INTRODUCERE

1.1 DEFINIREA BNM:

Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat la 4 iunie 1991 (denumirea echivalent - Banca
Naional) este o persoan juridic public autonom supus nregistrrii n Registrul de stat al
ntreprinderilor i n Registrul de stat al organizaiilor, responsabil fa de Parlament, ce poate
s deschid sucursale, filiale i reprezentane n ar ct i n strintate, unde consider necesar.
Obiectivul principal al Bncii Naionale este de a realiza i a menine stabilitatea monedei
naionale. Pentru atingerea acestui obiectiv BN stabilete i menine condiiile pieei monetare,
de credit i valutare care conduc la dezvoltarea economic susinut, stabil a statului i, n
special, a
sistemului financiar i valutar bazat pe legile pieei.
Banca Naional a Moldovei este o persoan juridic public autonom i este responsabil fa
de Parlament. Obiectivul principal al Bncii Naionale este de a realiza i a menine stabilitatea
monedei naionale. Banca Naional conlucreaz cu Guvernul n realizarea obiectivelor sale i,
conform legii, ntreprinde aciunile necesare pentru a realiza o astfel de conlucrare. Banca
Naional aduce periodic la cunotina publicului rezultatele analizei macroeconomice, evoluiei
pieei financiare i informaia statistic, inclusiv cea privind masa monetar, acordarea creditelor,
balana de pli i situaia pieei valutare.
n scopul ndeplinirii atribuiilor sale Banca Naional are dreptul s emit hotrri, regulamente,
instruciuni i ordonane. Actele normative ale Bncii Naionale, care snt obligatorii pentru
instituiile financiare i alte persoane juridice i fizice, se public n Monitorul Oficial al
Republicii Moldova i intr n vigoare fie la data publicrii lor, fie la o alt dat prevzut n
textul actului respectiv, cu condiia informrii publicului
In 1991, conform legislatiei a fost format un sistem bancar de doua niveluri, in care Banca
Nationala a Moldovei (B.N.M.) indeplineste functia de banca centrala, dar nu este angajata in
activitatea bancara comerciala. In iunie si iulie 1995 Parlamentul a adoptat doua legi cu privire la
B.N.M. si institutiile financiare.
Aceste legi includ elemente indreptate spre intarirea rolului B.N.M. in elaborarea si
implimentarea politicii monetare si valutare si spre o activitate sigura si durabila a sistemului
financiar.
B.N.M. este responsabila pentru autorizarea, supravegherea si reglementarea activitatii
institutiilor financiare.
Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat n anul 1991. Atribuiile de baz ale B.N.M. sunt:

stabilirea i promovarea politicii monetare i valutare n stat;

emisiunea monedei naionale;

activitatea de bancher i agent fiscal al statului;

supravegherea sistemului de pli n Republica Moldova i facilitarea

funcionrii eficiente a sistemului de pli interbancare;
stabilirea, prin consultri cu Guvernul, a regimului cursului de schimb al
monedei naionale;

autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor

financiare;

gestionarea rezervelor valutare ale statului;

ntocmirea balanei de pli a statului.

Bncii Naionale a Moldovei i revine un rol important n procesul de tranziie la economia de

pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir
de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i creditor. Cel mai important pas n
acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul
moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. A
fost stopat inflaia galopant i stabilizat monedei naional. n anul 1993 rata inflaiei a
constituit 2705.7%, n 1994 - 104.6%, n 1995 23.8% (cea mai sczut rat n CSI), n 1996 15.1%, n 1997-1 1.2%, n 1998 ca urmare a crizei financiare din regiune ea a crescut pn la
18.3%. n 1994, ca rezultat al diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a devenit
pozitiv n termeni reali.
n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a
Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi B.N.M. este independent n
promovarea politicii monetare, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege susmenionat are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea
riscului excesiv n acest sistem, protejarea intereselor deponenilor.
ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb
al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia
ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului
SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Faptul a permis descentralizarea
pieei valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate.
Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare pentru
meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor de
pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin
garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare
a depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru
garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de
garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a
acestuia.
De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional a
Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare (SAPI). Acesta este
compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente
i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii
plilor de mic valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a
determinat premise importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i
facilitarea efecturii plilor fr numerar n ar.

