Sunteți pe pagina 1din 22

1

CUPRINS
1. INTRODUCERE
2. CARACTERISTICI GENERALE ALE CONCEPTULUI DE DEPOZIT
3. EVOLUTIA CONCEPTULUI DE DEPOZITARE
4. DEPOZITELE LA VEDERE
5. DEPOZITE LA TERMEN

6. STUDIU DE CAZ

7. CONCLUZII

8. BIBLIOGRAFIE

Rezumat
O banc se definete ca o instituie care mobilizeaz mijloace bneti disponibile,
finaneaz i crediteaz persoanele fizice i juridice, organizeaz i efectueaz decontrile i
plile n cadrul economiei naionale i n relaiile cu celelalte state, n scopul obinerii unui
profit. De aici, desprindem un caracter complex al rolului pe care-l are banca n economie,
att din punctul de vedere al serviciilor pe care le efectueaz, ct i din punctul de vedere al
relaiilor n spaiul geografic.
Cuvinte cheie: banc, depozit, termen, cont, lei, valut, client

1.INTRODUCERE
Dezvoltarea pieelor financiare i diversificarea instrumentelor financiare au mrit
posibilitile de acces la fonduri pentru bnci; astfel, bncile au intrat i pe pieele de capital,
la concuren cu entitile de valori mobiliare, de asigurri, fonduri mutuale i fonduri de
pensii. Bncile au trebuit s iniieze i s dezvolte noi produse i servicii, s foloseasc
instrumente i tehnici specifice noilor piee pentru a putea face fa concurenei.
Cu toate acestea, constituirea i utilizarea depozitelor bancare a rmas principala
funcie a bncilor. Depozitele bancare reprezint principala form de mobilizare a
capitalurilor i economiilor temporar disponibile.
2.CARACTERISTICI GENERALE ALE CONCEPTULUI DE DEPOZIT
Prin depozit se nelege o sum de bani ncredinat bncii n urmtoarele condiii:

s fie rambursat n totalitate, cu sau fr dobnd sau cu orice alte


faciliti, la cerere ori la termen cuvenit de ctre deponent cu depozitarul;

s nu se refere la transmiterea de proprieti, la furnizarea de servicii sau


acordarea de garanii1

3.EVOLUTIA CONCEPTULUI DE DEPOZITARE

In prima jumatate a secolului, perspectiva asupra depozitarii, in domeniul conceptual si


practic, a fost caracterizata de urmatoarele aspecte:

caracterul static rolul depozitului consta in pastrarea marfurilor

necorelarea cu alte activitati logistice atentia utilizatorilor de spatii de depozitare


era focalizata numai asupra costurilor generate de acest domeniu de activitate

preocuparile limitate pentru cresterea eficacitatii eforturile de imbunatatire a


eficacitatii activitatilor erau orientate prioritar spre productie

accentul pe resursele umane intrucat forta de munca era o resursa necostisitoare,


depozitarea presupunea realizarea manuala a majoritatii covarsitoare a activitatilor

Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancara, cu modificrile i completrile ulterioare (Legea nr. 485/2003)

Dupa cel de-al doilea razboi mondial, mutatiile din domeniul productiei si distributiei au
avut ca efect o noua atitudne fata de depozitarea marfurilor.
Mai intai au aparut depozitele regionale care permiteau acoperirea unei arii teritoriale
extinse, apoi depozitele localizate strategic, deoarece un depozit localizat favorabil putea lua
locul spatiilor de depozitare existente la fiecare unitate de productie.
Dezvoltarea distributiei contractuale, in anii 80 si 90, a generat un nou mod de a
beneficia de servicii de depozitare.
Distributia contractuala reprezinta furnizarea de catre un distribuitor tert a unui serviciu de
distributie complet si operat pe seama unui anumit client. i Forma contractului poate varia de la
asigurarea de facilitati de depozitare, la un centru de distributie dedicat unui client, fie
producator, fie detailist. Centrul de distributie are rolul de a accelera circulatia marfurilor si,
in plus, permite satisfacerea cerintelor specifice ale clientului.
Comertul cu amanuntul a fost marcat in anii 80, de crearea depozitelor de distributie
centrale, ale marilor detailisti. Producatorii livrau comenzi de dimensiuni mari depozitelor
centrale ale detailistilor, fara a mai fi necesar sa dispuna de spatii proprii de depozitare.
Marile corporatii, prezente simultan pe mai multe piete, au apelat la conceptul de depozit
multi-tari. Pentru tarile dintr-o anumita zona, se creeaza un depozit central, care livreaza
depozitelor existente la nivelul filialelor companiei sau distribuie marfurile direct urmatorului
nivel din canalele de marketing.
Diversitatea circuitelor de distribuie, destinaia depozitelor, vocaia intern sau continental,
vocaia industrial sau comercial, tipurile de mijloace de transport i de manipulare etc.
conduc la caracteristici diferite ale depozitelor, platformelor logistice sau amplasamentelor
logistice. n acest sens, se pot da ca exemple:

depozitul situat n spatele ntreprinderii industriale (stocare lng locul de producie


sau de transformare) sau depozitul amplasat departe de locurile de producie (destinat
regruprii produciilor mai multor ntreprinderi industriale);

depozitul de campanie destinat colectrii legumelor i fructelor i depozitul


amplasat n zona industrial, n periferie, pentru a alimenta lanurile comerciale din marea
distribuie;

depozitul conectat la cile ferate, pentru primirea trenurilor cu mrfuri grele, depozitul
plasat pe malul unui canal pentru a primi transporturile pe cile fluviale sau depozitul
mesageriei destinat s primeasc frecvent foarte multe camioane etc.

Platformele logistice reprezint elemente ale sistemului de distribuie n care se realizeaz


operaii de transbordare a mrfurilor, depozitare a mrfurilor , comercializare a mrfurilor n
vrac, ambalare, sortare i grupare a mrfurilor n vederea expedierii lor la beneficiari. Acestea
sunt proiectate pentru a satisface toate cerinele unui sistem logistic urban, prin utilizarea unui
sistem informaional complex, care s permit aplicarea unor programe de rutare optim a
vehiculelor, de planificare eficient a vehiculelor pentru realizarea operaiilor de
colectare/distribuie a produselor.
Amplasarea platformelor logistice se face, n general, n punctele de legtur dintre
transportul magistral de mare capacitate i sistemul de transport urban (fig. 1). Rezultatele
utilizrii unui astfel de sistem cu platforme logistice sunt reducerea numrului de vehicule
necesare pentru oferirea unor servicii cel puin la acelai nivel calitativ, sporirea coeficientului
de utilizare a capacitii de transport a vehiculelor, reducerea parcursului vehiculelor, att n
stare ncrcat, ct i n stare goal.

n funcie de perioada pentru care sunt constituite, depozitele sunt ncadrate n dou
mari categorii :
I. Depozitele la vedere reprezint un cont slab remunerat sau neremunerat, destinat
s primeasc sume de la titular n vederea unei utilizri pe termen scurt, soldul contului este
creditor i poate fi retras n orice moment, fr preaviz. n lipsa unei scadene definite, durata
constituirii contului la vedere depinde de nevoile i bunul plac al titularului.
II. Depozitele la termen reprezint o sum depus de titular i blocat la dispoziia
bncii pn la o anumit scaden stabilit prin contract, la momentul constituirii depozitului.
Spre deosebire de depozitele le vedere, depozitul la termen este remunerat la un nivel mai
ridicat, care s compenseze imobilizarea fondurilor depuse. Nivelul dobnzii se stabilete
ntre deponent i bancher n funcie de puterea de negociere a fiecruia innd cont de
mrimea sumei depuse i de scaden. De regul nivelul ratei dobnzii este apropiat de cel al
ratei dobnzii pe piaa monetar pentru o perioad asemntoare. Retragerea excepional
nainte de caden se sancioneaz printr-o pierdere de dobnd2
4.Depozitele la vedere

Dedu, Vasile; Enciu, Adrian: Contabilitate bancar, Editura Economic, Bucureti, 2001, p. 88

