Sisteme de Plată Pentru Comerţul Electronic: Curs Vi

Sisteme de plată pentru comerţul electronic
CURS VI
Introducere
 Sistemul de plata pentru comertul electronic sau sistemul
electronic de plata sau ePayment este un sistem care
permite plati online intre entitati folosind un substitut
electronic
 Substitutul electronic este sustinut de către institutii
financiare si/sau intermediari de încredere
 Intentia este de a obtine o formă alternativă de plată în
contrast cu plata in numerar, prin cec sau alta metoda
financiara
Stadiul actual
 Sistemul de plata pentru comertul electronic sau ePayment
este un sistem in crestere, chiar daca cresterea este mai lenta
 Noi jucatori intra pe piata sistemelor electronice de plati
 Exista o varietate de mecanisme si dispozitive de plati
electronice, ceea ce duce la crearea unui haos
 Infrastructura pentru sistemul ePayment este complexa si
costisitoare
 Exista o lipsa acuta de adoptare si acceptare a sistemului
 Modalitatea de plata online este greu de implementat global
Evolutia sistemului
Business
Securitatea Realities Profilul clientilor
Infrastructurii
Solutii de ePayment
Modele de autentificare Metode de plata
Spa
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
 Exista un număr mare de categorii de jucători activi pe
scena de plăți, de multe ori acestea pot fi vizualizate într-
un model de tip 4-părți.
Vanzator
Consumatori
Corporatie
Afacere
Sector Public
Banca emitatoare Banca achizitoare
Procesul de plata
 Figura prezintă relațiile dintre cele patru grupe principale
de jucatori:
 Organizațiile care furnizează produse și servicii, fie
comercianți, persoane juridice sau sectorul public.
 Consumatori sau întreprinderi care cumpără produsele și

serviciile.
 Banca achizitoare, menținerea relației cu partea de vânzare.
 Banca emitatoare, menținerea relației cu partea de

cumpărare.
Banca – jucatorul principal
 oferă metode și produse care permit titularilor de cont de a
transfera bani intre conturi diferite de plată .
 de exemplu, prin formele de transfer: debit directe ,

alunecări de tip "acceptgiro“ se oferă servicii de transfer de
bani atât plătitorilor și beneficiarilor .
 pentru că băncile fac acest lucru într -un mod standardizat

(de multe ori la nivel local) , au fost create efecte de rețea .
 beneficiarii pot primi bani de la nimeni în sistemul bancar și
contribuabilii pot plăti pentru oricine în sistemul bancar.
 băncile oferă clienților lor facilități de internet banking

pentru gestionarea funcționalitatea lor de cont curent.
Banca achizitoare
- O banca achizitoare deține relația formală cu comerciantul
și asigura regelementarea tranzactiilor cu comerciantul.
- Datorita reduceri limitelor de achizitie are loc o dezvoltare

