Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Referat Asigurari
Referat Asigurari
Definitia asigurarii
Asigurarea este o forma de protectie bazata pe un contract, prin care o persoana fizica sau
juridica care se va numi asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice -
asigurator, platind asiguratorului o suma de bani numita prima de asigurare. Asiguratorul
se obliga prin acesta contract sa plateasca asiguratului despagubiri in cazul in care
evenimentele prevazute in contract au loc.
Clasificarea asigurarilor
1
ASIGURARILE
ASIGURĂRI GENERALE:
1. Asigurări de accidente şi boală, inclusiv de muncă şi boli profesionale
2. Asigurări de sănătate
3. Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare
4. Asigurări de mijloace de transport feroviar
5. Asigurări de mijloace de transport aerian
6. Asigurări de mijloace de transport naval (maritime, fluviale, lacustre, canale
navigabile)
7. Asigurări de bunuri în tranzit, inclusiv mărfuri transportate, bagaje şi orice alte bunuri
8. Asigurări de incendiu şi calamităţi naturale
9. Asigurări de daune la proprietăţi
10. Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule (răspundere civilă auto obligatorie
şi carteverde)
11. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloacele de transport aerian
12. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloacele de transport naval
13. Asigurări de răspundere civilă generală
14. Asigurări de credite şi garanţii
15. Asigurări de pierderi financiare
16. Asigurări de protecţie juridică
17. Asigurări de asistenţă turistică
2
ASIGURARILE
3
ASIGURARILE
Asigurarea locuintei si/sau bunurilor continute in aceasta este, poate, cea maiimportanta
asigurare non-viata pe care o puteti incheia.Fenomenele naturale, calamitatile, incendiul,
explozia pot sa va distruga agoniseala de o viata. Daca pentru prevenirea incendiului
sau exploziei exista astazisolutii tehnice din ce in ce mai perfectionate, inundatiile
sau cutremurele sunt practicimposibil de prevenit sau de evitat.Aceleasi evenimente care
pun in pericol cladirea locuintei pot afecta si bunuriledumneavoastra (mobilier, aparatura
electrocasnica, aparatura electronica, imbracaminte,unelte gospodaresti, alimente,
etc.).Un alt pericol, din pacate permanent, il reprezinta furtul prin efractie sau prin actede
talharie care, de asemenea, pune in pericol bunurile de valoare, putand duce si
ladistrugeri in locuinta.Actiunile rauvoitoare ale unor persoane (acte de terorism /
vandalism) potproduce si ele distrugeri ale bunurilor sau cladirii.Toate aceste evenimente
sunt tot atatea argumente care sustin necesitatea uneiasigurari a locuintei si a bunurilor
continute in aceasta.Asigurarea locuintei (a cladirii) este obligatorie atunci cand solicitati
un creditbancar si garantarea acestuia catre banca o constituie locuinta.Asigurarea
locuintei si a bunurilor continute in aceasta se poate incheia oricand incursul anului.
Indiferent de cat de mult a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem
controla tot ceea ce se intampla in jurul nostru, exemplul cel mai bun fiind poate natura.
Mass-media prezinta foarte des catastrofele natuarale care lovesc diverse regiuni, si, din
pacate nici Romania nu face exceptie (cu totii ne amintim de inundatiile devastatoare care
au afectat tara in 2005).
Dar natura nu este singura care ne afecteaza si ne provoaca pagube. Accidente se
intampla la tot pasul, iar jaful, furturile, talhariile, toate tin de natura umana.
Riscurile acestea vor exista intotdeauna. Dar mai sunt si altele, in legatura cu sanatatea,
cu activitatea profesionala, si, in cazul firmelor, riscuri privind marfurile sau activele
companiiei. De aceea este foarte bine sa incercam sa transferam riscurile asupra altcuiva.
Acestea sunt motivele pentru care au aparut serviciile sau, mai bine zis, produsele de
asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri in
schimbul unei sume de bani. Astfel, plata unei sume il pune pe asigurat la adapost de
problemele cauzate de accidente, fie ele auto sau de alata natura, ii poate salva firma de la
probleme financiare care ar putea duce la faliment s.a.
Un argument al utilitatii asigurarilor este oferit de prezenta acestora la o scara foarte mare
in Occident, unde exista o adevarata cultura. Marea majoritate a oamenilor au, in tarile
vestice, tot felul de asigurari, nu doar cea de raspundere civila auto, ci si de viata, de
sanatate, de protejare a bunurilor. De ce se intampla acest lucru?