Au cea mai mare lichiditate, sunt caracterizate prin elasticitate, avnd n vedere ca
depuntorii pot dispune n orice moment de utilizarea lor pentru plile n cont sau retrageri n
cont, potrivit intereselor lor3, dar cele la termen creeaz pentru bnci o baz sigur de
fructificare n procesul de creditare pe termene, corelate cu natura i durata acestor resurse.
Pe plan naional ct i internaional se utilizeaz urmtoarele categorii de depozite:

cont curent n lei;

contul curent n valut;

contul de depozit la termen n lei;

contul de depozit la termen n valut;

certificatul de depozit;

certificatul de depozit cu discont;

depozitul pentru pensii;

depozitul pentru vacan;

depozitul pentru minori4.

Contul curent n lei


Se adreseaz clienilor bncii, persoane fizice i juridice sau entiti fr personalitate
juridic rezidente/ nregistrate n Romnia.
Caracteristici principale:

Clientul semneaz cu banca o convenie(contract) n vederea derulrii

operaiunilor de disponibiliti;

Prin contractul curent se pot efectua operaiuni de alimentare n numerar sau

prin virament; eliberare de sume n numerar la cererea i n favoarea deponentului; operaiuni


de pli prin virament n limita soldului disponibil;

Pentru disponibilitile existente n cont, deponentul primete o dobnd fix

sau variabil, n funcie de clauzele scrise n convenia de cont;

La deschiderea contului curent, deponentul trebuie s depun o sum minim

stabilit cu banca i s achite un comision.

La deschiderea de conturi bancare i la efectuarea operaiunilor dispuse prin

aceste conturi, titularii trebuie s prezinte bncii urmtoarele documente:


3
4

Basno, Cezar; Dardac, Nicolae: Management bancar, Ed. Economic, Bucureti, 2002, p.85
Bratu, Alina: Moned. Credit. Bnci, Editura Ex Ponto, Constana, 2005, p. 334

actul de identitate;

dup caz, declaraia privind beneficiarul real al sumei, i informaii privind

proveniena fondurilor.
Contul curent n valut
Se adreseaz clienilor bncii, persoane fizice i juridice sau entiti fr personalitate
juridic rezidente/ nregistrate n Romnia.
Caracteristici principale:

persoanele fizice i juridice pot deschide conturi la bnci n valut numai

pentru valutele cotate de BNR;

i n acest caz, clientul semneaz o convenie (contract) de cont curent n

operaiunile care pot fi efectuate n contul curent n valut cuprind: depunerea

valut.
de numerar sau depuneri prin virament; ncasri i pli comerciale i necomerciale n valut,
retrageri de numerar n valut la cererea i pe numele titularului pentru cheltuieli mrunte
(deplasri n strintate) etc
Contul de depozit la termen n lei
Se adreseaz clienilor bncii, persoane fizice i juridice sau entiti fr personalitate
juridic.
Condiii:

semnarea unei convenii de depozit cu banca prin care se stabilesc suma,

dobnda fix sau variabil, scadena, persoanele autorizate s efectueze operaiuni.

existena unei sume minime pentru constituirea depozitului la termen;

retragerea sumelor dup expirarea scadenei, n caz contrar clientul putnd

beneficie doar de dobnda la vedere pe perioada de existen efectiv a depozitului;

termenele uzuale de constituire a depozitelor n lei sunt: 1, 3, 6, 9, 12 i 18 luni;

plata dobnzii se poate face lunar la scadena depozitului;

retragerea depozitului i a dobnzii aferente se efectueaz de regul, la unitatea

bancar la care a fost constituit.

Contul de depozit la termen n valut


Se adreseaz clienilor bncii, persoane fizice i juridice sau entiti fr personalitate
juridic.
Condiii:

semnarea unei convenii de depozit cu banca prin care se stabilesc


suma, dobnda fix sau variabil, scadena, persoanele autorizate s
efectueze operaiuni.

existena unei sume minime pentru constituirea depozitului la termen,


care difer de la o banc la alta pe cele doua categorii de clieni
(persoane fizice i persoane juridice);

retragerea sumelor dup expirarea scadenei, n caz contrar clientul


putnd beneficie doar de dobnda la vedere pe perioada de existen
efectiv a depozitului;

termenele uzuale de constituire a depozitelor n lei sunt: 3, 6, 12 i 18


luni, dar bncile pot accepta i alte termene n cazul constituirii unor
depozite de mrime semnificativ;

retragerea dobnzii poate se poate efectua la scaden, din contul


separat n care a fost bonificat, sau poate fi capitalizat prin
constituirea unui nou depozit care include i dobnda bonificat
anterior.

