Cuvnt nainte

n calitate de component a mixului de marketing, preul este unul dintre elementele

asupra cruia o companie poate aciona rapid i n majoritatea cazurilor, conform intereselor
proprii. Un pre stabilit n conformitate cu situaia existent pe o anumit pia poate constitui
diferena ntre succesul sau falimentul respectivei companii. !illip "otler, profesor american
renumit pentru teoriile sale din domeniul marketingului, afirma c preul este singura
component a mixului de marketing care produce venituri, celelalte componente #produs,
promovare, distribuie$ necesit%nd numai c!eltuieli.
rezenta lucrare, Politica de pre a BRD - GROUPE SOCI G!R"#E&, i
propune s evidenieze rolul preului n sectorul serviciilor i produselor financiar' bancare,
modalilitatea de formare a preurilor, strategiile de pre utilizate de banc precum i percepia
clienilor vis'('vis de aceast variabil a mixului de marketing. )m ales aceast tematic ntruc%t
consider c n activitatea bncii *+, un rol esenial l are preul, cu formele sale specifice. ,e
altfel, preul reprezint un instrument de marketing polivalent, ndeplinind mai multe roluri
precum unul strategic, dat de contribuia sa la c%tigarea avantajului concurenial, un rol de
determinant al gestiunii cererii, element de delimitare a segmentelor de pia precum i un rol de
comunicare a calitii serviciilor finaciar' bancare.
Reperul teoretic al lucrrii l constituie lucrrile fundamentale n domeniul
marketingului, ale cercettorilor de renume mondial !. "otler, -ar. )mstrong (Principiile
marketingului), ,. /alters, 0. 1allida. (Marketing& Finance: working the interface), 2.
,rake (The pricing of bank payment serices) i ale cercettorilor rom%ni 3.4etin, 5.
6dobescu (!trategii "e marketing bancar)# etria 7icolae #Mone"$%cre"it# b$nci &i burse)
8.*alaure #Marketing# e"i'ia a ((%a re$)ut$ &i rei)uit$)*
n ceea ce privete partea practic$ a lucr$rii am utilizat informaiile furnizate de
marketerii bncii *+,, din cadrul sucursalelei din oraul *acu, precum i informaiile puse la
dispoziie de banc pe site'ul online. entru a evidenia percepia clienilor fa de serviciile
oferite de *+,, am realizat un c!estionar n cadrul cruia am utilizat ca i suport teoretic lucrarea
cercettorului 3acob 4toiu# +ercet$ri "e marketing) pentru a analiza rezultatele cercetrii.
2ucrarea cuprinde trei capitole principale. rimul capitol, 9+5:57;)+5)
-575+)2< ) *+, ' -+6U5 =643>;> ->7>+)25& surprinde date de identificare ale
bncii *+,, domeniul de activitate al bncii, un scurt istoric, informaii privind organizarea i
conducerea bncii elemente ale micromediului si macromediului de marketing care influeneaz
?
direct respectiv indirect activitatea bncii pe pia. )cest prim capitol este alctuit din trei
subcapitole denumite astfel @ 9!curt istoric# obiect "e actiitate# organi)are &i con"ucere,#
-Microme"iul b$ncii ./0 % 1roupe !oci2t2 12n2rale, i -Macrome"iul b$ncii ./0 % 1roupe
!oci2t2 12n2rale,* n ultimele dou subcapitole am tratat problematica mediului de marketing
pentru a evidenia actorii i de forele exterioare marketingului, care au efect asupra capacitii
managerilor de marketing ai bncii de a realiza i de a ntreine relaii de succes cu clienii vizai
precum i principalii indicatori economico' financiari ce caracterizeaz activitatea bncii i
portofoliul de produse i servicii oferite de banca *+,.
4el de'al doilea capitol ,5;5+037)+5) +5AU2U3 B +6*250< 41535 7
623;34) ,5 +5A ) *+,' -+6U5 =643>;> ->7>+)25& cuprinde informaii privind
rolul jucat de pre ca i instrument de marketing n activitatea financiar' bancar a *+,,
principalele forme pe care le mbrac preul n marketingul serviciilor financiar' bancare. )cest
capitol este structurat n cinci subcapitole astfel@ 9reul produselor i serviciilor *+,'-=-@
concept, caracteristici, particulariti&, 9!tabilirea pre'urilor pro"uselor &i sericiilor ./0%
1!1,# -+alculul costului pro"uselor % sericiilor bancare ./0,# -Forme ale pre'ului specifice
b$ncii ./0 i -3biectiele politicii "e "eterminare a pre'urilor pro"uselor &i sericiilor ./0%
1!1,*
Ultimul capitol 9623;34) ,5 +5A ) *+,' -+6U5 =643>;> ->7>+)25&
evideniaz elemente privind politica de pre adoptat de banca *+,, strategiile de pre folosite,
organismele care eleboreaz i implementeaz aceste strategii, precum i o analiz comparativ a
tarifelor, comisioanelor i dob%nzilor precticate de *+, precum i de principalul concurent
*anca 4omercial +om%n i precepia preurilor serviciilor de ctre clieni. 4apitolul este
alctuit din cinci subcapitole@ 9Fun"amentarea strategiei "e pre',# -!trategii alternatie "e
stabilire a pre'urilor ./0,# -4nali)a comparati$ a pre'urilor ./0% 1!1 &i a pre'urilor
practicate "e concuren'i,# -Percep'ia pre'urilor sericiilor &i pro"uselor ./0 "e c$tre clien'ii
poten'iali &i efectii ai b$ncii, i -3rganisme "in ca"rul b$ncii ./0 care stabilesc pre'ul#
politica &i strategiile "e pre',*
Gradul de noutate al lucr$rii este dat de perspectiva obiectiv de abordare a preului ca
i component a mixului de marketing dedublat de informaiile furnizate de specialitii bncii.
ornind de la premisa c impactul psi!ologic al preului asupra consumatorului nu este deloc de
neglijat, *anca +om%n de ,ezvoltare poate adopta o palet larg de preuri care s conduc la
C
formarea imaginii dorite n r%ndul consumatorilor, preuri care ns n prezent resimt influena
crizei financiare existente la nivel naional i internaional.
