic, orice firm se prezint ca n Fig. 1, respectiv, are o structur de transformare ( organizatoric), intrri, ieiri precum i componente care asigur reacia invers de sistem ( n cazul de fa: discriminator de semnal, convertor i stabilizator al impulsului de funcionare). Scopul oricrei firme este acela de a produce bunuri respectiv, servicii pentru piaa consumatorilor. Prin urmare aceste produse ( servicii) trebuie s respecte parametrii impui de procesul managerial, prin deciziile luate i implementate. La ieirea din sistem, discriminatorul este acela care efectueaz o comparaie ntre parametrul standard Ps i parametrul realizat Pr, att sub raport cantitativ ct i calitativ. Dac ntre valorile celor dou standarde sunt diferene atunci determin aceast diferen i introduce n sistem un semnal de eroare: SE = Si - Sr Semnalul de eroare este trimis ctre convertor unde este transformat n semnal de comand Sc. n sistemele tehnice , n special, exist un grad de toleran admis ntre Ps i Pr. Valoarea acestui grad de toleran definete restrictivitatea sau permisivitatea sistemului tehnic fa de abaterile de la normalitate. n sistemele socio economice aceast interpretare este asociat managementului ( managementului riscului) astfel: - mrimea abaterii parametrului produsului realizat fa de parametrul impus semnific faptul c n sistem au acionat factori perturbatori care au generat un risc; - valoarea riscului este direct proporional cu mrimea abaterii respective;
16
- cu ct gradul de permisivitate ( toleran) este mai mare cu att managementul este mai puin restrictiv i invers; - dac nu ar fi implementate msuri de reacie la risc atunci rezultatele afacerii sunt cert atenuate de aciunea factorilor de risc Fig.2. Semnalul de comand se aplic la intrarea n sistem, sub forma unei decizii de corecie, n scopul revenirii produsului la standardele impuse prin normele tehnice. Ca orice sistem cibernetic n cazul de fa ne intereseaz i ritmul de funcionare intern pe baza impulsurilor de tact. n general , impulsurile de tact sunt studiate att sub raportul intervalului de tact ( mrimea tactului ) ct i al amplitudinii acestuia. Compartimentul de reglare a impulsurilor de tact are rolul de a sesiza aceste diferena care apar ntre impulsul de tact standard i cel funcional la un moment dat. Diferena este transformat ntr-un semnal de amplificare ce se aplic la intrarea n sistem, cu scopul de a stabiliza funcional sistemul.
SEMNAL EROARE
Pc
CONVERTOR
DISCRIMINATOR
Pi
INTRARE
STRUCTURA ( SISTEMUL)
Ps IEIRE IT ITs
Pa
COMPARTIMENT DE REGLARE A IMPULSURILOR DE TACT
Fig.1 Modelul cibernetic al Managementului riscului ( Conf. univ. dr. Gheorghe Ilie) Din prezentarea modelului rezult urmtoarele concluzii: - gestionarea sistemului se realizeaz continuu, iar reaciile negative compenseaz cu promptitudine aciunea factorilor de risc din sistem; - comenzile care se transmit sistemului la intrare prin cele dou reacii trebuie s vizeze ntreaga gam de parametrii ce caracterizeaz produsul ( serviciul) respectiv i s asigure alinierea acestora cu standardele impuse; - nivelul de receptivitate al diferenelor trebuie s corespund cu nivelurile stabilite de strategia de tratare (management); dac nivelul este prea mic, controlul poate fi prea sever i deci poate mpiedica o bun funcionalitate, dac nivelul este prea mare, controlul poate deveni slab i deci ineficient; - strategiile manageriale de gestionare a diferenelor ( riscurilor ) trebuie s cuprind ntreaga gam a parametrilor de ieire, astfel nct s poat fi compensate toate tipurile de erori; - pentru a realiza un management eficient al riscului trebuie s fie alocate resurse energetice i informaionale suficiente; - reacia de compensare eficient trebuie s aib aceleai niveluri de oportunitate att n ceea ce privete magnitudinea (nivelurile) erorilor, ct i viteza procesului.
17
Problemele asociate managementului riscului sunt greu de rezolvat i, de aceea, evaluarea grafic este tot mai des utilizat. In Fig.2 , ( dup Conf. univ dr. Ilie Gheorghe - Managementul riscului Securitatea proceselor i calitatea vieii) innd seama de distribuia normal n timp a pierderilor datorate producerii evenimentelor nedorite, este prezentat aciunea managementului riscului de reducere a pierderilor. Pentru un eveniment nedorit a crui producere nu este prognozat, pierderile datorate acestuia au o distribuie normal (curba A), n timp ce pierderile controlate de managementul riscului se diminueaz substanial (curba B), att pe perioada prospectiv (nainte de producere), ct, mai ales, n perioada de reacie (de dup producere). Acest lucru se datoreaz aciunii bazate pe cunoatere i pe reacia la eveniment, conform modelului prezentat n Fig.2 care, pe de o parte, anticipeaz efectele negative ale producerii evenimentului, iar pe de alt parte, atenueaz prompt i profesional urmrile acestuia. Pentru un eveniment nedorit a crui producere nu este prognozat, pierderile datorate acestuia au o distribuie normal (curba A), n timp ce pierderile controlate de managementul riscului se diminueaz substanial (curba B), att pe perioada prospectiv (nainte de producere), ct, mai ales, n perioada de reacie (de dup producere). Acest lucru se datoreaz aciunii bazate pe cunoatere i pe reacia la eveniment, conform modelului prezentat n Fig.2 care, pe de o parte, anticipeaz efectele negative ale producerii evenimentului, iar pe de alt parte, atenueaz prompt i profesional urmrile acestuia.
DISTRIBUIA EVENIMENTELOR
nceputul utilizrii produsului sau serviciului
TIMPUL EVENIMENTUL NEDORIT
Fig.2. Efectele managementului riscului ( dup Conf. univ dr. Ilie Gheorghe Managementul riscului Securitatea proceselor i calitatea vieii)
Amplitudinea pierderilor depinde de reacia negativ, iar atenuarea post eveniment ine, mai degrab, de viteza compensrilor, deci de eficacitatea reaciei pozitive.
18
n ceea ce privete costurile ( Fig.3 ) remarcm: costurile suportate datorit producerii necontrolate a evenimentului nedorit (curba A) sunt mai mici naintea producerii i au o cretere exponenial dup producere; costurile datorate implementrii managementului riscului (curba B) sunt mai mari n prima perioad a implementrii (costurile de investiii) i aproape constante dup implementare (costurile de funcionare i mentenan) i costurile datorate producerii evenimentului nedorit cnd este implementat managementul riscului (curba C), care nu cresc prea mult dup producerea evenimentului nedorit (creterea este controlat de eficacitatea managementului). Dei curbele din figur sunt calitative, se observ c n cazul n care nu exist implementat un management al riscului, costurile pentru compensarea pierderilor depesc cu mult pe cele de implementare i funcionare ale managementului riscului (curba D). COSTURI A D C B
prima pierdere
evenimentul nedorit
TIMP
Fig. 3. Distribuia costurilor
Dar primul ctig al managementului riscului rmne sporul de oportunitate pe care l adaug managementului general, n apropierea momentului producerii evenimentului nedorit, att n ceea ce privete atenuarea i eliminarea erorilor umane, ct i n prevenirea disfuncionalitilor de sistem.
1.3. Modelul funcional al managementului riscului

Asumarea deciziei manageriale n condiii de risc, parte component a teoriei decizionale moderne, evideniaz tendina general de respingere a situaiei de risc de ctre manageri, acetia fiind orientai spre deinerea de rezultate ct mai sigure. Unele situaii efectuate scot n eviden legtura strns existent ntre dezvoltarea personalitii managerului i atitudinile acestuia n raport cu factorii de risc. Existena i funcionarea economiei de pia au evideniat faptul c att la nivel microeconomic ct i la nivel macroeconomic, acioneaz o multitudine de factori subiectivi care expun, n permanen, structurile economice la risc.
19
Managementul riscului ca proces de gestionare a unei situaii incerte definete ansamblul metodelor i procedeelor prin care este investigat incertitudinea ca situaie major a manifestrii factorilor de risc i sunt previzionate i contracarate efectele acestora asupra stabilitii funcionrii i ndeplinirii obiectivelor de ctre structurile economice. Orice structur economic (de afaceri) ar trebui s posede o component specializat n domeniul prognozelor pentru identificarea, monitorizarea i limitarea aciunii factorilor de risc, condus de un specialist n managementul de risc. n general, organizaiile nu finaneaz asemenea compartimente specializate iar activitile specifice n acest domeniu revin managementului. n contextul dezvoltrii permanente a cunoaterii, intensificrii mediului concurenial i internaionalizrii mediului de afaceri reacia managerilor fa de risc se concretizeaz ntre atitudini manageriale: credibilitatea redus n modelele naionale bazate pe incertitudine; importana preferinelor manageriale n asumarea riscurilor n funcie de context; asumarea difereniat a riscului de ctre manageri. Teoria riscurilor evideniaz dou categorii de riscuri care influeneaz decizia managerial i anume: - riscuri legate de structura comportamental a decidenilor; - riscuri legate de punerea n practic a elementelor decizionale. Apariia situaiilor de risc i contientizarea lor de ctre manager reprezint grave ameninri la adresa organizaiei i obiectivelor sale. Prin urmare, n condiii de stres, managerul trebuie s aib la dispoziie, s analizeze, s selecteze i s interpreteze o mulime de informaii nainte de a lua o decizie prin care s evite un dezastru. n aceste condiii un model informatizat de gestionare a riscului este soluia cea mai adecvat pentru a-i eficientiza posibilitile de intervenie prin creterea rapiditii i preciziei n intervenie. Modelul ofer suficient ncredere i creeaz o stare psihic favorabil necesare gestionrii riscurilor. n conformitate cu modelul prezentat n Fig.4 , managerul de risc prelucreaz informaiile cu ajutorul unor metode operaionale (matematice) fapt ce favorizeaz obinerea unor soluii optime n timpul cel mai scurt, pe baza unor anticipaii estimate printr-un model raional. Rolul compartimentelor: 1.Managerul situaiei de risc sesizeaz situaia de pericol i iniiaz sistemul informatizat: - pe baza informaiilor furnizate de sistemul pasiv (date i imagini) este definit starea de pericol ca urmare a aciunii factorilor de risc; - G.S.R. (gestionarul situaiei de risc) alarmeaz ntregul sistem; - se transmite discriminatorului de scenarii codul de iniiere a procesului de gestionare a riscului; 2.Compartimentul de simulare (sprijin) furnizeaz datele de baz ale situaiei de risc: - identific tipologia riscurilor i le definete caracteristicile eseniale; - previzioneaz modul cel mai probabil de propagare n sistem; - definete, evalueaz consecinele situaiei de risc. 3.Compartimentul informatic activ elaboreaz strategia de aciune a sistemului ca reacie la aciunea factorilor de risc: - pe baza datelor iniiale furnizate de compartimentul de simulare, discriminatorul de scenarii alege scenariul cel mai probabil care sintetizeaz aciunea integratoare a factorilor de risc; - blocul de msurare i evaluare a riscului de sistem, pe baza unui model matematic msoar riscul i evalueaz consecinele; - generatorul de strategie elaboreaz strategia de rspuns la aciunea factorilor de risc avnd sprijinul dispeceratului logistic i al altor colaboratori interni i externi. 4.Generatorul de decizie, analizeaz strategia pus la dispoziie i o pune n aplicare prin procesul decizional:
20
- se formuleaz coninutul deciziei; - se comunic blocului de implementare; - se aplic msurile special elaborate pentru a se contracara aciunea factorilor de risc la fiecare compartiment i n ansamblul sistemului; se evalueaz permanent rezultatele constatndu-se ndeprtarea sau anihilarea strii de pericol. d) CONCLUZII - Eficientizarea modelului funcional depinde de: informaiile culese de la stimulatorii externi i stocate n baza de date; competenele specialitilor care elaboreaz schemele logice ale diferitelor tipuri de scenarii i modelelor matematice corespunztoare; viabilitatea strategiilor construite pentru prevenirea, diminuarea sau anihilarea aciunii factorilor de risc; - folosirea modelelor informatizate de gestionare a riscului n afaceri se prezint astzi ca i n viitor, drept soluia cea mai adecvat pentru nvingerea stresului i asumarea de ctre manageri a riscului; gestionarea riscului cu ajutorul unor instrumente specializate va reprezenta un suport de baz pentru susinerea deciziei manageriale n raport de evoluia evenimentelor interne i externe n spaiul de conflict economic i informaional.
21
DOMENIUL: STRUCTURI I EVENIMENTE - D.S.E.
COMPARTIMENT INFORMATIC PASIV - C.I.P.
Baza de date n timp real
Baza de imagini n timp real
COMPARTIMENT INFORMATIC ACTIV C.I.A.
COMPARTIMENT DE SIMULARE (SPRIJIN) C.S.
discriminator de scenarii
BAZA DE DATE: definete starea de pericol alarmeaz sistemul iniiaz procedura de gestionare a riscului
INIIEREA TIPULUI DE RISCURI
BLOC ANALOGIC DE MSURARE I EVALUARE A RISCULUI DE SISTEM
DESCRIEREA MODULUI DE PROPAGARE N SISTEM
GENERATOR DE STRATEGIE
GENERATOR DE DECIZIE G.D.
GESTIONARUL SITUAIEI DE RISC G.S.R.
DISPECERAT LOGISTIC
DEFINIREA I EVALUAREA CONSECINELOR
GENERATOR DE RESURSE PROPRII I DIN COOPERARE
CE INTERFA
BLOCUL DE IMPLEMENTARE A DECIZIEI B.I.D. COMUNICAREA DECIZIEI EVALUAREA PERMANENT A REZULTATELOR
APLICAREA DECIZIEI
SISTEMUL CONDUS (FIRM AFACERE) S.C.
Fig. 4 Modelul funcional al managementului riscului
22
1.4. Tipologia riscului

A. LA NIVEL MICROECONOMIC (firm) Riscul pur - este de natur accidental, neintenionat, apare fr semne de avertizare, independent de voina prilor, se refer numai la posibilitatea agenilor economici de a pierde fr ca acetia s decid asupra mrimii pierderilor; se mai denumesc riscuri asigurabile. Aceste riscuri pot fi de mai multe categorii: riscuri fizice: defeciuni tehnice, accidente, creterea gradului de angajare la efort peste posibilitile reale ale sistemului, ntrzieri, etc ; riscuri financiare: greeli de calcule, pierderi de documente, deteriorarea bazei de date i imagini, etc; riscuri subversive: utilizarea frauduloas a resurselor firmei, falsificarea documentelor, a situaiilor statistice i de raportare, deturnarea fondurilor financiare etc. Riscul speculativ de regul este cunoscut, evaluat i asumat de ctre manageri; este acela care ofer agenilor economici att posibilitatea de ctiga un profit suplimentar dar i posibilitatea de a pierde; atitudinea managerilor poate fi de acceptare, aversiune sau neutralitate; Riscul de neplat exprim probabilitatea agenilor economici de a nceta plile ctre furnizorii de materii prime, utilaje, utiliti, precum i de restituire a ratelor i dobnzilor la creditele bancare sau de plat a salariilor angajailor; apare n condiiile unei firme susceptibile de a da faliment. Acest tip de risc este puternic stimulat de erorile produse n coninutul planului de afaceri i are un impact negativ asupra capacitii de refinanare. n aceste condiii profitul scontat a fi obinut de ctre investitorul de capital trebuie s includ un factor de actualizare suficient de mare pentru a acoperi riscul de faliment; Riscurile gestiunii proprii: sunt acele riscuri care vizeaz att deficienele manageriale ct i pe cele funcionale din interiorul firmei. Riscurile gestiunii proprii au structur heterogen i au un impact nemijlocit asupra rezultatelor firmei. Din aceast categorie de riscuri fac parte: - riscurile generate de politica global managerial (de regul sunt riscuri cu aciune strategic greu de gestionat, deoarece sunt produse ale managementul de vrf); - riscurile funcionale ( apar att n procesul de transformare ct i n cel al relaiilor ntre compartimente; cele mai grave situaii de risc sunt cele n care crete n sistem ponderea prii nefuncionale); - riscul de legalitate ( dup cum este definit acest risc se refer la pierderile provocate de necunoaterea i neaplicarea prevederilor legale; uneori este att de evident nct poate genera retragerea licenei sau autorizaiei de funcionare; poate fi concretizat n risc fiscal i risc penal); - riscul de imagine (este produs de acei factori care deterioreaz gradul de notorietate, a reputaiei i ncrederii publice ce pune n pericol funcionarea sau existena firmei; aceasta nseamn c produsele sau serviciile nu mai au aceeai cutare pe pia, iar onestitatea scopurilor, corectitudinea i legalitatea aciunilor firmei devin subiect de dezbatere public sau juridic. - riscul de comunicare (reprezint o ntrerupere sau o bulversare a fluxurilor informaionale n interiorul organizaiei, ntre organizaia i mediul extraorganizaional, care face imposibil desfurarea dialogului i negocierii i are ca finalitate confruntarea n spaiul comunicaional pn la punctul de pierdere a identitii organizaionale i comunicaionale ; o comunicare intern defectuoas privind schimbrile i perspectivele firmei duce adesea la declanarea unui conflict major ntre membrii acesteia i conducere, degenereaz de cele mai multe ori, ntr-o criz; n acelai mod, o comunicare extern incoerent, ambigu i contradictorie, privind scopurile i modalitile de ndeplinire a acestora poate plasa firma ntr-o situaie conflictual cu una sau mai
23
multe firme din mediul n care i desfoar activitatea; consecinele strii conflictuale se pot obiectiva n msuri sau decizii drastice, cu urmri negative n funcionarea firmei i n promovarea public a propriilor interese, crendu-se astfel condiii favorabile pentru intrarea ei n criz.). Riscul economic - Este determinat att de evoluiile contextuale ale firmei , ct i de calitatea activitilor economice desfurate de aceasta. Exprim incapacitile firmei de a se adapta la presiunile exercitate de un mediu instabil utiliznd ct mai puine resurse (acesta se exprim prin gradul ndatorrii de risc, riscul de exploatare, riscul de profit, rata acoperirii riscurilor, marja de securitate a firmei, riscul financiar dar i riscul creterii inflaiei ,riscul amplificrii ratei dobnzii la credite, riscul modificrii ratei de curs valutar i riscul investiional). Riscul comercial este direct legat de calitatea poziiei concureniale pe pia att a firmei ct i a produsului ( produselor ) sau serviciului ( serviciilor) acesteia; acest risc produce o mare diferen ntre obiectivele stabilite n planul de afaceri i realizrile obinute; caracterizeaz ineficiena politicii comerciale (a procesului de aprovizionare, stocare i vnzare), a politicii de preuri practicate de ntreprindere, precum i competitivitatea produselor sale. B. LA NIVEL MACROECONOMIC( economia naional i mondial) Riscul social este cel provocat de evenimente sociale majore, cu impact puternic asupra vieii oamenilor. Acest tip de risc este cu att mai agresiv cu ct nivelul general de dezvoltare economico-social a rii este mai sczut. Riscul de ar msoar abilitatea unei tari de a furniza companiilor private rezidente sau nerezidente precum si entitilor guvernamentale valuta necesara derulrii activitii acestora; aceast abilitate se refer pe de o parte la convertibilitatea monedei naionale ntr-o alt moned i pe de alt parte, are n vedere riscul de transfer de profituri i pli n afar (aferente unor credite externe sau contracte comerciale); este determinat att de rezultatele economice ct i de evenimentele politice de semnificaie major cum ar fi: rzboiul, criza de autoritate politic, corupia la nivelul administraiei centrale etc. Riscul economic se exprim prin cele dou forme de manifestare: inflaia i omajul. Inflaia este un dezechilibru economic monetar care se manifest prin: creterea generalizat a preurilor i deprecierea banilor; este un dezechilibru de ansamblu al economiei care const n apariia sau creterea discrepanei dintre masa monetar i oferta de bunuri fa de situaia existent anterior; Procesul iese n eviden prin dou tendine independente: creterea generalizat a preurilor i scderea puterii de cumprare a banilor. Aceast diferen dintre masa monetar i oferta de bunuri este considerat un exces de mijloace de plat sau de puterea de cumprare nominal fa de cantitatea de bunuri oferite sensibil mai mic. Att natura cauzelor inflaiei ct i msurarea acesteia ridic numeroase probleme. Inflaia se manifest printr-un proces de cretere continu a preurilor iar deflaia este procesul invers, de scdere a acestora. omajul dezechilibru care reprezint un excedent al ofertei fa de cererea de munc cu niveluri i sensuri de evoluie diferite pe ri i perioade, avnd iniial, caracter temporar, iar n ultimele dou decenii, unul permanent; starea de inactivitate economic total sau parial proprie celor care nu au loc de munc, sunt n cutarea unui loc de munc, nu-i pot gsi de lucru ca salariai. Riscul informatic apare tot mai frecvent n derularea activitilor din cadrul economiei naionale i se manifest prin: probabilitatea apariiei unor erori n coninutul fluxurilor i programelor informatice; intervenia inoportun, necalificat n gestionarea reelelor informatice; lipsa de
24
experien a administratorilor i utilizatorilor; neactualizarea bazelor de date i a fiierelor magnetice; pericolele legate de producerea unor erori n sistemele de telecomunicaii. C. RISCURILE GLOBALE sunt specifice mediului geopolitic internaional i produc un impact hotrtor asupra afacerilor internaionale; aceste riscuri pot fi clasificate n: - Riscuri i ameninri de tip religios ; - Riscuri generate de disputele teritoriale; - Riscuri generate de disputa hegemonic a marilor puteri pentru ctigarea supremaiei n diferite zone i accesul la resursele energetice; - Riscuri generate de aciunile teroriste; - Riscuri generate de srcie i subdezvoltare; - Riscuri ecologice; - Riscuri generate de contradicia dintre gndirea economic unic i fragmentarea politic a Planetei; - Riscurile generate de instituiile globalitare.
1.5. Managementul riscului organizaiei

Funcionarea economiilor statelor dup concepia unitar a economiei de pia, a scos n eviden faptul c att la nivel microeconomic ct i la nivel macroeconomic, acioneaz o serie de factori subiectivi i obiectivi, motiv pentru care structurile economice sunt expuse n permanen la risc. Aceste riscuri apar n cadrul tuturor activitilor socio-economice, pentru fiecare din acestea mbrcnd forme particulare, n funcie de tipul, modul de manifestare, precum i de intensitatea acestora. n sens larg , Managementul riscului definete totalitatea metodelor sau mijloacelor prin care este investigat incertitudinea, ca situaie major a manifestrii factorilor de risc, i sunt prevenite efectele acestora asupra stabilitii procesului economic, n scopul ndeplinirii obiectivelor. Managementul riscului, ca proces al gestionrii unei situaii incerte, se aplic riguros la toate nivelurile de desfurare a activitii n cadrul organizaiilor. n sens restrns, managementul riscului cuprinde totalitatea operaiunilor prin care se urmrete prevenirea i limitarea pierderilor care pot afecta att firmele ct i persoanele. Managementul riscului, parte component a tiinei manageriale, se situeaz n categoria tiinelor multidisciplinare ce necesit exploatarea unor informaii din domeniile economic, tehnic, operaional, statistic, juridic, social i psihologic. Managementul riscurilor ntr-o organizaie cade n responsabilitatea managerului i echipei manageriale care trebuie s ndeplineasc obiectivele stabilite pentru organizaie. n coordonarea managementului riscurilor trebuie s se in seama de maximizarea profitului organizaiei dar, n acelai timp, trebuie s se aib n vedere cerinele clienilor i salariailor. La nivelul organizaiei, managementul riscului urmrete ndeplinirea urmtoarelor obiective: - stabilirea unei definiii comune acceptate a riscului i a tipurilor de risc care s alctuiasc o schem de riscuri specifice pentru organizaie; - inventarierea, pe ct posibil, a tuturor riscurilor (pericolelor previzibile) interne i externe i elaborarea unei hri a riscurilor; - calcularea probabilitilor de manifestare i gravitii impactului asupra rezultatelor estimate; - proiectarea i realizarea unui sistem funcional ( informatic) de gestionare a situaiilor de risc, definirea responsabilitilor n cadrul sistemului, orientarea succesiv i simultan a fluxului
25
de informaii ntre compartimente ,determinarea pierderilor i formularea strategiilor de rspuns; - elaborarea unui sistem de msurare a performanei economice care s ia n considerare pierderea prevzut (costul activitii), pierderea neprevzut (msurarea riscurilor) alocarea de resurse pentru fiecare risc acolo unde este posibil i realizrile ajustate pentru fiecare risc (rentabilitatea economic adaptat la factorul de risc); - stabilirea preurilor produselor i serviciilor lund n considerare noile situaii care au afectat performanele firmei; - elaborarea, pentru toate structurile organizaiei, a unor planuri de recuperare n caz de dezastre sau a unor planuri de continuitate a activitii, actualizarea i testarea cu regularitate a acestor planuri; - abordarea cibernetic a realizrilor i eecurilor sistemului de management i ajustarea lui prin semnale de comand i reglare a funcionrii; - perfecionarea cunotinelor angajailor n domeniul atenurii aciunii factorilor de risc i controlului diferitelor tipuri de riscuri organizaionale. Managementul riscului organizaional are urmtorul coninut: identificarea riscurilor organizaionale, Analiza i evaluarea riscurilor, dezvoltarea unei strategii de rspuns n condiii de risc , controlul riscurilor i transferul financiar al riscului
1.5.1. Identificarea riscului organizaional

Identificarea i definirea riscurilor face parte integrant din planificarea strategic a organizaiei care va asigura determinarea probabilitilor de apariie a unor riscuri pe timpul derulrii activitilor. Elaborarea profilului de risc al unei firme ar trebui s nceap prin identificarea a ct mai multor tipuri de riscuri operaionale la care este expus. n etapa anterioar procesului de identificare a riscurilor managementul firmei trebuie s revad: - atributele i caracteristicile clienilor ce formeaz portofoliul companiei ; - produsele de asigurare si activitile legate de acestea ( designul, implementarea i procesele folosite pe tot parcursul ciclului operativ); - surse de clientel; - canalele de distribuie ; - complexitatea si volumul tranzaciilor; - contientizarea, comportamentul i atitudinea fata de risc ; - practica managementului resurselor umane; - mediul de afaceri, inclusiv factorii politici, juridici, socio-demografici, tehnologici si economici ; - competiia ; - structura pieei . n activitile derulate de firm se pot manifesta unele riscuri operaionale care nu au prezentat relevan n strategia sau planul de afaceri general (aferente unui produs de asigurare sau activiti). Managerul de risc stabilete gradul de detaliere i nivelul de identificare a riscurilor punnd accent pe gestionarea acelor riscuri care sunt specifice structurii sale. Unele riscuri ies n eviden mai uor altele mai greu iar acestea din urm pot fi identificate abia dup declanarea lor i provocarea unor pierderi importante n cadrul organizaiei. n procesul de identificare a
26
riscurilor trebuie s se porneasc de la principalele sale domenii de activitate, respectiv de la strategiile proprii. Orice produs sau serviciu mai presupune i o nou procedur n procesul de depistare i anticipare a riscurilor accidentale, pentru a se obine cele mai bune metode de limitare sau prevenire a efectelor acestora. Identificarea riscurilor, definirea i localizarea lor constituie prima etap din managementul riscului organizaional i acest demers const n determinarea riscurilor asociate fiecrui tip de produs sau serviciu. Pentru un manager de risc procesul de identificare reprezint rezultatul unui complex de factori: aptitudini deosebite, experien relevant n domeniu, priceperea de utiliza cu succes tehnicile specifice de management. Riscul poate fi identificat folosind diferite metode: ntocmirea unor liste de control care cuprind surse poteniale de risc i ntocmirea grafic a profilului de risc; analiza documentelor disponibile n arhiva firmei, pentru identificarea problemelor care au aprut n situaii similare celor curente; stabilirea dimensiunii riscurilor prin utilizarea experienei personalului prin invitarea acestora la o edin formala de identificare a riscurilor. De multe ori oamenii de specialitate sunt contieni de riscuri i probleme pe care ceilali nu le sesizeaz. O comunicare eficient este una dintre cele mai bune surse de identificare i diminuare a riscurilor; identificarea riscurilor impuse din exterior (prin legislaie, schimbri n economie, tehnologie) prin desemnarea unei persoane care s participe la ntrunirile asociaiilor profesionale, la conferine i care s parcurg publicaiile de specialitate. compararea riscurilor cu cele survenite n cadrul proiectelor similare, definirea riscurilor i stabilirea bugetului alocat pentru fiecare. Pentru a obine performane i un profit prognozat cei care se ocup de managementul riscului analizeaz raportul dintre risc i ctig. Aceast aciune trebuie s includ instrumente i proceduri specifice fiecrui sector. Nu e neglijat nici incertitudinea, care necesit un consum substanial de capital deoarece aceasta nu poate fi gestionat prin tehnici tradiionale. Identificarea riscurilor se realizeaz prin scenarii de pierdere posibile pentru activiti, tranzacii i produse. Unele lucrri din domeniul riscurilor bancare Gestiunea riscurilor bancare - Luminia Roxin2 prezint metodologia elaborrii profilului de risc care s exprime expunerile la risc a diferitelor componente. n cadrul acestei metodologii este necesar identificarea frecvenei i mrimii pierderilor care pot fi generate de expuneri. Frecvena se refer la numrul de apariii ale evenimentelor asociate unei expuneri pe parcursul orizontului de planificare. Gravitatea pierderilor msoar impactul financiar care rezult datorit evenimentelor asociate expunerii la risc. Procesul de identificare a riscurilor a evoluat de la o etap la alta n funcie de misiunile i structurile firmelor. Toate afacerile iau n considerare un element de risc, care s le asigure un profit potenial. Modul n care firma trateaz diferitele tipuri de risc i felul n care decide s le gestioneze, reprezint un criteriu important n stabilirea structurii organizatorice a firmei i a modului de a aciona pe pia, n relaiile cu clienii i cu concurena. Totui este de remarcat c nu toi managerii au acelai apetit pentru risc. Apetitul la risc reprezint un termen general chemat s msoare tendina unor persoane ctre un grad de risc mai
2
Luminia Roxin Gestiunea riscurilor bancare, Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1997, pag. 30
27
ridicat sau mai sczut. El este determinat de o combinaie de doi factori principali, experiena individual i nclinaia natural, genetic, de asumare sau nu a riscurilor. Identificarea riscurilor este un proces care difer de la companie la companie fiind direct legat de mrimea acestora. Alta este problema cu care se confrunt sectorul ntreprinderilor mijlocii i mici, romneti. Ele difer prin natura lor de marile ntreprinderi. Adesea, ele opereaz cu structuri mai puin dezvoltate, fr a avea un risc manager sau un expert special angajat n acest scop. Responsabilitatea pentru risc este mprit la nivel de conducere, directorul financiar fiind cel care de regul, se ocup de toate aspectele legate de riscul afacerii. La organizaiile multinaionale exist compartimente de risc care se ocup de aspectele legate de gestionarea riscurilor lor, de relaiile de coordonare a personalului, de recrutarea angajailor, de sntatea i securitatea salariailor, de utilizarea potei electronice. ntreprinderile mijlocii i mici au resurse limitate, ceace determin o anumit poziie de indiferen fa de riscuri. Conductorii ntreprinderilor nu se grbesc s implementeze un sistem de identificare i reducere a riscurilor dei, sunt contieni de riscurile la care este expus afacerea lor. Abordarea fatalist a riscului poate avea consecine negative pe plan financiar i nu numai, n tratarea aspectelor legate de riscul n afaceri e important abordarea unic, centralizat. Fiecare companie are dinamica sa proprie i este mereu ntr-un proces de schimbare. 1.5.2. Analiza i evaluarea riscului Sarcina de baz a analizei riscului const n oferirea informaiilor obiective care s dea rspuns la urmtoarele ntrebri: - care dintre expunerile la risc pot compromite ndeplinirea obiectivelor de ctre firm? - care este frecvena de apariie a acestora? (analiza frecvenei) - care este impactul aciunii lor asupra rezultatelor? (analiza consecinelor) Analiza n cauz poate fi considerat drept component important a managementului de risc prin care se formuleaz un remediu pentru atenuarea consecinelor produse de riscuri i adaptarea organizaiei la noile condiii ale mediului. Analiza riscurilor se face prin: - identificarea tuturor situaiilor care pot genera o pierdere financiar; - elaborarea scenariilor de pierdere pentru evenimentele identificate; - alocarea diferitelor expuneri de risc pentru fiecare element identificat; - se analizeaz frecvena istoric n care s-au produs riscuri identice sau asemntoare; - se compar frecvena cu mrimea riscului; - se face agregarea nivelului de risc pentru fiecare produs sau operaie identificat; - atunci cnd se lanseaz un nou serviciu sau produs, se analizeaz riscul acestuia din punct de vedere al cererii de pe pia, al costului, al modului de promovare . Viitorul va fi al afacerilor care se bazeaz pe un management efectiv al riscului. Acesta este motivul principal pentru care managerii, specialitii sunt confruntai cu provocarea de a-l identifica i controla . tiina viitorului, prognoseologia pune la dispoziia acestora un set de metode i tehnici menite s mbunteasc calitatea informaiilor necesare identificrii, analizei i prevenirii unei situaii de risc major. Diferii teoreticieni att civili (Erlang, Peter Fishburn, Camelia Raiu, Bellman) ct i militari (Lanchester, Voltera, etc.) au apreciat necesitatea aplicrii metodelor matematice pentru anticiparea unor aciuni desfurate n condiii bine determinate. n tiin, un model matematic este o mulime de una sau mai multe relaii matematice existente ntre variabile (care semnific
28
valori numerice ale unor laturi ale fenomenului) i una sau mai multe ipoteze admise privind desfurarea viitoare a fenomenului. Prin urmare n procesul de identificare, analiz i msurare a riscului unei afaceri managerii pot utiliza metode matematice de calcul. Metodele matematice se clasific n dou mari grupe: deterministe (condiii certe) i stohastice (probabilistice condiii incerte). Metodele matematice deterministe sunt acelea n care parametrii care caracterizeaz procesul modelat sunt cunoscui cu precizia necesar garantrii valabilitii rezultatelor, iar modelul nu are n structura sa (funcia scop, restricii, variabile, coeficieni) nici un factor aleator (adic mrimi exprimate prin variabile aleatoare). De cele mai multe ori parametrii unui model matematic determinist sunt valori medii ale unor variabile aleatoare. Variabilele de decizie (necunoscutele) ale modelului iau valori n domeniul restriciilor impuse de structura modelului. Soluia obinut prin rezolvarea modelului satisfac restriciile (soluiile posibile) i corespunde criteriului optim adoptat. Aceast soluie are i ea un caracter determinist. Metodele matematice stohastice (probabilistice) sunt acelea n care unii parametrii sunt variabile aleatoare ale cror valori nu pot fi nlocuite cu valori medii corespunztoare ci, sunt supuse calculului probabilistic. Adoptarea deciziilor n condiii de incertitudine (risc) este o activitate complex i implic utilizarea metodelor probabilistice pentru alegerea unei decizii ct mai aproape de cea optim. Evaluarea riscurilor Riscurile operaionale trebuie n mod constant evaluate pentru a nelege efectele expunerilor la aceste riscuri. Evaluarea riscurilor este un proces complex care folosete tehnici i instrumente matematicoeconomice. n cazul evalurii riscurilor n cadrul proieciilor financiare manageriale, n cadrul evalurii riscului exist variate metode de analiz i msurare. n urma analizei este posibil s se constate c o parte a riscurilor sunt deja bine controlate, fapt de care trebuie inut cont n determinarea impactului pe care ele l pot avea asupra companiei. Dup analizarea riscurilor se stabilete sistemul de evaluare a riscurilor; n sistemul de evaluare exist variate metode de analiz i msurare a riscurilor. Metodele de msurare a riscurilor sunt diferite n funcie de categoriile de riscuri. Astfel n riscul de alocare a capitalului n procesul investiional3 se folosesc urmtoarele metode probabilistice( stohastice): cea a distribuiei de probabilitate i cea a deviaiei standard. Metoda distribuiei de probabilitate const n stabilirea fluxurilor de numerar considernd trei scenarii: unul este optimist, altul realist, iar al treilea este pesimist. Se stabilesc valori probabile ale rentabilitii proiectului n funcie de aceste trei stri, stabilindu-se care dintre cele trei variante este cea mai puin riscant. Prin metoda deviaiei standard se msoar diferenele intervalelor de distribuie a probabilitii. Astfel deviaia standard este o probabilitate, reprezentnd variaia de la valoarea stabilit, acceptat, la o valoare n plus sau n minus, care poate aduce ctig sau pierdere. Ea se calculeaz cu ajutorul coeficientului de variaie. Managementul riscului poate confirma c un potenial de risc mare, bine controlat, poate avea un impact mai mic dect un risc mic care nu este bine controlat. Este necesar o analiz corect a nivelurilor de risc i cuantificarea lor exact.
3
Dup Paul Halpern, J. Frred Weston, Eugene F. Brigham Finane manageriale ,Ed. Economic, pag. 480
29
Analiza presupune proceduri specifice pentru: noile produse sau servicii, nregistrrile financiarcontabile, expunerile la risc. Se elimin n acest fel posibilitatea pierderilor.
1.5.3. Dezvoltarea unei strategii de rspuns n condiii de risc

Constituie a treia component a procesului de management al riscului organizaiei i const n gsirea unei strategii de gestionare a riscurilor, numit n terminologia de specialitate dezvoltarea unei strategii de rspuns. n funcie de tipul riscurilor organizaionale precum i de intensitatea cu care acestea acioneaz asupra compartimentelor, funciilor i ansamblului organizaional, riscurile pot produce efecte dezastruoase i, ca urmare, prezena acestora trebuie s pun n alert maxim echipa managerial. Aceasta trebuie s gseasc o strategie de rspuns ct mai adecvat situaiei create i specificitii riscurilor care, de regul, cuprinde: - definirea riscurilor i a efectelor produse de acestea n condiiile unui impact iminent asupra procesului managerial organizaional; - asimilarea factorilor probabilistici adecvai n evaluarea riscurilor i efectelor produse de acestea; - calea (metoda) interactiv aplicat n scopul reducerii la minim a efectelor negative ale aciunii riscurilor, ca urmare a analizei rezultatelor, etapelor anterioare. Este necesar de menionat faptul c o politic managerial de succes elaboreaz strategii eficiente de rspuns la aciunea riscurilor n msura n care posed o experien n derularea activitilor manageriale n asemenea condiii de incertitudine. Pentru a nregistra succese notabile managementul riscului organizaional ia n calcul definirea riscurilor organizaionale i nregistrarea consecinelor acestora sub form de cost. Dup definirea riscurilor i estimarea lor probabilistic principala problem a managerilor const n gsirea i aplicarea strategiei optime de rspuns pentru evitarea sau reducerea riscurilor. n literatura de specialitate sunt cunoscute i aplicate 5 categorii de strategii distincte de reducere a riscurilor: acceptarea riscurilor, evitarea riscurilor, monitorizarea riscului i pregtirea planului pentru situaii imprevizibile, transferul riscurilor, reducerea sistematic a riscurilor. n planul gndirii manageriale , pentru formularea unei strategii de rspuns la aciunea factorilor de risc, trebuie s se urmreasc realizarea urmtoarelor obiective: - diminuarea riscului prin aplicarea remediilor simple i accesibile, cum ar fi de exemplu, organizarea raional a gestiunii parolelor utilizatorilor care, de multiple ori, reduce pericolul accesului nesancionat; - evaziune de la risc prin intermediul aciunilor de ordin organizatoric; - schimbarea caracterului riscului pe contul funciei asigurrii n cazurile apariiei situaiilor imprevizibile; - acceptarea riscului contnd pe strategia gestiunii lui. Pentru a elabora strategii eficiente de rspuns la aciunea factorilor de risc este necesar practicarea un management de firm bazat pe experien managerial n gestionarea activitilor care se deruleaz n condiii de risc i incertitudine.
1.5.4. Controlul riscului
30
Reprezint a patra component distinct a procesului de management al riscului n cadrul organizaiei i cuprinde activitile de monitorizare i control al riscurilor. Aceste activiti includ identificarea dimensiunilor de producere a riscurilor pe baza calculelor probabilistice, nregistrarea acestora i urmrirea periodic a evoluiei lor pe baza controalelor de rutin. n elaborarea unui asemenea sistem de monitorizare a riscurilor managerul trebuie s-i ia unele msuri printre care menionm: - corectarea comportamentului si atitudinilor fata de risc prin aplicarea unor stimulente care sa faciliteze contietizarea riscului si prin aceasta implementarea strategiei de control a riscurilor ; - adaptarea proceselor si sistemelor interne la aciunea factorilor de risc; - transferarea expunerilor operaionale prin externalizare ; - acceptarea unui anumit risc operaional care se ncadreaz n limitele de toleran stabilite ale riscului; - furnizarea unor fonduri pentru pierderile anticipate (ateptate) i meninerea unor rezerve financiare pentru pierderile neateptate ce pot surveni n desfurarea normala a activitii; - asigurarea (numirea) unei persoane responsabil pentru fiecare categorie de risc; - alctuirea fiei de eviden a riscurilor din care s rezulte severitatea aciunii acestora i probabilitatea de apariie; se poate efectua o ierarhizare a riscurilor (o clasificare) i n funcie de acestea se pot stabili strategii adecvate de rspuns; - actualizarea permanent a sistemului de gestionare a riscurilor pe baza controalelor de rutin n scopul desemnrii evoluiei factorilor de risc n diferite etape ale procesului managerial. Pentru a conduce o afacere trebuie identificate riscurile posibile ale afacerii, n funcie de atitudinea fa de risc, n care se dorete asumarea unor riscuri mai mari sau mai mici, managerul companiei decide cum va gestiona riscul. Este bine cunoscut conceptul dup care succesul n afaceri depinde de asumarea unor riscuri. Fr asumarea unui element de risc, profitul realizat poate fi destul de sczut. Asumndu-i mai multe riscuri, cresc i ansele obinerii unui profit mai important, dar i posibilitatea unor pierderi pe msur. Totul e s pstrezi un echilibru bine stabilit ntre risc i ctig. De fapt este una dintre trsturile clar conturate, ale calitii manageriale, n orice activitate exist un element de risc, care nu poate fi anticipat. De exemplu, n momentul acordrii unui credit, banca i ia riscul de a nu primi napoi banii mprumutai i dobnda aferent. De asemenea cnd se investete ntr-o companie prin cumprarea de aciuni, investitorul i asum riscul ca acea companie s nregistreze n viitor pierderi sau s dea faliment. Asumarea unui anumit risc, presupune gestiunea corect a lui i este urmat de ateptarea unui rezultat prin care s se obin: un beneficiu, prin dobnda obinut n cazul unui mprumut bancar, un ctig suplimentar prin obinerea de dividente n cazul investiilor n aciuni, poziie mai puternic pe piaa mrfurilor i a altor produse bursiere. In managementul riscurilor e necesar o abordare unic, centralizat, sistemic. Din literatura de specialitate se desprinde idea c atitudinea fa de risc depinde frecvent de temperament, n acest sens identificndu-se diferite atitudini de asumare a riscurilor: atitudini fataliste, ce e de ntmplat s se ntmple conservatoare, riscurile se pot petrece doar dup scenariile cunoscute active, riscurile se analizeaz pe fiecare produs, pia, concuren Aceast atitudine se apreciaz, c este caracteristic i n funcie de tipul structurii genetice al conductorului. Dup cum se tie n derularea afacerilor se ntmpin presiuni intense n
31
meninerea avantajelor concureniale. Adesea, riscul este msurat retroactiv, cu pierderile directe servind drept unitate financiar i cadru de planificare. Controlul riscurilor ncepe din primele aciuni de proiecie strategic i nu se termin practic niciodat, deoarece trebuie realizat permanent pe tot parcursul vieii unei companii.
1.5.5. Transferul financiar al riscului

Att riscul pur ct i cel speculativ pot fi gestionate prin tehnici de finanare. Afacerile expuse la riscurile pure pot fi asigurate prin cumprarea unei polie de asigurare. ns nu toate tipurile de risc pot fi acoperite prin polie de asigurare i, din acest motiv, managerii identific permanent alte tehnici. n procesul managementului riscului, identificarea, evaluarea, atenuarea efectelor i controlul riscurilor sunt eseniale pentru evitarea unor pierderi impredictibile, neplanificate cu consecine nefaste la nivelul angajailor, al structurilor organizatorice, simbolice i manageriale. Prin urmare, lumea modern este preocupat de gsirea unor instrumente financiare derivate, a unor modele eficiente de plat n tranzacii n aa fel nct s existe o ct mai bun gestionare a riscului asociat afacerii derivate. Rolul instrumentelor financiare derivate este acela de a asigura transferul riscurilor de pe piaa la vedere (valutar i de mrfuri) pe cea de futures. Totodat acestea ofer avantajele unui management eficient al portofoliilor de titluri i genereaz oportuniti de ctig prin operaiuni speculative. Noile tehnici manifestate n analiza riscului comercial impun o temeinic fundamentare a acestor instrumente care au un rol deloc neglijabil n politica pe care managerii o aplic n scopul diminurii expunerii la risc a firmelor. Oricare afacere care implic riscuri deosebite sau utilizeaz tehnologii foarte costisitoare, de regul ,este preferabil s fie asigurat la instituii de profil specializate n asigurri. n acest mod firma efectueaz un transfer al riscurilor ctre o alta instituie specializat n asigurri, ce posed n mod evident competene superioare n monitorizarea i controlul riscurilor. In cadrul unor dezastre sau a unor situaii de criza prelungit, nsi societile de asigurri trebuie s se reasigure att n cadrul unor uniti de profil similar, apelnd ns de multe ori i la ajutorul mediului bancar. Exista deci i un transfer al riscului de asigurare chiar n rndul unitilor de asigurri. Aceste exemple identifica modalitile directe de transfer ale riscurilor n cadrul unor proiecte sau nsi ntre instituiile de asigurri mpotriva acestor factori. Exist ns i modaliti de transfer indirect ale riscurilor, cum ar fi de exemplu angajarea unui expert n cadrul unui proiect pentru a evalua sau monitoriza derularea anumitelor activiti, reprezentnd n spe tot o forma de transfer a riscurilor, de data acesta ns, din partea managerului de proiect ctre o alta persoan considerat mai cu experien sau mai competent n domeniu.
1.6. Reacia managerilor fa de risc

Managerii i echipele manageriale ale organizaiilor actuale acioneaz ntr-un mediu complex cu o dinamic n cretere, cuprinznd aspecte politice, economice, tehnologice, culturale, sociale i emoionale caracterizate de un grad ridicat de incertitudine i risc. Succesul firmei moderne va depinde n direct msur de capacitatea managerilor i a angajailor de a mri flexibilitatea, viteza de lucru i de rspuns, de a-i ndrepta preponderent preocuprile ctre client, ctre
32
dezvoltarea de noi dimensiuni ale comunicrii n cadrul organizaiilor i nu n ultimul rnd de abilitatea acestora de a recunoate, asuma i gestiona riscul. Conducerea i gestionarea ntreprinderii capt un puternic caracter inovativ i previzionar, corespunztor unui management stategic preventiv n cadrul cruia managementul riscului ocup un rol central n dezvoltarea afacerilor. Teoriile decizionale moderne evideniaz atitudinea general de respingere a situaiilor de risc, caracteristic fiecrui individ, omul fiind orientat prin structura sa spre obinerea unor rezultate ct de ct sigure. Cele mai multe studii argumenteaz idea c exist o strns legtur ntre dezvoltarea personalitii ,zestrea cultural a individului i atitudinile acestuia n raport cu factorii de risc. n funcie de natura unor elemente care in de structura proceselor psihice de cunoatere, motivaionale, volitive i afective, managerul decide care trebuie s fie atitudinea lui fa de risc. Dac aceste teorii sunt valabile la nivel general, cu att mai mult ar trebui particularizate la situaia managerilor sau a persoanelor implicate n conducerea unor structuri politice, economice, sociale. Orice organizaie, n raport cu cifra de afaceri, cu domeniul de activitate, cu dificultatea funciilor ar trebui s posede o structur specializat n domeniul prognozelor pentru identificarea, monitorizarea i minimizarea factorilor de risc, structur condus de ctre un manager de risc. Acesta ar trebui s fie n contact cu ultimele nouti i descoperiri tiinifice referitoare la strategiile de combatere i diminuare a riscurilor. De obicei organizaiile nu au asemenea departamente specializate (organizaiile mici) i n astfel de cazuri activitile de management de risc sunt preluate de managerul general. Este necesar sa se tina cont de comportamentul managerilor n faa situaiilor de risc n funcie de modul n care i asuma efectiv riscuri si exprim preferine n materie de risc, folosind tehnici si procedee - altele dect cele clasice O astfel de nelegere a conceptului de "risc" de ctre manageri conduce la o anumita atitudine a acestora fata de risc caracterizata prin trei trasaturi eseniale si anume: - sensibilitatea sczuta a managerilor fata de estimrile probabilistice ale rezultatelor posibile; - mobilizarea voita a managerilor asupra unor obiective importante si influena hotrtoare a acestei mobilizri asupra deciziilor manageriale; - distincia clar ntre asumarea riscului de ctre manageri si jocul hazardului. Importanta riscului n luarea unei decizii este data de locul pe care acesta l ocupa n teoria deciziei, de rangul n ideologia manageriala si de interesul - n ascensiune - pentru evaluarea riscurilor n management. Cercetarea rolului riscului n luarea deciziei, rar a avut ca obiect comportamentul managerial, fapt ce a condus la deosebiri clare referitoare la conceptul "risc" propus de teoria deciziei si cel propus de manager. a) . Credibilitatea redus n estimrile probabilistice ale rezultatelor posibile. Exprim nencrederea managerilor n estimrile probabilistice pe care nu le neleg i prin urmare, nu le utilizeaz; acest tip de manageri folosesc pretexte diferite n scopul excluderii calculului probabilistic din teoria decizional. n general, o asemenea prestaie managerial las de dorit, ignor unele rezultate posibile, dei foarte puin probabile, de asemenea, nu ine seama de evoluia ulterioar a acestora. Sunt momente n care evenimente cu probabilitate slab de producere dar cu consecine puternice i fac totui apariia, se ajunge rapid la criz, fenomen ce pune n pericol existena organizaiei. La polul opus se situeaz acei manageri care maximizeaz riscul, utilizeaz noiunea risc maxim, fapt ce conduce implicit la respingerea asumrii unei decizii ce anuleaz unele investiii pe termen lung, datorit suprasolicitrii pericolului acestei aciuni.
33
b) Mobilizarea managerilor asupra unor obiective importante Alegerea unei opiuni riscante de ctre decident depinde de relaia dintre pericolele i oportunitile pe care le prezint varianta de aciune pe de o parte i obiectivele pe care managerul de risc le-a fixat, pe de alt parte. Decidentul n acest caz i concentreaz atenia asupra valorii critice care separ reuita de eec. Termenii cei mai des utilizai de ctre managerii de risc n aceste situaii sunt: obiectiv, prag de rezultat (exemplu: punctul mort) i un nivel de supravieuire, fiecare din acestea exprimnd trei stri posibile: reuit, eec, dispariie. Conform teoriei respective este necesar evitarea ajungerii sub pragul de rezultat, atenia fiind concentrat doar asupra pericolului eminent, oportunitile unui eventual ctig, trecnd n planul al doilea. Dorina de a ajunge deasupra pragului i mpinge deseori pe manageri spre acceptarea factorilor de risc. Cum acest prag este perceput i stabilit n mod arbitrar de fiecare manager de risc, rezult c respectiva teorie are o aplicabilitate relativ n teoriile decizionale. c. Diferenierea ntre asumarea riscului de ctre manageri si jocul hazardului - rezult din preocuparea permanent a persoanelor care ndeplinesc funcii de conducere de a-i pstra neatins reputaia. Este simplu de neles c, un bun manager este cel care i asum riscuri n mod contient i nu se bazeaz pe noroc. Dup unele interpretri, managerii competeni sunt capabili s aleag riscurile bune (ce conduc organizaia spre succes) i s evite riscurile rele (ce sugereaz eecul) n condiii de incertitudine soluionnd astfel, incoerena comenzilor sociale care cer simultan asumarea riscurilor i reuita asigurat. Arta asumrii deciziilor manageriale corecte se sprijin pe aciunea combinat a urmtoarelor aspecte: personalitatea proprie individului care trebuie s se subordoneze politicii generale de dezvoltare a organizaiei i nu pentru satisfacerea orgoliului personal; credibilitatea estimrilor probabilistice i adoptarea lor n cadrul deciziei manageriale; evitarea strategiei manageriale ce presupune situarea organizaiei peste un prag de rezultat contnd n acest sens numai obiectivul i nu riscurile la care se expune organizaia; asumarea n mod contient a riscurilor i selectarea lor n funcie de efectele pe care le-ar putea produce. n concluzie, cheia reuitei activitii manageriale const n utilizarea unei teorii moderne privind actul managerial i asumarea riscurilor n mod raional.
1.7. Impactul aciunii riscului asupra procesului decizional

Problematica referitoare la asumarea deciziilor manageriale n condiii de risc i comportamentul decidenilor a constituit obiectul de studiu al unor cercettori printre care amintim: H. A. Simon (fondatorul conceptului de raionalitate limitat) i L. Festinger (fondatorul teoriilor legate de Comportamentul organizaional). Riscurile care influeneaz deciziile manageriale sunt grupate n dou categorii:
1.7.1. Riscuri generate de comportamentul decidenilor

Absena lurii deciziei sau ntrzierea comunicrii acesteia. Acest tip de risc apare atunci cnd decidentul contientizeaz, n mod excesiv, importana lurii unei hotrri, n acest sens amnnd pe ct de mult posibil asumarea unor responsabiliti. Factorii cei mai importani care
34
produc un asemenea comportament sunt: insuficienta ncredere n sine a persoanei ce i asum decizia, experien profesional redus n domeniu, nivelul de exigene foarte crescut al evaluatorilor, motivaii personale deosebite, obligativitatea justificrii n mod sistematic a deciziilor adoptate fa de ealoanele ierarhice superioare. Analiza incomplet a datelor i informaiilor necesare lurii deciziei. Riscul se manifest atunci cnd factorii decizionali nu dein date i informaii complete despre situaia asupra creia trebuie s se ia o decizie, au informaii insuficiente sau eronate sau nu au la dispoziie timpul efectiv necesar efecturii unei analize riguroase. O asemenea situaie poate avea un impact negativ asupra funcionrii organizaiei datorit adoptrii unor decizii eronate. Aplicarea incorect sau incomplet a deciziilor adoptate n compartimentele vizate. Se cunoate faptul c deciziile sunt afectate de un anumit nivel de incertitudine i prezint din start unele elemente nesigure. Acestea se transmit pe linie ierarhico funcional i trebuie aplicate n mod corespunztor. Sunt unele situaii, n care, coninutul deciziilor se modific pe traseul de transmitere, fie din neglijen fie datorit slabei pregtiri a resursei umane . Acest tip de risc apare i n cadrul organizaiilor care desfoar activiti complexe i au n dotare mijloace de comunicare necorespunztoare. Absena consensului n adoptarea deciziei. n aceste situaii majoritatea deciziilor sunt luate n general n urma unor alegeri personale ale managerilor de proiect, fr a ncerca obinerea unei convergene de idei cu toi factorii decizionali. Acest tip de abordare a problemei este aproape de stilul dictatorial n care o persoan decident acioneaz fr a consulta voina majoritii, genernd n rndul participanilor la proiect un sentiment de frustrare, de neadeziune la deciziile adoptate, putnd conduce la apariia de situaii tensionate, ce vor face mai dificil implementarea celor stabilite, n practic. Conflictul de interese. Este o situaie de incompatibilitate n care se afl un factor de decizie ce are un interes personal care influeneaz imparialitatea i obiectivitatea activitii sale n evaluarea, monitorizarea, realizarea i raportarea activitii. n acest caz , este produs un conflict ntre datoria fa de organizaia n care i desfoar activitatea i interesele personale , conflict care ar putea influena negativ ndeplinirea obligaiilor i responsabilitilor de serviciu. n organizaiile n care principalii factori de decizie au obiective sau orientri diferite, puncte de vedere incompatibile, se produc, de cele mai multe ori, unele stri i situaii tensionate. Diminuarea numrului de alternative( variante ) posibile. Sunt situaii n care decidenii nu supun spre analiz mai multe variante de aciune. De asemenea , din lipsa de calificare, nu se pot aplica n procesul decizional metode de fundamentare a soluiilor elaborate i de alegere a variantei optime. Nerespectarea deciziilor anterioare Soluionarea unei probleme impune, de cele mai multe ori, adoptarea unor decizii succesive, interconectate din punct de vedere conceptual i funcional. n acest context pot apare anumite suspiciuni asupra realismului unor decizii anterioare ce pot permite, prin relaiile de condiionare cu alte decizii, posibilitatea de propagare n lan a unor categorii de erori sistematice. Astfel de situaii pot avea att un rol benefic ct i un impact negativ asupra derulrii activitilor organizaiei. Un rol pozitiv n sensul c, anumite erori manifestate n luarea deciziilor anterioare, se pot corecta i negativ deoarece pot genera nenelegeri n cadrul echipei manageriale care blocheaz sau ntrzie derularea i finalizarea activitii. Implicarea superficial a conducerii n fundamentarea i adoptarea deciziilor. n cadrul organizaiilor, datorit factorilor de presiune existeni att n mediul intern ct i n mediul extern apar tot felul de litigii asupra crora factorii de decizie trebuie s dispun prin soluii concrete. Dac starea de indecizie persist se poate declana o criz organizaional cu efecte greu
35
previzibile. Lipsa unui lider puternic capabil s gestioneze eficient situaiile de criz ce pot aprea n cadrul organizaiei poate conduce adesea ctre accente de insubordonare din partea celorlali participani n cadrul proiectului, ce se pot transforma n funcie de gravitatea lor, n conflicte deschise ce pot afecta derularea activitilor propuse. Practicarea unor jocuri de influen din partea persoanelor din structura ierarhic superioar a proiectului n sensul abordrii a ntregului proiect sau a unei pri a acestuia n interes personal. Obiectivele convenite n faz iniial sau mai avansat n cadrul derulrii proiectului sunt viciate de influena i jocul de interese dictat de persoana decident, ce organizeaz un astfel de tip de ingerin. Obiectivele individuale sau de grup nu se mai pot suprapune peste cele ale organizaiei promotoare, rezultnd un conflict de interese major ale cror efecte pot avea un efect distructiv att pentru proiect, ct i pentru organizaie.
1.7.2. Riscuri generate de erorile produse n procesul decizional

Numrul prea mare de nivele ierarhice i multitudinea de persoane implicate n procesul de luare a deciziei . Este un risc frecvent ntlnit n cadrul organizaiilor supradimensionate sau a proiectelor care au fost laborios constituite din punct de vedere ierarhic. Un astfel de sistem prezint inerie mare, datorit numeroaselor verigi ce trebuiesc implicate n derularea efectiv a unei activiti, ducnd n general la ntrzierea n cadrul termenelor limit alocate iniial. Numrul foarte mare de decideni la toate nivelele se comport ntocmai ca un lan de intermediari n derularea unui proiect, fiind pus n principiu nu numai problema eficienei unui astfel de sistem, ct i a justificrii costurilor relative la resursele utilizate ntr-un sistem supradimensionat. Absena sau slaba capitalizare a know-how-ului . Know-how este un termen preluat din limba englez, care desemneaz cunotine specifice, deinute de o persoan fizic sau de o ntreprindere, asupra unui produs sau procedeu de fabricaie, adesea obinute prin lucrri de cercetare i de dezvoltare importante i costisitoare. n practic know-how-ul poate consta n informaii concrete despre procedeele de combinare a unor substane i materiale pentru obinerea unui produs finit. Cunotinele tehnice care intr n componena unui know-how fac cel mai adesea obiectul unui contract de know-how. Persoana care deine know-how-ul(furnizorul) se oblig transmit know-how-ul prin punerea la dispoziia beneficiarului de documente, schie, manuale, sau prin trimiterea sau primirea de tehnicieni n vederea specializrii. Beneficiarul se oblig s pstreze secretul asupra tuturor informaiilor obinute, pentru c altfel know-how-ul respectiv ar intra n domeniul public i ar aduce prejudicii deintorului. Deintorul unui knowhow nu are un drept exclusiv asupra informaiilor, procedeelor i elementelor conexe care sunt ncorporate ntr-un contract de know-how. Noutatea know-how-ului este subiectiv i ine doar de cunotinele beneficiarului. Oricine poate folosi procedee i tehnici identice de fabricare dac a ajuns n mod corect la cunoaterea lor. nainte de adoptarea unei decizii, toate persoanele cu putere decizional trebuie s-i nsueasc informaiile i competenele necesare derulrii cu succes a activitilor preconizate, deoarece know-how-ul este un factor esenial n toate procesele decizionale. Absena standardizrii procesului decizional. n cadrul organizaiei managementul trebuie s stabileasc o serie de reguli interne dup care s se desfoare procesul de adoptare a deciziilor . n general, datorit absenei documentaiei sau a cadrului coerent care s poat oferi o descriere precis a succesiunii tuturor etapelor implicate n actul decizional, acesta va nregistra diferite impedimente cu repercursiuni evidente n derularea ulterioar a proiectului. Analiza unei
36
probleme i luarea deciziei corespunztoare presupune adoptarea unei metodologii care s ofere cadrul coerent de lucru n organizaie, astfel: - Definirea alternativelor, a atributelor relevante din punct de vedere al valorilor implicate n proces, i a condiiilor viitoare. - Evaluarea fiecrei alternative separat n funcie de fiecare atribut. - Acordarea de ponderi diferite pentru atributele luate n calcul. Acum se evalueaz importana pe care o acordm fiecrui atribut. - Combinarea msurilor pentru utilitate i a importanei obinute n etapele precedente. Aceast combinare are loc sub forma nsumrii produselor ntre utilitatea alternativei raportat la un atribut anume i importana (exprimat sub form numeric) acordat aceluiai atribut. - Verificarea rezultatelor sub forma analizei sensibilitii modelului i elaborarea recomandrilor. Neaplicarea principiului descentralizrii n procesul decizional . n practic, firmele care manifest un grad mare de descentralizare prezint cel puin una din urmtoarele caracteristici: o structur organizatoric ampl, complex, sau dispersat geografic; un mix de produse diversificate; un numr redus de consumatori sau furnizori; nevoia de decizii rapide, prompte, n anumite segmente ale structurii organizatorice, dorina de libertate n luarea deciziilor manifestat la niveluri ierarhice mai mici. Lipsa descentralizrii n cadrul procesului decizional - poate produce situaii tensionate n cadrul echipei manageriale, nenelegeri asupra executrii ordinelor dispuse, sau euarea obiectivelor. Studii efectuate asupra firmelor din SUA i Europa arat c, deciziile referitoare la sursele de aprovizionare, fabricaia si promovarea produselor se iau, cel mai frecvent, la niveluri descentralizate, n vreme ce deciziile legate de tipul i sursele de finanare pe termen lung sunt, cel mai adesea, luate la nivelul central al ntreprinderii. Prin contrast, firmele puternic centralizate maximizeaz constrngerile si minimizeaz libertatea de decizie a managerilor situai la niveluri ierarhice inferioare, realiznd, n acest mod, o coordonare mai buna a aciunilor. In practic, firmele nu sunt niciodat complet centralizate sau descentralizate, acestea prezentnd doar grade diferite de descentralizare sau delegare a autoritii. Problema nu este dac o organizaie trebuie s fie centralizat sau descentralizat, ci care este gradul cel mai adecvat de descentralizare sau delegare, astfel nct controlul managerial s se realizeze n cel mai eficient mod posibil, iar activitile din cadrul organizaiei respective s poat fi repartizate, coordonate si controlate astfel nct s evidenieze cu exactitate responsabilitatea producerii rezultatelor n oricare din fazele proceselor derulate n cadrul acesteia. Descentralizarea la nivelul unei uniti sau activiti a acesteia reprezint generalizarea delegrii n luarea deciziilor la scara ntregii uniti sau a activitii considerate, extinderea durabil i sistematic a delegrilor la toate nivelurile ierarhice. Descentralizarea presupune lrgirea autonomiei funcionale a subunitilor din cadrul marilor corporaii / holding-urilor, concomitent cu amplificarea atribuiilor, responsabilitilor si competenelor ce revin n exercitarea tuturor activitilor. Descentralizarea are loc adesea i n cadrul unei ntreprinderi, unor compartimente sau unei filiale teritoriale ale acesteia devenind aproape autonome i realizndu-se astfel transferul de responsabilitate ctre managerii aflai pe niveluri ierarhice inferioare, situaie reflectat n documentele de formalizare a structurii organizatorice (organigrama i Regulamentul de organizare si funcionare). Exista si posibile consecine negative pe care descentralizarea le implic:
37
Determin un proces decizional suboptimal sau disfuncional atunci cnd o decizie luat n interesul unei subuniti afecteaz negativ organizaia ca ntreg. Procesul de decizie suboptimal poate aprea n dou situaii, atunci cnd nu exist o concordan ntre obiectivele generale ale organizaiei i interesele subunitilor, precum i ntre interesele individuale ale factorilor de decizie din cadrul acestora sau cnd nu exist un ghid, o instruire a managerilor de subdiviziuni cu privire la efectele deciziilor pe care le iau asupra altor segmente organizatorice din cadrul aceleiai ntreprinderi. Determin paralelizarea activitilor. Cteva subuniti ale organizaiei pot prelua aceeai activitate separat (de exemplu, cea de contabilitate, cea juridica etc) n cadrul unei organizaii puternic descentralizate. Determina creterea costului pentru culegerea, prelucrarea i raportarea informaiilor. Se colecteaz i se prelucreaz mai multe informaii contabile, alocndu-se un timp suplimentar pentru generarea acestora, datorita gradului de detaliere i creterii numrului de niveluri raportoare. Generaliznd, se poate afirma c, descentralizarea se impune tuturor organizaiilor din societatea informaionala pentru c, acestea se confrunt cu multe incertitudini n mediul n care acioneaz, necesit cunotine detaliate n vederea ndeplinirii diferitelor sarcini i manifest interdependene reduse ntre subunitile componente. Dificultile legate de mecanismele de pregtire a deciziilor. Aceste probleme apar n organizaie pe fondul: - absenei unui mediu care maximizeaza potenialul uman pentru a atinge performanta; - lipsa de interes manifestat pentru pregtirea unui grup de experi care s funcioneze la modul optim n acel mediu; - inexistena pailor suplimentari: - lipsa preocuprilor pentru calitatea informaiei disponibile i a felului n care aceasta este prezentat; - slaba preocupare pentru mbuntirea procedurilor de decizie i a instrumentelor folosite n cadrul procesului de decizie; - interesul sczut pentru mbuntirea pregtirii profesionale a factorilor de decizie i a personalului. - incertitudinea sau imprevizibilitatea mediului intern i extern; - lipsa de feed-back n ambele sensuri; - lipsa fidelitii n cadrul procesului de circulaie a informaiei. Acesta are trei componente: circulaia informaiei nepotrivite (sau inutile); prezena n sistem a informaiei slabe calitativ, sau, lipsa de informaii actualizate; - complexitatea i cantitatea de informaie disponibile; - capacitatea cognitiva uman (reprezentativitate, disponibilitate, ajustare si ancorare). Strategii folosite de ctre decidenii experi n vederea depirii limitrilor cognitive n procesul decizional: ncrederea n feed-back-ul primit din partea grupului de lucru; dorina de ajustare la informaiile primite ; ncredere i utilizare a mijloacelor suport de decizie; gndirea proactiv, proiectarea n avans de soluii pentru situaii dificile.
38
1.8. Conceptul de incertitudine i risc n afaceri

ntreprinztorii se antreneaz ntr-un joc n care intervine hazardul i abilitatea lor personal. Rezultatele posibile ale acestui joc nu se cunosc n momentul nceperii, ele pot fi preconizate de participani, devenind certe ulterior, cnd comparate cu previziunile pot sau nu satisface interesele participanilor, ntreprinztorilor. Motivaia intrrii n afaceri este de factur economic - urmrindu-se fructificarea capitalului ntreprinztorilor - dar ine i de natura uman, de tentaia de asumare a riscului. n realitate exist puine lucruri certe. De aceea, deseori se afirm doar moartea i impozitele sunt certe. Aproape orice decizie a unei aciuni se refer la perioade de timp relativ medii, lungi. Dac aciunea ine de mediul economic, de lumea afacerilor, luarea unei decizii privitor la aceasta necesit prognoze ale cererii, ale factorilor de producie. Fundamentarea prognozelor are la baz o multitudine de informaii despre comportamentul consumatorilor, competitorilor, despre evoluiile factorilor de producie, informaii preluate din trecut, dar care orict de complexe ar fi nu sunt suficiente pentru a previziona viitorul aciunilor. Pe de alt parte, piaa, mediul economic, n general, sub influena politicilor guvernamentale pot avea evoluie imprevizibil, diferit fa de momentul lurii deciziilor referitoare la o aciune. Prin urmare, viitorul unei afaceri nu poate fi cert, nu poate fi cunoscut dinainte, de aceea trebuie cutate oportunitile de realizarea a obiectivelor stabilite, fcnd fa riscurilor inerente. n literatura de specialitate se face distincie ntre conceptul de incertitudine i conceptul de risc. Astfel, spre deosebire de risc care implic cunoaterea probabilitii de apariie a evenimentelor, incertitudinea semnific cunoaterea aproximativ a evenimentelor posibile, ns nu i a probabilitilor de apariie a evenimentelor. Prin urmare, situaie de risc este orice situaie n care nu se cunosc cu certitudine caracteristicile unui eveniment viitor, dar n care se cunosc, cel puin numrul de alternative posibile i probabilitatea de apariie a fiecruia dintre ele. Riscul este un concept greu de neles, existnd numeroase controverse n ncercrile de definire i msurare a acestuia. Riscul este definit ca fiind: posibilitatea de pierdere sau stricciune, hazard, pericol, primejdie; posibilitatea de a ajunge ntr-o primejdie, de a avea de nfruntat un necaz sau de suportat o pagub; pericol posibil. Din punct de vedere economic, riscul este ansa ori posibilitatea de apariie a unui eveniment nefavorabil legat de variabilele deciziei n afaceri. n orice afacere riscul este inerent, putnd fi considerat un fenomen obiectiv. Privind ntr-o perspectiv optimist, riscul constituie un factor de progres atunci cnd este gestionat optim. Riscul afacerilor semnific att probabilitatea ctigului ct i probabilitatea pierderii. Din punct de vedere a analizei financiare riscul investirii ntr-un activ se definete prin variaia probabil a rentabilitii viitoare a acelui activ. Riscul este legat de probabilitatea de a avea o rentabilitate mai mic dect cea ateptat. Cu ct este mai mare ansa unei rentabiliti mici, a unei pierderi n afacerea care a constituit subiectul investiiei, cu att mai riscant este acea investiie, respectiv alocarea de capital n acea afacere.
1.9. Msurarea incertitudinii n afaceri
39
sursa pentru relaia (1): Dnescu Tatiana Gestionarea Financiar a afacerilor Ed. Dacia, 2003, pg.160 Msurarea incertitudinii n afaceri const n calcularea unei rate estimate a rentabilitii afacerii(proiectului) astfel:
n pi ri R er = i= 1
(1)
unde, Rer - rata estimat a rentabilitii pi - probabilitatea asociat variantei i; ri - rata de rentabilitate ateptat a variantei i; i - varianta scenariului alternativ; n - numrul variantei. Dac presupunem c avem o afacere care se deruleaz n condiii de incertitudine, de regul , se elaboreaz 3 scenarii alternative: - varianta optimist; - varianta realist; - varianta pesimist Este important a se asocia variantelor estimate, probabiliti a cror sum se fie egal cu 1. Pentru fiecare variant se calculeaz probabilitatea asociat variantei respective (probabilitatea ateptat), notat cu pi - probabilitatea asociat variantei i; Pe baza fluxului de numerar prevzut a se realiza n fiecare din cei 3 ani i capitalul utilizat n afacere se poate determina rata de rentabilitate ateptat cu ajutorul relaiei:
Fn3 Fn1 Fn2 + + Cu = 1 + r (1 + r )2 (1 + r )3
(2)
unde,
Cu = capital utilizat Fn = flux de numerar preconizat r = rata de rentabilitate ateptat sursa pentru relaia (2): Dnescu Tatiana Gestionarea Financiar a afacerilor Ed. Dacia, 2003, pg.158 Dup determinarea ratei de rentabilitate ateptat pentru fiecare variant se calculeaz rata estimat a rentabilitii afacerii dat de suma produselor dintre probabilitatea asociat i rata de rentabilitate ateptat , pentru fiecare variant dup relaia 1. concluzie: Cu ct distribuia de probabilitate a ratelor de rentabilitate ateptate de la o afacere (un proiect) este mai ngust, cu att este mai probabil ca rentabilitatea real s fie mai apropiat de rentabilitatea ateptat i cu att este mai mic riscul afacerii (proiectului).
1.10. Studiul de caz nr.1