Banca Naional a Moldovei (BNM) n calitate de agent fiscal al statului n organizarea

serviciului titlurilor de stat este autorizat s organizeze i s conduc activitatea de vnzare,
eviden i rscumprare a valorilor mobiliare dematerializate emise de Ministerul Finanelor al
Republicii Moldova.
BNM ndeplinete aceste atribuii conform Acordului de Agent Fiscal ncheiat ntre Ministerul
Finanelor al Republicii Moldova i Banca Naional a Moldovei.
ncepnd cu emiterea bonurilor de trezorerie n martie 1995 i n decursul ntregii perioade de
funcionare a pieei titlurilor de stat, n Republica Moldova au fost ntreprinse msuri eficiente n
domeniul dezvoltrii pieei valorilor mobiliare de stat.
n colaborare cu Ministerul Finanelor emitentul titlurilor de stat, BNM a stabilit i aplic
reglementarea activitilor i operaiunilor pe piaa primar a titlurilor de stat, a elaborat o serie
de msuri viznd crearea condiiilor necesare dezvoltrii unei piee de titluri de stat bazate pe
regularitate i transparena emisiunilor, meninerea unui nivel de lichiditate corespunztor.
Pe piaa intern a Moldovei se emit dou tipuri de titluri de stat:
bonuri de trezorerie - valori mobiliare cu diferite termene de circulaie pn la un an;
obligaiuni de stat - valori mobiliare cu scadena mai mare de un an.
Valorile mobiliare de stat se emit n form de nscrieri n conturi i se nregistreaz n Sistemul
de nscrieri n conturi ale valorilor mobiliare (SIC) implementat la Banca Naional a Moldovei
n februarie 1996.
Piaa titlurilor de stat n Republica Moldova este o pia extrabursier, organizat prin
intermediul bncilor-Dealeri primari. Clienii Dealerilor primari pot fi persoane fizice i juridice,
rezidente sau nerezidente. Banca Naional analizeaz activitatea i performana Dealerilor
primari, determin i, la necesitate, modific lista acestora.

1.2 ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA

Guvernatorul Bncii Naionale i membrii Consiliului
Banca Naional este format din departamente, direcii, servicii i alte subdiviziuni i este
condus de Consiliul de administraie.
Consiliul de administraie este alctuit din cinci membri:
- Guvernatorul Bncii Naionale - preedintele Consiliului;
- primul-viceguvernator al Bncii Naionale - vicepreedinte al Consiliului;
- trei viceguvernatori ai Bncii Naionale.
Guvernatorul Bncii Naionale se numete de Parlament, la propunerea Preedintelui
Parlamentului. Guvernatorul se bucur de imunitate. Primul-viceguvernator i viceguvernatorii
BN snt numii de Parlament, la propunerea Guvernatorului BN. Candidaii la funcia de membri
ai Consiliului de administraie trebuie s fie ceteni ai RM, s aib reputaie ireproabil i o
experien de munc de 10 ani n domeniul financiar i monetar . Membrii Consiliului de
administraie se numesc pe termen de 7 ani cu condiia ca pe ct posibil expirarea termenului
fiecruia s fie repartizat uniform pe parcursul perioadei de 7 ani.