I% PRE&E!"RE" GE!ER"#' " BRD - GROUPE SOCI
G!R"#E
(%(% Scurt i)toric* o+iect de activitate* or,ani-are .i conducere
./0 5 1roupe !oci2t2 12n2rale !4 este societate pe aciuni admis la tranzacionare pe o
pia reglementat i funcioneaz ca persoan juridic rom%n, n conformitate cu legislaia
privind societile comerciale, cu reglementarile privind piaa de capital i cu legislaia bancar,
precum i cu prevederile prezentului )ct 4onstitutiv i a documentelor normative interne. *anca
are se"iul central n 0unicipiul *ucuresti, *'dul 3on 0i!alac!e nr. ?'D, sector ? i i desfoar
activitatea prin sucursale, agenii i reprezentane, desc!ise n ar i n strintate.
,urata de activitate a *ncii este nelimitat.
E/+le/a BRD B -roupe =ociEtE -EnErale =) este format dintr'un ptrat mprit n
dou suprafee egale, partea de sus fiind de culoare roie, partea de jos de culoare neagr, iar cele
dou zone sunt desprite de o baret de culoare alb. n partea dreapt a ptratului se afl scris pe
dou r%nduri denumirea societii@ pe primul r%nd F*+,G cu litere masive de tipar de culoare
neagr, iar pe al doilea r%nd, cu litere mai mici i mai subiri, tot de culoare neagr, F-roupe
=ociEtE -EnEraleG.
BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc rom%neasc, dup activele bancare.
4u o capitalizare de H,I miliarde euro la sf%ritul lunii august CJJK, *+, ' -roupe =ociEtE
-EnErale deine prima poziie, conform acestui indicator, ntre societile din domeniul financiar,
listate la *ursa de 8alori *ucureti i a doua poziie dup acelai nivel al capitalizrii bursiere
dac lum n considerare toate companiile listate la *8*, indiferent de domeniu.
*+, ' -roupe =ociEtE -EnErale este prezent n toate judeele +om%niei printr'o reea de
peste KJJ de agenii i peste ?HJJ );0'uri. n luna iunie CJJK, *+, numra C,I milioane clieni
activi individuali i corporativi i peste C,C millioane de carduri. 4alitatea servicilor noastre este
garantat de cei peste KIJJ de profesioniti care formeaz ec!ipa *+,.
Acionarul principal al BRD este =ociEtE -EnErale, unul dintre cele mai mari grupuri
bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de CD milioane clieni din ntreaga lume.
.anca 6&i e7ercit$ 6n principal actiitatea pe trei pie'e@
a$ banca persoanelor fiziceL
H
b$ banca ntreprinderilorL
c$ banca de investiii.
O+iectivul /a0or al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n
cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si.
Principalele obiectie ale "e)olt$rii ./0@
adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor L
creterea selectiv a activelor L
inovaiaL
reducerea coeficientului de exploatare L
rentabilitate durabil .
Scurt i)toric
*anca +om%n de ,ezvoltare i desfoar activitatea pe piaa rom%neasc ncep%nd cu
anul ?MCH, cunosc%nd p%n n prezent mai multe etape de transformare. 4unoaterea )curtului
i)toric al acestei bnci permite dob%ndirea unor informaii suplimentare privind activitatea
bncii, modului de abordare a diferitelor segmente de clieni de pe pia, strategiile de pre
utilizate.
n anul (123 se nfiineaz Societatea !aional$ de Credit Indu)trial, ca instituie
public. =tatul deinea CJN din capitalul social, *anca 7aional a +om%niei HJN, iar restul era
deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai 0armorosc! *lank O 4o., prima
banc modern din +om%nia. =copul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii
sectorului industrial din +om%nia.
,up al doilea rzboi mondial, conform 2egii naionalizrii din iunie (145, =ocietatea
7aional de 4redit 3ndustrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Inve)tiii%
,up reorganizarea sistemului financiar, n anul (167 *anca de 4redit pentru 3nvestiii
obine monopolul n +om%nia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor
industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Inve)tiii.
n toat aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la *anca 0ondial sunt
derulate prin *anca de 3nvestiii.
0onopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de activitate este
suprimatiar n anul (118 Banca Ro/n$ pentru De-voltare se constituie ca banc comercial,
P
sub form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele *ncii de 3nvestiii, primind o
autorizatie de funcionare general.
n decembrie (115 se semneaz contractul de v%nzare ' cumprare de aciuni ntre =ociEtE
-EnErale i Qondul roprietii de =tat, autoritea rom%neasc care se ocupa de participaiile
statului, contract prin care =- subscrie o majorare de capital de CJN i cumpr un pac!et de
aciuni care'i permite s devin proprietar a I?N din capitalul majorat al *+,.
n decursul anului (111, Qondul roprietii de =tat vinde *ncii 5uropene de ,ezvoltare
#*5+,$ P,MMN din capitalul social al *+,. n 288( *+, este listat la *ursa de 8alori
*ucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi iar
n 2883, n urma unei campanii de rebranding, *anca +om%n pentru ,ezvoltare devine BRD -
Groupe Soci9t9 G9n9rale. 7oua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fc%nd mai
vizibil identitatea -rupului ' mam.
)nul 2884 este o perioad reprezentativ pentru banc deoarece =ociEtE -EnErale
cumpr pac!etul rezidual de aciuni deinut de statul rom%n n capitalul *+,, participaia sa
cresc%nd astfel de la I?N la IK,HCN.
O+iectul de activitate
4onform actului constitutiv reactualizat al *+, B -+6U5 =643>;> ->7>+)25
=.). activitatea principal$ a B$ncii conform art. I se ncadreaz la capitolul F)2;5
)4;383;<A3 ,5 37;5+05,35+3 0675;)+5G #cod 4)57 RI?C$ i domeniul principal
este@ F37;5+05,35+5 0675;)+<G #cod 4)57 RI?$.