Certificatul de depozit
Certificatul de depozit reprezint un titlu de credit pe termen emis de banc , care
atest depunerea unei sume de bani n baza creia, la scaden, se poate n casa att suma
depus, ct i dobnda aferent.
Se adreseaz persoanelor fizice i juridice care pot obine certificate de depozite contra
unor sume de bani reprezentnd valoarea nominal a acestora.
Condiii:

cupiura difer de la o societate bancar la alta;

termenele uzuale sunt de 3 i 6 luni, sau chiar un an;


9

dobnda este fix i se nscrie pe certificat la data cumprrii lui;

certificatele de depozit pot fi nominale/cu parol (format din cel mult 3


cuvinte, ca element de verificare, pe baza creia la scaden, mpreun
cu certificatul de depozit se poate rscumpra valoarea acestuia);

plata dobnzii se face la scaden.

Certificatul de depozit cu discont


Se adreseaz clienilor bncii, persoane fizice i juridice sau entiti fr personalitate
juridic rezidente/ nregistrate n Romnia.
Certificatul de depozit cu discont este un instrument bancar ce ofer posibilitatea
cumprtorului s intre n posesia unui astfel de titlu, pltind o sum mai mic dect valoarea
nominal care se va ncasa la scaden. Diferena ntre suma de cumprare i valoarea
nominal acertificatului de depozit o reprezint ntocmai dobnda care este avansat de
ctre banc n momentul cumprrii.
Condiii:

sunt emise de bnci att n moned naional ct i n valut;

cupiura: 1000 RON, 1000 USD, 1000 EUR;

maturitatea: pn la 12 luni;

cumprarea: n fiecare zi n perioada de la emitere pn la scaden;

rscumprarea: n oricare zi de la cumprare pn la scaden, cumprtorul nu


mai este penalizat prin plata unei dobnzi la vedere n cazul rscumprrii
nainte de scaden;

dobnda este variabil, certificatele de depozit cu discont fiind cotate zilnic de


banca emitent;

ofer posibilitatea deintorilor avizai de a efectua speculaii licite pe baza


acestui instrument

Depozitul pentru pensii

10

Depozitele pentru pensii sunt oferite exclusiv pentru persoanele fizice, n care se pot
efectua depuneri pe tot intervalul dintre data deschiderii i pn la scaden.
Condiii:

termenul de constituire este de regul un an cu posibilitatea prelungirii


automate la scaden pe aceeai perioad;

dobnda este, de regul, cea aferent depozitelor la termen pe un an, cu


avantajul c n cazul acestui tip de depozit se pot efectua depuneri multiple
n acest cont, fr a fi nevoie de ncheierea unor convenii cu banca, ca n
cazul depozitelor la termen obinuite;

calculul dobnzii de face lunar, iar bonificarea se face la scaden;

avantajul acestui tip de depozit const n faptul c banca permite depunerea


sumelor n orice moment, anterior scadenei, condiiile de dobnd i
termenul rmnnd neschimbate.

Depozitul pentru vacan


Depozitele pentru vacan se adreseaz persoanelor fizice, care pot efectua depuneri n
cont pe ntreaga perioad de la deschidere pn la scaden.
Condiii:

se constituie pe perioade de 6, 12 luni, cu posibilitatea prelungirii automate la


scaden pe aceeai perioad;

dobnda este de regul cea aferent depozitelor la termen pe perioada aferent,


variabil n funcie de evoluia pieei, care se calculeaz lunar i se bonific la
scaden ;

n cazul retragerii sumelor nainte de scaden, banca bonific dobnda la


vedere pe perioada existenei efective a depozitului.