1.3 Piaa Titlurilor de Stat

De la desfurarea la 14 martie 1995 a primei licitaii de vnzare a Bonurilor de Trezorerie cu

termenul de circulaie de 91 zile n Republica Moldova au fost ntreprinse msuri eficiente n
domeniul dezvoltrii pieei hrtiilor de valoare de stat.
Diapazonul datelor de scaden a hrtiilor de valoare de stat oferite spre comercializare de ctre
Ministerul Finanelor al Republicii Moldova s-a lrgit prin emiterea Bonurilor de Trezorerie de
28,182,273,364 zile, a Obligaiunilor de Stat cu scadenele de 365 zile i 2 ani, precum i a
Bonurilor de acoperire a decalajului de cas cu diferite termene de pn la 364 zile.
Hrtiile de valoare de stat se emit n form dematerializat i se nregistreaz n sistemul
electronic de nscrieri n conturi implementat de Banca Naional a Moldovei n februarie 1996.
Piaa secundar a hrtiilor de valoare de stat n Moldova este o pia extrabursier organizat de
bncile - dealeri primari.
Banca Naional a Moldovei utilizeaz hrtiile de valoare de stat n operaiunile de pia deschis
care sunt un instrument important al controlului monetar i al dirijrii lichiditii bncilor.

1.4 Economia de piata a sistemului bancar

Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care asigura mobilizarea
disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor activitati
economice eficiente.In esenta ,banca poate fi definite ca o institutie care mobilizeaza mijloacele
banesti disponibile,finanteaza si crediteaza persoanele fizice si juridice,organizeaza si efectuiaza
decontarile si platile in cadrul economiei nationale si in relatiile cu celelalte state in scopul
obtinerii de profit.Banca este institutia financiara care atrage de la personae fizice sau juridice
depozite sau echivalente ale acestora,transferabile prin diferite instrumente de plata,si care
utilizeaza aceste mijloace total sau partial pentru a acorda credite sau a face investitii pe propriul
cont si risc.Banca are ca rol complex in economie,atit din punct de vedere al serviciilor pe care le
presteaza,cit si din punct de vedere al relatiilor in spatial geografic.
Bancile,ca institutii specializate se ocupa de organizarea si realizarea diferitor servicii
bancare,obiectul lor de activitate fiind,in principal,gestionarea acestora, iar scopul final,obtinerea
profitului bancar. Instrumentul de gestionare a operatiunilor bancare sunt-banii.
Sistemul bancar s-a reorientat spre activitati de genul:creditarea bancilor din nivelul doi al
sistemului(banci comerciale), influientarea monedei,creditului, ratei dobinzii, mentinerea
cursului official al monedei nationale, controlarea inflatiei, promovarea productiei si cresterea
gradului de ocupare a fortei de munca.Sistemul bancar trebuie sa exercita in ultima instanta
dreptul de control asupra politicii monetare intr-o societate democratica,adica autoritatea
monetara si guvernul trebuie sa-si execute atributiile in sfera monetara,fara a beneficia de o
putere absoluta si fara sa permita folosirea acestor atributii in scopuri politice.Constituirea in
baza unor reglamentari legislative a activitatii bancare, presupune in primul rind formularea
explicita prin acte normative a obiectivelor politicii monetare.
Analiza sistemelor bancare contemporane evidentiaza ca acestea sunt structurate in 2 nivele
respectiv Banca Centrala si Bancile de rangul secundar care in Republica Moldova sunt Bancile
Comerciale.Rolul Bancilor Centrale rezulta din monopolul emisiunii banilor. Primele Banci
Centrale sunt considerate Banca Suediei infiintata in 1668, Banca Angliei 1694, initial aceasta
banca a aparut sub forma de societate pe actiuni private. In 1863 apar bancile Nationale din SUA
si in 1880 apare banca Centrala a Frantei. Aparitia tuturor bancilor centrale in sec.17-18 s-a bazat
pe bancile comerciale existente carora li s-a incredintat de catre guvernele tarilor respective rolul
de bancher al statului. In majoritate tarilor aceste banci au fost considerate companii pe actiuni.
In afara de aceasta majoritatea bancilor centrale aveau statut de banci comerciale. Tendinta
monopolista statala a conditionat criza economica din 1929-1933 iar al II-lea razboi mondial a
dus la nationalizarea bancilor centrale . In decursul evolutiei istorice bancile centrale au fost
initial private si aveau ca scop obtinerea unui profit.
In present in majoritatea statelor Bancile Centrale sunt banci de stat, insa in unele state ele pot fi
ca societati pe actiuni , actionarii carora sunt bancile comerciale.