A. ENUN: Compania internaional Anastassia Oill , avnd sediul la TBILISI , a luat fiin n anul 2007 ,iar afacerile acesteia s-au focalizat pe producia i comercializarea de carburani
40
lubrifiani, activitate considerat de mare viitor pe piaa romneasc. n vederea amplasrii n anul 2008, a unui punct de desfacere pe teritoriul Romniei n municipiul Braov, echipa managerial a companiei respective a elaborat dou variante de amplasare i anume: V .1 ZONA GRII BRAOV( proiectul 1); V .2 ZONA DE IEIRE DIN BRAOV , BARTOLOMEU( proiectul 2). Pentru ambele proiecte s-au efectuat analizele corespunztoare, mai ales cele referitoare la rentabilitate, profit i risc i au fost avute n vedere cte trei variante de lucru: OPTIMIST, REALIST i PESIMIST. Capitalul utilizat pentru acest proiect este de 284 milioane de euro. n tabelul de mai jos sunt prezentate datele de baz necesare pentru determinarea incertitudini i a riscului proiectului 1 Fluxul de numerar prevzut Rata de rentabilitate a se realiza n timp de 3 ani - a proiectului (r) - % mii EURO 284 mil 100 mil 80 mil 0,25 0,05 0,05
Scenarii alternative varianta optimist varianta normal varianta pesimist
Probabilitatea asociat 0,60 0,30 0,10
B. REZOLVARE Rata de rentabilitate ateptat pentru proiectul n cauz se determin pentru fluxurile de numerar previzionate utiliznd urmtoarea ecuaie:
Fn3 Fn1 Fn2 + + Cu = 2 1 + r (1 + r ) (1 + r )3
unde,
Cu = capital utilizat Fn = flux de numerar preconizat r = rata de rentabilitate ateptat Calculul ratei de rentabilitate estimate a unei afaceri (proiect)
Cu =
Fn 3 Fn1 Fn 2 + + 1 + r (1 + r) 2 (1 + r)3
Managementul riscului unde: Cu = capital utilizat Fn = Fluxul de numerar preconizat r = rata de rentabilitate ateptat nlocuind n relaia nr. 1: 1+ r = u i cunoscnd Fn1 = Fn2 = Fn3 = Fn, relaia devine,
Cu 1 1 1 Cu 3 Cu 3 = + 2+ 3 u = u 2 + u +1 u u 2 u 1 = 0 Fn u u Fn Fn u 284 3 u u 2 u 1 = 0 2u 3 u 2 u - 1 = 0 varianta opt. 142
41
Se poate determina valoarea lui u. Iar apoi valoarea lui r. r=u-1 Rezolvarea unei ecuaii de gradul trei presupune aplicarea metodelor grafice: tangentei, coardei, bisecionrii intervalului. Cum se afl valoarea lui u? Pentru varianta optimist Dnd valori lui u determinm termenul stng de fiecare dat. (Ex. u = 0 termenul stng negativ, apoi u = 0,1, u = 0,2, u = 0,3 .a.m.d. Valoarea lui u se va afla ntre ultima valoare pentru care termenul din stnga este negativ i prima pentru care este plus (pozitiv) i anume, pentru u = 1,2 termenul din stnga ecuaiei are valoarea -0,2; iar pentru u = 1,3,termenul din stnga ecuaiei are valoarea 0,2. Prin urmare valoarea corect a lui u se va gsi la jumtatea intervalului dintre 1,2 i 1,3 deci este 1,25. n continuare se poate determina, pentru varianta optimist, valoarea lui r 1 aplicnd relaia: r1 = u - 1 =1,25 - 1 = 0,25 Pentru varianta realist
284 3 2 u - u u -1 = 0 100
Efectund calculele identic ca n cazul variantei optimiste rezult c valoarea lui use va gsi ntre 1 i 1,1 deci este 1,05. Rezult valoarea lui r2 = 0,05 Pentru varianta pesimist
284 3 2 u - u u -1 = 0 80
Efectund calculele identic ca n cazul variantei optimiste rezult c valoarea lui use va gsi ntre 0,9 i 1 deci este 0,95. Rezult valoarea lui r3 = 0,05
Managementul riscului Rata estimat a rentabilitii afacerii (proiectului) Scenarii optim realist pesimist Probabilitatea asociat 0,60 0,30 0,10 Rentabilitatea proiectului (afacerii) 0,25 0,05 0,05 Rata estimat
n Rer piri i= 1
42
0,150 0,010 0,005 0,165
Rer =
unde:
n piri = 0,150 + 0,010 + 0,005 = 0,165 16% i =1
Rer = rata estimat a rentabilitii; pi = probabilitatea asociat variantei i ri = rata de rentabilitate ateptat a variantei i ; i = varianta; r = nr. de variante n baza celor prognozate pentru proiectul 1 varianta1 se poate stabili grafic distribuia de probabilitate, dup cum urmeaz: Proiectul 1 varianta 1
0,7 -0,20 -0,15 -0,10 -0,05 0,1 0,05 0,2 0,3 0,4 0,5 0,6
0,10 0,15 0,20 0,25
0,50
Fig. 4 Distribuia de probabilitate a ratei estimate a rentabilitii proiectului 1 ( V1)
43
Presupunem c n varianta 2, proiectul 2, are distribuia de probabilitate, potrivit graficului prezentat mai jos: Proiectul 2varianta 2
Fig. 5 Distribuia de probabilitate a 2 ( V2) ratei estimate a rentabilitii proiectului
Comparnd cele dou distribuii de probabilitate a ratelor de rentabilitate rezult: - distribuia de probabilitate a proiectului V1 este mai ngust (mic), ea se desfoar de la 0,05 la 0,15; - distribuia de probabilitate a proiectului V2 este mai mare, ea se desfoar pe intervalul de la -0,20 la -0,10. Cu ct distribuia de probabilitate a ratelor de rentabilitate ateptate de la o afacere (un proiect) este mai ngust, cu att este mai probabil ca rentabilitatea real s fie mai apropiat de rentabilitatea ateptat i cu att este mai mic riscul afacerii (proiectului). Prin urmare, proiectul V1 are un risc mai mic dect proiectul V2.
1.11. Msurarea riscului n afaceri. Studiul de caz nr. 2

sursa pentru algoritm i relaii matematice: Dnescu Tatiana Gestionarea Financiar a afacerilor Ed. Dacia, 2003, pg.161- 163 Msurarea riscului presupune identificarea unor pai prin care acestuia s i se atribuie o valoare sau, mai exact, s i se atribuie o msur a distribuiei de probabilitate. Msura distribuiei de probabilitate n teoria riscului este asociat deviaiei standard. Ca i n cazul anterior, cu ct este mai ngust distribuia de probabilitate cu att este mai mic deviaia standard ,iar riscul afacerii
0,1
0,2
0,3
0,4
0,5
0,6
0,7
44
este mai mic. Deviaia standard , n acest caz, respectiv riscul afacerii poate fi exprimat prin probabilitatea ca rentabilitatea s fie mai mic dect cea ateptat. Paii necesari a fi parcuri pentru obinerea deviaiei standard sunt: a) Calcularea ratei estimate a rentabilitii (Rer): n exemplul luat pentru proiectul V1 al firmei Anastassia Oill s-a determinat o rat estimat a rentabilitii de 16%; b) Obinerea unui set de deviaii (i) a ratei estimate a rentabilitii prin scderea ratei estimative a rentabilitii din fiecare variant a ratei de rentabilitate ateptate potrivit relaiei de calcul:
i = r i Rer
unde,
i - deviaia variantei i; ri - rata de rentabilitate ateptat a variantei i; Rer - rata estimat a rentabilitii; i - varianta scenariului alternativ. c) Determinarea variaiei distribuiei de probabilitate prin nsumarea produselor obinute ntre probabilitatea variaiei i un alt termen reprezentnd deviaia standard ridicat la ptrat; Relaia de calcul a variaiei distribuiei de probabilitate este:
n ds2 = i2pi unde, i= 1
ds2 - variaia distribuiei de probabilitate; i - deviaia variantei i; pi - probabilitatea asociat variantei i; i - varianta scenariului alternativ; n - numrul de variante. d) Stabilirea deviaiei standard, prin relaia de calcul:
ds = n i2pi i=1
unde,
ds - deviaia standard; i - deviaia variantei i; pi - probabilitatea asociat variantei i; i - varianta scenariului alternativ; n - numrul de variante. Continund exemplul dat, calculul deviaiei standard a proiectului X al firmei Alfa va fi:
45
Scenarii alternative 0 varianta optimist varianta normal varianta pesimist
Produsul (Pi x ri) 1 0,60 0,30 0,10 1,00
Produsul (Pi x ri ) 2 0,150 0,010 0,005 Rer 0,16
Deviaia variantei ( i = riRer ) 3 0,25-0,16 = 0,09 0,05 -0,16 = -0,11 0,05 - 0,16= -0,11
Deviaia variantei la ptrat (i2) 4 0,008 0,012 0,012
Produsul reprezentnd: i2 x pi 5 0,004 0,003 0,001 ds2 0,008
respectiv 0.2% Deviaia standard este o probabilitate care exprim cu ct este mai mic sau mai mare valoarea real a riscului fa de valoarea ateptat. n cazul firmei Anastassia Oill , deviaia standard a proiectului V1 0,2%.
ds = ds 2 = 0,008 = 0,002
Presupunem c n V2 , proiectul 2, are deviaia standard de mai jos: adic 0,4% Comparnd cele dou valori ale deviaiei standard pentru V1 i V2rezult: - probabilitate care exprim cu ct este mai mic sau mai mare valoarea real a riscului fa de valoarea ateptat, n cazul firmei Anastassia Oill , V1 are valoarea 0,2%. - probabilitate care exprim cu ct este mai mic sau mai mare valoarea real a riscului fa de valoarea ateptat, n cazul firmei Anastassia Oill , V2 are valoarea 0,4%. Rezult c valoarea real a riscului fa de valoarea ateptat n cazul proiectului 1 este mai mic dect n cazul proiectului 2
ds = ds 2 = 0,016 = 0,004 ,
1.12. Calculul riscului de exploatare i al riscului de profit

n orice tip de afacere, problema esenial este determinarea gradului minim de utilizare a capacitilor de producie care s asigure veniturile acoperitoare pentru cheltuielile care se efectueaz. Se pornete de la ecuaia: CA (CV+CF) = 0 unde, CA= cifra de afaceri sau producia (Q); CV = cheltuielile variabile CF = cheltuielile fixe Din ecuaie ar rezulta c nu exist risc de exploatare n sensul c volumul activitii (veniturile) acoper toate cheltuielile. n realitate exist un risc, n sensul c activitatea cuantificat ca atare nu are rezultatul final al oricrei activiti economice, profitul. Prin urmare, ecuaia ar putea fi mai sugestiv pentru descrierea unei activiti economice astfel: CA = CV+CF + P unde,
46
P = profitul scontat Pentru analiza riscului de exploatare sau operaional (posibilitatea de a nu se recupera totalitatea cheltuielilor efectuate din veniturile obinute) se pot utiliza dou modele: a) modelul de analiz cu ajutorul intervalului de siguran (sau indicatorul de poziie) n care: CAMX CAmn IS = n care, CAMX IS = intervalul de siguran CAMX = cifra de afaceri maxim CAmn = cifra de afaceri minim Exemplu: CAMX= 12.000 CAmn = 10.000 12.000 10.000 100 = 20% Rezult IS = 12.000 Un interval de siguran de 10% care trebuie interpretat cu discernmnt n funcie de uniformitatea evoluiei cifrei de afaceri i a cheltuielilor firmei. Se consider c situarea cifrei de afaceri fa de punctul critic are urmtoarea semnificaie: pn la 10%, firma are o stare stabil; ntre 10% - 20%, firma are o stare relativ stabil; peste 20% situaia firmei este confortabil b) Modelul de analiz cu folosirea coeficientului efectului de levier de exploatare (coeficient de prghie de exploatare) n care: KL =
CA CV Marja bruta = unde, CF CF
KL = coeficient de prghie de exploatare; CA = cifra de afaceri; CV = costurile variabile; CF = costurile fixe. Atunci cnd KL < 1, avem de a face cu risc de exploatare, n sensul c firma nu i poate acoperi cheltuielile din veniturile proprii, deci nu i poate recupera factorii de producie, intrnd n zona riscului de faliment. Pentru calculul riscului de profit sau a riscului de a nu se realiza un volum de activitate care s genereze un profit necesar s acopere dividendele ateptate de deintorii de capitaluri se utilizeaz indicatorul cifra de afaceri minim pentru plata dividendelor (CAminim). Pentru determinarea CAmin se parcurg urmtoarele etape: a) determinarea dividendelor pretinse de ctre acionari: D=
Ks Rd unde, 100
D = volumul dividendelor Ks =capitalul social Rd = rata dividendului pretins b) Determinarea profitului net Pn = D + ( CPF = cota din profit care rmne firmei Este necesar s se calculeze Pn deoarece dividendul se asigur din profitul net.
CPF ) 100 n care, 100 CPF
Managementul riscului c) Determinarea profitului brut dup relaia: PB = Pn + ( PB = profitul brut CI = rata de impozit pe profit Acest indicator este necesar deoarece profitul net are ca surs de formare profitul brut. d) Determinarea costurilor astfel: PB C = RRC n care, 100 C = costul aferent cifrei de afaceri RRC = rata rentabilitii la costuri calculat astfel: RRC =
PB 100 C CI )Pn 100 CI
47
n care,
Acest indicator este necesar pentru calculul cifrei de afaceri minime care s asigure profitul necesar realizrii dividendelor pretinse de acionari. e) Determinarea cifrei de afaceri minime (CAminim) astfel: CAminim = C + PB f) Determinarea timpului necesar pentru realizarea cifrei de afaceri minime, astfel: CAlunar programat = Cap = cifra de afaceri programat pe anul respectiv iar timpul necesar pentru realizarea cifrei de afaceri minime (T) se calculeaz astfel: CAmin T= unde, CAL CAL = cifra de afaceri lunar programat
CAp unde, 12
1.13. Studiul de caz nr.3

Firma ELECTRON S.A. deruleaz pe anul 2005 o afacere avnd urmtoarele date de baz: capitalul social (Ks) = 2500 milioane lei; se cer dividende egale cu rata dobnzii bancare (rd = 30%); cota de profit care rmne firmei (CPF) = 75%; cota de impozit pe profit (CI) = 25%; rata rentabilitii la costuri RRC(PB/C) = 20%; cifra de afaceri anual programat = 30.000 milioane dividendul pretins (D):
Rezolvare: D = Ks rd = Pn = D + (
2.500 30 = 750 milioane lei 100
profitul net (Pn):

CPF 75 )D = 750 + ( )750 = 3.000 milioane lei 100 CPF 100 75
profitul brut (PB):
Managementul riscului PB = Pn + (
CI 25 )Pn = 3000 + ( )3000 = 3990 milioane lei 100 CI 100 25
48
costurile (C): PB 3990 RRC C= = 20 = 19.950 milioane lei 100 100 CAminim = C + PB = 19.950 + 3.990 = 23.940 milioane lei Timpul n care se realizeaz CAminim pentru asigurarea dividendelor: CAL = T= CAmin 23.940 = = 9,5 luni, deci CAL 2.500 CAminim se realizeaz la jumtatea lui octombrie
CAp 30.000 = = 2500 milioane lei 12 12
1.14. Riscul de faliment

Falimentul este unul dintre fenomenele cu care sunt confruntate multe societi comerciale de la noi, avnd un caracter relativ inedit pentru practica economic romneasc din ultimii cincizeci de ani. Prin risc de faliment se nelege stabilirea unei funcii prin care s poat fi estimat probabilitatea ca o societate comercial s nregistreze pierderi i, n consecin, s fie n imposibilitate de a-i onora contractele cu beneficiarii, a plti furnizorii i a restitui mprumuturile ctre bnci. Riscul de faliment este opus probabilitii de profit i se pune problema creterii profitabilitii, n condiiile unui risc asumat. Acest tip de risc trebuie privit ca o prioritate. Pentru ca o societate s rmn n circuitul activitii economice este necesar ca aceasta s anticipeze, controleze i gestioneze acest risc. Riscul de faliment este consecina insolvabilitii ntreprinderii care poate s conduc la o dispoziie pur i simplu a acesteia. Astfel se justific atenia pe care responsabilii trebuie s o acorde stpnirii acestui risc i se explic de ce meninerea solvabilitii sau a echilibrului financiar constituie un imperativ major al gestiunii financiare. Solvabilitatea reprezint capacitatea unei firme de a face fa obligaiilor scadent, rezultate fie din angajamente anterioare contractate, fie din operaii curente, prelevri obligatorii. 4 Mai concret, meninerea solvabilitii const n execuia contiincioas a rambursrilor promise creditorilor i altor creanieri. Evaluarea riscului de faliment se poate realiza prin diferite metode: - analiza static pe baza bilanului patrimonial; - analiza funcional pe baza bilanului funcional; - analiza dinamic, pe baza tabloului de finanare; - analiza prin metoda scorurilor ( Metoda Scoring). METODA SCORING Metoda se bazeaz pe calcularea unei funcii liniare, a crei valoare reprezint scorul realizat (H). Prin rezultat (scor) poate fi estimat probabilitatea ca o societate comercial s nregistreze pierderi i, n consecin, s fie n imposibilitate de a-i onora contractele cu beneficiarii, de a plti furnizorii i a restitui mprumuturile ctre bnci.
4
Maria Niculescu Diagnostic global strategic, Ed. Economic, Bucureti.
49
Riscul de faliment depinde de valoarea scorului realizat de firm prin calcularea valorii a cinci indicatori: rata lichiditii pariale (RLP); rata stabilitii financiare (RSF); rata cheltuielilor financiare (RCF); rata de salarizare a personalului (RSP); ponderea excedentului brut de exploatare n valoarea adugat (PVA). Pentru aprecierea riscului de faliment la o firm se procedeaz astfel: se determin valorile: RLP, RSF, RCF, RSP, PVA; se introduc valorile n funcia liniar: H = 16 x1 + 22 x2 87 x3 10 x4 + 24 x5 unde, X1 = RLP, X2 = RSF, X3 = RCF, X4 = RSP, X5 = PVA. se pondereaz valorile obinute ale lui X1 X5 cu valorile coeficienilor de ponderare (n funcia liniar sunt constante: 16, 22, 87, 10, 24) se obine Si unde, Si reprezint scorul final obinut prin nsumarea scorurilor pariale realizate de fiecare dintre cei 5 indicatori (se exprim n procente i reprezint riscul de faliment al firmei respective).
Studiul de caz nr.4

n tabelul urmtor sunt prezentai indicatorii de calcul pentru riscul de faliment la S.C. X S.R.L. Unde: Cr = creane clieni D = disponibiliti DTS = datorii pe termen scurt CP = capitaluri permanente Pt = pasive total CF = cheltuieli financiare CA = cifra de afaceri EBE = excedent brut de exploatare VA = valoare adugat Scorul realizat de S.C. X S.R.L. (47,89%) indic o zon median de relativ incertitudine. Nr. Indicatori crt 1. 2. 3. 4. 5. Rata stabilitii financiare Rata cheltuielilor financiare Rata de salarizare a personalului Relaia de calcul Valoare numeric 1,20 0,90 0,05 0,38 0,71 Coeficient de Contribuie la ponderare formarea scorului 16 22 -87 -10 +24 +19,2 + 19,8 -4,35 - 3,8 +17,04 47,89
Rata lichiditii pariale Cr+D/DTS Cp/Pt Cf/CA Cs/VA
Ponderea excedentului brut de exploatare n EBE/VA valoarea adugat total
50
Z 4
4 <Z 9 9 <Z 10 Z > 10
0-1,5 > 80% 1,5-4 >75-80% 4-6 >70-75% 6-9 > 50- 70% 9-10 > 30-50% 10-16 >15-30% > 16 sub 10%
Zona nefavorabil, risc de faliment Zona de incertitudine Zona de relativa incertitudine Zona favorabil
1.15. Riscul comercial. Rata rentabilitii comerciale

Denumite i rate de marj, msoar randamentul activitii desfurate de firm pe perioada unui exerciiu financiar prin prisma valorificrii activitii de baz. Ratele rentabilitii comerciale caracterizeaz eficiena politicii comerciale (a procesului de aprovizionare, stocare i vnzare), a politicii de preuri practicate de ntreprindere, precum i competitivitatea produselor sale. Conform obiectivelor urmrite n analiz, acest indicator poate fi determinat prin raportarea rezultatului brut al exploatrii sau a rezultatului exerciiului la cifra de afaceri sau la valoarea adugat. Rata rentabilitii comerciale, privit ca raport ntre rezultatul exploatrii i cifra de afaceri, denumit rata marjei nete de exploatare exprim eficiena activitii de exploatare.
Rc = RE 100 Ca
Unde:
Rc Rata rentabilitii comerciale; RE Rezultatul exploatrii; Ca Cifra de afaceri;
Rezultatul exploatrii este influenat de amortismente i provizioane, din acest motiv devenind un rezultat net al exploatrii. Creterea ratei n dinamic reflect o situaie pozitiv i are loc atunci cnd indicele profitului devanseaz indicele cifrei de afaceri(Ipr>Ica). REZULTATUL EXPLOATRII este reprezentat de surplusul (deficitul) generat de activitatea de exploatare normal i curent a ntreprinderii. El se stabilete prin deducerea tuturor cheltuielilor (pltibile i calculate) din veniturile exploatrii (ncasabile i calculate). Nivelul su exprim mrimea absolut a rentabilitii activitii de exploatare, adic performanele realizate de ntreprindere prin activitatea sa, innd cont de politica sa financiar i fiscala. Indicele profitului se calculeaz ca raport ntre profitul nregistrat n perioada curent(Pr1) i profitul nregistrat n perioada de baz(Pr0). Pr1 Ipr = 100 Pr0 Unde: Ipr Indicele profitului; Pr1 Profitul nregistrat n anul curent; Pr0 Profitul obinut n anul de baz; Indicele cifrei de afaceri se determin la fel ca indicele profitului, i anume:
Ica = Ca1 100 Ca0
51
Unde: Ica Indicele cifrei de afacere; Ca1 Cifra de afaceri nregistrat n anul curent; Ca0 Cifra de afaceri nregistrat n anul de baz; STUDIUL DE CAZ Determinarea ratei rentabilitii comerciale ENUN: Firma electron sa produce televizoare color.n anul 2008 are n planul de afaceri stabilii urmtorii indicatori: a). Q ,producia fizic.....5000 uniti; b). P, preul de vnzare al unei uniti.....300 c). V, costul variabil.........150 euro; d). CF, costuri fixe...........600000 ; e). CA 1(cifra de afaceri pe 2008)........5000x300= 1500000 f). CA 0 (cifra de afaceri pe 2007)........1300000 g).PROFIT 2007 ( PR.2007).............120.000 s se determine: Rata rentabilitii comerciale -Rc Indicele profitului -Ip Indicele cifrei de afaceri -Ca S se aprecieze creterea n dinamic a ratei rentabilitii comerciale ( pozitiv sau negativ). Rezult? Atunci cnd creterea ratei comerciale este nsoit de o cretere a cifrei de afaceri (a vnzrilor), ntreprinderea beneficiaz de o situaie favorabil, respectiv punerea n vnzare a unor produse cu caliti superioare sau ocuparea unei poziii concureniale importante pe pia. n concluzie, o ntreprindere pentru a putea s-i sporeasc rata comercial trebuie s aib n vedere: - Sporirea vnzrilor; - Creterea puterii de negociere a ntreprinderii cu furnizorii i obinerea n aceste condiii a unor preuri de achiziie avantajoase; - Accelerarea vitezei de rotaie a stocurilor; - Ameliorarea structurii vnzrilor n sensul creterii ponderii celor cu o marj comercial individual mai ridicat; - Optimizarea cheltuielilor, n sensul reducerii lor.
Riscul economic: definire , model de calcul

Riscul economic se refer la variabilitatea sau nesigurana obinerii unui anumit rezultat brut de exploatare. Activitatea unei ntreprinderi este supus riscului economic (sau operaional), ntruct acesta nu poate s prevad cu certitudine diferitele comportamente ale rezultatului su (cost, cantitate, pre) i ale ciclului de exploatare (cumprri, prelucrri, vnzri). Riscul economic evalueaz posibilitatea nregistrrii (obinerii) unui rezultat insuficient sau chiar a unor pierderi. Aceast eventualitate este legat de importana cheltuielilor fixe, care diminueaz flexibilitatea ntreprinderii respectiv capacitatea de a se adapta la variaia cifrei de afaceri. Gradul de
52
flexibilitate este dependent att de potenialul tehnic al ntreprinderii, de potenialul uman ct i de structura ei organizatoric. Variabilitatea va fi cu att mai bine stpnit de agentul economic, cu ct acesta manifest un grad mai mare de flexibilitate. Aadar riscul economic sau de exploatare reprezint incapacitatea ntreprinderii de a se adapta la timp i cu cele mai mici costuri, eforturi la variaiile mediului economic. Mai exact, el exprim volatilitatea rezultatului economic la condiiile de exploatare. Riscul economic cuprinde tot ce cauzeaz incertitudine n solduri i n costurile operaiilor tehnologice, n cantitile i preurile produselor firmei. Aceasta cauzeaz incertitudine n operarea profitului, el este cauza de schimbri n activitatea economic (dac economia este n recesiune, expansiune etc.).Factorii principali care influeneaz riscul economic sau de exploatare sunt cifra de afaceri, structura cheltuielilor de exploatare, precum i apropierea dintre nivelul produciei efective i cea corespunztoare punctului critic. ntr-un anumit sens, riscul economic al unei firme este determinat de investiiile cumulate pe care o firm la face de-a lungul anilor. Firmele care activeaz n sectoarele productoare de bunuri de larg consum (alimentare, buturi), precum i cele de utiliti publice (distribuia energiei electrice i a gazului natural), au n general un risc economic mai mic. Spre deosebire de acestea, firmele productoare de bunuri de folosin ndelungat, de mijloace de producie i de transport aerian, au n general un risc economic mai ridicat. Riscul economic reprezint incapacitatea firmei de a se adapta la timp i cu cel mai mic cost la variaiile mediului. Determin deci volatilitatea rezultatului economic la condiiile de exploatare. Dup natura i poziia sa n mediul economic, rezultatele firmei sunt mai mult sau mai puin influenate de o serie de evenimente economico-sociale: creterea preului energiei, creterea salariilor, accentuarea concurenei, inovaia tehnologic, etc. a. Gradul ndatorrii de risc (GR)
Gr = CTML 100 Fn
unde CTML este capitalul mprumutat pe termen mediu i lung iar Fn reprezint Fluxul de numerar b. Gradul ndatorrii de risc ( GR`) SRAR Gr`l = 100 Fn unde SRAR reprezint suma ratelor anuale de rambursat
Practica economic recomand ca valorile indicatorilor s nu depeasc 120%, respectiv 110%, pentru a mri sigurana recuperrii capitalului mprumutat i a fi ferit de riscuri banca sau firma creditoare.
1.16. Rata rentabilitii economice (Re). Corelaia rentabilitate - risc

Aceast rat msoar eficiena utilizrii mijloacelor materiale i financiare, alocate ntregii activiti a ntreprinderii. n procesul de analiz, rata rentabilitii economice poate fi exprimat sub mai multe forme, n funcie de scopul urmrit. Toate aceste forme au o valoare informativ
53
ridicat prin exprimarea lor n cifre relative (n procente), ceea ce le confer o mare for de comparaie i de evaluare. a. ntr-o prim form, aceast rat se exprim ca raport ntre rezultatul exerciiului nainte de impozitare sau profitul brut total (Pb) i activul total (At), format din activele imobilizate (Ai) i activele circulante (Ac): Pb Pb Re = 1000 = 100 At Ai + Ac Unde Pb este profitul brut al afacerii i se calculeaz dup relaia,
Ci Pb = Pn + ( ) Pn 100 - CI
iar Pn este profitul net, Ai active imobilizate, Ac- active circulante. Prin aceast exprimare, rata rentabilitii economice arat modul n care ntreprinderea utilizeaz ansamblul activelor aflate la dispoziia sa.(se apreciaz o utilizare pozitiv a activelor atunci cnd valoarea Re>10% ; pentru Re 10% avem o situaie de risc economic. Active imobilizate: maini, utilaje,instalaii, alte valori care se transform n bani i se renoiesc dup timp ndelungat; Active circulante: materii prime, materiale, alte valori care se renoiesc frecvent n funcie de ciclul activitii economice. Diferena dintre total active i a. Imobilizate = fondul de rulment Rata lichiditii sau gradul de lichiditate al activelor se exprim prin raportul dintre activele circulante i total active. Rata lichiditii generale = active circulante / credite pe termen scurt; rata lichiditii imediate = active disponibile / credite pe termen scurt. b. Dac se dorete a se determin ct excedent brut de exploatare (EBE) revine unei uniti de capital investit, se utilizeaz urmtoarea formul: EBE Re = 100 Ki EBE = Va + Se - It - Cp , iar Ki = Afb + NRF + Db n care : Va Valoarea adugat; Se Subvenii de exploatare primite de la stat; IT Valoarea impozitelor i taxelor datorate (mai puin impozitul pe profit i TVA); Cp Cheltuieli cu personalul (salarii brute + contribuii la bugetul stat legate de salarii); Ki Capital investit Afb Active fixe brute; NFR Necesar de fond de rulment (NFR = Stocuri + Creane Datorii ctre furnizori); Db Disponibiliti bneti; STUDIU DE CAZ ENUN: FIRMA ELECRON SA2 deruleaz pe 2008, o afacere care are urmtoarele date de baz: a. Pn ..100.000 euro CI....25% Ai.....560.000 euro
54
Ac.. 250.000 euro Se cere valoarea lui Re determinat n funcie de profitul brut i total active i situaia de risc economic b. Va..400.000 euro; Se..100.000 euro; IT..15.000 Euro; Cp...170.000euro; Azb..560.000 euro; NFR...300.000 euro;Db...100.000 euro Se cere s se determine valoarea lui Re n funcie de excedentul de exploatare i capitalul utilizat i s se evalueze situaia de risc economic
1.17. Instrumente utilizate n transferul financiar al riscului 1.17.1. Polia de asigurare

Unii autori5 susin c decizia de achiziionare a unei polie de asigurare este luat de ctre manageri (echipa managerial) ca urmare a aciunii unor factori: impactul conflictelor de interese existente ntre proprietari i manageri, unele avantaje aferente asiguratorilor n furnizarea serviciilor privind gestionarea riscului, consecinele agravante ale riscului de faliment, particularitile statutului juridic al firmei. Exist unele argumente care susin aceste afirmaii. n primul rnd, managerii dein i ei o cot parte din capitalul social i sunt direct interesai de performanele firmei, profitul acesteia, nivelul ncasrilor i fluctuaiile acestora n funcie de impactul riscurilor asupra afacerii. Din aceste considerente sunt preocupai de atitudinea i comportamentul proprietarilor fa de riscul afacerii, strategia de rspuns la risc i costurile acesteia. n al doilea rnd, estimnd costurile falimentului, att pe cele directe ct i pe cele indirecte att proprietarii ct i managerii afacerii recunosc faptul c serviciile oferite de firmele de asigurare au un rol important n realizarea politicii firmelor de a diminua expunerea la aciunea factorilor de risc. Costurile efectuate de firme pentru achiziionarea polielor de asigurare i controlul expunerii la risc sunt diferite de la un domeniu la altul. Din aceste considerente, nainte de a se lua decizia de adoptare a unei asemenea forme de asigurare se analizeaz: valoarea maxim a costului pe care firma respectiv l poate suporta fr s afecteze grav funcionarea acesteia n parametrii stabilii: avantajele, restriciile i limitele prevzute n contractul de asigurare prin polia de asigurare; taxele aferente acoperirii prin polia de asigurare; gradul de pregtire al firmei pentru monitorizarea expunerii la risc i oportunitatea acestei firme de asigurare comparativ cu alte variante de asigurare. Acest instrument financiar de transfer al riscului se poate prezenta sub urmtoarele forme: - contracte obligatorii (prevzut de lege sau stipulat n contractul comercial); - contracte dezirabile; - contracte disponibile. Raportul dintre cererea de asigurare i oferta de asigurare este diferit de la caz la caz, n funcie de costurile fixe asociate subscierii i distribuiei poliei (care dau valoarea primei de
5
Arestis, P., Demetriades, P., Financial Development and Economic Growth: Assessing the Evidence, Economic journal, nr. 107, 2000, p. 783 789; Gillet, L., Corporate Insurance and Corporate Stakeholderss: Transacctions Costs Theory, Journal of Insurance Regulation, vol. 11, 1992, p. 233 - 251
55
asigurare) i pierderile poteniale estimate. Sunt situaii n care expunerile la aciunea factorilor de risc sunt sczute (riscuri cu probabilitate mic de producere), primele de asigurare sunt foarte mari comparativ cu valoarea ateptat a pierderilor suferite. Chiar i atunci cnd pierderile sunt estimate ceva mai mari, avnd n vedere costurile poliei asigurare foarte ridicate, cererea pentru un astfel de serviciu este sczut pentru c asiguratul este demobilizat. Datorit faptului c pierderile estimate de asigurator pot avea evoluii imprevizibile, acesta este nevoit s adauge un factor de actualizare ceea ce amplific valoarea primei de asigurare i scade substanial volumul cererilor de deservire din parte clienilor. Exist n permanen o contradicie ntre condiiile impuse de asigurator i cererile asiguratului, cerin rezultat din mecanismele de funcionare a economiei de pia ( agentul economic dorete s obin profit ct mai mare iar clientul, produse, respectiv servicii, ct mai bune i la un pre sczut). Piaa asigurrilor satisface aceast cerin prin urmtoarele procedee: - furnizeaz unele servicii care nu fac o asigurare integral, o cot din volumul pierderilor suferite este suportat de client i, ca urmare, acesta devine mai responsabil i mai prudent n comportament asumndu-i un risc moral proactiv; - oferirea unor polie de asigurare difereniate care s rspund nevoilor potenialilor asigurai; - folosirea clauzelor de despgubire n raport cu valoarea proprietii i suma pltit de asigurat care permite calcularea unei cote maxime din valoarea pierderii pe care asiguratul o va rambursa. n ceea ce privete asigurarea prin poli, ntre state exist anumite diferenieri n funcie de nivelul de dezvoltare al statului respectiv, att din punct de vedere al nivelului resurselor individuale disponibile pentru utilizarea unor astfel de contracte ct i al nivelului de nelegere i contientizare al aciunii riscului comercial. Sunt societi sensibile, receptive la aciunea riscurilor i altele indiferente care nu sesizeaz beneficiile economico-financiare ale contractelor de asigurare. Unele state precum Japonia, SUA, Germania, Elveia, Austria, statele nordice sunt percepute ca sisteme economice cu grad ridicat de ncredere n gestionarea riscurilor prin polie de asigurare. Alte state precum Italia, Frana, Spania, Ungaria, Romnia sunt caracterizate printr-un grad sczut de ncredere n partenerii comerciali care furnizeaz servicii de asigurare prin polie de asigurare. Un rol important n funcionarea sistemului de asigurri, prin polie de asigurare, l au reglementrile juridice specifice acestei activiti, modul n care acestea favorizeaz sau nu, preocuprile asiguratorii ale cetenilor (agenilor economici). Mecanismul asigurrilor prin polie poate contribui substanial la meninerea stabilitii mediului de afaceri n msura n care el nsui este stabil (impactul generat de falimentul unei firme de asigurare asupra mediului de afaceri este rapid i profund). Din acest motiv, legislaia referitoare la asigurri trebuie s cuprind norme de reglementare ale diferitelor rapoarte i situaii create ntre asigurator i asigurat: - definirea i supravegherea marjei de solvabilitate a firmei de asigurare; - procedurile de intervenie ale autoritii de supraveghere n situaii critice; - evaluarea corect a expunerii la risc a asiguratorilor i a diferenelor dintre primele subscrise, despgubiri i rezervele strategice. Conform legislaiei actuale, n Romnia exist 10 tipuri de asigurri prezente pe pia de asigurri: - asigurri de persoane;
56
- asigurri de via; - asigurri de aviaie; - Asigurri de incendiu i alte pagube la bunuri; - asigurri maritime i de transport; - asigurri facultative de autovehicule; - asigurri de rspundere civil general; - asigurri de credite i garanii; - asigurri agricole; - asigurri de pierderi financiare din riscuri asigurate. n aceast palet larg de servicii de asigurare prin poli, clienii dispun de posibilitatea de a alege. Accesul la serviciul respectiv l are fie adresndu-se direct firmei de asigurare, fie prin intermediul unui agent de asigurare (reprezentant al firmei) sau poate apela la serviciile unui broker de asigurri (mult mai legat de interesele asigurailor, fiind mandatat de acestea). Clienii pot solicita broker-ului servicii de consultan, forma cea mai adecvat de asigurare i strategia corespunztoare de rspuns la risc. De cele mai multe ori, comisioanele ncasate de brokeri, substaniale valoric, sunt stabilite de consistena pachetului de servicii oferit clienilor.
1.17.2. Instrumente financiare derivate

Am vzut c, prin intermediul unei polie de asigurare se nelege o msur de gestionare a riscului pur. Altfel spus, un ntreprinztor i transform riscurile n costuri iar asiguratorul i gestioneaz (acoper riscurile) prin creterea numrului de contracte. O asemenea situaie este posibil deoarece probabilitatea de apariie att a evenimentului nefavorabil ct i valoarea medie a pierderii provocate se pot determina, previziona. Sunt ns evenimente complexe care prin apariia lor, pot produce efecte greu previzibile, cu impact multiplu asupra derulrii i rezultatelor afacerii, n consecin apare o expunere la risc, care nu poate fi acoperit printr-o poli de asigurare (valabil n cazul acoperirii riscurilor pure sau nespeculative).Riscurile speculative nu pot fi acoperite de instrumentele clasice de asigurare i din acest motiv a fost creat piaa instrumentelor financiare derivare care ofer productorilor i comercianilor posibilitatea de a-i proteja afacerile n condiiile aciunii unor riscuri speculative, impredictibile, cu impact asupra stabilitii valorii activelor. Aceste instrumente de protecie sunt: contractele futures, contractele forward, contractele pe opiuni i al operaiunilor Swop. Instituiile care garanteaz contractele, regularizeaz i deconteaz tranzaciile, gestioneaz riscurile pentru membrii bursei i pentru bursele respective sunt casele de compensaie. Acestea pot fi instituii juridice de sine stttoare sau compartimente n cadrul unei burse. Rolul casei de compensaie este acela de a interveni ntre prile care au ncheiat un contract (cumprtor i vnztor) prin dubl novaie subiectiv. Novaia subiectiv este procesul prin care sunt schimbate prile care au ncheiat un contract. Schimbul prilor care au semnat contractul se produce prin interpunerea ntre acestea a casei de compensaie. Contractul iniial se divide n alte dou contracte: - primul ntre cumprtor i casa de compensaie; - al doilea ntre casa de compensaie i vnztor. n cele mai dese situaii, aceast substituie are loc numai dup ce tranzaciile au fost validate de ctre burs sau dup ce au fost nregistrate la casa de compensaie. Instrumentele financiare derivate de acoperire a riscurilor sunt: a) Operaiunile de HEDING
57
b) Contractele FUTURES c) Contractele FORWARD d) Contractele pa opiuni e) Contractele SWAP Operaiunile de HEDING Au drept scop protejarea valorii activelor unor firme n condiiile instabilitii pieei. n operaiunile de heding sunt implicai: instituii financiar-bancare, productori, exportatori, comerciani. Prin operaiuni speculative definim acele tipuri de operaiuni care se bazeaz pe obinerea de profit din diferena de preuri ntre vnzare i cumprare pe baza principiului cumpr mai ieftin dect vinzi. Operaiunile speculative folosesc drept strategii: - arbitrajul procedeul prin care se urmrete obinerea unui ctig pe baza diferenei de preuri dintre dou piee diferite fr s existe asumarea riscului de pre ( se cumpr active de la piee mai ieftine i se vnd pe piee mai scumpe, iar diferena de pre se ncaseaz); - speculaia legat (spread) situaia n care se efectueaz cumprri i vnzri succesive de active n scopul realizrii unui ctig prin revnzarea sau rscumprarea lor n condiii conjuncturale favorabile. Contractele FUTURES Rolul instrumentelor financiare derivate este acela de a asigura transferul riscurilor de pe piaa la vedere pe cea de futures. Fluctuaiile cursului de schimb prezente sau viitoare pun n pericol activitatea companiilor care desfoar activitate de comer exterior, pericol ce ar putea fi depit prin transferul riscurilor pe piaa futures. Elementul comun pentru toi aceia care particip la piaa futures i option este preul viitor i managementul riscului rezultat din oscilaia acestui pre. Operaiunile de transfer al riscului prin intermediul contractelor futures sunt accesibile pentru toi partenerii de afaceri interesai de o asemenea activitate. Actorii care particip la piaa futures sunt categorisii n funcie de rolul jucat n procesul de transfer al riscului i de gradul de angajare n: - hedgeri sunt generatorii de riscuri i aducerea lor n pia; - speculatori actorii care accept s-l preia i s-l transmit; - arbitragiti actorii care beneficiaz de un potenial de previzionare a riscurilor care depesc ca sfer de aciune, graniele unei singure piee. Contractul futures este un angajament ferm, definitiv, un contract cu clauze standard care impun prilor obligaia: cumprtorul (s cumpere), vnztorul (s vnd) , o cantitate standardizat dintr-un activ suport determinat , la o dat ulterioar ncheierii contractului i la un pre stabilit. Caracteristicile contractului futures sunt: - activul suport - poate fi marfa sau activul financiar care fac obiectul contractului; poate fi reprezentat de o marf fizic fungibil (petrol, utilaje, cereale, metale, etc. ), de o marf virtual (indicatori - de dobnd, valutari, bursieri, etc), de valute i titluri de credit, toate acestea reprezentnd suportul tranzaciilor futures; - mrimea contractului ( exprimarea valorii contractuale n dolari, euro, etc); - fluctuaia minim i fluctuaia maxim a preului n cadrul edinei de tranzacionare; - ultima zi de tranzacionare; - data scadenei; - modalitatea de executare la scaden i preul de executare la scaden; n funcie de natura activului suport contractele futures sunt de dou categorii:
58
Contracte futures pe mrfuri (commodity futures): au ca suport mrfuri perisabile (cafea, zahr, bumbac, produse alimentare, animale vii, etc), metale de baz (fier, nichel, plumb, etc), energie (petrol, gaze naturale). De regul executarea contractelor de acest tip se face prin livrare fizic a mrfurilor. Contracte futures financiare (financial futures) care au ctigat tot mai muli adereni avnd n vedere spaiul de conflict economic i informaional caracterizat de un mediu de afaceri instabil cu frecvente variaii ale ratelor dobnzilor, cu datoria public n cretere , cu o mare interdependen financiar ntre actorii participani la schimburile internaionale. Contractele futures financiare se clasific n: contracte futures pe cursul de schimb; contracte futures pe indici bursieri; contracte futures pe rata dobnzii; contracte futures pe instrumente de venit fix. Activitatea pieei futures se bazeaz n principal pe cantitatea, autenticitatea i oportunitatea informaiilor. Sunt situaii n care un volum mare de informaii eliberate fr discernmnt poare produce o dezinformare. Avnd drept obiectiv previzionarea ct mai realist a evoluiei pieei n ansamblul ei, reprezentanii pieelor futures au alctuit un set de informaii i procedee care, plecnd de la necesitile participanilor, s poat reconstitui imaginea celor petrecute i mai ales previzionarea imaginii viitoare a pieei. Informaiile sunt difuzate prin intermediul mijloacelor de informare, zilnic i periodic. Att bursele ct i o serie de agenii de pres fac publice rezultatele anunate i ofer pe lng serviciul de informare i serviciul de prognoz care n baza unor reguli de accesare, pot fi personalizate la nivelul cerinelor fiecrui utilizator. De asemenea reeaua de Internet ofer o multitudine de site-uri ce furnizeaz informaiile necesare, softuri de prognozare i aplicaii care stimuleaz activitatea pieei. Relund definiia pieei futures, ca loc de desfurare a activitii hedgerilor care acioneaz prin instrumente specializate n transferul riscului, nseamn c exist i un mecanism ( management) de atenuare (anihilare) a aciunii factorilor de risc. Acest lucru este posibil datorit existenei simultane pe aceeai pia a acelora care acumuleaz riscuri (hedgerii) i a acelora care sunt dispui s-i asume, pe perioade de timp limitate aceste riscuri. n concluzie, dac formele de asigurare clasice (polia de asigurare) se refer la protecia celui asigurat mpotriva riscurilor pure rezultate n urma intemperiilor naturale sau a activitilor industriale, riscul provenit din modificarea preului n viitor rmne neacoperit fr implementarea contractelor futures. Societile naionale i internaionale, instituiile bancare, societile de asigurri, fondurile mutuale i societile de export import utilizeaz piaa futures i option n scopul acoperirii riscurilor provenite din modificarea preurilor. Tehnica utilizat de hedgeri pentru gestionarea riscurilor provenite din modificrile de pre n cadrul managementului riscului prin intermediul pieei futures este acela al disiprii acestuia prin intermediul contractelor futures. Accesul pe piaa futures ofer posibilitatea elaborrii i aplicrii strategiilor de hedging de ctre cei care sunt expui fluctuaiilor de curs valutar. Hedging semnific asigurarea mpotriva fluctuaiei preului. Printr-o operaiune hedging se fixeaz: - cursul valutar; - preul mrfurilor; - nivelul dobnzilor; - valoarea aciunilor.
59
Cu mult timp nainte de efectuarea operaiunilor de vnzare cumprare a produselor respectiva (este modalitatea prin care se asigur protecia mpotriva creterii costurilor de producie sau scderii preurilor de vnzare). Prin cumprarea de contracte futures se realizeaz o asigurare mpotriva creterii preului produsului care se dorete a fi cumprat sau a cursului valutei care urmeaz a fi pltit. n momentul plii sumei n valut sau a cumprrii produsului se vor lichida contractele futures prin vnzarea lor. Pierderile din fluctuaiile de pre vor fi acoperite din profitul realizat de pia. Deci, orice pierdere fizic realizat va fi compensat de ctigul obinut n piaa futures. Produsele crora li se poate aplica o strategie de hedging sunt: - cursurile leu / dolar (ROL /USD); - cursurile leu / euro (ROL / EUR); - cursurile euro / dolar (EUR / USD). Cei care pot beneficia de pe urma acestor strategii de protecie sunt agenii economici care deruleaz operaiuni de import export n monedele respective astfel: a) Agenii economici importatori cumpr contracte futures asigurndu-se mpotriva unei creteri a cursului euro sau al dolarului fa de leu. Astfel, deprecierea maxim pe care importatorul o va suporta va fi limitat la preul futures la care a cumprat contractele ROL/ USD sau ROL/EUR. Exemplu: un contract futures ROL/EUR. cumprat la data de 30.05.2008, la preul de 3,7 ROL/EUR. pentru a proteja o plat n EURO care va fi fcut n 30.10.2008, va bloca evoluia cursului ROL/EUR. la sfritul celor 5 luni, la nivelul de 3,7. Se elimin prin aceast operaiune de hedging orice risc legat de o cretere a cursului ROL/EUR. peste acest nivel. b) Agenii economici exportatori utilizeaz (vnd) contracte futures pentru a nu fi expui unei scderi a cursului ROL/EUR. Prin vnzarea contractelor futures ROL/USD sau ROL/EUR. stabilesc din timp cursul la care vor schimba valuta ncasat. Pierderile generate de eventuala cdere a cursului sunt astfel limitate de preul de vnzare a contractelor futures. Exemplu: Un contract futures de tip ROL/EUR. vndut la 30.05.2008, la 3,7 ROL/EUR. (cu scadena la 5 luni) asigur protecia mpotriva cderii cursului peste 5 luni, la 30.10.2008, sub pragul de 3,7 ROL/EUR. Tot astfel funcioneaz i strategiile de hedging pentru agenii economici care nregistreaz ncasri i pli att n euro ct i n dolari. n acest caz ei pot bloca cursul EUR/USD prin contractul futures EUR/USD i, n consecin, un import n dolari i un export n euro se asigur prin vnzarea de contracte futures EUR/USD i invers, pentru exporturile n dolari i importurile n euro prin cumprarea de contracte futures EUR/USD. Deci, orice sum exprimat n cele trei monede poate fi asigurat (fixat) la o valoare acceptabil pe piaa futures. Contractele FORWARD Aceste tipuri de instrumente financiare derivate sunt asemntoare contractelor futures ns negocierea acestora are loc pe piee ocazionale (nestandardizate). Dac avem dou momente distincte t0 i t1 atunci preul forward (futures) rezult din suma urmtoarelor componente: - preul spot al mrfii la timpul t0; - contravaloarea ctigului rezultat din amnarea executrii tranzaciei la momentul t 1 i echivalent cu rata dobnzii corespunztoare perioadei de timp t 0 t1 aplicat sumei de bani echivalent cu preul activului de baz n t0; - costurile depozitrii activului de baz de la momentul t0 t1; - costul asigurrii activului de baz de la momentul t0 t1,
60
Din cele prezentate rezult c preul unui activ pltit la un moment oarecare n viitor (pre forward sau pre futures Pf ) este egal cu preul de spot P s la care se adaug costul rezervrii activului ce face obiectul tranzaciei. Diferena dintre forward i futures este c primele sunt tranzacionate pe over the counter market (OTC) iar celelalte pe piaa de capital (bursa de valori)6. n ce privete eficiena acoperirii riscurilor, contractele tranzacionate pe pieele standardizate ofer o incertitudine mai mare dect cele de pe pieele OTC. Pe pieele OTC acionau ca instituii financiare brokerii, pentru ca n zilele noastre s acioneze dealers, ca element component al tranzaciei. Contractele cu opiuni Sunt contracte standardizate prin care vnztorul opiunii (option seller, writer) vinde cumprtorului opiuni (optionbuyer, holder) dreptul de a cumpra sau de a vinde un activ pentru o perioad bine determinat. Prin urmare, opiunea reprezint, pentru cumprtor, un drept care, dac este exercitat pn la o anumit dat, creeaz o obligaie pentru vnztor privitoare la tranzacionarea activului suport, cel care face obiectul contractului respectiv.7 Acest tip de contract presupune ca cel care cumpr (option buyer, holder), n schimbul achitrii preului opiunii, are dreptul s cumpere (CALL) i s vnd (PUT) o cantitate standard dintr-un activ suport determinat pentru o perioad prestabilit i la un pre negociabil n momentul tranzacionrii. Derularea unui contract cu opiuni se poate face cu respectarea urmtoarelor cerine: - depunerea garaniei stabilite; - obligativitatea standardizrii clauzelor; - respectarea ntocmai a procedurilor; - plata pierderii i ncasarea ctigului. Exist mai multe tipuri de aciuni n funcie de modalitile de exercitare a drepturilor de ctre cumprtor ( asiatice, europene, americane, etc.). n cadrul unei tranzacionri de contracte de opiuni, cumprtorul are posibilitatea s adopte una din soluiile: - s nchid poziia de cumprare n urma ncheierii unei tranzacii de vnzare a unei opiuni din aceeai serie de opiuni; - s efectueze opiunea; - s abandoneze opiunea. La rndul su, vnztorul unei opiuni are la dispoziie numai dou soluii: - s nchid poziia sa de vnzare printr-o tranzacie de cumprare a unei opiuni din aceeai serie; - s-i efectueze obligaiile. Procesul de transfer al riscului prin instrumentele financiare derivate a luat o amploare deosebit i, ca urmare, contractele cu opiuni s-au diversificat aprnd opiuni din generaia a doua sau opiuni exotice care rspund mai bine actualelor condiii ale derulrii afacerilor. Contractele cu opiuni ofer investitorilor unele avantaje dar i riscuri: a) Avantaje: - ofer posibilitatea proteciei mpotriva scderii preurilor aciunilor din portofoliu;
6 7
Harrington, Scott,Niehaus., Gregory, R., Op. cit. p. 317-318 Harrington, Scott E., Niehaus, Gregory R., Op. cit., p. 300-311 Schaefer, S., Roberst, Merton., Myron Schotes and the Developement of Derivative Princing, Journal of Economic Perspectives, no. 2, 1998, p. 425-445.
61
- exist posibilitatea de a tranzaciona opiuni intrnd i ieind din poziii, ateptnd ca preul aciunilor s creasc (achiziionare corect de opiuni CALL) sau s scad (cumprare de opiuni PUT); - folosind corect efectul de levier i asumndu-i riscul aferent, tranzacionarea opiunilor ofer posibilitatea investitorului de a beneficia de micrile de pre ale unei aciuni fr a plti integral preul acesteia; - prin achiziionarea de opiuni se poate alctui un portofoliu mai diversificat n care riscurile se disperseaz; - la fel ca i n cazul contractelor futures, comisioanele percepute pentru tranzacionarea opiunilor sunt de 0,6 RON/contract; - riscul cumprtorului este limitat la suma iniial pltit pentru achiziionarea opiunii (prima), iar pierderea maxim pe care o poate nregistra este valoarea primei; - n cazul tranzaciilor cu opiuni numai vnztorii sunt obligai s depun plata de marje, iar cumprtorilor li se solicit s depun iniial valoarea primei. b) Riscuri: - n condiii specifice cnd piaa instrumentelor financiare derivate este mai puin lichid, cnd piaa primar a activelor suport este nchis, etc. este posibil ca preul instrumentelor derivate s nu-i poat menine relaia normal sau anticipat fa de preul de spot al activului suport; - n toate tranzaciile cu instrumente financiare derivate se manifest aciunea riscurilor nefiind strategii care s le elimine total; - n concluzie, investitorii nu trebuie s investeasc bani pe care nu-i pot permite s-i piard. Contracte SWAP Acest tip de contract ofer participanilor posibilitatea de a schimba riscul i avantajele unor obligaii contractuale prin schimbarea unui instrument financiar transferabil cu un altul. Contractul swap poate apare ca urmare a schimbrii obiectivelor investiionale. De regul, acei investitori care au nregistrat pierderi dintr-un portofoliu de operaiuni efectueaz schimbri (swapuri) ntre obligaiunile care au generat pierderi i obligaiunile care ofer randamente mai mari i care conduc la creterea rentabilitii portofoliului. Este definit ca o nelegere ntre doi investitori, persoane juridice angajate cu contracte de emisiune a instrumentelor financiare transferabile cu grad de rating diferit, precum i n activiti de arbitraj, hedging i speculaie, prin care acestea schimb ntre ele o obligaie de plat fix cu una de plat variabil (obiect de activitate: o datorie cu dobnd fix cu una cu dobnd variabil; sau o datorie exprimat n monede diferite). Aceste contracte nu sunt standardizate, nu au loc pe o pia cu reglementri oficiale, se negociaz individual pe pia (OTC), aceste negocieri fiind nsoite att de condiii ct i de clauze mai indulgente (flexibile).
1.17.3. Studiul de caz nr.4

ENUN: n perioada 30.05.2008 la 30.10.2008 raportul ROL/EUR. a evoluat n intervalul 3,7156 i 3,6156. Din aceste considerente ncasrile agenilor economici exportatori s-au redus n aceast perioad cu 10,2 % nregistrnd pierderi de milioane de euro. Aceste pierderi puteau fi evitate dac erau utilizate instrumentele financiare derivate pentru acoperirea riscului valutar puse la dispoziie de pia la termen.
62
FIRMA EXPORT ELECTRON SA a planificat un export de marf n valoare de 200.000 E cu livrarea la 30.05.2008 i ncasarea contravalorii mrfii n 30.10.2008 riscul valutar pentru firma respectiv fiind foarte mare. Scderea cursului euro cu un leu creeaz o pierdere de 200.000 lei din suma ncasat. Pentru acoperirea riscurilor firma exportatoare putea vinde 200 contracte echivalentul sumei care urma s fie ncasat (1 contract futures este echivalent la 1000 euro). n 30.05.2008, cursul BNR a fost de 3,7156 lei iar preul futures cu scadena n octombrie la care puteau fi vndute contractele era de 3,7500 lei. Vnzarea celor 200 de contracte a permis exportatorului efectuarea schimbului valutar nc din momentul livrrii mrfurilor ctre clientul extern asigurndu-se un curs de 3,750 lei/euro. n data de 30.10.2008, cnd a urmat ncasarea exportului, cursul BNR coborse la 3,6156 lei/euro iar preul futures la Bursa de mrfuri era de 3,6000 lei/euro. Rezolvarea cazului Exportatorul a vndut euro pe piaa valutar . 200.000 . 3,6156 = 723120 lei ns a realizat i o operaiune de sens invers pe pia la termen, a cumprat 200 contracte futures obinnd un profit de: 200.000 . 1,5 = 300.000 lei Astfel el a ncasat n total: 300.000 + 723.120= 1.023.120 lei n concluzie, cursul obinut prin piaa futures este de 1.023.120 lei/200.000 euro. Deci, valoarea raportului obinut leu/euro este de:
1023120 =5,1156 200.000
63
CAPITOLUL 2 INSTRUMENTE OPERATIONALE UTILIZATE IN DIMINUAREA IMPACTULUI DE RISC 2.1. Noiuni introductive
Cibernetica este tiina care are ca obiect studiul matematic al legturilor, comenzilor i controlului n sistemele tehnice i n organismele vii. Ca tiin are un domeniu teoretic (teoria informaiei i teoria cercetrii operaionale) i unul practic (realizarea sistemelor automate de conducere i realizarea calculatoarelor electronice). Teoria informaiei are ca obiect de studiu prelucrarea informaiilor (culegerea, sintetizarea, prelucrarea, pstrarea, codificarea i decodificarea informaiilor). Teoria cercetrii operaionale are ca obiect de studiu problema alegerii soluiilor pentru asigurarea i conducerea proceselor sau operaiilor precis orientate. Aceast teorie a aprut din necesitatea perfecionrii manageriale (a conducerii). Primele studii au fost efectuate n 1937 i au vizat: analiza sistemelor de armament; cercetarea i optimizarea aciunilor; calculul raional. tiinele matematicii au pus la dispoziia cercetrii operaionale aparatul matematic adecvat. Dup cel de-al II-lea Rzboi Mondial, metodele cercetrii operaionale s-au extins i n domeniul economic. n anul 1950, cercetarea operaional a devenit disciplin de studiu n nvmntul superior. Cercetarea operaional poate fi definit n mai multe variante: D1. Este un domeniu al tiinei manageriale care studiaz problema alegerii soluiilor pentru asigurarea i conducerea proceselor sau operaiilor precis orientate. D2. Reprezint aplicarea metodelor i tehnicilor realizate prin mijloace tiinifice, la problemele referitoare la un sistem, pentru a pune la dispoziia managementului, soluiile optime. D3. Reprezint aplicarea metodelor tiinifice n studiul alternativelor care apar ntr-o situaie ce descrie o anumit problem, avnd drept scop precizarea unor baze cantitative pentru a se ajunge la o soluie optim conform obiectivelor propuse.
64
Pentru domeniul economic, cercetarea operaional este teoria tiinific care pune la dispoziia managerului i echipei manageriale, baza tiinific necesar unor decizii oportune i eficiente ntr-un spaiu de conflict economic (intensificarea concurenei, internaionalizarea mediului de afaceri). Cercetarea operaional privete sistemul economic ca un ansamblu de elemente interdependente a crui sinergie sistemic se menine prin intervenia managerial. n domeniul economic, cercetarea operaional poate fi aplicat numai pentru rezolvarea problemelor ce pot fi exprimate cifric. Aceste metode nu in cont de: starea psihologic, capacitatea productiv, pregtirea tehnico i tehnologic a resurselor umane. Exist anumite situaii n care, dei cercetarea operaional ofer o variant optim de aciune managerial, managerul sau echipa managerial nu o adopt datorit interveniei hotrtoare a unor factori pe care metodele tiinifice nu l-au luat n calcul. Rezultatele cercetrii operaionale au un caracter orientativ. Aceasta dezvolt la managerii i specialitii n economie un nou mod de gndire. Etapele cercetrii operaionale sunt: a) Pregtirea cercetrii - se refer la: culegerea datelor iniiale; sortarea i sinteza acestora; prelucrarea statistic; organizarea datelor pe suporturi fizice; alegerea datelor iniiale variabile i a celor constante. b) Cercetarea teoretic n care se rezolv: elaborarea modelului matematic; ntocmirea algoritmilor; programul de rezolvare pe calculatorul electronic. Etapa cuprinde dou etape: b1) Prelucrarea tactic-operaional a problemei: formularea problemei; descrierea tactic-operaional; ntocmirea algoritmului tactic-operaional de rezolvare a problemei. b2) Prelucrarea matematic a problemei: elaborarea modelului matematic; ntocmirea algoritmului matematic de rezolvare; ntocmirea schemelor logice de program sau sistem; elaborarea programului concret pe CE n limbajul adecvat. Metodele cercetrii operaionale Sunt instrumentele de lucru necesare pentru identificarea, analiza, elaborarea i optimizarea soluiilor alternative precum i pentru alegerea variantei optime. Aceste metode pot fi clasificate n funcie de: coninutul metodei (matematice, intuitive); natura deciziilor (deterministe, probabilistice); numrul criteriilor (unicriteriale, multicriteriale), etc. Formarea dimensiunilor profesionale ale domeniului managerial impune ca n programele de instruire, un loc important s se aloce nsuirii i aplicrii cu eficien a metodelor cercetrii operaionale sub forma unor discipline distincte cum sunt: modelarea matematic i simularea proceselor economice; tehnici cantitative de decizie; teoria deservirii; previziune macroeconomic, etc. Modelarea matematic i simularea proceselor economice este partea component a cercetrii operaionale care are cea mai larg aplicabilitate n domeniul economic. Ca instrument obiectiv de analiz i optimizare aparatul matematic permite o radiografie complet a esenei proceselor economice, dezvluirea legilor cantitative ale acestora i gsirea soluiilor i variantelor decizionale optime. Folosirea eficient a matematicii n domeniul managerial a devenit posibil datorit utilizrii calculatoarelor electronice capabile s rezolve, n timp scurt probleme complexe care necesit un volum mare de munc, legate de gsirea unor soluii optime. Scopul aplicrii metodelor matematice n procesele manageriale economice const n aceea c, ncorporndu-se coninutul legitilor, relaiilor, principiilor economice, se produce reducerea duratei de elaborare i fundamentare tiinific a deciziilor precum i de cretere a eficienei lor astfel nct s se evite strile de indecizie (de criz), iar cu forele i mijloacele existente (de cele mai multe ori insuficiente) s se obin rezultate maxime. Aplicarea metodelor matematice (se mai numesc i analitice) i utilizarea computerelor permit rezolvarea
65
problemelor economice, asigurndu-se o prognoz destul de rapid i de veridic a desfurrii fluxurilor manageriale n acest domeniu. Pentru reducerea duratei de elaborare i creterea substanial a calitii deciziilor luate este necesar automatizarea proceselor de culegere i prelucrare a informaiilor despre forele (componentele) att ale mediului extern, care exercit presiuni i fa de care se concep strategiile proprii. Trecerea de la fenomenul economic la relaiile matematice care redau interdependena dintre laturile lui, precum i legtura cu alte fenomene definete modelarea matematic iar relaiile matematice care oglindesc raporturile cantitative din desfurarea fenomenului economic reprezint modelul matematic. Prin model matematic specific problemelor economice se nelege o descriere formalizat (exprimat sub forma unor raporturi cantitative sau a unor relaii matematice ntre mrimile reprezentate de notaiile adoptate), analitic sau logic, a unui proces economic astfel nct s reflecte ct mai exact particularitile acestuia, s ia n considerare, caracteristicile lui principale i s permit obinerea rezultatelor cu precizia impus.
2.2. Aplicaii ale programrii liniare