Depozitul pentru minori


Depozitul pentru minori se adreseaz persoanelor fizice cu vrste ntre 14 -18 ani.
Condiii:

termenul poate fi de 1, 3, 6, 9, 12 sau 18 luni;


11

valuta poate fi cea autohton, USD sau EUR;

valoarea minim a depozitului este de 50 RON i respectiv 500 USD sau EUR;

depunerile pot fi fcute de minor for acordul altei persoane dac suma total a
depozitului se ncadreaz n plafonul de garantare a depozitelor n sistemul
bancar stabilit de Fondul de Garantare a depozitelor n sistemul bancar. n
cazul depunerii unei sume mai mari dect plafonul de garantare, este necesar
acordul scris al printelui/tutorelui.

retragerile se pot face de minor numai cu acordul prinilor/ tutorelui dat scris
n faa notarului public;

avantajul acestui tip de depozit este acela de a antrena, educa tinerii n spiritul
economisirii i gestionrii responsabile a unor sume de bani de care pot
beneficia cu ocazia majoratului5.

6.Tipuri de depozite la termen6:

n funcie de modalitatea de plat a dobnzii pot fi:


o

depozite cu capitalizare: periodic, dobnda se adug la suma depus


iniial;

depozite fr capitalizare: lunar, dobnda se constituie ntr-un cont curent


care-i asigur titularului acces la aceasta; n cazul n care clientul i retrage
suma depus nainte de scadena depozitului, dobnda aplicat va fi mai
mic (dobnda pentru conturile curente).

n funcie de opiunea de rennoire a depozitului pe acelai termen ca cel iniial:


o

dac se opteaz pentru rennoire automat la sfritul perioadei depozitului,


depozitul se prelungete automat. n plus, dac depozitul are opiunea de
capitalizare a dobnzii, dobnda se adug la suma depus iniial. Pentru
perioada urmtoare, rata dobnzii se va aplica la suma iniial plus dobnda
obinut pe perioada precedent;

dac nu se dorete rennoirea automat, depozitul va avea scaden unic,


adic la scaden suma depozitului se va transfera n contul curent (pentru

5
6

Ilie, Mihai : Tehnica i managementul operaiunilor bancare, Editura Expert, Bucureti, 2003, p. 77-79
www.dobanzi.ro

12

care se va calcula dobnd la vedere) sau suma v rmne n acelai cont,


fr dobnd.
n funcie de dobnd:

depozite cu dobnd variabil: banca poate modifica rata dobnzii pe


perioada depozitului, n funcie de evoluia pieei;

depozite cu dobnd fix: banca asigur o rat fix a dobnzii pe perioada


depozitului indiferent de evoluia pieei.

Date statistice privind depozitele bancare n Romnia


Depozitele7 n lei i valut ale populaiei i firmelor din Romnia au nregistrat n
februarie un declin de 1,1% fa de luna precedent, la 172,34 miliarde lei, dup ce depozitele
n lei ale rezidenilor au sczut cu 0,9%, iar cele n valut cu 1,7%, potrivit datelor BNR.
Avansul anual al valorii depozitelor atrase de bnci a fost n februarie de 4,3%, mai
arat datele publicate miercuri, 23 martie 2011, de Banca Naional a Romniei (BNR).
n februarie, depozitele bancare n lei ale populaiei au sporit cu 1,6% fa de luna
precedent, la 65,89 miliarde lei, n timp ce economiile n lei ale firmelor au sczut cu 4,2%,
la

44,43

miliarde

lei.

Depozitele n valut ale populaiei s-au diminuat cu 0,7% fa de ianuarie, la 39,34


miliarde lei, la valoarea echivalat n lei, iar cele ale firmelor cu 3,4%, pn la 22,68 miliarde
lei.
Comparativ cu aceeai lun a anului trecut, depozitele totale n lei au sporit cu 7,7%.
Fa de februarie 2010, depozitele n lei ale populaiei au avansat cu 7,2%, iar cele ale
firmelor

cu

8,5%.

Fa de finalul lunii februarie 2010, depozitele n valut ale populaiei i firmelor s-au
redus cu 1,1%, n termeni nominali la valoarea echivalat n lei, respectiv cu 3,7% pentru cea
exprimat

euro.