1.5 Sistemul Bancar:

n 1991, conform legislaiei a fost format un sistem bancar de dou niveluri, n care Banca
Naional a Moldovei ndeplinete funcia de banc central, dar nu este angajat n activitatea
bancar comercial. n iulie 1995 Parlamentul a adoptat dou legi cu privire la Banca Naional
a Moldovei i instituiile financiare.
Aceste legi includ elemente orientate spre ntrirea rolului Bncii Naionale n elaborarea i
implementarea politicii monetare i valutare i spre o activitate sigur i durabil a sistemului
financiar.
Banca Naional a Moldovei este responsabil pentru autorizarea, reglementarea i
supravegherea activitii instituiilor financiare. Aceste funcii se exercit lund n consideraie
Principiile de baz ale Comitetului Basel pentru supravegherea bancar efectiv.
Autorizaiile, inclusiv pentru tranzacii cu cote substaniale din capitalul bncilor, se elibereaz
numai dac Banca Naional a Moldovei este pe deplin convins c persoanele autorizate vor
avea o situaie financiar stabil i vor activa n conformitate cu cerinele legale de pruden,
inclusiv cerinele aferente calificrii, experienei, reputaiei administratorilor i proprietarilor
acestora.
Reglementarea prudenial determin indicii maximi i poziiile, care urmeaz a fi respectate de
bnci, cu privire la activele lor, activele ponderate la risc, elementele extrabilaniere i la diferite
categorii de capital i rezerve. Bncile sunt obligate s armonizeze termenele i dobnzile la
active i pasive, s nu depeasc poziiile neasigurate n valut strin, s menin resursele
lichide n limita exigenelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor.
Sistemele de control intern ale bncilor sunt ndreptate spre protejarea intereselor deponenilor,
acionarilor i a clientelei prin asigurarea respectrii prevederilor legislaiei n vigoare,
reglementarea conflictelor de interese, asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea
profiturilor, efectuarea cheltuielilor autorizate conform destinaiei, protejarea adecvat a
activelor, nregistrarea corect a obligaiunilor i limitarea riscurilor.
Respectarea de ctre bnci a cerinelor prudeniale, evaluarea riscurilor aferente activitilor
acestora se monitorizeaz att la distan, ct i pe teren. Legislaia bancar acord drepturi
substaniale Bncii Naionale a Moldovei de a interveni n activitatea bncilor cu scopuri de
remediere.
Dezvoltarea sistemului bancar
in Republica Moldova

Trecerea Republicii Moldova de la sistemul economic administrativ si de comanda la sistemul

economic, bazat pe relatiile de piata, eficacitatea si vitalitate caruia au fost demonstrate de
practica mondiala de gospodarire a tarilor inalt dezvoltate din punct de vedere industrial in mare
parte depinde de rezolvarea, in interesele omului si dezvoltarii societatii, a unui complex intreg