La analiza factorilor cantitativi o larg utilizare o are programarea liniar cu ajutorul creia soluionm o serie de probleme: repartiia optim a resurselor firmei; efectuarea transportului cu costuri minime; prospectarea pieei etc. Obiectul programrii liniare l constituie soluionarea, prin intermediul metodelor matematice a problemelor legate de analiza factorilor cantitativi ce influeneaz desfurarea unor procese, a corelaiei existente ntre aceti factori. Exprimarea unei probleme de programare liniar se face n mod difereniat astfel: Matematicienii: programarea liniar reprezint un grup de metode matematice ce servesc la determinarea minimului sau maximului unei funcii liniare n anumite condiii pentru variabilele ce conin funcia scop. Economitii: programarea liniar reprezint nite procedee tehnice pentru repartizarea ntre diferii consumatori a unor surse materiale limitate innd seama de totalitatea condiiilor impuse rezolvrii problemei. Definirea programrii liniare: domeniu al matematicii care abordeaz teoria i modelele numerice de rezolvare a problemelor pentru aflarea minimului sau maximului unei funcii liniare de mai multe variabile n condiiile n care exist o serie de restricii liniare (egaliti sau inegaliti ce fac legtura ntre variabile). Deci programarea liniar face parte din programarea matematic liniar.
2.2.1.Modelul matematic al problemelor de programare liniar

Modelul matematic cuprinde totalitatea relaiilor matematice (a formulelor de calcul matematic) constituite sub forma unei funcii liniare prin care se exprim i scopul urmrit spre rezolvare precum i prin sistemul de ecuaii sau inecuaii liniare care reprezint restricii impuse n rezolvarea unei probleme. Algoritmul matematic este o succesiune de activiti (operaii) care se respect n procesul de rezolvare i conduce la deinerea rezultatelor fr a nelege esena fenomenelor. Modelul matematic prezint urmtoarele elemente: a) funcia scop (obiectiv) Fmin (max)
Managementul riscului b) condiiile de restricii care apar sub forma unor ecuaii liniare, pentru surse i beneficiari
J= 1
Xij =ai
66
condiionri privind existentul n surse (ai);
Bj Ai A1 A2 A3 bj
B1 Cij Xij
B2
B3
B4
B5
ai a1 a2 a3
b1
b2
b3
b4
b5
ai bj
c) condiia de nenegativitate Xij 0 i = 1, .... m (resurse) j = 1, .... n (nr. beneficiari)
i= 1
Xij =bj
condiionri privind necesarul beneficiarului (bj);
m+n-1>0
Pentru aplicarea modelului matematic se folosete o matrice decizional de forma:
unde: Ai = sursele (i=1,2,3, ... m) = 3(A1, A2, A3); Bj = beneficiarii (j= 1,2,3, ... n) =5(B1, B2, B3, B4, B5); ai = existentul n surse (a1, a2, a3), se exprim n uniti de msur; bj = necesarul beneficiarilor (b1, b2, b3, b4, b5) stabilit pe baza criteriilor de repartiie; Cij = criteriile de repartiie (pot fi distane, timpi, consumuri, nr. de piese
15,0 19,0 5,0

Managementul riscului etc.) Xij = cantitatea ce se repartizeaz din fiecare surs la fiecare beneficiar; Condiia este ca:
m i= 1
bj ai
67
j= 1
deci suma resurselor existente n cele trei surse s fie cel puin egal cu
necesarul celor 5 beneficiari. Fmin = CijXij unde FMIN este funcia scop
i= 1
j= 1
2.2.2. Metoda NORD VEST (Studiul de caz nr.1)
ENUN: Firma PEPSI-MAX S.R.L. are 5 magazine de desfacere situate n 5 localiti diferite din jude, respectiv B1, B2, B3, B4, B5. S-a luat decizia de aprovizionare cu resurse din sursele A 1, A2, A3, A4 situate n zone geografice diferite. Managerul solicit compartimentului aprovizionaretransport s i se prezinte varianta de transport cu costurile cele mai mici (F min s aib valoarea cea mai mic).Distanele dintre fiecare surs de aprovizionare i fiecare beneficiar, precum i existentul n fiecare surs i necesarul fiecrui beneficiar sunt date n matricea: Procedeu de lucru:

Bj Ai A1 A2 A3 A4 bj
se ncepe din colul NV unde se repartizeaz Xij egal cu minim dintre existentul din surse i cantitatea cerut de beneficiar; cantitatea se deduce att din existentul la surs ct i din necesarul la beneficiar, rezultnd o diferen.
B1 14 25 10 15 50 14 * 1 B2 * 15 19 * 25 40 35 20 B3 40 1 35 15 50 15 16 5 40 10 * 5 25 * 20 25 20 80 * B4 35 30 * B5 30 20 35 * ai 15 20 20 25 80
15,0 19,0 5,0 0
68
X11= min(15,14) = 14 X33 = min(20,15) = 15 X12= min( 1,20) = 1 X34 = min( 5,10) = 5 X22= min(20,19) = 19 X44 = min(25, 5) = 5 X23= min( 1,16) = 1 X45 = min(20,20) = 20 Efectund operaiile rezult repartiia (cifrele boldite). Se calculeaz valoarea funciei scop: FMIN = CijXij = 1425+115+1925+135+1550+525+540+2025= 2480 constituie o soluie iniial de baz (repartiia poate sau nu s fie optim)
i= 1
j= 1
2.2.3. Metoda elementului minim pe linie( coloan)
Repartiia ncepe cu linia A1 i se trece la linia urmtoare cnd s-a epuizat complet existentul n sursa A1; Se calculeaz FMIN Efectund operaiile rezult repartiia (cifrele boldite) Bj Ai A1 A2 A3 A4 bj 14 10 15 50 14 5 35 20
B1 25 15
B2 15 25 40 16
B3 40 35 50 15 16 10
B4 35 30 25 40 10 4 6
B5 30 20 10 35 25 20 80
ai 15 20 20 25 80
Metoda elementului minim pe coloan
69
Bj Ai A1 A2 A3 A4 bj 14
B1 25 10 15 50 14 5 15
B2 15 25 40 16 35 20
B3 40 35 50 15 16 10
B4 35 30 25 40 10 9 1
B5 30 20 10 35 25 20 80
ai 15 20 20 25 80
Ca procedeu de lucru nu se trece la repartiia pentru noul beneficiar pn nu a fost satisfcut complet beneficiarul anterior. n urma aplicrii procedeului rezult repartiia cu cifre boldite. Se calculeaz Fmin.
2. 2.4. Metoda elementului minim din matrice

are aceleai procedee de lucru i conduce la o soluie optim (de cele mai multe ori). Se iau succesiv spre analiz elementele minime din matrice i se fac repartiiile respective. Pentru optimizarea soluiilor iniiale de baz obinute se folosete metoda DISTRIBUTIV care apropie valoarea lui FMIN de valoarea optim. Pentru manageri efectuarea repartiiei i calculul lui FMIN prin metodele programrii liniare reprezint un plus de eficacitate a procesului managerial.
2.3. Metoda estimrii utilitilor (Neuman-Mongestern) 2.3.1. Algoritmul metodei

Managerul (echipa managerial) folosete metoda pentru a alege o variant de aciune dintre mai multe variante posibile. Algoritmul metodei se bazeaz pe axiomele:
70
a) Dac X i Y sunt consecinele a dou variante de aciune, atunci varianta cu consecina X este preferat variantei cu consecina Y dac i numai dac U(X)>U(Y), unde U(X)=utilitatea variantei cu consecina X U(Y)=utilitatea variantei cu consecina Y b) Dac se consider cunoscute utilitile a dou dintre variante din mulimea variantelor posibile, n funcie de acestea pot fi determinate utilitile celorlalte funcii; c) Dac funcia de utilitate are proprietile a i b, atunci ea poate suferi o transformare liniar profitiv. Consecina este o valoare numeric care se atribuie fiecrui criteriu stabilit de ctre organul care decide corespunztor fiecrei variante de aciune. Consecina se exprim n uniti de msur diferite (lungime, greutate, timp, cantitate etc.). Utilitatea este o valoare numeric care permite exprimarea unitar (adimensional) a consecinei (pentru a se putea efectua operaii aritmetice cu consecinele). ALGORITMUL METODEI a) Stabilirea variantelor de aciune managerial. b) Stabilirea criteriilor dup care se analizeaz fiecare variant. c) Stabilirea consecinelor pentru fiecare criteriu i fiecare variant de aciune. d) Transformarea consecinelor n utiliti. e) Ierarhizarea criteriilor. f) Calculul coeficienilor de importan pentru fiecare criteriu. g) Stabilirea funciei utilitate pentru fiecare variant prin ponderea cu valoarea coeficientului de importan. h) Alegerea variantei optime (aplicnd axioma a). Ci Vi V1 V2 V3 C1 1,5/1 1/1 0,9/1 C2 1,2/1 0,8/1 1,4/1 C3 46 80 33 C4 0,6 0,4 0,8

Firma AGRO S.R.L. a prospectat 3 piee posibile pentru lansarea produsului TON2000. Analiza pieelor se face n baza urmtoarelor criterii: C1 = calitatea produsului; C2 = costul produsului; C3 = valoarea medie a vnzrilor pe zi C4 = rata de risc Consecinele pentru fiecare criteriu i fiecare variant sunt date n matricea de mai jos (aceste valori au rezultat prin msurare, evaluare, calcule): S se stabileasc varianta optim de aciune managerial pentru firma AGRO S.R.L.
71
Rezolvare: a) variantele de aciune sunt reprezentate de cele 3 piee - pe care se pot lansa produsele (V 1 = piaa nr. 1, V2 = piaa nr. 2, V3 = piaa nr. 3) b) criteriile dup care se analizeaz fiecare variant sunt stabilite astfel nct s rezulte consecinele cele mai relevante pentru firm (calitatea produsului, costul produsului, valoarea medie a vnzrilor pe zi, rata de risc). c) consecinele rezultate prin msurare, evaluare, comparare, calculul matematic, sunt determinate de specialiti i trecute pentru fiecare variant i criteriu. n cazul de fa : C11= 1,5/1 i exprim raportul ntre calitatea produsului propriu (al firmei) i calitatea produsului similar, existent pe piaa nr. 1. C12= 1/1, exprim raportul dintre costul produsului propriu (al firmei) i costul produsului similar existent pe piaa nr. 1. C13= 46, reprezint valoarea medie a vnzrilor produsului firmei / zi; C14= 0,6, coeficientul de risc asumat n situaia n care se ia decizia de lansare a produsului firmei pe piaa nr.1. d) Pentru transformarea consecinelor n utiliti se folosesc relaiile: U(Cij) =
min Cij , cnd condiia de optim este MINIM, Cij Cij
U(Cij) = max Cij , cnd condiia de optim este MAXIM, Cij = consecina pentru varianta i i criteriul j, Uij = utilitatea pentru varianta i i criteriul j. Pentru a aplica una din relaiile de mai sus este necesar a se nscrie n matricea de lucru tipul de optim n funcie de natura i aciunea criteriului respectiv. Spre exemplu, pentru C 1 - calitatea produsului, se aplic tipul de optim MAXIM. Pentru C 4 - rata de risc - tipul de optim este MINIM. e) Ierarhizarea criteriilor se efectueaz prin comparare unul cu altul ntr-o matrice de comparare de forma:
72
C1 - calitatea produsului C2 - costul produsului C3 - valoarea medie a vnzrilor pe zi C4 - rata de risc C1 C2 (este mai important C1 i se trece, n csua corespunztoare, cifra 1) C1 C3 (este mai important C3 i se trece cifra 0) C1 C1 C2 C3 C4 0 1 1 1 1 1 C2 1 C3 0 0 C4 0 0 0 LOC III IV II I
f) Coeficientul de importan Kj se determin pentru fiecare criteriu cu relaia:

Kj = 1
loc
unde, j = nr. criteriului; 2 = constant; loc = locul criteriului n ierarhie astfel: K1 =

1 = 1 = 0,12 ; K = 2 8 1 = 1 = 0,06 16
3
1
4
1
K3 =
1 = 0,25 ; 4
K4 =
= 0,50
- se continu pn la final n acest mod;
73
- prin adunarea punctelor se determin locul criteriului n ierarhie; g) Pentru a se stabili funcia utilitate se reia matricea dat, se calculeaz cu ajutorul relaiilor de la punctul d utilitile, se trec coeficienii de importan i se pondereaz fiecare utilitate cu valoarea coeficientului corespunztor.
Spre exemplu, U(C11) = U(C12) =
Cij 1 ,5 = =1 max Cij 1 ,5
min Cij 0,8 = = 0,66 Cij 1 ,2
Se calculeaz pentru toate spaiile U(Cij) i rezult cifrele boldite.
V1 V2 V3 OPTIM
C1 0,12 1,5 1 1 0,66 0,9 0,60 MAX
C2 0,06 1,2 0,66 0,8 1 1,4 0,57 MIN
C3 0,25 46 0,58 80 1 33 0,42 MAX
C4 0,50 0,6 0,4 1 0,8 0,50 MIN
Se reface din nou matricea prin ponderarea utilitilor cu valoarea coeficienilor de importan, rezultnd:
74
n final, managerul firmei alege varianta nr. 2, deoarece U(V2) > U(V1 i V3).

Tipul de caz: orientat spre decizie; scenariul este construit pn n momentul lurii deciziei; cursantului i se cere s elaboreze alternativele i s adopte soluia optim. Enunul cazului: Moise Ctlin a absolvit cursurile facultii de tiine Economice, specialitatea Management i informatic economic n anul 2007. La licen a obinut nota 10 iar media pe cei 5 ani a fost 8,60. Este un pasionat al computerului i, totodat, este dornic s se realizeze n specialitatea dat de licen. nc din anul IV al facultii a identificat posibilitile ce i se pot oferi n Braov pentru a se angaja ns, n acelai timp, ar dori s-i continue studiile printr-un curs aprofundat de masterat la universitate. Uneori l bate gndul s plece n strintate s lucreze. Este ngrijorat de condiiile existente pe plan local dei i-ar place un loc de munc situat n apropiere de domiciliu, sau unde s fie transportul asigurat. Ar fi preferabil s utilizeze i un computer i s aib n fia de post atribuii referitoare la proiectarea unor sarcini pentru angajai. i place s ia decizii i s conduc oameni. Este sociabil i dorete s-i formeze o echip. l intereseaz noutile n domeniu i contactele cu specialitii din alte ri. n timpul pe care-l are la dispoziie caut s-i perfecioneze pregtirea n domeniul limbilor strine - engleza. Smbta i duminica, din cnd n cnd merge la spectacole de teatru. n Braov a identificat urmtoarele posibiliti: A) Firma ROCCOINTERNAIONAL IMPORTEXPORT SRL, avnd ca ofert de activitate comercializarea de aparatur de msur i control i maini electrice, post de manager cu vnzrile pentru tranzaciile firmei, n special, pentru exporturi. Firma se afl la 40 km K1C1 0,12 10,12= 0,12 0,07 0,07 K2C2 0,06 0,039 0,06 0,03 K3C3 0,25 0,14 0,25 0,17 K4C4 0,50 0,33 0,50 0,25 Suma utilitilor 0,62 0,88 0,52
V1 V2 V3
75
deprtare de Braov, se asigur transportul cu trenul dimineaa la 6:40, iar dup-amiaza la 17:30. Retribuia lunar este de 300 EURO plus tichete de mas. Are biroul dotat cu computer conectat la internet. Face deplasri n teritoriu cam o treime din perioada unei luni. Firma l poate angaja imediat dup absolvire pe baza unui concurs publicat n ziarul local. Este posibil s fie aproximativ 4 candidai pe loc. n perspectiv, pe msur ce se obine profit, firma i poate pune la dispoziie telefon mobil i main precum i mrirea salariului la 400 EURO. Relaiile firmei cu furnizorii de aparatur i maini electrice se desfoar n condiii normale, sunt relaii de pia, vnzare-cumprare. Singura problem care greveaz relaiile firmei cu fabricile furnizoare este neritmicitatea livrrilor, determinat de blocajul financiar. Trebuie avute n vedere exigenele clienilor externi, nu numai privind calitatea produselor dar i a termenelor de livrare i faptul c propria firm ntlnete pe piaa extern o concuren puternic cu o intensitate de 1/6. n aceast funcie absolventul are posibilitatea s mearg n strintate pentru afaceri, susinut financiar de firm. Majoritatea angajailor sunt ingineri, economiti, salariai cu studii medii. n total firma are 150 de angajai din care 12% sunt ingineri. Directorul general, d-l Ilie Panait este un om tnr, serios i ambiios i dorete s fac din firm un loc agreabil de munc pentru el i angajai. Strategia firmei vizeaz: - dezvoltarea firmei prin creterea capitalului pe baza profitului obinut n fiecare an, respectiv prin investiii; - creterea puternic a cifrei de afaceri de la an la an; - extinderea geografic a activitii firmei n cadrul teritoriului Romniei; - crearea unui sector propriu de proiectare aparatur de msur i maini electrice; - implicarea nemijlocit a firmei n producie; - consolidarea financiar a firmei. Cifra de afaceri anual este de 2 milioane EURO, iar piaa de desfacere cuprinde Republica Moldova i Ucraina. B) Firma DEMAG-SRL, filiala Braov, a luat fiin n 1996 i este parte component a firmei DEMAG cu sediul n Bucureti. Capitalul social este subscris n ntregime de cei patru asociai. Acetia au creat o societate comercial care are ca obiect de activitate: - producie: aparatur electrocasnic, aparatur de calcul, aparataj industrial; - prestri servicii: imprimri video, audio, televiziune, editur, tipografie, publicitate, organizare expoziii; - construcii: este autorizat s construiasc n ar i strintate obiective civile, industriale sau militare. Directorul general este absolvent al Institutului Politehnic Bucureti, iar dup terminarea studiilor universitare a lucrat la o ntreprindere de comer exterior, n calitate de consultant tehnic pentru tranzaciile firmei. Pregtirea sa a fost mai trziu completat cu dou cursuri post-universitare. Firma se afl n Braov pe strada Mihai Viteazul. Absolventului i se ofer postul de manager cu implementarea calitii produciei pentru care primete 250 EURO. Locul se ocup prin concurs apreciindu-se c vor fi 8 candidai pe loc. Firma i ofer posibilitatea continurii pregtirii n domeniul managementului, prilej cu care va mbina cunotinele tehnice cu cele economice i deci, va obine un avantaj profesional. n perspectiv, exist posibilitatea de a ocupa un loc de implementare a calitii n construcia de obiective industriale peste hotare. Singura problem care ar putea afecta relaiile firmei cu clienii este concurena foarte puternic de 1/10, fenomen care ar micora indicele de vnzri. Firma are n sectorul producie circa 300 de angajai, majoritatea cu salarii medii.
76
C) Firma CET-BRAOV, produce energie termic pentru consumatorii de pe raza municipiului Braov. Firma este n administrarea C.L. Braov i are numit un director general i ales un consiliu de administraie. Sediul firmei este n zona Triaj, iar deplasarea la firm se face cu mijloacele de transport n comun. Firma caut manager cu implementarea calitii. Retribuia este de 300 EURO/lun i se face serviciul n ture 12 ore cu 48 (inclusiv smbta i duminica). Locul se ocup prin concurs ns nu se preconizeaz o concuren prea mare deoarece sunt scoase la concurs 3 posturi. Condiiile de lucru prezint un anumit grad de poluare i periculozitate. Se lucreaz n echip, cu membrii componeni ai turei de serviciu. Exist o perspectiv de privatizare cu un investitor strin, dar numrul mare al debranrilor a fcut ca obiectivul s nu fie att de rvnit la privatizare. Sunt multe restricii privind securitatea muncii, echipamentul de protecie, respectarea regulilor. Managerul general i consiliul de administraie se gndesc s relanseze interesul pentru produsele oferite de firm apelnd la diferite metode de eficientizare a produciei i la scderea preurilor. n acest scop au relansat proiectul RESTART, n vederea renaterii firmei. Absolventul poate fi cuprins n acest proiect, iar n caz de reuit, va rmne n echipa de implementare i va fi retribuit suplimentar cu 50 EURO pe lun. Este posibil i o specializare n Olanda pentru 6 luni, finanat de firm. n rolul absolventului, analizai cazul respectiv, elaborai variantele de obiune, stabilii criteriile dup care analizai fiecare variant i luai o decizie privind firma la care dorii s mergei! Sub ndrumarea profesorului vei parcurge pas cu pas etapele de optimizare a deciziei, n rolul absolventului, folosind metoda Estimarea utilitilor sau Neuman-Mongestern succes! Metoda de rezolvare a cazului: Estimarea utilitilor a).Stabilirea variantelor de aciune: V1 = FIRMA1( SC ROCCO INTERNAIONAL); V2= FIRMA 2(SC DEMAG SRL); V3 = FIRMA 3(SC CET BRAOV). b).Stabilirea criteriilor: C1 = retribuia (EURO); C2 = timpul de munc(ore); C3 = distana fa de domiciliu( km); C4 = perspective de perfecionare(apreciere cu calificative); c). Determinarea consecinelor: ( se efectueaz prin msurare i sunt date n matricea alturat): V1 V2 V3 OPTIM C1 300 250 300 MX C2 10 8 12 mn C3 40 3 9 mn C4 8 7 2 MX
d). Transformarea consecinelor n utiliti: V1 V2 V3 C1 1 0,83 1 C2 0,8 1 0,66 C3 0,07 1 0,33 C4 1 0,87 0,25
77
e). Ierarhizarea criteriilor: C1 C2 C3 C4 NR.P C1 0 0 1 0 1 C2 1 0 1 0 2 C3 0 0 0 0 0 C4 1 1 1 0 3 f). Determinarea coeficienilor de importan: K1= 0,06; K2 = 0,12; K3 = 0,03; K4=0,50 g). Valoarea matricei ponderate: V1 V2 V3 K1.C1 0,06 0,05 0,06 K2.C2 0,1 0,12 0,08 K3.C3 0,002 0,03 0,01 K4.C4 0,50 0,43 0,12 0,66 0,63 0,27 LOC 3 2 4 1
n concluzie, varianta optim este V1.
2.4. Teoria jocurilor strategice 2.4.1. Matricea jocului

Adoptarea deciziilor n condiii de incertitudine presupune c decidentul nu dispune de informaiile necesare stabilirii probabilitii de manifestare a fenomenelor (strilor) iar variabilele sunt parial necunoscute. a) Considerente generale Adoptarea deciziei prin teoria jocurilor const n determinarea funciei de ctig prin intersectarea a dou strategii (a juctorului maximizant i a juctorului minimizant). Pentru orice categorie de jocuri cu cei doi parteneri ctigul este exprimat printr-o funcie de ctig notat cu f numit i nucleul jocului. Acest nucleu trebuie cunoscut de adversari nainte de nceperea confruntrii. Funcia de ctig f este un element al matricei jocului i are ca form: f = aij unde, i = 1............ m i reprezint strategiile pure utilizate de un juctor; j = 1 ........... n i reprezint strategiile pure folosite de cellalt juctor. Juctorul fa de care se calculeaz ctigul este juctorul maximizant i se noteaz cu A. Cellalt juctor implicit, se va numi juctor minimizant.
Managementul riscului b) Matricea jocului
78
nainte de joc cei doi parteneri au pe mas matricea n care sunt reprezentate ctigurile (pierderile). Matricea are drept element expresia aij care reprezint ctigul realizat de juctorul maximizant A i n acelai timp, acest element va reprezenta pierderile suferite de juctorul minimizant B.
Ai = strategiile pure ale juctorului A Bj = strategiile pure ale juctorului B aij = ctigul realizat de juctorul maximizant A n ipoteza
cnd acesta alege strategia pur i i cnd juctorul minimizant alege strategia pur j (intersecia celor dou strategii). n consecin un joc strategic la forma cea mai general se caracterizeaz prin trei elemente: - o mulime X = (X1, X2 ...... Xm) care reprezint cele m strategii ale juctorului A - o mulime Y = (Y1 ............ Yn) care reprezint cele n strategii ale juctorului B - o funcie f = aij (X 1 Y) care poate lua valori reale n spaiul X 1 Y c) Principiul maximin i minimax Bj B1 B2 ............... Bj Bn Ai A1 a11 a12 ............... a1j a1n A2 a21 a22 a2n A3 . Ai ai1 ai2 ain Am am1 am2 amn Teoria jocurilor strategice urmrete n principal s arate conduita pe care trebuie s o urmeze prile aflate n conflict (concuren). - n esen juctorul maximizant A dorete s acioneze n aa fel nct cel mai mic ctig asigurat pe care l poate obine de la juctorul minimizant B s fie ct mai mare posibil fr ca acesta din urm (B) s-i poat interzice acest lucru; - juctorul minimizant B dorete s acioneze astfel nct cea mai mare valoare pe care trebuie s o dea juctorului maximizant A s fie ct mai mic. Acest principiu nscut din pruden pentru juctorul maximizant A = pr. maximin. Principiul nscut din pruden pentru juctorul minimizant B = pr. minimax.
79
2.4.2. Rezolvarea jocului

Dac juctorul A alege strategia pur Ai corespunztoare liniei i din matrice, trebuie s se atepte ca juctorul B s rspund cu una din strategiile sale pure pentru ca ctigul lui A s fie ct mai mic. Aceast strategie a lui B corespunde numrului aij cu valoarea cea mai mic. Notm aceast valoare cu
i = min( aij) j
, unde j
reprezint coloana n care figureaz cel mai mic element al liniei i. Dac juctorul A a ales strategia pur Ai s nu se atepte s nu se atepte s ctige mai mult dect valoarea i (n condiiile n care B alege strategiile cele mai indicate). Dac juctorul A are la dispoziie m strategii pure el va cuta s aleag acea strategie n care i are valoarea cea mai mare. Dac se noteaz cu = max i rezult c
= max min aij i j
Aceast valoare este cunoscut drept ctigul realizat de juctorul maximizant A i poart numele de valoarea inferioar a jocului. Un raionament similar se face i pentru juctorul minimizant B. El urmrete s reduc pe ct posibil ctigul juctorului maximizant A. Alegnd strategia Bj corespunztor coloanei j el este sigur c va pierde maxim. Dac se noteaz cu B j = maxim (aij) (elementul cu cea mai mare valoare situat n coloana j) aceasta va reprezenta pierderea suferit de juctorul minimizant B n condiiile n care el a ales strategia pur B j (nu exist informaii privind strategia aleas de A). Juctorul minimizant B are la dispoziie n strategii pure aa nct va alege coloana n care elementul Bj este cel mai mic. Adic va cuta un
Bj = min max (aij ) j i
Aceast valoare constituie pierderea suferit de juctorul minimizant B i este definit valoarea superioar jocului.
2.4.3. Studiul de caz nr.4 ENUN:

Firma ELECTRON - S.R.L. nfiinat nc din martie 2000, a reuit n civa ani s ocupe 20% din cota de prob a Braovului n vnzrile de televizoare, videorecordere, radiocasetofoane, calculatoare, playere DVD i combine muzicale. ncepnd cu anii 2006 competiia s-a intensificat prin apariia firmei ROM ELECTRON PRODUCTION. Aceasta din urm a reuit s ctige ntrun an 35% din cota de prob a Braovului, pentru produsele menionate mai sus. Managerul firme ELECTORN S.R.L. tie c va pierde concurena cu firma nou intrat pe pia. Fiecare din cei doi manageri i-au construit mai multe strategii cu care s contracareze aciunea celuilalt. n matricea urmtoare sunt prezentate strategiile juctorului care va ctiga (A = ROM ELECTRON PRODUCTION, deci juctorul maximizant) i strategiile juctorului care va pierde (B = ELECTRON .S.R.L., juctorul minimizant). Se consider matricea: 18 0 5 16 9 3 3 4 2 30 0 8 5 1 0 2 20 5 25 20
A=
80
Not:
liniile reprezint strategiile pure ale juctorului maximizant A; coloanele reprezint strategiile pure ale juctorului minimizant B;
cifrele reprezint creterea profitului pentru juctorul A i pierderile pentru juctorul B estimate pentru anul 2007 Rezolvarea const n determinarea lui i astfel: a) determinarea lui
= max min (a ) ij j i
1 = min (18,3,0,2) = 0
j
2 = min (0,3,8,20) = 0
j j
3 = min (5,4,5,5) = 4 4 = min (16,2,1,25) = 1

j
5 = min (9,3,0,20) = 0
j
= max i = max(0,0,4,1,0) = i
4= inferioar a jocului b)valoarea determinarea lui
= min max (aij)

j i
81
1 = max (18,0,5,16,9) = 18
i
2 = max (3,3,4,2,3) = 4
i i
3 = max (0,8,5,1,0) = 8
4 = max (2,20,5,25,20) = 25
= min(18,4,8,25) = 4 = valoarea superioar a jocului Cnd valoarea superioar a jocului este egal cu valoarea inferioar jocul strategic este cu punct a. n acest caz, teoria jocurilor strategice recomand ambilor juctori s foloseasc strategia astfel: juctorul maximizant strategia 3 (deci linia 3) juctorul minimizant strategia 2 (deci coloana 2) Dac nu se ntmpl aa: s presupunem c juctorul maximizant A alege n loc de strategia 3, strategia 1. (Va rezulta un ctig de trei ori mai mic) s presupunem c juctorul minimizant B alege n loc de strategia 2, strategia 3 (va pierde mai mult) Jucnd corect, dup regulile impuse de teorie, juctorul maximizant va ctiga maximum posibil, iar juctorul minimizant va pierde minimum posibil.
2.5. Teoria grafelor

Orice construcie logic, orice proiect implic o succesiune de activiti independente, de cele mai multe ori, impus de natura proiectului respectiv. nceperea unei activiti este condiionat de ncheierea alteia, unele se desfoar simultan, iar altele sunt necesare a se desfura numai n anumite etape ale derulrii proiectului. Fiecare din aceste activiti presupune un consum de resurse care este riguros planificat i organizat pe un flux continuu astfel ca ntregul proiect s nu fie afectat din lips de resurse.
2.5.1.Noiuni generale despre grafuri

Pentru planificarea, organizarea, analiza, interpretarea, urmrirea execuiei i optimizarea, dup anumite criterii, a aciunilor sau activitilor complexe cercetarea operaional utilizeaz o serie de metode a cror baz teoretic o constituie teoria grafelor, teoria estimrii utilitilor etc. Teoria grafelor este una din ramurile teoriei mulimilor ce are aplicaii n economie (planificarea, organizarea, execuia) precum i n domeniul militar. Reprezint o ramur a matematicii discrete care se ocup de studiul i rezolvarea problemelor ce privesc obiectele denumite GRAF. GRAF = este un sistem format dintr-o mulime X compus din elementele sale x i i o mulime u compus din perechi ordonate de elemente xi, xj, toate distincte numite ARCE ALE GRAFULUI.
82
Prin urmare, graful reprezint o mulime de puncte din plan sau din spaiu, constituind vrfurile sau nodurile sale i o mulime de drumuri sau itinerarii nentrerupte i orientate. Deci, ntr-un GRAF ntlnim: nodurile sau vrfurile grafului ce se reprezint prin cercuri sau puncte; arcele grafului ce se reprezint printr-o linie continu, dreapt sau curb, orientate sau nu. CICLUL (CIRCUITUL) unui graf reprezint un drum nchis prin care se poate ajunge parcurgnd arcele succesive, orientate ale grafului din nodul de unde s-a pornit. Exemplu: x4 u
4
u x1
2
u6
x
5
u7 x7 u8
u1 x2 unde: u3
u
5
x6
x = xi, i = 1,2, .... 37 (noduri sau vrfuri) u = ui, i = 1, 2, ... 8 (linii drepte sau curbe, orientate sau neorientate) Orice graf se noteaz cu G(U,X) sau G(U,A) i conine cele dou mulimi. Tipuri de grafe Complet = acel graf care nu are noduri izolate; deci, ntre oricare dintre dou noduri ale sale exist un arc. Parial = care se obine prin suprimarea unuia sau mai multor arce din graful de referin. Subgraf = dac ntr-un graf de referin se suprim unul sau mai multe noduri (vrfuri), precum i arcele care intr i ies din nodurile respective, graful care rmne este sugraf al grafului de referin. PERT = un graf fr cicluri sau circuite avnd un singur nod iniial i un singur nod final. Nodul iniial este nodul din care pleac (ies) toate arcele ce marcheaz nceputul activitii. n el nu intr alte arce, iar celelalte noduri ale grafului reprezint sfritul unei activiti i nceputul altora. Nodul final este nodul n care intr toate arcele i din care nu mia ies altele. Acesta marcheaz terminarea complet a activitilor. Graful PERT nu admite noduri izolate. Ponderat = n care fiecrui arc i se atribuie o pondere, adic, i se d o valoare pozitiv. Activitile ntr-un graf se noteaz cu simboluri (litere de la A la Z). Arcele unui graf reprezint activiti, durate (timpi), distane (km), resurse (numr oameni, subuniti) etc.
2.5.2. Drum n teoria grafelor (tipuri de drumuri)

Prin drum, n teoria grafelor, nelegem o succesiune de arce adiacente care permit trecerea de la un vrf la altul, de-a lungul arcelor, de la nodul iniial la nodul final. Dou arce sunt adiacente dac sunt distincte i au o extremitate comun. lungimea drumului este dat de nr. arcelor care compun drumul i de valoarea (ponderea) acestora nsumate.
Managementul riscului u1 3 x1 5 u3 u2 4 x2 6 u5 6 x3 u4 x4 u7 9 u8 1 0 x5 u1 8
1
83
Nod iniial
u
9
x7 3 u10
Nod final
u
1
u6 7
x6
drum: x1, x3, x6, x7 activiti: u3, u6, u10; ponderea acestor activiti este 5, 7, 3 - deci lungimea pe acest drum este dat de suma ponderilor (5+7+3=15). n teoria grafelor drumurile pot fi: a) elementare; b) simple; c) hemiltoniene; a) Elementar:Este exprimat ca o succesiune de arce, prin noduri, vrfuri n care nu se repet nici un nod iniial i cel final. x2 x1 x5 x4 Exemplu: x3 x1 x2 x5 x1 x2 x3 x4 x5 x1 x3 x4 x5
b) Simplu: Este drumul exprimat ca o succesiune de arce fr a se repeta nici unul dintre arce ntre nodul iniial i nodul final (bucla reprezint un drum simplu). A 7 F 20 x1 4 D x3 x2 15 C 6 B E 3 x4 x1 x2 x4= 7+6=13 x1 x4 = 15 F = 20
c) Hemiltonian: Este un drum elementar de lungime egal cu numrul elementelor (arcelor + ponderile) dar care trece o singur dat i numai o singur dat prin toate nodurile grafului (ntre nodul iniial i nodul final).
84
2.6. Metoda grafic reea PERT

Primele din metodele cercetrii operaionale care au fost fundamentate pe baza teoriei grafelor sunt denumite: METODA DRUMULUI CRITIC (CRITICAL PATN METOD - C.P.M.) i METODA P.E.R.T. (PROGRAM EVALUATION AND REVIEM TEHNIQUE = Evaluarea programelor i tehnica cercetrii) Caracteristic pentru aceste metode este descompunerea activitii complexe n operaii sau activiti elementare i modelarea acestora cu ajutorul unui graf. Metodele PERT i CPM permit controlul permanent al desfurrii activitii, supravegherea continu a procesului execuiei i corelarea lui, urmrindu-se obinerea unor performane superioare n realizarea activitii sau lucrrii (procesului). Metodele constau n identificarea operaiilor n general i a operaiilor cheie n special, de ndeplinirea crora depinde realizarea n termen a ntregului plan. Trebuie subliniat faptul c metodele nu prescriu norme de conducere, ci ajut pe cel ce le utilizeaz s-i raionalizeze munca sa. Metodele se deosebesc prin aceea c metoda PERT utilizeaz valori aleatoare ale duratelor operaiunilor, sau operaiuni pentru care nu sunt stabilite termene precise de execuie, pe cnd metoda CPM utilizeaz valori exacte ale duratelor, operaiunilor luate din instruciuni, legi etc. Metoda PERT conduce la realizarea urmtoarelor ctiguri: raionalizarea activitilor complexe; stabilirea unei succesiuni logice de activiti ce se desfoar n cazul complexului de activiti; stabilirea duratei minime de desfurarea a activitilor (de realizare a planului); efectuarea unui control permanent privind execuia planului; cercetarea eventualelor abateri de la plan; obinerea unor performane superioare n realizarea planului; Aceast metod se aplic cu rezultate foarte bune att n domeniul economic ct i cel militar. Pentru ca o lucrare sau un proiect s poat fi analizat i planificat cu metoda PERT, trebuie s ndeplineasc 3 condiii principale: a) s fie compus dintr-un ansamblu de operaii (activiti) determinate precis a cror ndeplinire s corespund cu terminarea proiectului; b) operaiile (activitile) s se poat executa independent, n limitele unei succesiuni tehnologice sau metodologice impuse; c) operaiunile (activitile) s fie ordonate (s se ndeplineasc obligat). Metoda este util n planificare, organizarea i execuia unor obiective (lucrri) importante ce se desfoar n timp cu participarea mai multor compartimente. Etapele metodei PERT A) Analiza structurii lucrrii de executat i ntocmirea listei de activiti ce se desfoar. B) Elaborarea grafului reea PERT. C) Calculul parametrilor grafului reea. D) Determinarea drumului critic i trasarea acestuia n graf. E) Calculul rezervei de timp i a probabilitilor ndeplinirii planului F) Analiza i, eventual, refacerea grafului. G) ntocmirea planului calendar cu desfurarea complexului de activiti.
85
A) Analiza structurii lucrrii de executat i ntocmirea listei de activiti ce se desfoar Activitile de creaie i concepie ale organului de conducere (conductorului) n care se stabilesc, n totalitatea lor, activitile ce se vor desfura, precum i durata, succesiunea (nlnuirea) lor se bazeaz pe experiena acestora precum i pe colaborarea cu toate compartimentele din subordine. Lista de activiti trebuie s aib forma de mai jos i s cuprind: simbolul, condiionrile, durata (minim, maxim i cea mai probabil), durata medie, dispersia (probabilitatea ndeplinirii planului). Condiionri absolute: decurg dintr-o legtur logic ntre diferite activiti.
Nr. crt. Activiti Simbol Condiionri nainte Simultan Dup a
ij
Durata mij b
ij
d
ij
ij
Condiionri relative: nu se pot executa dect dup ce s-a luat hotrrea. Acestea pot fi:
relativ normative (cnd una nu se poate executa dect dup terminarea celeilalte);
relativ organizatorice (pentru activitile ce nu se pot executa n paralele deoarece la execuia lor particip aceleai persoane). Durata poate fi: aij = durata optimist (cea mai mic) mij = durata cea mai probabil bij = durata pesimist (cea mai mare) Durata medie = dij care se calculeaz cu relaia:
dij =
aij + 4mij + bij

6 2 = ( bij aij )2 ij 6
Dispersia =
ij
i se calculeaz cu relaia:
B) Elaborarea grafului reea PERT
86
Se face pe baza listei de activiti, innd seama de intercondiionrile stabilite prin list. Se procedeaz astfel:
activitile se reprezint prin arce orientate avnd trecut simbolul deasupra, iar durata sub arc; nceputul unei activiti i sfritul acesteia se marcheaz prin noduri sau vrfuri ale grafului;
pentru activitile ce se execut n paralel se introduce noiunea de activitate fictiv ce va fi reprezentat n graf printr-o linie ntrerupt iar valoarea (durata) activitii fictive este egal cu 0. A
x1 5
x2 C x3
n cadrul grafului reea PERT se ntlnesc trei categorii de activiti: - activiti de ateptare (acestea nu necesit dect timp de ateptare pn cnd se termin activitatea anterioar sau paralel); - activiti fictive (acestea nu necesit nici timp i nici resurse); - activiti efective (acestea necesit att timp de execuie ct i resurse materiale sau umane). Pentru elaborarea grafului reea PERT trebuie s se in cont de urmtoarele: - fiecare activitate trebuie s aib un nod (eveniment) premergtor i unul urmtor cu excepia activitii de nceput (iniial) i de sfrit (final). Graful nu trebuie s conin noduri izolate; - graful s nu cuprind circuite care s conduc n punctul de unde am pornit; - graful s nu conin activiti distincte cu noduri sau evenimente comune; C) Calculul parametrilor grafului reea Stabilirea rangului fazelor i numerotarea nodurilor se rezolv prin aplicarea metodei arcelor astfel: ntotdeauna nodul iniial aparine fazei de rang 0 (FR 0) i se noteaz cu nr. 0; toate arcele care ies din FR 0 se suprim cu o linie iar nodurile n care intr aceste arce sunt de FR 1 i vor primi numere de ordine cresctoare 2, 3, 4 ... n; toate arcele care ies din FR 1 se suprim cu 2 linii iar vrfurile (nodurile) n care intr vor fi de FR 2 i vor primi numere de ordine 4, 5, ... n; Observaie: vom verifica s se respecte regula ca niciodat s nu avem situaia de intrare a arcelor din nodurile mari n nodurile mai mici. Calculul termenilor caracteristici pentru fiecare faz, activitate i reea (termenele minime i maxime ale evenimentelor). Fiecare eveniment este caracterizat de: termenul minimal evenimentului j i termenul maxim al evenimentului i.
87
0 Termenul minim al evenimentului j ( t j ) reprezint timpul maxim ntre evenimentul iniial i evenimentul j considerat i se calculeaz cu relaia:
tj
0 = max 0 + ; i < j unde, ti tij
tj
= timpul maxim ntre evenimentul iniial i evenimentul j considerat;
0 = timpul minim al evenimentului anterior j, respectiv evenimentul i; ti

max
{ti0 + tij}
, ne spune c pentru acele noduri unde avem mai multe arce incidente vom
calcula tj pentru toate arcele incidente i vom atribui valoarea maxim.Determinarea termenului 0 minimal evenimentului t j se face pornind de la faza iniial spre faza final, atribuindu-se lui
t0 = 0 .
Termenul maxim al evenimentului i( t1) este termenul cel mai ntrziat la care se pot ncheia
operaiile n zona i considerat, cu condiia ca termenul final s fie respectat. Se calculeaz cu relaia:
ti
1 = min 1 t j tij
}
tn
1 valoarea
Se calculeaz ncepnd de la evenimentul final spre cel iniial, atribuindu-se lui egal cu t 0 .
Termenele minime i maxime se scriu pentru fiecare eveniment ntr-un dreptunghi la nodul respectiv, astfel:
ti
ti
tj
tj
i
i
se mai reprezint i astfel: j i -1 i
Pentru nodul iniial t 0 = t1 i au valoarea 0. i i 1 0 Pentru nodul final t j = t j i au valoarea calculat.
88
D) Determinarea drumului critic Drumul critic reprezint valoarea celui mai lung drum complet ntre faza iniial x 0 i cea final xn. El reprezint timpul minim n care este posibil a se realiza lucrarea respectiv (activitatea). Operaiile care compun drumul critic sunt operaii critice, n sensul c executarea lor este obligatorie n duratele stabilite ale operaiei i pentru c nu dispun de rezerve de timp. Pentru determinarea drumului critic este necesar s se precizeze duratele fiecrei operaii. Drumul critic ne indic: timpul total necesar executrii lucrrii (activitii) dac ne ncadrm sau nu n timpul planificat sau ordonat activitile ce trebuie revzute ca durat de execuie atunci cnd nu ne ncadrm n timpul ordonat (planificat) asupra cror activiti s ne ndreptm atenia i s acordm sprijin executrii lor Drumul critic va trece obligatoriu prin nodurile (vrfurile) ce au termenul minim egal cu termenul maxim de execuie. E) Calculul rezervei de timp i determinarea probabilitii de ndeplinire a activitii n termenul planificat Durata total a activitii tn este o variabil aleatoare cu o distribuie normal a crei valoare medie t 0 = t1 . n n
tn = tn = tij
(ij)
Dr. critic n graful reea PERT sunt trei categorii de rezerve de timp: total: reprezint valoarea de timp cu care se poate prelungi durata de exerciiu a unei activiti fr a modifica durata drumului critic, deci a termenului final. Se noteaz cu RT (A), rezerva total de timp a activitii A.
RT ( A ) = t j ti
1 0
tij
liber: reprezint valoarea maxim admis a activitii respective i care nu trebuie s afecteze rezerva de timp a activitii urmtoare. Se noteaz cu RL (A).
RL ( A ) = t j
0 0 ti tij
independent: reprezint valoarea timpului cu care se poate modifica termenul de ncepere a unei activiti astfel nct s nu modifice termenul minim de ncepere a activitii urmtoare.
tj RI ( A ) =max
0 0 t1 i t ij
Pentru a vedea n ce msur se pot realiza activitile planificate, este necesar s se calculeze probabilitile ndeplinirii planului. Pentru aceasta se determin variabila redus X.
X=
Tp Tn
2 n
unde:
Tp = timpul planificat (ordonat)
Managementul riscului Tn = timpul necesar minim executrii activitii, egal cu valoarea drumului critic.
89
n = dispersia pentru activitile de pe drumul critic (nsumate)

X = probabilitatea de realizare a activitii n timpul planificat Dispersia pentru ultimul nod se calculeaz cu relaia:
2= 2 n ij (ij)
Dr. critic
n cazul nostru, determinnd variabila aleatoare X, am obinut valoarea probabilitii de realizare (pr). Valoarea probabilitii de realizare pr poate fi interpretat astfel: a) dac 0,45 pr 0,7 avem de a face cu o bun organizare; b) dac pr < 0,45 avem premisa s nu ne nscriem n termenul ordonat; c) dac pr > 0,7 avem de a face cu folosirea neraional a resurselor. Pentru determinarea probabilitii de a ne nscrie n termenul normal putem folosi funcia LAPLACE tabelar, din care lum i variabila X. F) Analiza i refacerea grafului Vizeaz, n mod deosebit, ultimele 2 cazuri (a, b) de mai sus. Trebuie s pornim de la faptul c estimrile sunt corecte, deci, nu le vom schimba i nici nu vom sri peste operaii. Trebuie, deci, reanalizat graful, s vedem dac nu este posibil ca, pe unele poriuni, sau n totalitate, unele operaii prevzute de a se desfura succesiv, se pot rezolva simultan. se efectueaz urmtoarele operaiuni: se deseneaz de jos n sus, n funcie de ordinea evenimentelor din graf; se pot folosi culori diferite pentru fiecare compartiment; Evenimente (Activiti) la nceputul i la sfritul fiecrei activiti se trece timpul ti i tj; se poate trece i drumul critic (colorat).
Ei L K J I H G F E D C B 0
G) ntocmirea planului calendar cu desfurarea complexului de activiti (msuri)

0,7 E 1,5 2,5 0,7 C 0,7 B 1 2 2,5 2,5 D 7,5
A A 0,7
3 5 6 7 8 9 10
t
timpul afectat
90
Intensiti 7 6 5 4 3 2
t 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
2. 7. Teoria probabilitilor
n determinarea legilor interne ale fenomenelor ntmpltoare, un rol important l au metodele bazate pe analiza probabilistic a acestor fenomene, la baza crora st teoria probabilitilor, care are ca obiect de studiu legile proprii fenomenelor ntmpltoare ce se repet de un numr mare de ori. n managementul firmei, teoria probabilitilor este un instrument de luare a deciziilor folosit n situaii de risc, n care decidenii nu sunt complet siguri de rezultatul alternativei implementate. Probabilitatea, n acest caz, se refer la posibilitatea ca un eveniment s aib loc sau s se obin un rezultat. Aceasta se exprim prin valoarea ateptat calculat pentru fiecare alternativ luat n considerare. Pentru o alternativ, valoarea ateptat (VA) este calculat n funcie de venitul (V) pe care-l aduce alternativa i probabilitatea de obinere a acelui venit (P). Deci VA = V P
n urma calculrii VA pentru fiecare alternativ, decidenii aleg i implementeaz alternativa cu valoarea ateptat cea mai ridicat.
91
Exemplu: Un manager ncearc s aleag un amplasament pentru un punct de nchiriere a echipamentului de ski. Acesta ia n considerare 4 amplasamente posibile (A, B, C, D) fiecare dintre acestea avnd condiii sensibil egale de instalare i deservire. Managerul a prognozat c pentru primul sezon de iarn, n condiii ideale firma sa va ctiga 5000 de dolari n amplasamentul A, 10 000 de dolari n B, 7000 de dolari n C, 6000 de dolari n D. Dup ce a analizat starea vremii n sezonul trecut el a concluzionat c este necesar s calculeze probabilitile ca n amplasamentele stabilite s se nregistreze condiii ideale n primul an de funcionare i a determinat urmtoarele valori: pentru A - 20% (0,2);pentru B - 40% (0,4);pentru C - 30% (0,3);pentru D - 50% (0,5). Prin calculul VA a rezultat urmtoarea situaie cu care se confrunt: A VA1 = 5000 0,2 = 1000 dolari C VA3 = 7000 0,3 = 2100 dolari B VA2 = 10 000 0,4 = 4000 dolari D VA4 = 6000 0,5 = 3000 dolari
Conform analizei sale de probabilitate managerul va trebui s deschid punctul su de deservire n amplasamentul B.
2.8. Teoria deservirii 2.8.1.Noiuni de baz utilizate n teoria deservirii

Problema principal a teoriei deservirii const n obinerea unei eficiene maxime n condiiile unei solicitri mari cu maximum de resurse (obinerea unor rezultate maxime n condiiile unei solicitri maxime i a unor mijloace limitate. Primele noiuni ale teoriei deservirii aparin lui ERLANG (1908-1922) i au fost utilizate n optimizarea funcionrii unei centrale telefonice din oraul Copenhaga. Ulterior, evoluia tiinelor a contribuit la elaborarea modelului matematic al teoriei deservirii (ateptrii). TEORIA DESERVIRII (ateptrii) este un capitol al cercetrii operaionale care studiaz procesele legate de satisfacerea cererilor de deservire cu caracter de mas, aleator, generatoare de ateptare. Obiectul teoriei deservirii l constituie fenomenele de ateptare, acele fenomene de natur tehnic sau social, n care existena unui mecanism ce execut un serviciu de mas implic ateptarea sau aglomerarea solicitrilor. Proces de deservire - poate fi descris ca un ir de operaii (activiti) prin care se efectueaz o lucrare, un serviciu de ctre un sistem ca urmare a sistem de deservire cererilor primite din afar. Cerere de deservire (cerin) - este exprimarea unei nevoi de Uniti n sistem deservire. SatisfacereaUniti unei cerine Uniti sau la cereri - este deservirea propriu-zis. Cererea sau cerina la rnd deservire poate veni din partea uneia sau mai multor persoane, din partea unui sistem sau a unui obiect. Centru de Deservirea poate fi fcut de un om, main sau un sistem complex. Toate mijloacele care asigur RNDURI deservire deservirea unei cerine poart denumirea de aparatur de deservire (sisteme tehnice). Canal de deservire - reprezint sistemul de deservire a unei singure cereri. Un canal de Cerine de nu poate satisface dect o singur cerere. ntr-un interval, este posibil ca n timp ce deservire Uniti deservire canalul de deservire este ocupat cu deservirea unei cereri, la intrare s soseasc alte cereri care deservite solicit deservirea. Se poate deci forma un rnd (ir, coad de ateptare). Structura general a unui sistem de deservire (caz particular)
Uniti nedeservite
Cereri de deservire
Canale de deservire
92
Sistem de deservire - un ansamblu compus din mai multe aparate sau canale cu aceiai destinaie. n practic exist situaii cnd o cerere este deservit succesiv de mai multe sisteme de deservire. Astfel de sisteme alctuiesc reele de deservire. Cererile sosite n sistem, n funcie de natura lor, pot sau nu s atepte pentru a fi deservite. Structurile sistemelor de deservire sunt diverse. Exist surse care pot genera cereri cu caracteristici diferite sau accesul la canalele de deservire se poate face pe baza unor reguli (este limitat timpul celui care ateapt la rnd). Funcionarea unui sistem de deservire(model general) La intrarea sistemului se prezint o succesiune de cereri, cerine sau uniti numit flux de intrare. Aceste cerine sunt apoi supuse operaiilor care alctuiesc activitatea de deservire i la ieire din sistem se obine o succesiune de uniti deservite, iar dup caz i uniti nedeservite, care, la un loc alctuiesc fluxul de ieire. mprirea unitilor aparinnd fluxului de ieire n uniti deservite i uniti nedeservite este determinat de canalele n care este pus s lucreze sistemul. Dac nu sunt folosite nici un fel de restricii referitoare la rmnerea unitilor n sistem se presupune c acestea i ateapt rndul pentru a fi deservite. Dac ns intervin restricii, la ieirea din sistem vom ntlni att uniti deservite ct i uniti nedeservite (pierderi). Teoria deservirii ajut la organizarea sistemelor de deservire, urmndu-se asigurarea satisfacerii maxime a cerinelor (unitilor), cu un consum minim de fore i mijloace i n termen, ct mai mici posibile.
2.8.2. Modelul general al unui sistem de deservire cu pierderi cu un canal

Caracteristici, ipoteze de lucru, modelul matematic Sistemele de deservire cu pierderi reprezint un caz particular al sistemelor de deservire i sunt cele mai simple sisteme. Sunt caracterizate prin aceea c oricare cerere care intr n sistem n momentul n care toate canalele de deservire sunt ocupate, nu poate fi satisfcut i prsete sistemul fiind considerat pierdere de deservire. Caracteristicile importante ale acestui tip de sistem sunt:
93
au n organizarea structural un singur canal de deservire; unitile intrate n sistem n momentul n care este ocupat nu pot fi satisfcute i prsesc sistemul constituind pierderi; Ipotezele de lucru sunt urmtoarele: Unitile care sosesc la sistem alctuiesc un flux Poissonian caracterizat de parametrul a crei lege de repartiie poate fi exprimat prin relaia:
Pk (t) =
( t ) k
k
. e-t
Timpul de deservire respect legea de repartiie exponenial caracterizat de parametrul
P (td <t) = 1 e-t
1 td
Numrul de canale este finit i egal cu 1 (n = 1) Modelul matematic care caracterizeaz funcionarea sistemului a) Probabilitile strilor sistemului probabilitatea ca sistemul s fie liber (P0)
P0 =
Dac nu se face precizarea pentru care regim se efectueaz calculele (tranzitorii sau stabilizat) atunci acestea se efectueaz pentru regim stabilizat; probabilitatea ca sistemul s fie ocupat
P1 =
1 +
Notm produsul . td = , unde, este factorul de serviciu. Sensul fizic al lui este exprimat prin numrul de uniti ce sosesc la sistem ntr-un interval de timp egal cu timpul de deservire.
= . td = . P0 =
+
= 1
1 = prin urmare,
+1
P =
0
+1
P1 =
P1 +1
= 1 P0
Probabilitatea de pierderi Pp (refuzului) este egal cu probabilitatea ca o cerere ce sosete la sistem s-l gseasc ocupat
94
Pp = P 1 =
+ 1
Capacitatea de deservire a sistemului Eficacitatea unui sistem de deservire cu pierderi cu un canal este determinat de numrul mediu de cereri satisfcute n unitatea de timp i de procentul de cereri satisfcute din totalul de cereri sosite. Numrul mediu de cereri ce pot fi satisfcute n unitatea de timp reprezint capacitatea absolut de deservire i este notat cu Q. Procentul de cereri deservite din totalul cererilor sosite reprezint capacitatea relativ de deservire i se noteaz cu q . Dac analizm cu atenie definirea capacitii relative q constatm c este foarte asemntoare cu definiia probabilitii P, deci, P (A) =
m nr .cazuri favorabile . n nr. de cazuri posibile nr.decereri deservite n unitatea de timp nr.de cereri sosite n unitatea de timp
iar q =
Se observ deci, c numrul de cereri deservite n unitatea de timp poate fi considerat numrul de cazuri care favorizeaz apariia evenimentului care ne intereseaz, iar numrul total de cereri sosite n unitatea de timp este corespunztor cu numrul total de cazuri posibile. ns evenimentul care ne intereseaz este acela ca, cererea s fie deservit imediat, ca sistemul s fie liber. Se poate deci exprima c, P0 = q, prin urmare, capacitatea relativ a unui sistem de deservire cu pierderi cu un canal (S1P) este q = +1 Din relaia care exprim semnificaia lui q se observ c, numrul de cereri deservite n unitatea de timp este Q iar numrul de cereri sosite n unitatea de timp este , deci, q=
1
Q = .q = +1 Q = +1
Numrul mediu de uniti aflate n sistem Deoarece S1P este un sistem de deservire cu pierderi, numrul mediu de uniti aflate n sistem este egal cu numrul mediu de canale ocupate, adic, cu valoarea medie a variabilei aleatoare, stare a sistemului (mk) mk = M [k] = K .pk
k =0 n
deci,
1 +
mk = K .pk = 0 . p0 + 1 . p1 = p1 =
k =0
deci,
mk =
1 +
2.8.3. Studiul de caz nr. 5
95
TEMA: Determinarea indicatorilor ce caracterizeaz funcionarea sistemelor de deservire cu pierderi cu un canal. ENUN: n cadrul departamentului pentru gestionarea situaiilor de risc la firma NAVROM Constana ,un operator ine la curent situaia operativ a firmei. El este solicitat n medie de 40 de rapoarte pe or. Durata unui raport, inclusiv prelucrarea lui este de 1,5 minute. S se determine condiiile n care lucreaz operatorul. Rezolvare: este un sistem de deservire cu pierderi cu un canal; parametrii sistemului sunt: - fluxul de intrare este caracterizat de parametrul = 40/h i td =1,5 minute - se calculeaz parametrul timpului de deservire
1 1 2 = = 1,5 td 3 40 Se determin = . td = 6 = 1,5 = 1 raport
deci, avem 1 raport la 1,5 minute Calculul indicatorilor sistemului Probabilitatea ca sistemul s fie liber P0 P0 =
1 1 1 = = = 0,50 + 1 1 +1 2
(n 50% din cazuri operatorul nu este ocupat cu prelucrarea rapoartelor). probabilitatea ca sistemul s fie ocupat P1 P1 = 1 P0 = 1 0,50 = 0,50 (n 50% din timp operatorul este ocupat cu prelucrarea rapoartelor) Probabilitatea de pierdere Pp Pp = P1 = 0,50 (50% din rapoarte sunt pierdere i nu pot fi prelucrate) Aparent acest lucru nu are sens deoarece capacitatea de lucru nominal este Q nom. =
60 60 = = 40 1,5 td
explicaia pierderilor const n caracterul aleator al sosirii rapoartelor. La acestea se mai adaug i caracterul aleator al lui td. Acesta este n mediu de 1,5 min. dar n realitate poate fi mai lung sau mai scurt. Capacitatea de lucru relativ q q = p0 = 0,50 numai n 50% din timp operatorul este ocupat cu prelucrarea rapoartelor. Capacitatea de lucru absolut Q Q = . q = 40 . 0,50 = 20 raportul pe or Deci , capacitatea de prelucrare a operatorului scade de la 40 rapoarte pe or la 20 rapoarte pe or (capacitatea absolut) din cauza caracterului aleator al sosirii rapoartelor i al t d timpului de prelucrare a acestora.
96
Timpul dup care operatorul intr n regim stabilizat (P0(t) P0) = 0,01 4,5 4,5 4,5 13,5 40 2 n acest caz T + = = 4 = = 3,35min. + 4 60 3 3 Deci, dup 3,35 minute sistemul intr n regim stabilizat, respectiv operatorul va prelucra un raport n medie la 1,5 minute iar sosirile rapoartelor vor stabiliza n jurul valorii de 2 rapoarte la 3 minute. nainte de acest termen (3 20 ) probabilitatea de pierdere va fi mai mare dect 0,50 din cauza lucrului nestabilizat al sistemului. Sosirile cererilor vor avea un flux mai mare dect cel mediu probabil iar td (timpul de prelucrare) va fi mai mare dect cel mediu.