puternica a internationalizarii entitatilor achizitoare, in
special in zona cardurilor
Banca emitatoare
- Emitenții sunt institutii bancare
- Instituții care emit carduri sau deschid conturi.
- Susțin relația cu cumpărătorul.
- Pentru fiecare tranzacție care este cerută de la un
comerciant, banca achizitoare solicită autorizarea în timp
real de la banca emitatoare, după care tranzacția este
garantata achizitorului.
- Exista situatii in care banca achizitoare si emitatoare sunt
diferite, dar si cazuri cand acestea sunt identice
Schema
- O schemă este un set de reguli și reglementări pentru care
titularii licențelor sale trebuie să le respecte.
- Titularii o reprezinta banca achizitoare
- Obiectivul general al unei scheme este de a asigura
calitatea operațională și de încredere pentru metoda de
plată.
- Regulile schemelor de plata au drept scop rezolvarea unor
probleme precum:
- securitate
- criteriile de acces pentru plătitorii și beneficiarii plăților
- cerințele de procesare
- Exemple de scheme sunt: VISA si MasterCard precum si
scheme de plata locale: NETOPIA MOBILPAY, PayU (RO)
Zona unică de plăţi în euro (SEPA)
 Implementarea zonei unice de plăţi în euro (în engleză
Single Euro Payments Area - SEPA) urmăreşte extinderea
procesului de integrare europeană şi în domeniul plăţilor
de mică valoare în euro, prin crearea unei pieţe unice la
nivel european pentru instrumentele de plată în euro.
 SEPA reprezintă o zonă în care toate plăţile în euro,
inclusiv cele transfrontaliere, sunt tratate ca plăţi naţionale
 Prin SEPA se urmăreşte asigurarea unui nivel
corespunzător de eficienţă şi concurenţă pe piaţă, care să
stimuleze importante economii de scară şi să asigure
economiei europene un nivel înalt de competitivitate
 SEPA se realizează prin:
 adoptarea unui singur set de instrumente de plată pentru plăţi în
euro (transfer credit, debitare directă şi plăţi prin card);
 implementarea unor infrastructuri de procesare eficiente pentru
plăţile în euro (denumite generic mecanisme de compensare şi
decontare);
 adoptarea unor standarde tehnice comune;
 adoptarea unor practici comerciale comune;
 crearea unui cadru legal armonizat pentru serviciile de plată
(inclusiv prin transpunerea la nivel naţional a noii directive privind
serviciile de plată în piaţa internă);
 dezvoltarea continuă de noi servicii orientate spre client.
Procesoarele
- Procesoarele sunt de obicei furnizorii de servicii pentru
entitatile care oferă servicii de plată, cum ar fi banca
emitatoare si cea achizitoare
- Procesarea este necesară în trei zone:
- partea cumparatorului (emitent),
- partea de comerciant (achizitor)
- zona interbancara
- Exista doua tipuri de procesoare de plati:
- Interbancare cu rolul de acknowledgement
- Comerciale cu rol in mentenanta PoS-urilor
Furnizorii de Servicii de Plata (FSP)
 Furnizorii de servicii de plată (FSP) sau Payment Service
Providers (PSP) sunt furnizori de servicii care permit
realizarea tranzacțiilor web si a a celor offline pentru
comercianți.
 În scopul de a selecta un furnizor de servicii de plată

(FSP), este bine sa stii ce fel de roluri poate juca un FSP,
ce servicii pot oferi și modul în care acestea sunt
relationate cu alte părți relevante, cum ar fi cumpărători.
Furnizorii de Servicii de Plata (FSP)
 În timp ce FSP-urile au început asigurarea de conexiuni
pentru a procesa plățile în Internet, serviciile care le oferă
în prezent includ o gamă largă de servicii financiare
suplimentare pentru clienții lor.
 Un FSP este, prin urmare, un agregator de conectivitate și

fluxurilor financiare
Motivele pentru ca un comerciant sa faca afaceri cu un FSP:
 O conexiune tehnică unică pentru toate metodele de plată
care sunt oferite consumatorului in internet.
 Accesul la metode de plată locale din anumite țări.
 O conexiune administrativ unica.
 FSP actioneaza ca un "super-comerciant", fiind capabil de
a oferi taxe mai mici, din cauza puterii de cumpărare la
achizitori.
 Accesul la cunoștințe de specialitate în ceea ce privește
procesul de plată.
 Instrumente de prevenire și de gestionare a riscurilor de
fraudă sunt furnizate și actualizate în mod regulat.
Alte entitati in domeniul platilor:
 Billing Service Providers (BSP): un agent al vanzatorului care
furnizeaza o factura electronica prezentand si platind serviciul
pentru acesta
 Credit management companies sau societățile de
administrare a creditelor intra in joc atunci când debitorii
nu onoreaza plata creditorilor lor, iar creditorul a trimis mai
multe cereri și memento-uri pentru a plăti factura
 Executori judecătorești sunt entitati acreditate care dispun
de instrumente juridice pentru a face debitor sa-si plateasca
datoriile
Instrumente de plata electronica
Clasificare:
 Timpul, locatia, relația și diferenta între un produs și un
serviciu sunt factori de baza in alegerea unui instrument
de plat. Pe lângă acestea, următoarele aspecte pentru a
analiza, atunci când trebuie aleasa o metoda de plată
sunt:
 Canalele de distribuție pe care comerciantii le utilizează:
comandă online, e-mail și telefon (MOTO-canal), sau o
combinație a acestora.
 Cum sunt procesate comenzile, livrarea si platile
 Clientii tinta ai companiei
 Infrastructura de plată curenta ale afacerei comerciantului.
Clasificare:
 Caracteristicile comerciantului și situația sa de e-commerce
trebuie să fie compatibile cu posibilitățile pe care le oferă
metodele de plată.
 Cele trei caracteristici cele mai relevante pentru un comerciant
sunt:
 Durata geografică a metodei de plată: in ce zona geografica vrea
comerciantul să ajungă, naționala-internaționala. În acest sens, se face o
distincție între metode de plata care pot fi utilizate: necondiționate și metode
condiționate.
 Suma: este metoda de plată potrivită pentru plăți micro sau macro (sau
ambele). Acest lucru are o relație cu costul relativ și profilul de risc al
tranzacției.
 Nivelul riscului de plată. Dacă plata este garantată sau nu. Nivelul de risc
de plată nu este însă stabilită complet de metoda de plată aleasă, ci și de
modul în care retailerul organizează facturarea, plata, și procesele de livrare.
Sector Sector conditionat
Neconditionat
Debit Direct Transfer bancar online
Transfer bancar Carduri de Credit
Macro-plati Factura cu campuri Desktop e-wallets
completate
Plata la livare
Plata cu card la livrare
Micro-plati Premium SMS 0900 pay Mobile e-wallets