de probleme economice, sociale, politice etc care asigura in mod adecvat legatura dintre
producator si consumator.
In realizarea practica a masurilor necesare indrepatate spre crearea conditiilor si premizelor
de dezvoltare a relatiilor de piata, un rol preponderent il are sistemul bancar, care este unul dintre
elementele de baza ale infrastructurii de piata.
In conformitate cu legea Republicii Moldova, sistemul bancar al Republicii Moldova
include: banca nationala a Moldovei, bancile comerciale si alte institutii de creditare. Notiunea
de institutii creditare cuprinde persoanele juridice si fizice, care efectueaza fiecare in parte
operatiuni bancare conform licentei eliberate de banca nationala a Moldovei.
Astfel, in prezent in Republica Moldova dupa analogia altor tari ca SUA, Marea Britanie,
Germania, Austria este creat un sistem bancar de doua niveluri. Primul nivel il constituie banca
nationala de stat a Moldovei, care este banca centrala in Republica. Ca un organ unic de emisie a
statului, banca nationala a Moldovei determina politica monetara, creditara, valutara si
supravegheaza ca ea sa fie realizata in viata, crecum si asigura un control viguros asupra
activitatii celorlalte banci. Banca nationala isi prezinta darile de seama numai in fata
Parlamentului Republicii Moldova si isi infaptuieste activitatea sa in conformitate cu legea
Republicii Moldova "cu privire la Banca Nationala de Stat a Moldovei" fiind independenta, in
actiunile sale, de organele executive.
Nivelul al doilea al sistemului bancar din Republica il constituie bancile comerciale, care
realizeaza nemijlocit deservirea creditara si de contare a intreprinderilor si a populatiei. In afara
de aceasta, bancile comerciale pot efectua si alte operatiuni bancare, care nu contravin legislatiei
in vigoare din Republica Moldova si care sunt prevazute in statutele lor. In particular, e vorba de
astfel de operatiuni precum tinerea conturilor clientului si ale bancii de corespondenta, emiterea
documentelor de plata si a hirtiilor de valoare, eliberarea cautiunilor, garantiilor si altor
obligatiuni pentru persoanele terte, care prevad executarea lor in forma baneasca, procurarea
drepturilor de cerere de a livra marfuri si a presta servicii, asumarea riscurilor de executare a
acestor cereri si incasarea acestori cereri (factoring).
In legislatia bancara adoptata in 1991, luindu-se in consideratie experienta bancara mondiala
si-au gasit relfectarea noile abordari a chestiunilor de reglementare a circulatiei monetare si, in
general, a activitatii bancare. Aceasta legislatie determina metodele dirijarii de stat a relatiilor
monetar creditare si expune bazele juridice ale modelului nou de reglementare monetar-creditara
a economiei si metodelor economice de control asupra activitatii bancilor comerciale din
Republica, stipuleaza regulamentele principale de efectuare a operatiunilor bancare si principiile
de concepere a sistemului bancar in Republica Moldova. Perfectionarea metodelor de dirijare a
circulatiei monetare in Republica Moldova de catre banci are ca premiza restructurarea radicala a
sistemului bancar, care se bazeaza pe principiul de egalitate a producatorilor de marfuri in
particular si a bancilor independente. In legatura cu aceasta putem mentiona ca in Republica are
loc un proces de creare in baza cotelor de participare a diferitor structuri bancare comerciale.
Prin activitatea lor, bancile comerciale contribuie la accelerarea trecerii la relatiile de piata,
in particular, prin aceea ca o data cu organizarea lor se reduce monopolismul si ia nastere
concurenta in activitatea bancara. Anume datorita acestui fapt sistemul bancar din Republica
Moldova a devenit una dintre primele verigi a economiei, unde in mod real se infaptuieste

demonopolizarea, iar organizarea bancilor comerciale in aceste sistem este un prim pas spre
crearea pietii monetare.
Sarcinile principale ale bancii nationale si functia ei ca banca centrala a Republicii Moldova
sunt urmatoarele:
-