Tema: Determinarea indicatorilor ce caracterizeaz funcionarea sistemelor de deservire cu pierderi cu un canal. Enun: o ramp de ncrcare materiale de construcii aparinnd firmei CONSTRUCT S. A. asigur ncrcarea unor maini pentru nevoile antierului de construcii al firmei respective. Numrul mediu de nevoi de ncrcare ntr-o or este de 8 maini iar durata medie a unei ncrcri este de 5 minute. S se determine i s se analizeze indicatorii de funcionare a rampei de ncrcare. Rezolvare: = 8 cereri pe or; = 8
1 h = 5 minute 12 2 1 8 = . td = 8 . = = (ncrcri n 5 minute) 12 12 3 1 = 5 1 1 3 P0 = = 2 = = 0,60 +1 5 +1 3
td =
n 60% din cazuri sistemul (rampa de ncrcare) nu este solicitat, este liber. P1 = 1 P0 = 1 3 2 = = 0,40 5 5
n 40% din cazuri rampa de ncrcare este solicitat, sistemul este ocupat. q = P0 = 0,60 , numai 60% dintre maini sunt ncrcate la timp. Q = . q = 8 . 0,60 = 4,8 ncrcri pe or, reprezint capacitatea absolut de lucru a sistemului. Q nom. =
60 = 12 ncrcri pe or i reprezint capacitatea nominal de lucru a sistemului. 5
Deci, se observ c valoarea capacitii de lucru scade de la 12 (capacitatea nominal) la 4,8 (capacitatea de lucru absolut), din cauza caracterului aleator al cererilor de ncrcare i al td. Pp = P1 = 0,40 Durata regimului tranzitoriu
4,5 T = += 8 1 = +
97
4,5 8 = 13,5 3
4,5
60 5 Capacitatea de lucru relativ este raportul dintre numrul de cereri (de ncrcare) ce pot fi satisfcute de sistem (rampa de ncrcare) n unitate de timp i numrul total de cereri sosite la ramp n unitatea de timp dat (o or). q = numrul dew cereri satisfcute din totalul celor sosite ntr-o or deci, sunt satisfcute 4,8 cereri corespunztor lui P0 = 0,60. Interpretarea este corect deoarece numai n condiiile n care sistemul este liber unitile pot fi satisfcute imediat. ntr-o or vor fi efectuate 5 ncrcri ( Q = 4,8) cu toate c din calcule capacitatea nominal are valoare 12 (Q nominal). O reducere la 41% din capacitatea nominal se datoreaz caracterului aleator al cererilor de ncrcare (sosirea mainilor la ramp) i posibilitii ca td > 5 minute. n primele 13,5 minute se poate ntmpla ca P0 > 0,60 iar P0 < 0,40. Este perioada de lucru n regim tranzitoriu. Dup acest timp cele dou probabiliti se nscriu n jurul valorilor de P0 = 0,60 i P1(Pp) = 0,40
8.5. Sistemul de deservire cu ateptare, fr limitri cu un canal n practic, sistemele de deservire cu ateptare sunt mult mai numeroase dect alte tipuri. Cererile care sosesc n sistem i gsesc toate canalele ocupate se aeaz la rnd i ateapt s fie deservite, indiferent ct de mare ar fi durata ateptrii. a)Ipoteze de lucru
fluxul de intrare este elementar, poissonian caracterizat de parametrul a crui lege de repartiie este:
Pk( t ) = k !
( t )k
e t
timpul de deservire respect legea de repartiie exponenial caracterizat prin parametrii:
1 i anume, td
P( td t ) =1 e t
se admite existena rndului de ateptare format din s uniti; unitatea (cererea) dup ce a fost deservit prsete definitiv sistemul; durata ateptrii este nelimitat, deci ta = timpul de ateptare (ta ) deservirea este individual i fr prioriti;
ne situm n regim stabilizat. Prin urmare <1 astfel rndul ar crete la infinit i sistemul de deservire nu ar face fa niciodat. b) Modelul matematic i determinarea principalilor indicatori
98
probabilitatea ca n sistem s fie k uniti : pk= (1-)k probabilitatea ca sistemul s fie liber: p0 = 1- (k=0, n sistem sun 0 uniti) numrul mediu de uniti aflate n sistem: mk = 1 numrul mediu de uniti aflate la rnd:
m s = 1 deci vor rezulta,
mk = 1 = m s mk ms
mk t k = = (1 )
timpul mediu de staionare n sistem:
timpul mediu de ateptare la rnd: 2 m s deci = ta =
(1 )
2 t d = t k t a = (1 ) (1 ) = deci
td = = td
probabilitatea formrii rndului P(k > ) = 2

t
P( t a t ) = e td (1 )
Not: reprezint parametrul (densitatea fluxului elementar -poissonian- deci, numrul mediu de cereri care apar ntr-o unitate de timp). Este considerat factor de serviciu (sensul fizic al acestei mrimi este numrul de uniti ce sosesc ntr-un sistem, ntr-un interval de timp egal cu t d - timpul necesar deservirii unei cereri).
99
ENUN: Se d un sistem de deservire format dintr-un depozit de materiale i o coloan de tip auto. Durata medie de ncrcare a unei maini este de 5 minute. Afluirea mainilor ctre depozit poate fi stabilit astfel nct s avem o sosire la 6 minute sau una la 8 minute. Costul ateptrii unei maini este de 20 E / or iar costul ateptrii depozitului este de 200E/or. Se cere: S se determine care este soluia mai economicoas. Rezolvare: a) Afluirea mainilor la depozit se face avnd o sosire la 6 minute 1 maini / minut = 6 minute (timpul de deservire este egal cu timpul t d = ti = 5 de ncrcare a unei maini) 1 5 = 5 = 6 6
5 < 1 regim stabilizat 6 25 2 36 = 25 t a = x(1 ) = 1 5 (1 ) 6 6
minute (timpul de ateptare a unei maini)
Considernd o zi de lucru de 8 ore, rezult c n cele 8 ore vom avea:
nr. de maini care sosesc la depozit n 8 ore: 60 maini 8 = 80

6
t d(80) = 80 5 = 400 minute (timpul necesar ncrcrii celor 80 de maini)
timpul total de ncrcare i de ateptare a celor 80 maini (tam) tam = 8025 = 200 minute (timpul total de ateptare a celor 80 maini)
timpul de ateptare a depozitului (taD) taD = 8060 - tnecesar ncrcrii 80 m = 480 - 400 = 80 minute Rezult deci, costul total al ateptrii mainilor i depozitului: CAT = Cam+CaD 2000 80 20 + 200 = 933 E C aT1 = 60 60 b) Afluirea mainilor la depozit se face avnd o sosire la 8 minute:
= 1 maini / minut 8
td = 5 minute
= 1 5 5 = regim stabilizat 8 8
100
ta =
25 2 = 8 minute (1 ) 3
1 = 60 8
Nr. maini/zi de lucru = 8 60 td(60)=605= 300 minute tam = 60

25 = 500 minute 3
taD=480-300= 180 minute Costul total al ateptrii mainilor i depozitului: 500 180 20 + 200 = 166 + 600 = 766 E C aT2 = 60 60 n concluzie, CaT1>CaT2 b, soluia optim
2.8.6. Sistemul de deservire cu pierderi cu mai multe canale

Caracteristicile, ipotezele de calcul, modelul matematic i indicatorii de eficacitate Sistemele de deservire cu pierderi cu mai multe canale fac posibil deservirea simultan a unui numr de uniti egal cu numrul canalelor. Unitile sosite la intrare n sistem n cazul n care gsesc toate canalele ocupate se comport ca i n cazul sistemului de deservire cu un canal, adic prsesc sistemul i se consider pierdute. Ipotezele de calcul fluxul de intrare este un flux Poissonian, elementar, simplu, de parametru a crei lege de repartiie este
k Pk (t) = t
e t
k!
Timpul de deservire respect legea de repartiie exponenial de parametru =
P (td t) = 1 - t ; Numrul de canale este finit i egal cu n; Deservirea se face fr prioriti adic n ordine, primul sosit, primul servit; Sistemul lucreaz n regim stabilizat. parametrii i indicatorii sistemului se refer la acest regim de lucru. Modelul matematic al sistemului de deservire cu pierderi cu mai multe canale Funcionarea unui asemenea sistem poate fi descris cu ajutorul unui graf de forma
1 td
i anume
A0
A1
Ak
An
Managementul riscului P0 P1 Pk Pn
101
Starea sistemului este o variabil aleatoare discret cu n+1 valori ce pot fi luate cu n+1 probabiliti corespunztoare i anume: A0 P0 (nici un canal ocupat); A1 P1 (un canal ocupat cu P1); Ak An Pk (un numr k de canale ocupate cu Pk); Pn (un numr n de canale ocupate, toate, cu Pn).
Sistemul poate trece dintr-o stare n alta (din A 1 n A2 sau A0) dar nu poate trece din A1 n A3 sau A5. Aceast ipotez rezult din parametrii fluxului (natura acestuia) care nu admit apariia a dou sau mai multe cereri (uniti de deservire) simultan. Problema care se pune este de a determina probabilitatea ca la un moment dat t sistemul s aib un numr k de canale ocupate, (n el s se afle k cereri la deservire, altele n afar de acestea fiind excluse) sistemul fiind cu pierderi, n care, k = 0,1 .........n Notm aceast probabilitate cu Pk (t), i rezult,
k =0
Pk(t) = 1 (deoarece strile sistemului alctuiesc
un cmp complet de evenimente).
n urma analizei comportrii sistemului i rezolvrii cercetrii difereniale care descrie comportamentul sistemului rezult,
k
Pk (t) =
k!
n
ecuaia lui ERLANG
k =0 k!
Aceast ecuaie descrie la modul general comportamentul sistemului. Indicatorii de eficacitate: Probabilitatea ca sistemul s fie liber;
0
1
P0 (t) = P0 =
0!
n
k =0 k!
k =0 k!
Probabilitatea ca sistemul s aib un numr k de canale ocupate
k
102
Pk(t) = Pk =
k!
n
k =0 k!
Probabilitatea ca sistemul s aib toate canalele n ocupate (k=n) n Pn (t) = Pn =
n k
n!
k k!
Probabilitatea de pierderi apare atunci cnd toate canalele sunt ocupate, prin urmare, Pp = Pn
Probabilitatea deservirii imediate este evenimentul opus celui de a avea pierderi deci,
Pd = 1 - P p Numrul mediu de canale ocupate sau numrul mediu de uniti aflate n sistem reprezint valoarea medie a variabilei aleatoare, stare a sistemului adic, mk = M[k] = k . pk
k =0 n
Numrul mediu de canale libere m0 =

(n k) pk
n
k =0
Coeficientul de angajare a sistemului ga =

nr . de canale ocupate mk = nr. total de canale n
n rezolvarea unor probleme ale procesului managerial, pentru uurina calculelor, datele i relaiile se grupeaz ntr-un tabel de forma:
K Uk= 2 U0
k
k!
P0
Pk =
k P 0
k!
K .- Pk
(n-k) pk
1 0 1 n
U1 Un Uk
4 P0 P1 Pn
5
col. 1 . col. 4
6
(n-col.1) . col. 4
col 2 . col.3 1 col 2
mk
m0
103

Tema: determinarea indicatorilor ce caracterizeaz funcionarea unui sistem de deservire cu mai multe canale de pierderi Enun: Firma ELECTRON S.A. specializat n codificarea, transmiterea i decodificarea informaiilor este structurat pe 4 module de prelucrare automat a datelor i informaiilor. Mesajele sosesc n sistem cu o densitate de 4 mesaje pe minut iar timpul necesar pentru prelucrarea (decodificarea i transmiterea) unui singur mesaj de ctre un singur modul este de 30 de secunde. Se cere s se determine principalii indicatori care caracterizeaz funcionarea sistemului de prelucrare automat. Rezolvare a) Fluxul de intrare are urmtorii parametrii: =4 mesaje/minut td = 30 de secunde, respectiv 0,5 minute =
1 1 = =2 0,5 td
= . td = 4 . 0,5 = 2 mesaje Una din ipotezele de calcul pentru sistemele de deservire este aceea c el se situeaz n condiiile lucrului stabilizat. n general, pentru sistemele de deservire regimul de lucru stabilizat este dat de relaia < n cu excepia S1D) Dac < n rezult c P p n cazul sistemelor cu pierderi, crete proporional cu timpul: Decicondiia ar trebui s fie pentru sistemul analizat, < n 2 < 4 regim stabilizat b) Calculul indicatorilor Pentru determinarea valorii indicatorilor de eficacitate ne folosim de urmtorul tabel:
Uk=
K 0 1 2 3 4
k
k!
1 2 2 1,33 0,66
P0
1 Uk 1 = 0,143 7
Pk = Ukpk
0,143 0,286 0,286 0,190 0,095
mk=k.pk
0 0,286 0,572 0,570 0,380
m0 = (n-k)pk
0,572 0,858 0,572 0,190 0
7 1,000 1,808 2,192
104
Rezultatele din tabel sunt interpretate astfel: P0 = 0,143 (n 14% din cazuri sistemul nu este angajat cu prelucrarea unui mesaj); (n 28% din cazuri, un modul de prelucrare automat este angajat cu prelucrarea unui singur mesaj); (cu aceeai probabilitate 0,28 (28%) sunt angajate dou module, respectiv un sistem ntre dou mesaje)
P1 = 0,286 P2 = 0,286
s.a.m.d. pentru P3, P4. Probabilitatea de pierdere (se pierd n medie 9,5% din mesaje deci, 4 . Pp = Pn = 0,0950,095 = 0,38 mesaje pe minut 0,4. Deci, n 10 minute se pierd 4 mesaje)
Probabilitatea deservirii imediate Pd = 1 Pp = 1 0,095 = 0,905 deci n 91% din cazuri sistemul este n msur s deserveasc imediat fr pierderi mesajele Numrul mediu de canale ocupate m k = k . Pk
k =0 4 n
mk =
k =0
k . Pk = 1,808
n medie sunt ocupate dou module cu prelucrarea mesajelor
Numrul mediu de canale libere m0 = (n-k) Pk = (n-k) = 2,192 module

k =0 k =0 n 4
mk +m0 = n 1,808 + 2,192 = 4 (n)
n medie sunt libere dou module
Gradul de angajare al sistemului
Managementul riscului n medie sistemul este angajat mk 1,808 numai cu 45% din capacitatea sa ga = = = 0,452 4 n
105
n cazul unei solicitri ritmice (sosirea mesajelor n intervale ritmice) fiecare modul poate prelucra cte 2 mesaje pe minut (30 pentru fiecare). Dar pornind de la valoarea P d (0,905 . 4 = 3,6 mesaje pe minut) se observ c sistemul poate deservi fr pierderi imediate doar 4 mesaje. Scderea de la 8 la 4 mesaje prelucrate se explic prin sosirile aleatoare ale mesajelor (n intervale de timp egale nu poate lua valori mai mari sau mai mici dect 4). Putem concluziona c gradul de angajare a sistemului de prelucrare automat este nesatisfctor.
Caz particular Nr. 1 (n = 3) S presupunem c scdem numrul de module de prelucrare de la 4 la 3 i la 2 a) Pentru = 4, td = 0,5 , iar = 2 n = 3 = 2 rezult tabelul cu valorile: K 0 1 2 3 Uk 1 2 2 1,33 6,33 P0
1 =0,1 6,33 58
Pk 0,158 0,316 0,316 0,210 1,000
mk k .pk 0 0,316 0,632 0,630 1,578
m0 (n k) . Pk 0,474 0,632 0,316 0 1,422
n aceste condiii crete Pp deci, Pp = P3 = 0,21 crete gradul de angajare m 1,578 ga = k = = 0,526 3 n Cazul particular nr. 2 (n = 2) = 4 , = 2 , td = 0,5 , N = 2 , = 2 din calculele efectuate rezult tabelul cu valorile: K Uk P0
1 = 5
Pk 0,2 0,4 0,4 1
mk = k . pk
m0 = (n k) pk
0 1 1 2 2 2 5 Pp = P2 = 0,40
0,20
0 0,4 0,8 1,2
0,4 0,4 0 0,8
106
mk 1,2 = = 0,60 2 n Observaie: Din punct de vedere al eficienei, creterea gradului de angajare a sistemului nu justific reducerea numrului de mesaje prelucrate de sistem (ca urmare a creterii probabilitii de pierderi). n practica managerial se pune problema gsirii unei soluii optime privind construcia sistemelor de deservire cu pierderi (gsirea numrului optim de canale de deservire care s-i asigure sistemului eficien maxim). Acest numr optim se poate determina prin analiza comparativ a variaiei probabilitii de pierderi i a gradului de angajare atribuind mai multe valori numrului de canale de deservire.
ga = Caz particular Nr. 3 (n = 5) Avnd schimbat doar n=5 iar celelalte valorii fiind asemntoare ca n cazurile particulare 1 i 2 rezult: K 0 1 2 3 4 5 Uk 1 2 2 1,33 0,66 0,266 7,266 P0 P0 =
1 = 7,26
0,137
Pk 0,137 0,274 0,274 0,183 0,091 0,036 1
mk= k . Pk 0 0,274 0,548 0,549 0,364 0,180 1,915
m0 =
(n-k)Pk
0,685 1,096 0,822 0,366 0,091 0 3,00
Dup efectuarea calculelor n cele 4 cazuri, centralizm datele n tabelul de forma: n Pp ga = ga - pp 2 0,4 0,6 0,2 3 0,21 0,52 0,32 4 0,095 0,45 0,35 5 0,036 0,383 0,347 Valorile respective stau la baza ntocmirii unui grafic de forma:
107
variaia ga variaia = ga - pp variaia pp
Optimul se determin n funcie de pp i ga Deci = ga pp n = 4 (maximul diferenei)
2.8.8. Sisteme de deservire cu ateptare fr limitri cu un canal

Aceste tipuri de sisteme sunt mult mai numeroase n sensul c le ntlnim n mai toate structurile administrative, economice politice, infrastructur, transporturi, etc. caracteristica principal const n aceea c unitile care sosesc la deservire i gsesc toate canalele ocupate se aeaz la rnd i ateapt s fie deservite. Ipoteze de lucru a) Fluxul de intrare este de tip Poissonian, elementar, caracterizat de parametrul a crui lege de repartiie este,
k Pk (t) = (t ) e t
k!
b) Timpul de deservire respect legea de repartiie exponenial caracterizat de parametrul

1 = i anume: td
P(td < t) = 1 - e t c) Se admite existena rndului de ateptare format din S uniti. d) Unitatea (cererea de deservire) dup ce a fost deservit prsete definitiv sistemul. e) Durata ateptrii este nelimitat ta = timpul de ateptare ta f) Deservirea este individual i fr prioriti. g) Sistemul se afl n regim stabilizat, prin urmare < 1, altfel, rndul (S) ar crete la infinit i sistemul nu ar face fa niciodat la cererile de deservire.
Managementul riscului Modelul matematic al sistemului de deservire cu ateptare, fr limitri, cu un canal a) Probabilitile strilor sistemului P0 = 1 (probabilitatea ca sistemul s fie liber) Pk = (1 ) . k
(probabilitatea ca n sistem s fie k
108
uniti)
(probabilitatea ca n sistem s fie un numr de uniti mai mic dect o valoare dat n)
P (k n) = 1 - n +1
Se poate determina i o probabilitate complementar pentru i anume: P(k>n) = 1 P(k n) = n +1 P(k>n) = n +1 de aici se poate determina probabilitatea ca
n sistem s fie cel puin o unitate de deservire (k> 0):
P(k n)
deci
P(k>n)
P(k>0) = 0 +1 =
deci P(k>0) =
b) Numrul mediu de uniti aferente n sistem (mk): mk = deci
k= 0
kP k
k =0
K (1 )k
1 c) Numrul mediu de uniti aflate la rnd: 2 mk 1 m s = m k ms = = m 1 s d) Timpul mediu de staionare n sistem tk : mk ( 1 ) tk = (1 ) = tk e) Timpul mediu de ateptare la rnd ta:
mk =
(1 ) Prim urmare td = tk ta
ta =
ms
ta =
(1 )
(1 ) 2 2 td = x (1 ) = = (1 ) = (1 ) (1 ) td = Probabilitatea ca durata medie a ateptrii s fie mai mare dect valoarea dat t:
109
P(ta > t) = . e t d (1 )
f) Probabilitatea formrii rndului P (k>1) = 1+1 = 2 Valoarea lui pentru care probabilitatea formrii rndului este mai mic sau cel mult egal cu 10% poart denumirea de FACTOR DE SIGURAN i are valoarea o,316 i are semnificaia: pentru aceast valoare a lui , probabilitatea formrii rndului (cozii) este 10%.
2.8.9.Studiul de caz nr.9

Tema: Determinarea principalilor indicatori ce caracterizeaz funcionarea unui sistem de deservire, cu ateptare, fr limitri, cu un canal. determinarea lungimii maxime a cozii (formrii rndului) n cazul existenei unei probabiliti de formare a rndului de 1%. Enun: Firma de transport materiale de construcii MONTANA S.A. are de efectuat un transport urgent din localitatea A n localitatea B. Drumul pe care se efectueaz transportul spre localitatea B prezint la Km 40 un punct obligat de trecere printr-un vad de ap. Mainile sunt programate s soseasc la punctul obligat de trecere ntr-un flux de 4 maini pe or. S se determine: a) Timpul de trecere td pentru ca probabilitatea formrii rndului s nu depeasc P = 0,16; b) Principalii indicatori ai sistemului de deservire (punctul de trecere prin vad) n cazul timpului determinat la punctul a; c) Lungimea maxim a cozii n cazul unei probabiliti de formare a cozii de 0,1 (1%). Rezolvare Se cunoate = 4 maini / or a) Se cunoate faptul c n cazul unui sistem de deservire cu ateptare fr limitri cu un canal (punctul obligat de trecere) probabilitatea formrii rndului P (k>1) = 2 n cazul nostru P(k>1) 0,16 deci, 2 0,16 = 0,4 0,4 dar = . td td = = = 0,1 ore = 6 minute 4 deci td = 6 minute b) Avnd: = 4 maini / or i td = 0,1 ore se pot determina principalii indicatori. Trebuie fcut ns precizarea c sistemul lucreaz n regim stabilizat deoarece 0,4 <1 (condiia fiind <n). b1) Probabilitile strilor sistemului: n 60% din cazuri P0 = 1 = 1 0,4 = 0,6 (probabilitatea ca sistemul s fie liber)
punctul obligat de trecere nu este angajat n deservirea mainilor
Managementul riscului P1 (probabilitatea ca sistemul s fie ocupat, un canal s fie ocupat) aceast probabilitate este P1 = (1 ) . = 0,6 . 0,4 = 0,24
corespunztoare cazului cnd n sistem se afl o singur cerere de deservire, deci nu exist cereri la rnd
110
P2 (probabilitatea ca n sistem s fie 2 uniti: 1 unitate la deservire i 1 unitate la ateptare) , n acest caz: Pk = (1 ) . k P2 = (1 ) 2 = 0,6 . 0,16 = 0,096 P3 = 0,6 . 0,64 = 0,038 .a.m.d. pentru calculul celorlalte probabiliti (P0 , P1 ,.......Pk) Rezult:
.Pk k= 0
=1
Probabilitatea ca numrul unitilor aflate n sistem s fie mai mic de 3: P (k n) = 1 - n +1 = 1 - 3+1 = 1 0,4 4 = 1 0,0256 = 0,9744
n 97% din cazuri n sistem vor fi mai puin de 3 uniti (maini) P0 + P1 + P2 + P3
Probabilitatea ca numrul unitilor aflate n sistem s fie mai mare dect 3: P (k>n) = 1 P(k n) = 1 P(k 3) = 1 0,9744 = 0,0256 Probabilitatea ca la punctul de trecere s fie cel puin 1 main: P(k>0) = 0 +1 = = 0,4
n 0,40 (40%) cazuri la punctul de trecere se afl cel puin 1 main n 0,02 (2%) cazuri n sistem se pot afla la deservire mai mult de 3 maini
Numrul mediu de maini aflate la punctul de trecere: mk =

0,4 2 = 0,6 = = 0,66 1 3
1 trecere se afl 1
main
n medie la punctul de
Numrul mediu de maini aflate la rnd: n 0,26 (26%) cazuri este probabil 0,16 ms = = 0,60 = 0,26 ca la punctul de trecere s se 1
formeze rnd
Timpul mediu de staionare n sistem

0,4 0,4 tk = (1 ) = = 2,4 = 0,16 ore 4(1 0,4)
10 minute
Managementul riscului Timpul mediu de ateptare la rnd:

0,16 9,6 0,4 2 ta = (1 ) = = 2,4 . 60 = 2,4 = 4 minute 4 (1 0,4) Prin urmare, tk = 10 minute td = 6 minute ta = 4 minute Verificare: tk = ta + td = 10 minute
111
Probabilitatea ca durata medie de ateptare s fie mai mare de 4 minute: P(ta >4) = . e t d (1 ) 0 0,4 e 0,4 .e 0,4
t
4 (10,4) 6
0,27 (27%)
n 27% din cazuri mainile vor atepta mai mult dect 4 minute iar n 73% din cazuri vor atepta cel mult 4 minute
c) Lungimea maxim a cozii n cazul unei probabiliti de formare a cozii de 1% (0,01) : ms =

= 1
0,4 2 1 0,4
= 0,6 = 0,267
0,16
Se cunoate valoarea lui Pk = (1-) . k i P(1+s) = (1-) . 1+s ; P(1+s) = 0,01 deci 1+s 0,01 = (1-) . 0,01 = (1- 0,4) . 0,41+s 0,041+s = 0,6 = 0,167 1 + s log. 0,4 = log. 0,0167
4 1 + s log. = log. 0,0167 10
0,01
se logaritmizeaz i devine:
sau
(1 + s) (log. 4 log. 10) = log. 167 log. 10.000 (1 + s) (- 0,398) = - 1,778 1 + s = - 0,398 = 4,467 S = 4,467 1 = 3,467 maini Concluzie: Avnd o probabilitate de 1% (0,01) de formare a coziim la coad se vor afla maximum 3 maini
1,778
112
2. 8.10. Sisteme de deservire cu ateptare fr limitri cu mai multe canale Ipoteze de lucru
a) Fluxul de intrare este de tip Poissonian, elementar, caracterizat de parametrul a crui lege de repartiie este,
k Pk (t) = (t ) e t
k!
b) Timpul de deservire respect legea de repartiie exponenial caracterizat de parametrul

1 = i anume: td
P(td < t) = 1 - e t c) Se admite existena rndului de ateptare format din S uniti. d) Unitatea (cererea de deservire) dup ce a fost deservit prsete definitiv sistemul. e) Durata ateptrii este nelimitat ta = timpul de ateptare ta a) Deservirea este individual i fr prioriti. g) Sistemul se afl n regim stabilizat, prin urmare < 1, altfel, rndul (S) ar crete la infinit i sistemul nu ar face fa niciodat la cererile de deservire. h) Numrul canalelor este finit i egal cu n. Modelul matematic al sistemului de deservire cu ateptare, fr limitri, cu mai multe canale Funcionarea unui asemenea sistem poate fi descris cu ajutorul urmtorului graf:
A0
A1
An
An+1
An+2
An+s
P0 P1 Pn Pn+1 Pn+2 Pn+s Strile n care se poate gsi sistemul: Rnd A0 nici un canal ocupat, nu exist rnd; A1 - 1 canal ocupat, nu exist rnd; Ak (k < n) un numr de canale ocupate, nu exist rnd; An toate canalele ocupate, nu exist rnd; An+1 - toate canalele ocupate, exist o unitate la rnd; An+s - toate canalele ocupate, exist s cereri la rnd.
Deoarece numrul de cereri s (ce ateapt) poate fi orict de mare se nelege c sistemul poate avea un numr nelimitat de stri. Din aceast situaie rezult un numr nelimitat de ecuaii difereniale ce formeaz modelul matematic ce descrie funcionarea sistemului. Totui, s-au formulat cteva relaii de baz pentru determinarea principalilor indicatori de eficacitate.
Managementul riscului Relaia de la care se pleac este: Pk = P0 =

k k! P 0
113
ns n acest caz
1 n k n + . n! n k =0 k!
Notm cu c expresia: c=
n
n
n!
i nlocuind n prima, rezult: n

1
P0 =
n k . +c k =0 k!
Pentru calculul indicatorilor sistemului alctuim un tabel identic cu cel elaborat pentru studiul sistemelor de deservire cu ateptare, fr limitri cu un canal, la care adugm o linie pentru valoarea lui C

TEMA: Determinarea indicatorilor care descriu condiiile de lucru ale unui sistem de deservire, cu ateptare, fr limitri, cu mai multe canale. ENUN: Firma AUTOREP este specializat n efectuarea reviziei tehnice la autoturisme i dispune de trei fluxuri de verificare. Firma este solicitat, n medie, de 4 maini pe or. Timpul mediu de verificare a unei maini este de 30 minute. Se cere: S se determine indicatorii care descriu condiiile de lucru ale fluxurilor respective. Rezolvare Parametrii sistemului de deservire, cu ateptare, fr limitri, cu mai multe canale sunt: = 4 maini / or td = 30 minute n =3 instalaii Se calculeaz: = 4 . 0,5 = 2 maini / td <n , 2 < 3 regim stabilizat Calculele se efectueaz ntr-un tabel de forma: K Uk P0 Pk mk=k.pk 0 1 2 3 C 1 2 2 1,33 2,66
1 P0 = . 9
0,11
0,11 0,22 0,22 0,15 -
0 0,22 0,44 0,45 -
M0= (n-k)pk 0,33 0,44 0,22 0 -
Managementul riscului 9,00 C

n .
114 0,70 1,11 0,99
2 C = 1,33 . = 2,66 3 2 n! n interpretarea rezultatelor din tabel: P0 = 0,11 n 11% din cazuri sistemul este liber
tim c, P1 = 0,22 n 22% din cazuri n sistem se afl o unitate la deservire (este ocupat un flux) P2 = 0,22 n 22% din cazuri n sistem sunt ocupate dou fluxuri P3 = 0,15 n 15% din cazuri firma are ocupate toate fluxurile Se observ faptul c, cel mai frecvent, firma are ocupate 1 sau 3 fluxuri. n 70% din cazuri n sistem se afl cel mult 3 maini ( Pk = 0,11+0,22+0,22+0,15 = 0,70 Ali indicatori: Probabilitatea ca la rnd s fie 2 maini (S = 2) : Pn+s = pn . xs x=
2 4 0,6 Pn+2 = Pn . ( ) 2 = 0,15 . ( ) 2 = 0,15 . = = 0,06
n 3 9 9 n
n 6% din cazuri n rnd se vor afla 2 maini. ms (numrul mediu de maini aflate la rnd) ms =
n. ( n ) 2
. Pn =
3 2 (3 2) 2
. 0,15 = 6 . 0,15 = 0,9
1 fluxuri
m0 (numrul mediu de fluxuri libere): m0 = n - = 3-2 = 1 fluxuri mk (numrul mediu de maini aflate m sistemul de deservire): mk = ms + = 1+ 2 = 3 maini Probabilitatea formrii rndului: deci n 45% din cazuri vom avea rnd ta (timpul mediu de ateptare): ta =
n .P = n
n=
3 . 0,15 = 0,45 3 2
= n
td 0,5.60 = 0,45 . 1 n
13 minute.
115
CAPITOLUL 3.
RISCURILE ECONOMICE I FINANCIARE
3.1. Riscurile economice. Definirea , originile i coninutul acestora

Pn la jumtatea secolului al XX-lea riscurile economice au fost percepute dup o schem tipic: apariia crahului bursier i bancar; dificulti economico-financiare pentru numeroase firme industriale, comerciale; panic pe piaa monetar i financiar; deficit grav de lichiditi monetare; limitarea drastic a investiiilor (mai ales n sectoarele productive); accelerarea numrului de falimente, ca efect cumulativ ce afecteaz ntr-o msur sau alta ansamblul domeniilor de activitate, ntr-o spiral recesionist; scderea numrului locurilor de munc i creterea masiv a omajului; prbuirea preurilor cu ridicata i amnuntul; creterea ofertei (pentru o scurt perioad pe seama distribuirii stocurilor) urmat de reducerea acesteia; prbuirea cererii de satisfactori (n lipsa unei politici de susinere a veniturilor) i de capital;
116
influene asupra relaiilor economice internaionale (repatrierea unei pri din capitalurile investite); promovarea politicilor protecioniste, ridicarea ratei dobnzii etc. Aceste categorii de riscuri economice au generat crize ce au afectat economiile occidentale i nu numai. ntre anii 1929-1933 s-a nregistrat cea mai puternic criz economic. Dup al doilea rzboi mondial, n rile occidentale, dei nu s-au mai produs crize economice majore, s-au manifestat unele dificulti economice, cu impact direct att asupra situaiei economice generale, ct i asupra calitii vieii cetenilor. Principalele fenomene care au afectat economia occidental dup rzboi au fost: existana dezechilibrelor n domeniul ocuprii forei de munc; tendina generalizat de cretere a preurilor; ajustarea ofertei i a cererii; dezechilibre financiare, valutare; reducerea nivelului de trai al unor categorii socio-profesionale; unele dezechilibre regionale; Riscurile economice sunt, de regul, asimilate unor manifestri nedorite n funcionarea unei economii, a unor dificulti care genereaz tensiuni, tulburri grave macroeconomice i lips acut de mrfuri, timp, for de munc. Unii specialiti, mai ales psihologi i sociologi, au abordat fenomenul riscuri economice prin explicarea unor fenomene clinice i efectele acestora asupra organizaiilor i indivizilor. Sunt lucrri numeroase care teoretizeaz raporturile interumane i interorganizaionale dar nu abordeaz fenomenul riscuri economice n sine, i mai ales efectul acestora, criza economic. Riscurile economice sunt definite ca fiind acele fenomene nedorite, greu previzibile (uneori impredictibile) care produc un dezechilibru ntre capacitatea de producie i capacitatea de consum, o ruptur ntre masa mrfurilor produse i puterea de cumprare a consumatorilor. Originile i coninutul riscurilor economice Originile riscurilor economice se gsesc n condiiile produciei de mrfuri deficitare, n separarea exagerat i apariia unor ntreruperi contraproductive n timp ntre aciunile de producie, vnzare-cumprare i fluxul circulaiei bneti. Coninutul riscurilor economice se exprim prin: restrngerea n proporii nsemnate a produciei i volumului afacerilor comerciale; supraproducia relativ de mrfuri, ca urmare a decalajului mare ntre cantitatea, calitatea i cererea solvabil de mrfuri; scderea brusc a cursului aciunilor, nmulirea falimentelor; ncercarea excesiv i rapid de a descentraliza o economie centralizat de stat sau dimpotriv de a realiza centralizarea excesiv a produciei i capitalului; creterea omajului i accentuarea procesului de decapitalizare a activitii economice a micilor productori etc. Riscurile economice pot caracteriza att sectorul industrial ct i cel agrar iar efectele acestora pot fi agravate de aciunea altor tipuri de riscuri (financiare, bancare, valutare, de burs, de credit) sau ale unora care au legtur direct cu folosirea resurselor naturale (energetic, ecologic sau de materii prime). Riscurile economice pot fi ciclice i neciclice .
117
Riscurile economice ciclice sunt cele care se repet cu o anumit regularitate n funcie de ciclul economic.8 Acest tip de riscuri sunt reprezentative n cadrul ciclului economic Juglar i ciclului Kondratieff i pot fi generate de urmtorii factori: - sporirea costurilor datorit atragerii n circuitul economic a unor factori de producie mai scumpi sau de calitate redus; mrirea stocurilor; generarea, n cadrul operaiunilor bursiere a unui sentiment de nencredere ntre operatori; bncile tind s restrng creditul mrind rata dobnzii; amplificarea procesului de reducere a investiiilor. Pe acest fond are loc reducerea ratei profitului i ca urmare economia intr ntr-o manifestare de criz ciclic. Riscurile economice neciclice nu au o anumit repetabilitate. Acestea pot afecta una sau cteva ramuri (domenii) de activitate (industria siderurgic, minier, chimic, construcii navale etc) i se manifest prin reducerea volumului produciei i ocuprii.
3.2. Factorii care genereaz riscurile economice 3.2.1. Factorii de natur obiectiv
Lipsa de flexibilitate i adaptare la contextul global Ne situm la nceputul epocii post industriale n care procesul industrial a cedat ordinea de prioritate procesului coerent al afacerilor. Coerena n aceast epoc este neleas n sensul eficienei maximale a structurilor i fluxurilor financiare create din punct de vedere al profitului realizat. Acest fenomen procesul coerenei afacerilor implic o coeren a economiilor din al patrulea val care nu ine seama de limitri i granie politice. Iat de ce statele nu-i pot stabili prioritile economice dect n funcie de oportunitile cutate de investitori. Schimbrile globale au acionat i asupra conceptului de cretere a acumulrii de capital necesar formrii P.I.B. (produsului intern brut). Economiile dezvoltate ale lumii se bazeaz, n formarea P.I.B., n primul rnd, pe contribuia capitalului uman i a capitalului natural i mai puin pe cel fizic creat de om (maini, utilaje, construcii etc.) astfel: capitalul uman cu 64% (ponderea n formarea P.I.B.); capitalul natural cu 20%; capitalul fizic cu 16%. Elementele care impun aceast adaptabilitate la contextul global exercit presiuni att asupra statelor ct i asupra firmelor. Deciziile privind evoluia economic a societii ar trebui ndeprtate de vechile teorii, structuri i aranjamente ale economiei tradiionale i adaptate la cerinele pieei globale de astzi, n care puterea tehnologiilor actuale i capacitatea structurilor de decizie n a intui evoluiile viitoare, vor asigura flexibilitatea necesar. Lipsa flexibilitii i adaptrii la contextul global poate genera perturbaii grave n sistemele economice actuale. Exercitarea hegemoniei politice, economice i militare n relaiile internaionale Economia politic internaional consider c relaiile internaionale au i o accentuat dimensiune politic i c actorii principali ai acestor relaii sunt statele, i nu productorii sau consumatorii. Sunt diverse curente ale gndirii economice care susin c statele puternice au rol
8
Ni Dobrot, Dicionar de Economie, Ed. Economic, Bucureti, 1999, pag. 149.
118
important n organizarea i funcionarea economiei mondiale i chiar imprim o linie ascendent sau descendent evoluiei economiei mondiale. Principiul hegemoniei (exercitarea puterii de dominaie fr s existe reacii pe msur) presupune: influen geografic; supremaia i controlul reelelor economice; controlul fluxurilor financiare, a inovaiilor tehnologice; dominaia schimburilor comerciale; atribute militare formidabile. Sprijinit de o economie strlucitoare, SUA conduce autoritar politica economic internaional. Deci, supremaia hegemonului nu se afirm ntotdeauna peste tot (industrie, comer, agricultur, tehnologie etc.), interesul su este de a-i deschide frontierele pentru ca anumite state s se apropie de ara hegemonic. n acest fel, el i poate exercita mai bine dominaia tehnologic, poate s ndatoreze n timp aceste state fa de el. Imediat dup cel de-al II-lea rzboi mondial au fost puse n aplicare noi forme de colaborare, mai ales n domeniul comercial. Pentru organizarea i realizarea unei reduceri controlate a obstacolelor care se situau n faa schimburilor comerciale s-a semnat un acord GATT (General Agreement on Tariffs and Trade) de ctre un numr de state. Sistemul GATT ar putea s par un fel de model de egalitate ntre statele lumii. n realitate el corespunde unei organizri ierarhizate a lumii n care SUA deine un loc dominant. Aceast putere hegemonic este i mai evident n domeniul monetar. Chiar i n cadrul Fondului Monetar Internaional (FMI) puterea de influen a unei ri este direct proporional cu prile pe care la deine n capitalul instituiei. Spre exemplu, n 2002, SUA deinea 18,3% din capital, Germania 5,7%, Frana 5,1%, iar toate rile n curs de dezvoltare sau aflate n tranziie, n ansamblu 28,6%. Datorit faptului c hotrrile adoptate de FMI nu au fost aplicate integral de toate statele membre au fost necesare unele intervenii ale organizaiei de monitorizare i orientare a reformelor economice n interiorul unor state. Un asemenea rol hegemonic l exercit i Banca Mondial al crei obiectiv principal este sprijinirea rilor n curs de dezvoltare pentru creterea standardului lor de via prin utilizarea resurselor financiare provenind din rile dezvoltate. Prin finanarea extern suplimentar pe care o asigur, contribuie la uurarea poverii datoriei externe a acestor ri. De cele mai multe ori asistena tehnic a instituiilor Bncii Mondiale este mai important dect finanarea, astfel c, multe programe de ajustare au contribuit la diminuarea problemelor datoriei externe. Practicile anticoncureniale Exist un punct de vedere unanim care acrediteaz ideea c fora regulatoare cea mai important a economiei de pia este concurena. Concurena urmrete: satisfacerea cererii consumatorilor, promovarea cercetrii i inovaiei, folosirea eficient a resurselor, limitarea puterii economice i implicit, a celei politice; distribuia echitabil a veniturilor. De cele mai multe ori ns, n rile cu economie n tranziie, ntreprinderile caut s-i dobndeasc o poziie dominant pe pia i recurg la practici anticoncureniale. Poziia dominant pe pia (monopolul) se consider atunci cnd o firm care activeaz singur pe piaa respectiv poate s profite din plin de puterea ei fa de distribuitorii i consumatorii bunurilor
Managementul riscului sau serviciilor pe care le furnizeaz. O firm monopol poate hotr preul de vnzare i poate obine cel mai mare profit fr a fi scoas de pe pia prin competiie, prin dou posibiliti:
119
prin utilizarea unor practici anticoncureniale, ncearc s devin firma cea mai puternic sau unic; ncheierea unor nelegeri (cartel) cu concurenii existeni (grupul de firme productoare sau distribuitoare ale aceluiai produs) n scopul fixrii preului i mpririi pieelor; obiectul cartelului const n ridicarea preurilor prin nlturarea sau reducerea concurenei. Astfel, se reduc cantitile de produse vndute, cresc preurile, profiturile se maximizeaz, apar serioase dereglri economice. Asemenea fenomene pot apare atunci cnd frontierele se deschid pentru mrfurile strine i cnd unele firme autohtone nu pot ine pasul cu aceste practici anticoncureniale. n unele situaii de deschidere a frontierelor comerciale, chiar i n condiiile unei concurene reale i legale sunt anumite componente economice (ramuri sau firme) care nu rezist i cer intervenia statului pentru protejarea lor. Ca instrument stabil s-a folosit politica taxelor vamale, adevrate bariere n calea importurilor. rile industrializate occidentale au abandonat progresiv sistemul protecionist vamal prin taxe i au ncheiat unele acorduri comerciale sub tutela organismelor economice GATT (General Agrement on Tariffs and Trade) i O.M.C. (Organizaia Mondial a Comerului). n unele ramuri vulnerabile (agricultur, siderurgie, confecii, textile, nclminte) barierele vamale s-au pstrat sub o form mascat (autorizaii, norme sanitare sau tehnice etc.), anihilnd imitaia produsului original (mrfurile contrafcute), care odat intrate pe pia, pot produce perturbaii economice grave.
Limitarea resurselor economice i a accesului la resurse Orice activitate uman presupune utilizare de resurse specifice, n cantiti determinate i de calitate corespunztoare. Resursele economice constau n totalitatea elementelor, premiselor-directe i indirecte-ale aciunii sociale practice, care sunt utilizabile, pot fi atrase i sunt efectiv folosite la producerea i obinerea de bunuri. Premisa primar a satisfacerii nevoilor oamenilor o constituie natura. Mediul natural este acela care ofer resursele economice att de necesare existenei oamenilor i activitilor acestora. Resursele natural-materiale cuprind: n afara celor dou tipuri de resurse natural materiale (primare i umane), activitatea economic mai folosete resursele financiare (capitalul financiar, veniturile realizate i disponibile pentru a fi alocate dezvoltrii) i resursele informaionale (toate acele tipuri de resurse folosite de factorul uman n scopuri de cunoatere, decizie i aciune). Orice activitate economic, analizat din punct de vedere practic, este subordonat raportului nevoi - resurse. nc de la apariie, aceasta s-a derulat sub presiunea raritii resurselor. Iat de ce tiina economic a fundamentat Legea raritii resurselor lege care exprim corelaia nevoi resurse: volumul, structurile i calitatea resurselor economice se modific mai ncet dect volumul, structura i intensitatea nevoilor umane. Din aceste considerente s-au intensificat preocuprile, n plan mondial, pentru exploatarea raional i pstrarea patrimoniului natural i s-au stabilit condiiile pe care dezvoltarea economic actual i viitoare trebuie s le respecte pentru ca generaiile viitoare s nu suporte
120
consecinele opiunilor economice actuale. Aceast opiune global privind exploatarea i protecia mediului natural se bazeaz pe un concept nou dezvoltarea durabil. Angajarea comunitilor umane ntr-un proces de dezvoltare durabil presupune analiza i proiectarea aciunilor n patru dimensiuni: economic, social, politic, ecologic (de mediu). Fiecare dimensiune genereaz, la rndul su, o multitudine de conflicte i contradicii generatoare de crize.
3.2.2. Factorii de natur subiectiv

n general, politicile economice ar trebui s proiecteze, n mod tiinific, obiectivele economice i sociale ale statului pe o perioad de timp i s le pun n aplicare pornind de la premisele existente. Elementele principale care au stimulat sau restricionat efortul economic al statului rezult, n cele mai multe situaii, din coninutul orientrilor doctrinare fundamentate i implementate de factorul politic. Prin urmare, cauzele de natur subiectiv generatoare de crize economice se refer tocmai la acele erori de politic economic produse de ctre structurile responsabile cu securitatea, coerena, ordinea, performanele i continuitatea sistemului economic. n msura n care aceste structuri guvernamentale situate la nivel central i local sunt ncadrate cu specialiti de marc n domeniile reprezentative, marja de eroare n domeniul economic este mai redus iar riscul economic scade. Centralizarea puterii de decizie economic
Deteriorarea unei economii se produce pe fondul acestui mod supracentralizat de a lua decizii la vrf n baza planului unic de dezvoltare economico social. Conform acestui plan se urmrea punerea n aplicare, pe termen lung, a unei strategii de dezvoltare economico social a ntregii ri prin repartizarea resurselor pentru investiii de la nivel ramur pn la nivel sector economic, n funcie de valoarea Fondului de acumulare raportat la cea a Fondului de consum. Totodat, deciziile la vrf fixau pe termen scurt cantitatea de resurse alocat pentru producia de bunuri i servicii pn la nivel ntreprindere dar i n domenii strategice speciale cum sunt: nvmntul, cercetarea i cultura. Acest principiu economic (i politic)centralismul democratic specific sistemului socialist (comunist) a produs fenomene anacronice cu efecte grave asupra nivelului de trai i calitii vieii populaiei. Datorit acestei centralizri excesive a puterii de decizie, evoluia fenomenului economic cunoate aspecte grave cum sunt: megaindustrializarea, planificarea unor ritmuri nalte de cretere n ramurile energofage i energointensive (petrochimia, siderurgia, metalurgia). n aceste condiii apar pierderi mari (gurile negre ale economiei) iar specialitii recurg la artificii de calcul pentru a raporta creterea produciei peste cifrele normal acceptate. ntr-o asemenea economie, presiunile asupra venitului naional rupeau din valoarea acestuia aproximativ 30% - 40% pentru Fondul de dezvoltare. De cele mai multe ori, pierderile economice se ascund sub sistemul creditelor bancare pentru c acestea nu mai pot fi acoperite la ncheierea exerciiilor financiare. Dezinformarea economic prin sistemul informaional Se cunoate faptul c orice informaie poate fi util dac este real, exact, obiectiv i credibil. Acest deziderat poate fi realizat cu condiia ca organismele care obin, prelucreaz i promoveaz fluxul informaional s fie autonome. De cele mai multe ori ns, structurile abilitate prin lege s gestioneze aceste informaii de natur economic, dependente economic la rndul lor de structurile politice, deformeaz adevratul sens al acestora. Prin atribuirea caracterului secret al
121
datelor i prin limitarea publicaiilor statistice, prin impunerea de ctre organele de decizie economic a unor niveluri nereale indicatorilor economici, se ascund efectele negative ale deciziilor i se creeaz situaia paradoxal ca noile obiective s se fundamenteze pe resurse inexistente. Raportrile unor indicatori sintetici cum sunt: producia, preurile, salariul real, rata srciei, produsul intern brut etc., ia valori mult amplificate spre sfera pozitiv, conduc la dereglarea ntregului sistem informaional, la pierderea credibilitii, la deformarea integritii morale a unor ntregi generaii de specialiti i lucrtori. Vechiul sistem comunist folosea, de asemenea, pentru dezinformare, metoda preurilor administrate, stabilite n mod centralizat pe sistemul preurilor i tarifelor unice fixe, pentru perioade ndelungate. Fiind valabile pentru toate produsele i serviciile, aceste preuri nregistrau abateri denumite i distorsiuni de pre n care se includeau pierderile de producie, de circulaie ale mrfurilor ct i alte pierderi generate de subevaluarea cheltuielilor de amortizare ale capitalului fix, rebuturile i pierderile netehnologice. Toate aceste anomalii pot deregla orice tip de economie iar unele efecte se fac simite pe termen lung. Distorsiuni majore n funcionarea instituional Distorsiunile majore care apar n funcionarea instituional fac imposibil proiectarea i aplicarea unei strategii economice coerente i consistente, apte s asigure condiiile necesare pentru relansarea economiei i progresului unei ri. Este de preferat ca anterior consumrii actului revoluionar sau n cel mai ru caz, imediat dup acesta, instituiile vechi sau cele nou constituite s clarifice n termeni ct mai concrei: tipul de societate i economie pe care-l urmeaz ara respectiv, obiectivele reformei proiectate pe o perioad de timp, procedura de lichidare a structurilor centralist-etatiste din economie fr a se distruge economia, compatibilizarea eficienei economice cu echitatea, coeziunea social i ridicarea nivelului de trai. n cadrul acestor activiti, strategii i programe, populaia rii respective, ca partener i realizator al lor, trebuie s-i gseasc locul i rolul adecvate. Nu este lipsit de importan i incapacitatea prelungit a unor instituii nou formate de dimensiona specializarea i profilarea vechiului complex economic pe ramuri, subramuri i principalele categorii de produse n consens cu cererea intern i extern i punerea n valoare a avantajelor competitive, n condiiile ideii liberal-europene de aciune a legilor pieii. La aceste erori de politic economic, produse de schimbrile guvernamentale mai pot fi adugate: stimularea unor exporturi de mrfuri cu un important coninut de munc necalificat i importul unor bunuri cu important coninut de munc calificat. Acest tip de comer antreneaz scderea masiv a numrului locurilor de munc i produce un dezechilibru ntre munca calificat i cea necalificat; adncirea inegalitilor interne (consecin a inegalitii veniturilor) prin aplicarea unor politici cum sunt: - stimularea creterii unor activiti importante cu venituri foarte mari i desfiinarea altora; - politici economice difereniate i prefereniale pentru diferite regiuni; - deschiderea spre exterior pentru unele grupuri favorizate; - aplicarea unor politici compensatorii firave;
122
deschiderea brusc a frontierelor pentru mrfuri i pentru capitalul strin, expunnd piaa intern i economia naional unor factori de risc i de vulnerabilitate; diminuarea ponderii populaiei active n totalul populaiei rii ca urmare a aplicrii unor reclame sau unor restructurri impuse de recomandrile i condiionrile instituiilor economice i financiare mondiale; preocuprile slabe n ce privete pstrarea patrimoniului natural ct i asigurarea acelor condiii pe care le solicit conceptul dezvoltrii durabile (compromiterea capacitilor generaiilor viitoare de a rspunde nevoilor lor. Degradrile ngrijortoare ale mediului, alimentarea deficitar cu ap potabil, emisiile de gaze toxice, activitile iresponsabile de despdurire, deteriorarea terenurilor arabile, scderea fertilitii pmntului, absena colarizrii i a condiiilor propice de munc, toate sunt apanajul comportamentului managerial instituional i uman; practicile frauduloase ale unor manageri, afaceriti ntresc sentimentul de nencredere al unei pri a salariailor, acionarilor i societii civile fa de aceia care sunt preocupai numai de mbogirea personal; inexistena sau aciunea slab a unor investitori sociali care renun la o parte din veniturile lor pentru a o dona unor cauze de interes social general, slaba performan a fondului de pensii fac aproape imposibil activitatea de investiii sociale i pot produce crize grave att n sistemul de pensii ct i n cel de sntate; promovarea n ierarhia structurilor guvernamentale a unor persoane clientelare, incompetente din punct de vedere profesional, ns obediente orientrii doctrinare i sistemului politic conductor. Aceast cauz9 poate produce pe termen lung efecte dezastruoase, poate genera crize de proporii n administraia public central i local.
3.3. Efectele riscurilor economice asupra societii 3.3.1. Inflaia

Cu toate investigaiile efectuate, fenomenul inflaie continu s rmn un fenomen insuficient elucidat pe agenda economic contemporan. Specialitii definesc inflaia ca un dezechilibru economic monetar care se manifest prin: creterea generalizat a preurilor i deprecierea banilor. Inflaia nu este un fenomen specific zilelor noastre, ea a existat i n alte perioade istorice. Inflaia este definit drept un dezechilibru de ansamblu al economiei care const n apariia sau creterea discrepanei dintre masa monetar i oferta de bunuri fa de situaia existent anterior. Procesul iese n eviden prin dou tendine independente: creterea generalizat a preurilor i scderea puterii de cumprare a banilor. Aceast diferen dintre masa monetar i oferta de bunuri este considerat un exces de mijloace de plat sau de puterea de cumprare nominal fa de cantitatea de bunuri oferite sensibil mai mic.
Un studiu efectuat n anul 2000 de ctre un institut american pe un eantion de 105 guvernatori din diferite ri relev faptul c 71% sunt economiti, din care 24% au ocupat anterior funcii de subguvernator, 22% au condus bnci comerciale iar ceilali provin din medii politico-administrative. Cel mai celebru dintre ei este Alan Greenspan, guvernatorul Sistemului Federal de Rezerve al SUA, doctor n economie al Universitii New York, fost consilier economic al lui Ronald Reagan, considerat drept artizanul miracolului american din anii 90, un reprezentant al acestui new-age economic ce promoveaz prioritatea pieei, creterea durabil i dispariia ciclurilor.
9
123
Att natura cauzelor inflaiei ct i msurarea acesteia ridic numeroase probleme. Inflaia se manifest printr-un proces de cretere continu a preurilor iar deflaia este procesul invers, de scdere a acestora. Intensitatea sau mrimea inflaiei o putem msura cu ajutorul unor indici care exprim schimbarea relativ a preurilor, precum i cu ajutorul unor indicatori care exprim creterea masei monetare aflat n circulaie. Cei mai folosii indici care exprim mrimea inflaiei sunt: Indicele general al preurilor (P.N.B.) care caracterizeaz modificarea mediei ponderate a preurilor tuturor mrfurilor i este denumit deflatorul P.N.B.; Indicele preului de consum (I.P.C.) care exprim modificarea preurilor de consum, a cheltuielilor pe care o familie socotit standard n mediul urban le face pentru cumprarea bunurilor i serviciilor de consum. Acest indice (I.P.C.) se calculeaz pe baza urmtoarelor metodologii: a. se ncadreaz bunurile i serviciile corespunztoare acestui indice n anumite grupe ca: alimente, locuina, mbrcminte, igien, sntate, educaie, transport, agrement; b. se stabilete ponderea fiecrei grupe n totalul cheltuielilor de consum lunare sau anuale ale familiei; c. se fixeaz modalitile de observare a preurilor respective. Acest indice se calculeaz i se supravegheaz n toate rile cu economie de pia. Trebuie avut n vedere att interpretarea statistic a acestuia (de observare i de calculare a evoluiei preurilor) ct i coninutul social-economic (deoarece n legtur cu el, diferite categorii sociale i factori de decizie i exprim interesele. Statistica internaional utilizeaz I.P.C. ca unul dintre cei mai cunoscui indici de preuri, Guvernele calculeaz i public lunar I.P.C. ca o msur a inflaiei din ara respectiv. n contractele colective de munc este prevzut clauza compensrii creterii preurilor, cretere care este evideniat de acest indice. Prin urmare att politica fiscal ct i cea monetar sunt afectate de modificrile valorii I.P.C. I.P.C. msoar evoluia de ansamblu a preurilor mrfurilor cumprate i a tarifelor serviciilor utilizate de populaie ntre dou perioade. Pentru calculul indicelui se folosete o formul de tip Laspeyres. n ara noastr calculul indicelui se efectueaz pe baza cheltuielilor pentru cumprarea produselor i serviciilor de ctre familiile cercetate pe baza Anchetei Integrate n Gospodrii (A.I.G.) i a preurilor nregistrate n cteva mii de locaii amplasate n toate judeele rii. Guvernul public lunar indici ai preurilor de consum, pe total i pe categorii de mrfuri. Astfel, se calculeaz i se public: rata lunar a inflaiei creterea preurilor de consum ntr-o lun fa de luna precedent; rata medie lunar a inflaiei exprim media creterii lunare a preurilor. Se calculeaz ca o medie geometric a indicilor cu baz n lan din care se scade 100; rata anual a inflaiei reprezint creterea medie a preurilor de consum ntr-un an fa de anul precedent; rata anual la sfritul anului creterea preurilor n luna decembrie fa de decembrie precedent; Utilizarea indicelui I.P.C. este urmtoarea: a) Pentru exprimarea nivelului inflaiei: Spre exemplu, dac n luna februarie fa de ianuarie valoarea lui I.P.C = 118,5%, rezult nivelul (rata) inflaiei n luna februarie este de 18,5%.
124
b) Pentru calculul consumului real al populaiei Consumul populaiei se exprim n preurile perioadei pentru care se face calculul (consum nominal CN). Caracterizarea evoluiei n timp a consumului, nu sub aspect valoric ci, sub aspectul cantitilor de bunuri i servicii consumate, presupune eliminarea influenei modificrii preurilor, deci calculul consumului real (CR).
CR = CN IPC
c) IPC este utilizat n negocierile sociale privind stabilirea nivelului salariilor, indexarea salariilor, a pensiilor. Aceste indexri sunt utilizate ca garanie pentru meninerea i creterea puterii de cumprare, respectiv a salariului real i veniturilor reale. 3.3.2. omajul (criza locurilor de munc)
Statutul de omer Una din libertile fundamentale nscrise n Declaraia Universal a Drepturilor omului (Art. 23) precum i n Pactul privind drepturile economice, sociale i culturale din 1966 (Art. 6) o constituie dreptul la munc. Dreptul la munc nglobeaz n coninutul su cinci componente dintre care, dou sunt liberti (sau drepturi naturale): libertatea de alege o profesie; libertatea de a opta pentru locul de munc; iar celelalte trei componente sunt drepturi propriu-zise care deriv din actul de convenionalitate: contraprestaia pentru munca depus; protecia social a muncii; dreptul la negocieri colective. n baza acestui coninut juridic al libertilor fundamentale ale omului, statele democratice au menionat n legile fundamentale dreptul la munc. n Uniunea European, dimensiunea internaional normativ este restrns la responsabilitatea U.E. n ceea ce privete coordonarea planurilor naionale de securitate social i elaborarea de strategii, deoarece n domeniul muncii nu a fost operabil (realist) transferul de suveranitate de la fiecare stat n parte ctre U.E., aceste relaii fiind n continuare, de competena forurilor naionale. Privarea de dreptul la munc semnific ceea ce denumim omajul. Fenomenul respectiv demonstreaz c o societate nu este capabil s asigure ocuparea sau cel puin eficiena forei de munc. Statutul de omer a fost definit la Conferina Internaional a Statisticienilor din domeniul Muncii (n 1954 i 1982) i aparine Biroului Internaional al Muncii. Un individ ara statutul de omer dac se raporteaz la urmtoarele criterii: nu are loc de munc; este disponibil pentru lucru; este n cutarea unei slujbe. Este totodat, notificat i o vrst minim care poate confirma sau nu statutul de omer: pn n 1841, vrsta de munc ncepea la 10 ani;
Managementul riscului n anul 1880 vrsta minim apt de munc a devenit 13 ani; dup 1945 14 ani; dup anul 1975 se stabilizeaz la 15-17 ani (n Romnia 16 ani) Determinarea nivelului omajului
125
Calculul nivelului omajului se poate efectua n dou moduri, ca numr (omaj absolut) i ca rat (omaj relativ). omajul absolut se exprim prin numrul omerilor, persoane fizice active, fr loc de munc, dispuse s lucreze, aflate n cutarea unui angajament i nscrise la oficiile forei de munc. omajul relativ (rata omajului) se calculeaz ca raport procentual ntre numrul omerilor NS i totalul populaiei active disponibile NA i exprim greutatea specific a celor care caut un loc de munc n cadrul populaiei active.
S= NS % NA
n orice moment exist un nivel dat al omajului sau o anumit rat a omajului. n Romnia statutul de omer este reglementat de Legea nr.1/1991,Legea 86/1992, Legea 76/2002. Conform prevederilor acestor acte normative sunt considerai omeri persoanele apte de munc, ce nu pot fi ncadrate din lips de locuri de munc disponibile, corespunztoare pregtirii lor. omajul reprezint un fenomen negativ al economiei (alturi de inflaie), un dezechilibru important al pieei muncii, prin care oferta de for de munc este mai mare dect cererea de for de munc din partea agenilor economici (deci excedentul ofertei fa de cererea de munc). Cauzele omajului trebuie identificate n mod deosebit, n coninutul crizelor economice. Sunt o serie de factori specifici pieelor care n diferite perioade de timp amplific rata omajului: dezechilibrele dintre cerere i ofert; fluctuaiile provocate de ciclitatea economic; lipsa msurilor de revitalizare economic dup criz; gradul de sezonalitate al unor activiti; cauze de natur tehnic. n afara acestor factori specifici exist i o seria de factori determinani ai pieei muncii care fac posibil existena omajului: teoria cutrii locului de munc; teoria contractelor implicite; teoria salariului eficient. n rile cu economie de pia funcional activeaz att prin politici active ct i prin politici pasive pentru combaterea omajului. Politicile active presupun intervenia clar pe piaa muncii prin: serviciile de plasare a forei de munc; calificarea profesional, crearea direct de locuri de munc prin acordarea unor subvenii i faciliti pentru angajatori; alocaii ale ntreprinderilor, etc. Politicile pasive se refer la acordarea indemnizaiei de omaj; aceste politici nu au efect asupra volumului global al omajului dar scade presiunea financiar care apas asupra omerului i evit tensiunile sociale majore. Tot n categoria politicilor pasive intr msura de reducere a
126
populaiei active prin pensionri anticipate (pre-pensionri) sau creterea perioadei de reconversie profesional a omerilor. La nceputul acestui secol, pe fondul crizei, lucrurile se complic tot mai mult att n economiile naionale ct i n cele integrate. Aproximativ 20 de milioane de oameni cu dreptul la munc nu ocupau un loc de munc n ansamblul statelor U.E. Gradul de neocupare era variabil de la 3,7% n Luxemburg la 20,8% n Spania. ansele de a gsi un loc de munc sunt mai mari n Danemarca, Islanda, Olanda, Portugalia iar n Spania i Finlanda mai mici. n unele lucrri de specialitate creterea omajului este asimilat crizei locurilor de munc. Fiind parte component a crizei economice, criza locurilor de munc se anun n toat lumea drept un cutremur economic i social de dimensiuni nemaicunoscute pn acum. Dou cauze importante conduc ctre un asemenea fenomen: economia de nalt performan rpete societii de consum munc i arunc pe strad proprii consumatori. Regulile pieii mondiale fac ca din SUA pn n Australia i din Marea Britanie pn n Japonia, bunstarea de mas se restrnge rapid n snul naiunilor care constituie plutonul frunta al economiei mondiale. concurena ntr-o economie global brutal creeaz o pia global a muncii. Nici un job nu mai este sigur; profitorii economiei globale comenteaz cu plcere criza ntr-un fel de proces legic (urmare a unei schimbri structurale inevitabile). n 1996, Heinrich von Pierer, eful concernului SIEMENS spunea vntul concurenei s-a transformat n furtun, iar adevratul uragan abia ne ateapt). Cutremurul economic i social poate lua dimensiuni necunoscute fie c este vorba de automobile, chimie, electronic, telecomunicaii, servicii, comer, finane, n orice loc din lume unde produsele i serviciile se negociaz liber. Nici chiar ziaritii, redactorii, analitii nu mai pot visa la angajri ferme cu salarii grase cum aveau elitele presei tiprite sau a televiziunilor publice. Toat lumea recurge la mn de lucru ieftin chiar i editorii de cri, filme, etc. sunt afectai de creterea de preuri i dezinteresul cetenilor. n consecin, criza locurilor de munc poate avea urmtoarele efecte: risip i pierderi din punct de vedere social (rentieri i asistai, coeziune social fisurat, ceteni marginalizai, arogana i cinismul unor politicieni care abia alei i reneag propriile promisiuni); scderea drastic a nivelului de trai, deci creterea ratei srciei; afecteaz resursa uman a economiei naionale i demnitatea uman (cu ct se prelungete durata omajului se deterioreaz structura psihic uman precum i capacitatea de percepie a propriei utiliti); apare i se dezvolt munca la negru n economia subteran; se produc dezacorduri majore ntre populaia ocupat i cea neocupat; este afectat democraia prin favorizarea expansiunii extremelor politice suprapuse peste revolta cetenilor confruntai tot mai intens cu o mare de nedrepti. Pentru o bun perioad de timp, cetenii Romniei vor mai suporta efectele imediate ale aplicrii criteriilor de convergen stabilite prin Tratatul de la MAASTRICHT 1992, o adevrat presiune asupra politicii interne a oricrui stat care aspir la integrare n U.E. i anume: ndatorire public redus; conturi externe fr distorsiuni grave;
Managementul riscului inflaie stpnit (sub control); Pentru foarte muli romni greu adaptabili la noile condiii ale economiei de pia, integrarea n U.E. nu va umple vidul lsat de epoca comunist.
127
3.4. Politici i strategii de gestionare a riscurilor economice 3.4.1. Politici de gestionare a riscurilor economice
Pentru gestionarea riscurilor economice trebuie s existe cel puin tot attea instrumente de politic economic cte obiective sunt planificate a se obine iar pentru fiecare obiectiv trebuie utilizat instrumentul adecvat. Dac dorim s combatem inflaia este necesar o politic monetar activ apreciat drept vrful de lance al politicii economice. n condiiile n care se dorete o relansare a creterii economice se apeleaz la instrumente specifice: o politic fiscal, bugetar i a veniturilor coerent, consecvent i adaptat la realiti i de ce nu, nsoit de o politic monetar care, prin manevrarea masei monetare i a ratei dobnzii s descurajeze tendinele inflaioniste. De regul, riscurile economice afecteaz ntreaga economie naional i o nchisteaz ntr-un cerc vicios sub aciunea urmtorilor factori: - volumul mic al investiiilor (datorit lipsei de performan a creditului pentru investiii i a intrrilor reduse de capital strin); - declinul economic anterior i mai ales cel generat de criza economic care defavorizeaz restructurarea produciei i a exportului, descurajeaz investiiile publice10 i private11. - datoria public n cretere precum i balana comercial i de pli externe dezechilibrat (datorit lipsei mrfurilor cu grad de prelucrare ridicat i imposibilitii acoperirii resurselor pentru restructurarea economiei n ansamblul su. Marea parte a studiilor efectuate pe subiectul riscurilor economice evideniaz urmtoarele politici de gestionare a acestora: a) Aciunea concomitent a mai multor prghii economice: rate ale dobnzii reale sczute; un curs de schimb competitiv i relativ stabil; intrri masive de capital strin pe fondul unei reting ridicat (riscul de ar sczut); deficite bugetare i cvasi fiscale reduse; b) recuperarea economic susinut de efortul formrii de capital autohton i orientarea agenilor economice spre alocarea unui procent mai mare din venituri spre investiii i nu spre economisire (cum a fost caracterizat ultimii 15 ani n Romnia), iar ponderea investiiilor brute s o reprezinte investiiile publice n transporturi i telecomunicaii moderne; c) Dezvoltarea unui export eficace alctuit din bunuri i servicii calitativ superioare, cu valoare adugat ridicat, prin realizarea unor investiii att private ct i guvernamentale foarte bine susinute din punct de vedere tehnic, comercial i economic. d) Reducerea ratei reale a dobnzii i, implicit, diminuarea semnificativ a serviciului datoriei publice i a deficitului bugetar. Prin diminuarea serviciului datoriei publice s-ar
investiii publice - totalitatea cheltuielilor care se fac pentru cumprarea de bunuri de capital i sunt efectuate de ctre guvern; 11 investiii private - totalitatea cheltuielilor care se fac pentru cumprarea de bunuri de capital i sunt efectuate de sectorul privat;
10
128
schimba politica bugetar, n sensul alocrii unei pri tot mai importante din veniturile publice pentru majorarea cheltuielilor de capital cum ar fi investiiile n infrastructur. Efectele acestor investiii s-ar simi asupra populaiei apt de munc, dar mai ales asupra celei ocupate n sensul reducerii ratei omajului, creterii gradului de ocupare a forei de munc i nu n ultimul rnd, creterea volumului de resurse financiare necesare asistenei sociale: aceasta ar fi sursa combaterii srciei pentru c din rezultatul acestor condiionri se produce ridicarea nivelului de trai i a calitii vieii tuturor categoriilor de persoane.
3.4.2. Strategii de rspuns la riscurile economice

Pe baza politicilor de gestionare a riscurilor economice se pot aplica urmtoarele strategii pentru managementul riscurilor economice: Creterea economic, modernizarea i creterea competitivitii economiei autohtone, integrarea economiei romneti ca modul n diviziunea mondial a creaiei de valori materiale i spirituale. Aceast politic poate fi implementat prin: realizarea unui sistem bugetar modern, o reform fiscal adevrat i motivat de tip occidental. Aceste dou mari domenii strategice ale economiei presupune adoptarea unor msuri legislative eficiente pe domeniile: - reducerea cheltuielilor administrative ale tuturor agenilor economici; - redimensionarea cheltuielilor bugetare ale statului; - realizarea unei creteri economice durabilebazat pe capitalul autohton i strin n domeniile strategice ale economiei; - creterea investiiilor profitabile n societate; obinerea unei protecii sociale reale pentru toate categoriile de populaie, n special, pentru cele defavorizate. Privatizarea real pe criterii economice de performan pentru a se evita transferul de proprietate fr echivalent. Conceperea privatizrii drept o cale prioritar de constituire i consolidare a capitalului autohton, de atragere a capitalului strin performant purttor de cretere economic i de progres tehnologic. Prin aceast strategie ar trebui s se urmreasc: - privatizarea marilor ntreprinderi de ctre noii proprietari care dispun de capacitatea financiar, managerial i tehnic de a asigura relansarea produciei, recucerirea pieei externe i aprarea interesului naional; - selecia investitorilor strini precum i a celor romni innd seama de strategiile concureniale ale marilor concerne care urmresc prin orice mijloace protecia propriilor interese pe piaa internaional; totodat, se poate impune o condiie contractual ca o capacitate industrial din sectoarele strategice s nu fie nchis sau lichidat de noul proprietar, condiie ce poate constitui una din condiiile de selecie a investitorilor; - n condiiile unor deficite bugetare i ale unor balane de pli deficitare se pot lua n calcul posibilitile vnzrii sau concesionrii pe diferite termene pn la 99 de ani a activelor importante pe valut forte, sumele astfel deinute intrnd n rezerva valutar a rii sau pot fi investite. Reducerea cheltuielilor administrative i redimensionarea cheltuielilor bugetare prin: - finalizarea n timp scurt a procesului de privatizare i restructurarea societilor nerentabile cu capital de stat; - definirea prioritilor n domeniul cheltuielilor bugetare n funcie de sectoarele strategice ale economiei naionale, n special n domeniile : sntate, educaie i nvmntul de toate gradele;
129
- operaionalizarea procedurilor privind nfiinarea noilor societi comerciale, simplificarea legislaiei corespunztoare, declararea veniturilor i controlul acestora; asanarea legislaiei i reglementrilor inutile, confuze, interpretabile; - adoptarea unor acte normative care reglementeaz sistemul pensiilor i asigurrilor sociale dup unele modele din vest. Relansarea creterii economice i creterea investiiilor profitabile prin: - Stimularea intereselor economice ale contribuabilului printr-un sistem de impozitare adecvat situaiei (impozitare unic, difereniat, trepte de impozitare a profitului, scutirea agenilor economice de la plata impozitului pe profit pe perioade de la 3-5 ani, dac creeaz noi locuri de munc); - Stabilirea pentru T.V.A. a unor trepte difereniate n funcie de categoria de produse sau servicii, n funcie de numrul de utilizatori i de locul de fabricaie al acestora; - Utilizarea deficitului bugetar ca surs de finanare a creterii economice prin atragerea surselor financiare de la populaie i de la agenii economici; - modificarea politicii fiscale privind impozitarea proprietilor imobiliare de tipul construcii cu destinaie de locuine, terenuri i construcii cu alt destinaie dect cea de locuin; - atragerea n procesul investiional, a unor persoane fizice i juridice prin investiii directe n economia naional, prin cumprarea de titluri de valoare sau participaiuni la fonduri; - ajustarea unor categorii de taxe i impozite pe care agenii economici sunt obligai s le plteasc i care le afecteaz competitivitatea n raport cu concurena internaional; Eradicarea corupiei din instituiile publice i de pe scena politic prin limitarea i stoparea accesului la resursele statului al unei elite sociale lipsit de scrupule i favorizat de o administraie clientelar prin: - depolitizarea organelor de control la toate nivelele (fr a mai constitui instrumente politice); - eradicarea total a presiunilor factorilor politici asupra agenilor economici mai ales n scopul colectrii de fonduri pentru unele grupri politice (grave abateri de la moral); - independena real a justiiei, finalizarea cazurilor de corupie i prezentarea elementelor care s reprezinte o consolare public i o sanciune drastic pentru cei corupi; - dirijarea fondurilor de la U.E. i B.M. pe temeiuri raionale ctre comunitile locale, nu pe temeiuri politice; - adoptarea cadrului legislativ la cerinele U.E. i aplicarea strict a normelor juridice privind: conflictul de interese, publicarea averilor demnitarilor, finanarea partidelor politice, etc. Protecia social modern i eficient aplicnd urmtoarele msuri: - scderea preurilor produselor alimentare fabricate n ar din resurse interne care sunt destinate pieei interne; - stabilirea unui raport echilibrat ntre salariul minim garantat pe economie i un nivel minim garantat prin lege pentru pensii i asigurri sociale; - acordarea de ajutoare sociale n bani, bunuri sau servicii pentru familiile care au n ntreinere persoane care fac parte dintr-o categorie defavorizant. n condiiile economiei de pia i n contextul economiei globale poziia statului nu este deloc confortabil. Statul continum s rmn o component a mecanismului de funcionare a economiei de pia dar cei care decid sunt forele pieei i centrele private de decizii. Guvernele accept s respecte consemnele generale ale politicii impuse de instituiile economice i financiare internaionale (F.M.I., B.M.) ns sunt lipsite de prghiile necesare modificrii fluxurilor de capitaluri sau de a se opune pieelor. Statul nu mai poate controla nici schimburile, nici fluxurile de bani, de informaii sau de mrfuri. Cu toate aceste limitri ale suveranitii
130
statului, cetenii, n marea lor majoritate, consider c statul rmne cu responsabiliti n privina pregtirii profesionale a cetenilor, aprare i ordine public. Dar, toate aceste sectoare depind de structura economic a statului respectiv. n aceste condiii liderii politici responsabili n administraia central i local sunt nevoii s transfere unele proiecte i decizii majore (investiii, locuri de munc, sntate, educaie, cultur, mediu) din sfera public n sfera privat. Unele guverne, pentru a-i menine sau dezvolta credibilitatea social, dezvolt i alte forme de asisten social pe lng cele de baz: finanarea pensiilor, indemnizaiile de omaj, ngrijirea medical. n acest fel, statul social, prin asistena social amplificat, cauzeaz mari costuri administrative, favorizeaz pe aceia care nu ar trebui s beneficieze de ele iar celor cu adevrat nevoiai nu le ajung, devine un stat social foarte scump. i atunci cine este responsabil pentru aplicarea unui management de criz eficient?
3.5. Globalizarea, factor generator de riscuri financiare