Depozitele n valut ale populaiei au nregistrat o cretere anual de 4,6% n


februarie, exprimate n lei, iar depozitele n valut ale persoanelor juridice (societi
nefinanciare i instituii financiare nemonetare), exprimate n lei, au sczut cu 9,8%.

www.money.ro

13

Top dobnzi depozite bancare8:

Top dobnzi depozite RON


Termen

Banca

1 lun

10.50

ALPHA BANK

3 luni

10.75

BCC

6 luni

11.00

BCC

12 luni

11.00

MKB ROMEXTERRA

Top dobnzi depozite EUR


Termen

Banca

1 lun

4.00

BCC

3 luni

4.25

LIBRA BANK

6 luni

4.25

LIBRA BANK

12 luni

5.00

ATE BANK

Top dobnzi depozite USD


Termen

Banca

1 lun

3.50

BANC POST

3 luni

3.50

Leumi

6 luni

3.75

Leumi

12 luni

4.00

Leumi

Not: date valabile n martie 2015

www.FinInfo.ro

14

7.STUDIU DE CAZ
Depozitele bancare in Republica Moldova

Tipuri de depozite.
n funcie de criterii specifice, exist mai multe tipuri de depozite. Depozitele pot fi
deschise n lei (MDL) i/sau n valut strin (USD, EUR). Periodicitatea de plat a dobnzii
poate

fi:

lunar

sau

anual.

funcie

de

regimul

ratei

dobnzii

exist:

- depozite cu dobnda flotant, cnd Banca i rezerv dreptul de a modifica n mod unilateral
mrimea ratei dobnzii pe tot parcursul termenului de valabilitate al contractului de depozit, n
dependen de evoluia pieei.
-

depozite cu dobnda fix Banca nu va modifica rata dobnzii pn la expirarea


termenului indicat n contract;

depozite cu dobnda fix pentru o perioad de timp Banca va modifica rata dobnzii
doar dup expirarea unui termen stabilit n contractul de depozit, n dependen de
evoluia pieei.

La sfritul anului trecut cel mai mare volum de depozite a fost nregistrat, de Banca
Social, una dintre bncile la care Banca Naional a instituit administrare special.
Depunerile nsumau aproape 14 miliarde de lei, cu aproximativ 11 mld. mai mult fa de ct
raportase instituia la finele anului 2013.
Datele Bncii Naionale a Moldovei arat c creterea portofoliului de depozite s-a produs
datorit sporirii depunerilor fcute de persoanele juridice, n special de bnci.
Astfel, la sfritul anului trecut depozitele persoanelor juridice n Banca Social totalizau
peste 12 mld. de lei, iar 96 % dintre acestea au fost fcute de alte bnci. Persoanele juridice au
mai preferat s-i in banii n Victoriabank (3,13 mld. lei), Moldova Agroindbank (3,04 mld.
lei), Moldinconbank (2,58 mld. lei) i Mobiasbanca (2,02 mld. lei).
Ct privete persoanele fizice, acestea prefer alte bnci pentru a-i pstra mijloacele
financiare. n topul bncilor dup volumul de depozite acceptate de la populaie este lider
Moldova Agroindbank cu 8,44 mld. lei, urmat de Victoriabank cu 6,48 mld. lei i
Moldindconbank cu 6,4 mld. lei. n total, persoanele fizice ineau n bnci la finele anului
trecut peste 34,59 mld. de lei.