O+iectul de activitate al *ncii l constituie@
atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile #4od 4)57 RI?C$L
contractare de credite, incluz%nd printre altele@ credite de consum, credite ipotecare, finanarea
tranzaciilor comerciale, operaiuni de factoring, scontare, forfetare #4od 4)57 RI?C$L
servicii de transfer monetar #4od 4)57 RI?C$L
emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi@ cri de credit, cecuri de clltorie i
altele asemenea, inclusiv emitere de moned electronic #4od 4)57 RD?C ' )ctiviti de
intermediere a tranzaciilor financiare i administrare a fondurilor #ageni financiari$L
emitere de garanii i asumare de angajamente #4od 4)57 RI?C$L
tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor, n condiiile legii, cu@
I
' instrumente ale pieei monetare, cum sunt@ cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit
#4od 4)57 RI?C$L
' valut #4od 4)57 RI?C$L
' contracte futures #4od 4)57 RI?C$L
' instrumente av%nd la baz cursul de sc!imb i rata dob%nzii #4od 4)57 RI?C$L
' valori mobiliare i alte instrumente financiare #4od 4)57 RI?C$L
intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin
subscrierea i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea de servicii aferente #4od
4)57 RD?C ' )ctiviti de intermediere a tranzaciilor financiare i administrare a fondurilor
#ageni financiari$L
acordare de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte
legate de aceasta, consultan i prestare de servicii cu privire la fuziuni i ac!iziii de societi
comerciale #4od 4)57 RD?H ' )ctiviti auxiliare intermedierilor financiare #cu excepia caselor
de asigurri i de pensii$L 4od 4)57 DP?P ' )ctiviti de consultan pentru afaceri i
management$L
administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de aceasta #4od 4)57 RD?C '
)ctiviti de intermediere a tranzaciilor financiare i administrare a fondurilor #ageni financiari$L
pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte instrumente financiareL
prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditriiL
depozitarea activelor fondurilor de investiii i societilor de investiii #4od 4)57 RI?C$L
servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru teri
#4od 4)57 DCHJ ' relucrarea informatic a datelor L 4od 4)57 DCPJ B )ctiviti legate de
bazele de date$ L
participarea la capitalul social al altor entiti #4od 4)57 RI?C$L
operaiuni n mandat@
' negocierea i nc!eierea de contracte de asigurare n numele i pe seama societilor specializate
n aceast activitate i prestarea de servicii n vederea realizrii acestor obiective #4od 4)57
RDCJ ' )ctiviti auxiliare ale caselor de asigurri i de pensii$L
' plata beneficiilor cuvenite deintorilor de titluri de participare ale fondurilor desc!ise de
investiii i respectiv a dividendelor cuvenite acionarilor societilor de investiii n numele i
pe seama acestor fonduri i societi de investiii #cod 4)57 RI?C$L
R
' efectuarea de pli compensatorii cuvenite persoanelor fizice urmare a declarrii falimentului
unor bnci, n baza contractului de mandat nc!eiat cu Qondul de -arantare a ,epozitelor n
=istemul *ancarL
'efectuarea operaiunilor de recuperare a creanelor, n numele i pe seama filialelor *ncii.
n conformitate cu art% : al aceluiai document *anca poate efectua i urmtoarele
operaiuni@
a$ operaiuni necesare desfurrii activitii, potrivit legislaiei bancareL
b$ operaiuni cu bunuri mobile i imobile destinate perfecionrii pregtirii profesionale a
salariailor, organizrii unor spaii de odi!n i recreare sau asigurrii de locuine pentru
salariai i familiile acestora #4od 4)57 KJPC ' )lte forme de nvmantL 4od 4)57
II?J ' 1oteluriL 4od 4)57 DJCJ ' nc!irierea i subnc!irierea bunurilor imobiliare
proprii sau nc!iriate$L
c$ operaiuni cu bunuri mobile i imobile dob%ndite ca urmare a executrii silite a creanelor
bncii #4od 4)57 DJCJ ' nc!irierea i subnc!irierea bunurilor imobiliare proprii sau
nc!iriateL 4lasele diviziunii D? n funcie de natura bunurilor mobile nc!iriate L 4od
4)57 DJ?C ' 4umprarea i v%nzarea de bunuri imobiliare propriiL 4od 4)57 ICRH '
4omer cu amnuntul care nu se efectueaz prin magazine$ L
d$ organizarea i realizarea pregtirii profesionale a personalului n centrele proprii de
pregtire, inclusiv asigurarea serviciilor de cazare i mas #cod 4)57 KJPC ' )lte forme
de nvm%nt L 4od 4)57 II?J B 1oteluri L 4od 4)57 IIHJ ' +estaurante$L
e$ asigurarea serviciilor de cazare i mas pentru salariai i familiile acestora n centrele de
pregatire, n perioadele n care nu se desfoar cursuri profesionale #cod 4)57 II?J B
1oteluri L 4od 4)57 IIHJ ' +estaurante$L
f$ realizarea i furnizarea de programe informatice pentru activitatea proprie #cod 4)57
DCC? ' 5ditare de programe i cod 4)57 DCCC ' 4onsultan i furnizarea de alte produse
softSare$L
!trategia ./0 % 1roupe !oci2t2 12n2rale se integreaz n strategia global a -rupului
=ociEtE -EnErale i const n pstrarea ec!ilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc,
pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor
pentru asigurarea unei eficaciti operaionale.
D
+euita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor *+, din
+om%nia, care mprtesc valorile -rupului =ociEtE -EnErale.
*+, ' -roupe =ociEtE -EnErale dorete s fie banca de referin a +om%niei prin
profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate. n acest sens, *+,'-roupe =ociEtE
-EnErale i va urmri politica de investiii susinute n vederea adaptrii dispozitivului su
comercial la specificul pieei rom%neti, realizrii la scar larg a procesrilor i diversificrii
gamei sale de produse i servicii.
)ctivitatea bncii *+, urmrete urmtoarele a;e de activitate@ banc$ "e retail, banc$
"e referin'$ a 6ntreprin"erilor rom8ne&ti &i interna'ionale# banc$ "e inesti'ii*
Banc$ de retail
*anca numr peste C,R milioane clieni persoane fizice si peste C,H milioane de carduri.
4ota sa de pia variaz ntre ?IN i CJN, n funcie de produse. =e numr printre liderii pieei
cardurilor bancare i a creditelor pentru consum. )ctivitatea de credite de consum la locul de
v%nzare se deruleaz prin intermediul filialei specializate BRD Finance ( a se vedea anexa 1).