numbers
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Debit direct:
 Serviciu prin care clientul mandateaza banca se efectueze in
numele lui diverse plati periodice, prin debitarea automata a
contului curent. Procedura este folosita, de regula, pentru
plata facturilor la utilitati.
 După autorizarea din partea consumatorului (sau prin
intermediul unui mandat tiparit), inițiatorului (organizația care
solicită bani), ii este permis sa inițieze un transfer bancar din
contul consumatorului in contul lui propriu.
 Avantajul inițiatorului este că el poate iniția plata la moment
stabilit.
 Pentru cumpărător nu este necesară nicio altă acțiune o dată
ce s-a acordă autorizația.
Debit direct:
Exemplu: Debit direct BCR:
Prin utilizarea Serviciul
Direct Debit beneficiaţi de:
 plată rapidă şi eficientă a facturilor,
ratelor, precum şi a oricăror altor
tipuri de plăţi recurente
 evitarea aglomeraţiei la ghişeul
furnizorilor
 certitudinea că plata facturilor se
va efectua automat şi la timp
 comisioane 0 pentru mai mult de
30 de furnizori care au încheiată
convenţie cu Banca.
Transfer Bancar:
 Orice persoană cu un cont bancar poate executa un transfer bancar
de bani din contul său în contul destinatarului.
 Consumatorii care aleg această metodă de plată determina cand are

loc plata.
 Consumatorul poate decide să utilizeze fie formular de transfer

bancar, o metodă bazată pe telefon, electronic banking sau Internet
banking.
 Avantajul aplicării acestei metode online, este că acesta poate fi

utilizata pentru a primi bani de la consumatori nationali si străini
Transfer Bancar:
 Dezavantajul este că aceasta este o metodă de plată offline. Acest

lucru înseamnă că un consumator are nevoie de toate detaliile corecte
de plată.
 Clientul detine controlul: când plătește și dacă plătește.
 In plus, clientul se ocupă de toate detaliile de plată manual, ceea ce îl

face predispus la greșeli și plăți nereușite și reconciliere.
 In cadrul unei plati nationale obișnuită banii sunt transferați în