Lumea n care trim este monopolar, globalitar i teribil de dinamic. Concepia despre problemele globale exprim interesul pe care l prezint fenomenele ce influeneaz direct viaa social-economic i politic a naiunilor, prosperitatea material i progresul spiritual al tuturor oamenilor. Prin aceste probleme globale viaa fiecrui locuitor al planetei este influenat, ntr-o oarecare msur, de deciziile luate n afara propriei ri. nc din secolul al XVI-lea s-au constituit cteva lumi economice cu aspect globalitar: Occidentul, China, comunitatea uman islamo-turc. Spre sfritul secolului al XIX-lea i nceputul secolului al XX-lea, odat cu extinderea procesului de industrializare (n care Marea Britanie are rolul principal), fenomenul de unificare tinde s se amplifice cu toate barierele vamale impuse de statele respective. Criza economic din 1929-1933 precum i cele dou rzboaie mondiale nu au putut opri aceast micare globalitar, aceasta constituind mai departe o modalitate sau un sistem de receptare i abordare pe termen lung a marilor probleme contemporane determinate de interaciunea multiplelor procese i fenomene economice, tehnice, politice, sociale, culturale, ecologice, financiare, militare, etc. i proiectarea lor ntr-o larg perspectiv de ctre comunitatea internaional. O abordare oficial globalist n domeniul economico-social a declanat-o Clubul de la Roma, un organism apolitic fondat n 1968 care i-a fixat, n centrul subiectelor de dezbatere, problema globalizrii. ncercnd s creeze o argumentaie tiinific asupra fenomenului, Clubul de la Roma a elaborat o serie de lucrri sub forma unor rapoarte dup cum urmeaz: Limitele creterii-1972, Omenirea la rspntie-1974, Restructurarea ordinii internaionale-1976, Hrana pentru 6 miliarde-1983. n anul 1992 a aprut lucrarea Prima revoluie global, autori fiind doi membrii marcani ai Clubului de la Roma, Alexander King i Bertrand Shneider. Coninutul lucrrii respective a contribuit substanial la nelegerea fenomenului micrii globale i, mai ales, a deschis ochii guvernelor statelor lumii, liderilor politici, asupra msurilor de politic economico social, necesare pentru asigurarea perspectivelor globale ale lumii. Problemele cum sunt: creterea economic, explozia demografic n anumite regiuni, alimentaia, subdezvoltarea, poluarea, exploatarea spaiului planetar, terorismul etc. nu mai pot fi rezolvate conform politicilor tradiionale ci, trebuie proiectate unele argumente tiinifice nnoitoare privind gndirea spaiului planetar. . O abordare oficial globalist n domeniul economico-social a declanat-o Clubul de la Roma, un organism apolitic fondat n 1968 care i-a fixat, n centrul subiectelor de dezbatere, problema globalizrii. ncercnd s creeze o argumentaie tiinific asupra fenomenului, Clubul de la Roma a elaborat o serie de lucrri sub forma unor rapoarte dup cum urmeaz: Limitele
131
creterii-1972, Omenirea la rspntie-1974, Restructurarea ordinii internaionale-1976, Hrana pentru 6 miliarde-1983. n anul 1992 a aprut lucrarea Prima revoluie global, autori fiind doi membrii marcani ai Clubului de la Roma, Alexander King i Bertrand Shneider. Coninutul lucrrii respective a contribuit substanial la nelegerea fenomenului micrii globale i, mai ales, a deschis ochii guvernelor statelor lumii, liderilor politici, asupra msurilor de politic economico social, necesare pentru asigurarea perspectivelor globale ale lumii. Problemele cum sunt: creterea economic, explozia demografic n anumite regiuni, alimentaia, subdezvoltarea, poluarea, exploatarea spaiului planetar, terorismul etc. nu mai pot fi rezolvate conform politicilor tradiionale ci, trebuie proiectate unele argumente tiinifice nnoitoare privind gndirea spaiului planetar. Pentru a se evita o deteriorare a sistemului financiar internaional, s-au revzut unele atribuii ale organismelor financiare i economice internaionale astfel: Banca Mondial i Fondul Monetar Internaional urmau s se ocupe de problematica financiar pe termen scurt (corectarea balanei de pli) i lung (dezvoltarea economic) iar actuala Organizaie Mondial a Comerului (OMC) s se ocupe de ordonarea comerului internaional, de liberalizarea sa. Cu toate aceste intervenii ale organismelor menionate, unele guverne nu au aplicat cele mai eficiente msuri (reforme) pentru a apra nivelul de curs al monedei naionale, riscnd pierderi considerabile de rezerve mai ales n condiiile existenei hiperinflaiei. Acesta este motivul principal pentru care Europa a cutat o alternativ instituional care s favorizeze stabilitatea economiilor europene i protecia acestora fa de perturbaiile spaiului mondial. Aa a luat fiin Sistemul Monetar European (EMS) ca precursor al mecanismului cursului de schimb (ERM) i al Uniunii Monetare. n afara acestor politici de protecie luate la nivel naional i regional, n funcionarea mediului economic i financiar au avut loc, n ultimele dou decenii i unele evoluii instituionale12 care au urmrit o schimbare de fond i au produs consecine majore: - a crescut incertitudinea financiar internaional care a influenat negativ formarea i aplicarea politicilor economice naionale, a fost limitat suveranitatea economic a statului nevoit tot mai mult s se supun dictatului pieelor financiare; - datorit presiunii pieelor financiare s-au generalizat politicile de austeritate (bugete echilibrate sau cu deficite din ce n ce mai mici) i s-a intensificat concurena ntre guverne pentru a convinge pieele financiare externe de autenticitatea progreselor fcute de economiile
12
Aceste evoluii i au originea n progresul tehnologic (tehnologia informaiei i cea comunicaional), inovaiile financiare, creterea economic remarcabil din unele zone (Asia de Sud Est) i spiritul de liberalizare a pieelor (accentuat de Doamna Thatcher n Marea Britanie i Administraia Reagan n S.U.A.). Acest spirit neoliberal a fost amplificat de prbuirea sistemului comunist n jurul anului 1989, aprnd pe piaa liber nc cteva sute de milioane de consumatori fapt ce a mrit aria de aciune a capitalului financiar n cutare de amplasamente avantajoase. Inovaia financiar a fost stimulat prin apariia unor actori instituionali cu mare greutate pe pia: fondurile de pensii (cele din SUA) i alte fonduri private care au modificat compoziia fluxurilor financiare internaionale postbelice. Dup anii 80 capitalul privat i mrete accelerat ponderea n finanarea unor dezechilibre externe (afectnd atribuiile i contribuiile FMI, BM i a unor guverne). O alt evoluie de ordin instituional o constituie formarea de asociaii financiare care combin toate genurile de operaiuni financiare la scar global. Au loc fuziuni ntre bnci comerciale i de investiii, ntre companii de asigurri ce dau natere la puternice instituii financiare private. Tot n acest context se nscrie i liberalizarea pieelor financiare n unele state care au adoptat sistemul economic al pieei libere i care, i-au manifestat dorina, prin politicile i legislaia proprie, de a atrage capital pentru dezvoltarea economic proprie. Ca rezultat unele state i-au manifestat interesul politic de a se implica (SUA, M. Britanie, Germania, Austria, Elveia, etc.) i au cerut celor doritoare de a atrage capital strin s-i deschid pieele financiare n cadrul unor negocieri bilaterale sau multilaterale. Interesul acestor ri bogate s-a materializat n propunerea fcut ctre Organizaia pentru Cooperare i Dezvoltare Economic, la jumtatea anilor 90, de a adopta reguli uniforme privind regimul investiiilor n lume, care s confere protecia juridic a acestora, propunere care nu a fost acceptat.
132
locale; foarte muli economiti apreciaz c existena asimetriilor n economia mondial i uniformizarea deflaionist a politicilor macroeconomice poate realiza un echilibru nefavorabil la nivel global i poate conduce la grave crize economice i financiare. - micarea rapid i speculativ a capitalului privat mai rapid dect a produciei i comerului a mrit probabilitatea pentru prbuirea masiv a preurilor precum i a activitii economice; relativitatea i incertitudinea ce nsoesc micrile de capital ca i slbiciunile instituiilor din rile mai puin dezvoltate au generat grave crize financiare; - proliferarea crizelor financiare n plan mondial au produs o diminuare progresiv a capacitii FMI de a aciona n calitate de mprumuttor i de a aplica msuri draconice rilor n cauz; din aceste considerente s-au impus interveniile FMI n crizele financiare care au avut loc n Mexic 1994, Coreea de Sud i Thailanda 1997, Rusia 1998; a fost, de asemenea, necesar o reconsiderare a procedurilor de intervenie a FMI pentru a elimina ideea potrivit creia, n cazul unei crize financiare majore, capitalul privat miza pe intervenia salvatoare a FMI; - politicile economice ale statelor au fost obligate s se desfoare pe baza unor reduceri substaniale ale cheltuielilor publice afectnd astfel funcia social a acestora; din aceste considerente n unele state au avut loc reformri repetate i uneori ineficiente ale sistemului de asisten social precum i a ofertei de bunuri publice; au crescut inegalitile sociale, s-a mrit raportul ntre numrul celor bogai i al celor sraci iar guvernele au fost puse n faa unor dileme de a alege politica economic fr a renuna la statutul asistenial; - proiectarea i implementarea unor strategii financiare care s contracareze presiunile exercitate de globalizare asupra sistemului financiar prin realizarea unor blocuri (uniti) comerciale i monetare. Uniunea European reprezint unul din modelele de integrare regional care se adapteaz la cele mai noi tendine de evoluie ntr-o lume supus fragmentrii i violenelor. Sistemul internaional actual este format din 200 de state suverane. Angajarea fiecrui stat n fluxul de capital internaional depinde de starea concret a fiecrei economii (factorii conjuncturali, condiiile structurale). Astfel se poate explica de ce o ar care acumuleaz datorii externe foarte mari este exclus de la programul de finanare extern chiar dac ridic preul obligaiunilor pe care le lanseaz. Aceasta este una din metodele care conduc la creterea ponderii fluxurilor financiare investiionale n ansamblul micrilor de capital, care au devansat cu mult, comerul internaional. rile n curs de dezvoltare au instituii destul de slabe, sunt apreciate vulnerabile i incapabile s fac fa unor micri de capital de mare amploare. Acestor ri li s-a recomandat mai mult pruden n liberalizarea (deschiderea) pieelor financiare, a contului de capital. Cu totul altfel, se pune problema cu rile dezvoltate care beneficiaz de instituii solide i sisteme financiar - bancare puternice, n care sunt caracteristice micrile libere de capital. Cu siguran, globalizarea aduce profit anumitor state sau categorii dar, n unele cazuri necesit unele politici compensatorii, mai ales, pentru statele (naiunile) ale cror venituri sunt mici iar economia ameninat. Fenomenul globalizrii va rmne axa de evoluie a lumii contemporane sprijinit de o tehnologie mondial informatizat, impunnd pretutindeni o doctrin neoliberal conform creia, orice pia din lume va fi supus presiunilor de liberalizare total.
3.6. Riscurile financiare internaionale
133
3.6.1. Definirea riscurilor financiare internaionale i factorii care le genereaz

Din punct de vedere economic i financiar lumea a devenit un vast cmp unitar de aciune. Pretutindeni se vorbete despre criza financiar mondial i despre influenele acesteia asupra economiilor naionale. Din aceste considerente guvernele statelor aleg politici macroeconomice naionale care s limiteze pe ct posibil efectele negative generate de factorii externi i impun restricii, percep suprataxe la importuri, stabilesc tarife vamale asupra produselor i depun eforturi pentru a-i plti datoria extern mpovrtoare. Riscurile finanaciare internaionale sunt definite (n sens larg), acele evenimente nedorite, grave ce conduc la dereglarea sistemului financiar internaional (finanele la dispoziia FMI i Bncii Mondiale; sistemul mondial de creditare; circulaia monetar internaional); n sens restrns, riscurile finanaciare definesc acele evenimente nedorite care produc dereglri majore pe pieele monetare, valutare i de capital cu efecte negative asupra economiilor statelor naionale. Pentru prevenirea riscurilor i a crizelor financiare (monetare, valutare i de capital) s-a constituit Sistemul Monetar Internaional (Conferina Monetar i Financiar din 1944, de la Bretton Woods SUA) bazat pe etalonul aur devize, iar n cadrul acesteia, pe dolarul SUA, ca principal moned de rezerv. Aceast reglementare a relaiilor financiare internaionale urmrea trei obiective punctuale i anume: - asigurarea stabilitii relative a raporturilor valorice ntre monede (stabilitatea ratei de schimb; revenirea la convertibilitate a monedei); - furnizarea lichiditii internaionale necesar pentru finanarea deficitelor temporare ale balanei de pli (ajutorarea unor ri cu deficite temporare ale balanei de pli curente prin mprumuturi pe termen scurt); - nfiinarea unor mecanisme de refacere a echilibrelor n cazul unor deficite grave a schimburilor cu strintatea. n paralel cu procesul de reglementare a relaiilor financiare internaionale, guvernele statelor occidentale au hotrt s liberalizeze comerul semnnd n 1947 Acordul General asupra Tarifelor Vamale i Comerului GATT (General Agreement on Tarif and Trade). Dei perioada care a urmat 1945-1975 a reprezentat o perioad de glorie (producia mondial crete puternic, comerul se dezvolt, economiile se deschid ctre capitalul internaional) totui ncep s apar unele surse (cauze) de instabilitate financiar astfel: a) Dubl funcionare a dolarului american ca moned naional i lichiditate internaional a fcut ca necesarul de dolari generat de schimburile internaionale s depind de politica monetar a SUA; b) Au nceput, de asemenea, s apar ritmuri diferite de inflaie n funcie de ar, fapt ce a introdus un factor perturbator i de incertitudine n comerul mondial. c) A avut loc divizarea pieei aurului ntr-o pia oficial (unde operau numai bncile centrale), la preul de 35 $ uncia i una liber unde procesul de vnzare cumprare ntre particulari se stabilea pe baza raportului cerere ofert; aceast dedublare a pieei aurului a ntrit ideea neconvertibilitii dolarului i a constituit o bre n funcionarea sistemului bazat pe
134
etalonul aur-devize13. Fluctuaiile dolarului american sunt legate de consecinele interveniilor militare ale SUA, ocurile petroliere, politica monetar i bugetar, semnalele transmise de G 8 (G7 i Rusia din 1997) precum i de previziunile pieei financiare internaionale. n aceste condiii, n august 1971, se constat c dolarul american nu mai poate ndeplini funcia de etalon monetar n cadrul sistemului financiar mondial i se produce oficial suspendarea convertibilitii n aur a acestuia. Ruptura dintre aur-dolar face inoperabil sistemul etalon aurdevize al FMI. d) n 1971, dup Rzboiul din Vietnam, se nregistreaz prima devalorizare oficial a dolarului (preul unciei de aur sare de la 35 $ la 38 $) iar n 1973 (dup rzboiul arabo-israelian) are loc a doua devalorizare a dolarului, uncia de aur valornd 42,2 $. Aceste fluctuaii au creat mari dificulti n meninerea cursurilor de schimb n limitele convenite, fapt pentru care se prbuete i cel de-al doilea principiu al FMI- stabilitatea cursurilor de schimb i din 1974 se trece la cursurile flotante. e) Deoarece cursul pieei financiare internaionale avea o evoluie imprevizibil, principiul funcionrii convertibilitii a nceput s fie abandonat. De asemenea s-a fcut simit o lips acut de rezerve monetare n principalele state partenere ale SUA, iar n altele un exces inflaionist de rezerve. Aceast lips acut de lichiditi manifestat n majoritatea statelor a produs dezechilibre grave n balana de pli (multe state inclusiv SUA) confruntndu-se cu deficite cronice, fenomen ce a amplificat conflictele comerciale, financiare i monetare. Prin urmare, s-a constatat c este imposibil de a supraveghea echilibrul balanei de pli i n consecin a czut i acest important principiu al supravegherii balanei de pli. Abandonarea, unul cte unul, a principiilor formulate la constituirea FMI n 1944 a generat ideea de reformare i adoptare a sistemului la noile condiii existente pe plan internaional. ncepnd din 1975, SUA adopt o nou politic monetar care provoac o cretere a ratei dobnzilor mondiale i n consecin, o serie de state n curs de dezvoltare 14 care aveau mprumuturi (investiii) intr n incapacitate de plat. n anul 1982 ratele dobnzilor mondiale au crescut brusc i brutal plasnd rile n curs de dezvoltare ntr-o situaie critic. Drept urmare, se declaneaz o serie de crize financiare n America Latin, Asia, Europa care au pus n pericol stabilitatea sistemului financiar mondial, genernd criza financiar mondial fenomen care a afectat destul de serios, rile n curs de dezvoltare. Guvernele rilor industrializate i FMI i-au luat msuri pentru ca efectele crizei financiare s nu se generalizeze i au pus n aplicare msuri de reealonare a datoriilor dar i de frnare a importurilor rilor debitoare. Unele manifestri ale crizei financiare internaionale se declaneaz n 1980 i ating apogeul n 1989 cnd se suprapun i factorii care au nsoit revoluiile sociale din statele est-europene (foste comuniste). Aceste state, ale cror guverne nou formate erau total dezorientate cu privire la promovarea soluiilor structurale de instituire a economiei de pia, au mbriat foarte rapid liberalizarea financiar la propunerea FMI, drept calea optim de aciune. Prin consensul de la Washington, guvernele marilor puteri economico-financiare au elaborat doctrina prin care se inteniona depirea unor aspecte ale crizei financiare prin mrirea zonei de expansiune financiar incluznd i statele din fostul bloc comunist.
13
Rezervele de aur ale SUA scad, ajungnd la aproximativ 10 miliarde dolari, fiind egalate i chiar depite de cele ale Japoniei i Germaniei. 14 nc din 1960 unele ri n curs de dezvoltare i asigurau finanarea dezvoltrii economice, prin mprumuturi externe. Dup primul oc petrolier din 1973, excedentele n petrodolari acumulate de rile situate n Golful Persic sunt reciclate de bnci prin intermediul mprumuturilor acordate n bun parte rilor n curs de dezvoltare. ns aceste mprumuturi au fost mpovrtoare comparativ cu veniturile naionale (mai ales n condiiile dirijrii spre sectoare neproductive).
135
Unele state au rspuns cu entuziasm acestei solicitri iar pieele lor financiare au devenit piee energetice. Acestea au intrat n atenia marilor actori financiari internaionali, au contractat acorduri financiare consistente i au atras un mare volum de capital. Absena reformelor reale, lipsa performanelor economice, direcionarea investiiilor spre zone neproductive, creterea presiunilor sociale i deturnarea masiv a unor fonduri au constituit ameninri serioase care au creat depresii economice i financiare grave la nivelul statelor. Sintetiznd cauzele care genereaz riscurile financiare internaionale ne oprim asupra urmtoarelor trei: a) cauze de ordin instituional : lipsa unui sistem monetar precis i promovarea unei permanente flexibiliti lsate la dispoziia membrilor FMI; orientarea sistemului monetar internaional spre etalonul schimb-aur fundamentat pe dolarul american; dublul rol jucat de dolar a creat o situaie privilegiat pentru SUA, anunnd la orizont o serie de contradicii cu ceilali membrii. (SUA nu se gseau supuse unei discipline monetare i prin puterea lor de emisiune a unei monede internaionale ei puteau cumpra activele industriale ale rilor slab dezvoltate un fel de expropriere); pentru a funciona acest sistem instituit era implicat deficitul balanei de pli a SUA, stat care asigura esenialul creterii lichiditilor internaionale necesare pentru a finana volumul n cretere al comerului mondial; acest deficit genera nencrederea pe care guvernele statelor partenere o manifestau tot mai vehement n soliditatea, convertibilitatea aur-dolar. b) cauze generate de statele participante la sistemul monetar internaional : statele membre ale FMI i n special, celelalte mari puteri economice ale lumii nu au reacionat oportun la dezechilibrele care s-au produs, acestea au pstrat o lung perioad de timp rate de schimb ireale i au adoptat tehnici de manipulare monetar cu destul ntrziere; politica economic genera o serie de divergene iar absena armonizrii a amplificat aciunea crizelor monetare; ritmul inflaiei era difereniat de la o ar la alta iar balanele de pli de asemenea, erau puternic difereniate. c) cauze generate de factori externi: o serie de micri speculative de capital pe termen scurt, ndreptate spre guvernele cu dificulti n plile externe au angajat cteva zeci de miliarde de dolari n zone neproductive, destabilizatoare; rzboaiele purtate de SUA n diferite zone geostrategice de interes au avut o inciden financiar internaional; finanarea efortului de rzboi prin creterea indicelui inflaie i nu prin efort fiscal, a condus la creterea deficitului balanei de pli a SUA, accelernd devalorizarea dolarului i afectnd sistemul monetar internaional; ocurile petroliere i criza petrolului au perturbat grav relaiile monetare internaionale; criza irakian actual continu s deterioreze i mai mult i chiar s prbueasc sistemul ratelor de schimb pus n aplicare n 1944. Problematica referitoare la cauzele crizelor financiare i, mai ales, cele referitoare la logica propagrii lor n sistemul economic mondial este deosebit de complex. Din aceste motive, nu se pune problema prezentrii amnunite a acestora ci, evideniate acele cauze care produc riscul de sistem financiar i anume: a. Riscurile pe pieele de aciuni; b. Riscurile pe pieele de obligaii; c. riscurile bancare;
3.6.2. Riscurile pe pieele de aciuni

Caracteristica unui risc financiar autentic este aceea c producerea unui incident se propag cu rapiditate la nivelul ntregului sistem financiar. Riscurile de lichiditi sunt cele mai rapide incidente de propagare nzestrate cu o for devastatoare. De cele mai multe ori lipsa de lichiditi
136
se poate generaliza prin intermediul panicii bancare. Sistemul economiei de pia ofer agenilor economici mijloace financiare de pia care le permit s-i gestioneze trezoreria sub forma unor titluri, dar exist i mijloacele financiare ale bncilor care ofer lichiditi sub form de depozite la vedere. n domeniul activitii bancare, lichiditatea are importan pentru c o banc trebuie s fac fa, n orice moment, retragerii de fonduri pe care le decid clienii ei. Din aceste motive orice banc trebuie s-i asigure permanent o rat de lichiditi adecvat (convenabil). Ceea ce conteaz pentru orice banc este lichiditatea real de care ea dispune, adic resursele pe care ea le poate utiliza efectiv pentru a face fa retragerilor de fonduri. Secolul al XX-lea a fost marcat n lumea occidental de mai multe crahuri bursiere 15 care au zguduit pieele de aciuni i au produs o multitudine de represiuni att n economia global ct i n economiile naionale. Riscurile manifestate pe pieele de aciuni au cauze multiple: unele speculaii bursiere (anticipri riscante i creteri artificiale ale cursurilor); previziuni eronate ale investitorilor materializate ntr-o ofert supradimensionat de titluri mai ales pe piaa primar; creterea exagerat a ofertei creditului de consum i ndatorarea suplimentar a menajelor; creterea volumului creditelor bancare pentru investiii, ca urmare a cererii adresate de firme, nsoit de previziuni pesimiste asupra eficienei lor, etc. Exemple de acest fel pot constitui panica creat de crahurile bursiere de pe Wall Street din New York din 1929, din octombrie 1987 i chiar cel din septembrie 2001. De fiecare dat a fost necesar intervenia rapid a bncilor centrale pentru a se atenua aciunea unor asemenea factori de risc finanaciar. Pericolul mare a constat att n prbuirea preurilor ct i n evaporarea lichiditilor.
3.6.3. Riscurile pe pieele de obligaii

Se cunoate faptul c numai societile comerciale importante, cu reputaie bun, cu anumit experien i al cror capital este liber au dreptul de a emite obligaii 16. De regul emisiunea de obligaiuni se face la valori nominale standard i este nsoit de un prospect care expliciteaz condiiile i scopul mprumutului. Pieele de obligaii sunt tot att de vulnerabile ca i cele de aciuni i au strict legtur cu bursa. n statele care au mbriat liberalizarea financiar, activele financiare (aciunile, obligaiunile, bonurile de trezorerie, titlurile de valoare) sunt susinute de bnci care joac rolul de susintori ai pieelor financiare acordnd linii de credit care, la rndul lor, sunt finanate prin certificate de depozit. Prin cteva segmente intermediare conectate i arbitrate de bncile comerciale este aprovizionat lichiditatea necesar. Aceste segmente (filiale,
15
Dobrot, N, Dicionar de economie, Ed.Economic, Bucureti, 1999, p. 144. Crah bursier, prbuirea brusc i cumulativ a titlurilor cotate la burs. Pn la cel de-al II-lea rzboi mondial crahul bursier i cel bancar precedau declanarea crizelor economice. n prezent crahurile bursiere sunt rare i sunt cauzate, mai ales, de fenomene socialpolitice neprevzute interne i internaionale. 16 Dobrot, N., Dicionar de economie, Ed. Economic, Bucureti, 1999, p. 329. Obligaiune, valoare mobiliar, titlu de crean reprezentativ pentru un mprumut contractat de un agent economic-persoan juridic, pentru o sum i un timp determinat de la diferite persoane fizice i /sau juridice. Se emite n condiii reglementate prin lege, pe piaa financiar primar; se revinde pe piaa financiar secundar. Durata mprumutului angajat prin emisiunea de obligaii este medie i lung. Rambursarea sumelor subscrise de obligatari se poate face prin: a) anuiti constante; b) anuiti regresive; c) rscumprare la burs; d) rscumprare anticipat; e) conversia obligaiunii n aciuni dac a fost prevzut la emisiune. Obligaiunea se deosebete de aciune prin faptul c aceasta din urm este un titlu de proprietate. Obligaiunile se deosebesc i fa de titlurile de crean pe termen scurt negociabile (bonurile de trezorerie) pentru c acestea au termen scurt i sunt proprii pieei monetare.
137
holding-uri bancare) sau mprumuturi de pe aceste piee, problem care le mrete vulnerabilitatea (n perioadele de tensiune a politicii monetare unele ntreprinderi care emit obligaiuni negociabile pe termen scurt pot falimenta, fenomen ce conduce la degradarea general a calitii titlurilor). Spre exemplu, creterea brusc a ratei dobnzii monetare se repercuteaz asupra emitenilor de obligaii care sunt nevoii s abordeze costuri mult mai mari. O parte dintre acestea neavnd capacitatea de a suporta aceste costuri dau faliment. Aciunea riscurilor se propag instantaneu la nivelul ntregii piee. ntreprinderile devin incapabile s-i rennoiasc mprumuturile pe piaa de obligaii i, n consecin, i ndreapt atenia spre creditul bancar, determinnd sporirea brusc a lichiditilor pe pia. n condiiile n care susintorii pieei financiare (bncile comerciale i filialele lor) au temeri n privina unor pierderi importante de capital refuz s fie contrapartida unui vnztor curent. O astfel de atitudine apare n situaii de incertitudine macroeconomic, cnd nu se pot previziona eventualele evoluii legate de pre, perturbndu-se piaa specific de lichiditi.
3.6.4. Riscurile bancare

Specialitii n economie i finane prezint suficiente argumente care atest corelaia strns ntre falimentele bancare i deflaia macroeconomic. n istoria epocii contemporane s-au produs riscuri financiare multiple i profunde prin caracterul lor asimetric i diversitatea cauzelor, ns majoritatea acestora au avut un numitor comun - falimentele bancare. Banca este o unitate economic a crei principal funcie este de a colecta, de a transfera i de a repartiza disponibilitile financiare. O asemenea instituie face legtura comercial ntre unitile economice care au nevoie de fonduri i formuleaz cereri ctre piaa financiar i cele care caut plasamente de fonduri pe pia. Funcia activ a bncilor este aceea de a acorda mprumuturi solicitanilor n baza unor reglementri care in de bonitatea financiar. Pentru acordarea creditelor bncile au la dispoziie capitalurile proprii sau acele solduri active realizate pe seama diferenei dintre depunerile clienilor i solicitrile de restituire din partea acestora. Principala funcie pasiv a bncilor este depozitarea i pstrarea economiilor populaiei i ale unitilor economice nonbancare. Bncile s-au dezvoltat instituional i funcional 17 influennd ansamblul evoluiei sociale contemporane. Falimentele bancare se produc pe timpul deflaiei (recesiunii) economice. Din 1929 i pn n 1933 economia american, aflat ntr-o perioad de recesiune (cu maximum n 1933) a cunoscut mai multe valuri de falimente bancare (1930, 1931, 1932). Acest fenomen a fost cunoscut i de bncile din Europa (1931) ca un ricoeu al recesiunii economice. Odat ce producia industrial scade brusc, se produc perturbaii grave n organizarea intermedierii financiare. Funcia de prim ordin a bncilor de a gestiona informaiile asupra debitorilor nu a mai putut fi ndeplinit. Ca rezultat, creditul a fost destructurat accentund procesul de depresiune economic. Situaia financiar a bncilor poate fi grav afectat de urmtoarele situaii de risc major: solicitarea masiv i brusc (n timp scurt) de convertire a depozitelor n numerar;
17
Banca nu mai este o simpl instituie intermediar ntre unitile economice nonbancare, ea nsi a devenit o unitate economic cu o serie de funcii macroeconomice. Una dintre aceste funcii const n faptul c bncile intermediaz plile i ncasrile ce se efectueaz n economie. Este unitatea economic profesional care gestioneaz moneda naional i monitorizeaz relaiile acesteia cu celelalte monede. Dezvoltarea i diversificarea produciei i creterea cantitativ i calitativ a relaiilor economice a solicitat tot mai mult necesarul operaiunilor bancare, fenomen ce a produs specializarea lor ntr-o prim etap, apoi universalizarea funciilor acestora.
138
deficienele reglementrilor n materie de relaii interbancare (sistemul de pli interbancare); scderea calitii creanelor bancare ca rezultat al slbiciunii lor. ocul pe care-l sufer o banc se transmite imediat i altor instituii bancare datorit angajamentelor interbancare, interconexiunilor structurale ale acestora n cadrul sistemului de pli, precum i a modului n care depuntorii au tendina de a percepe bncile ca un tot omogen. n funcie de anumite situaii macroeconomice nefavorabile echilibrul funcional al bncilor se poate deteriora grav afectnd depozitele existente. Aceast contagiune care, ca i n cazul crizelor de lichiditi pe pia, antreneaz o serie de neajunsuri (concretizate n valorile nete negative n bilan) i motiveaz att pe depuntori ct i pe acionari s-i ia msuri de recuperare a depozitelor (aciunilor). Efectele acestor msuri depesc cadrul bncilor i afecteaz ntreaga economie datorit faptului c agenii economici nu pot avea o atitudine de independen n situaia n care se manifest o doz de nesiguran asupra valorii nominale a mijloacelor lor de plat. Ultimele dou decenii ale secolului al XX-lea au adus cu sine i unele riscuri pgubitoare pentru bncile occidentale fenomen ce a generat, n diferite state, crize financiare fulgertoare. Cauzele principale care au generat o anumit fragilitate bncilor au fost: concentrarea acordrii mprumuturilor n domeniul acelorai categorii de credite; lipsa de anticipare a riscurilor bancare (riscurilor de creditare) din cauza iluziei de siguran generat de creterea preurilor pe piaa activelor reale finanate prin aceste credite; expunerea bncilor la variaiile ratelor dobnzilor pe termen scurt; creterea creditelor acordate sectorului privat, cretere care s-a concentrat n sectorul imobiliar fiind finanat prin mprumuturi pe piaa monetar. Soarta bncilor a ajuns astfel la discreia speculaiilor imobiliare; neglijena manifestat de puterea public, n unele state complicitatea acesteia n privina intereselor financiare circumscrise zonelor falimentare precum i incapacitatea de a gestiona riscurile pieei financiare; inexistena mecanismelor interne de gestionare a riscului de sistem, luarea unor decizii formale, lipsa auditului intern independent fa de anumite orientri politice; opacitatea unor strategii care vizau creterea economic, fluctuaiile preurilor activelor financiare. Aceste cauze i nc multe altele au fcut necesar intervenia guvernamental pe scar larg pentru a nu se instala dezordinea financiar global i a se evita o criz financiar internaional. n urma acestor intervenii guvernamentale, dei foarte multe bnci au falimentat, bncile centrale, precum i cele comerciale au continuat s funcioneze fr a crea panic n rndul clienilor (depuntorilor). Guvernele au iniiat i aplicat n unele state pachete unitare de planuri i msuri pentru a opri procesul de destructurare a instituiilor bancare. Anumite instituii bancare, extrem de importante pentru ansamblul macroeconomic, au fost susinute direct de guverne prin garantarea tuturor angajamentelor de credit instituind astfel, un climat de siguran n cercurile creditorilor bncilor i oprind panica creat n rndul depuntorilor. n unele cazuri a fost girat asistena financiar a bncilor prin bugetul de stat. De fiecare dat, au fost luate msuri mpotriva persoanelor, care aflate n structurile manageriale de vrf, s-au fcut vinovate de starea falimentar a bncilor. Unele instituii bancare aduse n situaii de faliment, au fost supuse procesului de recapitalizare, apoi au intrat sub monitorizare strict, urmnd s fie rscumprate i orientate spre zone specifice de interes. Sfritul secolului al XXlea i nceputul secolului actual au adus importante schimbri n organizarea muncii i o redistribuire a structurii produciei.
139
3.7. Impactul riscurilor financiare ale anilor 90 asupra economiei statelor

n 1992, cnd au constatat c, n prevederile Tratatului de la Maastricht s-a introdus sintagma reintroducerea n caz de nevoie, a controlului circulaiei capitalului bancherii i ali adepi ai liberalizrii pieei financiare au apreciat sintagma respectiv drept o grav erezie. Cu toate acestea la nceput de secol, tot mai muli economiti i elite politice ncep s critice piaa financiar necontrolat i s invoce motive serioase pentru aducerea acesteia din nou la ordin. Parlamentul European de la Strasbourg atenioneaz din cnd n cnd asupra necesitii ca Europa s fie apt de a se apra mpotriva libertii de micare a capitalului speculativ. Liberalizarea circulaiei capitalului n anii 80 a eliminat graniele dintre pieele naionale i a fcut ca fiecare pia naional s fie legat de ansamblul internaional exact dup principiul vaselor comunicante. Tranzaciile cu derivate (cu ipoteci i obligaiuni) au devenit un proces care s-a amplificat de la an la an i a generat un volum impresionant de vnzri la nivel mondial. Prin acest canal secundar de curgere a capitalului pe pia s-a mrit vulnerabilitatea industriei financiare fa de unele evenimente i reacii n lan i s-au dat peste cap strategii i politici naionale. Dezvoltarea exploziv a comerului cu derivate a mrit riscul tranzaciilor monetare i a adus la faliment unele bnci cu renume. Atunci cnd o banc sau societate de investiii intr n incapacitate de plat poate declana prin efectul de domino, falimentul altor bnci, apoi riscul se ntinde la burse, de aici la cursurile de schimb i apoi n lumea real (lumea economic). n anii 90, rile n curs de dezvoltare au fost cele mai afectate de efectele negative ale liberalizrii financiare. Economiile statelor respective au cunoscut destructurri grave i, ca urmare, capitalurile strine au ieit, provocnd prbuirea brusc a cursului monedelor i a sistemelor lor productive i financiare.
Criza financiar din Asia de Sud-Est (1997)

Terapia aplicat de FMI n cazul crizei asiatice nu a dat rezultate. Cauza principal a crizei asiatice a fost ndatorarea masiv a sectorului privat fa de bncile strine, avide la rndul lor si dezvolte afacerile n cea mai dinamic zon a lumii. Creditorii au acordat banii cu ochii nchii, iar debitorii i-au folosit ct se poate de imprudent. Au aprut interesele obscure care au deturnat sumele alocate pentru investiiile productive (n industrie) i i-au dirijat n aciuni speculative fapt ce a generat o deteriorare accentuat a competitivitii economice i deprecierea brusc a monedelor din regiune. Factorii de risc sistemic s-au derulat, n cazul crizei financiare asiatice, dup un algoritm obinuit: aflux masiv al capitalurilor strine; sisteme financiare neadecvate liberalizrii rapide; instabilitatea monedelor naionale n raport cu dolarul. Acest tip de criz, caracterizat printr-o gestiune defectuoas a micrilor de capital nu putea fi gestionat numai prin metode tradiionale de austeritate monetar i fiscal. Era necesar construcia unui sector financiar robust capabil s foloseasc eficient resursele i s menin funcionale fundamentele unei economii sntoase. Derularea crizei financiare asiatice prezint cteva particulariti: - bncile internaionale au acordat, cu prioritate, bncilor locale credite n dolari i yeni, precum i unor ntreprinderi mai ales n Indonezia; - creditele interbancare s-au derulat n etapa urmtoare prin intermedierea bncilor locale i au fost direcionate nspre sectorul privat sub forma creditelor acordate clienilor pe termen lung (fluxul capitalurilor private n cinci ri asiatice se prezint conform tabelului urmtor):
140
State: Coreea de Sud Indonezia Malaezia Thailanda Filipine
Structura fluxurilor Titluri i investiii directe, din care: - investiii directe - portofolii Creane bilaterale din care: - bnci comerciale
1994 12,2 4,7 7,5 28,2 24,0 4,2 40,4
1995 15,5 4,9 10,6 61,9 49,5 12,4 77,4
1996 19,1 7,0 12,1 73,9 55,5 18,4 93,0
1997 - 4,5 7,2 - 11,7 - 7,6 - 21,3 13,7 - 12,1
- din afara bncilor Total flux net al capitalurilor Sumele sunt exprimate n miliarde dolari Sursa: Radelet at Sachs, 1998
- emisiunile de titluri au fost fcute cu prioritate sub form de obligaiuni, accentund speculaia imobiliar i bursier n profitul actorilor financiari locali; acetia au centrat prin diferite inginerii financiare s obin randamente foarte ridicate; veriga slab era deci reprezentat de bncile locale, instituii supuse riscului de sistem; - dup ncheierea tranzaciilor au nceput marjele de manevr att ale celor care au acordat mprumutul ct i ale celor care s-au mprumutat, cutnd randamente nalte i sporind riscul de sistem; aceia care au contractat mprumuturi au fost tentai s adopte comportamente neperformante iar aceia care le-au acordat nu au avut posibilitatea s evalueze calitatea mprumutailor i nici s efectueze supravegherea eficient a modului n care sunt folosite fondurile respective; - au aprut riscurile de credite prin gestionarea defectuoas pe plan local, riscurile de scaden datorate instabilitii ratelor de schimb ale monedelor n raport cu dolarul; n asemenea situaie pasivul bancar s-a supradimensionat n moned naional i a scos la iveal fragilitatea structurii financiare autohtone; perpetuarea aspectelor negative ale gestionrii creditelor de ctre bncile locale a trezit nencrederea actorilor financiari internaionali care au refuzat s-i rennoiasc swaps-urile18 i creditele acordate pe termen scurt; n aceast situaie critic bncile locale i-au acoperit datoriile n devize cumprnd dolari de pe piee, fenomen ce a dus la accentuarea scderii schimbului, la deteriorarea bilanurilor i a imaginii acestora n faa creditorilor externi; - diminuarea pasivului a influenat negativ activul bancar n sensul c bncile au sistat furnizarea creditelor i prin urmare, debitorii au intrat n mare dificultate devenind insolvabili 19; insolvabilitatea agenilor nebancari a sporit ca dimensiuni ntregul datoriilor acestor state. Concluzionnd asupra crizei asiatice se poate spune c sursa de baz a crizei a constituit-o riscul asumat i prost gestionat de bncile locale. Att de mare a fost ncrederea n creterea
18
Swap a face trocuri; schimb de datorii, de obligaii financiare; aciunea presupune abiliti de maxim inginerie financiar pe care numai concurenii de marc le pot realiza. 19 Insolvabilitate situaie n care valoarea activelor de care dispune un agent economic este mai mic dect valoarea obligaiilor acestuia fa de teri (creditori, furnizori, buget).
141
economic a rilor asiatice nct au fost ignorate posibilele devalorizri catastrofale ale monedelor naionale ceea ce a condus la vulnerabilitatea bilanurilor bancare, dezechilibrele de schimb, criza de lichiditi, devenind inevitabil, retragerea capitalurilor.
Dezintegrarea financiar din Rusia (august octombrie 1998)

Declinul sistemului financiar rusesc s-a accelerat brusc n urma crizei economice i financiare din Asia (1997). n prima jumtate a anului 1998 ca urmare a experienelor din Asia de Sud Est, cei care deineau investiii de portofoliu20 au cutat, prin diverse strategii, s reduc gradul de vulnerabilitate al acestora pe pieele financiare energetice 21 diminund cererea de titluri i exercitnd o tensiune general asupra nivelului dobnzii. n Rusia, unde finanarea prin titluri de stat trebuia s acopere deficitul bugetar creat datorit lipsei ncasrilor fiscale, s-a procedat la ridicarea ratelor dobnzilor peste valoarea de 80% (la sfritul lunii mai) n timp ce inflaia era inut sub control la nivelul de 10%, iar rata schimbului era, de asemenea, stabil (ase ruble la un dolar). ncercrile guvernului rus de a menine cursul monedei naionale s-au destrmat rapid. Bursa de aciuni i obligaiile financiare s-au devalorizat, investitorii strini s-au retras de pe piaa de capital, cetenii s-au mbulzit la ghieele bncilor pentru a-i retrage economiile, drept urmare, n apte zile rubla i-a pierdut 50% din valoare. Cu economia grav afectat, cu sistemul financiar ntr-o stare jalnic, conductorii politici au apelat la unele msuri care vizau infuzii masive de mprumuturi din strintate sau de la FMI. Scenariul crizei financiare ruse se deruleaz ntre reformatorii preedintelui Eln care au ncercat s restructureze economia i sistemul financiar spre o economie de pia i forele oponente, formate n principal, din fostele structuri comuniste i noua oligarhie financiar, care, au reuit s impun un sistem clientelar n interes propriu i n detrimentul economiei naionale i al reformelor. Sarcina datoriei ajunsese greu de ndeplinit n condiiile n care dobnzile se capitalizau la valori enorme (jumtate din ncasrile bugetare). Declinul s-a accentuat n urma celui de-al doilea oc petrolier (1998) i deci a scderii preului petrolului pe piaa internaional 22. Condus de o clas politic ce exercita o politic falimentar, afectat de microbul corupiei, Rusia se zbtea la nivelul supravieuirii. Guvernul nu era n msur s colecteze mai mult de 20% din impozite, salariile bugetarilor nu erau pltite luni de-a rndul iar o mare parte din tranzaciile industriale se redusese la schimburi nerealiste, improvizate. Pentru acoperirea deficitului bugetar guvernul a apelat la mprumuturi interne i externe tot mai consistente nsoite de dobnzi mpovrtoare. Creterea datoriilor statului i ritmul accelerat al deficitelor bugetare au compromis ncrederea n rubla ruseasc. Prbuirea rublei a fost oarecum ncetinit de ncercarea disperat a guvernului rus de a cumpra, prin intermediul Bncii Centrale de la Moscova, ruble cu dolari mprumutai de la FMI (n august 1998 s-au irosit 4 miliarde de dolari n 2 sptmni n ncercarea de a ine ct mai stabil cursul rublei). n 1998 (august), dup ineficacitatea msurilor de reducere a
20
Investiia de portofoliu const n achiziionarea de ctre investitorii strini de aciuni ale unor firme existente, reprezint n esen un plasament financiar, o investiie n titluri financiare tranzacionale pe piaa capitalului. ntre investiia direct (plasarea de capitaluri de ctre investitorii strini pentru nfiinarea de firme) i cea de portofolii se poate trasa cu greu o frontier. Att investiia de portofoliu ct i cea direct fac parte din investiia extern (investiia strin). 21 Piee financiare energetice - etichet primit de statele n curs de dezvoltare (inclusiv cele scpate de sub regimul comunist) au acceptat s mbrieze rapid liberalizarea financiar drept calea de urmat spre economia de pia. Era un rspuns al acestora la solicitrile marilor instituii financiare care au elaborat noua doctrin de expansiune denumit consensul de la Washington 1991. 22 Rusia fiind un exportator important de petrol a pierdut aproximativ o treime din veniturile obinuite n valut.
142
cheltuielilor i de colectare eficient a impozitelor, rmas fr valut i ruble, guvernul rus a acceptat devalorizarea rublei (Duma de stat refuzase s voteze condiiile impuse de FMI pentru un nou mprumut necesar pltirii datoriilor). ncepnd cu 17 august 1998, rubla pierde jumtate din valoarea de schimb, bursa de aciuni s-a devalorizat, bncile au sistat achitarea de datorii externe, creditul Rusiei n strintate s-a degradat 23. Ca s-i acopere deficitele bugetare guvernul a emis obligaii (titluri de stat GKO) care au fost cumprate de persoane fizice i juridice. Datorit unei politici neperformante, poliele interne (obligaiile titlurile GKO) au putut fi vndute numai crescnd dobnda de la 20% (1997) la 170% (1998). Realegerea preedintelui Boris Eln i noul guvern condus de premierul Ievghenii Primakov au mbuntit imaginea panic a Rusiei n vest i au nutrit speranele ntr-o rusie liberal-democrat cu o economie de pia prosper. n toamna anului 1998 speranele au fost spulberate de fosta nomenclatur comunist care, n crdie cu reprezentanii corupi din administraia central au acaparat prin jaf i necinste, bunurile i ntreprinderile profitabile din patrimoniul statului, anihilnd ncercrile reformatorilor de a da consisten economiei de pia. Importurile au sczut la jumtate iar lipsurile de alimente i bunuri de consum au ajuns la nivel critic. Pentru a preveni falimentul general autoritile s-au mprumutat, au tiprit bancnote fr acoperire, au amnat pltirea salariilor angajailor de stat. Primejdia prbuirii economice i politice n Rusia a generat sentimente de nelinite pe ntregul mapamond, cu preponderen n occident, datorit pericolului real, ca o mare putere nuclear, s ajung la convulsii sociale i la dezintegrarea autoritii statale. n aceast situaie, premisele pierderii controlului armelor nucleare de ctre autoriti au devenit reale, imprevizibile i periculoase. Aa se explic reluarea alimentrii ruletei economice ruseti cu fonduri de la FMI i de la bncile occidentale. Dup consensul de la Washington ncheiat ntre marii actori financiari internaionali, criza ruseasc constituie un prim fenomen care a perturbat serios sistemul financiar internaional.
Criza financiar mexican (1994-1995)

nc din anul 1980, preedintele Mexicului, Salinas, considerat reformatorul statului mexican, a promovat pe toate cile, liberalismul economic i financiar nord-american. Prin politicile macroeconomice s-a redus inflaia, a fost privatizat un mare numr de ntreprinderi, s-au promovat investiiile strategice, au fost lansate parteneriate cu sindicatele, a crescut productivitatea. Au rmas ceva mai n urm reforma politic i democratizarea instituional. Dup Salinas, nc trei preedini ai Mexicului au urmat ndeaproape sfaturile FMI, ale BM precum i ale guvernului SUA. n perioada 1990-1994, au fost privatizate aproape toate ntreprinderile economice mexicane, au fost nlturate obstacolele din calea investiiilor strategice, s-au micorat taxele la importuri i a fost acceptat doctrina liberalizrii capitalului, deschizndu-se piaa intern ctre capitalul internaional. n 1994 Mexicul a semnat mpreun cu SUA i Canada Acordul de liber schimb nord-american (ALENA). Comunitatea internaional a neoliberalilor gsise n regimul politic al Mexicului un elev contiincios care-i rezolv destul de prompt temele impuse de FMI i BM i se bucur de renumele unui stat solid din punct de vedere al politicii financiare. Fondul Monetar Internaional aprobase n primvara anului 1994 politica economic a guvernului mexican invocnd starea de echilibru a bugetului federal (rezervele de schimb au crescut de la 6,3 miliarde de dolari n 1989, la 29,2 miliarde de dolari n februarie 1994). Dup semnarea acordului de liber schimb, un val de
23
Din 1992 i pn n 1998 statul rus a fcut mprumuturi externe de circa 155 miliarde de dolari din care 66 miliarde de la bnci i fonduri comerciale iar restul de la guvernele altor state (Germania, SUA, Frana, Anglia, Austria, Italia). Dobnzile la aceste datorii se ridicau cam la 17 miliarde de dolari pe an. n luna august 1998 Rusia nu i-a putut plti integral rata datoriei externe (pentru prima dat de la destrmarea URSS n 1991).
143
importuri a invadat ara i ca urmare, o mare parte dintre sectoarele economice au fost ngenuchiate (construcii de maini, textile, etc.). ntreprinderile mici i mijlocii care asigurau locurile de munc au devenit nerentabile, multe dintre acestea alegnd calea falimentului. Mexicul a fost aruncat ntr-o catastrof economic, n cteva luni rezultnd peste 3 milioane de omeri iar puterea de cumprare s-a redus cu o treime. Cu cteva zile nainte de Crciun guvernul mexican a anunat o devalorizare a monedei naionale peso cu 15%. De remarcat faptul c administratorii fondurilor private de investiii de la marile bnci de pe Wall Street din New York, care investiser sume fabuloase (peste 50 de miliarde de dolari ntre 1989-1993) n mprumuturile de stat mexicane (aciuni i obligaii), au fost cuprini de panic. Stabilizarea nominal a monedei naionale mexicane era punctul de plecare n evaluarea activelor financiare mexicane fie c erau notificate n dolari sau n peso, de asemenea, era crucial pentru lichiditile de pe pieele titlurilor care, dup 1991, reprezentau 77% din intrrile de capital. n situaia n care moneda mexican a nregistrat o depreciere brusc, la sfritul anului 1994, toi agenii economici care au avut afaceri bazate pe relaia peso - dolar (pe piaa titlurilor a creditului bancar sau pieele derivate) au procedat la cumprarea masiv de dolari. Acelai lucru au fcut i bncile care au fost obligate s cumpere dolari pe pia, fenomen care a deteriorat rezervele bncii centrale precum i ncrederea n convenia stabilitii schimbului ndeplinit pn n acel moment. Fractura schimbului peso-dolar s-a generalizat, a condus la destabilizarea tuturor preurilor, provocnd n Mexic o criz general care a afectat toate sectoarele economiei. Aceast dezordine financiar a generat o retragere masiv a capitalurilor de ctre investitorii strini i abandonarea (evitarea) monedei naionale de ctre agenii economici autohtoni. De aici s-au produs prin efectul domino celelalte rele: creterea fulgertoare a nivelului dobnzilor, scderea rezervelor de schimb de la 29 miliarde la 6 miliarde de dolari, prbuirea bursei, creterea inflaiei cu 50% ntrun an, creterea datoriei externe (a atins valoarea anului 1982) cu scadene de rambursare pe termen scurt. Mexicul reprezenta unul dintre cele mai importante proiecte ale administraiei preedintelui SUA, Bill Clinton i anume stabilizarea economic a vecinului din sud, ara din care an de an milioane de emigrani lovii de srcie nvlesc n statele federale nordamericane24, fapt pentru care s-au luat msuri urgente de ctre ministrul american de finane, de sprijinire a Mexicului cu garanii de credit de 40 miliarde de dolari. Cu tot acest sprijin financiar din partea SUA criza mexican s-a amplificat la nceputul anului 2005. Cursul dolarului s-a angajat i el pe o curb descendent, orientnd investitorii spre valutele de calitate, marca german i yenul japonez. n paralel cu epuizarea, de ctre guvernul SUA, a fondului de investiie de 20 miliarde de dolari (pe care Preedintele putea s-l ntrebuineze liber n situaii de urgen) s-a fcut apel de ctre Administraia SUA, i la alte instituii financiare (FMI i BM). Drept rspuns, FMI a reuit n timp record s treac prin organele sale de decizie suma de 7,7 miliarde de dolari (sum maxim admis), ca ajutor financiar pentru Mexic i totodat, prin solicitri repetate a mai fost solicitat un credit de intervenie din partea Germaniei, Franei i Angliei, n valoare de 10 miliarde de dolari. n salvarea Mexicului de la colapsul financiar un rol important l-a avut FMI i guvernul american. n concluzie, Mexicul i-a putut plti datoriile iar aciunea n criza mexican a fost unul dintre cele mai eficiente exemple de prevenire a unei catastrofe consemnate n istoria economiei. n acest exemplu, piaa financiar printr-o mn invizibil a obligat guverne, instituii financiare internaionale i bnci renumite s joace rolul dup regulile ei. Efortul financiar internaional pentru salvarea economiei mexicane a fost peste 50 miliarde de dolari, prin
24
Martin, P.,H., Schumann, H., Capcana globalizrii, Traducere n limba romn Pleca, T., Editura economic, Bucureti, 1999,p.71-72.
144
acordarea de garanii creditorilor externi. ns populaia Mexicului a resimit din plin criza din 1995. 3.8. Managementul riscurilor financiare La nceputul mileniului al III-lea, globalizarea financiar este un fapt concret. n aceste condiii guvernele statelor, instituiile financiare internaionale, oamenii de afaceri vor trebui s fac fa unor reguli mai dure impuse de pia sau, s intervin pentru a direciona, ntr-un anume sens, jocul pieei. Pe fondul globalizrii apar ns i unele tendine care ncorporeaz o serie de divergene: obinerea unor mari progrese dar i rmneri n urm nejustificate, inegaliti ntre ri i regiuni, srcie mascat prin statistici i via luxoas, frapante inegaliti ntre brbai i femei, etc. Din analiza formelor de manifestare a riscurilor financiare se desprind dou idei metodologice de baz: - principala caracteristic a pieelor financiare globalizate este considerat instabilitatea. Astfel, elementul care a declanat crizele financiare ale anilor 90 l-a constituit implementarea masiv a capitalurilor pe termen scurt urmat de o retragere brusc a acestuia; - prudena sporit cu care trebuie abordat, de ctre guverne, deschiderea pieelor de capital (liberalizarea financiar) mai ales, a capitalurilor pe termen scurt (cu tendine speculative) n condiiile inexistenei unui sistem financiar riguros. Nu se cunoate cu exactitate cine vor fi ctigtorii i cui vor reprezenta perdanii, dac va nvinge globalizarea, cu inteniile ei bune sau spiritul faustian. Lumea se pregtete tot mai mult pentru schimbare. Nici o ar nu se poate sustrage valului de ajustri care se deplaseaz de la un capt la altul al lumii. n acest complex de interdependene specialitii n geopolitica mondial susin teza conform creia trebuie avut n vedere i pstrat un anumit grad de independen fa de procesul de internaionalizare, se poate spune c independena economic este acea stare care permite unui actor statal s ias din joc atunci cnd climatul n care se deruleaz acesta este nefavorabil, pstrnd n acest fel o autonomie de decizie (fundamentul suveranitii). Independena este apanajul interesului naional i ine de calitatea celei mai preioase resurse capitalul uman. Un stat care nu face eforturi n acest sens n domeniul alimentaiei, mediului, sntii, educaiei, siguranei ceteanului, calitii vieii n general, risc s dispar ntr-un anumit context temporal din peisajul geopolitic. Pentru o mare perioad de timp, globalizarea va fi perceput ca o ans ns suprapus peste aceste percepii, globalizarea este perceput i ca un risc (fluxurile de capital pot fi volatile, expunnd rile la riscul unor crize financiare). Din aceste considerente globalizarea ar trebui gestionat, controlat i, odat cu ea i crizele care o nsoesc. Sunt tot mai multa voci care afirm c FMI ar trebui s se concentreze asupra unor politici menite s promoveze stabilitatea macroeconomic i creterea economic cele referitoare la bugetul general consolidat, politicile monetare, de credit i valutare, pieele financiare i aspectele structurale asociate acestora. Sprijinind aceste politici, FMI ar ajuta mai eficient statele s devin mai puin vulnerabile la crize. n ultima decad a secolului al XX - lea s-au produs crize financiare peste tot iar aceste crize s-au extins precum bolile i asupra economiilor naionale. rile post comuniste au o mulime de motive de ngrijorare n plus fa de celelalte state datorit unor carene manifestate n efortul lor de a crea entiti economice bazate pe legile pieei i sisteme politice democratice. Crizele financiare, fenomene nocive care ncetinesc evoluia unei economii spre modelul impus de globalizare, trebuie prevenite iar n situaia cnd acestea se produc trebuie aplicate procedurile de gestionare a lor.
145
Din punct de vedere al riscului financiar se pot defini trei provocri majore care vor influena deciziile n viitorul imediat: - s se asigure o finanare extern ntr-un climat internaionalizat, concurenial i nefavorabil; - s se evite o criz financiar care ar putea s fie cauzat de un serios (cantitativ) deficit bugetar; - s se evite o criz bancar care ar putea fi generat de o criz de ncredere; Fundamentate teoretic i experimentate pe diverse cazuri trite n ultimele dou decenii, msurile de gestionare a riscurilor financiare(managementul riscurilor financiare) ar putea fi ncorporat ntr-un sistem de msuri avnd dou componente de baz: a) msuri care vizeaz relansarea, pe termen lung, a economiei, prin politici macroeconomice; b) msuri financiare administrative.
3.8.1. Msuri privind politica financiar a) Controlul deficitului bugetului consolidat prin:
- dimensionarea cheltuielilor bugetare n raport cu sursele de venituri i de finanare neinflaionist ale sectorului public; - folosirea veniturilor rezultate din procesul de privatizare pentru transformarea n realitate, a proiectelor de modernizare i dezvoltare avnd asistena Bncii Mondiale, Uniunii Europene i altor instituii internaionale; - perfecionarea managementului financiar att la nivelul administraiei centrale ct i la nivel local; - dezvoltarea capacitii instituionale de colectare a impozitelor prin: asumarea rolului de creditor de ctre stat; ndeplinirea cu rigurozitate de ctre instituiile publice a obligaiilor lor financiare; adoptarea unor atitudini nedifereniate fa de operatorii economici; ntrirea disciplinei fiscale la nivelul ntreprinderilor; lrgirea bazei de impozitare prin restrngerea economiei subterane; utilizarea tehnologiei informaiei i comunicaiilor n procesul de modernizare a sistemului de colectare a impozitelor. b) Conceperea i aplicarea corect a reformei fiscale: - crearea unui sistem modern de impozite care s stimuleze munca, economisirea i investiiile; - sprijinirea sistemului de impozitare pe pilonii de baz: impozitul pe venitul global, impozitele pe proprietate, taxa pe valoarea adugat, accizele, diminuarea treptat a importanei taxelor vamale; - alinierea sistemului impozitelor directe ( taxa pe valoare adugat i accizele)la exigenele pieei externe; - concentrarea tuturor reglementrilor de natur fiscal din legislaia statului n codul de procedur fiscal i codul fiscal; c) Raionalizarea opiunilor bugetare n funcie de prioritile stabilite n domeniul cheltuielilor: - nlturarea politicii discreionare privind execuia bugetar i nlturarea comportamentului de identificare i reinere a foloaselor personale sau de grup; acordarea
146
prioritilor acelor cheltuieli legate de investiiile n capitalul uman (sntate i educaie) n asigurrile sociale i de asisten social; - stabilirea i respectarea prioritilor cheltuielilor bugetare prin trecerea la bugete pe proiecte, pe domenii specifice, cu o fundamentare riguroas; - Creterea gradului de transparen fiscal, ca premis pentru amplificarea performanelor guvernrii, consolidarea finanelor publice i asigurarea integritii conturilor guvernamentale; - direcionarea mai eficient i cu consecven a cheltuielilor pentru protecia social spre grupurile realmente defavorizate i reconsiderarea acestora n situaiile n care nu se justific.
3.8.2. Msuri privind politica monetar i a cursului de schimb a) n domeniul politicii monetare cele mai eficiente msuri pot fi:
- refacerea credibilitii instituiilor statului pe baza accelerrii reformelor, n special n sfera ajustrilor structurale, care vor asigura premisele scderii inflaiei i eliminarea unor surse importante ale deficitelor cvasi-fiscale; - realizarea unei convergene reale i nominale prin meninerea unor rate nalte ale creterii economice; - controlul permanent al bazei monetare i al masei monetare, meninerea i aplicarea msurilor de pruden al politicii monetare; - folosirea instrumentarului analitic dat de indicii agregai: evoluiile agregatelor monetare, ale ratelor dobnzilor, cursului de schimb i rezervelor; remonetizarea economiei cnd situaia o impune prin metode neinflaioniste; - dezvoltarea i perfecionarea instrumentelor politicii monetare n conformitate cu cerinele de compatibilitate a acestora cu piaa prin: modernizarea i adaptarea infrastructurii necesare; preponderena operaiunilor de pia n gestionarea lichiditii i diminuarea rolului instrumentelor de natur administrativ (cazul rezervelor minime obligatorii); meninerea sau rectigarea rolului Bncii Centrale a statului de creditor net n raport cu sistemul bancar; exercitarea evoluiei pe termen scurt a ratelor nominale ale dobnzii; reducerea dominaiei fiscale mare va permite prelungirea orizonturilor investiionale i reducerea treptat a ratelor dobnzii; b) Msuri pentru gestionarea cursului de schimb: - meninerea competitivitii monedei naionale chiar n condiiile constrngerilor externe sau ale unor influene subiective determinate de interesele centrelor financiare; - asigurarea stabilitii fluxurilor financiare chiar n condiiile existenei unor influene conjuncturale mondiale nefavorabile; - repoziionarea cursului real al monedei naionale pe fondul aplicrii, pe termen lung, a unor strategii economice monetare, politice i sociale i al unei finanri externe stabile; c) Msuri pentru realizarea (meninerea) echilibrului balanei de pli: - meninerea unui ritm adecvat de cretere economic (n condiiile realizrii unui echilibru al cursului de schimb), redimensionarea permanent a cererii de import (mai ales diminuarea pentru acele industrii slab restructurate) i o relaxare a plafonului care limita capacitatea de export ( pentru industriile productive i eficiente din sectoarele exportatoare); - finanarea deficitului de cont cuvenit prin raionalitatea reformelor structurale i atragerea fluxurilor de investiii strine directe; - abordarea direct i avantajoas a serviciului datoriei externe publice i public garantat (bazat pe aranjamentele oficiale) precum i a finanrii externe n care atragerea i respectiv,
147
restituirea datoriei s se fac innd seama de posibilitile i particularitile economice ale statului respectiv (stocul datoriei externe s fie sub control riguros); - urmrirea n permanen, a impactului asupra politicii monetare a intrrilor de capital superioare ca dimensiune i durabilitate din exterior; gestionarea costurilor importante generate de aceste intrri de capital, analiza situaiei de debitor net al bncii centrale fa de sistemul bancar, ncetinirea procesului de reducere a dobnzilor reale (pentru a nu intra n contradicie cu obiectivul creterii economice durabile); - supravegherea liberalizrii contului de capital i meninerea acestuia n condiii de compatibilitate cu legislaia i practicile internaionale; gestionarea, cu preponderen, att a intrrilor ct i a ieirile i mai ales, a ndatorrii cumulate mde sectorul privat iar tranzaciile aferente de mari dimensiuni s fie supuse avizrii bncii centrale.
3.8.3. Msuri privind politica comercial

- respectarea angajamentelor asumate prin calitatea de membru al Organizaiei mondiale a Comerului precum i a celor asumate prin Acordul European, CEFTA etc. i consolidarea economiei naionale pentru a rezista la aciunea factorilor competiionali internaionali; - realizarea i adaptarea legislaiei interne privind protecia consumatorului, protecia mediului, climatul concurenial echitabil, la normele uzuale n plan internaional; - ameliorarea competitivitii produselor realizate pe piaa intern i facilitarea accesului pe piaa extern: stabilitatea i predictibilitatea regimului de export-import; abandonarea politicilor de acordare pe parcursul anului de scutiri i reduceri ale nivelului taxelor vamale de import deplasate de la nivelul de baz; meninerea unui anumit nivel al proteciei vamale fa de importul produselor agricole, evitndu-se tentaia de a se instaura taxe vamale prohibitive; refacerea i consolidarea prezenei produselor naionale pe unele piee aa-zise tradiionale.
3.8.4. Gestionarea riscurilor financiare prin msuri financiar administrative

a) n strns corelaie cu reformarea sistemului real al economiei se pune problema asanrii i restructurrii sistemului bancar. Opernd ntr-un mediu economic nefavorabil unele bnci acumuleaz n timp, n portofoliul lor, credite neperformante i, ca rezultat, nu au puterea real de a sprijini creterea economic. Creterea creditelor n termeni reali acordate de bnci agenilor economici, mascheaz uneori lipsa de performan a acestora i aduc bncile ntro situaie financiar precar. Intervenia Bncii Centrale a statului asupra bncilor-problem i chiar sancionarea cu ridicarea licenei de funcionare, dei fac parte din msurile administrative, ar duce la excluderea bncilor neperformante din sistem i la micorarea riscului de credit pe ansamblu sistemului bancar (raportul dintre creditele neperformante i totalul activelor, exprimate n procente, s-ar diminua). b) ntrirea activitii de supraveghere a sistemului bancar de ctre banca central n perioadele de timp n care se deterioreaz grav situaia financiar a unor bnci sunt o multitudine de factori care pot provoca distorsiuni serioase sistemului financiar bancar: erodarea bazei de capital sub aciunea distructiv i prelungit a hiperinflaiei, efectele resimindu-se mai mult n sectorul financiar unde capitalul se regsete sub form bneasc; n alte sectoare capitalul se afl sub form de echipamente, construcii, echipaje, etc. ce i pstreaz valoarea chiar n aceste condiii inflaioniste; supravegherea i intervenia bncii centrale const
148
n impunerea condiiilor de a menine un capital minim al bncilor i limitarea procesului de proliferare a unor bnci mici i slabe; ca urmare a instaurrii unui mediu economic nefavorabil, se deterioreaz performanele agenilor economici (clienii bncilor) i crete riscul creditelor neperformante fapt ce atrage o monitorizare strict a managementului bancar i chiar excluderea unitii bancare de pe pia; managementul bancar deficitar manifestat la unele bnci prin disproporii dintre costurile salariale i performanele realizate de unitatea economico-financiar, creterea nejustificat a cheltuielilor de administrare, nerespectarea procedurilor de acordare i urmrire a creditelor, producerea unor fraude nsemnate, sunt suficiente elemente care atrag o supervizare att din partea Ministerului de Resort ct i din partea Bncii Centrale; Obiectivul fundamental al activitii de supraveghere a sistemului bancar l constituie realizarea stabilitii i viabilitii sistemului respectiv prin aplicarea normelor i indicatorilor de pruden bancar i urmrirea respectrii acestora. Aceast msur administrativ nu contravine autonomiei fiecrei bnci de a-i organiza i desfura, pe baze concureniale, activitile ci previne riscul sistemic bancar ce poate produce un dezastru financiar i implicit economic. c) Controlul strict i gestionarea serviciului datoriei externe pe fondul lipsei de performane notabile n activitatea economic i al nrutirii condiiilor internaionale. Evoluiile nefavorabile dintre economia unui stat, mesajele confuze, contradictorii transmise de diferite instituii conductoare (relaxare fiscal simultan cu deficite de finanare), conduita de plagiat, aventurist, nefundamentat tiinific a politicii economice, pot antrena scderi ale ratingului riscului de ar25 din partea principalelor agenii internaionale de profil. Serviciul datoriei externe, principala constrngere creia trebuie s-i fac fa economia unui stat, trebuie meninut la un nivel situat sub pragul de atenie (considerat a se situa la 25% din exportul de bunuri i servicii prognozat pentru anul respectiv). d) Restructurarea sectorului neperformant al economiei statului i punerea n aplicare a unui program economic care s rspund constrngerile externe (serviciului datoriei externe) i s relanseze creterea economic. Acest program economic poate fi proiectat avnd la baz urmtoarele coordonate: - reducerea deficitului consolidat al statului i obinerea unui surplus primar din care s se constituie resursele de creditarea sectorului economic productiv (nu cel guvernamental bugetat de stat); - accelerarea procesului de dezinflaie, prin anticiparea i eliminarea riscurilor din politica monetar chiar n situaia n care se admite reducerea deficitului extern prin deprecierea monedei naionale; - reducerea pierderilor din sectorul i instituiile aflate n proprietatea statului prin eliminarea tuturor activitilor neviabile i nerentabile i meninerea fondurilor de salarii la nivele nominale corespunztoare;
25
Rating-ul de ar-indicator prin care se exprim capacitatea unui stat de a face disponibil valuta necesar serviciului datoriei externe. Pe plan internaional exist o procedur oficial, mrime acceptat pentru determinarea acestui indicator, de baz fiind dou categorii de criterii: cele economice i cele politice. Criteriile economice sunt: P.I.B. pe locuitor, ritmul creterii economice, rata inflaiei, situaia balanei de pli, serviciul datoriei externe, dependena de export, gradul de acoperire a importului prin exporturi, situaia rezervelor valutare n luni de importuri, datoria extern pe termen scurt, raportul dintre datoria extern i P.I.B., raportul dintre serviciul datoriei externe i exporturi. Criteriile politice sunt: structura social, instituii, corupie, conflicte interne i externe, tensiuni etnice, politica economic a guvernului, caracterul democratic al guvernrii, stabilitatea politic, condiiile socio-economice, relaiile internaionale (cu statele i instituiile internaionale).
149
- corelarea permanent a creterilor salariale cu cele productive-economice, reducerea arieratelor 26 n sectoarele private; - reducerea deficitului extern la un prag funcional de la care se poate satisface integral serviciul datoriei externe, prin derularea simultan a programului economic eficient i deprecierea substanial, n termeni reali a monedei naionale (se aduce paritatea monedei la un nivel de echilibru, recunoscut pe pia i se amelioreaz competitivitatea mrfurilor autohtone att pe piaa intern ct i pe piaa extern). - utilizarea bazei monetare ca principal msur antiinflaionist n sensul c proiectatele creteri ale bazei monetare s fie corelat cu rata prognozat a inflaiei pe an.
Concluzii: Problematica riscurilor economice trebuie abordat n perspectiv sistemic prin managementul prospectiv (interactiv) i renunarea la cel retroactiv, diminuarea elementelor de control formal n favoarea celor de concepii, trecerea de la promovarea continuitii la gestionarea inteligent a schimbrilor precum i extinderea sferei manageriale i asupra unor coordonate ale realitii economice cum sunt: timpul, informaia, competenele firmelor, nvarea i cunoaterea organizaional, succesul i performanele economice; Economia politic internaional apreciaz c relaiile interne ct i cele internaionale au o puternic dimensiune politic i c actorii principali, chiar unici ai acestor relaii sunt statele i nu productorii i consumatorii. Puterea statului se bazeaz pe resursele naturale existente, pe demografie, pe suprafaa teritoriului, pe arsenalul militar. Economia nu este dect un mijloc de afirmare a puterii unui individ fa de alii sau a unei ri fa de restul lumii; Din punct de vedere al analizei economice contemporane, statul poate fi considerat un agent economic de sine stttor ce i asum trei funcii: - alocarea resurselor (dac piaa este slab); - redistribuirea (politica fiscal i transferurile); - stabilizarea (msuri conjuncturale pentru a lupta mpotriva omajului sau a inflaiei). Prin urmare, statul este considerat un agent economic particular aflat n concuren cu productorii i consumatorii pentru a atinge anumite obiective strategice specifice pe care piaa nu este n msur s le realizeze n mod spontan. Unul din aceste obiective este gestionarea riscurilor economice, obiectiv care ar trebui s dea de gndit puterii politice motivate, n principal, de dorina de a fi alese sau realese. La nceputul secolului al XXI-lea micarea accelerat de globalizare a economiei aduce cu sine sperane dar i riscuri. n acest context, cutarea sistematic de oportuniti transformate n ctig de ctre investitori, motivai de beneficii imediate i puin preocupai de etica afacerilor, poate genera nc crize grave i pot prejudicia mediul natural. Riscurile economice i macroeconomice nu sunt urmrite de ctre autoriti pe orizonturi de timp care s depeasc aceste durate iar sursele care trebuie s susin aceste eforturi sunt de Sistemul managerial pentru gestionarea riscurilor financiare naionale, regionale sau chiar internaionale poate da rezultate pe termen mediu i lung dac msurile care vizeaz politicile macroeconomice ct i cele administrative se aplic armonios i eficient i dac nu rmn simple declaraii de intenii.
26
Arieratele toate tipurile de mprumuturi restante, a cror scaden nu a fost respectat. Nerespectarea condiiilor contractuale ntre unitile economice reprezint principala cauz a producerii arieratelor. perpetuarea acestui fenomen peste anumite limite, poate provoca blocaje financiare generale.
150
Cea mai sever ameninare pentru sistemul financiar-bancar al unui stat rmne constrngerea financiar extern. Aplicarea unor programe de reform neconvingtoare pentru actorii financiari-bancari externi fac i mai dificil prezena masiv a unor influxuri de capital i, n cele mai frecvente situaii, poate genera sau perpetua o criz financiar major. Pentru ieirea din criz nu exist soluii economice miraculoase de asemenea nu sunt binevenite experiene riscante de politic economic (populiste) cum pot fi creterea deficitului bugetar sau majorarea salariilor fr acoperire n performane productive. Obinuita s in pasul cu durata ciclului electoral, eforturile microeconcele mai multa ori demobilizate prin aplicarea unor strategii i programe ce nu prezint elemente de continuitate. Deschiderea economiei naionale, acceptarea liberalizrii financiare, parcurgerea etapelor de integrare n UE i trecerea la uniunea monetar european este singura opiune viabil pe care o poate adopta un stat european, inclusiv Romnia, dar aceast opiune trebuie susinut de ctre toate structurile politice, economice i sociale printr-o serie de politici orientate spre acceptarea i respectarea constrngerilor impuse de funcionarea i regulile economiei de pia. Cu siguran sistemele financiare i monetare ale statelor lumii vor fi influenate n perspectiva viitorului, de fenomene complexe greu de anticipat. Se vor produce dezechilibre care, probabil vor antrena sau declana consecine internaionale importante. Sunt unele mari puteri care menin mari discrepane ntre creterile cererii interne reale i producia real. Sub acest imperativ al cererii interne, unele guverne vor continua s se mprumute de la restul lumii ca s-i finaneze consumul excesiv n raport cu venitul naional. Dac situaia nu se poate menine la infinit vor sosi vremurile cnd cererea intern real va trebui s se reduc. Sunt multe exemple n istoria ultimilor trei decenii27 care demonstreaz c exist oricnd riscul de a se crea dezechilibre financiare nsoite de cele comerciale. Istoria a demonstrat c sistemul financiar internaional a cunoscut cea mai mare stabilitate a sa, n epoca n care aurul era etalonul mondial, iar Marea Britanie conducea cu autoritate real cu o moned dominant. Puternicul deficit bugetar cu SUA i fragilitatea dolarului ngrijoreaz multe organisme financiare internaionale i, probabil vor constitui sursele multor i complexe fenomene.
27
La sfritul anilor 80 a crescut brusc cererea n zona Euro ca rezultat al creterii cheltuielilor guvernamentale germane n momentul unificrii (1989). Acest fenomen a avut un efect stabilizator la momentul respectiv dar nu putea fi susinut pe termen lung fapt pentru care au fost provocate probleme n sistemul bancar german precum i n industria de construcii germane. Ca reacie, pentru a se reveni ct de ct la normalitate a sczut, n mod semnificativ, cererea german la nivel mondial. Din multe puncte de vedere i situaia financiar a Japoniei s-a deteriorat n perioada amintit, nct Banca Japoniei a luat msuri radicale pentru a evita o criz financiar. Actualul deficit bugetar american (statul cu cea mai mare datorie extern peste 2.000 miliarde dolari) ar putea de asemenea produce o anumit instabilitate potenial, pentru c principala moned n funcie la nivel mondial este dolarul.
151
CAPITOLUL 4. RISCURI I AMENINRI GLOBALE 4.1. Sistemul Internaional de Securitate a afacerilor