Qilosofia de baz care g!ideaz aceste activiti este promovarea unor politici de
marketing i v%nzri mai apropiate de client. )cest pol concentreaz activitatea de marketing
#analiza comportamentelor i ateptrilor clienilor, observarea pieei i concurenei, crearea
noilor produse$ i aspectul comercial #definiia politicii comerciale, fixarea obiectivelor i
urmrirea realizrii lor$. rintre obiectivele prioritare ale acestei ec!ipe figureaz adaptarea i
mbogirea ofertei #cu produse precum leasingul sau factoringul intern$, precum i dezvoltarea
canalelor alternative de distribuie din perspectiva crerii unei bnci 0ulticanal.
Banc$ de re<erin$ a ntreprinderilor ro/ne.ti .i internaionale
*+, este banca de referin n sectorul privat din +om%nia, peste RI N din totalul
creditelor fiind acordate acestui sector at%t pentru ntreprinderile mici i mijlocii i
microntreprinderi, c%t i pentru marile corporaii. 5ste implicat n toate ramurile economiei i n
cadrul colectivitilor locale. n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n
totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD
Soelease, factoring'ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de
ve!icule prin filiala A!D Auto"otive. *eneficiind de sprijinul -rupului =ociEtE -EnErale, *+,
joac un rol important n relaia cu societile multinaionale
K
Banc$ de inve)tiii
*+, este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i
unui numr de mari companii. 4u sprijinul entitilor specializate ale =ociEtE -EnErale, unul din
liderii mondiali pe aceast pia, *+, i continu tradiia de banc a marilor proiecte de
dezvoltare. rin intermediul unei filiale comune cu -rupul =ociEtE -EnErale, BRD #orporate
Finance, *anca ofer toat gama de servicii de consultan n domeniul privatizrii i al
fuziunilor i ac!iziiilor. ,e asemenea, *+, este una dintre cele dou bnci active pe piaa
obligaiunilor. Qilial a grupului =ociete -enerale, BRD Asset $anae"ent, comercializeaz
prin intermediul *+,, dou fonduri desc!ise de investiii.
Or,ani-are .i conducere
Structura orani%atoric& a reelei bncii *+, const n@
' centrala bncii L
' sucursale judeene i =ucursala 0unicipiului *ucuretiL
' sucursale, subordonate organizatoric i funcional sucursalelor judeene L
' agenii subordonate sucursalelor.
)t%t sucursalele c%t i filialele funcioneaz n baza regulamentelor aprobate de 4onsiliul
bncii.
#onducerea activitii bncii *+,' -roupe =ociEtE -EnErale este realizat de dou
instituii principale@ 4onsiliul de )dministraie i 4omitetul de ,irecie.
4onform datelor statistice furnizate de *+, pe site'ul on'line, reeaua *ncii +om%ne de
,ezvoltare #*+,$ ' -roupe =ociEtE -EnErale #-=-$ numra la sf%ritul lunii iunie CJJK 9:; "e
unit$'i, adic o cretere cu DH de uniti n comparaie cu sf%ritul anului CJJD iar la sf%rsitul lunii
decembrie '((), reeaua BRD nu"&ra *+( de unit&i, cu 124 mai multe dect la data de 31 decembrie
2007. )cest lucru s'a datorat in special programului de dezvoltare a reelei *+, ce a fost demarat
n anul CJJP i n decurs de patru ani #perioada CJJI'CJJK$ reeaua *+, a crescut cu peste RJJ
de uniti, ceea ce nseamn ca, practic, *+, a desc!is o unitate n fiecare zi lucrtoare. *anca a
atras n CJJK peste ?KJ.JJJ de clieni activi. ,ezvoltarea operaiunilor a fost nsoit i de
recrutarea a peste C CJJ de noi salariai, numrul total de salariati depind M PJJ la sf%ritul lui
2008.
M
#entrala ,&ncii ndeplinete funcia de coordonare pentru toate activitile care se
desfoar n sucursale i agenii, asigur%nd aplicarea corect a legilor, !otr%rilor i a tuturor
actelor normative care guverneaz actvitatea bancar. n acest sens centrala bncii elaboreaz
norme specifice ce trebuie respectate de unitile din subordine i n plus, centrala este
rspunztoare de activitatea sucursalelor i ageniilor din subordine.
Sucursalele -i aeniile sunt uniti cu sarcini operative, ele neav%nd personalitate
juridic. n calitatea lor de uniti operative, sucursalele i ageniile bncilor execut operaiuni
bancare reglementate prin lege n limita competenelor stabilite de centrala bncii i funcioneaz
pe baza aprobrii 4onsiliului de )dministraie al bncii respective. =ucursalele i ageniile au
relaii directe cu clienii din raza lor de activitate at%t persoane fizice, c%t i persoane juridice.
=ucursalele *+, cuprind urmtoarele servicii# a se vedea anexa '$ @
o!ericiul 3pera'iuni <alutare=
o!ericiul +oor"onare &i Marketing=
o!ericiul +re"ite# !ericiul +ontabilitate Proprie=
o!ericiul 0econt$ri (nterbancare# !ericiul >uri"ic=
o!ericiul (nformatic$# !ericiul Personal=
o !ericiul <iramente# !ericiul 0epo)ite*
*+,' -roupe =ociEtE -EnErale deine sucursale -i aenii n fiecare jude al rii
numrul acestora depind cifra de IJJ de uniti la sf%ritul anului CJJR, cifr ce a surclasat
banca pe primul loc n topul prezenei pe piaa financiar' bancar, depind c!iar i numrul de
sucursale si agenii ale bncii *4+. 2a sf%ritul anului CJJK, reeaua *+, numara MHJ de uniti
desc!ise ncep%nd cu iunie CJJH. 4onform figurii de mai jos, perioada CJJP'CJJK, reeaua *+,
a cunoscut o evoluie ascendent, numarul de uniti *+, cresc%nd n medie cu aproximativ ?KJ
de uniti. n CJJK extinderea a continuat ntr'un ritm mai lent, iar CJJM va marca o pauz n
procesul de dezvoltare al reelei.
?J
2(2
32:
:88
58:
138
2884 2886 288: 2887 2885
+274
+206
+124
Evoluia )ucur)alelor BRD pe perioada 2884-2885
2a sf%ritul anului CJJK n judeul *acu existau HP de agenii, cu dou mai mult fa de
sf%itul anului CJJD, n timp ce n *ucureti existau ?CM de agenii. 2a nivel naional s'a remarcat
o crestere a unitailor bancare n medie cu D uniti.