15

Menionm c, soldul depozitelor la sfritul anului trecut pe ntreg sectorul bancar constituia
puin peste 65 mld. de lei.
Evoluia pieei depozitelor bancare n anul 2014
Potrivit situaiei de la finele anului 2014, soldul depozitelor atrase de bncile
comerciale a atins suma de 65,5 miliarde lei, n cretere cu 26,2% n raport cu soldul
nregistrat la sfritul anului 2013. Din suma total a depozitelor bancare, circa 53% au fost
atrase de la persoanele fizice. De asemenea, se remarc majorarea soldului depozitelor n
valut strin
Dac n anul 2013, n topul bncilor cu cele mai mari solduri de depozite atrase s-au
poziionat Moldova-Agroindbank, Victoriabank, Moldindconbank i Banca de Economii,
atunci n anul 2014, Banca Social se claseaz pe primul loc avansnd aceste bnci.
Majorarea depozitelor la Banca Social a fost generat de cele atrase de la alte bnci.
Pe fundalul deprecierii monedei naionale, s-a majorat soldul economiilor bancare n
valut strin. Dac excludem din soldul total al depozitelor cele atrase de bnci de la alte
bnci, atunci avem un sold al depozitelor n valut n sum de 25,8 miliarde lei sau cu aproape
30% mai mult dect s-a nregistrat la finele anului 2013.
Bncile cu cele mai mari solduri de depozite n valut strin sunt Victoriabank
(21,7%), Moldova-Agroindbank (21,2%), Moldindconbank (16,1%), Mobiasbanc GSG
(9,1%) i Banca de Economii (7,6%).

16

Suma depozitelor atrase de la persoanele fizice a atins spre finele anului trecut suma
de 34,6 miliarde lei. Lider pe piaa depozitelor persoanelor fizice rmne a fi MoldovaAgroindbank, care deine peste 24% din soldul acestor depozite. MAIB este urmat de
Victoriabank (18,8%) i Moldindconbank (18,5%).

17

Evoluia depozitelor bancare n luna ianuarie 2015


In luna ianuarie 2015, bncile comerciale din Republica Moldova au reuit s atrag
pe conturi de depozite, suma echivalent a 14,5 mlrd. lei moldoveneti, dintre care
aproximativ 75% reprezint depozite la vedere cu dobnd. Depozitele atrase de la persoane
fizice reprezint 31,85%.

Dac s analizm structura depozitelor atrase de la persoane fizice n aceast perioad,


depozitelor la vedere cu dobnd le revine 42,17% din totalul de 4,6 mlrd. lei moldoveneti.
Al doilea loc i revine depozitelor plasate pe un termen de la 6 pn la 12 luni - 27,05% din
total sau 1,25 mlrd. lei. Locul trei le revine depozitelor plasate pe un termen de la 3 la 6 luni 18,65% sau suma de 0,86 mlrd. lei.
Persoanele juridice plaseaz puin dup o alt logic depozitele i anume: aproximativ
90% au fost plasate ca depozite la vedere cu dobnd (suma de 8,9 mlrd. lei), 4,22% au fost
plasate ca depozite pn la 1 lun, 1,93% - depozite plasate de la 6 pn la 12 luni

18

Cele mai profitabile depozite bancare n lei (februarie 2015)


Cele mai atractive oferte ale bncilor comerciale din Republica Moldova
pentru depozitele la termen n lei, n vigoare la 05 februarie 2015. n acest clasament nu au
fost luate n calcul depozitele bancare destinate copiilor sau pensionarilor.
Top depozite 6 luni
9,5% - rata dobnzii oferit de Comerbank (depozitul Gotik) i Moldova
Agroindbank (depozitul Profitabil). Depuneri suplimentare permite produsul oferit de MAIB.
Retrageri pariale nu permite nici una din cele 2 opiuni. Rata dobnzii este fix pentru
depozitul oferit de Comerbank.
9,25% - dobnd oferit de ctre depozitul Libero (Eximbank GVB). Acest depozit
permite depuneri suplimentare, cu excepia ultimei luni, suma minim de completare fiind
1.000 MDL. Rata dobnzii este fix. Aportul iniial de la 5.000 MDL.
8% - rata dobnzii oferit de ctre Mobiasbanc GSG (depozitul Golden Time 2015)
i ProCredit Bank (depozitul ProClassic). Ambele depozite ofer rata fix a dobnzii. Nici
unul nu permite depuneri sau retrageri de mijloace bneti. Suma minim de constituire
reprezint 500 MDL la Mobiasbanc GSG i 20.000 MDL la ProCredit Bank.
Top depozite 12 luni
10,75% - dobnd oferit de Comerbank (depozitul Barocco). Depozitul nu permite
depuneri sau retrageri de bani din cont. Rata dobnzii flotant.
10,5% - rata dobnzii oferit de multiple produse: Libero (Eximbank
GVB), Gotik (Comerbank) i Crescendo (Moldindconbank). Depuneri de mijloace bneti
permite Moldindconbank i Eximbank. Retrageri din cont nu sunt posibile nici la una din cele
3 opiuni prezentate. Rata dobnzii este fix pentru toate 3 depozite.
10% - dobnd oferit de ctre Mobiasbanc GSG (depozitul Golden Time 2015) i
ProCredit Bank (depozitul ProClassic). Ambele depozite ofer rata fix a dobnzii. Nici unul
nu permite depuneri sau retrageri de mijloace bneti. Suma minim de constituire reprezint
500 MDL la Mobiasbanc GSG i 20.000 MDL la ProCredit Bank
Top depozite 24 luni
11,5% - dobnd oferit de depozitul Barocco (Comerbank). Acest depozit nu permit
nici depuneri suplimentare, nici retrageri pariale de mijloace bneti din cont.
10% - rata dobnzii oferit de ctre ProCredit Bank (depozitul ProClassic),
FinComBank (depozitul Maxima) i Moldova Agroindbank (depozitul Capital+). Depuneri
suplimentare permite MAIB i FinComBank, retrageri pariale permite doar FinComBank.