Pentru ca in Occident simtul proprietatii este foarte dezvoltat, si toti vor sa isi puna
proprietatile la adapost de diferite riscuri, dar si pentru ca occidentalii sunt foarte
interesati de viitorul lor si al celor din jurul lor. De aceea asigurarile sunt un instrument
foarte bun pentru crearea unui viitor lipsit de griji si sigur.
4
ASIGURARILE
3. Sucursalele ASTRA, precum si agentiile Bucuresti Victoria si Bucuresti Sector III sunt
abilitate sa efectueze plati de despagubiri in limita plafonului valoric comunicat acestora
de directia generala a societatii.
Platile se aproba de directorii sucursalelor si agentiilor mentionate mai sus, pe baza
referatului de plata intocmit de lichidatorul de dauna, purtand viza de control financiar
preventiv data de economistul desemnat in acest scop, precum si avizul consilierului
juridic.
Dosarele de dauna intocmite de unitatile teritoriale subordonate sucursalelor se transm
343g61d it acestora in vederea aprobarii platii, impreuna cu referatul de plata intocmit de
lichidatorul de dauna, pe ccare se mentioneaza sub semnatura, propunerea conducatorului
unitatii teritoriale.
5
ASIGURARILE
6
ASIGURARILE
c) in functie de rezultatul verificarii, se cer asiguratului date sau acte suplimentare pentru
completarea dosarului de dauna, si daca este cazul I se fac recomandari cu privire la
masurile ce trebuie luate pentru limitarea extinderii pagubei sau micsorarea acesteia;
d) daca se primesc documente scrise intr-o alta limba decat una de circulatie
internationala, se cere asiguratului traducerea acestora intr-o limba de circulatie
internationala sau in limba romana, ori se iau masuri in acest sens;
e) pe baza examinarilor efectuate, se intocmeste referatul pentru regularizarea daunei prin
care se fac propuneri pentru plata despagubirii;
f) dupa efectuarea platii despagubirilor pe baza aprobarii mentionate la art.3 sau 4, dupa
caz se fac mentiunile necesare in registrul de evidenta a daunelor avizate si platite, iar
dosarele se pastreaza in arhiova unitatii teritoriale timp de 10 ani de la incheierea cazului.
8. In cazul unor pagube inclusiv a celor de raspundere civila, la care stabilirea realitatii,
cauzelor si a cuantumului acestora, prezinta dificultati deosebite, constatarea si evaluarea
pagubelor se pot face prin experti sau prin specialisti, altii decat reprezentati ai ASTRA
S.A.. Angajarea si retribuirea acestora se fac in conformitate cu dispozitiile legale in
vigoare.
9.In cazul evenimentelor asigurate produse in tara, ori in cazul bunurilor importate, daca
nu este stabilit altfel prin conditiile de asigurare, constatarea pagubelor sau cercetarea
cauzelor acestora si stabilirea masurilor ce trebuie luate pentru limitarea extinderii
pagubelor, salvarea bunurilor si a persoanelor si micsorarea pagubelor, se fac de catre
salariati ai societatii ASTRA S.A., dupa caz, separat sau impreuna cu reprezentanti ai
asiguratului, ori in cadrul comisiilor tehnice de expertiza sau alte comisii similare.
7
ASIGURARILE
13. In situatia in care o paguba a fost produsa ca urmare a actiunii simultane sau
succesive a mai multor cauze, fara sa se poata stabili ca paguba a fost proodusa sau ca nu
putea sa fie produsa numai de una din acestea, paguba se va considera ca find produsa in
egala masura de fiecare diin aceste cauze.
Despagubirile stabilite in sarcina societatii nu pot depasi sumele asigurate, mai putin
fransizele (acolo unde asemenea fransize sunt prevazute prin conditiile si polita de
asigurare).
4.2. Asigurarea de raspundere civila auto ,in cazul producerii riscului asigurat.
Dosarele de dauna se intocmesc de catre unitatea teritoriala la care s-a facut avizarea
daunei. Unitatea teritoriala care gestioneaza dosarul de dauna, solicita confirmarea
existentei asigurarii la unitatea teritoriala care a emis tichetul de asigurare.