aproximativ 1-2 zile după ce ordinul a fost dat, în funcție de băncile
implicate. Transferurilor externe în cadrul Uniunii Europene dureaza 6-
7 zile, iar daca este furnizat IBAN-ul: timpul de procesare este mult
scurtat.
Factura cu campuri completate (Invoice with pre-filled
transfer form)
 Un comerciant poate decide să trimită clientului o factură deschisă
pe e-mail, însoțite de un formular de transfer completat.
 Mai multe țări europene aplică un format standard pentru această
formă de transfer de pre-umplute.
 Formularul de transfer conține toate datele comerciale și detaliile
de plată.
 Consumatorul are trebuie sa completeze formularul cu detalii
proprii lui, data și semnătura.
 Această formă de transfer poate fi trimisa pe e-mail la banca lui.
Plata la livrare (Ramburs)
 Un comerciant poate vinde bunuri, împreună cu un serviciu de
Plata la livrare
 Acest lucru înseamnă că cumpărătorul trebuie să plătească la
livrare, în scopul de a primi bunuri. Dacă el nu vrea (să plătească
pentru) bunurile, mărfurile nu vor fi predate.
 Acesta este considerat ca fiind un dezavantaj faptul că persoana
care asigura furnizarea poartă bani sau un terminal mobil de plata.
 Acest serviciu poate merge foarte bine cu cumpărături on-line care
necesită livrare fizica.
 Atât comerciantul și cumpărătorul se confruntă cu un risc cu acest
tip de plată și de livrare. În cazul în care un cumpărător decide să
nu accepte produsul și să nu plătească pentru el, comerciantul se
va confrunta doar costurile pentru serviciul de livrare.
 Aceasta metoda este un caz special pentru metoda de plata la
livrare.
 Pentru aceasta metoda este necesara utilizarea unui terminal de
plată mobil. Opțiunea de plata cu card ramburs elimina riscul ca
un cumpărător sa nu aiba suficient numerar disponibil
 Pentru celelalte aspecte această metodă de plată este similară cu
metoda de plata la livrare (ramburs)
 Tipuri de carduri ce pot fi utilizate:
 card de credit: retragerea sumei târziu
 card de valoare stocată: carduri pre-paid
 card de debit: retragerea din suma la momentul de plată
 Plata cu card la livrare
 În cazul plății prin card de debit va dura de la una pana la mai
multe zile pentru ca banii să fie transferați după ce tranzacția a
fost făcută.
 La plata cu card de valoare stocata depinde de momentul
depunerii.
 Primirea banilor de la plata prin carduri de credit durează
aproximativ două săptămâni.
 Costurile pentru aceasta metoda sunt:
 Costuri cu terminalul mobil.
 Costuri pentru conectarea la rețeaua GSM.
 Costul cu subscriere la banca (varia în funcție de bancă / furnizor).
 Costul cu abonamentul pentru conectarea la rețeaua GSM.
Pay-in-store:
 Aceasta metoda perimte achizitia de bunuri online si achitarea
acestora la entitati agreate de catre comercianti (super-market,
hiper-market).
 Exista posbilitatea de a combina aceasta metoda cu preluarea

produselor din acel magazin, unde s-a facut si plata.
 Escrow. Servicii de plata care implica un tert.

Escrow:
 un depozit colateral care are ca si scop principal protejarea
participantilor la tranzactii comerciale. Astfel, persoanele fizice sau
juridice angajate in contracte sau acte comerciale (de exemplu
vanzarea cumpararea unui imobil sau a unui utilaj)
 permite depunerea sumelor in favoarea beneficiarului, insa

ridicarea acestora este conditionata de indeplinirea unor conditii
contractuale
Escrow. Exemplu
În cazul în care 2 părţi se decid să încheie o tranzacţie de vânzare-cumpărare a unui
bun imobil, banca intervine ca şi garant al acestei tranzacţii.
Banca va deschide un cont special la care va fi depusă de către Cumpărător suma de
bani aferentă preţului de vânzare a imobilului.
Contul va fi blocat, iar banii vor fi eliberaţi de către Bancă:
- Vânzătorului, doar în cazul în care bunul
imobil a fost înregistrat de către Oficiul
Cadastral Teritorial pe numele Cumpărătorului
- Cumpărătorului, doar în cazul în care
tranzacţia nu a fost finalizată
Relaţiile dintre Cumpărător, Vânzător şi Bancă
vor fi reglementate printr-un contract
Neconditionat
completate
Plata la livare