Or,anele de conducere )tatutare ale *+,'-roupe =ociEtE -EnErale sunt )dunarea
-eneral a )cionarilor, 4onsiliul de )dministraie i 4omitetul de ,irecie. 4onform )ctului
4onstitutiv, *+, este administrat de ctre 4onsiliul de )dministraie care este format din ??
membri, persoane fizice, alese de ctre )dunarea -eneral a )cionarilor pentru un mandat de P
ani, fiind reeligibili.
Adunarea General& a Acionarilor reprezint totalitatea acionarilor *ncii,
competenele acesteia fiind cele prevazute de lege i de )ctul 4onstitutiv al *+,.
#onsiliul de Ad"inistraie determin orientrile activitii *ncii i supraveg!eaz
punerea lor n practic. 0embrii 4onsiliului sunt alei de )dunarea -eneral a )cionarilor,
mandatul lor are o durat de P ani i poate fi rennoit.
+omponen'a +onsiliului "e 4"ministra'ie:
Patrick 1elin, reedintele ,irector -eneral al *+, din data de ?C octombrie CJJPL
Petre .unescu# ,irector -eneral )djunct al *+,, 8icepreedintele )sociaiei +om%ne a
*ncilorL
!orin% Mihai Popa# ,irector -eneral )djunct al *+,L
0i"ier 4li7# ,irector -eneral )djunct al -rupului =ociEtE -EnEraleL
.og"an .alta)ar# reedinte al *+, p%n la data de ?C octombrie CJJPL
4urelian 0ochia# ,irector -eneral al *+,T =- 4orporate QinanceL
4nne Fossemalle# ,irector regional pentru 5uropa de 5st, *5+,L
>ean% ?ouis Mattei# ,irectorul *ncii de +etail din afara Qranei, -roupe =ociEtE -EnEraleL
??
+114
0umitru Popescu, membru al 4onsiliului de )dministraieL
(oan 1u)man# reedintele =3Q *anat' 4riana, membru al 4onsiliului de )dministraie.
#o"itetul de Direcie# sub autoritatea reedintelui ,irector -eneral, asigurU conducerea
strategicU a *Uncii, cu asistena a patru ,irectori -enerali )djuncti. 0embrii sUi au mandat
pentru a conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bUncii, cu excepia operaiunilor care sunt,
n mod expres, de resortul 4onsiliului de )dministraie sau al )dunUrii -enerale. 4omitetul de
,irecie se reunete sptm%nal. 4omitetul de ,irecie este nsrcinat cu competenele de
conducere executiv a *ncii *+,.
+omponen'a +omitetului "e 0irec'ie:
oPatrick 1elin, reedintele ,irector -eneral al *+, din data de ?C octombrie CJJPL
oPetre .unescu# ,irector -eneral )djunct al *+,, 8icepreedintele )sociaiei +om%ne a
*ncilorL
o!orin% Mihai Popa# ,irector -eneral )djunct al *+,L
o@er2 .arba)ange# ,irector -eneral )djunctL
o+lau"iu +ercel# ,irector -eneral )djunct.
n ceea ce privete structura acionariatului bncii *+,, Soci9t9 G9n9rale S%" deine cel
mai mare numr de aciuni, un procent de aproximativ IKN, urmat de Banca European$ pentru
Recon)trucie .i De-voltare* 4*11= precu/ .i Societ$ile de Inve)tiii >inaciare? SI>@
e;i)tente la nivelul tuturor re,iunilor ,eo,ra<ice din ar$%? a )e vedea ane;a 3@.
$ediul de "ar.etin al unei organizaii este dat de actorii i de forele exterioare
marketingului, care au efect asupra capacitii managerilor de marketing de a realiza i de a
ntreine relaii de succes cu clienii vizai. Qirmele de succes precum *+, ' -roupe =ociEtE
-EnErale tiu c este de o importan vital s'i supraveg!eze permanent mediul n care
acioneaz i s se adapteze la sc!imbrile lui.
n viziunea lui Ph* Aotler, mediul de marketing se compune dintr'un micromediu i un
macromediu.
,in perspectiva lui <* .alaure, "ediul de "ar.etin poate fi structurat n mediul extern
i mediul intern. $ediul extern, n sensul cel mai larg, reprezint mediul n care banca *+, i
desfoar activitatea financiar' bancar, cuprinz%nd un ansamblu de factori alctuind o structur
complex, omogen# factori economici, demografici, naturali, culturali etc.$. rincipalele
componente ale mediului extern sunt micromediul i macromediul.
?C
0icromediul este alctuit din factorii aflai n proximitatea firmei, influen%ndu'i
capacitatea de a'i servi clienii @
o firma propriu' zis L
o furnizorii L
o intermediarii de marketing L
o pieele de clieni L
o concurenii L
o categorii de public.
0acromediul este alctuit din forele societale de ansamblu care l influeneaz@
demografice, economice, naturale, te!nologice, politice i culturale.
$ediul intern al bncii *+, este alctuit din totalitatea elementelor ce asigur realizarea
obiectului de activitate al acesteia. rincipalele elemente care alctuiesc aceasat structur de
marketing sunt @
resurse materiale' se deosebesc dotrile de care dispune banca# cldiri, ec!ipamente,
te!nologii, informaii, infrastructur$, terenuri precum i alte resurse naturale care stau la
baza procesului de prestaie a serviciilor i produselor financiar' bancare L
resurse financiare' se refer la disponibilitile bneti ale bncii n numerar i aflate n
cont L
resurse umane' cuprinz%nd personalul de care dispune firma cu structurile sale# v%rst,
pregtire, specializare etc.$. n prezent *+, are peste KIJJ de angajai conform
companiei de cercetare i consultan 3rsop 0arket +esearc! O 4onsulting =.+.2.