Mediul Geopolitic Internaional al Afacerilor reprezint totalitatea reglementrilor (legislative, economice, financiare, tiinifice, informaionale, militare, etice, morale etc,) care alctuiesc cadrul de funcionare a tuturor activitilor umane necesare asigurrii componentelor de baz ale vieii, factorii fizici , chimici i biologici care susin i condiioneaz existena vieii planetare, precum i ansamblul conexiunilor existente ntre acestea. Sistemul Internaional de Securitate a afacerilor reflect capacitatea instituiilor naionale i internaionale de a stabili un set de criterii coerente cu privire la tipul de relaii internaionale i de a veghea la respectarea acestora. Securitatea afacerilor cuprinde toate restriciile naturale, sociale, economice, militare, ecologice etc, de care trebuie s se in seama n derularea activitilor umane. Dezbaterile din ultimul deceniu asupra dimensiunilor securitii au adus n atenie numeroase puncte de vedere cu privire la ponderea diverselor componente n ansamblul problematicilor securitii. Ar fi dificil de ierarhizat din uriaul numr de probleme diverse, de la tehnologie pn la cele etice care sunt prioritare n desemnarea mecanismelor ce aduc sigurana indivizilor i comunitilor. Percepiile asupra viitorului societii globale sunt att de diferite i fragmentate nct i o sistematizare ntemeiat pe criterii solide ar putea fi discutabil. Nu exist ceva care s fie numit o "soluie global" pentru nici o component a vieii internaionale. Exist ns, circumstane care impun ca statele naionale ori comunitatea internaional s gseasc soluii comune la problemele din ce n ce mai globale. Datorit interdependenei proceselor i din sfera securitii, complementaritatea acestora tinde s devin principala caracteristic n dinamica vieii
152
internaionale. In raport cu politicile de securitate din ultima jumtate de secol, cnd divizarea ideologic a creat un standard invariabil n abordarea securitii internaionale - de la "bloc militar, la bloc militar,, astzi cele trei componente principale - politicul, economicul i militarul se susin ntr-un context global. Care ar fi principalele aspecte ale complementaritii acestora ? In primul rnd, politicul a creat o nou viziune asupra securitii internaionale. De exemplu n pofida supremaiei S.U.A., n relaiile internaionale s-a creat o reea comun de nelegeri n privina opiunilor de contracarare a ameninrilor, n care toate rile contributoare i valorific potenialul economic i militar n funcie de posibiliti. Tot ca o schimbare major adus de politic - asistm la o cretere a rolului organizaiilor regionale n stabilirea agendei de prioriti pentru zonele ce le reprezint. Noua ordine mondial impune ca fiecare stat s-i gseasc locul n cadrul acesteia. In al doilea rnd - economicul a creat politicului capacitatea de a suporta preul oricrei decizii ce a influenat hotrtor mediul de securitate. Dar, n acelai timp, politicul a stimulat conceptele economice "pacificatoare" de tipul "dezvoltare durabil", din care toi competitorii au ctiguri i n planul securitii i din punct de vedere economic. Economia global a creat ns i ameninri la adresa securitii statelor, precum i a celei internaionale. Infractorii transfrontalieri, teroritii, traficanii de droguri i carne vie sunt "produi" ai economiei globale, iar lupta mpotriva crimei organizate este un obiectiv politic al comunitii internaionale care mprtete valorile democraiei, drepturile omului, libertii i justiiei. In al treilea rnd militarul mai mult ca niciodat n istorie este dependent de politic i economic dar a devenit instrumentul cel mai eficient de impunere a pcii" acolo unde negocierea politic ori sanciunea economic devin ineficiente. Totodat, afacerile militare - sintagm care definete accepiunea modern a raporturilor instituiei militare cu societatea civil, - genereaz numeroase interese i implicaii de ordin politic i economic n ansamblul vieii internaionale. De altfel, complexele militaro-industriale stau de cele mai multe ori n spatele unor decizii politice i economice ce influeneaz securitatea mondial. Poate cea mai elocvent simbioz dintre cei trei piloni ai securitii, a complementaritii acestora o reprezint construcia politic, economic i militar n formare a Uniunii Europene. Timp de secole, statele din Europa s-au luptat unele cu altele - Rzboiul de o sut de ani, Rzboiul de treizeci de ani, Rzboiul de apte ani, rzboaiele napoleoniene, primul i al doilea Rzboi Mondial i n cele din urm rzboiul rece. Astzi, Europa este ntr-o schimbare profund. Toate statele continentului sunt interesate acum de stabilitate. La nceputul anilor '90 Structura sistemului internaional de securitate a afacerilor transformrile politice, economice i militare au fost nsoite de haos i rzboi. Extinderea Uniunii Europene a fcut posibil o schimbare istoric n politica de securitate a Europei. Aflate n derulare, procesele din sfera securitii s-au extins i Componenta asupra altor domenii Componenta politico Componenta social complementare - securitatea mediului, securitatea alimentar, securitatea social, precum i politicii externe administrativ includerea pe agenda att de divers a construciei europene a drepturilor minoritilor, a libertilor i diversitii de gndire, de cunotin i religios a diversitii culturale, precum i a unui numr mare de drepturi i liberti conexe cu securitatea individual i colectiv. Desigur, complementaritatea dintre componentele securitii include o gam de manifestri mult mai larg. Sistemul internaional Componenta Specificul sistemelor naionale de de securitate descriu raporturile puterii politice, economice, securitate a afacerilor militar militare i de alt natur proprii fiecrui stat.
Componenta educaiei i cercetrii
( componente)
Componenta financiar
Componenta ordinii publice
Componenta informaional
Componenta religioas
Componenta economic
153
4.2.Modele de securitate a afacerilor

Una din ntrebrile care continu s polarizeze filozofia sistemului internaional al securitii este: ce model de securitate ar rspunde cel mai bine evoluiilor actuale i de perspectiv ale lumii ? Evenimentele de la 11 septembrie 2001, - atacurile teroriste de amploare asupra S.U.A., - au influenat decisiv dezbaterile privind proiectele ce se conturau la acea vreme, n urma evoluiilor din primul deceniu dup ncheierea "rzboiului rece". In planul securitii internaionale , se consumaser evenimente importante din istoria relaiilor Est - Vest - schimbarea hrii politice a Europei i a altor zone fierbini ale lumii, finalizate i cu semnarea Tratatului de reducere a armamentelor convenionale din Europa (1999), primul val al extinderii spre Est a N.A.T.O. i redefinirea noului Concept Strategic al Alianei, precum i continuarea reformei ntr-o nou faz a organismelor militare. Summit-ul N.A.T.O. de la Washington din 1999, se constituia ntr-un eveniment planetar att prin srbtorirea a 50 de ani de existen a organizaiei ct i prin proiecia unei noi viziuni asupra securitii internaionale. Existau, dincolo de diferene nc majore de abordare, unele premise pentru o nou agend a problemelor securitii internaionale i construirea unui model global de securitate n jurul unei organizaii a crei for, prestigiu i credibilitate oferea suficiente garanii, cel puin, din perspectiva unui solid Parteneriat pentru Pace. Dup atentatele din 11 septembrie 2001, probleme mai vechi i mai noi au readus n discuie viabilitatea modelului "universal" specific lumii unipolare. Evoluiile din ultimii 2-3 ani din viaa internaional, precum i evenimentele produse anterior, necesit reconsiderarea unor aspecte ce particularizeaz modelele de securitate att ca opiuni, ct i ca trsturi ale acestora. Abordarea securitii mediului de afaceri internaional presupune existena, n principal a trei modele de securitate ce pot fi circumscrise oricrei analize: global, regional i naional. Dei nu
154
exist o fundamentare teoretic unanim acceptat, din motive metodologice vom aborda unele particulariti ale acestora. Primul, modelul global l reprezint cel promovat de S.U.A. Golul pe care prbuirea Uniunii Sovietice 1-a creat n politica extern a Statelor Unite a avut drept consecin nevoia stringent de a crea o justificare alternativ a prezenei masive a forelor americane n ntreaga lume. Ce raionamente au stat la baza acestui model ? S.U.A. sunt singura superputere a lumii i centrul de gravitaie politic, economic i militar al lumii n formare. Dup 1990 n nici o criz din lume S.U.A. nu au lipsit i au jucat cel mai important rol n realizarea coaliiilor ce s-au implicat n conflictele care au "adunat" sub acelai stindard comunitatea internaional. Ce este propriu acestui model ? O sintez ar putea sistematiza urmtoarele: amploarea global a implicrii; capacitatea operaional de intervenie n oricare loc de pe glob; capacitatea de a impune decizii unilaterale n oricare din problemele internaionale; posibilitatea de a descuraja tendinele de narmare a oricrui stat i de a impune sanciuni politice, economice i militare, oriunde sunt afectate interesele S.U.A.; deinerea supremaiei strategice n toate timpurile posibile de conflicte; flexibilitatea conceptelor operaionale i n utilizarea tehnologiilor n teatrele de operaii. In funcie de situaie modelul american de securitate se poate adapta, ndeplinind i alte funcii. Acest model are, totodat, capacitatea de a se reproduce permanent fr s-i modifice fundamental structura. El poate funciona independent ori integrat unor mecanisme pe care le-a creat n sistemul securitii internaionale - de exemplu N.A.T.O. O alta particularitate a modelului american de securitate const n faptul ca proiectarea acestuia acoper un orizont de timp ndelungat din evoluiile politice, economice i militare ale lumii, circa 25 de ani - promovnd o viziune anticipativ a proceselor ordinii mondiale. Fundamentele i construcia modelului sunt rodul unor investigaii i studii interdisciplinare a unui mare numr de organizaii i specialiti din cele mai diverse domenii. Globalizarea va favoriza, n continuare, existena acestui model care va influena n mare msur att contextul evoluiilor mondiale ct i viziunea asupra securitii statelor. Modelul regional de securitate a fost o constant n proiectarea securitii unor arii geografice n istoria modern a lumii. In abordarea noastr ncercm s facem distincie ntre organizaiile de securitate politico-militare i cele strict politice. Primele, sunt generatoare ale modelelor de securitate n accepiunea pe care o acordm interveniei acestora n mediul de securitate cu toate instrumentele de care dispun. Denumirea generic consacrat a acestui tip de organizaie Alian politico-militar. Despre existena i rolul acestora am scris ntr-un capitol anterior, unde am inclus i consideraiile despre organizaiile de securitate cu caracter politic. Modelul de securitate regional are astzi o alt configuraie dect cel din perioada "rzboiului rece " unde N.A.T.O. i Tratatul de la Varovia au reprezentat simbolul confruntrii planetare, n viziunea ideologizant a securitii internaionale. Particularitile modelelor regionale de securitate, rezid din principiul fundamental al construirii acestora: asigurarea securitii colective ntr-un spaiu comun de civilizaie, n care "fiecare naiune s perceap orice provocare la adresa securitii internaionale n acelai fel cu celelalte state i s-i asume un risc similar pentru a o prezerva. Caracteristicile principale ale acestui model pot fi considerate:
155
amploarea limitat a implicrii, de regul, n limitele ariei geografice n care se identific teritoriul statelor care compun organizaia; capaciti operaionale suficiente pentru tipul de riscuri i ameninri specifice zonei de responsabilitate; existena unor organisme specializate n interiorul organizaiei a unor proceduri i mecanisme de elaborare a deciziilor pe baz de consens n problemele securitii internaionale; viziunea asupra relaiilor internaionale este rezultatul unor aranjamente i acorduri politice, economice i militare ale statelor ce compun organizaia; concepia operaional de intervenie n zonele de conflict este stabilit printr-o decizie comun n cadrul structurilor militare ale organizaiei; *. capacitatea operaional este rezultat din cumulul capacitilor puse la dispoziie de statele care compun organizaia. Acest model, ca reprezentare consacrat, poate fi regsit n N.A.T.O. ntruct cea mai mare parte a caracteristicilor organizaiei se pstreaz din perioada "rzboiului rece", acest model de securitate regional continu s gestioneze starea de securitate a zonei euro-atlantice pe care s-a ntemeiat pacea perioadei postbelice. Asupra destinului acestei organizaii sunt extrem de controversate opiniile. Cel mai nou i mai realist model de securitate regional este n curs de formare. El aparine Uniunii Europene i se deosebete radical de toate celelalte cte s-au construit vreodat. Rod al unei ndelungate evoluii, Uniunea European - denumire adoptat prin Tratatul de la Maastricht din decembrie 1991, exprim cel mai adecvat dezideratul politic al construciei europene, consimind s-i transfere o parte din atribuiile suverane unor instituii independente, ce reprezint concomitent interesele naionale i cele comunitare, U.E.- i construiete i o politic extrem i de securitate comun.(P.E.S.C.) Principala trstur a modelului l constituie integrarea profund politic, economic i militar a statelor membre. Dei exist nc dificulti n construcia unor mecanisme de securitate solide - probleme bugetare, instituionale, relaiile cu N.A.T.O. etc. - U.E. pare s constituie modelul viitorului pentru organizaiile regionale de securitate. Cel de-al treilea model - cel naional , continu s fie dominant n peisajul securitii internaionale. Nici o teorie din sociologia politic contemporan nu admite imperativ dispariia statului, ca subiect de drept internaional. Statele continu s rmn principalii actori n relaiile internaionale iar supravieuirea acestora este n primul rnd o problem de securitate. Modelul de securitate pe care l adopt reprezint suma particularitilor geopolitice, economice, geostrategice i de alt natur pe care statele naionale le conceptualizeaz n vederea definirii atitudinii n faa riscurilor i ameninrilor. Acest model naional este predominant n opiunea majoritii statelor chiar dac unele dintre acestea sunt membre a unor aliane politico-militare ce promoveaz concepia securitii colective (de exemplu n cazul N.A.T.O prin Tratatul de la Washington). Aa cum arat tabloul actual al comunitii internaionale foarte puine ri sunt sub protecia unei organizaii de securitate colectiv. n consecin, majoritatea statelor lumii i-au definit modele de securitate "prin fore proprii". Unele dintre acestea, au o poziie special n sistemul relaiilor internaionale fiind posesoare de arme nucleare. n contextul realitilor geopolitice i geostrategice, acestea - F.Rus, China, India, Pakistanul, menin actual principiul "descurajrii nucleare" i au un statul privilegiat n negocierile privind securitatea internaional. O alt parte aspir la poziii de lideri ai unor zone geopolitice adoptnd strategii de securitate prin care i
156
protejeaz interesele i acord importan creterii "potenialelor de putere" pentru a fi "ascultate". n fiecare zon geopolitic a lumii, exist pretendeni la o asemenea poziie. Probabil, evoluiile viitoare vor confirma sau infirma aceste tendine. n general, opiunile de securitate ale acestor "actori" internaionali se ntemeiaz pe factorii naionali de putere, dar i pe sprijinul statelor din zonele respective. Exist ns i o alt categorie de state a cror potenial de securitate este nesemnificativ n raport cu riscurile i ameninrile la care pot fi supuse. Datorit acestui fapt i poziia n contextul securitii internaionale este de mai mic importan. Generaliznd ns asupra modelelor naionale, particularitile acestora ar putea fi ordonate astfel : vizeaz, exclusiv, propria securitate i au cu anumite excepii, capaciti limitate de invenie n alte spaii; sunt ntemeiate, n primul rnd, pe norme ale dreptului internaional care le protejeaz diplomatic; capacitile operaionale sunt determinate de posibilitile economice i financiare interne ; conceptele operaionale cu excepia puterilor nucleare, sunt specifice sistemelor convenionale de protecie; modelele de securitate adoptate sunt dependente de modelele regionale i cele globale; sunt ntemeiate pe imperative politice, ideale fr "acoperire"; au resurse limitate politice, economice i militare la punerea n practic a modelelor. Aceste particulariti difer n funcie de factorii de putere naionali, de natura i incidena evenimentelor i relaiilor politice n contextul general al securitii internaionale. Abordarea cu realism al particularitilor modelelor de securitate, studiul acestora i consecinele din relaiile internaionale faciliteaz adoptarea unor decizii corecte i obiective n politicile de securitate. Lipsa de realism politic, precum i nesocotirea resurselor au grave consecine n evoluiile de securitate naional i internaional.
4.3. Dimensiunea economico-financiar a mediului de securitate a afacerilor

ntre elementele de potenial ale securitii - cel economic i financiar sunt, fr ndoial, de cea mai mare importan n operaionalizarea sistemelor naional ori internaional de securitate . De altfel, evoluiile actuale ale lumii au fost n mare parte determinate de falimentul economic i financiar al sistemului socialist. Competiia pentru supremaie militar ajuns la paroxism n anii '80, n special ntre cele dou mari puteri S.U.A. i ex-U.R.S.S., a dat ctig de cauz puternicelor structuri economico-financiare occidentale. Practic, toate resursele securitii depind direct ori indirect de economie i finane. Globalizarea a creat o nou economie mondial ce influeneaz decisiv securitatea. Decalajul dintre rile dezvoltate i cele n curs de dezvoltare ar putea fi principala ameninare pentru stabilitatea lumii n secolul al XXI-lea. Reprezentanii rilor srace condamn sistemul economic actual care perpetueaz dependena economic a lumii srace de micul grup al rilor dezvoltate, "numeroase popoare sunt lipsite de "viitor" fiind meninute n stare de srcie. Cauza incriminat cel mai adesea ar consta n constrngerile globale structurale, care genereaz dependen economic".
157
Globalizarea readuce n actualitate teoriile "spaiilor mari", potrivit crora, pentru evitarea contradiciilor dintre globalism i interesele naionale, este necesar renunarea la naionalismul economic i crearea unei ordini economice deschise, bazate pe ansambluri geografice mari organizate ca regimuri economice. n prezent "spaiile mari" au cptat forma "comunitilor economice" n cadrul crora graniele geografice trec pe plan secund, nceputul acestui mileniu anun, deja, dominaia mondial a unor mari blocuri geo-economice: Europa, America de Nord i Japonia, China, America de Sud. Prima regiune economic a fost reprezentat de Comunitatea European, actuala Uniune European. SUA, Canada i Mexic au creat NAFTA (North American Free Trade Agreement). Japonia mpreun cu China i micii "tigri" asiatici constituie regiunea economic Asia-Paciflc. Pe lng aceste trei mari regiuni au mai aprut i alte regiuni de integrare mai mici, cum ar fi: Mercosur, Pactul Andin, ASEAN. Apariia regiunilor economice i a noilor actori mondiali pune n termeni noi problema evoluiei comerului internaional, precum i a raporturilor dintre puterea economic a regiunilor respective i cea a structurilor de securitate. Ultimele dou decenii ale secolului al XX-lea au consolidat importante elemente ale societii transnaionale care au diminuat rolul statelor i al guvernelor naionale n sfera economiei mondiale. Legile economiei de pia au luat locul ideologiilor. Statele i grupurile de state vizeaz reconstruirea ordinii politice mondiale n beneficiul securitii lor. Fa de ce sau de cine trebuie aprat aceast securitate? De subdezvoltare, srcie cronic, suferine, umiliri i marginalizarea unor populaii i subcontinente. Asemenea raionamente trebuie s conduc la redefinirea conceptelor de ordine internaional sau mondial, precum i la identificarea problemelor securitii reale, respectiv a cauzelor primare ale insecuritii" . Securitatea economic impune asigurarea unui venit de baz, rezultat n mod obinuit dintr-o munc productiv corespunztor remunerat, ori, ca situaie extrem, dintr-o reea de securitate social finanat public. Doar un sfert din populaia lumii poate fi considerat n siguran din acest punct de vedere. n rile n curs de dezvoltare, rata omajului nu scade sub 10% din populaia activ, omajul real fiind cu mult mai mare. Problema este i mai grav n ceea ce i privete pe tineri. El conduce, n multe ri, la tensiuni politice i sociale care, n frecvente cazuri, degenereaz n violen, n special cu conotaii etnice sau religioase, n acelai timp, sistemul de sprijin pe baza familiei sau a comunitii locale este pe cale de dispariie odat cu transformarea structurilor i legturilor sociale tradiionale. Orientarea global spre locuri de munc mai puin sigure reflect schimbrile din structura industriei. Locurile de munc n sectorul industrial se reduc substanial, n timp ce n sectorul serviciilor apar noi oportuniti, deoarece activitile sunt propice pentru forme mai flexibile, precum angajri temporare sau cu program redus, mai puin protejate de sindicate; n zonele rurale, agricultorii nu dispun de suficient pmnt, iar atunci cnd au terenuri agricole, accesul la credite este redus. Tendina de cretere a ocupaiilor instabile a fost nsoit de mrirea gradului de nesiguran a veniturilor. Salariile nominale stagneaz sau cresc foarte lent, n timp ce inflaia erodeaz constant puterea de cumprare. Ca urmare, salariile reale au sczut n multe ri. Avnd venituri mici i nesigure, o parte important a populaiei solicit un sprijin mai substanial din partea guvernelor, ns fr rezultate concrete, n marea majoritate a rilor bogate, numrul persoanelor care triesc sub pragul srciei este semnificativ. Situaia cea mai grea este n rile n curs de dezvoltare, unde peste o treime din populaie triete sub pragul srciei i mai mult de l miliard de persoane supravieuiesc cu mai puin de un dolar pe zi. Unul dintre cele mai grave
158
efecte ale securitii economice este lipsa locuinelor, n special n rile srace, unde cei fr adpost reprezint peste un sfert din numrul locuitorilor. O succint retrospectiv asupra conflictelor armate din zonele fierbini ale Africii, Asiei sau America Latine pun n eviden legtura acestora cu btlia pentru resurse. Exploatarea ilegal a resurselor a contribuit la declanarea sau exacerbarea unor conflicte violente, sau a finanat continuarea lor . Jefuirea petrolului, mineralelor, pietrelor preioase sau a lemnului permite i continuarea unor rzboaie care iniial au izbucnit din alte cauze. Societile al cror principal venit provine din arendarea resurselor sunt predispuse s dezvolte o cultur a corupiei, n care instituiile statului nu funcioneaz adecvat i nu n serviciul publicului. Industriile de exploatare a resurselor tind s creeze enclave, frecvent separate fizic, adevrate "state n state". In marea lor majoritate, aceste regiuni cunosc derularea unor conflicte ntre comuniti, faciuni i grupuri etnice ca mijloc de meninere a controlului. Asemenea guverne nu mai pot ntreine fore de ordine, iar acestea se orienteaz ctre jafuri, ntreinnd conflictele locale. De asemenea, unele mari companii internaionale au contribuit la perpetuarea acestui tip de conflicte prin cumprarea de mrfuri de la combatani, finanarea guvernelor n rzboi, facilitarea transportului materiilor prime sau operaiuni mpreun cu rile cu guverne represive sau nelegitime. Alte conflicte locale sunt generate de accesul la surse de ap. Consumul de ap a crescut n secolul al XX-lea de peste ase ori. Ratele cele mai mari de cretere a consumului sunt prognozate pentru Africa, America de Sud i Asia. n multe ri, consumul de ap depete disponibilul existent pe termen lung. Distribuia i accesul inegal la resursele de ap afecteaz ansele de dezvoltare sigur a rilor, multe dintre ele suferind de repartiia unei cantiti sub 1.700 m de ap anual pentru o persoan (stres hidric) sau penurie hidric (sub 1.000 m de ap anual de persoan). In 2050, numrul persoanelor ce ar putea fi afectate de stres hidric va ajunge la 2,3 miliarde, iar al celor care vor fi atinse de penurie la l ,7 miliarde. rile ce sufer de stres sau penurie hidric sunt din ce n ce mai multe. Astfel, dac n 1950 numai ase ri sufereau de penurie hidric, n 1995 numrul lor a ajuns, n principal n zona Africii de Nord i a Orientului Mijlociu, la 19. Exist ri dependente de sursele de ap de suprafa ce izvorsc de pe teritoriul altor state (Egipt - 97%, Siria -79%, Irak - 66%, Iordania36%, Israel - 21 %). n aceste situaii, statele situate n amonte i pot face o rezerv mai mare de ap, afectnd rile vecine. Diminuarea cantitii de ap, n special potabil, s-a accentuat n diferite zone ale lumii din cauza manipulrii inadecvate a deeurilor, a cultivrii disproporionate a terenurilor riverane, tierii arborilor, creterii demografice i dezvoltrii urbanismului. Diminuarea acestei importante resurse a dus la apariia problemelor de sntate, a marilor secete, care afecteaz producia agricol i determin apariia foametei, iar n unele regiuni a conflictelor ntre indivizi i grupuri. Lipsa rezervelor de ap provoac anual circa 4 milioane de decese, majoritatea nou-nscui i copii. Peste 40% din populaia mondial depinde de resurse de ap mprite de mai multe ri, aa cum este cazul pentru 50% din populaia Africii de Nord i a Orientului Mijlociu. Cum cea mai mare parte a rilor din Orientul Mijlociu partajeaz aceleai bazine acvifere, n aceast zon apa a constituit o miz strategic important a mai multor conflicte militare, ntre care rzboiul israeliano-arab (1967), invadarea Kuweitului de ctre Irak (1990), ori raidurile israeliene din Liban (1966). Securitatea alimentar nseamn c ntreaga populaia ar trebui s dispun n orice moment de acces la produsele alimentare de baz. Aceasta nu presupune doar a exista destul hran; este
159
necesar ca orice persoan s aib liber acces la aceasta. Existena produselor alimentare este, astfel, condiia necesar a securitii, dar nu i suficient. In prezent, lumea dispune nc de suficient hran, mai ales datorit practicrii agriculturii avansate n rile dezvoltate. Practic, fiecare locuitor al planetei ar putea beneficia de o raie mai mare dect minimul necesar existenei cotidiene. Aceasta nu nseamn, ns, c fiecare individ dispune de necesar, n principal datorit sistemului deficitar de distribuie a hranei i lipsei puterii de cumprare. Guvernele i ageniile internaionale au ncercat multe metode de cretere a securitii alimentare, la nivel naional i la scar global, dar impactul a fost limitat. Securitatea strii de sntate este o problem de interes major, att rile dezvoltate, ct i cele n curs de dezvoltare, se confrunt cu serioase probleme de sntate public, de o natur radical diferit. Cauza major a mortalitii, n rile n curs de dezvoltare, o constituie bolile infecioase, n special cele ale cilor respiratorii, bolile diareice i tuberculoza. Majoritatea deceselor se datoreaz unei nutriii proaste i mediului nesigur, n mod special apa poluat. In schimb, n rile bogate, cauzele majore de deces sunt bolile sistemului circulator, derivate din modul de via i tipul de diet. Urmeaz cancerul, n frecvente cazuri provocat de un mediu nesntos. Att n rile dezvoltate, ct i n cele n curs de dezvoltare, cei mai ameninai de boli sunt persoanele din zonele rurale i, n special, copiii. Diferenele majore dintre bogai i sraci sunt evidente, i n ceea ce privete accesul la servicii de sntate. Diferente mari sunt i ntre bugetele alocate sntii n diferite ri, acestea fiind un indicator concludent al decalajului ce separ pe cei bogai de cei sraci. Securitatea comunitii reprezint o problem de actualitate, mai ales ca urmare a faptului c muli oameni i asociaz securitatea proprie de apartenena la un grup - familie, comunitate, organizaie, grup etnic sau rasial - care le asigur identitatea cultural i sistemul de valori la care se raporteaz. Familiile din sistemele de sorginte patriarhal asigur protecia tuturor membrilor si, iar n unele societi tribale se aplica regula investirii efului clanului cu dreptul de a dispune distribuirea pmntului astfel nct s se asigure subzistena fiecrei familii. Degradarea mediului, ca urmare a activitilor industriale, a rzboaielor sau a experimentrii diverselor arme, este cea mai grav primejdie a noului mileniu . Operaiunile militare din ultimul deceniu au demonstrat c numeroase obiective civile (centrale nucleare, combinate chimice, depozite de pesticide, rafinrii etc.), lovite de muniie convenional, produc aceleai efecte ca i armele de distrugere n mas. Mediul nu are frontiere i, n acest fel, rzboaiele regionale devin globale, deoarece consecinele ecologice ale acestora afecteaz, deopotriv, ecosistemul planetar. Creterea economic i demografic a determinat distrugerea mediului nconjurtor i a resurselor naturale. Cu ct sunt mai mari concentrarea grupurilor de populaie i creterea economic, cu att mai mari sunt i problemele de mediu, ntre care emisiile de carbon se nscriu n problemele pe termen lung. Intre factorii de degradare alarmant a mediului trebuie menionai nu doar cei rezultai n urma activitilor umane, dar i inundaiile i cutremurele, deertificrile, alunecrile de teren etc. In 2010, suprafaa mpdurit a globului va fi cu 40% mai mic dect n 1990. Continuarea defririlor va avea drept consecine, n 2040, accentuarea efectului de ser i creterea cu 1-2 grade a temperaturii i ridicarea cu 0,2-1,5 m a nivelului oceanelor.
160
Majoritatea acestor fenomene afecteaz zone ce depesc graniele naionale: ploaia acid care a traversat, n 1979, graniele Marii Britanii, Franei, Germaniei i Scandinavei a condus la unul dintre primele eforturi internaionale pentru combaterea contaminrii. n 1996, Strategia de securitate a SUA a recunoscut ntre riscurile non militare, existena "unei probleme stringente a resurselor naturale i aspectelor de mediu transnaionale" , declarnd necesitatea de a ataca serios problemele ambientale interne i internaionale. Securitatea individual constituie o problem major a multor societi. Pentru prea muli oameni, teama de a fi victimele unor atacuri violente este principalul motiv de insecuritate. Rata criminalitii a ajuns la cote alarmante n numeroase ri, cu costuri mari pentru societile respective, mai ales cnd este asociat cu fenomene extrem de grave precum terorismul, traficul de droguri, crima organizat etc. Populaia lumii sporete, iar durata medie de via este n cretere , n timp ce resursele naturale ale planetei sunt limitate. Acolo unde tendinele evideniaz accentuarea discrepanei dintre populaie i consum, societatea se confrunt cu necesitatea revizuirii valorilor i prioritilor de pn acum. Populaia actual a globului a depit 6 miliarde de locuitori i crete ntr-un ritm anual de 1,6%. Anual se nasc 90 de milioane de persoane, iar n 2030, populaie mondial va atinge circa 10 miliarde de locuitori. Nu s-a stabilit dac se vor putea satisface necesitile acestei populaii, fr a produce perturbri economice, politice sau ambientale. La nceputul secolului al XlX-lea, doar 3% din populaie era urbanizat, dar la nceputul noului mileniu peste 50% din omenire este comprimat n orae, unele dintre ele uriae, consecinele fiind numeroase disfuncionalitti, ntre care apa raionalizat, traficul haotic ori imposibil, sucombarea elementelor de infrastructur urban i incapacitatea autoritilor statale de a controla situaia. O alt tendin demografic negativ este mbtrnirea populaiei rilor dezvoltate i predominana, n rile n curs de dezvoltare, a grupelor de vrst tinere, care pot precipita tulburrile sociale sau agresiunile internaionale. Problematica epidemiilor Bolile noi, cele recurente i microorganismele imune s-au nmulit din cauza emigrrii masive i a turismului internaional, care au facilitat o mai mare i o mai rapid rspndire a acestora. Folosirea exagerat a antibioticelor a determinat apariia unor microorganisme rezistente. Problematica epidemiilor ar putea fi considerat drept o chestiune de domeniul siguranei naionale. Potrivit statisticilor economico - financiare , la nceputul secolului al XXI-lea, conducerea economiei mondiale aparine rilor care se afl pe aceast poziie de mai mult de un secol. S.U.A. cu un P.I.B. de 9 trilioane de dolari este, de departe, liderul economiei mondiale. China cu un P.I.B. de 4,4 trilioane de dolari este a doua mare economie mondial, iar Japonia, al crui P.I.B. este de 3 trilioane de dolari, se plaseaz pe locul trei. In momentul de fa exist nou ri al cror P.I.B. depete un trilion de dolari. Dup Statele Unite, China i Japonia urmeaz India, cu un P.I.B. de 2,2 trilioane de dolari i cu un venit pe cap de locuitor, de peste dou mii de dolari. Este urmat de patru ri din Europa - Germania, Frana, Marea Britanie i Italia. Brazilia cu un P.I.B. care depete un trilion de dolari, completeaz aceast list. Interesant este faptul c ntre cele nou mari puteri economice mondiale, se afl i trei ri n curs de dezvoltare, China, India i Brazilia, ca rezultat al populaiilor lor numeroase. China cu o populaie de peste 1,5 miliarde de locuitori n anul 2000, este cu siguran cea mai populat ar din lume, urmat de India, care a depit un miliard de locuitori. Brazilia, cu 171 milioane de locuitori este cea mai populat ar din America Latin i a cincea din lume. Singurul stat cu o
161
populaie numeroas care nu este inclus pe list, din cauza unui P.I.B, sczut este Indonezia cu o populaie de 210 milioane de locuitori dar cu un P.I..B de doar 500 miliarde de dolari. Din primele 9 state ale clasamentului puterii economice 5 state sunt membre ale Alianei NordAtlantice, iar din celelalte 4, dou sunt puteri nucleare (China i India), avnd rolul de lideri regionali n Asia, mpreun cu Japonia i doar una singur (Brazilia) nu pretinde i nici nu i manifest atitudinea de putere militar. O dat cu intrarea economiei ntr-o nou etap de refacere, se estimeaz c sunt posibile schimbri structurale dramatice generate, n principal de dou cauze: creterea demografic i rata difereniat a creterii economice. Acestea vor avea ca efect mrirea decalajului dintre rile bogate i cele srace i, totodat, o dezvoltare accentuat a unor centre de putere care i vor exercita o influen sporit n mediul de securitate. Conexe cu securitatea i determinrile economice, schimbrile demografice vor influena potenialul de securitate al statelor ori grupurilor de state n sensul diminurii ori creterii populaiei. Se apreciaz c statele Uniunii Europene se vor confrunta n urmtorii 50 de ani cu o scdere important a populaiei, n timp ce n S.U.A. populaia va crete cu aproximativ 40-45% pentru aceeai perioad - de la 285 milioane la 400 de milioane de locuitori. Declinul demografic nregistrat de Europa i Japonia va influena viitorul lor economic i n consecin se va resimi n scderea resurselor de securitate. Analitii economici apreciaz c n urmtorii 25 de ani, economia mondial va crete de la nivelul curent de 40 trilioane de dolari la 100 trilioane de dolari. Aceasta ar implica o rat a creterii anuale de 3,7 % i va fi rezultatul expansiunii puternice ale Chinei i Indiei. Dac toate aceste creteri se vor realiza, va avea loc o restructurare masiv a economiei globale. In prezent se consider c centrul gravitaional al economiei mondiale se afl undeva n sistemul Atlantic ncadrat, aa cum este, de cele dou puteri economice, Statele Unite i Europa, care mpreun, realizeaz 42% din producia mondial. Peste 25 de ani, India i China va realiza aproximativ 40% din producia global. Care vor fi implicaiile acestei schimbri asupra securitii? In mod esenial , dimensiunea economico financiar va influena sistemul internaional de securitate a afacerilor prin: alocaiile bugetare destinate organizrii i funcionrii componentelor sistemului securitii naionale i internaionale; investiiile fcute n domeniul tehnologiilor i infrastructurilor; finanarea internaional a securitii (de la organizaii pn la finanarea operaiunilor). Pentru a susine aseriunile apelm la statisticile Institutului Internaional de Studii Strategice cu sediul la Londra, care, de exemplu, n raportul su anual privind echilibrul de fore n lume, remarc faptul c: realitile bugetare sunt divergente n raport cu angajamentele politice ale rilor europene; rile europene membre ale NATO, nu cheltuiesc dect un sfert din investiiile alocate de S.U.A. n domeniile cercetrii i dezvoltrii unor programe militare; S.U.A. a alocat prin buget mai multe fonduri pentru aprare; faptul c n Rusia reforma militar se "izbete" de numeroase obstacole de ordin uman i financiar; creterea spectaculoas a preului petrolului a permis rilor din Orientul Apropiat i Mijlociu o sporire a cheltuielilor militare . Un alt aspect al relaiei dintre dimensiunea economico financiar i securitatea afacerilor l reprezint determinarea biunivoc dintre petrol i rzboi. In anul 1973, O.P.E.C. a nchis robinetul conductelor ce aducea petrolul n Occident i ntreaga lume a fost puternic afectat. Criza a fost declanat de rile membre ale O.P.E.C. ca o msur de for luat mpotriva statelor Occidentale care au oferit ajutor Israelului n timpul Rzboiului de Yom Kippur(1973). Urmarea
162
embargoului motivat politic al rilor arabe a fost o criz energetic fr precedent n statele puternic industrializate, care abia atunci i-au dat seama ct de mult depind economiile lor de petrolul arab. Un sfert de secol mai trziu, O.P.E.C. cu sediul la Viena, nu mai deine monopolul asupra preului petrolului i a produciei de petrol, dar, ca i nainte are o influen decisiv pe piaa "aurului negru". Cele 11 ri membre ale O.P.E.C. - state productoare, exportatoare i cu mari rezerve de petrol - sunt rspndite pe trei continente - America, Africa i Asia - dar nucleul organizaiei este format din rile Golfului Persic - Iran, Kuweit, Qatar, Arabia Saudit i Emiratele Arabe Unite (Irakul, membru O.P.E.C., aflat sub embargou din 1991, nu a mai contat n politica organizaiei). In privina influenei acestora n mediile de securitate trebuie reinut faptul c statele membre ale O.P.E.C., dein mpreun trei sferturi din rezervele mondiale de petrol. Cartelul folosete poziia sa privilegiat de pe piaa mondial a petrolului pentru a controla preul acestui produs. La conferinele organizate de O.P.E.C. minitrii petrolului i de finane din rile membre stabilesc cantitile ce vor fi extrase i preul orientativ al ieiului. Dac cotele extrase sunt micorate, preul per baril crete, cu urmri imediate pe plan mondial : ridicarea preului la benzin i rate ridicate ale inflaiei n rile importatoare. i situaia politic din rile membre O.P.E.C. are puternice efecte asupra pieei mondiale a petrolului. Aa s-a ntmplat n 1979, cnd dup alungarea ahului Iranului, conducerea rii a fost preluat de fundamentalitii islamici, care iniial au sistat exportul de petrol. O.P.E.C. a folosit criza pentru a crete preul la petrol, barilul ajungnd n scurt timp la pre dublu. Urmtoarea cretere masiv la iei a fost generat de Rzboiul din Golf n 1991. Exploatrile petroliere din Kuweit i Irak i-au nchis robinetele, iar preul a crescut pn la 30 de dolari barilul, dar cu toate acestea, o criz petrolier de dimensiunea celei din 1973 a putut fi evitat. Dar membrii O.P.E.C. nu mai dein controlul asupra pieei mondiale a petrolului din cauza consolidrii poziiei unor ali mari productori cum ar fi Rusia, Norvegia i S.U.A. care le fac o tot mai puternic concuren. Confruntate cu dificulti financiare i pentru a nu-i pierde poziia pe anumite piee, unele ri membre O.P.E.C. depesc cotele de extracie stabilite n cadrul organizaiei. In prezent, preul ieiului este fluctuant dar, a atins i cifre record depind 70 de dolari barilul. Ceea ce este ns o certitudine n perspectiva supravieuirii economice a lumii - lupta pentru energie, ca resurs vital a dezvoltrii va continua pe toate planurile i va influena n mare msur starea de securitate a lumii. Cei mai muli analiti dezvluie c adevratul motiv al interveniei americane n Irak este petrolul. De altfel, n strategia de securitate naional a S.U.A., accesul la resurse constituie o prioritate a S.U.A. In ceea ce privete Europa, harta energetic se nclin net n favoarea Rusiei i constituie o serioas moned de schimb n negocierea multor poziii n materie de securitate. Un alt fenomen conex cu globalizarea, ca urmare a ntreptrunderii i liberalizrii pieelor de capital i revoluiei tehnologice n domeniile comunicaiilor l reprezint asocierile i fuziunile unor mari firme din industria de armament european care se restructureaz pe nucleul germanofrancez. Aceast tendin va influena competiia de pe piaa armamentelor i va avea consecine n planul strategiilor de dezvoltare a industriei europene de armament. Exist ns un "complement1' al puterii economice care poate "crete ori descrete" aceast putere - piaa financiar. Este confirmat de realitate faptul c pieele financiare internaionale influeneaz evoluiile politice mondiale i, implicit, securitatea att a statelor ct i cea internaional. De exemplu, speculaiile financiare au creat adevrate cataclisme n demersurile unor state. In acest sens poate fi invocat situaia spectaculoas a unei coaliii de fonduri condus de George Soros care a ngenuncheat Banca Angliei i a scos lira sterlin din sistemul monetar european. Civa ani mai trziu tot nite speculaii financiare au determinat cderea liber a
163
monedelor naionale ale aa-numiilor "tigri asiatici", care au lsat economiile acestor ri s cad n capcana datoriilor. Potrivit aprecierilor fcute de fostul ministru german de finane, Oskar Lafontaine, ntr-o dezbatere asupra sistemului financiar mondial, "un simplu zvon poate s dubleze cursul unei aciuni sau poate s duc la prbuirea unei monede naionale, iar istoria ne ofer destule exemple". Ce nseamn aceasta pentru securitatea unui stat ori grup de state, este lesne de neles. Prbuirea unui indice bursier ntr-un col a lumii ar putea avea un impact negativ de proporii pentru securitatea intern a oricrui stat. Contestatarii mondializrii aduc critici serioase modelelor economice ce susin liberul-schimb i evideniaz caracterul profund inegal al repartizrii bogiilor la nivel planetar i, implicit contribuia la destabilizarea societilor. Toate aceste fenomene economico-financiare sunt produse de efectele globalizrii i ne pun tuturor noi probleme de securitate pentru noul secol i ar trebui s gsim cile necesare abordrii i dezbaterii tuturor problemelor ntruct nu putem pretinde c globalizarea se ocup numai de problemele economiei. Estimrile privind perspectivele evoluiei economiei mondiale aa cum este prefigurat de mediile de analiz economic scot n eviden n principal urmtoarele: aproximativ 40% din statele lumii se afl permanent n criz; crizele financiare internaionale devin principalul destabilizator pentru statele n curs de dezvoltare; n urmtorii ani aceste ri vor fi cel mai mult afectate de recesiune; riscurile i ameninrile financiare sunt amplificate de fragilitatea sistemelor financiare interne, politicile macroeconomice nesntoase, insuficienta liberalizare a fluxurilor de capital i tendina pieelor internaionale de capital de a fluctua ntre euforie i panic; pentru prevenirea crizelor i creterea eficienei comerului, arhitectura financiar internaional trebuie modificat, astfel nct s permit ca un numr mai mare de state s-i reduc expunerea la anumite riscuri i s beneficieze mai mult de avantajele reale ale noii economii globale.
4.4. Dimensiunea cultural i religioas a mediului de securitate a afacerilor

In dezbaterile din sociologia politic contemporan, sunt relevai o diversitate de factori ce influeneaz securitatea internaional. Printre cei la care se face frecvent apel pentru a explica competiia mondial sunt invocai i cei de natur cultural i religioas. Acest subiect de analiz, ca amploare, s-a dezvoltat n urma mult disputatei teme, iniial academice, a celebrului politolog Samuel Huntigton - rzboiul civilizaiilor. Abordarea subiectului ne oblig s ne rentoarcem la originile acestui fapt cu o explicaie fundamental, care dei formulat ca ipotez, a dobndit autoritate n argumentele privind evoluiile lumii ultimului deceniu i jumtate. "Ipoteza mea este -scrie autorul, c sursa de conflict fundamental n aceast lume nou nu va fi n primul rnd de natur ideologic sau economic. Marea divizare a omenirii i sursa dominant de conflict va fi una cultural. Statele naionale vor rmne cei mai importani actori n problematica mondial, dar conflictele principale din politica mondial vor aprea ntre naiuni i grupuri cu grad de civilizaii diferit , conflictul dintre civilizaii va domina politica global. Linia de demarcaie ntre civilizaii va fi linia frontului n viitor."' Dei ipoteza lui Huntiggton rmne n opinia multor politologi nc un prilej de dezbatere academic, exist "corespondene" n realitatea vieii internaionale care se apropie de teoria politologului american. In timp ce concepia european actual privind securitatea se sprijin pe valorile civilizaiei, indiferent de originile i apartenena indivizilor exist destule locuri n lume
164
n care competiia este generat de confruntarea dintre sistemele politice i militare aparinnd unor modele culturale diferite. In evalurile privind starea de securitate se evideniaz o radicalizare a unor micri ce tind spre o ruptur n relaiile internaionale. Se manifest o diferen uria de nelegere i constituire a unui nou tip de relaii ntre comuniti-grupuri etnice, popoare, naiuni sau alte tipuri de modele de civilizaie. In spatele disputelor politice stau cauze de natur spiritual, nsumnd diferene att ale conceptelor de cultur ct i de religie. Procesul nelegerii vieii politice globale nu poate fi conceput numai n interdependenele sale economice. Integrarea cultural i religioas a societii globale nu const n exportarea unor modele. Dorina de a impune un anumit tip de sistem a devenit ea nsi un pericol al vremurilor actuale, acutiznd contradiciile istorice dintre competitori. In ultimii 10-15 ani s-au promovat n diverse locuri de pe planet practici politice multiple i discriminatorii care au acutizat contradiciile cultural-istorice i religioase dintre comuniti. Soluiile militare nu au fcut dect s constituie linii de separaie ntre acestea. Exemplu Kosovo este cel mai concludent eec al diplomaiei mondiale. Acest caz a rmas n esen nesoluionat i problematizeaz practicile securitii. Apare firesc ntrebarea: cnd poate o comunitate s se separe de teritoriul naional care i-a favorizat dezvoltarea etnic, cultural i religioas? Sau dac un stat are dreptul s se opun unei secesiuni pe criterii etnice? Concepte precum democraie, drepturile omului, intervenia umanitar etc. au grade diferite de percepie i aplicabilitate n sistemul relaiilor internaionale. Comentariile, analizele i concluziile rezultate n urma unor conflicte de natur cultural i religioas evit explicaiile reale ale acestor conflicte. Atribuirea unor alte semnificaii adevratelor cauze a generat pierderea prestigiului i autoritii celei mai importante instituii internaionale i au fcut din nsi natura schimbrilor din sistemul internaional o surs de conflict. Acesta a fost perceput ca discriminatoriu iar teoria relaiilor internaionale care n fapt este o practic cultural universal i altereaz esena prin admiterea excepiei n judecarea valorilor culturale i religioase. Totodat acest tip de conflict a generat consecine dramatice n plan umanitar i a creat o nou sursa de insecuritate prin migraia unei mase mari de populaie. Milioane de fiine umane sunt alungate din rile i cminele lor de rzboaie, violene, masacre, foame, srcie ori dezastre ecologice. Oameni ca oricare alii, devin refugiai, persoane deplasate sau emigrani forai. La nceputul mileniului, naltul Comisariat ONU pentru refugiai avea sub protecia sa peste 21 de milioane de persoane dispersate n afara rii de origine, la care se mai adugau alte 25 milioane de persoane deplasate n propria ar. Resursele financiare pentru asistarea lor provin, n principal, din contribuiile benevole ale guvernelor. Fluxurile migratoare reprezint riscuri pentru statele receptoare din cauza: - impactului negativ asupra domeniului socio-economic (perturbarea pieei muncii); - implementrii unor "endoculturi" neasimilabile de ansamblul societii; - exacerbrii sentimentului de xenofobie al populaiei locale; - extinderii crimei organizate, pe fondul lipsei locurilor de munc; - creterii cheltuielilor pentru sntate i educaie n ara de destinaie, Fenomenul migraiei poate modifica substanial echilibrul i compoziia demografic a unor regiuni. Exodul imigranilor chinezi n Extremul Orient rus este un astfel de fenomen, care va deveni n acest secol o foarte serioas problem pentru Rusia, La nceputul secolului trecut, unele orae din Extremul Orient rus aveau pn la 20% din populaie chinez sau coreean, dar de atunci numrul acestora a crescut continuu. Concomitent, populaia rus scade drastic, locul su fiind ocupat de milioanele de omeri din provinciile chineze de la grania cu Rusia.
165
Cultura i religia, aa cum o demonstreaz istoria umanitii au consecine importante asupra nelegerii securitii. De exemplu, ipoteza c fundamentalismul islamic este singurul vinovat pentru terorismul practicat n Orientul Apropiat i Mijlociu ncepe s se clatine dac avem n vedere manifestrile curente ale conflictului din interiorul Irakului, dup nlturarea lui Sadam Husein. Abordarea, de cele mai multe ori "narativist" a evenimentelor creeaz impresia c acolo este un conflict de tip "hoii i varditii ".Exist o realitate care nu poate fi eludat reconstruirea sistemului internaional de securitate nu este determinat numai de cauze geopolitice i geostrategice, ci i de dimensiunea cultural i religioas a civilizaiei. Teoria lui Huntington nu pare speculativ cnd se apreciaz c "o civilizaie este o entitate cultural. State, regiuni, grupuri etnice, naionaliti, grupri religioase, toate au culturi diferite, la diferite niveluri de eterogenitate cultural". Aceste diferene sunt rezultatul secolelor care au trecut i nu vor disprea prin practici administrative. Armonizarea intereselor culturale i religioase este rezultatul unui proces istoric de convieuire sau acceptare comun. Perspectiva acesta poate deveni o realitate prin promovarea multiculturalismului n accepiunea lui cea mai larg rspndit - protejarea tuturor valorilor culturale i religioase ce exclud violena din relaiile internaionale. In principalele state ale Uniunii Europene triesc peste 11 milioane de musulmani. Prezena lor este rezultatul fluxurilor migratoare din fostele imperii coloniale din Asia, Africa i Caraibe. Dei efectuarea unor previziuni precise referitor la nivelul, compoziia i direcia viitoarelor valuri migratoare n direcia spaiului european este foarte dificil n prezent, se poate presupune c acestea vor continua i chiar vor crete. Respectarea normelor i preceptelor religioase reprezint o condiie sine qua non pentru asigurarea echilibrului ntre putere i mase, precum i ntre diversele etnii i confesiuni. Totodat, este necesar o acceptare din exterior a modului de organizare socio-religios, respectarea credinei fiecrui popor i, mai ales, evitarea unei imixtiuni brutale pentru operarea de "corecturi" sau schimbarea forat a unui mod de gndire i comportament. Din punct de vedere sociologic, religia dobndete o mult mai mare importan n perioadele de insecuritate, n mod special ca vehicul de alimentare a identitii particulare, care este ameninat sau subminat. ntr-o situaie de conflict direct, adversarul este n mod obinuit demonizat pentru a ntri justificarea identitii, poziiilor i revendicrilor proprii. Uneori, asemenea necesiti creeaz o dorin obsesiv de a prezenta ameninarea perceput, ori chiar pe cea real, drept totalitatea Rului, imaginea unui model perfect a acestuia. Mult prea adesea ntr-un asemenea context, religia devine un vehicul pentru xenofobie i bigotism i se ndeprteaz de la cercurile largi ale identitii universal umane. Religia se adreseaz nu doar celor mai mici componente ale identitii, ci i celor mai largi; ea posed capacitatea precis de a reaciona la conflict i la exploatarea negativ a diferenelor noastre, prin reliefarea acelor dimensiuni ale identitii umane i trsturilor comune care ar trebui s uneasc oamenii n solidaritate uman, dincolo de identitile i particularitile acestora. Totui, pentru a reui aceasta este necesar un sentiment puternic de securitate i stabilitate a identitii fiecruia, ntr-un context mai larg. Dei nu constituie un panaceu, dialogul interreligios i cooperarea, bazate pe respect pentru identitatea i autonomia celorlali, pot asigura comunitilor o mai mare ncredere i securitate ntr-un context mai larg. De asemenea, pot asigura ndrumare i dovezi ale meninerii particularului n conflictul cu universalul. Capacitatea religiei de a afirma sanctitatea i demnitatea fiecrei persoane este determinat n mod substanial de gradul n care contextul socio-politic faciliteaz un sentiment al securitii i stabilitii n relaia cu alte comuniti i societi nvecinate. Securitatea nu se refer doar la
166
condiiile fizice, ci le include i pe cele psihologice (precum securitatea recunoaterii i respectul, n opoziie cu marginalizarea i demonizarea). Fr condiiile pe care securitatea le asigur tuturor prilor, abilitatea de a nfrnge atitudinile naionaliste insulare, izolaioniste sau extremiste n care religia este parte i stimul al comportamentului i conducerii distructive va conduce mereu la o confruntare dificil. Promovarea nelegerii i cooperrii interculturale i interreligioase dobndete cea mai mare importan, nu doar pentru crearea unei culturi a pcii, dar i pentru a servi ca dovad a alternativei la conflict. Cazul Islamului: acesta reprezint mai mult dect o religie - este un stil de via cu propria sa lege (Sharia). Democraia occidental i standardele acesteia, considerate deseori ca unice criterii de civilizaie acceptabile nu reuesc s ptrund n profunzimea lumii musulmane. Trebuie luate n considerare consecinele aciunilor antifundamentaliste: n cel mai fericit caz, o criz politic prelungit, iar n cel mai ru, un rzboi civil. Fundamentalismul ofensat se transform n terorism i devine dificil contracararea sa. Terorismul religios, denumit, de obicei, "integrism" sau "fundamentalism", este ultimul venit n paleta fenomenului terorist contemporan i se dorete a fi un fel de cruciad sau, mai curnd, un rzboi sfnt mpotriva necredincioilor. Aprut mai trziu pe eicherul politico-social, violena de inspiraie religioas nu este un fenomen specific timpurilor moderne i nu se manifest n afara unor coordonate i finaliti de natur politic. Spre deosebire de terorismul politic, sau terorismul de stat, violena religioas nu se raporteaz la obiective innd de societatea istoric, ci se auto-situeaz n planul ideilor, al spiritualitii, ncercnd s creeze i s menin un echilibru ct mai stabil ntre legitimarea spiritual i aciunea violent. Din acest punct de vedere s-a impus termenul de fundamentalism, aplicat tot mai mult dac nu exclusiv - violenei inspirate de ctre religia islamic. Termenul de "fundamentalism" a aprut la sfritul secolului al XVIII-lea, n rndurile catolicilor protestani din America, generat fiind de disputele dogmatice dintre partizanii "puritii originare a cretinismului" la cei ai adaptrii dogmei la evoluiile gndirii abstracte i tehnologice a contemporaneitii. O disput asemntoare a avut loc i n privina Islamului. Potrivit islamitilor radicali, societatea i dogma islamic au fost "pervertite" prin asimilarea unor valori "deczute" din societile nonislamice, precum democraia, pluripartidismul (exist un singur partid, cel al lui Allah), prostituia, alcoolismul etc., fcnd ca edificiul moral i social musulman s i piard sau s i ubrezeasc fundamentele, originalitatea i puritatea divin, n astfel de condiii, "salvarea" nu poate fi obinut dect prin ntoarcerea la origini, la "fundamente", pentru reinstaurarea valorilor morale umane. Fundamentalismul islamic, dei constituie o minoritate n cadrul micrilor de aceast sorginte, reprezint o serioas ameninare, deoarece, ncepnd cu anii '80, i-a extins aria de aciune din Orientul Mijlociu n toat lumea, viznd: rspndirea islamismului, respingerea sistemului internaional neislarmic, a principiilor politice i economice occidentale etc. Cu toate acestea, lumea islamic nu are coeziune. Tribalismul i religia islamic i-au pus amprenta asupra dezvoltrii sistemelor politice arabe - loialitatea a rmas limitat familiei, clanului sau tribului, acesta din urm jucnd chiar i n prezent un rol important n politica statelor arabe din Orientul Mijlociu i nordul Africii. O situaie similar se ntlnete n Asia Central, unde, dei identitile naionale au existat, loialitatea se manifest numai fa de trib, clan sau familie i nu fa de stat. n Cecenia i n nordul Caucazului, sunt menionate 100 de clanuri montane i 70 de cmpie, care controleaz totul, ncepnd de la politic i economie.
167
Antioccidentalismul musulman este n cretere i se manifest concomitent cu accentuarea ngrijorrii occidentale n legtur cu "ameninarea islamic". Liderii politici, dar i opinia public din Occident identific ameninrile critice la adresa securitii lor n "resurgena islamic" (SUA - 61%, Frana - 51%). ntre 1980-1995, potrivit datelor Pentagonului, Statele Unite au fost angajate n 70 de operaiuni militare n Orientul Mijlociu, exclusiv mpotriva musulmanilor. Toate aceste operaiuni au implicat tactici violente crora le-au czut victime civili i militari. Poate cel mai potrivit cuvnt al societii globale n formare este " multicivilizaional" avnd cultura ca element de unitate iar religia ca destin comun de natur divin.
4.5. Riscuri i ameninri generate de Criza din Orientul Apropiat i Mijlociu 4.5.1. Caracterizarea geografic i istoric
Europenii au denumit Asia de sud-vest, Orientul Apropiat i Mijlociu datorit aezrii sale la jumtatea distanei dintre vestul continentului european i extremitatea oriental a Asiei (aceasta fiind denumit Extremul Orient). Teritoriul Asiei de Sud-Vest ocup o suprafa de 6,2 milioane de Km2 , este situat n vecintatea imediat a Europei i Africii unde se intersecteaz cile de uscat, de ap i aeriene care leag aceste continente. rile Orientului Apropiat aparin Asiei i sunt grupate n jurul Mrii Mediterane: Turcia, Siria, Libanul, Israelul, Iordania i Palestina. Dei Iordania are litoral la Marea Roie (GolfulAkkaba) teritoriul ei aparine geografic, Orientului Apropiat. rile din Orientul Mijlociu sunt localizate n jurul Mrii Roii i a celor trei golfuri: Aden, Oman, Persic i se grupeaz astfel: a) rile din vestul i sud-vestul Peninsulei Arabice care au litoral la Marea Roie i Golful Aden: Arabia Saudit, R. A. Yemen, R.P.D. Yemen. b) rile Golfului care au litoral spre Golful Oman i Persic aparinnd tot Peninsulei Arabice n partea ei estic i sud-estic: Oman, Emiratele Arabe Unite, Qatar, Kuweit, iar n apropiere, statul insular, Bahrain. c) Statele situate n bazinul Tigrului i Eufratului (Irak) sau podiul Iranului (Iran). Deseori, n limbajul geopolitic, sfera teritorial a Orientului Mijlociu i Apropiat, se lrgete cu unele state din nordul Africii (Egiptul i Libia) i spre Asia de sud (Afganistanul i Pakistanul). Aceast zon geografic unde predomin deerturile, pe toat ntinderea sa constituie puntea de legtur ntre Europa, Asia i Africa. Singura cmpie mai fertil este cea a Mesopotamiei, strbtut de fluviile Tigru i Eufrat, neprielnice pentru navigaie. Zona Orientului Mijlociu i Apropiat a fost locuit nc din ndeprtata antichitate de numeroase populaii: sumerieni, asirieni, babilonieni, chaldeeni (n Mesopotamia); sirieni, fenicieni i evrei (pe rmul M. Mediterane); hitiii (n Podiul Anatoliei); mezii i perii (n Podiul Iranului). Aceste populaii au creat civilizaii nfloritoare i au ntemeiat state cu o puternic via economic: Summer, Akkad, Babilon, Asiria, Statul evreu (sec. II en), statul mezilor. Unele dintre aceste state au evoluat n timp i, prin cuceriri succesive, s-au transformat n imperii: Imperiul Persan fondat de Cyrus al II-lea i organizat de Darius ntre 521-486 en; imperiul Akkadienilor i cel al Babilonului. Evenimentul istoric care a transformat ntreaga configuraie a Lumii Vechi a fost apariia i dezvoltarea statal a arabilor din Peninsula Arabic sub conducerea unui locuitor din
168
Mecca pe nume Muhammad. Acesta, ajutat de mprejurrile favorabile dar i de un geniu excepional, a unit triburile de beduini din peninsul, cucerind n anul 624 cetatea Medina iar n anul 630 Mecca, s-a nlat la rangul de profet al unei religii noi ( ISLAMUL) al crei pol de rugciune a devenit cetatea arab Mecca. Dup 630, sub conducerea lui Muhammad, sunt cucerite i supuse triburile de la sud (pn la Yemen) i de la nord, iar n 632, profetul se ntoarce la Medina unde i gsete sfritul. Muhammad este descrcat de misiunea sa prin cuvntrile grupate sub titlul nvtura Despririi, discursuri orale care au fost culese i redactate n CORAN. Dup moartea profetului, unul din cei patru califi, Abu Bakr (tatl Aiei soia preferat a lui Muhammad) ntre 632-634 pune stpnire pe toat peninsula Arabiei i ntemeiaz califatul MEDINEI. Dup aceast dat ISLAMUL cunoate cteva etape de evoluie astfel: - ntre anul 632 i mijlocul secolului al VIII-lea, islamul rmne o problem a arabilor i se dezvolt marile civilizaii avnd ca nucleu Califatul de la MEDINA i apoi cel de la DAMASC. - din secolul al VIII-lea i pn n anul 1050, islamul este stabilizat spaial. Statul arab care domin perioada este Persia. Orientul devine stpnul mrilor lumii, dar ncepe de pe acum trezirea european; - din anul 1050 i pn ctre 1800, adic pe durata a opt secole, Islamul devine o problem a oamenilor din Asia Central, mongolii i mai ales turcii. Expansiunea otoman nsoit de progresele islamului n Asia Central, India i lumea malayesian expune aceast comunitate la o confruntare tot mai puternic cu un occident din ce n ce mai ntreprinztor care preia treptat dominaia asupra mrilor i oceanelor lumii; - secolele al XIX-lea i al XX-lea aduc n lumea islamic multiple frmntri culturale pe fondul dezbaterilor ntre islam i modernism. Faptul c o serie de state islamice dup primul rzboi mondial au trecut sub protectorat britanic (Irakul, Palestina, Transiordania) i cel francez (Siria i Libanul) a generat o puternic opoziie ntre Occident i lumea islamic. Dup cel de-al doilea Rzboi Mondial aceste state islamice devin independente. Spre sfritul secolului al XXlea civilizaia musulman s-a trezit angajat ntr-un ir de violene care au destabilizat din punct de vedere politic, economic i social ntinse regiuni geografice, cea mai evident fiind zona Orientului Apropiat i Mijlociu. Dup efectuarea unor cercetri privind nclinaiile ctre violen ale civilizaiei musulmane, specialitii au identificat unele cauze posibile: a) Se apreciaz c Islamismul, ca doctrin religioas, a glorificat, nc de la apariie, virtuile militare i i are originile n comportamentul i atitudinea triburilor beduine de rzboinici. Muhammad este descris de Coran drept un mare lupttor i un conductor dibaci, elemente care au fondat islamismul (celelalte religii - cretinismul, budismul, etc. nu amintesc de asemenea caliti aparinnd fondatorilor). Att Coranul ct i alte declaraii de credin musulmane conin elemente care orienteaz spre o aciune armat mpotriva necredincioilor. b) Nscut n Arabia (Mecca i Medina) islamul s-a extins n Asia de Nord apoi n toat zona Orientului Mijlociu i Apropiat, Asia Central, Balcani, sud-estul Asiei, China, sudul Federaiei Ruse, fapt ce i-a implicat pe musulmani n multiple divergene cu popoarele pe care lea cucerit. Spre exemplu, n Balcani, pe teritoriul fostei Iugoslavii, slavii au fost convertii mai uor la islamism la orae (srbii bosniaci) i mult mai greu la sate (srbii ortodoxi). Ciocnirile directe cu imperiul rus (care s-a extins spre Marea Neagr, Asia Central, Caucaz) le-a creat o stare permanent de rzboi i o imagine care exprima nclinaia musulmanilor spre violen. Rezolvarea de ctre Occident a problemei evreieti prin nfiinarea statului evreu la 14 Mai 1948, a generat un antagonism arabo-israelian care a degenerat ntr-un ir de rzboaie care au antrenat popoarele din zon i au atras atenia opiniei publice internaionale.
169
c) Mozaicul demografic existent n statele musulmane i lipsa de toleran fa de minoritile nonmusulmane au imprimat relaiilor intercomunitare un aspect de vrajb i persecuie din partea populaiei majoritare precum i o capacitate greoaie de adaptare a minoritilor. S-a constatat c unele precepte ale credinei islamice imprim un mod de via absolutist, cu care, cretinii se adapteaz mai greu. d) Tendinele de dominaie regional, izvorte din tradiiile islamice ale perioadei califatelor se menin n mare parte i se manifest prin escaladarea unor conflicte geopolitice i geostrategice, asasinate, regimuri totalitare, grupri fundamentaliste i cel mai grav prin terorism. Absena unui stat lider care s domine, ca vector geopolitic, situaia din zon a fcut ca lupta pentru hegemonie s produc unele nesincronizri att n ceea ce privete politica intern ct i cea extern a statelor islamice. Unele state cum sunt: Arabia Saudit, Iranul, Turcia, Pakistanul, Indonezia i, n ultimii 20 de ani, Irakul i-au manifestat dorina de a fi lider n zona Orientului Mijlociu fapt ce le-a mpins ctre unele conflicte violente. e) Creterea exploziv a populaiei n statele islamice, n condiiile meninerii strilor anacronice n politic i economie, a generat instabilitate i violen care alimenteaz (pe fondul gravelor lipsuri din educaie, sntate i nvmnt) un comportament intolerant care se manifest, cu preponderen, fa de strini. f) Absena unui stat palestinian care s protejeze populaia palestinian a fcut ca, timp de peste 50 de ani, s existe o permanent surs de violene care a fost alimentat att de popoarele arabe ct i de occident. Conflictul israeliano palestinian proiecteaz n faa lumii un exemplu al intoleranei i al proliferrii tuturor formelor de violen. g) Prezent permanent n istoria lumii, terorismul i-a legat existena n epoca contemporan de civilizaia islamic. Acesta a generat mutaii profunde n configuraia intereselor i alianelor, n desfurarea forelor strategico militare i chiar n fizionomia lumii. Iat cum civilizaia islamic este oarecum etichetat de celelalte civilizaii ca fiind nclinat spre violen. tiina geopoliticii supune ateniei celor care doresc s neleag corect rolul i contribuia civilizaiei islamice la progresul omenirii precum i motivele pentru care aceast civilizaie prezint anumite tendine de violen, un set de instrumente prin care fenomenele s fie analizate tiinific i nu politic. Analiza crizei din Orientul Apropiat i Mijlociu reprezint un demers raional foarte complex, iar managementul crizei, o mare dilem a viitorului.
Timp de peste 80 de ani civilizaia occidental i-a identificat, cu exactitate, adversarul, dumanul, pericolul major, susinnd c acesta este comunismul. Au fost create instituii, strategii i, mai ales, fore armate, au fost aruncate n vnt fonduri financiare enorme pentru a pstra un oarecare echilibru de fore i a imprima lumii contemporane o anumit stare de securitate 28. n contextul geopolitic actual, conceptul de adversar, ameninare, pericol, a cptat un alt coninut i el este strns legat de protecia, dezvoltarea i extinderea regimului democratic. Apartenena la un regim democratic este problema capital a oricrui regim politic i se pare c, va rmne argumentul forte necesar constituirii unei identiti statale suverane sau a unei entiti integratoare. Implementarea modelului democratic de tip occidental presupune ns i foarte multe costuri, mai ales, n zonele geografice n care alte civilizaii triesc de mai bine de 50 de ani ntr-o stare de criz perpetu. O asemenea zon geografic o reprezint Orientul Apropiat i Mijlociu n care starea de existen uman penduleaz ntre normalitate i violen la intervale
28
Stare de securitate - reprezint un deziderat al unui actor statal (a unui grup de state) n virtutea crui i se asigur libertatea de decizie i aciune la necesitile i interesele proprii l protejeaz de ameninrile i pericolele existente i i confer statutul de partener egal n raporturile internaionale.
170
scurte de timp, i unde riscurile, ameninrile i aciunile teroriste saboteaz cu succes eforturile de realizare a noii arhitecturi de securitate. n aceast zon, pacea i rzboiul coexist n cotidian iar prezentul i viitorul oamenilor sunt supuse incertitudinilor. n Orientul Apropiat i Mijlociu s-a instaurat, mai evident, dup cel de-al doilea rzboi mondial un puternic dezechilibru de putere care a generat grave conflicte armate, diplomatice, ideologice, sociale, confesionale, etc. i care, insuficient gestionate (sau bine alimentate) de regimurile totalitare, au atins faza maxim a antagonismelor rzboiul. Analizele politico militare scot n eviden faptul c exist n structura oricrei crize geopolitice dou componente: una cu determinare intern (local, zonal) i cealalt cu determinare extern (internaional). n ambele cazuri exist posibilitatea degenerrii n conflicte sngeroase interne sau a se produce un rzboi deschis. i tot n ambele cazuri vectorii geopolitici (marile puteri) dispun de capacitatea de a limita i modela violena conflictelor dintre statele mici i mijlocii i de a impune caracterul, fizionomia, durata i chiar mijloacele de lupt utilizate. Posibilitatea declanrii i gestionrii unor asemenea crize politico-militare a condus la formarea i perfecionarea unor structuri de fore militare speciale profesionalizate s intervin pe spaii geostrategice extinse n baza unui pachet conceptual i procedural complet. n documentele NATO (Manualul NATO de gestionare a crizelor-Generic crisis management handbook) se menioneaz c forma cea mai violent prin care se poate gestiona o criz geopolitic este conflictul armat incluznd n acest concept toate tipurile de confruntare militar (rzboiul de diferite tipuri, insurecia armat, intervenia armat, invazia, incidentele militare, etc.). Problemele grave din Orientul Apropiat i Mijlociu se nscriu n centrul uneia dintre principalele zone de confruntare de pe planet, formeaz o criz geopolitic complex care poate fi definit astfel: o situaie geopolitic de maxim intensitate, generat de aciunea integrat a unor ameninri interne i externe cu rol destabilizator i cu efecte negative asupra obiectivelor, intereselor vitale i valorilor statelor din Orientul Apropiat i Mijlociu. Aceste riscuri i ameninri ntrein i vor ntreine i n viitor o situaie geopolitic deosebit de complex care are i va avea un impact direct asupra evoluiei , stabilitii i configuraiei mediului de afaceri regional i internaional i se refer la: riscuri i ameninri generate de sciziunile religioase, riscurile generate de disputele teritoriale, riscuri generate de disputa hegemonic a marilor puteri pentru ctigarea supremaiei n zon i accesul la resursele de petrol.
4.5.2. Riscuri i ameninri de tip religios

