Universitatea de Stat „Alecu Russo” din Bălţi

Facultatea de Ştiinţe Reale, Economice şi ale Mediului

Catedra de ştiinţe economice

„IMPACTUL EPIDEMIEI COVID 19

ASUPRA SISTEMULUI BANCAR NATIONAL”

ESEU

Specialitatea: 364.1 Finanţe şi Bănci

Autor:
Studenta grupei FB31Z
Tatiana MAXIMCIUC
______________

Conducător ştiinţific:
Veronica Garbuz, lect. univ.
_____________

BĂLŢI, 2020
 Sistemul bancar este unul din sectoarele cele mai profund integrate în economia
națională, datorită activității sale de creditare, precum și de colectare și agregare a economisirilor
populației/firmelor. Prin urmare, acesta este și cel mai sensibil la schimbările privind situația
epidemiologică.
În acest context vom analiza impactul epidemiei COVID 19 asupra sistemului bancar.
Cele mai importante metode utilizate în acest domeniu sunt cele legate de analiza politicilor
economice cu influenţe asupra sectorului bancar adoptate în timpul epidemiei. Izbucnirea
epidemiei COVID-19 și răspândirea sa globală începând din februarie 2020 au creat provocări
semnificative imediate și riscuri pentru perspectivele economice.
Situația generală provocată de COVID-19 poate fi caracterizată drept prin:
a) Epidemia va afecta politica monetară a BNM. O nouă reducere a ratei-cheie ar fi trebuit
să conducă la o scădere a ratelor de creditare și o contracție suplimentară a marjei, care
nu este profitabilă pentru bănci;
b) În mediul actual, băncile vor avea o creștere foarte mare de rezervare, deoarece o parte
semnificativă a clienților va trece la debitori de calitate inferioară datorită performanței
deteriorate;
c) Probleme de lichiditate pot fi întâmpinate de unele bănci a căror bază de resurse este
formată din împrumuturi interbancare de la companii mama;
d) Odată cu o scădere a cursului de schimb, băncile vor simți consecințele negative ale
deteriorării situației macroeconomice generale. Un astfel de efect poate duce la o scădere
a cererii pentru noi împrumuturi din partea cea mai solventă a debitorilor, precum și la o
deteriorare a calității creditelor a companiilor care au luat împrumuturi în valută și a
persoanelor care au înregistrat o scădere notabilă a veniturilor reale din cauza inflației
accelerate;
e) Coronavirusul poate afecta calitatea serviciilor de împrumut;
f) Deteriorarea calității portofoliului de credite și recunoașterea suplimentară a rezervelor
pentru activele aflate în dificultate au un impact negative asupra profiturilor bancare și
vor crește presiunea asupra capitalului;
g) Pe termen scurt, izbucnirea epidemiei COVID-19 va avea un impact puternic asupra unor
domenii ale economiei, cum ar fi creșterea creditului, prețurile de consum și raporturile
de solvabilitate;
h)  Declinul economic va reduce atât exporturile cât și remitențele, punând mai multă
presiune asupra monedei naționale.
La rândul său, acestea va conduce la o scădere a rezultatului financiar și a adecvării
capitalului băncilor.
2
 BNM determină necesitatea  gestionării prudente de către bănci a tuturor riscurilor în
vederea menținerii stabilității sistemului bancar și protejării deponenților prin următoarele
măsuri:
1) Banca Naţională a Moldovei încurajează utilizarea metodelor de plată fără
numerar.  Banca Națională a Moldovei (BNM) încurajează cetățenii să utilizeze metodele de
plată fără numerar, cum ar fi aplicațiile internet şi mobile payments, plățile securizate pentru
comerțul electronic, precum şi cardurile pentru plata bunurilor şi serviciilor în puncte
comerciale. Aceste metode sunt mult mai igienice decât utilizarea numerarului și constituie o
bună practică de prevenire a răspândirii bolilor transmisibile, inclusiv a virozei de tip COVID-
19. 
2) Sistemul bancar al Republicii Moldova asigură continuitatea prestării serviciilor
pe perioada COVID-19, în interesul cetățenilor. Banca Națională, băncile licențiate și