(%2% Aicro/ediul +$ncii BRD - Groupe Soci9t9 G9n9rale
=arcina managerilor de marketing din cadrul *+, ' -roupe =ociEtE -EnErale const n a
construi relaii cu clienii, prin crearea valorii i a satisfaciei pentru client. ,ar managerii de
marketing nu pot face de unii singuri acest lucru. =uccesul marketingului depinde de colaborarea
str%ns cu alte departamente ale firmei, precum cel de personal, logistic, comercial, furnizori,
intermediari de marketing, clieni, concureni si diferite categorii de public, care alctuiesc
reeaua de furnizare a valorii din care face parte firma.
o >ir/a propriu- -i)$
?H
2a conceperea planurilor de marketing, managerii *+, in cont i de alte grupuri
specializate ale firmei' grupuri cum ar fi @ conducerea manageriala superioara, coordonat de
preedintele *+,, atrick -elin, departamentul financiar condus de ,irectorul -eneral al *+,T
=- 4orporate Qinance, )urelian ,oc!ia, deparatmentul de cercetare' dezvoltar coordonat de
4laudiu 4ercel, ,irector -eneral )djunct, departamentele de logistic i contabilitate. ;oate
aceste grupuri interdependente formeaza mediul intern al *+,.
4onducerea superioar stabilete misiunea, obiectivele, strategiile de ansamblu i
politicile firmei.
0anagerii de marketing trebuie sa conlucreze str%ns i cu alte departamente ale *+,.
,epartamentul financiar se ocupa s gseasc i s utilizeze fondurile necesare pentru punerea n
practic a planului de marketing. ,epartamentul de cercetare' dezvoltarea se concentreaz pe
proiectarea unor sevicii bancare atrgtoare i care s poat fi folosite n deplin siguran.
,epartamentul de contabilitatea al *+, trebuie s calculeze veniturile i costurile pentru a ajuta
marketingul s vada c%t de bine i ndeplinete obiectivele. mpreun, toate aceste departamente
au impact asupra planurilor i aciunilor departamentului de marketing. n cadrul concepiei de
marketing, toate aceste funcii trebuie s adopte F perspectiva consumatorului G i s conlucreze
armonios, pentru a'i furniza clientului un grad superior de valoare i satisfacie.
BRD - Groupe Soci9t9 G9n9rale a o+inut n 2885 un pro<it net con)olidat de (%3:4
/ilioane RO! ?circa 378 /ilioane EUR@* /ai /are cu 4:= <a$ de anul 2887B e;clu-nd
i/pactul tran-aciei de vn-are a participaiei la ")i+an* pro<itul net con)olidat e)te de
(%(35 /ilioane RO! ?circa 381 /ilioane EUR@* cu 22= /ai /are dect pro<itul nre,i)trat
la <inele anului 2887%
*+, '-roupe =ociEtE -EnErale a nregistrat n anul CJJK o cretere semnificativ a
activitilor sale, n condiiile unui mediu economic dificil, mai ales n timpul celui de'al patrulea
trimestru al anului.
rincipalii in"icatori financiariV ai *+,'-roupe =ociEtE -EnErale la data de H?
decembrie CJJK, excluz%nd impactul tranzaciei de v%nzare a participaiei la )siban, sunt@
(% Cenitul net +ancar de 3%(11 /ilioane RO! ?apro;i/ativ 5:1 /ilioane EUR@* cu CDN
mai mare dec%t nivelul de la sf%ritul lunii decembrie CJJDL
2% Pro<it +rut din e;ploatare de (%54( /ilioane RO! ?apro;i/ativ 688 /ilioane EUR@*
n cretere cu H?N fa de H?T?CTCJJDL
?P
3% Pro<it net (%(35 /ilioane RO! ?apro;i/ativ 381 /ilioane EUR@* cu CCN mai mare
fa de profitul net nregistrat la H? decembrie CJJDL
4% Renta+ilitatea capitalului propriu ?ROE@ la sf%ritul anului CJJK e)te de 32*5=L
6% Un e;celent nivel al raportului co)tDvenituri* de 42=
)ceste rezultate excelente au fost obinute graie msurilor interne luate nc din primul
trimestru n anticiparea crizei financiare i ncetinirii creterii economice. ,e asemenea, controlul
strict al c!eltuielilor generale i ntrirea controlului riscului au contribuit la aceste rezultate.
8olumul de activitate a fost satisfctorL activitatea de creditare a rmas puternic, n timp
ce creterea depozitelor a fost mai modest, dar este vorba de un fenomen punctual datorat
volatititaii pieei n ultimul trimestru al anului CJJK. =ituaia lic!iditii *+, rm%ne n realitate
solid din punct de vedere structural.
Pro<itul net al grupului, care include i rezultatele obinute de filialele *+, =ogelease,
*+, Qinance i *+, =ecurities, este de (%(35 /ilioane RO! #aproximativ 381 /ilioane EUR$,
n cretere cu 22= fa de aceeai perioad a anului trecut.
)dug%nd profitul realizat din v%nzarea participaiei la )siban, nivelul profitului net se
ridic la (%3:4 /ilioane RO! #aproximativ 378 /ilioane EUR$, valoare istoric pentru *+,. n
ceea ce privete profitul net al bncii, acesta se ridic la (%(27 /ilioane RO! #aproximativ 38:
/ilioane EUR$. 3ncluz%nd i profitul realizat din v%nzarea participaiei deinute la )siban,
profitul net al bncii se ridic la (%363 /ilioane RO! #aproximativ 3:7 /ilioane EUR$.
?I
)ceste rezultate vin s consolideze solvabilitatea robust a bncii, capitalul reglementar
acoperind aproape ?CN din activele ponderate la risc ale bncii, fa de KN minimul impus de
*7+.
Renta+ilitatea capitalului propriu ?ROE@ a fost la sf%ritul lunii decembrie CJJK de
32*5=, n timp ce raportul costTvenituri a fost de 42=, n ciuda meninerii unui nivel ridicat al
investiiilor #:4 /ilioane EUR$. 4ostul net al riscului a fost meninut la un nivel foarte redus,
creditele neperformante reprezent%nd doar ?N din totalul angajamentelor.
Qc%nd o comparaie ntre +65 i profitul net, dup cum urmeaz n figura de mai jos, se
poate observa faptul c n perioada CJJP'CJJK, cei doi indicatori financiari au cunoscut o cretere
de la an la an. ,ac n CJJP profitul era de aproximativ HJJ de milioane lei, n CJJK profitul a
crescut cu aproximativ MJJ de milioane lei, n timp ce +65 a crescut cu aproximativ CJN n
CJJK f de CJJP.
