ANALIZA OFERTEI DE PRODUSE BANCARE

Page 1 of 10
 CUPRINS

CAPITOLUL I 2

CAPITOLUL II 4

CAPITOLUL III 5

CAPITOLUL IV 5

CAPITOLUL V 6

CAPITOLUL VI 7

Page 2 of 10
Capitolul I
-Prezentarea institutiilor bancare-

 Scurt istoric Raiffeisen Bank

Istoria Raiffeisen Bank in Romania incepe in 1994, cand Grupul Bancar
Austriac Raiffeisen a deschis o reprezentanta in Bucuresti. In 1998, aceasta a fost
transformata in subisidiara Raiffeisenbank (Romania), oferind servicii si produse
pentru companii.
Raiffeisen Bank Romania a rezultat din fuziunea, incheiata in iunie 2002, a
celor doua entitati detinute la acel moment de Grupul Raiffeisen in Romania:
Raiffeisenbank (Romania) si Banca Agricola Raiffeisen S.A., care fusese infiintata in
2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac.

Peste tot in lume, Raiffeisen Bank este reprezentata de crucea cu caluti

Simbolul este preluat de pe frontoanele caselor de la tara din Austria. Acolo traditia
spune ca pentru bun augur, cele doua barne care incheie acoperisul unei case trebuie
sa se incruciseze. Iar daca crucea are doua capete de caluti, locatarii casei vor fi paziti
de rele.
Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece
membrii comunitatii Raiffeisen se protejeaza reciproc de dificultatile economice,
colaborand, sustinandu-se unul pe celalalt.

Ideea care sta la baza Raiffeisen Bank s-a nascut in criza agricola de la
mijlocul secolului al XIX-lea. In Europa Centrala preindustriala, taranii scapati de
jugul feudalismului incercau sa faca fata concurentei zdrobitoare a marilor
producatori agricoli. Si cum necazurile nu vin niciodata singure, in 1846 – 1847
recoltele au fost atat de proaste, incat s-a instalat o foamete dura. Majoritatea
populatiei rurale traia intr-o saracie extrema, lipsita de mijloacele minime de
subzistenta. Solutia a venit de la un tenace primar prusac, F.W. Raiffeisen. El i-a
invatat pe tarani sa se asocieze, sa se sustina la greu, sa economiseasca si sa se
imprumute cu bani unii pe ceilalti. Ideea a prins imediat si a fost preluata in toate
statele germane si mai apoi in toata lumea. Astfel s-a nascut cooperativa de credit
Raiffeisen. Asocierea taranilor pentru surse de finantare era o idee care preocupa
intelectualitea germana la mijlocul secolului XIX.
Ceea ce l-a deosebit pe F.W. Raiffeisen de contemporanii sai a fost
incapatanarea cu care si-a urmarit ideea. Nu a fost un idealist caci detesta utopiile, ci
un excelent pragmatic, care n-a cunoscut odihna pana cand ideea lui nu a fost pusa in
practica. In timpul crizei agricole, F.W. Raiffeisen a fost profund miscat de suferinta
concetatenilor sai si a ajuns la concluzia ca lucrul de care oamenii aveau cea mai mare
nevoie era accesul la credit.

Astazi, cu greu gasesti un sat sau oras in Austria care sa nu aiba o stradă sau o
piateta care sa ii poarte numele. Mai presus de toate, insa, Fridrich Wilhelm
Raiffeisen reprezinta organizatia impresionanta pe care a lasat-o in urma. Nascuta din

Page 3 of 10
dorinta de a scapa de saracie si de a face fata unei piete din ce in ce mai concurentiale,
dupa aproape 150 de ani, creatia lui F.W. Raiffeisen se confrunta cu aceleasi
provocari: o piata globala, extrem de concurentiala, in fata careia flexibilitatea si
sustinerea reciproca fac diferenta. Potrivit mostenirii lasate de Raiffeisen, deciziile
economice nu ar trebui luate doar cu gandul la maximizarea profitului. Corporatiile ar
trebui sa isi asume si responsabilitatea fata de oamenii din jur, fata de natura si sa
caute solutii pentru dezvoltarea economica sustenabila. Astazi, ideile lui Raiffaisen
sunt mai pertinente ca niciodata.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen a reusit sa-si puna ideile in aplicare, ajutandu-si
concetatenii sa scape de saracie. Mai mult decat atat, fara sa-si fi propus asta, ideile
sale au ajuns sa inspire milioane de oameni din toata lumea.

 Scurt istoric UniCredit Bank

Banca Ion Țiriac a fost înființată în anul 1991, iar apoi, în iunie 2006 aceasta a
fuzionat cu HVB Bank România. În momentul fuziunii din anul 2006, Banca Ion
Țiriac deținea o rețea de 60 de unități, active totale de 706 milioane euro (la 31 martie
2005) și o cotă de piață de 2,9%, fiind poziționată pe locul 11 în sistemul bancar din
România.