prestatorii de servicii de plată nebancari își continuă activitatea asigurând toate serviciile
financiare prestate. . În același timp, a fost lansat procesul de activitate la distanță pentru mai
multe categorii de angajați.
3) BNM a aprobat măsuri în susținerea persoanelor fizice consumatori de credite
bancare pentru perioada de urgență. Comitetul executiv al Băncii Naționale a Moldovei a
emis o hotărâre prin care permite băncilor licențiate gestiunea flexibilă a obligațiilor de plată a 
persoanelor fizice aflate în dificultate de plată pentru creditele contractate, în condițiile stării de
urgență. Hotărârea facilitează acordarea de către băncile licențiate a unor înlesniri la plata pentru
creditele existente ale persoanelor fizice, până pe 31 mai 2020.
În contextul evoluției situației epidemiologice a infecției COVID-19, Ministerul
Finanțelor a solicitat examinarea posibilității suspendării sau amânării, în perioada martie-mai
2020, a plăților la creditele oferite de băncile comerciale cetățenilor. Această măsură a fost
solicitată cu scopul protejării capacității de plată a cetățenilor Republicii Moldova, sănătății și
siguranței publice per ansamblu, precum și pentru a limita efectele negative ale pandemiei asupra
sistemului bancar, potrivit Ministerului Finanțelor. 
Modificarea până la 31 iulie 2020 a termenelor de scadență a plăților și/sau a sumelor
plăților la aceste credite nu va avea ca efect clasificarea lor într-o categorie mai dură decât cea
existentă la data adoptării prezentei hotărâri. Decizia nu se referă la creditele noi acordate în
perioada menționată. Persoanele fizice care își pot onora în continuare creditele, în special prin
modalitățile de plată la distanță, sunt încurajate să o facă. Băncile licențiate din Republica
Moldova dispun de suficiente lichidități și capital, sunt solide și stabile.
Spre exemplu, trei bănci au anunțat, deja, despre amânarea plății creditelor, inclusiv a
dobânzilor, pentru persoanele fizice, până în 31 mai. Este vorba despre Moldova-
3
Agroindbank, Moldinconbank și FinComBank. Totodată, BCR Chișinău a anunțat că este gata să
le acorde sprijinul necesar în cazul în care va fi afectată situația economică, iar Victoriabank a
extins, până în luna mai, perioada de grație pentru cardurile de credit.
Un alt exemplu, în momentul în care ai încheiat un contract cu cineva pentru prestarea
unui serviciu, nu te-ai fi gândit vreodată să prevezi în mod explicit o situație epidemiologică sau
pandemică. Cum dovedești un caz de forța majoră? Te duci la Camera de Comerț și Industrie și
soliciți să-ți elibereze un certificat de forță majoră. Se plătește o taxă de 500 lei și se eliberează
certificatul de forță majoră. În baza acestuia poți trimite notificările către partenerii contractuali.
O companie financiar-bancara care se referă la coronavirus ca forță majoră trebuie să
demonstreze că această circumstanță împiedică complet îndeplinirea obligațiilor contractuale.
Adică, dacă compania are o opțiune de lucru cu o execuție alternativă (chiar mai complexă sau
mai costisitoare), trebuie să utilizeze această opțiune.
Sistemul bancar al Republicii Moldova funcționează astăzi ca de obicei. Este absolut
lichid, are suficient capital, are suficiente fonduri pentru a deservi toate operațiunile de care au
nevoie clienții. Băncile din RM au implementat măsuri pentru a asigura continuitatea activității
și servicii adecvate clienților.
În același timp, Moldova va evita să ia măsuri puternice de stimulare pentru a reduce
impactul epidemiei asupra sistemului bancar și menținerea acesteia într-un interval acceptabil.
În mod evident, problemele lansate de această „corona-criză” se vor
resimți o perioadă îndelungată, dar în aceste momente de restriște este
importantă mobilizarea, implicarea și atitudinea conștientă.