numbers
Sector conditionat la nivel macro-plati
Transfer bancar online
 Transferul bancar online functioneaza prin redirectionarea
clientului de pe pagina de check-out a vanzatorului spre banca
consumatorului.
 Dupa conectarea in sistemul de online banking, clientului i se
genereaza automat un formular de transfer online completat cu
detaliile tranzactiei. Singura actiune manuala consta in autorizarea
transferului.
 Această metodă de plată este potrivita pentru cumpărături on-line,
mai ales din punctul de vedere al comerciantul online.
 Feedback-ul pe succesul de plata este primit instantaneu și plata
este garantată.
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Transfer bancar online
 Tranzacțiile pot fi procesate direct în procesul de back office
comerciantului și mărfurile pot fi livrate imediat.
 O plată de succes pe bază de transfer bancar online este
ireversibila. După ce banca a primit plata cumpărătorul nu poate
anula transferul. Comerciantul nu se confruntă cu un risc de
chargeback.
 Decontare va dura 1 sau 2 zile când cumpărătorul și vânzătorul
folosesc bănci diferite, și are loc imediat atunci când utilizează
aceeași bancă
Card de credit
 Pentru a autoriza plata, cumpărătorul furnizează propriile date si
cele legate de card.
 Aceste date sunt on-line controlate: valabilitatea și riscul de fraudă
 În cazul în care clientul foloseste 3-D Secure, el trebuie sa se
identifice la banca emitentă pentru fiecare plată cu o parolă sau
token
 Cumpărătorii au până la șase luni (așa-numita perioadă
chargeback) după efectuarea platii pentru a anula plata cu card de
credit atunci când nu există nici o semnătură, iar retailerul trebuie
să dovedească faptul că plata este corecta sau se confruntă cu
costurile de chargeback
Card de credit
 Un vânzător poate rambursa plata prin card de credit, atunci când
se dovedește că cererea este justificată, sau ca cumpărătorul nu a
fost titularul cardului real (de exemplu, în caz de furt).
 Sistemul 3-D Secure cuprinde o semnătură electronică, în formă
de autentificare a posesorului cardului cu fiecare tranzacție.
Identitatea titularului cardului este asigurată prin intermediul PIN-
identificare. În cazul în care tranzacția este executată cu 3D
Secure, răspunderea pentru chargeback trece de la dobânditorului
la emitentul cardului. Aceasta înseamnă că comerciantul nu este
mai amendat pentru chargeback.
 Chargebacks sunt posibile și cu 3-D Secure, de exemplu, în cazul
în care titularul cardului neagă că a primit transportul
Card de credit. Sisteme internaţionale de plăţi prin
carduri
 Organizaţia de plată Visa Europe este un sistem cvadripartit care
acordă licenţe de utilizare a sistemului său pentru emiterea de
carduri şi contractare a comercianţilor tuturor instituţiilor eligibile din
Teritoriul Visa Europe
 Sistemul implică: membrul Visa care emite un card (Emitentul, Banca
Emitentă), deţinătorul cardului, comerciantul şi membrul Visa care
acceptă cardul prin intermediul aparatelor POS instalate la
comerciant (Banca Achizitoare)
 Visa oferă membrilor săi un cadru prin intermediul căruia fiecare
membru poate să furnizeze către clienţii săi elementele cheie ale
unui sistem de plăţi global: o marcă ȋnregistrată recunoscută la nivel
global şi o reţea eficientă de autorizare şi clearing.
carduri
 Organizaţia de plată MasterCard este o organizație internațională de
plată reprezentată de societatea holding MasterCard, Inc., și cele
două filiale ale acesteia, MasterCard International, Inc., și
MasterCard Europe.
 MasterCard gestionează o familie de mărci de plată cunoscute,
acceptate pe scară largă, care include MasterCard, Maestro şi Cirus,
licenţiate clienţilor pentru a fi folisite ȋn programele şi soluţiile lor de
plată
 Procesarea plăţilor de către MasterCard permite un comerţ eficient la
scară globală
 MasterCard urmăreşte comportamentul consumatorului şi tendinţele
de cumpărare din ȋntreaga lume şi oferă aceste cunoştinţe clienţilor
săi
carduri
 Organizaţia de plată American Express („AMEX”) este un sistem de
plată tripartit bazat pe o singură bancă internaţională, emitentă şi
achizitoare, cu sucursale în toată lumea, care emite carduri proprii şi
le acceptă la propriile terminale.
 AMEX asigură procesarea tranzacţiilor sale în toată lumea prin
partenerii săi (bănci, procesatori) din diverse ţări, cuplaţi prin reţeaua
proprie de procesare şi telecomunicaţii
 Cardurile American Express se deosebesc de cardurile celorlalte
sisteme prin nivelul de accesibilitate, compania oferind foarte rar
dreptul altor bănci de a emite carduri sub sigla AMEX
 In România, singura bancă emitentă de carduri sub sigla
AMEX este Bancpost
Desktop e-wallets.
 Portofelul digital reprezinta un serviciu menit sa usureze viata
utilizatorilor care, pentru a realiza o plata online, nu vor mai fi
nevoiti sa introduca toate datele cardului pe un site.
 Practic, informatiile necesare platii vor fi pastrate securizat intr-un
seif electronic, iar acestia, cu ajutorul e-wallet-ului, vor putea face
plata la orice comerciant
 Acest tip de serviciu este din ce in ce mai folosit.
Setor conditionat la nivel macro-plati:
Desktop e-wallets. Exemple
 PayPal, sistem care permite utilizatorilor sa faca plati online sau
sa trimita bani online.
 PayPal este un procesor de plată on-line deținută de eBay
 Primul sistem de succes bazate pe Internet de plată e-
commerce
 Terț de incredere între vânzători și cumpărători
 Stochează în siguranță datele cardurilor de credit
 Proceseaza atât o singură plata, dar și plăți recurente
 Creștere de la o mână de utilizatori în 1999 la 87 milioane în
2010 (conturi active, din 190 de națiuni)
 Comisioane mici: 0,30 $ + 1,9% - 2,9%
 Comercianții nu trebuie să dețină un cont bancar
 Consumatorii nu plătesc direct
 GoogleWallet.
 Cu Google Wallet vă puteți stoca în siguranță informațiile de
plată în Contul Google.
 Astfel, nu mai este necesar să introduceți detaliile de expediere
și de facturare de fiecare dată când faceți cumpărături online.
 De asemenea, puteți să trimiteți și să primiți bani în siguranță pe
web sau prin Gmail oricui sau de la oricine din S.U.A., dacă
persoana respectivă are un cont Wallet.
 Dacă anterior ați utilizat Google Checkout, aveți deja un cont
Google Wallet. Acest serviciu este disponibil în numeroase țări.
 Adăugarea unui card de credit sau de debit
 Bitcoin.
 Bitcoin este o reţea consensuală ce oferă un nou sistem de
plată şi bani complet digitali.
 Este primul sistem de plată peer-to-peer descentralizat susţinut
de utilizatorii săi fără o autoritate centrală sau intermediari
 Bitcoin nu este nimic mai mult decât o aplicaţie pe telefon sau
un program pe calculator ce oferă un portofel personal Bitcoin şi
permite unui utilizator să trimită şi să primească bitcoini prin el
 În luna Martie 2014, valorarea tuturor bitcoinilor aflaţi în
circulaţie depăşea suma de 8 miliarde de dolari
Neconditionat
completate
Plata la livare