In 2001 Grupul italian UniCredit intră pe piaţa românească prin preluarea

filialei locale a grupului turc Demirbank, noua bancă fiind denumită UniCredit
România.
In 2005 Grupul UniCredit a cumpărat conglomeratul german HVB Bank, care
deţinea la nivel local banca HVB Bank România. A apărut astfel un gigant european
şi un mare grup bancar regional.
La 1 septembrie 2006 Banca Ţiriac a fuzionat cu HVB Bank România,
rezultând HVB Ţiriac Bank.

Când a decis să se asocieze cu HVB şi apoi cu UniCredit, Ţiriac şi-a stabilit şi

parametrii de evaluare şi ieşire ulterioară din tranzacţie, luând în considerare un
anumit nivel al multiplului raportat la activele nete ale băncii.
Conform unor surse bancare, multiplul s-ar situa peste 3, cât erau indicatorii
de evaluare a unei bănci la acea vreme. În acest moment indicatorii de evaluare pentru
o bancă sunt în cea mai bună variantă activele nete, dacă nu chiar sub acest nivel.
Pentru că şi-a stabilit condiţiile de ieşire acum 8 ani, Ţiriac îşi multiplică de peste trei
ori valoarea pachetului pe care îl deţine la bancă.

Page 4 of 10
Capitolul II
-Depozite in lei- persoane fizice- 5.000 lei pe trei perioade : 1 luna, 3 luni
si 12 luni
Dobanda Valoarea Valoarea Valoarea
Perioada impozabila impozitului dobanzii depozitului
Banca (luni) (procentuala -lei- efective ajuns la
si valoric) -lei- maturitate
-lei- -lei-

Raiffeisen 1 Nu se acorda - - -
Bank 3 Nu se acorda - - -
12 1% 50 5 45 5.045
UniCredit 1 Nu se acorda - - -
Bank 3 0,5% 6,25 0,625 6,2 5.006,25
12 1,2% 60 6 60 5.060

Concluzii :
Cele mai avantajoase oferte pentru depozite in lei pe perioade de 1, 3 si 12
luni, vin din partea Raiffeisen Bank.

Capitolul III
-Depozite in Euro/USD- persoane fizice- 5.000 lei pe trei perioade : 1
luna, 3 luni si 12 luni
Dobanda Valoarea Valoarea Valoarea
Perioada impozabila impozitului dobanzii depozitului
Banca (luni) (procentual -euro/usd- efective ajuns la
a si valoric) -euro/usd- maturitate
-euro/usd- -euro/usd-
1 Nu se acorda - - -
Raiffeisen 3 Nu se acorda - - -
Bank 12 0,01% 0,5 0,05 0,45 5.000,45
–usd-
1 Nu se acorda - - -
UniCredit 3 0% 0 0 5.000
Bank 12 0,01% 0,5 0,05 0,5 5.000,5
-euro-

Concluzii :

Page 5 of 10
 Ofertele pentru depozite in euro/dolari sunt asemanatoare la ambele banci,
diferenta fiind valuta in care se doreste depozitul.
In cadrul bancii Raiffeisen Bank, nu exista depozite in euro, fiind disponibile
depozitele doar in lei sau dolari.
In cadrul UniCredit Bank , exista depozite in dolari dar dobanda este de 0%
indiferent de perioada depozitului. Depozitele favorabile fiind cele in lei si euro.

Capitolul IV
-Persoane fizice- Credit de nevoi personale : suma 10.000 lei pe o
perioada de 3 ani
Banca Raiffeisen Bank UniCredit Bank
Garantii Nu sunt necesare Nu sunt necesare
Avans Nu se solicita avans Nu se solicita avans
Beneficiari Varsta minima 21 de ani Vârstă minimă 22 de ani,
Varsta maxima 65 ani respectiv 25 de ani în
cazul navigatorilor
Vârstă maximă 70 de ani,
respectiv 60 de ani în
cazul navigatorilor
Valoare 10.000 lei 10.000 lei
Perioada 3 ani 3 ani
Documente necesare  Actul de  Act de identitate
indentitate  Documente
 Documente care justificative de
atesta venitul, sau venit sau acordul
Acordul de de consultare în
consultare a baza de date a
bazelor de date ANAF
ANAF* (Se  Cerere pentru
completeaza in acordarea
sucursala) creditului
Dobanda anuala 12% 13,99%
Taxe de procesare Comision de analiza Comision de analiza
dosar- 200 lei dosar- 300 lei
Comisioane percepute Comision lunar de Comision lunar de
administrare- 5 lei administrare- 8 lei
Comisioane rambursare Comisioane rambursare
anticipata : anticipata :
- credit cu dobanda - credit cu dobanda fixa :
variabila : 0% 1%
- credit cu dobanda fixa :* Comision unic pentru
0,5% in ultimul an de serviciile prestate la
contract cererea consumatorului :
* 1% inainte de ultimul an 180 lei
de contract Comision de administrare

Page 6 of 10
 credit : 0 lei
Penalizare neplata : rata
dobanzii +3% pe an

Dobanda anuala efectiva 15,40 % 13,81 %

Rata lunara 343 336,9394
Totalul de plata la 12.376 12.129,82
sfarsitul perioadei

Concluzii :
Cea mai avantajosa oferta de credit de nevoi personale o regasim la UniCredit
Bank, suma restituia fiind mai mica.