19

Rata dobnzii fix - la oferta ProCredit Bank. Suma minim de constituire a depozitului
1.000 MDL pentru MAIB i FinComBank; 20.000 MDL ProCredit Bank.
9,8% - rat oferit de Unibank prin intermediul depozitului Uni-Profit. Nu se permit
depuneri sau retrageri pariale. Rata dobnzii flotant. Suma minim de constituire 10.000
MDL

Bibliografie:
Dedu, Vasile; Enciu, Adrian: Contabilitate bancar, Ed. Economic, Bucureti, 2001
Basno, Cezar; Dardac, Nicolae: Management bancar, Ed. Economic, Bucureti, 2002
Legea nr. 58/1998 - privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare
(Legea nr. 485/2003)
Bratu, Alina: Moned. Credit. Bnci, Ed. Ex Ponto, Constana, 2005
Ilie, Mihai: Tehnica i managementul operaiunilor bancare, Ed. Expert, Bucureti, 2003
www.dobanzi.ro

20

www.fininfo.ro

21

7. Bibliografie
1. Costescu Dorinela, Roca Mircea Augustin Platforme logistice solutii eficiente pentru
economisirea de resurse si reducerea efectelor poluante , Buletinul AGIR nr. 1/2007
2. Carmen Balan, Logistica-parte integranta a lantului de aprovizionarelivrare, Uranus, 2006;
3. Donald J. Bowersox, David J. Closs, Logistical Management.The Integrated
Supply Chain Process,The McGraw-Hill Companies,1996;
4. Eric N. Berkowitz, Roger A. Kerin, Steven W. Hartley, William Rudelius,
Marketing,Third Edition, Irwin, 1992;
5. Philip Kotler, Principles of Marketing, Third Edition, Prentice Hall, 1980
6. Philip Kotler, Kevin Lane Keller, Marketing Management/12e, Prentice
Hall, 2006
7. Ronald H. Ballou, Business Logistics/ Supply Chain Management/ Fifth
Edition, Prentice Hall, 2004;
8. Ronald H. Ballou, Business Logistics Management/ Third Edition,Prentice
Hall, 1992;
9. http://www.wall-street.ro/articol/Companii/31478/FAN-Courier-investeste-7-mil-

euro-pentru-un-nou-sediu-si-depozite.html , accesat 07.04.2014


10. http://www.wall-street.ro/articol/Real-Estate/32160/Cea-mai-mare-tranzactie-depe-piata-de-logistica.html, accesat 07.04.2014
11. http://www.wall-street.ro/articol/Real-Estate/13821/Macromex-investeste-1-milde-euro-pentru-cel-mai-performant-centru-logistic-din-tara/pagina-1.html,
accesat 07.04.2014
12. http://www.scrigroup.com/afaceri/comert/Gestiunea-stocurilor-sidepozi72699.php , accesat 06.04.2014