asigurarea stabilitatii, unitatii monetare nationale

intarirea unitatii monetare nationale
organizarea si realizarea emisiilor de bani
elaborarea si traducerea in viata a politicii in domeniul circulatiei monetare, valutare si
de creditare
- controlul asupra lichiditatii si procesului de creditare a bancilor comerciale
- controlul asupra activitatii bancilor in conformitate cu actele normative
- oferirea imrumuturilor statului si pastrarea tezaurului national
Banca nationala de stat poate sa stabileasca normativele minimale ale mijloacelor proprii in
banci, luind in consideratie creditele si investitiile oferite, pasivele bancii, alte articole din
balanta.
In ultimul timp in sistemul financiar bancar din Republica Moldova sub influenta trecerii
economiei republicii la relatia de piata au loc schimbari calitative in veriga a doua a lui, care se
caracterizeaza prin cresterea numarului de banci comerciale. Odata cu cresterea numarului de
banci comerciale are loc procesul de concentrare a capitalului bancar.
Operatiunile valutare intre participantii pietii valutare nu sint posibile fara schimbul de
valuta si determinarea proportiei lui. Prin schimbul unei valute pe alta se subintelege procurarea
si vinzarea valutei straine contra valutei nationale, iar proportiile lor se stabilesc prin cotarea
valutara. Banca nationala efectueaza cotarea oficiala a valutelor pe teritoriul Republicii
Moldova. Cotarea valutei straine in numerar se infaputieste de catre bancile comerciale si casele
valutare de schimb, stabilindu-se cursul de cumparare si cursul de vinzare in functie de cererea si
oferta. In conditiile economiei de piata bancile devin centre de reglamentare economica, trebuie
sa cunoasca situatiile-cheie in stimularea productiei. Avind la dispozitie resurse banesti mari,
repartizindu-le in interesele interprinderilor si ramurilor economiei nationale, bancile, organizind
procesele de circulatie si creditare, accelereaza dezvoltarea sociala, contribuie la stabilitatea
economica a societatii. In scopul rezolvarii problemelor ecomonice interne bancile trebuie sa
activizeze lucrul sau in directia schimbului international, crearii de catre ele a unei largi retele de
relatii de corespondenta cu bancile altor state, participarii in sistemul de decontarii clearing. In
prezent activitatea institutiilor financial bancare suporta schimbari radicale legate de schimbarea
conditiilor economice manifestate prin largirea sferelor de "aplicare" a banilor, formarea pietii
hirtiilor de valoare, posibilitatea de varsare a banilor in imobil, productie, comert, schimbarea
structurii preturilor, ofertei marfuriilor si serviciilor si corespunzator si a structurii cheltuielilor
populatiei, cresterea cererii la credit.
Pentru dezvoltarea cu succes a legaturilor economice externe, in republica este format
sistemul de reglamentare financiar, valutara ce include: Banca Nationala a Moldovei, care
efectueaza rapid operatii valutar creditare, precum si reteaua bancilor comerciale, autorizate de
Banca Nationala a Moldovei sa efectueze operatiuni valutare. In legatura cu cresterea cererii
populatiei si a persoanelor juridice in efectuarea operatiunilor cu valuta straina, in deservirea
activitatii economice externe clientilor bancii, acumularea si repartizarea resurselor valutare in
republica, bancile in baza licentei generale efectueaza urmatoarele feluri de operatiuni:

deschiderea si tinerea conturilor valutarea ale persoanelor juridice, conturilor curente si