In cazul in care asiguratul nu a instiintat asiguratorul despre eveniment, unitatea
teritoriala in cauza este obligata sa solicite acceptul asiguratului fie direct acestuia, fie
prin unitatea teritoriala care a emis tichetul de asigurare.
Constatarea pagubelor la autovehicule se face de catre lichidatorul de dauna, al unitatii
teritoriale in prezenta pagubitului fie la unitatea de reparatii auto cu care s-a incheiat
conventia de colaborare fie la locul stabilit impreuna cu pagubitul in cazul unor daune
minore.
In cazul in care apar diferente intre sumele solicitate de pagubiti si cele cuvenite potrivit
Normelor tehnice ale Ministerului Finantelor, cu privire la asigurarea obligatorie de
raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule, unitatile
teritoriale au obligatia sa explice pagubitilor in scris motivele care determina astfel de
diferente.
In vederea stabilirii unor cooperari, cu unitatile de reparatii auto in scopul solutionarii
cauzelor de dauna de raspundere civila auto, este indicat sa se incheie conventii de
colaborare.
La deschiderea dosarului de daune, lichidatorul de dauna mai verifica :
- dovada incheierii asigurarii de raspundere civila auto la societatea de asigurare-
reasigurare (fotocopia tichetului de asigurare);
- documentul politiei sau altor organe abilitate ale politiei pentru cazurile in care
accidentul face obiectul unui proces penal, insotit de autorizatia de reparatie cand este
cazul. Aceste acte se prezinta in original;
8
ASIGURARILE
9
ASIGURARILE
3. In anexa nr.3 este prezentata fotocopia dupa talonul autoturismului tertului pagubit
Baciu Florin.
4. Anexa nr.4 cuprinde cartea de identitate si permisul conducatorului auto Baciu Florin
(tertul pagubit).
9. Acordul dintre Baciu Florin si S.C. IATSA CAMPINA S.A. cu privire la primirea
autovehiculului in buna stare de functionare fara a mai prezenta defectiunile reclamate
(respectiv parbrizul fisurat) si cu inventarul complet, este prezentat in anexa nr.9.
10. Factura fiscala emisa de catre S.C. IATSA CAMPINA S.A. catre cumparatorul Baciu
Florin in valoare de 1.398.526 lei reprezentand reparatia efectuata este prezentata in
anexa nr.10.
11. Declaratia lui Baciu Florin, pagubit in accidentul de circulatie ca nu a mai primit
despagubiri pentru evenimentul in cauza de la ASTRA S.A. si cum ca nu va mai primi
despagubiri pentru evenimentul mentionat de la nici un alt asigurator, se prezinta in anexa
nr.11.
12. Anexa nr.12 prezinta cererea de despagubire a lui Baciu Florin care doreste ca suma
mentionata sa-i fie achitata prin ordin de plata in favoarea S.C. IATSA CAMPINA S.A.
prin contul sau deschis la BANC POST CAMPINA.
10
ASIGURARILE
Prin cererea de despagubire, pagubitul declara ca nu mai are nici o pretentie in legatura
cu paguba respectiva de la asigurator, iar in cazul in care autoritatile competente sa
cerceteze evenimentele asigurate constata anularea despagubirii, acesta se obliga sa
restituie despagubirea primita.
Dosarul de daune auto RCA se incheie cu confirmarea asigurarii prin care se confirma si
plata integrala a primei de asigurare in valoare de 2.700.000 lei opentru perioada de
valabilitate 1.01. -31.12.2000 de catre asiguratul D.R.D.P. BUCURESTI - S.D.N.
Ploiesti.
Unitatea teritoriala care a confirmat asigurarea este Slatina.
2. In cazurile in care celelalte unitati teritoriale ale societatii primesc avizari din
strainatate privind implicarea unor autovehicule asigurate la societatea ASTRA S.A.,
pentru raspundere civila in afara teritoriului Romaniei, acestea trimit avizarile in cauza
Sucursalei Municipiului Bucuresti, aratand totodata in scris, daca autovehiculul in cauza a
fost asigurat de catre unitatea teritoriala, pentru perioada cand a avut loc accidentul,
respectiv daca a eliberat documentul international de asigurare tip "Carte verde".De
asemenea, in astfel de cazuri, unitatea teritoriala obtine de la asigurat, daca acesta s-a
intors intre timp in tara, o decalratie scrisa cu privire la cauzele si imprejurarile in care s-a
produs accidentul in care a fost implicat.Aceasta declaratie se remite Sucursalei
Municipiului Bucuresti impreuna cu celelalte documente.