a. Sciziunea religioas islamic n interiorul islamului coexist din timpuri ndeprtate dou ramuri religioase, musulmanii Sunni i musulmanii ia. Aceast sciziune religioas s-a produs dup moartea lui Muhammad (Mahomed) prin faptul c sunniii au preluat puterea statului arab iar populaia iit a devenit un fel de paria al societii. Declarndu-se adevrai urmai ai profetului, liderii iii au fost oprimai, iar unii i-au pierdut viaa luptnd pentru motenirea lor. n scopul de a supravieui ntr-un mediu ostil iiii au aplicat principiul teologic al taqiyya, disimularea religioas care le permitea s-i ascund religia. n Irak unde alctuiesc majoritatea, iiii au fost oprimai nemilos de ctre regimul dictatorial al lui Saddam Husein. Primul rzboi din Golf (1991), ncheiat cu nfrngerea armatelor irakiene i retragerea lor din Kuweitul ocupat abuziv, a adus mari suferine populaiei
171
iite opozante regimului politic irakian. Cel de-al doilea rzboi din Golful Persic (2003) s-a ncheiat cu ocuparea Irakului de ctre trupele SUA i ale aliailor acestora precum i cu nlturarea de la putere a regimului dictatorial care a guvernat ara peste 30 de ani. n cadrul procesului de democratizare a Irakului, strict supravegheat de SUA i aliai, populaia iit s-a organizat n Aliana Irakian Unit ieind din obscuritate i angajndu-se n btlia electoral pentru ctigarea puterii politice29. b. Confruntarea musulmano cretin Majoritatea populaiei iite din Liban este concentrat pe Valea Bekaa i n sud. n aceste zone s-au format comuniti rurale napoiate n timp ce, prin anii 60, Libanul nflorea economic iar capitala Beirut i cucerea faima de capital cosmopolit. Dintre cele 18 confesiuni religioase diferite care formeaz comunitatea libanez iiii formeaz cea mai numeroas confesiune dup care urmeaz maroniii cretini, musulmanii sunni, ortodoxii i musulmanii druzi. Maroniii au fost persecutai de bizantini pentru c nu s-au conformat cretinismului ortodox. Druzii formeaz o ramificaie a sectei ismailite din islamismul ia. Sub imperiu otoman zona Muntelui Liban a reprezentat o regiune autonom (pn la sfritul primului rzboi mondial) dominat de maroniii cretini. Dup primul rzboi mondial, maroniii au fcut presiuni s-i extind teritoriul. Frana fusese protectoarea maroniilor cretini nc din anul 1860 cnd le venise n ajutor la izbucnirea luptelor dintre cretini i musulmanii druzi. Dup primul rzboi mondial maroniii au beneficiat i mai mult de bunvoina francezilor care ctigaser mandatul pentru Liban i Siria iar dup cel de-al doilea rzboi mondial tendina de dominaie exercitat de maroniii cretini, sub protecia Franei, s-a accentuat. Hotrrea Franei de a da curs cererii de extindere teritorial solicitat de maronii precum i orientarea prooccidental a acestora a intrat n conflict cu ideologia pan-arab a musulmanilor iar n 1958 a nceput rzboiul civil n Liban. Populaia musulman iit i druz s-a revoltat mpotriva cretinilor maronii. Preedintele Libanului a cerut ajutorul SUA (conform doctrinei Eisenhower se promitea asisten militar i economic pentru statele din Orientul Mijlociu ameninate cu comunismul internaional) iar infanteria marin a SUA a intervenit i a restabilit ordinea. ntre timp iiii au continuat s rmn n obscuritate neglijai att de conducerea Libanului ct i de liderii alei. Ieirea din obscuritate a iiilor din Liban s-a produs sub conducerea tot a unui cleric iranian, Musa Sadr.30 n 1968, Organizaia pentru Eliberarea Palestinei care-i avea
29
La alegerile parlamentare care s-au desfurat pe 31 ianuarie 2005, Aliana Irakian Unit a primit peste 8,5 milioane de voturi la scrutin, adic aproximativ 48% din sufragii, obinnd 132 de mandate din cele 275 ale Legislativului irakian (Aliana Irakian). Practic, iiilor le-au lipsit numai 12 mandate pentru a realiza majoritatea parlamentar ns mai exist parlamentari iii i n componena altor grupri politice de la care vor primi sprijin. Coaliia iit care a ctigat alegerile, Aliana Irakian Unit, beneficiaz de sprijinul celui mai influent cleric din Irak, ayatollahul iit Ali al - Sistani. Acesta este considerat n prezent cel mai puternic om din Irak, conduce Aliana i acestuia i se supun orbete milioane de iii din Irak. Nscut n Iran, al Sistani combin tradiionalismul musulman iit cu moderaii. Liderul iit este comparat cu ayatollahii radicali care controleaz aceast ar. n ce privete prezena americanilor n Irak, liderul iit este un opozant ferm, a respins orice delegaie american care a vrut s-l viziteze ns s-a abinut s denune public prezena american deoarece ar fi strnit manifestaii antiamericane de proporii. Aliana dei este dominat de musulmanii iii fideli lui al Sistani mai include i cretini, turcomani, sunii i kurzi fr s admit loialitii clericului iit Moqtada al Sadr care lupt armat mpotriva ocupaiei americane. 30 Musa Sadr a fost invitat s devin liderul religios al iiilor libanezi n 1959. Un personaj foarte charismatic, bun prieten cu Khomeini i cu preedintele Assad al Siriei. La un deceniu dup sosirea sa n Liban, Sadr a devenit liderul de necontestat al iiilor reuind s le creeze sentimentul identitii comunitare. n 1967, a ntemeiat Consiliul Superior Islamic al iiilor libanezi al crui preedinte a fost numit. Aceast instituie le permitea iiilor s urmeze
172
locaia n sudul Libanului a nceput s execute raiduri asupra nordului Israelului. n Liban tria o populaie de palestinieni refugiai nc din 1948 dat la care s-a nfiinat statul evreu. Dup rzboiul din 1967 (Rzboiul de ase zile) numrul palestinienilor n Liban a crescut la 350.000 prin expulzarea palestinienilor din Iordania). Aadar, Libanul devenise singura baz a OEP din Orientul Mijlociu. Palestinienii s-au implicat mult n politica intern a Libanului, iar chestiunea OEP a devenit mrul discordiei care a polarizat societatea libanez. n timp ce musulmanii sunii susineau OEP, cretinii se temeau de o invazie israelian. Unele partide libaneze, Partidul Radical i Partidul Arab sprijineau comandourile palestiniene pentru a-i continua operaiunile mpotriva Israelului. Miliiile falangiste ale maroniilor cretini au nceput s se opun i au avut loc ciocniri violente ntre acestea i palestinieni. Din aceste considerente, pentru c represaliile israeliene mpotriva OEP se amplificau, Sadr a cerut protecie pentru iiii din sudul Libanului care au nceput s se mute spre nord, din motive de securitate. Pentru protecia populaiei iite, Sadr a organizat tabere de instrucie, a stabilit chiar unele relaii cu Rezistena Palestinian. Pe msur ce suferinele iiilor din sud creteau, Sadr i-a acuzat pe palestinieni c provocau anarhie n sud, pe acest fond relaiile dintre musulmanii iii i palestinieni s-au deteriorat. Sub presiunea atacurilor israeliene i a activitii depuse de comandourile palestiniene disensiunile dintre gruprile confesionale ating masa critic i n 1975 a izbucnit rzboiul civil. Partizanii iii condui de Musa Sadr i-au format miliiile proprii iar celelalte grupri de rezisten libaneze conduse de Amal (speran), sprijinite de OEP, formau o grupare aparte. O alt micare Naional Radical a lui Kamal Jumblat s-a coalizat cu palestinienii contra cretinilor dac nu le-ar fi venit n ajutor Siria n 1976. Intervenia Siriei a pus capt primei runde slbatice a rzboiului civil din Liban care avea s continue n 1990. Peste doi ani, n 1978, n urma atacrii de ctre comandourile palestiniene a unui autobuz pe teritoriul israelian, trupele israeliene declaneaz Operaiunea Litani i invadeaz Libanul. Rezoluia 425 a ONU a cerut retragerea trupelor israeliene i instaurarea unei fore ONU n Liban (U.N.I.F.I.L.). Dei fora ONU a sosit urgent, Israelul a continuat s controleze militar sudul Libanului, pe o poriune reprezentnd 10% din teritoriu instaurnd o zon de securitate. n acest fel teritoriul libanez a devenit o scen a luptei pentru supremaie ntre Israel i Siria. n 1982, Israelul a declanat o nou operaie mpotriva Libanului Pace pentru Galileia de fapt ndreptat mpotriva OEP. n iunie 1982, ofensiva israelian ajunsese pn la Beirut i a supus Beirutul de vest (unde i avea sediul OEP) unui asediu devastator. Ca urmare, OEP a fost evacuat n august sub supravegherea forelor multinaionale iar n 1983, Israelul a nceput retragerea din Liban. Pe msur ce iiii deveneau tot mai contieni c Israelul nu se grbea s prseasc Libanul, acetia au nceput s-i schimbe atitudinea, transformndu-se treptat n cei mai aprigi dumani ai israeliilor. Retragerea Israelului din Liban la sfritul lunii august 1983, a coincis cu debutul public al Hezbollahului. 31 Acest
pentru prima oar exemplul altor comuniti religioase i s dobndeasc reprezentare oficial. Liderul Sadr i-a fcut suficiente legturi cu majoritatea faciunilor i partidelor politice din Liban ns a fost permanent dumnit de liderii iii transnaionali. La cinci luni dup invazia israelian din 1978, Musa Sadr a disprut pe neateptate, cu ocazia unei vizite neateptate n Libia. Catastrofala succesiune a evenimentelor , rzboi civil, invazia israelian n 1978 i dispariia lui Sadr a culminat cu succesul revoluiei islamice iraniene din 1979. Triumful islamismului ia sub Khomeini, ntr-o perioad de rzboi civil n Liban a constituit un puternic suport politic i teologic pentru iiii libanezi. Sadr l politizase iar revoluia iranian catapultase islamismul ia pe scena lumii. 31 Teama c Israelul avea cu Libanul de Sud aceleai planuri pe care le-a avut cu malul apusean al iordanului i cu nlimile Golan din Siria, ambele acaparate n timpul rzboiului din 1967, a generat apariia Hezbollahului (Partidul lui Dumnezeu) definit iniial drept o micare de rezisten mpotriva ocupaiei israeliene alctuit din oameni cu nsuiri speciale n spiritul Jihadului (Rzboiului Sfnt), al jertfei de sine i al druirii nemrginite. De la nfiinare i pn astzi Hezbollahul a fcut pai importani, avnd componentele unei armate regulate i un nivel psihologic din
173
partid a candidat la alegerile parlamentare din 1982 (primele care au avut loc n Liban dup 20 de ani) i a ocupat 8 locuri n Parlament. n anul 1996 grupul parlamentar al Hezbollahului, mpreun cu ali patru candidai aliai, a format cel mai puternic bloc politico-militar din parlamentul libanez. Hezbollahul consider c Israelul are planuri expansioniste n Orientul Mijlociu, declarnd c acesta vizeaz s formeze un stat mai mare de la Eufrat la Nil. De asemenea consider c ocuparea Palestinei nu a fost dect nceputul i c Israelul nu se va liniti pn cnd nu va fi ctigat Pmntul Fgduinei. Militanii Hezbollahului apreciaz c politica SUA n Orientul Mijlociu se bazeaz pe interese proprii. Ca o reacie la cele susinute de Hezbollah, Occidentul, SUA i Israelul continu s acioneze mpotriva Hezbollahului n cadrul unei ample cruciade mpotriva terorismului. Acest conflict va da ns puine sperane de pace n Orientul Mijlociu i va constitui pentru nc mult timp o surs sigur de instabilitate i, criz geopolitic (anul 2006 i evenimentele din Liban confirm acest lucru).
4.5.3. Riscuri generate de disputele teritoriale

Diferendele teritoriale ntre Israel i palestinieni nc din 1917 guvernul britanic, n semn de recunotin pentru jertfele aduse de brigada militar format din evrei care au luptat alturi de aliai, s-a angajat s nfiineze un cmin naional evreiesc n Palestina(Declaraia Balfour). La 29 noiembrie 1947, Adunarea General a ONU a adoptat hotrrea privind divizarea Palestinei aflat sub mandat britanic n statul israelian i statul arab (palestinian). Pe temeiul acestei hotrri la 14 mai 1948 a luat fiin statul Israel. Statele Ligii Arabe nu au recunoscut Israelul ba, dimpotriv, l-au atacat chiar a doua zi genernd astfel primul rzboi arabo - israelian (1948-1949). n urma acestui rzboi statul palestinian dispare, o parte din teritoriul su a fost ocupat de Israel, iar cealalt de Iordania (Cisiordania). Populaia palestinian a rmas n marea ei majoritate pe loc, o mic parte refugiindu-se n sudul Libanului. Confruntarea arabo-israelian atinge maximum de violen pe timpul rzboaielor din 1956 (criza Canalului Suez), din 1967 (Rzboiul de 6 zile) i cel din 1973. Cel mai important ns, prin semnificaiile i consecinele, n plan geopolitic este rzboiul din 1967. Confruntarea armat arabo - israelian s-a ncheiat cu nfrngerea arab i extinderea autoritii statului Israel asupra Peninsulei Sinai (de la Egipt), Cisiordaniei (de la Iordania), podiul Golan (de la Siria). O bun parte din populaia palestinian se refugiaz n sudul Libanului, constituind sub Yasser Arafat, Organizaia Pentru Eliberarea Palestinei. Aproximativ 3,4 milioane de refugiai palestinieni se stabilesc pe teritoriul statelor vecine astfel: n Iordania 1,4 milioane, Liban 350.000, Siria 160.000, Cisiordania i Gaza 1,3 milioane. Totodat ncep marile implanturi cu colonii evreieti n fiile Cisiordania i Gaza i securizarea frontierelor statului Israel. Dup 1967, Israelul preia controlul i asupra Ierusalimului de Est. n principal, confruntarea dintre palestinieni i evrei este generat de un diferend teritorial ns acest diferend este nsoit, n evoluia sa temporal, de un puternic factor religios. Disputa asupra Ierusalimului32 a fost i va rmne nodul gordian al crizei.
ce n ce mai puternic. Pe lng instrucia militar Hezbollahul proiecteaz o putere mediatic avnd propriul sptmnal Ahed (Jurmntul) iar postul de televiziune este Al-Manar (Farul). Prin mass-media ncearc s dovedeasc faptul c membrii rezistenei islamice lupt pentru o cauz dreapt. Rzboaiele din Golf (1991, 2003) au ndemnat muli oameni s intre n acest partid religios. n acest fel Hezbollahul a reuit s schimbe radical atitudinea populaiei arabe fa de rezisten. 32 Ierusalim n iulie 1948, Iordania i Israelul au delimitat hotarul dintre estul i vestul Ierusalimului. Deoarece au existat, dup aceast perioad nenumrate nclcri ale acordului ncheiat precum i rezoluiilor Consiliului de Securitate, n noiembrie 1948, ONU a declarat Ierusalimul zon internaional. Contrar acestor Rezoluii (181, 194, 303 care statuau Ierusalimul zon internaional, Israelul a declarat n decembrie 1948, capitala sa la Ierusalim iar n
174
Apartenena Ierusalimului la una din pri (israelian sau palestinian) a generat de-a lungul istoriei contradicii, opinii divergente i violene n care tolerana este exclus de ambele pri. De fiecare dat momentele de pace au fost foarte scurte, nefavorabile relurii negocierilor asupra problemelor de fond: statutul Ierusalimului, colonizarea, frontierele, refugiaii palestinieni. ncepnd din 1977 (anul n care a avut loc vizita preedintelui egiptean Sadat la Ierusalim, 19-21 noiembrie) calea negocierilor arabo - israeliene s-a deschis, sub patronajul SUA. Aceste negocieri au antrenat i partea palestinian ns fiecare progres nregistrat a fost anihilat de escaladarea violenelor. n anul 2003, pe fondul unei crize irakiene i al nlturrii regimului dictatorial al lui Saddam, s-a acionat i n direcia antrenrii negocierilor israeliano - palestiniene. Astfel, la Sharm El Sheikh (Egipt) n 3 iunie 2003, a avut loc Summitul rilor arabe. La acest summit a fost invitat i autoritatea palestinian Mahmud Abbas (nu au fost invitate Siria i Libanul care dup opinia SUA sprijin Hezbollahul grupare terorist responsabil de euarea negocierilor de pace). Misiunea principal a acestui Summit a fost elaborarea unei strategii menite s instaureze pacea ntre palestinieni i evrei, strategie ncorporat n Foaia de Parcurs. Dup ncheierea summit-ului s-a dat publicitii comunicatul din care rezultau 3 concluzii importante: a) ntre SUA i cei cinci suverani arabi (Mubarak Egipt, Mahmud Abass Palestina, Abdalah al II-lea Iordania, Hamad suveranul Bahreinului, prinul motenitor Abdalah Ben Abdel Azis Arabia Saudit) au existat divergene asupra normalizrii relaiilor cu Israel; b) Arabii nu au acceptat ideea scoaterii din jocul politic al lui Yasser Arafat, pe care SUA, la cererea Israelului au susinut-o i au promovat-o; c) SUA au exprimat prin declaraia lui Bush c lumea are nevoie de un stat palestinian independent i panic. La 04. 06. 2003, a fost lansat oficial Foaia de Parcurs, la AKKABA, reedina regelui Abdallah al Iordaniei. n esen, prin coninutul ei, Foaia de Parcurs, stabilea: recunoaterea statului Israel de ctre palestinieni, concomitent cu nfiinarea unei Palestine libere i independente. A fost nsrcinat cu urmrirea aplicrii Foii de Parcurs, John Wolf, secretarul
urma Rzboiului din 1967 a anexat Ierusalimul de Est la statul Israel. n martie 1990, Senatul SUA anun c Ierusalimul este capitala Statului Israel. n septembrie 1955, guvernul i municipalitatea din Ierusalim au srbtorit 3000 de ani de cnd regele Israelului, DAVID a stabilit capitala statului evreu la Ierusalim. Optica palestinian este diferit de cea evreiasc n privina apartenenei Ierusalimului. nc din anul 3000 (en) strmoii palestinienilor, canaanienii (trib arab) au ntemeiat cu 2000 de ani nainte de DAVID, oraul Jebus (azi Ierusalim). Cu 500 de ani mai trziu (anul 2500 en) canaanienii redenumesc oraul Jebus URSALEM (menionat pentru prima dat ntr-un text egiptean la 1842 en, cu 842 de ani nainte de David. n anul 1200 en. ,oraul Ursalem este atacat i cucerit de israelii (ultimele scrieri egiptene menioneaz stpnirea oraului Ursalem de ctre canaanieni cel mai trziu la 1350 en. Dup ocuparea URSALEMULUI de ctre israelii, urmeaz o serie de lupte interne timp de 200 de ani dup care David, succesorul lui SAUL stabilete la anul 1000 en, capitala statului evreu la Ierusalim (a alungat pe iebueni, stpnii Sionului, a fondat unitatea evreiasc i a adus regatul evreu n fruntea populaiei din zon). SOLOMON, fiul lui DAVID a cules roadele obinute de ctre predecesorii si i a marcat apogeul statului evreu. Dup SOLOMON urmeaz anarhie, decdere, dezbinare i multe rzboaie civile care au epuizat poporul lui Israel (uzurprile, masacrele au suscitat dispreul naiunilor vecine care au cerut dispariia acestui focar al dezordinii i rebeliunii. Cele dou regate rezultate, regatul celor zece triburi, cu capitala la Samaria i regatul lui Iuda cu capitala la Ierusalim, au fost cucerite de babiloneni la interval de un secol i jumtate unul de cellalt (n 721 en., SARAGON regele NINIVEI distruge regatul SAMARIEI iar n 586 en., Nabucodonosor cucerete Ierusalimul). Din acest moment dispare Iudeea ultimul stat evreu, rnd pe rnd perii, grecii i romanii domin acest regat. n anul 70 en., mpratul roman Titus, ocup Ierusalimul, i d foc i foc i ncepe mprtierea evreilor.
175
adjunct al SUA cu probleme de armament. Astfel existau condiii prielnice continurii negocierilor de pace ncepute de Premierul Itzak Rabin33 nc din 1992. Negocierile de pace conduse cu intransigen de guvernul lui Ariel Sharon (lider al Partidului Likud partid de dreapta) s-au desfurat pe fondul escaladrii violenelor de ambele tabere. Teroritii sinucigai sunt armele de temut ale Orientului Apropiat i Mijlociu i acestea constituie o ameninare att pentru populaia panic ct i pentru liderii politici, militari i religioi. Fundamentalismul islamic i cel evreiesc devin tot mai amenintoare pe msur ce se pun n aplicare prevederile Foii de Parcurs. Una din prevederi se refer la evacuarea coloniilor evreieti din Cisiordania. De fiecare dat cnd spiritele s-au ncins, Ariel Sharon i Mahmud Abbas au fost convocai n Egipt, la Sharm el-Sheikh pentru ca sub supravegherea celor doi administratori locali de reconciliere, preedintele egiptean, Hosni Mubarak i al organizatorului secund, Abdullah al Iordaniei cei doi beligerani s se aeze la masa tratativelor. De fiecare dat, cei doi combatani au promis c vor merge acas i vor aciona astfel ca palestinienii s nu mai detoneze bombe pe trmul israelian iar evreii s-i demoleze construciile ridicate ilegal pe proprietatea palestinienilor. S-a uitat ns, de fiecare dat aproape, cel mai sensibil punct al relaiilor israelo-palestiniene: statutul Ierusalimului. Nici una din pri nu renun ns la idea c Ierusalimul unic i aparine. Foaia de Parcurs elaborat de ctre membrii Cvartetului pentru Pacea din Orientul Mijlociu, ONU, UE, SUA i Rusia este de mult depit. Dup moartea liderului palestinian Yasser Arafat att premierul israelian ct i noul premier palestinian i-au dovedit bunele intenii fa de implementarea pcii n Orientul Mijlociu fcnd unele gesturi de curtoazie: Sharon a dispus eliberarea etapizat a 900 de prizonieri palestinieni neimplicai n violene antisemite i a promis trecerea Ierihonului sub control total al palestinienilor; Abbas a demis trei responsabili ai serviciilor de securitate i a promis un armistiiu provizoriu i condiionat. Ceea ce menine activ conflictul israelo-palestinian rmne n continuare: aciunile violente ale gruprilor integriste Hamas i Jihadul Islamic, trasarea granielor viitorului stat palestinian, soarta coloniilor din Cisiordania i statutul Ierusalimului. Pe fondul unei acalmii aparente, pacea n Orientul Mijlociu (ntre palestinieni i evrei) constituie un obiectiv ndeprtat. Diferendele teritoriale dintre Israel i statele arabe: Egipt, Siria, Iordania Rzboaiele arabo - israeliene au schimbat configuraia hrii politice a Orientului Mijlociu, n urma rzboiului de 6 zile din 1967, Israelul a ocupat Peninsula Sinai de la Egipt, Cisiordania de la Iordania i nlimile Golan de la Siria. La 26 martie 1979, la Camp David (SUA) s-a ncheiat Tratatul de Pace dintre Israel i Egipt (avndu-l mediator pe Jimmy Carter preedintele SUA) i, ca efect, trupele israeliene au fost retrase din Peninsula Sinai. Lumea arab nu a urmat exemplul Egiptului ci, dimpotriv, Liga Arab34 i-a aplicat o serie de sanciuni. Totodat, Israelul
33
Premierul israelian Itzak Rabin ales n 1992, a promis s accelereze negocierile de pace cu palestinienii ncepute la Madrid n 1991 dar, n 1996 a fost asasinat de un extremist evreu. Iat cum jumtate de secol de rzboaie nu a reuit s aduc Israelului, pacea. 34 Liga Arab a luat fiin la 22 martie 1945, din iniiativa Egiptului, la Cairo, ca organizaie regional cuprinznd apte state arabe suverane: Egiptul, Irakul, Siria, Iordania, Libanul, Arabia Saudit i R.A. Yemen. Scopul organizaiei era de ntrirea colaborrii i cooperrii ntre toate statele arabe. Treptat, au aderat la aceast organizaie nc 13 state independente: Maroc, Algeria Tunis, Libia, Mauritania, Somalia, Sudan, R.P.D. Yemen, Oman, Qatar, Emiratele Arabe Unite, Bahrain. n septembrie 1976 n Liga Arab a fost inclus i OEP (ajungnd s cuprind 21 de membrii). Liga Arab a desfurat o activitate intens n folosul tuturor statelor arabe prin organizarea de reuniuni, conferine i congrese i a nfiinat o serie de organisme i instituii specializate afiliate pentru promovarea educaiei, culturii,
176
a refuzat orice tratative cu OEP, a respins idea crerii unui stat palestinian i a ncurajat nfiinarea de aezri israeliene n teritoriile arabe ocupate. O ncordare permanent s-a manifestat n relaiile israeliano-siriene ca urmare a interveniei Siriei n rzboiul civil din Liban. Trupele israeliene au ptruns n repetate rnduri pe teritoriul libanez (n 1982 au ocupat Beirutul i sudul Libanului) acuznd Siria c sprijin gherilele palestiniene i ndreptnd atenia serviciilor de informaii (Mossad) asupra acesteia. Dei trupele israeliene s-au retras din Liban (inclusiv din zona de securitate) nc din 1990, Siria i-a meninut la nivelul anului 2005 nc 12-14 mii de militari. Principalul obstacol n negocierile dintre Tel-Aviv i Damasc rmne ns GOLANUL Sirian (1.150 km2 ) care a fost ocupat de Israel din 1967. n ciuda rezoluiilor ONU de retragere i a opoziiei populaiei (druzii), nlimile Golan au fost anexate Israelului n decembrie 1980, n zon fiind constituite colonii evreieti. Dac guvernul lui Itzak Rabin acceptase varianta unei retrageri totale din GOLAN -ul Sirian (unul din motivele pentru care a pltit cu viaa) celelalte guverne ale lui Benjamin Netanyahu i Ariel Sharon au revenit asupra acestei variante. Sloganul Siriei pace contra teritorii vizeaz tocmai aceast retragere a Israelului. Ct privete Cisiordania i Gaza, ocupate de Israel de la Iordania, tot n urma rzboiului din 1967, s-au realizat unele progrese dup nelegerea israeliano - palestinian din 1993, de la Washington (dintre Itzak Rabin i Iaser Arrafat). Acest moment crucial n relaiile israeliano palestiniene a determinat cedarea unor teritorii poporului palestinian n zonele Cisiordania i Gaza. n aceste teritorii au avut chiar alegeri pentru desemnarea liderilor palestinieni i vor forma nucleul n jurul cruia este proiectat viitorul stat palestinian. Au fost realizai pai importani de asemenea, n nelegerile dintre Israel i Iordania, i a fost semnat Tratatul de pace (1993). Aceste dou state erau n rzboi de peste 45 de ani. Anii90 ai secolului trecut au adus o anumit stabilitate n orientul Mijlociu (mai ales dup Rzboiul celor 100 de ore, ncheiat cu nfrngerea grea a Irakului de ctre coaliia condus de SUA). Problema curzilor Kurdistanul este o zon geografic muntoas situat n Asia Mic i mprit astzi ntre Irak, Turcia, Iran i Siria. Poporul kurd s-a format n secolele III-IV n urma sintezei dintre populaia btina de origine indo-european i triburile iraniene. n perioada extinderii arabe a adoptat islamismul, confesiunea sunnit. Dei sunt de religie mahomedan kurzii au ncercat de mai multe ori s se emancipeze i s formeze un stat independent. Tratatul de la Sevres (1920) lea dat ceva sperane dar prevederile acestuia au fost abrogate de Tratatul de la Luzanne (1923) n urma cruia s-a hotrt ca acetia s fie dirijai astfel: 14,5 milioane n Turcia, 6,7 milioane n Iran, 4,9 milioane n Irak, 4 milioane pe teritoriul fostei URSS i 1,4 milioane n Siria. Dorina de autodeterminare a populaiei kurde (31,5 milioane) a generat revolte succesive ale acestora mai ales n Turcia i Irak unde au guvernat regimuri politice mai autoritare. Probleme deosebite s-au produs ns n Irak, unde, regimul dictatorial al lui Saddam a fost perceput de populaia kurd din nordul rii drept un regim de opresiune. Din aceste considerente populaia kurd a efectuat o ncercare n 1946 de nfiinare a Republicii Kurdistan apoi a declanat rebeliunea din 1965 care s-a amplificat pe timpul rzboiului dintre Iran - Irak. Acordul din 1975 dintre Irak i Iran a pus capt sprijinului iranian, s-a nchis frontiera, iar regimul lui Saddam a reprimat rebeliunea. Rebeliunea kurd a continuat ns de-a lungul frontierelor cu Turcia, Iranul i Siria (unde erau baze izolate ale separatitilor kurzi condui de Partidul Marxist al Muncitorilor
drepturilor omului, economiei, etc. Totodat, a luat poziie ferm n situaii regionale i internaionale care afectau rile arabe. S-a dorit, n plan extern, s se exprime o singur voce n problemele geopolitice arabe, obiectiv care nu a fost ntotdeauna realizat.
177
Kurzi) pn la cderea regimului lui Saddam Husein de la Bagdad. Acest eveniment, prezena trupelor aliate pe teritoriul Irakului i eforturile de democratizare din Orientul Mijlociu au dat noi sperane populaiei kurde. Opunndu-se cu vehemen ideii constituirii unui stat independent kurd, Turcia, Iranul, Siria i Irakul le-au lsat sperana participrii kurzilor la guvernare ntr-un stat supus democratizrii cum este Irakul. Problema celor 31,5 milioane de kurzi va rmne pentru mult timp o ran deschis a Orientului Mijlociu. Conflictul teritorial Iran-Irak n perioada 1941-1979, principala for politico-militar i economic din zona Orientului Mijlociu a fost Iranul35. Sub conducerea ahului Mohamed Reza Pahlavi Aryamen societatea iranian este supus unui proces de modernizare pn la declanarea revoluiei iraniene din 1978, condus de ayatolahul Khomeiny36. Acesta sprijinit de Frana, denun lipsa de legitimitate a monarhiei Pahlavi vndut strintii i oblig ahul s plece n exil n 16 ianuarie 1979. Khomeiny se ntoarce la Teheran la 1 februarie 1979 i instaureaz Republica islamic. La scurt timp dup cderea ahului i instaurarea la putere a lui Khomeiny, Irakul abrog prevederile Tratatului de la Alger (n care se disputase frontiera dintre Irak i Iran din zona Shatt el Arab) i atac Iranul (Tratatul de la Alger din 1975 ddea ctig de cauz Iranului). ntre 1980-1989 se desfoar rzboiul Irak - Iran care a adus prejudicii uriae pe plan economic i pierderi de viei omeneti, de ambele pri. n anul 1987, n al aptelea an de la rzboi pe frontul irakiano-iranian s-a instalat impasul. Anul 1987 avea s declaneze prima mare criz n Orientul Mijlociu.
4.5.4. Riscuri generate de disputa hegemonic a Marilor Puteri

Zona Orientului Mijlociu ocup, dup cum se cunoate, primul loc din lume din punct de vedere al resurselor de petrol. Aceast zon este n atenia SUA, UE, Rusiei i Japoniei i, nu de puine ori, pe teritoriul geografic al Orientului Mijlociu s-au intersectat traiectoriile divergente sau convergente ale intereselor acestora. Interesul deosebit de mare este pentru SUA deoarece, din aceast zon s-au aprovizionat i vor continua s se aprovizioneze i n viitor cu cantiti mari de petrol. Spre exemplu, n 1992, SUA a importat 47% din necesarul de petrol din exterior, ndeosebi din Orientul Mijlociu 37. Dependena extern va fi deosebit de mare, n primul rnd pentru SUA care, potrivit unor date au importat la sfritul anului 2000 aproximativ 60% din necesarul de iei iar n anul 2030 acest
35
Iranul - Republic islamic a constituit unul din centrele civilizaiei antice create de peri cu VI secole .ch. sub regele Cyrus II cel Mare (559-530 . ch.) apoi sub Darius I (521-486 . ch. ) i apoi cucerit de Alexandru cel Mare (Alexandru Macedon) n sec. IV .ch. Capitala imperiului persan era Persepolis. La jumtatea sec. VII- D.ch. a trecut sub stpnirea arabilor apoi a cuceritorilor moguli, dup care spre sfritul veacului al XV-lea devine stat centralizat care se ntindea din Caucaz pn la Golful Persic. Datorit deselor conflicte cu statele vecine pierde teritorii n Caucaz (sec. XIX-lea). Dup ce n 1907 n Persia au fost descoperite zcminte de petrol aceasta este mprit n dou de Rusia (regiunile nordice) i M. Britanie (cele sudice).Dup 1919 devine protectorat englez, iar n 1925 se instaureaz la putere Dinastia Pahlavi, iar n 1935 se adopt numele de Iran. 36 Khomeyni a depus eforturi pentru a reinstaura legea islamic n locul Legii occidentale, folosirea crescnd a limbajului i simbolismului religios, extinderea educaiei islamice (multiplicarea colilor islamice, islamizarea planurilor de nvmnt n colile de stat obinuite), aderena la codurile islamice de comportament social (acoperirea capului la femei, abstinen alcoolic) o crescut participare la ceremoniile religioase i eforturi intense de a dezvolta solidaritatea ntre statele i societile islamice. 37 Revista Economistul nr. 279 / 1993, p.4.
178
necesar va urca probabil pn la 80%38. De aici i marele interes al SUA de a asigura stabilitatea n zonele de unde i procur petrolul i alte materiale de importan strategic. n aceast isterie, unul din fotii preedini ai SUA, Richard Nixon, aprecia c ntreaga economie industrial a Occidentului depinde astzi de petrol i toat mainria militar a Occidentului funcioneaz cu petrol. Un alt preedinte al SUA, Ronald Reagen, observnd vulnerabilitatea Occidentului din punct de vedere al aprovizionrii cu petrol considera c se impune de urgen un program militar destinat s reduc dorina de interferare n aprovizionarea cu petrol i de a asigura aprarea acesteia dac, o ncercare este fcut de Uniunea Sovietic ori aliaii si pentru a o controla.39 Intervenia trupelor SUA n Golful Persic (1991 i 2003) precum i n Afganistan (2002) susin argumentele prezentate anterior. Intervenia sovietic n Afganistan din decembrie 1979, i lungul rzboi de gueril ce i-a urmat au agravat tensiunea n regiunea Orientului Mijlociu, intrarea Armatei Roii n Afganistan40 fiind considerat de geopoliticieni ca un pas n direcia Golfului. Interesul Uniunii Sovietice fa de petrolul din Orientul Mijlociu ncepuse s se manifeste nc din perioada premergtoare celui de-al II-lea rzboi mondial. Conform unor documente rezult c n martie 1941, cnd Molotov s-a ntlnit cu Hitler, una din condiiile puse au fost: mn liber n Iran i Irak ca i luarea unei pri mari din Arabia Saudit pentru a asigura sovieticilor controlul asupra Golfului Persic i Golfului Aden. Aprecierea este valabil i astzi pentru Federaia Rus motenitoarea fostei URSS. Jocul geopolitic al acesteia a fost remarcat pe timpul crizelor din 1991 i 2003 din Orientul Mijlociu. Apariia tot mai viguroas, a Ucrainei ca actor geopolitic, va ndeprta tot mai mult Rusia de frontiera sud-est european i va atenua posibilitile acesteia de a executa controlul asupra fluxurilor de hidrocarburi care se deplaseaz, din zona asiatic spre marele consumator, economiile occidentale. Rusia mai dispune de un singur port la Marea Neagr, Novosiirsk iar accesul spre el este asigurat de o singur linie de cale ferat, situat n zona de turbulen a conflictelor etnice caucaziene. Totodat Rusia i exercit hegemonia asupra Mrii Caspice prin controlul asupra unor ri riverane care au aparinut fostei URSS i care motenesc de la aceasta att probleme economice dezastruoase ct i relaii tensionate. Reputatul analist american Zbigniew Brzezinski, evocnd esena conflictelor etnice i a rivalitilor regionale dintre marile puteri remarca: Eurasia are, de asemenea, - Balcanii - ei, dar Balcanii Eurasiei sunt mult mai ntini, mai populai i chiar mai eterogeni din punct de vedere religios i etnic. Acetia cuprind poriuni ale Europei de Sud-est, Asiei Centrale i pri ale Asiei de sud, zona Golfului Persic i Orientul Mijlociu41. Balcanii Eurasiei se deosebesc de zona din imediata vecintate printr-o trstur semnificativ i anume c se afl ntr-un vid de putere, fenomen ce face din SUA, tot mai evident, principalul arbitru n aceast zon. Un alt centru de putere, Europa Unit, cu un standard de via ridicat i o politic a procedurilor democraiei comune, eliberat de presiunea disensiunilor etnice i teritoriale i cu uile larg deschise ctre Rusia i face simit prezena n jocurile geopoliticii mondiale. Sprijinit
38 39
Revista Defense Naionale Nr. 5, 1991. Nixon, R., La vraie guerre, Paris, 1980, p. 110. 40 Guvernele musulmane din Orientul Mijlociu au protestat fa de intervenia militar rus. Iranul i Pakistanul au ajutat opoziia islamist din ce n ce mai crescut cu arme, bani i pregtire. Unele guverne arabe au alocat fonduri insurgenilor pentru a cumpra rachete antiaeriene STINGER care puteau combate forele aeriene ruseti. Occidentul nu a putut oferi un ajutor semnificativ Afganistanului ceea ce a determinat o dependen aproape total a acestuia fa de rudele sale musulmane. 41 Brzezinski, Z., Marea tabl de ah, Ed. Univers Enciclopedic, traducere Ionescu, A., Bucureti, 2000, p. 139.
179
de un NATO tot mai extins, bazat pe o legtur trainic de securitate cu Rusia, UE contribuie substanial la proiectarea n Orientul Mijlociu i Asia Central a noii Ordini internaionale democratice i de cooperare.42 Aciunile teroriste Specialitii n sociologie i politic numesc terorismul 43 violenele comise de unul sau mai muli indivizi mpotriva unor victime arbitrar alese, exclusiv pentru a susine o putere, o voin de dominaie prin fric, prin teroare ce devine contagioas pentru ntreaga populaie. Terorismul n sens primar, este un sistem ofensiv ntrebuinat de un individ sau grup, pentru a-i impune voina n faa unui popor, sau chiar n faa unei civilizaii n scopul de a exercita o influen asupra istoriei. Terorismul este denumit criminalul izolat, grupul i chiar statul care se poate erija n justiiarul suprem, deintorul unei justiii absolute, n numele unor principii pe care le cunoate i le admite doar el. Pot fi incluse n termenul de terorist nsi regimul politic care-i condamn opozanii politici, pe care-i trateaz ca pe nite criminali de drept comun pentru delicte de opinie. Au fost i sunt ncercri de a defini terorismul n dreptul internaional. Att n Asia Central (Afganistan) ct i n Orientul Mijlociu s-au manifestat toate formele terorismului: a) Patologic: generat de psihopai, oameni care-i pierd contactul cu realitatea i care au un comportament deviant generat de: srcie, mizerie, boal, violen urban, nempliniri de toate genurile, indivizi fr repere. Acetia sunt asasini nenorocii, montrii cuibrii n public, capabili de cele mai josnice atrociti plasai n zona incontientului psihic unde domin pulsaia i iraionalul. Tratamentul nu poate fi cel penal ci, unul criminologic, polivalent, dur i fr echivoc. b) Rzbuntor: se sprijin pe o reacie natural-uman violent la nemulumiri, umiline, agresiuni. Se manifest prin atacuri efectuate de unele persoane asupra altora, atacuri efectuate de grupri narmate asupra unor cartiere, familii, instituii.
42
n Extremul Orient, Japonia, principalul aliat al SUA, din aceast zon, reprezint un important centru de putere financiar i comercial i domin pe plan regional, alturi de China, statele Asiei de sud-est. Implicarea Japoniei alturi de SUA n actuala criz irakian exprim opiunile geopolitice i geostrategice ale acesteia de acces la resursele energetice, din zona Orientului Mijlociu. Creterea rolului UE n Orientul Apropiat i Mijlociu s-a accentuat pe timpul interveniei SUA i aliailor n Irak (1993). n aceast perioad, relaia transatlantic a suferit unele perturbaii soldate cu puncte de vedere divergente referitoare la soluionarea crizei irakiene. Statele UE, n principal Germania i Frana au considerat c rzboiul din Irak a reprezentat pentru SUA o ocazie ne favorabil pentru retrasarea liniilor directoare ale politicii mondiale i a remodelrii hrii geopolitice n Orientul Mijlociu. n urma acestei intervenii, SUA ar putea controla aproximativ 90% din resursele i producia mondial de petrol iar celelalte state (puterile regionale) Rusia, Frana, Germania ar putea s beneficieze de petrol la preuri prefereniale. n timpul rzboiului diplomatic generat pe tema crizei irakiene s-a format axa Paris-Berlin-Moscova (care, dei conjunctural) a creat un anume antiamericanism european. Pe acest fond, au avut loc ntlniri cu minitrii de externe ai Israelului i Autoritii-palestiniene, au fost atrase la negocieri Siria i Libanul au avut loc nenumrate negocieri transatlantice. 43 Dicionarul Explicativ al Limbii Romne explic termenul terrorism ca un derivat din francezul terorisme adic, totalitatea actelor de violen comise de un grup sau de un regim reacionar. Latinescul terror, terroris sau francezul terreur semnific groaz, spaim, fric, provocat intenionat prin mijloace de intimidare sau de timorare. Unii dau definiii cu iz metaforic: arma celui slab ndreptat mpotriva celui puternic sau atacul viespii asupra elefantului. DicionarulLittr precizeaz: a teroriza nseamn a stabili domnia terorii. Nu este vorba de o aciune scurt ci de o strategie bazat pe o anumit continuitate. Terorismul se refer, de asemenea, la acele sisteme de guvernare n care teroarea este mijlocul de a domni peste spinrile aplecate sau deasupra contiinelor adormite sau moarte. Terorismul poate fi definit n cteva zeci de variante ns ca fenomen, va modifica n acest secol ntreaga filozofie a istoriei.
180
c) Religios: sub denumirea fundamentalismul islamic acest tip de terorism nu este numai o micare extremist, o credin care se bazeaz pe un sistem selectiv de valori. Se caracterizeaz prin decuparea unor valori morale dintre alte valori i afirmarea exclusiv i agresiv a celor selectate i negarea celor neselectate. Fundamentalismul islamic vizeaz ntreaga lume i, mai ales, civilizaia occidental precum i toat lumea de influen american. Fundamentalismul religios islamic a aprut la jumtatea secolului al VIII-lea cnd un teolog El Hahab a pus bazele unei micri de renatere a islamului 44, bazat pe disciplin religioas. Un eic local, Mahomed Saud a transformat micarea religioas n ideologie, a unit triburile din Peninsula Arabic i a format Arabia Saudit. n anul 1928, pe fondul unei dezvoltri de mas a fundamentalismului religios, a aprut organizaia politic care a derapat spre terorism Fria musulman. Aceast organizaie s-a angajat n lichidarea tuturor guvernelor musulmane corupte la ideile occidentale i s-a trecut la aciuni concrete (asasinarea lui Anwar El Saddat 1981, revolta islamic din Iran 1979, ocuparea Kabulului de regimul Taliban 1996). Asasinatele i atentatele au zguduit att lumea islamic ct i lumea occidental, de cele mai multe ori, de organizaii religioase fundamentaliste 45: Djihadul Islamic Palestinian, Hamas, Hezbollah, Al Quaida (Ossama Bin Laden), etc. ntre toate aceste aciuni teroriste, atrocitile comise la New York la 11 septembrie 2001 au produs sentimente de groaz i tristee care s-au transformat n mnie i dorin de rzbunare. Aceste aciuni teroriste au declanat cele mai puternice aciuni militare de dup cel de-al doilea Rzboi Mondial concretizate n Afganistan (1992) i Irak (1993). Prin Rezoluia nr. 1368 din 12 septembrie 2001, a Congresului de Securitate al ONU, actele respective au fost calificate agresiune armat ceea ce d dreptul n conformitate cu Art. 51 din Carta ONU, la legitim aprare individual i colectiv. Terorismul de stat ca form a terorismului politic (cea mai grav form) este reprezentat de ctre acele state cu regiuni totalitare sau militarizate care i-au terorizat populaiile dar i unele state vecine mai mici care nu se puteau opune politicii lor. n Orientul Mijlociu, regimul politic de la Bagdad, al lui Saddam Husein a fost identificat ca un regim totalitar, care a terorizat populaia irakian, a distrus opozanii politici, a pus n pericol securitatea statelor din zon (atacnd i cucerind Kuweitul n 1990). De asemenea, asupra regimului totalitar irakian al anilor90 s-au mai adus i alte acuzaii cum sunt: sprijinul gruprii teroriste Al Quaida condus de Ossama Bin Laden i ameninarea exercitat asupra statelor din zon i asupra occidentului cu folosirea armelor chimice i biologice. Acest comportament al regimului de la Bagdad se dorea a
44
Islamul este o religie relativ nou care se definete ca un act de supunere (islam) lui Allah, stpn al lumii i al vieii. Islamul este n primul rnd o istorie a Revelaiei n care Avraam, Moise i Iisus domin cursul ei iar Muhammad este ultimul venit ca un depozit al spiritului luminii i al sfineniei. La propriu, Allah este cel ce nu poate fi cunoscut, cel ce nu poate fi definit, despre care nu se poate spune, este aici sau acolo, ci este pur i simplu. Pentru musulmani strivit sub greutatea misterului cruia trebuie s i se predea fr a spera de a-l cunoate ctui de puin, credina (imam) este n mod cert virtutea cardinal. Revelaia pe care Dumnezeu (Allah) a fcut-o s coboare asupra Profetului su Muhammad prin intermediul arhanghelului Gavril se gsete consumat n CORAN. 45 Djihadul rzboi sfnt pentru distrugerea necredincioilor. Centrul ideologic al djihadului a fost localitatea AZHAR din Egipt unde OMAR RAHMAN a scris lucrarea Biblia Asasinilor lui Saddat o disertaie n volum de 2000 de pagini pe tema djihadului, un apel la arme mpotriva necredincioilor. Noua coal islamic pune accent pe martiraj i dezleag pe fideli n comiterea actelor de terrorism. Ca rezultat au luat fiin o mulime de organizaii teroriste care se opun procesului de pace din Orientul Mijlociu: Djihadul Islamic Palestinian a luat fiin n 1970, n Fia Gaza, are cartierul general n Siria, zonele de aciune n Cisiordania, Fia Gaza i Israel. Ca obiective: crearea unui stat palestinian independent, distrugerea Israelului prin rzboiul sfnt, identificarea SUA ca posibil inamic. HAMAS este de origine arab i semnific curaj i brbie. Declaneaz n 1987, pe 9 septembrie INTIFADA, are cartierul general n Fia Gaza (malul de vest al Iordanului); obiective: atentate cu bombe sinucigae mpotriva populaiei i armatei israeliene.
181
fi o ripost asimetric pentru contracararea superioritii n resurse, putere i tehnologie a occidentului inclusiv a SUA. n concluzie, aciunile teroriste constituie una din cauzele majore ale crizei din Orientul Mijlociu. Au fost momente cnd, n istoria contemporan a acestei lumi (mai ales pe timpul rzboiului rece, 1945-1990), terorismul a fost ncurajat i chiar favorizat pentru schimbarea unor guverne sau impunerea de politici. Drept urmare, terorismul i-a creat o mare libertate de aciune iar n prezent arma terorismului este fiina uman iar mijloacele nelimitate. Revenind la coninutul crizei din Orientul Mijlociu i Apropiat se observ faptul c ansamblul cauzelor care o genereaz i factorii care nsoesc aceste cauze au imprimat crizei un aspect global, dar, totodat, au identificat o serie de componente ale crizei care se succed n timp i spaiu i alctuiesc laolalt, coninutul crizei. Aceste componente ale crizei sunt: - Rzboiul arabo-israelian 1948-1949; - Naionalizarea Companiei Universale a Canalului de Suez (1956); - Intervenia american n Liban (1958); - Rzboaiele arabo-israeliene din 1967 i 1973; - Ptrunderea forelor Siriene n Liban (1976); - Intervenia israelian n sudul Libanului n 1978 i 1982; - Luarea drept ostatici a personalului ambasadei SUA la Teheran (1979); - Incidentul din Golful Syrta dintre SUA i Libia (1981); - Gravele incidente din Liban (1986, 2005); - Prima criz din Golful Persic (1987); - Invadarea Kuweitului de ctre Irak i primul rzboi al Golfului Persic (1990); - Condamnarea Israelului i Intifada (1993); - Rzboiul Irak-SUA, 2003; - Intervenia militar a Israelului n Cisiordania i Gaza precum i n Liban 2006.
4.6. Concluzii privind stabilitatea mediului de afaceri internaional