depunerilor in valuta straina ale cetatenilor care locuiesc pe teritoriul Moldovei, ale
cetatenilor straini si persoanelor fara cetatenie
- procurarea, vinzarea si operatii incaso cu mijloace de plata in valuta straina (in
numerar), documente bancare de plata, cecuri de calatorie, acreditive de calatorie si
altele
- procurarea de la organizatii si cetateni si vinzarea catre ei a valutei straine in numerar,
care se afla la conturi si depuneri
- efectueaza decontari la operatiile de export si import ale clientilor in valuta straina in
forma de acreditiv documentar, incaso, transfer bancar si alte operatii
Bancile din Republica Moldova sunt preocupate de atingerea standartelor bancare
internationale, in scopul recunoasterii de catre comunitatea bancara internationala si de catre
clienti, ca banci cu un bun renume.
Exista doua documente deosebit de impotante in care sunt precizate standartele privind
desfasurarea activitatilor bancare. Primul document este Conventia de al Basel, care abordeaza
problema capitalului bancar, al doilea document este intitulat A Doua Directiva de Coordonare
Bancara a Uniunii Europene si se refera la acordarea de licente bancilor.
Guvernatorii bancilor centrale din tarile "Grupul celor zece" (state industrializate s-au
intilnit in decembrie 1987 la Basel (Elvetia) si au semnat un acord privind criteriile ce trebuie
avute in vedere in stabilirea dimensiunii optime a capitalului unei banci, acord cunoscut sub
denumirea de Conventia de la Basel. In Conventie a fost definit capitalul unei banci, s-a stabilit
nivelul minim de capital pe care trebuie sa-l aiba o banca (in functie de dimensiunea si riscului
aferent activelor sale) si modul de stabilire a indicatorului de adecvare a capitalului.
Bancile Moldovei urmeaza reglamentarile convenite la baze. In conformitate cu aceste
reglamentari Banca Nationala a Moldovei elibereaza autorizari bancare de trei tipuri:
1. Autorizarea de categoria A. Capitalul normativ intre 8 si 16 milioane lei ce acorda
dreptul de a desfasura tipuri de activitate financiara indicate in articolul 26, aliniatul 1,
literele A-I inclusiv N
2. Autorizatie de categoria B. Capitalul normativ intre 16 si 24 milioane lei ce acorda
dreptul de a desfasura tipuri de activitate financiare mai diverse, litere A-J inclusiv N
3. Autorizatie de categoria C. Capitalul minim 24 milioane lei, literele A-N.
Conform ultimei hotariri a Conventiei de al Basel, marimea capitalului pentru toate trei
tipuri de licenta se cere a fi dublat, pentru ca protejarea mai efectiva a deponentilor si pastrarii
increderii fata de banca, ei fiind siguri ca nu-si vor pierde banii daca banca inregistreaza pierderi
in alte activitati. Sistemul bancar al Republicii Moldova nu este impus de a urma aceasta hotarire
deoarece Republica Moldova nu face parte din grupul celor zece, insa pentru incadrarea
sistemului bacar, si in general a Republicii este foarte important de a urma acest acord. Dublarea
capitalului pentru o banca este o problema destul de serioasa si de aceea bancile Republicii
Moldova vor depune eforturi enorme pentru a face fata acestei cerinte.

1.6 Moneda nationala:

Unitatea monetar a Republicii Moldova este leul moldovenesc, care este unicul mijloc legal de
plat pe teritoriul Republicii Moldova. Banca Naional are dreptul exclusiv de a emite n
circulaie bancnote i monede metalice de lei moldoveneti.

1.7 Politica monetar:

Banca Naional a Moldovei stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat.
Dup aprobarea Legii nr. 191-XVI din 30.06.2006 cu privire la modificarea Legii nr. 548-XIII
din 21.07.1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei obiectivul fundamental este asigurarea
si meninerea stabilitii preurilor.
Totodat, fr prejudicierea obiectivului su fundamental, Banca Naional promoveaz i
menine un sistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a
statului.
Pentru realizarea obiectivului fundamental Banca Naional a Moldovei utilizeaz tot spectrul de
instrumente indirecte a politicii monetare i valutare disponibile, inclusiv: vnzarea-cumprarea
HVS i acordurile REPO - revers; facilitile de lombard, rezervele obligatorii; ratele de baz ale
BNM, emiterea Certificatelor Bncii Naionale, acceptarea depozitelor de la bnci i altele.
1.8 Politica valutar:
Banca Naional a Moldovei menine regimul cursului de schimb valutar flotant i stabilete
cursul oficial al leului moldovenesc n raport cu dolarul SUA n baza cursurilor valutare
preponderente pe piaa valutar intern.
n acest context, Banca Naional a Moldovei i rezerv dreptul de a efectua intervenii valutare
n scopul de a atenua fluctuaiile excesive ale cursului oficial i completarea rezervelor valutare
internaionale. n calitate de instrumente ale politicii valutare utilizeaz intervenii directe pe
piaa valutar intern, inclusiv tranzacii forward, precum i operaiuni reversibile valutare de tip
swap.
n cadrul implementrii Politicii valutare Banca Naional a Moldovei tinde spre meninerea
rezervelor valutare internaionale la un nivel acceptabil pentru acoperirea a circa trei luni de
import i promoveaz o politica valutar prudent, consecvent cu obiectivul fundamental de
asigurare i meninere a stabilitii preurilor, de asemenea efectueaz plasarea rezervelor
internaionale ale statului n instrumente investiionale care corespund criteriilor de siguran i
lichiditate.
1.9 Balana de pli:
Din anul 1992 Republica Moldova a devenit membru al Fondului Monetar Internaional (FMI),
asumndu-i obligaiunea s prezinte sistematic ctre FMI informaii despre evoluia economiei
naionale, printre care i documentele statistice aferente sectorului extern.
n baza Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, Direcia Balana de Pli a BNM
elaboreaz Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat
tranzaciile rezident-nerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce
conine fluxuri este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un
instrument de evaluare a stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, vis-a-vis
de partenerii strini. Direcia Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea,
i de elaborarea statisticii Datoriei Externe a rii.
Metodologia compilrii Balanei de pli a Moldovei are la baz normele metodologice, ediia a
V-a, ale Fondului Monetar Internaional i se afl n continu dezvoltare n corespundere cu