5. La primirea avizarilor de dauna din strainatate sau in alt mod, Sucursala Municipiului
Bucuresti deschide dosarele de dauna pentru fiecare caz in parte, purtand corespondenta
cu societatea straina sau biroul national din tara din care a avut loc accidentul, dupa caz,
pentru clarificarea deplina a raspunderii care revine asiguratului si a cuantumului
despagubirilor care urmeaza a fi platite.
11
ASIGURARILE
6. Pe baza documentatiei primite din strainatate si acolo unde este cazul, a informatiilor
primite de la unitatile teritoriale, Sucursala Municipiului Bucuresti verifica daca, intr-
adevar, raspunderea revine asiguratului societatii si daca despagubirile care se solicita,
corespund dinamicii accidentului si sunt pe deplin justificate.
7. Cazurile de dauna trebuie sa fie solutionate, pe cat posibil, pe cale amiabila, dar nu se
exclude posibilitatea ca in cazuri cu totul exceptionale, cu acordul administratiei centrale
a societatii - directia asigurari nemaritime - si cu aviz juridic, sa se solicite biroului
gestionar, din tara respectiva, sau membrului acesteia care se ocupa de caz, recurgerea la
o rezolvare pe cale judecatoreasca, daca intr-adevar exista elemente de necontestat care sa
conduca la o astfel de masura.
12
ASIGURARILE
(de exemplu literea D pentru Germania, literea B pentru Belgia, literele BG pentru
Bulgaria, literele GB pentru Marea Britanie) urmate de ultimile doua cifre ale anului de
gestiune respectiv. Se completeaza toate rubricile de pe coperta dosarului de dauna, cu
informatiile necesare, inclusiv locul unde a avut loc evenimentul.
13
ASIGURARILE
Inlocuieste procesul verbal eliberat de Politie. Aceasta declaratie fiind valabila in cazul
accidentelor in parcare.
In cazul nostru se constata accidentul dintre: ELINTRANS BUCURESTI, (tertul
pagubit), avand autovehiculul marca IVECO EUROTECH cu numarul de inmatriculare
B337, condus de DRAGULOIU GABRIEL, (Compania de asigurare este ASTRA S.A.
care a incheiat o asigurare de raspundere civila pentru autovehicule cu valabilitate in
afara teritoriului Romanie, pentr ELINTRANS BUCURESTI, avand numarul politei de
asigurare 20-02/x, nr. Carte verde 0342071), si asiguratul ATP DD din Orasul
VARAZDIN HR, avand autovehiculul marca GORICA, cu nr. de inmatriculare ASV
220-Z-0, condus de HUNSADI MLADEN.
Asiguratul ATP DD este asigurat la societatea de asigurare CROATIA ASIGURANTE,
cu numarul politei de asigurare 3565527-010902161, numar Carte verde 3565527,
asigurare valabila pana la 01.11.1999.
Locul accidentului este in Italia la GORIZIA. Data incidentului fiind 11.02.1999 la ora
18.
Se constata ca nu au mai fost produse daune materiale altor autovehicule.
In aceiasi declaratie este prezentat graficul incidentului, strada unde s-a produs incidentul,
pozitia autovehiculelor in stadiul initial, semnalizarea stradala.
Daunele materiale ale tertului pagubit sunt avarii: la far stanga, scara, masca, aripa,
oglinda si usa.
Aceasta declaratie se incheie cu semnatura celor doi participanti la accident neexistand
martori.
In cadrul acestui dosar de daune se mai include:
- declaratia asiguratului ca a fost implicat intr-un incident de circulatie si inprejurarile
respective.
- dovada ca polita de asigurare exista si ca este valabil incheiata.
- copii dupa cartea de identitate si permisul de conducere auto si talonul auto al tertului
pagubit.
- copii dupa talonul autovehiculului asigurat.
- fotografii relevand dovada avariei.
- factura de prezentare a costului reparatiilor efectuate in tara unde s-a produs accidentul.
- declaratia tertului pagubit ca nu a mai incasat alte despagubiri.
- cerere de despagubire a tertului pagubit
14