Capitolul V
-Persoane fizice- Credit AUTO : suma 12.000 EUR pe o perioada de 5
ani

Banca Raiffeisen Bank UniCredit Bank

Garantii Nu se solicita Nu se solicita
Avans Minim 10% Minim 10%
Maxim 50% Maxim 50%
Beneficiari Varsta minima : 18 ani Vârstă minimă 25de ani,
Varsta maxima : 70 ani Vârstă maximă 70 de ani
Valoare 12.000 euro 12.000 euro
Perioada 5 ani 5 ani
Documente necesare Cererea de finantare Act de identitate
Adeverinta de salariu si Documente privind
vechimea in munca venitul (adeverință de
Alte documente care pot venit, copie contract de
atesta sursa de venit muncă, etc.);
Act de indentitate Informații despre bunul
solicitant si sot/sotie finanțat (factura proformă
Factura proforma de la de la dealer în care se
furnizor menționează marca și
modelul autovehiculului,
specificație tehnică);
Cerere de finanțare
Dobanda anuala 5,15% 10,99%
Taxe de procesare Comision analiza dosar : Comision analiza dosar :
790 lei/170 euro 790 lei
Comisioane percepute Nu se solicita comision Comision lunar de
lunar de administrare administrare credit: 49 lei
Taxa arhiva electronica : Comision de rambursare

Page 7 of 10
 150 lei/ 30 euro
Dobanda anuala efectiva 6,51%
Rata lunara 203 euro
Totalul de plata la 13.838 euro
sfarsitul perioadei
Concluzii :
Cea mai avantajosa oferta de credit AUTO o regasim la UniCredit Bank, suma
restituia fiind mai mica.
Capitolul VI
-Persoane fizice- Credit imobiliar : suma 70.000 EUR pe o perioada de 20
ani
Banca Raiffeisen Bank
Garantii Ipoteca legala in favoarea
bancii si a statului roman
asupra imobilului
achizitionat.
Depozit colateral
(echivalentul a 3 rate
lunare)
Avans 5% sau 15% in functie de
suma
Beneficiari Varsta intre 21 si 65 de
ani
Valoare 70.000 euro/346.500 lei
Perioada 20 ani
Documente necesare Act de identitate
Acordul de consultare a
veniturilor din baza de
date ANAF
Declaratia pe propria
raspundere a ta si a
codebitorului, data in
forma autentica, privind
indeplinirea criteriilor de
eligibilitate legate de
anticipata este de 1% sau
0,5% ( daca perioada
deste mai mica de un an )
10,5%
229,47 euro
13.768,1 euro
UniCredit Bank
Ipoteca de rang I instituita
asupra imobilului ce se
achizitioneaza
De la 15%
Varsta minima: 20 ani /
25 ani pentru navigatori;
Varsta maxima: 70 ani /
65 ani pentru navigatorii
brevetati si 60 ani pentru
navigatori nebrevetati
70.000 euro/346.500 lei
20 ani
CI/BI/Pasaport;
Documente care sa ateste
venitul;
Cerere de credit – include
acordul de interogare
Biroul de Credit si
Centrala Riscurilor de
Credit
Documente imobil (raport
de evaluare, contract
Page 8 of 10
 imobile in proprietate sau vanzare-cumparare, extras
credite ipotecare in Carte Funciara,
derulare intabulare, inscriere OCPI
Antecontract vanzare- etc);
cumparare Asigurari (imobil)
Acte de proprietate a
imobilului
Extras de Carte Funciara
Certificat de eficienta
energetica
Dobanda anuala 4,18% 4,29%
Taxe de procesare Comision analiza dosar 0 Comision analiza dosar-
lei 900 lei
Comisioane percepute Comision anual de Costul raportului de
gestiune FNGCIM- evaluare al imobilului
0,30%, calculat la soldul adus in garantie;
finantarii garantate de Costul notarial;
catre Stat Taxa de inscriere in
RNPM ;
Costul asigurarii de
imobil si/sau costul
asigurarii de viata
Dobanda anuala efectiva 4,69% 4,42%
Rata lunara 2.138 lei 1.917 lei
Totalul de plata la 529.743 lei 437.875 lei
sfarsitul perioadei

Concluzii :
Cea mai avantajosa oferta de credit imobiliar o regasim la UniCredit Bank,
suma restituia fiind mai mica. Aceste doua entitati bancare nu ofera credite imobiliare
in euro, valuta fiind lei.

Page 9 of 10
Page 10 of 10