evoluiile economice. Principiul metodologic principal dubla intrare ce asigur nregistrarea

informaiei despre tranzaciile internaionale la cele dou conturi ale balanei, contul curent i
contul de capital i financiar, permite de a analiza evenimentele economice att prin statistica
sectorului real, ct i a celui financiar.
Balana de Pli i Poziia Investiional Internaional sunt documentele statistice ce reflect
evoluia sectorului extern al economiei naionale. Ele sunt ntocmite trimestrial i anual. Balana
de Pli se elaboreaz n prezentare general, pe regiuni i ri partenere (Ucraina, Romnia,
Rusia, Germania, Belarus).
2.0 Devizul de cheltuieli al BNM:
n conformitate cu art. 21 al Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din
21.07.1995, toate cheltuielile Bncii Naionale se prevd n devizul de cheltuieli, aprobat de
Consiliul de administraie conform unui regulament coordonat cu Comisia pentru buget i
finane a Parlamentului.;
2.1 Achiziiile BNM:
n conformitate cu art.13 al Legii nr.96-XVI din 13 aprilie 2007 privind achiziiile publice,
Banca Naional elaboreaz planul achiziiilor publice anual.
Comunicat privind utilizarea denumirii oficiale a Bncii Naionale a Moldovei n cadrul
tranzaciilor frauduloase
Urmare recentelor interpelri privind utilizarea denumirii oficiale a Bncii Naionale a
Moldovei (BNM) n legtur cu emiterea anumitor instrumente financiare cu valoare diferit sau
oferte de participare n diferite scheme financiare i proiecte comune, Banca Naional a
Moldovei avertizeaz c BNM nu emite careva obligaiuni denumite Garanii Bancare,
Bilete la Ordin, Cambii, Instrumente ale bncilor de prima clas etc., i nici nu
negociaz posibilitatea de participare n aa-numitele proiecte comune cu persoane juridice
i/sau persoane fizice (cu exceptia celor prevzute de legislaia n vigoare). Mai mult dect att,
BNM nu garanteaz nici o obligaiune sau alt instrument financiar emis de ctre o banc sau
instituie financiar, persoan juridic public sau privat, sau persoan fizic.
n conformitate cu art.71, p.1 din Legea nr.548-XIII din 21.07.1995 Cu privire la Banca
Naional a Moldovei, acordarea asistenei financiare sub orice form, fie n forma unui
mprumut direct sau indirect, fie prin cumprarea unui mprumut, participarea n cadrul unui
mprumut sau utilizarea oricrui instrument din care rezult oricare obligaiune, inclusiv n
cazurile menionate mai sus, reprezint o activitate interzis conform Legii n cauz.
Banca Naional a Moldovei ine s accentueze, c oricare din aa-numitele Garanii
Bancare, Bilete la Ordin, Cambii, Instrumente ale bncilor de prima clas etc., sau
alte documente, cum ar fi: contracte, obligatiuni, sau alte instrumente financiare, ce utilizeaz
denumirea oficial a BNM, constituie documente frauduloase i se consider activitate
financiar ilicit.
Bibliografie:
www.bnm.md