numbers
Sector neconditionat la nivel micro-plati
Paynumbers 0900.
 Acestea sunt numere de telefon care au o taxare suplimentara.
Taxarea se face de catre operatorul mobil prin factura clientului.
 Pe langa furnizorul de servicii telefonice exista si alte furnizori
care pot oferi acest serviciu clientilor.
Premium SMS.
 Serviciul este identic cu cel anterior, singura diferenta constand in
faptul ca utilizatorul foloseste serviciul de mesaje scurte pentru a
achita un serviciu sau un produs.
 Spre deosebire de metoda paynumbers, aceasta implica utilizarea
unui terminal mobil.
Neconditionat
completate
Plata la livare

numbers
Sector conditionat la nivel micro-plati
Mobile e-wallets
 E-wallet sau portofelul electronic este
ca si un portofel de buzunar si are
acelasi rol, doar ca lucreaza cu bani
electronici (e-cash)
 Un e-wallet permite achizitia de
produse online utilizand un PC sau
produse in magazin utilizand un
smartphone
 Unui e-wallet i se poate atasat un cont
bancar
 Este bazat pe tehnologia NFC si
limbajul ECML (Electronic Commerce
Modeling Language)
Tehnologia NFC
 NFC (near field communication) este o tehnologie ce are la bază
binecunoscutul RFID (radio-frequency identification).
 Acestea din urmă sunt cipuri pasive, implementate în diferite obiecte, ce se
activează atunci când trec printr-un câmp electromagmentic.
 La activare, ele transmit pe o distanţă foarte scurtă o anumită informaţie.
NFC funcţionează în ambele sensuri.
 Modulul integrat în telefoane mobile poate să citească şi să trimită informaţii
în acelaşi timp, de la o distanţă de câţiva centimetri.
 cipurile NFC sunt integrate în capacul din plastic sau policarbonat al unui
smartphone
 Utilizare NFC:
 Sincronizare WiFi sau Bluetooth rapidă
 Portofel virtual
 Sistem de identificare şi acces rapid
 Automatizarea smartphone-ului cu etichete NFC
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Contactless Person to Person
Personal Payments
Mobile POS
Utilizarea unui dispozitiv Trimiterea de bani de pe un
mobil pentru a face card pe altul utilizand numarul
cumparaturi intr-un magazin telefon mobil
Efectueaza plati Accepta plati
Clientul care detine un smartphone poate

sa: Un vanzator care detine un smartphone
- Introduca detalii de plata intr-o aplicatie sau un device mobil poate sa:
- Stocheze detaliile cardului intr-un e-wallet - Accepte si sa proceseze plati de la clienti
- Stocheze detaliile cardului intr-un element de - Utilizeze diferite tehnologii de plata: POS,
securitate (contactless NFC) contactless
SRED = Secure Read
and Encryption of
Data
SRED
Software based solution/