;otalul creditelor acordate de banc era la sf%ritul anului CJJK de peste 34 /iliarde
RO!, mprumuturile pentru persoane fizice reprezent%nd PKN din total. Qa de H? decembrie
CJJD, volumul total al creditelor acordate de *+, ' -roupe =ociEtE -EnErale a crescut cu 27=.
n ceea ce privete depozitele clientelei, acestea depeau, la sf%ritul anului CJJK, 25*6 miliarde
+67, marc%nd o cretere de RN fa de H? decembrie CJJD.
n CJJK, *+, a continuat dezvoltarea conceptului de Wbanc de proximitateW. +eeaua
*+, numra, la sf%ritul anului CJJK, MHJ de uniti, cu ?CP mai multe dec%t la H?T?CTCJJD.
*anca a atras n CJJK peste ?KJ.JJJ de clieni activi. ,ezvoltarea operaiunilor a fost nsoit i
?R
de recrutarea a peste C CJJ de noi salariai, numarul total de salariati depasind M PJJ la sfarsitul
lui CJJK.
n concluzie, principalii indicatori economico' financiari ai *+,'-roupe =ociEtE
-EnErale pot fi sintetizai dup cum urmeaz @
rodusele i serviciile financiar' bancare sunt rezultatul activitii bncilor comerciale.
rincipalele tipuri de produse financiar' bancare sunt@
produse pure realizate exclusive din activitatea specialiilor bncii# consultan, evaluri,
produse de inginerie financiar$L
produse mixte' cand se mbin activitatea salariailor bncii n te!nic i ec!ipamente
performante# pli electronice, asisten pe calculator$L
produse care au ca support capitalul# depozite, credite, dob%nzi, alte active i pasive$.
=erviciile sunt produse nscute din operaiunile pe care banca le efectueaz n contul
clienilor si. =ituaia patrimonial a bncii nu este n mod obligatoriu afectat imediat prin
oferirea acestor servicii. 5xecutarea unui ordin de virament, remiterea unui cec spre ncasare,
introducerea unui titlu de burs sunt servicii ale cror costuri afecteaz costurile de prelucrare i
nu costurile capitalurilor #costul unui virament este independent de suma viramentului$. entru
serviciile bancare se percep comisioane.
5ste evident interdependena dintre serviciile i produsele bancare, unele fiind aproape
simbolice@ astfel contul de depozit pe trei luni pentru persoanele fizice este un produs bancar, dar
desc!iderea contului i administrarea lui sunt servicii bancareL creditul pe termen scurt pe obiect
pentru societi aprivate este un produs bancar n timp ce expertizarea bunurilor aduse n garania
acestui credit constituie un serviciu bancar.
?D
no/inal
Cenit net +ancar
3%(11 27=
Re-ultatul +rut din e;ploatare (%54( 3(=
Re-ultat net con)olidat ?E@ (%(35 22=
Re-ultat net con)olidat cu "SIB"!
(%3:4 4:=
Re-ultat net ?BRD )tatutar@
(%(27 23=
Re-ultat net cu "SIB"! ?BRD )tatutar@ (%363 45=
?E@ BRD F BRD So,elea)e F BRD >inanceF BRD Securitie)
Evoluie
85D87
2885
ARO!
,in punctul de vedere al marketingului oferta bancar este alctuit dintr'un serviciu
global care cuprinde o serie de servicii unitare nsoite uneori i de un suport tangibil #carnetul de
cecuri, cartea de credit, etc$.
BRD propune clienilor urmtoarea o/ert& ,ancar& 6n func'ie "e mo"ul "e solicitare a
acesteia@
a$ produse bancare B oferite de banc clientelei sale i n cadrul lor se includ@
acordarea de credite L
plasamente de obligaiuni emise de stst sau societi particulare pentru procurarea de fonduri L
atragerea de economii n depozite pe diferite termene L
consultan L
gestionarea portofoliului de !%rtii de valoare L
sc!imb valutar L
nc!irierea de seifuri, etc.
b$ servicii bancare B solicitate de clieni, cum ar fi@
evidena operaiunilor n conturi curente L
operaiunile de cas L
operaiunile privind instrumentele de plat i de credit L
emiterea de scrisori de garanie bancar, etc.
,in punct de vedere al categoriilor de clieni int vizai, oferta serviciilor i produselor
*+, difer de la persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice, p%n la tineri sau
strini.
)stfel portofoliul de produse i servicii *+, pentru persoane /i%ice cuprinde
urmtoarele @
#ardul de credit special pentru cu"p&r&turi- cu utilizare naionala i internaional,
acces la o linie de credit de p%n la CJ.JJJ 2ei L
Depo%itul avans prin care clientul beneficiaz de ncasarea anticipat a dob%nzii pentru
banii depui la banc L
0nul din pac1etele #lasic, Select, 2re"iu"3
#redite i"o,iliare pentru ac!iziionarea unui imobil, teren, amenajarea sau renovarea
imobilului deinutL
?K
#reditul 4xpresso de /inanare ofer finanare pentru orice c!eltuieli, planificate sau
neprevzute.
ortofoliul de produse i servicii *+, pentru per)oane 0uridice cuprinde @
PacGetul BRD Pro<it' destinat persoanelor fizice autorizate, profesiunilor liberale,
microntreprinderilor i ntreprinderilor mici L
Carduri Bu)ine))' dedicate persoanelor juridice i persoanelor fizice autorizate,
difereniate i adaptate nevoilor fiecrei organizaii, reprezent%nd un mijloc de plat comod
pentru acestea n ar i n strintate L
Servicii de Internet BanHin,- BRDI<<ice' prin care se pot efectua diferite activiti
bancare fr a mai fi necesar ca o persoan de la o firm s se deplaseze la sediul *+,, prin
conexiune la 3nternet L
Convenia Bene<icii Plu), prin care se simplific ntregul proces de gestiune a plii
drepturilor bneti ctre angajaiiunei firme, beneficiind de anumite avantajele #se evit riscurile
legate de transportul i manipularea de numerar, precum se face economie de timp i bani etc.$
)t%t portofoliul de produse i servicii *+, pentru persoane juridice c%t i pentru persoane
fizice cuprinde o gam vast de servicii n funcie de nevoile i doleanele fiecrui client.
ortofoliul de produse i servicii *+, pentru str&ini este alcauit din urmtoarele
servicii @
+ar"uri adaptate profilului i nevoilor fiecrui strin n +om%nia pentru efectuarea
c!eltuielilor zilnice@ retragere de numerar de la orice );0 sau plata cumprturilor L
0epo)itul P/31/B!!3, destinat tuturor persoanelor fizice majore rezidente sau
nerezidente, este n 5U+ sau U=, i se constituie pe termen de H ani #?.JKJ de zile$, divizai n
ase semestre aniversare a c%te ?KJ de zile fiecare L
!ericiul "e (nternet .anking prin care se realizeaz operaiuni bancare fr a mai fi
necesar deplasarea la g!ieul *+, acces%nd doar o pagina de 3nternet.