n contiina colectiv a lumii industrializate, mari consumatoare de energie i chiar risipitoare, a rmas stabilit o ecuaie de tipul islam = petrol. Este oarecum adevrat aceast ecuaie pentru c n afar de Orientul Apropiat i Mijlociu (Irak, Iran, Kuweit, Arabia Saudit, etc), aurul negru al islamului nseamn i Algeria i Libia (Africa), Azerbaidjanul, Kazahstanul, Afganistanul, Turkmenistanul (bazinul M. Caspice) Indonezia i Venezuela (America Latin). Fr nici o ndoial, pentru lumea musulman, petrolul este surs de locuri de munc, de investiii, de mbuntire a vieii oamenilor. Unele din aceste state islamice (Arabia Saudit , Emiratele Arabe Unite) au devenit din furnizoare de materiale brute n prelucrtoare de materii prime i chiar investitoare n ntreprinderi europene. ns petrolul nu este numai surs de bunstare i putere, ci reprezint i principala surs a tensiunilor ntre statele bogate i cele srace (care nc mai sper n logica egalitarismului musulman) iar n interiorul granielor statului se adncete prpastia dintre srcia poporului i luxul aristocraiei, proprietar a pmnturilor fabuloase. a) Orientul Mijlociu reprezint, totodat, o lume n care persist interferenele ntre domeniile religios, politic i social, n care se menine eterna controvers asupra succesiunii Profetului i conducerii comunitii islamice precum i furtunile etnice i provinciale care au provocat nenumrate ciocniri violente. Dar aceast zon nu reprezint numai un teatru pentru
182
lupte, reprezint i un loc de ntlnire ntre comer i spiritualitate. Dintre toate statele arabe, Egiptul este fr ndoial statul care s-a adaptat cel mai rapid la marile prefaceri ale lumii moderne reuind totui, s-i pstreze personalitatea, s defineasc o ar bogat n care se intersecteaz interese americane, europene i islamice. Alturi de Egipt, celelalte state precum Irakul, Iranul, Siria amintesc lumii despre istoria culturii i fluxul puterii islamice care au presrat peste ntinderea Orientului Mijlociu aezri urbane durabile situate pe fluviile Mesopotamia, pe traseele caravanelor, la Mediterana sau Golful Persic, aezri care, au angrenat circulaia intens a oamenilor, mrfurilor i ideilor alctuind zestrea cultural islamic. b) Sosirea turcilor, mongolilor, berberilor n teritoriile arabe, n jurul secolului al XI-lea, deschide o nou epoc n istoria islamului sub denumirea de epoca turco-mongol n care se reiau tradiiile expansioniste, islamul triumf i este purtat din Orient la porile Vienei, centrul Asiei, ndeprtata Chin sau n Africa pn n Sudan. La adpostul islamului se nasc coli i naiuni (Turcia, Afganistan, Maroc, Iran) ns se produc i mari ciocniri armate, aa-zisele cruciade (Constantinopol), elemente care au rmas pn astzi parte component a unui edificiu comun furit pe calea armelor i a schimburilor n jurul M. Mediterane. Arabii, pe timpul perioadei turco-mongole, au rmas posesorii unei limbi i culturi identitare care aveau s le favorizeze rennoirile ce se ntrezreau n aceast zon a Orientului Mijlociu pentru secolele XIX i XX. Dup primul rzboi mondial i, mai ales, dup cel de-al II-lea, naiunile arabe din aceast zon a lumii i-au ctigat independena i dreptul de a-i gestiona bogiile i viitorul. c) Perioada rzboiului rece a polarizat statele lumii n jurul unor centre de putere iar acest fenomen a fost cel mai accentuat n Europa. Competiia economic ntre cele dou sisteme rivale capitalism i socialism a antrenat n jocul intereselor i statele islamice care, n absena unui stat nucleu musulman, au pendulat ntre cele dou mari puteri. Dei dezbinate din cauze multiple i complexe, statele din Orientul Mijlociu au depus totui eforturi pentru colaborarea inter-arab pe diverse planuri astfel: - la 22 martie 1945 din iniiativa Egiptului a luat fiin Liga Statelor Arabe; - n 1950 s-a constituit Organizaia rilor Arabe Exportatoare de petrol iar n 1960 s-a nfiinat Uniunea Economic Arab; - n 1971 s-a constituit Fondul Arab de Dezvoltare Economic i social iar n 1974 Comisia Economic pentru Asia Occidental; - n noiembrie 1973, la Alger, s-au pus bazele Bncii Arabe pentru Dezvoltarea economic a Africii; Toate aceste instituii i organizaii au fost create pentru a coordona ct mai eficient politica de valorificare a petrolului, aceast important bogie de care dispun statele respective, precum i pentru finanarea investiiilor i dirijarea rezervelor financiare n interesul lor. nc din 1981, Consiliul de Cooperare al Golfului a ncercat s implementeze unele msuri pentru realizarea uniunii economice i constituirea unui puternic bloc economic n regiunea Golfului Persic. Dup 1990, aceast alian 46 s-a dovedit a fi slab deoarece nu a putut apra Kuweitul mpotriva agresiunii lansate asupra sa de Irak. e) Criza din Orientul Apropiat i Mijlociu structurat n mai multe componente i derulat pe mai multe etape are la baz att cauze interne ct i cauze externe. Aceste cauze interne
46
Consiliul de Cooperare al Golfului alian politic i economic constituit n 1981 i activat dup 1990, cuprinznd: Arabia Saudit, Bahrain, Kuweit, Omar, Qatar, Emiratele Arabe Unite. Aceste state ale Golfului sunt dependente n mare msur, de politica SUA i a Marii Britanii. n anul 2001, au reluat negocierile n scopul: formrii unei armate de 25.000 de militari pentru a se apra de statele mai mari Irakul i Iranul; realizrii integrrii economice i acordrii de sprijin reciproc n combaterea terorismului.
183
vizeaz diferendele religioase, teritoriale, lupta pentru accesul la materii prime i pentru obinerea statutului de lider zonal. Momentele declanrii crizei generale le-au constituit fr ndoial nfiinarea la 14 mai 1948, a statului Israel cu toate consecinele geopolitice care au urmat i 11 septembrie 2001 ora 8;45, cnd avionul de pasageri al Companiei American Airlines zborul 011, a lovit geamnul nordic al World Trade Center nalt de peste 400m. Atrocitile teroriste produse la New York i n alte zone ale lumii civilizate au produs groaz i mnie, dar i o ripost politico-militar pe msur concretizat n operaiuni strategice militare de mare anvergur avnd ca actor principal, singura superputere SUA. Alturi de aceasta, aliaii tradiionali (UE, Rusia, NATO) i mai nou (Romnia, Bulgaria) sprijin efortul antiterorist i de implementare a unui model democratic n Irak. f) Lumea nu va mai fi aceeai o fraz destul de des mediatizat, rostit de cel mai puternic om al planetei, Preedintele SUA, George Bush, ascunde sub tiparul celor ase cuvinte, speranele de pace i stabilitate n Orientul Mijlociu i n lume, dar i marile conflicte ce vor urma. Cruciada mpotriva terorismului va reprezenta sau nu o soluie a gestionrii crizei din Orientul Mijlociu. g. Seria de crize din Orientul Apropiat i Mijlociu se menine n topul geopoliticii internaionale. Pe lng cele "tradiionale" (dosarul palestinian i implicaiile sale asupra rilor arabe vecine, problema libanez i a relaiilor Beirut-Damasc, cu repercusiuni directe asupra deblocrii procesului de pace n ntregul Orient Mijlociu, criza iranian, cu mai noua component nuclear care complic ecuaia de securitate regional, dar mai ales modificrile survenite n urma derulrii crizei irakiene i impunerii Statelor Unite ca actor politic i militar major n zon) se profileaz i crize latente, dar de un impact covritor n anii urmtori; h. Presiunea social tot mai mare din rile arabe - tineretul i femeile ncep s-i revendice drepturile i anse egale cu restul corpului social, intrnd astfel n coliziune cu orientrile tradiional conservatoare ale societilor locale; i. Stagnarea economic accentueaz aceste frustri - n condiiile n care rata omajului crete accelerat, iar noii-intrai pe piaa muncii nu pot gsi locuri de munc dect mult sub nivelul calificrilor lor profesionale sau doar n sectorul religios. Aceste situaii au devenit aproape o regul n Orientul Mijlociu, inclusiv n state dezvoltate cum este Egiptul. Majoritatea intelectualitii tehnice sau culturale sfrete prin a emigra, deoarece nu-i poate exercita profesia n ara de origine, n timp ce absolvenii de studii umaniste sunt atrai, treptat, n sfera de influent a cercurilor clericale, cu tendine fundamentaliste; j. Incertitudinile politice i cele generate de impactul globalizrii au ca efect crearea unei stri de derut la nivelul populaiei, dar i al autoritilor din aceste state. Dei n ultimii ani s-au produs unele schimbri la nivelul clasei politice din Orient (Iordania, Siria, Maroc), marea majoritate a liderilor locali aparin generaiei vrstnice, incapabil, n acest moment i pe fondul situaiei complexe cu care se confrunt lumea arab, de aciuni reformatoare care s vin n ntmpinarea ateptrilor populare. Cu toate acestea, proiectul american de democratizare a lumii arabe, dei respins iniial de rile vizate, pare a fi susinut de evoluii politice recente din Orientul Mijlociu. Alegerile libere din Teritoriile Palestiniene i Irak sunt primele succese n plan democratic, n continuare, comunitatea internaional susine organizarea unor alegeri democratice n Liban i Egipt, n anul electoral n curs, unde opoziia are, n ultima perioad, o atitudine deosebit de activ.
4.7. Riscuri i ameninri generate de aciunile n for ale Federaiei Ruse
184
Destrmarea U.R.S.S. n 1991, formarea unor state independente precum i dispariia Tratatului de la Varovia i a C.A.E.R. a determinat sistemul global s caute soluii pentru reaezarea forelor i realizarea echilibrului n cele trei dimensiuni fundamentale: geopolitic, geoeconomic, geostrategic. n aceast lume aflat n permanent schimbare, Federaia Rus caut s ocupe un loc ct mai demn de mreia istoriei sale i amploarea strategic a propriilor interese. n prezent, Rusia ocup 4/5 din teritoriul fostei URSS adic 22.402.200 Km 2 i 50% din populaie, respectiv 276.300.000 locuitori. Este membru permanent al Consiliului de Securitate i totodat, i menine atributele de mare putere prin potenialul economic, tiinific, militar precum i prin influena autoritar n lume. Federaia Rus a parcurs din 1991 i pn n prezent dou etape diferite din punct de vedere economic, politic i militar. O prim etap s-a derulat sub conducerea lui Boris Eln care timp de zece ani a adus Rusia ntr-o situaie dezastruoas. Astfel, o ar care se afl pe locul nti n lume ca mrime teritorial i ca resurse naturale a reuit s realizeze un produs naional global egal cu cel al Olandei i de 20 de ori mai mic dect cel al SUA. Sub conducerea autoritar a lui Eln potenialul militar al Rusiei s-a redus considerabil, iar principalele categorii de fore ale armatei au suportat cu greu srcia financiar. A rmas n schimb, arsenalul racheto-nuclear, ca factor de descurajare i intimidare a eventualilor adversari. Corupia n instituiile publice s-a dezvoltat vertiginos, susinut i ntreinut de un aparat birocratic numeros. A doua etap ncepe din momentul numirii lui Vladimir Putin n funcia de preedinte al Rusiei. Foarte bun cunosctor al geopoliticii mondiale i n special celei europene, noul preedinte i-a fixat ca obiectiv strategic ridicarea Rusiei la rangul i autoritatea de mare putere mondial. Jucnd foarte bine miza economic, ca suport al realizrilor n plan geostrategic, Rusia a crescut substanial preurile la petrol i gaze naturale i dup trei ani de la criza financiar din vara anului 1998, i-a redresat situaia financiar prin avalana de petrodolari care au intrat n ar. Acest fenomen a permis conducerii politice s ntreprind i alte msuri orientate ctre mbuntirea sistemului de asigurri sociale, creterea substanial a pensiilor i salariilor bugetarilor. Armata rus i-a ctigat ncrederea att n conducerea rii ct i n forele sale sprijinind politica intern ct i cea extern. Federaia Rus continu s duc o politic extern deosebit de activ n scopul consolidrii politicii de mare putere ntr-o lume pe care o dorete, ct mai curnd, multipolar. Rusia are toate atuurile pentru a realiza acest deziderat. Este motenitoarea imperiului rus i al URSS, ocup o poziie geografic avantajoas din toate punctele de vedere n Eurasia, posed tradiii spirituale i culturale deosebite, iar din punct de vedere economic dispune de un potenial uria care-i poate asigura autonomia. Dei are o comunitate multietnic, toate popoarele coopereaz bine ntr-un stat unic. Esena strategiei politicii externe a Rusiei va constitui, pentru o lung perioad de timp (10-15 ani), sprijinirea comunitii mondiale s realizeze echilibrul geostrategic contracarnd poziia hegemonic a SUA, consolidarea CSI, dezvoltarea colaborrii internaionale n lupta mpotriva criminalitii transnaionale, combaterea terorismului (mai ales cel cecen), consolidarea Consiliului de Securitate al ONU i a celorlalte mecanisme de conducere colectiv a proceselor politice, economice i mondiale. Rusia recunoate faptul c, SUA au interese geostrategice n fosta URSS care in de lupta mpotriva terorismului, accesul la resursele energetice i protecia acestora precum i stabilitatea respectiv, democratizarea regimurilor politice. Aceste interese sunt apreciate drept legitime ns, pentru susinerea lor trebuie utilizate metode panice i transparente.
185
Majoritatea analitilor politici susin teoria conform creia, dou riscuri majore amenin n prezent evoluia Rusiei spre statutul de mare putere mondial. Unul dintre riscurile majore l reprezint conflictul cu lumea musulman aflat pe teritoriul fostei URSS, iar cel de-al doilea este considerat avalana de revoluii colorate care preced instaurarea n cadrul unor state din CSI a unor regimuri democratice sprijinite ideologic, financiar i material de ctre SUA i Occident. Vrful de lance al rzboiului sfnt mpotriva Rusiei l reprezint popoarele caucaziene i, n mod deosebit, combatanii ceceni. Micarea separatist din Cecenia Rezistena cecen i are rdcinile n tendina hegemonic a politicii ariste i ruse n regiune. Cecenii, un popor musulman, nsetai de libertate, au opus ntotdeauna, de-a lungul istoriei, o puternic rezisten ocupanilor rui. n noiembrie 1991, dup lovitura de stat euat de la Moscova, liderul cecen Djokar Dudaev, fost general rus a proclamat suveranitatea Ceceniei. Planul lui Dudaev47 a atras dup sine aciunile radicale ale Moscovei care a decis s elimine regimul generalului Dudaev prin for militar. n decembrie 1994, unitile Armatei Roii au intrat n Cecenia pentru a restabili pacea i ordinea constituional. Ciocnirile militare, precum i bombardamentele violente au produs un numr impresionant de victime colaterale, mai ales n rndul populaiei civile. Dup ofensiva nereuit, capturarea capitalei Grozni de ctre combatanii ceceni i sub presiunea protestelor internaionale Rusia a fost obligat n septembrie 1996, s-i retrag trupele. Acordul respectiv de ncetare a focului preciza retragerea trupelor ruseti pn n anul 2000 i reluarea negocierilor privind viitorul statut al Ceceniei. Pe timpul negocierilor au avut loc frecvente atacuri teroriste care au culminat cu cele din aprilie 1997, produse n Daghestan i federaia Rus, puse pe seama forelor separatiste cecene n frunte cu liderul acestora Salman Rudaev. Preedintele cecen ales, Aslam Mashadov a ncercat s se distaneze de aceste atacuri teroriste i s continue politica negocierilor cu Moscova n scopul ctigrii autonomiei n cadrul Federaiei Ruse. Noul premier cecen amil Basaev a declarat c relaiile bune cu Moscova sunt condiionate de ntoarcerea tuturor prizonierilor de rzboi ceceni i de angajare a Moscovei la reconstrucia rii. Atentatele teroriste produse pe teritoriul Rusiei 48 au generat o nou escaladare a conflictului cecen dup 1999. Rezultatul a fost c teroritii au ajuns s domine lupta de eliberare a Ceceniei i s agraveze soluia geopolitic n tot Caucazul, un pretext destul de serios pentru intervenia trupelor ruseti. Dup 10 ani de confruntri ruso-cecene, Cecenia considerat o republic independent de ctre separatiti i o republic federal de ctre populaia pro-rus, se afl n cea mai mare parte sub controlul forelor militare ruse i a administraiei Moscovei. Lupta
47
Djokar Dudaev inteniona s se unifice popoarele islamice din cele 9 republici ruse i regiuni autonome din Rusia i georgia i s porneasc dup tiparul islamic un rzboi sfnt mpotriva Rusiei. 48 n septembrie 1999, o serie de bombe pe baz de hexogen au explodat n mai multe locuine ruseti din Moscova, Buinaksk (Daghestan), Volgodonsk (partea de sud a Rusiei). n aceste condiii guvernul rus a gsit vinovai pe rebelii (teroritii) ceceni.
186
combatanilor ceceni s-a intensificat, culminnd cu dou episoade tragice49care au imprimat o nou toponomie rzboiului cecen cu rzboiul mpotriva terorismului. Se pare c evenimentele de la 11 septembrie 2001 au mprumutat n rzboiul ruso-cecen mai mult legitimitate prii ruse. Atacurile teroriste asupra forelor de securitate ruseti nu au ncetat nici n prezent. Statisticile evideniaz faptul c al doilea rzboi cecen a fcut numeroase victime (100.000 rui i ceceni) iar distrugerile materiale sunt uriae. Refuzul Rusiei de a acorda independena Ceceniei i ieirea din federaie este explicabil. Dup exemplul acesteia i alte republici (teritorii) i-ar urma exemplu iar zona Caucazului ar putea intra sub influena altor puteri regionale (Iran, Turcia) sau globale (SUA) interesate de bogatele rezerve de petrol i bogiile subsolului. Micarea islamist antiruseasc a cuprins ntregul Caucaz: Osetia de Nord, Daghestan, Inguetia, Kabardino-Balkarra, Krasnodar i Stavropol. De asemenea, gruprile islamice fundamentaliste acioneaz n Abhazia i defileul Pankisi din Georgia precum i n republicile ex-sovietice din Asia Central unde au susinere masiv n rndul populaiei locale i urmresc nlturarea de la putere a regimurilor autoritare pro-ruse. Tot Caucazul este un furnicar de aciuni antiruse iar aciunile n for ale Federaiei Ruse produc drept consecine sute de localiti distruse, zeci de mii de victime, sute de mii de refugiai. Comunitatea internaional este relativ resemnat fcnd o asociere ntre terorismul islamic i cel cecen. A doua categorie de riscuri care amenin serios atuurile de mare putere ale Rusiei este produs de avalana de revoluii colorate ce au avut loc n unele state aparinnd C.S.I. Voi face referiri la revoluiile recente din Georgia, Ucraina i Kirghistan. Revoluia din Georgia, Mica republic transcaucazian, s-a proclamat independent n anul 1991, avnd ca preedinte pe Zviad Gamsakurdia. Din 1992, n fruntea rii a fost ales Eduard evardnadze fostul ministru de externe al U.R.S.S. Ctigarea independenei rii nu a adus ns linite poporului georgian. Din 1991, pe teritoriul su au nceput micrile pentru autonomia (independena) unor provincii cum sunt: Osetia de Sud50 i Abhazia51. Intervenia panic a Rusiei, ca mediator, asupra prilor aflate n conflict a condus la soluionarea conflictelor interne pe teritoriul Georgiei. Georgia este un stat de dimensiuni mici n care triesc 5,5 milioane de
49
Atacurile separatitilor ceceni au luat forma unor aciuni sinucigae, atacuri asupra staiilor de metrou sau luarea de ostatici. Sunt cunoscute evenimentele din 2002, cnd un comandou cecen format din 41 de combatani (19 femei) au luat ostatici 800 de persoane la un teatru din Moscova. Dup 57 de ore, forele speciale ruseti au intervenit , i-au ucis cu un gaz special pe teroriti, dar au murit i 129 de ostatici. De asemenea, un eveniment la fel de grav s-a petrecut n prima zi de coal, pe data de 2 septembrie 2004, n Osetia de Nord, oraul Beslan (70.000 de locuitori). Un comandou cecen format din 17 combatani mascai i narmai, fanatici (purtau veste dinamitate cu explozibil) au luat ostatici 200 de copii i 40 de aduli, i-au sechestrat n sala de sport i au cerut eliberarea camarazilor arestai n republica vecin Ingueia. peste 550 de persoane au fost rnite i 150 ucise n finalul crizei ostaticilor din Osetia de Nord. 50 Poporul caucazian osetin este desprit n dou provincii: Osetia de Nord (600.000 locuitori) parte component a Federaiei Ruse i Osetia de Sud (100.000 locuitori dintre care 65% osetini i 35% gruzini) care aparine Georgiei. Proclamarea independenei de ctre Osetia de Sud a atras dup sine intervenia Georgiei iar conflictul militar s-a stins n 1993 cnd Georgia a aderat la C.S.I. n 1996, cu sprijinul Rusiei s-a semnat Memorandumul ruso-gruzino-osetin cu privire la asigurarea securitii i ncrederii ntre pri 51 i n cazul republicii autonome Abhazia evenimentele sunt similare. Abhazia situat pe litoralul Mrii Negre (540.000 de locuitori dintre care 17% abhazi, 43% gruzini, 17% rui) i-a declarat independena care, bineneles, nu a fost recunoscut de ctre guvernul de la Tbilisi izbucnind un conflict armat. La 14 Mai 1994, a fost semnat la Moscova acordul de ncetare a focului n zona de conflict care prevedea crearea unui culoar de securitate asigurat de forele de meninere a pcii ale C.S.I.
187
locuitori. De la nceputul secolului al XIX-lea (excluznd o perioad de civa ani de dup primul rzboi mondial), Georgia a fost parte integrant a Rusiei. Fiind plasat pe litoralul Mrii Negre, dispune de dou porturi importante: Suhumi i Batumi. n ultimii zece ani, ca urmare a descoperirilor de resurse energetice n Marea Caspic, aezarea geopolitic a Georgiei a devenit apetisant pentru marile puteri, Rusia i S.U.A. Proiectul american de realizare a conductei petroliere Baku-Tbilisi-Ceyhan, ce face legtura ntre Azerbaidjan i Turcia a constituit miza economic principal a interseciei intereselor geopolitice pe teritoriul Georgiei. De aceea lupta pentru putere n Georgia are puternice susineri externe n funcie de obiectivele marilor puteri stabilite pentru aceast regiune. n pofida opoziiei Rusiei, oleoductul 52 va asigura tranzitarea enormelor rezerve petroliere din M. Caspic spre M. Neagr i M. Mediteran fr s fie nevoie de tranzitarea teritoriului Rusiei. Din 2007 proiectul prevede i realizarea unei conducte de gaze naturale care va face legtura ntre Shah Deniz (Azerbaidjan) i Erzurum (Turcia), traversnd Georgia. Aceste trasee energetice reprezint principalul motiv pentru care SUA este interesat de politica statelor din regiune. n anul 2003, regimul politic instaurat de preedintele Eduard Sevardnadze nc din 1992 devenise anacronic i numai corespundea intereselor politice i financiare ale SUA n regiune. n aceast situaie a devenit necesar transferul de putere de la funciunea politic pro-rus la cea pro-occidental. Pentru acest transfer s-au creat att argumentele, abuzurile regimului (nclcarea drepturilor omului, birocraia, srcia, corupia) ct i mijlocul de realizare, revoluia trandafirilor. La alegerile din 2 noembrie 2003, partidele care susineau puterea de la Tbilisi i-au adjudecat victoria n alegeri ctignd majoritatea locurilor n Parlament. Observatorii internaionali au declarat alegerile frauduloase, iar opoziia condus de Mihail Saakavili a ieit n strad. Protestatarii au ocupat cldirea Parlamentului fapt pentru care preedintele a declarat starea de urgen. Intervenia Rusiei, prin Igor Ivanov nu a dat rezultate, protestatarii fiind pregtii pentru o ciocnire de proporii cu forele de ordine. Pericolul unui rzboi civil i presiunea strzii l-au forat pe Eduard Sevardnadze s demisioneze. Ca preedinte interimar pn la alegerile din 2004, a fost desemnat reprezentanta opoziiei Nino Burdzanadze. Tensiunile generate de revoluia trandafirilor din Georgia au ngrijorat deopotriv att Moscova ct i Washingtonul. Ambele puteri aveau de ce s fie ngrijorate. Schimbrile politice din Ucraina n Ucraina, cel de-al doilea tur de scrutin pentru alegerile prezideniale din noiembrie 2004, a dat ctig de cauz candidatului pro-rus Ianukovici53 . Acuznd grave fraude electorale n favoarea lui Ianukovici i dup confirmarea acestuia n funcie, Iucenko a cerut public susintorilor din Kiev s nceap o revoluie portocalie, pentru a face presiuni asupra puterii s accepte nfrngerea electoral. Din 23 noiembrie 2004, au nceput proteste de mas n marile orae ale Ucrainei, oraul fanion fiind Kievul, capitala rii. n Piaa Independenei din Kiev, 200.000 de demonstrani (majoritatea purtnd haine i steaguri portocalii) au refuzat s recunoasc legitimitatea alegerilor prezideniale. Sub presiunea strzii liberale care a manifestat nentrerupt pn la jumtatea lunii decembrie, parlamentul ucrainean nu a validat rezultatele alegerilor din 21 noiembrie i a propus un nou tur de scrutin pentru 12 decembrie 2004, n urma cruia Victor Iucenko a ieit nvingtor.
52
Conducta va parcurge 1760 Km i va asigura transportul petrolului din Azerbaidjan (platforma maritim azer din Marea Caspic) i terminalul petrolier de la Ceyhan situat pe coasta M. Mediterane. Proiectul a fost estimat la 3,6 miliarde de dolari i finalizat n 2005. Traseul conductei ocolete teritoriul Rusiei, trece prin Cecenia, evit Iranul i Armenia i ajunge n Turcia-aliatul SUA. 53 Sondajele efectuate la ieirea de la urne l artau ctigtor cu o diferen de 11% pe Victor Iucenko candidatul susinut de occident, iar rezultatele oficiale l-au indicat ctigtor pe Ianukovici cu un avans de 3%.
188
Mulimile de culoare portocalie din Kiev au fost convinse de faptul c noul preedinte i guvernul liberal va elimina corupia i va integra Ucraina n U.E. Aa cum se ntmpl peste tot n statele foste comuniste, coaliiile formate din partide de centru-dreapta i uneori incluznd i cte un partid rzle de stnga, se fisureaz foarte rapid. Echipa portocalie format din Victor Iucenko preedinte i Iulia Timoenko premier a generat un conflict mocnit, transformat ulterior, ntr-o criz politic grav 54. Guvernul condus de Timoenko a fost demis ca urmare a acuzaiilor din partea preedintelui, c guvernul a sprijinit o serie de grupuri de interese. Astzi realizrile revoluiei portocalii din Ucraina sunt destul de firave, muli ceteni considerndu-se manipulai i nelai. Revoluia din Kirghistan Anul 2005 a adus pe scena politic a micii republici din Asia Central, Republica Kirghistan unele schimbri de decor. Tensiunile politice au explodat n Kirghistan dup turul al doilea al alegerilor parlamentare din 13 martie 2005. Cu aceast ocazie, opoziia a obinut doar 6 locuri n parlament din totalul de 75 de locuri i a acuzat puterea de fraude masive. Aceasta a fost principalul motiv (sau pretextul) pentru care formaiunile de opoziie reunite sub denumirea Puterea Poporului, adversare ale regimului prezidenial al lui Askar Akaiev, au nceput seria demonstraiilor care au atins apogeul n ziua de 15 martie soldate cu ocuparea oraelor Osh i Jalala Bad. Totodat, opoziia a declarat oficial c nu recunoate puterea din capitala rii, oraul Biskek. Dorind s imprime un caracter panic acestei revolte antiprezideniale opoziia din Kirghistan au denumit-o drept revoluia lalelelor dup modelele celor din Ucraina (revoluia portocalie) i din Georgia (revoluia trandafirilor). Prin exercitarea unor puternice presiuni i n absena oricrei reacii din partea armatei i a politicii (primele care l-au trdat pe preedintele Askar Akaiev), protestele au mbrcat un caracter violent i s-au soldat cu incendierea cldirilor administrative i a unor proprieti private. Declanat la nceput n sudul rii, cu sprijinul puternic al uzbecilor sraci, revolta s-a ntins rapid n capitala rii. Toate acestea s-au soldat cu peste 40 de mori i rnii grav. La 24 martie preedintele Askar Arkaiev a fost silit s prseasc ara dup 15 ani de mandat. S-a refugiat mai nti n Kazastan, apoi n Rusia, unde i-a fost acordat azil politic de ctre preedintele Vladimir Putin. Una din figurile opoziiei, Kurmanbek Bakaiev, a devenit prim ministru interimar iar cea de-a doua, Felix Kulov a devenit eful securitii. Revoluia lalelelor din Kirghistan a scos n eviden instabilitatea regimurilor politice instaurate n fostele republici sovietice dup destrmarea U.R.S.S. Iniial, preedintele Askar Akaiev a fost susinut de ctre SUA, ca unul din regimurile democrate55. Pe msur ce interesele politice i financiare ale Washington-ului nu au mai fost satisfcute, regimul politic al lui Askar Akaiev nu a mai fost susinut ci, dimpotriv, demonizat, iar preedintele catalogat drept lider totalitar. Askar Akaiev, ridicat altdat n slvi de ctre occident, ca o emanaie a democraiei ridicat n spaiul ex-sovietic, la 4 aprilie 2005, s-a prezentat la ambasada Kirghiz din Moscova unde i-a prezentat demisia din funcia de preedinte al rii. Dup demisia lui Akaiev n ar s-a instaurat instabilitatea politic funcionnd simultan dou parlamente.
54
Exist o serie de similitudini ntre revoluia portocalie din Ucraina i manifestrile stradale ocazionate de alegerile prezideniale din 28 noiembrie 2004 din Romnia. De asemenea i echipa constituit pentru conducerea rii, preedintele rii i premierul s-au aflat ntr-un conflict mocnit care n final, va conduce la o criz politic. 55 Cum au fost catalogate iniial i regimurile lui Manuel Noriega (Panama), Slobodan Miloevici (Iugoslavia), Nicolae Ceauescu (Romnia), Saddam Hussein (adus la putere n 1979 n Irak cu ajutor american), Eduard Sevarnadze (Georgia), Leonid Kucima (Ucraina).
189
Violenele au continuat, stpnii strzilor au devenit elementele crimei organizate care au devastat att magazinele ct i locuinele private. Acestora li s-au alturat populaia foarte srac. Pe fondul escaladrii violenelor, n cadrul opoziiei au aprut grave disensiuni, care au transmis occidentului semnalul c revoluia lalelelor va fi un eec. ngrijorate de haosul care s-a instaurat n Kirghistan, att O.S.C.E. ct i SUA au fcut apel la ncetarea violenelor i au cerut tuturor partidelor s se angajeze ntr-un dialog panic. Situaia din aceast mic republic nu semna deloc cu cea din Georgia i Ucraina, dimpotriv, punea n pericol noua ordine dorit de SUA n Asia Central. Puterea poporului a dovedit, n scurt timp c nu poate schimba viaa oamenilor, iar viitorul n Kirghistan este mult prea tulbure. Atta timp ct pe teritoriul su exist baze militare ruse i ale SUA, jocul la dou capete poate duce la pierzanie orice regim politic. Revoluiile colorate din Georgia, Ucraina i Kirghistan au tulburat apele i n celelalte republici ale C.S.I. De teama extinderii zonei de conflict, liderii autocrai din statele transcaucaziene, republicile slave i cele din Asia Central au luat msuri de contracarare a unor asemenea evenimente care au fost nsoite de puternice tensiuni interne. Mai devreme sau mai trziu politica de anihilare a opoziiei prin opresiune i alegeri frauduloase, ngrdirea progresiv a drepturilor cetenilor, susinerea unor regimuri politice nedemocratice, nu va aduce servicii nici Rusiei i nici Americii. Instabilitatea politic va continua s caracterizeze spaiul ex-sovietic i va solicita att intervenia n for a Federaiei Ruse ct i transferul de putere prin metoda revoluiilor colorate. Aceste ultime evenimente spectaculoase care s-au derulat n cele trei state aparinnd CSI au dezvluit cteva aspecte nevzute ale mediului geopolitic i geostrategic actual: - noii lideri care au obinut puterea au complicat relaiile tradiionale cu Rusia fapt ce va atrage o reacie bine gndit a puterii de la Kremlin; acolo unde nu reuesc forele armate , cu siguran vor reui mizele economice, uriaul potenial de resurse al federaiei Ruse; anul 2006 a nceput cu rzboiul gazului metan care a ngrijorat occidentul i a provocat panic le Kiev; - serviciile secrete ale federaiei Ruse apreciaz c revoluiile colorate sunt un produs al strategiei SUA, de a efectua transferul de putere la o elit conductoare, capabil s satisfac interesele politice, economice i financiare ale Washingtonului; pentru transferul de putere SUA folosete dou ci principale: finanarea opoziiei prin intermediul organizaiilor nonguvernamentale i declanarea revoluiilor colorate care nu presupun vrsare de snge i pagube materiale ci, finanarea, ndoctrinarea i mediatizarea unor grupuri de presiune local capabile s preia puterea; a doua cale este aceea a invaziilor militare (Afganistan i Irak) unde preluarea puterii de ctre opoziia democratic se realizeaz sub controlul armatei de ocupaie, fapt ce genereaz replici sngeroase ale combatanilor locali; - analitii politici rui consider c politica extern a Federaiei Ruse a fost deficitar, fapt ce a condus la o nfrngere geopolitic n spaiul ex-sovietic; evenimentele din Ucraina i instaurarea puterii pro-occidentale a complicat situaia celor aproape 10 milioane de rui care triesc n aceast ar precum i speranele Federaiei Ruse asupra Crimeii; deosebit de important din punct de vedere geopolitic pentru Rusia, Ucraina ocup fereastra de ieire a Rusiei ctre occident i ctre M. Neagr. - departe de a instaura democraia i bunstarea n statele respective, revoluiile colorate vor genera un furnicar geopolitic att n zona Mrii Negre ct i n zona Mrii Caspice; n acest context, Romnia poate cu greu s gseasc o conduit geopolitic optim.
190
- concentrndu-ne atenia asupra Caucazului, bazinului Mrii Caspice, Orientului Mijlociu i Balcanilor, constatm existena unei adevrate competiii n promovarea intereselor geostrategice att ale S.U.A. ct i ale Rusiei , urmrindu-se cel puin dou mize: una economic i alta politico-militar. Miza economic excepional o reprezint pentru S.U.A. i aliaii si resursa de hidrocarburi i utilizarea unor regiuni drept culoar de tranzit al materiilor prime dinspre Caucaz spre Occident. n ceea ce privete Rusia, aceasta cu siguran va ncerca s reueasc, n mare parte, s joace rolul dominant att n bazinele petroliere din Marea Caspic ct i asupra coridoarelor de transport, existnd ansele ca Moscova s considere Caucazul zona sa natural de influen, iar Balcanii, prin unele similitudini culturale i religioase drept un posibil come back n aceast zon. Miza politico-militar este strns legat de cea economic i de vocaia de superputere pe care att Rusia (cu limitele de ordin economic) ct i S.U.A. vor s o valorifice. Rusia, dup o reintrare n for n Orientul Mijlociu precum i n Caucaz, va urmri n viitor s-i recapete poziia cheie n Balcani. Lund necondiionat partea Iugoslaviei n conflictul din BosniaHeregovina i n Kosovo, Rusia i-a consolidat un excelent cap de pod n flancul sudic al zonei de influen NATO.
4.8. Riscuri i ameninri provenite din continentul asiatic

La nivelul continentului asiatic se concentreaz o serie de riscuri i ameninri cu impact global. Sub aspect politic, acestea sunt: a. Problema nuclear nord-coreean Prin refuzul de a relua negocierile asupra programelor sale nucleare, RPDC rmne n continuare un punct nevralgic pentru situaia regional. Dei exist un consens al marilor actori regionali i internaionali n privina necesitii soluionrii dosarului nord-coreean, blocajul este generat de divergenele de opinii asupra viitorului actualului regim de la Phenian, relaiilor intercoreene, dar i gradului de participare la reconstrucia economic a Coreei de Nord; b. Dosarul taiwanez Disputa Beijing-Taipei, acutizat n ultima perioad, dureaz de o jumtate de secol. O eventual soluionare a sa trebuia s aib n vedere ramificaiile politico-militare profunde ale crizei: restructurarea sistemului de aliane dintre SUA i partenerii si strategici, Japonia i Coreea de Sud, viitorul incert al singurei democraii funcionale din zon n cazul nglobrii n entitatea politic continental, variabilele reorientrilor externe ale Beijingului dup ndeplinirea principalului su obiectiv naional, reunificarea. Pn atunci, statutul Taiwanului va rmne nereglementat internaional, iar Beijingul va continua s urmreasc cu atenie maxim orice "deraiere" a unui stat sau politician (din orice parte a lumii) de la linia strict a recunoaterii "unei singure Chine, cu capitala la Beijing"; c. Dosarul India - Pakistan Detensionarea produs n ultimii ani a ndeprtat riscul unui rzboi nuclear n subcontinentul indian. Rivalitatea dintre cele dou state, dei nu are un fundament care s justifice perpetuarea sa (Kashmirul fiind mai mult un pretext, nu s-a ameliorat sensibil. "Rzboiul surd" indo-pakistanez
191
continu i se poart pe teritorii "neutre", precum Afganistanul, statele Asiei Centrale sau Washington, unde autoritile indiene i pakistaneze fac intervenii repetate i insistente n detrimentul celeilalte pri; d. Dosarul Afganistan Starea de securitate rmne precar, n pofida implicrii NATO, fiind marcat de continuarea atacurilor gruprilor rebele fa de autoritile de la Kabul i trupele Forei Internaionale de Asisten pentru Securitate (ISAF). Lupttorii strini rmn elementul-cheie al rezistenei afgane. Cea mai mare parte a lor este format din aa-numiii "arabi afgani", care au constituit baza rezistenei antisovietice n anii '80 i s-au integrat apoi n miliiile talibane i n Al-Qaida. Stabilitatea este fragil n Kabul i relativ n majoritatea provinciilor, evoluiile n dosarul irakian constituind un element favorizant att pentru continuarea atacurilor (dei de amploare mai redus) dintre elementele talibane i forele internaionale, ct i pentru creterea influenei talibanilor n aria controlat de patuni. Cu toate acestea, situaia nu pare a mai avea potenialul unei destabilizri majore. Majoritatea riscurilor i ameninrilor asiatice se regsesc, ns, n sfera demografic, umanitar i de mediu (catastrofe naturale). Din fiecare 100 de copii nscui n anul 2004, 53 au venit pe lume n Asia, iar dintre acetia 19 s-au nscut n India i 15 n China. Cu toate acestea, explozia demografic din ultimii 30 de ani i-a depit deja momentul maxim, iar declinul ratei fertilitii va deveni treptat una din cele mai grave probleme din societile asiatice, cu un impact deosebit la nivelul stabilitii regionale. Astfel, se estimeaz c populaia Chinei va ncepe s se reduc din jurul anului 2020, datorit politicii unui singur copil. In lipsa msurilor similare, rata de cretere a populaiei indiene rmne ridicat i se previzioneaz ca India s devin n urmtorul deceniu cea mai populat ar a lumii, naintea Chinei. Acest fapt nu va avea n sine un impact deosebit, dac se menine tendina actual - jumtate din populaia Indiei nu are nici un fel de educaie colar, n acelai timp, n urmtorii 15 ani, China va dispune de un numr de persoane active, cu educaie liceal i universitar, mai mare dect cel din Europa i SUA la un loc. Creterea demografic actual se va menine nc 15-20 de ani, dup care va ncepe o perioad de declin. Meninerea ritmului prezent ar nsemna c, la sfritul secolului, un asiatic din patru ar avea cel puin 80 de ani, n comparaie cu unul din 100 n prezent. Pentru Japonia, unde sperana de via este cea mai mare din lume, iar cercetarea medical deine supremaia mondial n domeniu, 40% din populaie s-ar putea nscrie n acest segment de vrst. Migratia intra-regional, facilitat de diferenele lingvistice relativ reduse i mobilitatea natural a populaiei, care se deplaseaz cu uurin n cutarea de locuri de munc, a devenit un element critic al securitii regionale. Fluxurile migratorii au ca origine ndeosebi regiunile srace din China, India, Filipine, Vietnam, iar intele predilecte sunt ndeosebi statele ASEAN dezvoltate (Malaiezia, Thailanda i Indonezia). Accesul lucrtorilor strini este sever restricionat n Singapore, Japonia, Coreea de Sud i Australia. Riscurile induse nu pot fi neglijate: reducerea drastic a populaiei din mediul rural, supraaglomerarea urban, unde locurile de munc tind s devin tot mai puine i mai prost pltite, datorit supraofertei de brae de munc, riscul rspndirii unor epidemii (precum SARS sau gripa aviar), deplasarea relativ facil a unor elemente teroriste, iar creterea economic rapid din ultimii ani a crescut cererea de personal necalificat. Dezvoltarea turismului i creterea productivitii din sectorul serviciilor limiteaz capacitatea acestor domenii de a absorbi numrul
192
disponibilizailor din alte sectoare, majoritatea acestora fiind lipsii de calificarea i abilitile necesare. Nivelul ridicat al inegalitii sociale restrnge i creterea economic. 820 de milioane de asiatici triesc cu mai puin de doi dolari pe zi (circa 560 de milioane n China, iar restul n Indonezia, Filipine i Thailanda). Diferenele economice i sociale dintre sat i ora, dar i dintre provinciile din acelai stat, cunosc o mrire accentuat. In China, veniturile locuitorilor din spaiul urban au crescut de trei ori mai mult dect cele de la sate. n India, diviziunea dintre bogai i sraci s-a meninut constant ntre 1980 i 1992, de cnd nregistreaz o uoar tendin de cretere. Din 1992, numrul indienilor care triesc cu mai puin de doi dolari pe zi a sczut la 250 de milioane, respectiv o cincime din populaie, comparativ cu aproximativ jumtate, ct reprezenta anterior. Industria turismului intraregional i internaional, unul dintre pilonii economiei regionale, a suferit n ultimii patru ani efectele dure ale rzboaielor din Afganistan i Irak, dar i atentatelor teroriste (Bii - 2002, Jakarta - 2004, sudul Thailandei - 2004 i 2005) epidemiei de pneumonie atipic (SARS) i grip aviar, cutremurului devastator din 26 decembrie 2004, urmat de valurile tsunami etc. Aproape jumtate din facilitile turistice din lume se afl n Asia. Acestea au o pondere de 10% din totalul economiei regionale i ofer 7% din totalul locurilor de munc. O mare parte dintre facilitile turistice din Asia au fost distruse n urma seriei de cutremure din Indonezia i efectelor valurilor seismice n India, Sri Lanka, Malaiezia, Thailanda. Impactul social al acestei serii de evenimente este foarte dur, iar consecinele sale rmn nc a fi evaluate.
4.9. Riscuri i ameninri provenite de pe continentul African

Acest continent, caracterizat prin srcie acut, conflicte, boli, lipsa educaiei i un decalaj tehnologic greu de depit, constituie un conglomerat de riscuri de securitate regionale i internaionale. Conflictele militare reprezint focare regionale de instabilitate i cauza principal a srciei. n state ca Angola, Sierra Leone, RD Congo, Rwanda, Burundi, Sudan au fost ncheiate acorduri ntre guvernele locale i principalele formaiuni rebele, au fost instaurate guverne de tranziie i au fost stabilite termene pentru desfurarea de alegeri democratice. Unele procese de pacificare i democratizare avanseaz ns foarte anevoios (Somalia). Totodat, au avut loc lovituri de stat, urmate de nlocuirea unor guverne cu conduceri de tranziie, care au promis alegeri democratice ncepnd din 2005 (Liberia, Guineea-Bissau, Cote d'Ivoire, Republica Centrafrican , Sao Tome i Principe). Au continuat, de asemenea, violenele interne cauzate n mod frecvent de factori etnico-religioi (Nigeria, RD Congo, Burundi, Sudan, Somalia, Cote d'Ivoire), Tendinele separatiste s-au concretizat n lupte sporadice, dar violente (Nigeria, Somalia). Persistena unor tensiuni i stri conflictuale n Africa (Cote d'Ivoire, Somalia, Sudan, Burundi etc.) i disputele militare interstatale au dus la crearea unor structuri politice, de aprare i securitate comune pe continent. n cadrul Summitul UA de la Sirte (Libia, 27-28 februarie 2004) s-a convenit constituirea unei fore africane de intervenie (African Standby Force), format din 15.000 de militari ai UA, cantonai n cinci baze regionale, operative ncepnd cu 2005, sub comanda Consiliului de Securitate i Pace al UA. Pn n 2010, aceast for va fi extins la nivel continental. G8 i UE au promis c vor asigura finanarea iniiativei. Organizaiile regionale africane au convenit, n cadrul summitului, instituirea de fore militare stand-by zonale pentru situaii de criz, n msur
193
s previn apariia unor conflicte n spaiile respective, n cadrul SADC, Africa de Sud a prevzut 170 de milioane de dolari pentru meninerea pcii pentru trei ani. Srcia -factor major generator de riscuri Africa este cel mai srac dintre continente, majoritatea locuitorilor avnd venituri zilnice sub echivalentul unui dolar. Raportul ONU privind dezvoltarea uman n 2003 afirm c "Africa subsaharian poate spera s ating obiectivele propuse privind foametea, educaia i mortalitatea infantil abia n secolul urmtor ". Indexul anual privind dezvoltarea uman al PNUD situeaz pe ultimele 25 de locuri ri din Africa subsaharian, Sierra Leone ocupnd ultima poziie a listei celor 175 de state clasificate n funcie de venitul pe cap de locuitor, sperana de via, nivelul de alfabetizare i nscrierile n sistemul de educaie. Dei indicatorii economici globali arat o cretere african (de la 3% n 2000 la 3,6% n 20022004), pentru reducerea decalajului fa de restul lumii este nevoie de o perioad greu de estimat. In contextul lipsei tehnologiei i numrului redus de persoane cu educaie medie n rile subsahariene, dificultile de racordare la economia mondial sunt enorme. omajul afecteaz grav toate statele africane ri africane considerate avansate (Africa de Sud, Nigeria, Kenya) au o rat a omajului, recunoscut oficial, de peste 30%. Unele dintre statele care au cunoscut perioade de stabilitate mai ndelungate i au resurse naturale bogate (Botswana, Camerun, Gabon, Ghana) au rata omajului ntre 20 i 30%, aceasta atingnd ns 45-50% n Senegal i Zambia. In state n care conflictele interne sunt recente sau n curs de desfurare (Angola, RD Congo, Zimbabwe, Somalia), omajul afecteaz 50-80% din populaie. Populaia crete mai repede dect pot suporta fragilele economii africane, n timp ce rndurile omerilor sunt ngroate de tineri fr nici o calificare. omajul creeaz, de asemenea, un mare numr de refugiai din motive economice, care se deplaseaz n ri mai dezvoltate economic (de exemplu, din Zimbabawe n Botswana i Africa de Sud). HIV/SIDA, malaria, tuberculoza, alte boli transmisibile exacerbeaz situaia deja dificil. Conform statisticilor ONUSIDA , dintre cele 42 de milioane de persoane infectate cu HIV pe plan mondial, 29,4 milioane (70%) se afl n Africa. n absena unor programe urgente de prevenire a rspndirii maladiei SIDA i a virusului HIV, 55 de milioane de persoane din Africa risc sa-i piard viaa pn n anul 2020, relev un raport al ONUSDDA. Securitatea alimentar a statelor (n special a celor din sudul continentului) este grav ameninat de acest flagel. Cel mai afectat stat este Namibia (unde, din populaia agricol activ, mai mult de un sfert ar putea cdea victim flagelului, pn n 2020), urmat de Botswana, Zimbabwe (23%), Mozambic, Africa de Sud (20%), Kenya (17%), Malawi, Uganda (14%) i Tanzania (13%). Malaria, tuberculoza i alte boli transmisibile, care fac anual milioane de victime pe continent, necesit msuri foarte costisitoare , iar tratarea lor depete posibilitile populaiei. Lipsa accesului la ap. Jumtate din populaia globului care este privat de accesul la ap potabil 88 triete n Africa subsaharian. Dou treimi dintre statele continentului dispun de o cantitate de ap mult sub media mondial. Secetele prelungite amenin cu foametea jumtate din state, iar poluarea (datorat dezvoltrii mineritului, industriei petroliere i uoare), ca i creterea populaiei, pot agrava dramatic acest aspect, n lipsa unor msuri adecvate.
194
ONU avertizeaz c foametea, exacerbat de secet i proasta guvernare, poate provoca dezastre umanitare n Etiopia, Zimbabwe, Mali, Malawi, Zambia, Botswana, ameninnd n prezent 14 milioane de africani. Terorismul, traficul de droguri i de persoane. Africa, ncercat de rzboaie, srcie, dezastre umanitare i naturale, ar putea deveni un teren propice pentru dezvoltarea terorismului, mai ales dac tinerilor nu li se vor oferi perspective mai bune dect n prezent. "Excluderea tinerilor africani de la beneficiile dezvoltrii reprezint o bomb cu explozie ntrziat, pentru c acetia sunt suficient de numeroi pentru a crea probleme insurmontabile". Conflictelor etnice li se suprapun cele religioase - n state cu populaie cretin i musulman mergnd pn la instaurarea legii islamice n zonele n care musulmanii sunt majoritari (partea de nord a Nigeriei i Sudanului). Racolarea de tineri n organizaii extremiste are loc n general n centre universitare din asemenea state. Propagarea islamismului fundamentalist n state cu populaie musulman important (Sudan, Nigeria, Niger, Somalia, Eritreea, Cote d'Ivoire, Guineea etc.) este favorizat de procentul ridicat de neocupare a forei de munc tinere, corupie, analfabetism. In contextul situaiei din Irak i al tensionrii conflictului israeliano-palestinian, micrile islamiste s-au radicalizat, att ca ideologie ct i n manifestri. Traficul i consumul de stupefiante se afl ntr-o continu cretere n rile Africii. In timp ce consumul de heroin se limiteaz la marile aglomerri urbane, canabisul, cultivat n aproape toate statele Africii, se situeaz pe primul loc n preferinele consumatorilor, datorit preului sczut i posibilitii de a fi procurat rar dificultate. Africa este n principal o zon de tranzit a drogurilor provenite din Asia (heroin) i America Latin (cocain) spre Europa, fiind folosii mai ales traficanii din vestul continentului. Traficul de arme, intens n zonele de conflict, a fost alimentat de rezervele minerale (diamante i petrol Liberia, Sierra Leone, RD Congo, Angola, Sudan). Se nregistreaz, de asemenea, prezena i activitatea reelelor de trafic de persoane (mai ales femei i copii), materiale radioactive (furate de la companii petroliere sau miniere), splarea banilor (Insulele Mauritius, Comore, Seychelles). Problema refugiailor. Zeci de mii de africani se refugiaz, din cauza conflictelor, n state vecine (din vestul Sudanului n Ciad, din Somalia i Sudan n Kenya, din Burundi, Ruanda i RD Congo n Tanzania) sau se deplaseaz n interiorul aceluiai stat, prsind zonele n care se duc lupte (Uganda, Cote d'Ivoire, Liberia). Consecin a conflictelor i srciei care macin continentul, taberele de refugiai reprezint o povar pentru statele respective, al cror indice al srciei este ridicat. naltul Comisariat al ONU pentru refugiai (UNHCR) face apel la donatori pentru sprijin financiar n cazul acestor crize umanitare (sunt necesare 128 milioane de dolari pentru refugiaii din Uganda, 39 milioane de dolari - Tanzania, 22,8 milioane de dolari - Ciad),
4.10. Riscuri i ameninri provenite din america Latin

Nu exist poate nici o regiune care s balanseze mai mult ntre securitate i insecuritate ca America Latin. Dei regiunea, n ansamblul ei, a realizat progrese importante pe calea democratizrii i cooperrii regionale, n multe ri securitatea persoanelor nu a nregistrat aproape nici o ameliorare.
195
Conflictele din America Latin sunt de cele mai multe ori interne (rzboaie civile), crizele economice se manifest plenar, n timp ce guvernele se strduiesc s pun capt violenelor. Regiunea abund i n activiti ilegale, ca producia de droguri, splarea banilor i traficul cu arme; populaia civil este adesea prins la mijloc n conflictele armate dintre diverse faciuni. Unii analiti internaionali afirm chiar c anumite iniiative regionale sau naionale, cum ar fi instruirea militar i rzboiul mpotriva drogurilor, au fost derulate fr s ia n considerare securitatea indivizilor. Avnd n vedere c America Latin se confrunt cu numeroase provocri la adresa securitii persoanelor - de la proliferarea armelor uoare pn la narcotrafic i de la abuzurile la adresa drepturilor omului la relaiile tensionate ntre civili i militari - aceast regiune ar trebui situat n fruntea preocuprilor viznd securitatea individului. Exist ase grupuri de ameninri pe care lumea trebuie s le aib n vedere n prezent i n decadele urmtoare: rzboaiele ntre state; violena intern, inclusiv rzboaiele civile, abuzuri pe scar larg mpotriva drepturilor omului i genocid; srcie, boli infecioase i degradarea mediului nconjurtor; arme nucleare, biologice, radiologice i chimice; terorism; crima organizat transnaional. Securitatea biologic trebuie sa se situeze n avanpostul politicilor de prevenire. Rspunsul internaional la creterea alarmant a cazurilor de infecii cu HIV/SIDA a fost ocant de tardiv. Sistemul global de sntate public s-a deteriorat i este prost echipat pentru a asigura protecia mpotriva bolilor existente i a celor care abia apar. Este necesar o iniiativ mondial major pentru a construi capaciti de sntate public n rile n curs de dezvoltare, la nivel naional, dar i local. Un asemenea proiect va produce beneficii nu doar din prevenirea i tratarea maladiilor chiar n rile n curs de dezvoltare, dar va furniza i baza pentru o aprare global eficient mpotriva bioterorismului i sporirii epidemiilor de boli infecioase. \ Prevenirea rzboaielor civile i a celor interstatale rmne de interes colectiv. In acest sens, ONU va avea nevoie de sprijin pentru mbuntirea capacitii sale de mediere. Prevenirea proliferrii armelor nucleare, biologice i chimice este esenial. Trebuie acionat n scopul reducerii cererii pentru aceste arme, dar i pentru a opri furnizarea de materiale pentru arme. In acest scop, este necesar ca Agenia Internaional pentru Energie Atomic s acioneze drept garant al furnizrii materialelor fisionabile ctre utilizatorii nucleari civili la preul pieei. Totodat, trebuie ca guvernele s stabileasc un moratoriu asupra construirii unor noi faciliti pentru mbogirea uraniului i reprocesare, act combinat cu garantarea furnizrii de materiale fisionabile de ctre furnizorii actuali. Terorismul este o ameninare pentru toate statele. Noile aspecte ale ameninrii - incluznd dezvoltarea reelelor teroriste internaionale i poteniala folosire de ctre teroriti a armelor nucleare, chimice i biologice - necesit noi rspunsuri, incluznd msuri coercitive atunci cnd este necesar, dar i noi instrumente pentru a ajuta rile interesate s combat pe plan intern ameninrile respective. Rspndirea criminalitii organizate transnaionale sporete riscul celorlalte ameninri. Teroritii utilizeaz grupri ale crimei organizate pentru a transfera fonduri, oameni i materiale pe tot cuprinsul globului. Guvernele i rebelii vnd resurse naturale prin intermediul gruprilor criminale pentru a finana rzboaie. Corupia reduce capacitatea statelor de a aplica legea, combaterea crimei organizate este esenial pentru a ajuta statele s-i creeze capacitatea de a-i exercita responsabilitile suverane i n combaterea traficului de fiine umane. Dezvoltarea trebuie s fie prima linie de aprare a sistemului de securitate colectiv pentru care prevenirea este un subiect important. Combaterea srciei va salva nu doar milioane
196
de viei, dar va ntri i capacitatea statelor de a lupta mpotriva terorismului, crimei organizate i proliferrii. Dezvoltarea face lumea mai sigur. Datorit complexitii i impactului lor, aspectele referitoare la conceptul de securitate uman necesit un alt tip de reacii de rspuns dect cele tradiionale, la nivel naional i internaional, n mod deosebit, riscurile i ameninrile globale ne oblig la un rspuns internaional bine coordonat, bazat n mod fundamental pe aciuni la nivel naional. Dei comunitatea internaional poate ajuta la prevenirea crizelor, soluia cea mai acceptabil este asumarea de responsabiliti n acest sens, n primul rnd, la nivel naional.
4.11. Aspecte globalitare ale mediului de afaceri internaional

Studiile care le-am efectuat asupra mediului internaional de securitate mi-au oferit o imagine destul de cuprinztoare asupra crizei generale prin care trece lumea i care provoac attea griji, conflicte, suferine i tragedii. Am ajuns la concluzia c nu sunt de vin instituiile ci, structura spiritual i moral a oamenilor, modul lor de manifestare n interiorul instituiilor. Dac este adevrat sintagma c firea omului nu se poate schimba atunci societatea uman va tri un viitor tot mai greu suportabil i mai penibil n care se pot petrece fenomene tot mai absurde. Tot universul este narmat! Pentru a ucide un om sau o comunitate nu este nevoie s se ntmple aa, s se cheltuiasc sume fabuloase pentru narmarea universului. Acesta, fa de om suport mai uor efectele narmrii pentru c spre deosebire de om universul nu tie c moare . Idea moral ar fi c, oamenii indiferent pe ce parte a planetei triesc s fie educai s gndeasc frumos unii despre alii dar, mai ales s acioneze frumos unii pentru alii. Aceasta este idea moral! Oricare om i poate pune ntrebarea: este posibil ca n urmtorii 10-20 de ani s se produc un conflict mondial major? Samuel Hintington56 afirm c este posibil i creeaz i un scenariu apocaliptic pe un conflict imaginar ce ar putea avea loc n 2010 ntre SUA i China. Dei rzboiul rece s-a ncheiat prin cderea zidului Berlinului n 1989, cursa narmrilor continu s rmn un subiect de actualitate, deoarece, n unele state, exist preocupri pentru crearea i dezvoltarea unor arme noi. Nici SUA i nici federaia Rus i China nu au renunat la hegemonie iar puterea i mai ales, lupta pentru putere aa cum apare n scenariile istoricilor romani i mai trziu n cele ale lui Machiaveli i Shakespeare, se ctig cu ajutorul armelor, banilor i cuvintelor. n poligoane secrete au loc n permanen experimente cu armament balistic intercontinental n scopul testrii i confirmrii caracteristicilor tehnice i de zbor precum i al efectelor la impact. n urma acestor experimente apar arme noi aa cum s-a ntmplat n 1991 i 2003 cnd Marina SUA a folosit rachete de croazier Tomahawk nzestrate cu focoase nonnucleare cu pulsaii electromagnetice. Din analiza rzboiului rece se pare c nu au fost extrase toate nvmintele istorice. Evoluiile dup 1989, n sfera securitii internaionale au fost att de surprinztoare nct analitii le plaseaz n fluxul paradoxal al unei lumi n schimbare. Se poate afirma c se adeveresc profeiile vizionarului Liddell Hart care, la nceputul secolului al XX-lea spunea inamicul de ieri va deveni partenerul de mine i aliatul de poimine . Se poate constata c pacificarea lumii prin nelegerile i alianele efectuate ntre fotii adversari este prima caracteristic a mediului internaional de securitate evideniat dup 1989. O alt caracteristic o
56
Samuel P. Hungtington, Ciocnirea Civilizaiilor i refacerea ordinii mondiale, Ed. Antet pt. versiunea romneasc, Oradea, 1998, p. 465-474. El afirm: Un rzboi mondial implicnd statele de nucleu ale marilor civilizaii ale lumii este extrem de improbabil dar nu imposibil. Aa cum am sugerat, un asemenea rzboi s-ar putea nate din escaladarea unui rzboi al liniilor de falie ntre grupuri ce aparin unor civilizaii diferite cel mai probabil implicnd musulmani de o parte i nonmusulmani de cealalt parte.
197
reprezint faptul c un numr de 10 state care au aparinut sistemului comunist au devenit membre ale celei mai puternice aliane politico-militare dup o jumtate de secol de confruntare rece. Aceast schimbare strategic determinat de considerente geopolitice va marca spaiul politic regional i mondial pentru o ndelungat perioad de timp. Tot n domeniul caracteristicilor mediului internaional de securitate se situeaz i reforma organismelor militare naionale, schimbarea structurii i misiunii forelor armate i constituirea formelor oficiale ale cooperrii politice i militare bi i multilaterale. Un exemplu n acest sens l constituie parteneriatele strategice57 ca instrumente de soluionare comun a noilor diferende. Presiunile de toate tipurile asupra mediului internaional de securitate au determinat schimbarea noilor concepte operaionale i s-au constituit sub comand unic fore multinaionale precum i coaliii de state ca rspuns la noile ameninri aprute pe plan internaional. Globalizarea a produs, la rndul ei, schimbri imprevizibile i a fcut inoperant activitatea i intervenia unor instituii internaionale. Este tot mai des pus n discuie structura ONU, competena i componena Consiliului de Securitate ca mod de reprezentare a celor 200 de state membre. Prezena n Consiliul de Securitate a celor 5 state cu drept de VETO ( cele victorioase n cel de-al II-lea rzboi mondial) nu mai reflect realitatea internaional actual. Dei se afirm c lumea internaional are caracter unipolar studiile arat c nu peste mult timp vom tri ntr-o lume multipolar n care problemele securitii viitoare vor reveni mai multor juctori globali. n aceast etap, lumea trebuie s elaboreze o strategie integrat de securitate, unanim acceptat, pus n aplicare de un sistem similar. n acest sens, Alexander King, fondator al Clubului de la Roma arat: Noi suntem n toiul unui proces lung i penibil care duce la apariia sub o form sau alta, a unei societi globale, cu o structur probabil nc imposibil de imaginat. n contextul geopolitic actual a aprut o problem extrem de serioas pentru sistemul internaional de securitate n sensul c a disprut adversarul tradiional. La ntrebarea cine este dumanul? rspunsurile sunt diverse: bomba demografic, srcia i subdezvoltarea, poluarea, proliferarea nuclear, biologic i chimic, fanatismul etnic, SIDA, crima organizat, terorismul internaional, etc., adic acele ameninri de valen global care nu pot fi combtute printr-o ripost clasic. Simultan au loc n lume procese contradictorii de fuziune i fisiune. De altfel, aceast caracteristic a nsoit multe secole mediul internaional de securitate. Statele s-au constituit n mari complexe economice58 care le-au fcut mai puin vulnerabile la aceste tipuri de ameninri i au ridicat barierele vamale cu scopul de a stimula comerul. Simultan cu aceste tendine de integrare, marile structuri multinaionale cunosc i fenomene de dezintegrare. n Europa complexele multinaionale URSS, Cehoslovacia, R.S.F. Iugoslavia s-au divizat n douzeci i dou de state independente sub presiunile concepiei etnice de existen a statului. Pornind de la idea c statul trebuie s-i exercite autoritatea asupra unei comuniti etnice omogene a fost reactivat concepia naionalist specific secolului al XIX-lea, a fost readus n actualitate problema minoritilor i a drepturilor acestora. Statele naionale trebuie s fac fa unei duble provocri, aceea exercitat de marile complexe integrate ct i regiunile care i-au constituit un statut economic, cultural i ideologic aparte. Este cazul Flandrei, Cataloniei, rii Bascilor, Scoiei, Corsicii, Irlandei de Nord, etc. n domeniile fundamentale finane, economie, aprare, mediu, politic extern, statul tradiional este din ce n ce mai slab n exercitarea
57
n forme instituionalizate s-au constituit: Parteneriatul pentru Pace, Actul fondator NATO-Federaia Rus, Acordul NATO-Ucraina, etc. 58 Marile ansambluri economice: UE (Uniunea European-1993); ALENA (Acordul de Liber Schimb Nord American-1994); APEC (Cooperarea Economic Asia-Pacific-1989); ASEAN (Asociaia Naiunilor din Asia de Sud-Est-1967); CEI (Comunitatea Statelor Independente-1991); MERCOSUR (Piaa Comun a Sudului-1991); UMA (Uniunea Megrebului-1989); COMESA (Piaa Comun a Statelor Africii de Est i Australe.1993);etc.
198
funciilor sale. Evidenierea acestor caracteristici ale mediului internaional de securitate nu scap din vedere un ultim element i anume, marea criz a soluiilor economice produs de aplicarea modelului economic neoliberal. Dup 35 de ani de aplicare a politicilor neoliberale se pare c optimismul a luat sfrit. Cetenii constat c s-a construit o societate care nu ofer securitate, prosperitate i nici solidaritate, o societate n care reformele lipsesc, serviciile publice au serioase disfuncii, birocraia este excesiv, gestionarea de ctre stat a treburilor publice este catastrofal, fiscalitatea excesiv iar rata i gravitatea corupiei exaspereaz. Economistul Andr Gorz referindu-se la reacia cetenilor fa de o asemenea societate remarc: n faa acestei societi devenite strine siei, n toate rile noastre avem dou tipuri de rebeliun: pe de o parte oameni, narmai din punct de vedere cultural ca s-i asume autonomia pretind crearea i protecia mpotriva puterii statului i a puterii banului, noi spaii de solidaritate administrate autonom i activiti autodeterminate; pe de alt parte avem de-a face cu reacia regresiv a celor crora le-ar plcea s regseasc sigurana unei ordini premoderne, stabile, ierarhizate, puternic integratoare, unde, chiar de la natere, fiecare i are locul asigurat i fixat prin apartenena la naiunea sau la rasa sa. Pentru frustrrile de tot felul sunt considerate responsabili laolalt partidele politice i clasa politic. Aplicat nc din deceniul 80 al secolului trecut, doctrina economic neoliberal a generat efecte deosebit de grave: creterea omajului, degradarea serviciilor publice, agravarea inegalitilor, diminuarea rapid a solidaritii umane, iar mna invizibil a pieei nu a avut capacitatea s le rezolve. n satele foste comuniste, un grup privilegiat de aventurieri, au devenit peste noapte, proaspt mbogii, i sub patronajul mass-mediei au devenit personaliti publice, modele de urmat. n timp, aceste personaliti care s-au mbogit fulgertor au fost inculpate de escrocherie, corupie, trafic de influen, luare de mit i de toate bolile sociale posibile. Ba mai mult unele au fost propulsate n funcii publice, politice i administrative, murdrind spaiul public i compromind interesul public. n Romnia aceste elemente au atras atenia democraiilor occidentale, Comisiei Europene, FMI i Bncii Mondiale prin ferocitatea i nesimirea cu care s-au produs. Astfel, dup dispariia modelului economic socialist, noul model liberal se autodiscrediteaz prin propriile insuccese, iar cetenii n loc s denune grupul de impostori ateapt resemnai n marea cohort a omerilor, marginalizailor, sracilor. Sprijinii de o putere financiar considerabil i de instituii economico-financiare internaionale, modelul economic neoliberal se extinde pe cale panic sau prin for (vezi Irak i Afganistan) ca o nou religie ce trebuie venerat. Cei mai muli ceteni cu excepia romnilor unde social-democraia a sczut n sondaje datorit personalitilor false social-democrate, vd ieirea din situaia creat printr-o asociere ntre social-democraie i economia de pia. Toate aceste caracteristici au creat noi elemente conflictuale riscuri i ameninri la adresa mediului de securitate. Ca rspuns la aceste ameninri, analizele asupra strii de securitate scot n eviden necesitatea reformrii relaiilor de putere n mediul internaional i crearea modelelor i instrumentelor de securitate. Din 1989 i pn la 11 septembrie 2001, lumea a parcurs evenimente importante care au reorientat relaiile Est-Vest spre o zon a pcii i colaborrii. S-a schimbat considerabil harta politic a Europei, a fost semnat tratatul de reducere a armamentelor convenionale din Europa (1999), a avut loc primul val al extinderii spre est al NATO, a fost redefinit strategia Alianei, organismele militare ale statelor est i sud-est europene au suferit transformri radicale. n 1999, la Washington a avut loc Summit-ul NATO cruia att SUA ct i partenerii europeni aveau s-i proiecteze o imagine de anvergur planetar. Se urmrea, nc de pe atunci, ca NATO s devin o organizaie a crei for, prestigiu i credibilitate s ofere suficient garanie pentru securitatea internaional pe baza concepiei unui model de securitate n
199
care SUA s joace rolul principal. Se pare c statele europene nu au mbriat acest model de securitate global, promovat de SUA i nici nu au fost de acord cu prezena masiv a trupelor americane peste tot n lume sub umbrela NATO. Prin urmare summit-ul de la Washington a constituit existena i funcionarea n continuare a trei modele de securitate i anume: global, regional i naional. Cel mai relevant model de securitate regional l constituie cel pe care NATO l reprezint pentru spaiul Euro-Atlantic, cele naionale sunt specifice statelor naionale (multe rmase n afara spaiilor integrate regionale) iar modelul global a rmas n sarcina singurei superputeri care, cu ocazia evenimentelor din 11 Septembrie 2001 (mult comentate de analiti i nconjurate de cea deas i n prezent) a readus n faa lumii necesitatea modelului de securitate global. De fapt, SUA a pregtit din timp acest model exersnd i simulnd nc din 1989 operaionalizarea unor fore aliate internaionale sub stindard american. Previzionnd o serie de evenimente geopolitice i geostrategice specifice lumii actuale i viitoare, politica de securitate a SUA, favorizat de factorii globalizrii, va influena n mare msur mediul de securitate internaional. n zona Euroatlantic (spaiul geopolitic al emisferei nordice care ncorporeaz teritoriile Europei, SUA, Canadei i Oceanul Atlantic) problemele de securitate au modificat vizibil, mai ales, dup cel de-al II-lea Rzboi Mondial, aciunea vectorilor de putere care s-au aflat n convergen sau divergen n funcie de interesul geostrategic urmrit. Conflagraia mondial a schimbat dinamica raportului de fore n aceast zon, lsnd ca factori principali SUA i Uniunea Sovietic. n mod concret, aceti doi poli au generat apariia a dou sisteme de aprare colectiv: NATO (North Atlantic Treat Organization) fondat la 4 aprilie 1949 la Washington, i Tratatul de prietenie, colaborare i asisten mutual semnat la Varovia, la 14 mai 1955. Manifestarea celor dou organizaii n spaiul de securitate euro-atlantic a generat timp de peste 50 ani ceea ce poate fi denumit rzboiul rece. Evenimentele petrecute la sfritul deceniului al IX-lea al secolului XX, n zona euroatlantic, au confirmat n totalitate naufragiul sistemului comunist, superioritatea democraiei vest-europene i americane precum i viabilitatea instituiilor create de aceasta. Prin desfiinarea Tratatului de la Varovia, NATO a rmas unicul sistem politico-militar viabil, credibil i mai ales capabil s gestioneze mediul de securitate euro-atlantic. ns NATO a fost creat pentru ndeplinirea funciei de aprare colectiv a democraiei vestice, pe cnd mediul de securitate actual solicit permanent ca NATO s-i asume misiuni dincolo de aria sa de responsabilitate, prelund mandate pentru rezolvarea unor crize regionale sau chiar internaionale. Prezena NATO este mai mult dect necesar n realitatea euro-atlantic i mondial datorit incapacitii altor structuri de anticipare a riscului i conflictelor n relaiile regionale i internaionale. Suprancrcate de complexitatea problemelor de ordin subiectiv, democraiile europene (copleite de problemele interne) socotesc pacea o parte component a acestor probleme. Vulnerabilitatea mediului de securitate actual impune, cu necesitate, ca deciziile privind securitatea regional i global s nu fie amnate ci, abordate ntr-un cadru diplomatic-preventiv capabil s gestioneze conflictele, s disponibilizeze rapid infrastructuri adecvate pentru realizarea, meninerea i edificarea pcii. Pentru a rspunde acestor solicitri NATO se afl n permanent transformare i perfecionare. Iniiativele precum Parteneriatul Strategic NATO-UE, Consiliul NATO-Rusia, Parteneriatul NATO-Ucraina, lrgirea NATO, Parteneriatul pentru pace, demonstreaz c NATO este o organizaie adaptabil la realitile geopolitice i poate fi, sub egida ONU i OSCE, garantul securitii regionale i mondiale. Chiar i n aceast perioad de redefinire a raporturilor strategice ntre Europa Occidental i SUA, NATO a rmas drept garantul securitii euro-atlantice.
200
Vom asista, ntr-un viitor nu prea ndeprtat, la unele metamorfoze identitare care vor avea efecte asupra conceptelor, strategiilor, structurilor i modalitilor de aciune ale NATO. Extinderea treptat a responsabilitilor NATO, din zona balcanic, spre Afganistan, Irak i oriunde este necesar, sub mandatul ONU va influena hotrtor procesul de luare a deciziilor n interiorul Alianei ct i modalitile de angajare a Forei de Rspuns a NATO. Constituirea Forei de Reacie a NATO va impune regndirea colaborrii dintre componentele politice i militare euro-atlantice pentru a facilita angajarea planetar a Alianei. Romnia a devenit, oficial, membr a NATO n mai 2004 i, n aceast postur, se constituie n parte component a sistemului de securitate regional euro-atlantic. n condiiile creterii economice i a sporirii resurselor economico-financiare ale rii, este necesar s consolidm i s modernizm potenialul militar naional la nivelul standardelor europene i n consens cu locul i rolul Romniei n zona geostrategic sud-est european. Totodat, n plan politico-diplomatic, Romnia se afirm cu putere ca factor de stabilitate i cooperare regional, garant al democraiei. Acesta este motivul pentru Poiana Braov a gzduit Reuniunea Informal a Minitrilor Aprrii din rile Membre NATO dar i Consiliul NATORusia. Deciziile care s-au adoptat cu acest prilej vor asigura un cadru de consultri politice extinse care vor contribui la oficializarea unor procese care privesc viitoarele transformri identitare ale NATO impuse de perspectivele securitii regionale i globale.
BIBLIOGRAFIE 1. Aglietta, M., Macroeconomie financiar Crizele financiare i reglarea monetar, Traducere de Ilie, I., Ed. Coresi, Bucureti, 2000 2. Andreica M., Stoica M., Luban F., Metode cantitative n management, Editura Economica, Bucureti, 1998 3. Antonoaie, N., Management. Afaceri. Antreprenoriat, Ed. Infomaket, 2006 4. Antonoaie, N., Management strategic n sectorul forestier , Ed. Infomaket, 2003 4. Bourninat, H., LEconomie morale, Ed. Anlea, Paris, 19985 5. Bonini C.P., Hausman W.H., Bierman H. Jr., Quantitative analysis for management -- ed.,The McGraw-Hill Com-panies, Inc., 1997 6. Brileanu, T., Noua Economie, sfritul certitudinilor, Ed. Institutul European, Iai, 2001 7. Brileanu, T., O istorie a doctrinelor economice, Institutul European, Iai, 2000 8. Coates C., Managerul total, Editura Teora, Bucureti 1997 9. Dobrot, N., Dicionar de economie, Ed. Economic, Bucureti, 1999 10. Dnescu, T., Gestionarea financiar a afacerilor, Ed. Dacia, Cluj-Napoca, 2003 11. Dyker, A. D., The European Economy, Ed. Longman House, London, 1992 12. Drever, J. F., La Nouvelle identit de lEurope, Ed. P.U.F., Paris, 1997 13. Drucker, P., Societatea capitalist, Ed. Image, Bucureti, 1999
201
14. Goldsmith, E., Mander, Jerry, Le proces de la mondialisation, Fayard, Paris, 2001 15. Guillochon, Globalizarea, o singur planet, proiecte divergente, Ed. Mica Enciclopedie Larousse, 2003 16. Jonson, Bryan, 1999, Index of economic freedom, Ed. The Heritage Foundation, Washington D.C., 1999 17. Lawrence J.A.jr., Pasternack B.A., Applied Management Science. A Computer Integrated Approach for Decision Ma-king. John Wiley & Sons, New York, Chichester, Weinheim, Brisbane, Singa-pore, Toronto, 1998 18. Laville, J. L., LEconomie solidare. Une perspective internationale, Ed. Descle de Brouwer, Paris, 1994 19. Luban F., "Analiza decizionala cu ajutorul simulrii Monte Carlo", Studii si Cercetri de Calcul Economic si Cibernetica Economica, Bucureti, nr.l, (1999) 20. Mandu, P., Criza global, Ed. Lux Libris, Braov, 2006 21. Mandu, P., Tehnici operaionale aplicate n management ( metode, studii de caz ,scheme), Ed. Lux Libris, 2007 22. Maniu, A., Mitru, C., Voineagu, V., Statistica pentru managementul afacerilor, Ed. Economic, Bucureti, 1999 23. Popescu, D., Procesul decizional n ntreprinderile mici i mijlocii, Ed. Economic, Bucureti, 2001 24. Ratiu-Suciu C., Modelarea si simularea proceselor economice. Ediia a II a. Editura Didactica si Pedagogica. 1997, Bucureti 25. Ratiu-Suciu C., Luban F., Hncu D., Ene N., Modelarea si simularea proceselor economice. Lucrri practice. Studii de caz. Teste de autoevaluare. Ediia a Il-a revizuita si completata. Editura Didactica si Pedagogica, Bucureti 1999 26. Soros, G., Criza capitalismului global, Ed. Polirom, Iai, 1999 27. Stroe, G., Economia Romniei-ncotro?, 1989-1994, vol. I, Ed. Divers-Press Impex, 2000

Carte Risc 2008

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Carte Risc 2008

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Managementul riscului

MANAGEMENTUL RISCULUI Curs postuniversitar de masterat

RISCURILE ORGANIZAIONALE 1.1. Noiuni introductive n teoria riscului

1.2. Abordarea operaional a managementului riscului

nceputul utilizrii produsului sau serviciului

TIMPUL EVENIMENTUL NEDORIT

Fig. 3. Distribuia costurilor

1.3. Modelul funcional al managementului riscului

DOMENIUL: STRUCTURI I EVENIMENTE - D.S.E.

COMPARTIMENT INFORMATIC PASIV - C.I.P.

Baza de date n timp real

Baza de imagini n timp real

COMPARTIMENT INFORMATIC ACTIV C.I.A.

COMPARTIMENT DE SIMULARE (SPRIJIN) C.S.

INIIEREA TIPULUI DE RISCURI

BLOC ANALOGIC DE MSURARE I EVALUARE A RISCULUI DE SISTEM

DESCRIEREA MODULUI DE PROPAGARE N SISTEM

GENERATOR DE DECIZIE G.D.

GESTIONARUL SITUAIEI DE RISC G.S.R.

DEFINIREA I EVALUAREA CONSECINELOR

GENERATOR DE RESURSE PROPRII I DIN COOPERARE

BLOCUL DE IMPLEMENTARE A DECIZIEI B.I.D. COMUNICAREA DECIZIEI EVALUAREA PERMANENT A REZULTATELOR

SISTEMUL CONDUS (FIRM AFACERE) S.C.

Fig. 4 Modelul funcional al managementului riscului

1.4. Tipologia riscului

1.5. Managementul riscului organizaiei

1.5.1. Identificarea riscului organizaional

1.5.3. Dezvoltarea unei strategii de rspuns n condiii de risc

1.5.4. Controlul riscului

1.5.5. Transferul financiar al riscului

1.6. Reacia managerilor fa de risc

1.7. Impactul aciunii riscului asupra procesului decizional

1.7.1. Riscuri generate de comportamentul decidenilor

1.7.2. Riscuri generate de erorile produse n procesul decizional

1.8. Conceptul de incertitudine i risc n afaceri

1.9. Msurarea incertitudinii n afaceri

1.10. Studiul de caz nr.1

Scenarii alternative varianta optimist varianta normal varianta pesimist

Probabilitatea asociat 0,60 0,30 0,10

0,150 0,010 0,005 0,165

n piri = 0,150 + 0,010 + 0,005 = 0,165 16% i =1

0,10 0,15 0,20 0,25

Fig. 4 Distribuia de probabilitate a ratei estimate a rentabilitii proiectului 1 ( V1)

Fig. 5 Distribuia de probabilitate a 2 ( V2) ratei estimate a rentabilitii proiectului

1.11. Msurarea riscului n afaceri. Studiul de caz nr. 2

Scenarii alternative 0 varianta optimist varianta normal varianta pesimist

Produsul (Pi x ri) 1 0,60 0,30 0,10 1,00

Produsul (Pi x ri ) 2 0,150 0,010 0,005 Rer 0,16

Deviaia variantei la ptrat (i2) 4 0,008 0,012 0,012

Produsul reprezentnd: i2 x pi 5 0,004 0,003 0,001 ds2 0,008

1.12. Calculul riscului de exploatare i al riscului de profit

1.13. Studiul de caz nr.3

profitul net (Pn):

profitul brut (PB):

1.14. Riscul de faliment

Maria Niculescu Diagnostic global strategic, Ed. Economic, Bucureti.

Studiul de caz nr.4

Rata lichiditii pariale Cr+D/DTS Cp/Pt Cf/CA Cs/VA

Ponderea excedentului brut de exploatare n EBE/VA valoarea adugat total

1.15. Riscul comercial. Rata rentabilitii comerciale

Rc Rata rentabilitii comerciale; RE Rezultatul exploatrii; Ca Cifra de afaceri;

Riscul economic: definire , model de calcul

1.16. Rata rentabilitii economice (Re). Corelaia rentabilitate - risc

1.17. Instrumente utilizate n transferul financiar al riscului 1.17.1. Polia de asigurare