M-commerce app
Hardware accessory with chip, magstripe

& PIN pad
Sisteme de plata ne-recomandate

 Clasificare:
 I. Dispozitive de tip e-wallet
 Dispozitive dedicate de tip e-wallet
 Biometric Wallet
 Digital Wallet device
 iCache, digital wallet device
 Mondex Wallet
 Smartphone-uri cu facilitati e-wallet
 BlackBerry
 iPhone
 Nexus S
 Nokia w/ Windows Phone
 Clasificare:
 II. Sisteme de tip e-wallet
 Sisteme de plati mobile
 Cep-T Cuzdan Turkcell
 China Unicom Mobile Wallet
 China UnionPay
 Cream Google
 EasyPaisa
 ISIS AT&T
 Luup
 M-PESA Vodafone
 Clear2Pay
 Aplicatii mobile de tip e-wallet
Aplicatii mobile de tip e-wallet
 Google Wallet
 Utilizeaza tehnologia NFC
 Se poate adauga contul de card la contul Google
 Apple Pay
 este primul sistem de plati mobile conceput de catre compania
Apple
 lansat impreuna cu iOS 8.1
 aplicatia Passbook este utilizata pentru a administra cardurile
si platile
 Apple Passbook utilizeaza cititor de coduri QR
Aplicatii mobile de tip e-wallet
 Dwolla
 o rețea de plată care permite să faceti plăti prin
intermediul rețelelor sociale și locația dv
 Transfer de bani prin intermediul rețelelor sociale, precum
Facebook & Twitter
 Depune imediat bani in Dwolla fără un card de credit
 include de asemenea Dwolla Proxi,
 PayPal
 Disponibil pentru iOS si Android
 Permite trimiterea de bani catre alti utilizatori
 Se pot vizualiza tranzactiile vechi
 Se pot face plati prin cititor de carduri si aplicatia PayPall Here
Situatia platilor electronice in Romania
Cifrele e-commerce din Romania pentru anul 2013
furnizate de GPeC (Gala Premiilor eCommerce)

Sisteme de Plată Pentru Comerţul Electronic: Curs Vi

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Sisteme de Plată Pentru Comerţul Electronic: Curs Vi

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Sisteme de plată pentru comerţul electronic

Modele de autentificare Metode de plata

Banca emitatoare Banca achizitoare

 Consumatori sau întreprinderi care cumpără produsele și

 Banca achizitoare, menținerea relației cu partea de vânzare.

 Banca emitatoare, menținerea relației cu partea de

 de exemplu, prin formele de transfer: debit directe ,

 pentru că băncile fac acest lucru într -un mod standardizat

 băncile oferă clienților lor facilități de internet banking

- Datorita reduceri limitelor de achizitie are loc o dezvoltare

 În scopul de a selecta un furnizor de servicii de plată

 Un FSP este, prin urmare, un agregator de conectivitate și

Micro-plati Premium SMS 0900 pay Mobile e-wallets

 Consumatorii care aleg această metodă de plată determina cand are

 Consumatorul poate decide să utilizeze fie formular de transfer

 Avantajul aplicării acestei metode online, este că acesta poate fi

 Dezavantajul este că aceasta este o metodă de plată offline. Acest

 In plus, clientul se ocupă de toate detaliile de plată manual, ceea ce îl

 In cadrul unei plati nationale obișnuită banii sunt transferați în

 Exista posbilitatea de a combina aceasta metoda cu preluarea

 Escrow. Servicii de plata care implica un tert.

 permite depunerea sumelor in favoarea beneficiarului, insa

Micro-plati Premium SMS 0900 pay Mobile e-wallets

Micro-plati Premium SMS 0900 pay Mobile e-wallets

Micro-plati Premium SMS 0900 pay Mobile e-wallets

Contactless Person to Person

Clientul care detine un smartphone poate

Software based solution/

Hardware accessory with chip, magstripe

Sisteme de plata ne-recomandate

S-ar putea să vă placă și