5/erta BRD pentru tineret cuprinde urmtoarele servicii i pac!ete de produse bancare @
#arduri BRD cu #62, carduri bancare ce ncorporeaz un microprocesor #cip$ care
stoc!eaz i prelucreaz mai multe informaii referitoare la posesorul cardului, contul acestuia i
banca emitent L
?M
#ardul BRD- 6S6# este un card de debit n lei, destinat exclusiv studenilor la zi, care
poate fi utilizat at%t n ar c%t i n strintate, este de asemenea i o legitimaie internaional de
student recunoscut n ??M ri din toat lumea L
2ac1etul Student destinat studenilor pentru economiiL
2ac1etul Sprint L
#reditul 1( prin care orice student cu v%rsta cuprins ntre ?K i HJ de ani poate face un
nprumut dac face dovada c este student sau viitor absolvent de studii post' universitare.
o >urni-orii
Qurnizorii alctuiesc o verig important din sistemul global al firmei *+,, de furnizare a
valorii pentru client. Qurnizorii sunt cei care asigur resursele de care are nevoie firma pentru a'si
produce bunurile i serviciile financiar' bancare.
rincipalii furnizori ai organizaiei *+,' -roupe =ociEtE -EnErale sunt @ furnizorii de
servicii materiale, furnizorii de resurse bneti, furnizori de servicii salariale i de for de munc.
a@ <urni-orii de )ervicii /ateriale J Ci)a
8isa reprezint cea mai mare organizaie de pli dein%nd IDN din piaa cardurilor. 5a
unific mai mult de C?.JJJ de instituii bancare. 4ardurile 83=) sunt emise i sunt primite spre
plat n HJJ de ri i teritorii. n total n lume sunt emise mai mult de un miliard de carduri, care
se primesc n peste CC milioane de puncte comerciale. 7umarul de );0, ce eliberaz bani n
numerar prin intermediul cardurilor 83=), compun mai mult de D?K.JJJ. 7umrul tranzaciilor
prin cardurile 83=) conform datelor din data de H?.?C.MM depete C? de miliarde. 8olumul
tranzaciilor este mai mare de ?.IM trilioane de dolari.
+@ <urni-orii de re)ur)e +$ne.tiJ deponenii
,eponenii reprezint acele persoane fizice sau juridice care ncredineaz unei alte
persoane #fizice sau juridice$ spre pastrare, n garanie, spre fructificare sau spre vanzare diferite
bunuri sau valori. n cazul bncilor, deponenii sunt acele persoane proprietare a unor lic!iditi
pe care le depun spre pstrare ntr'un depozit bancar, pe baza de contract, banca oblig%ndu'se s
le plteasc o anumit sum de bani# dob%nd$ ntruc%t de'a lungul a unui an se folosete de acei
bani.
n cursul anului CJJK numrul deponilor *+, a crescut cu aproximativ HKN lucru
datorat dob%nzilor celor mai mari oferite de *+, comparativ cu bncile concurente. 4ei care au
CJ
ales sa faca un depozit la *+, au castigat anul trecut R'DN, n functie de maturitatea aleasa. ,ac
ar fi investit banii la burs cumpr%nd aciuni ale bncii ar fi c%tigat de dou ori mai mult.
n cate,oria deponenilor mai trebuie menionai, pe l%ng deponenii persoane fizice i
juridice, i urmtoarele categorii de deponeni @
+$ncile core)pondente
4onform datelor furnizate de specialitii *+, din cadrul site'ului bncii, principalele bnci
corespondente ale *+, pentru operaiile prestate sunt @
Bncile corespondente din Romania, Bucureti ale BRD
Bank Si!t
ABN AMRO Bank (Rmania! "A ABNAROB#
Al$%a Bank Rmania "A B#&#ROB#
AN'(O)ROMAN*AN BAN+ (*M*,-. ("#&#R"A(A B#&/AR-",! 0RB#ROB#
An1l)Rmanian Bank (td ARB(ROB#
Banca &merciala 2*n ,iriac2 "A &B*,ROB#
Banca &merciala Rbank "A BNRBROB#
Banca &merciala Rmana "A RN&BROB#
Banca de -3$rt)*m$rt a Rmaniei -3imbank) "A -4*MROB#
Banca *tal)Rmena "$A B*,RROB#
Banca Natinala a Rmniei NBORROB5
Banca Natinala a Rmniei NBORROB#
Banca Rmana 5entru Relan6are -cnmica ) (ibra Bank "A BR-(ROB#
Banca Rmnea6ca "A BRMAROB#
Banc$6t "A B5O"ROB#
Bank 7r "mall *ndu6tr8 and 0ree -nter$ri6e)Mindbank) M*N.ROB#
Blm Bank -18$t ".A.-. Rmanian Bank B(OMROB#
&ai3a d9-6tal:i6 * 5en6in6 de Barcelna, "ucur6ala Rmania ((a &ai3a! &A*4ROB4
&a6a de -cnmii 6i &n6emnatiuni &-& "A &-&-ROB#
&itibank Rmania "A &*,*ROB#
&R-.*,&OO5 &A"A &-N,RA(A &R&OROB#
.ae; Bank (Rmania! "A .AROROB#
-m$riki Bank)Rmania "A B"-AROB#
-#ROM BAN+ "A .A0BRO22
0inan6bank (Rmania! "A 0NNBROB#
0rti6 Bank Buc%are6t 0,"BROB#
/<B Banca 5entru (cuinte /<B(ROB#
*N' Bank N< "ucur6ala *N'BROB#
Millennium Bank "A M*(BROB#
M*N*",R= O0 5#B(*& 0*NAN&- Rmania ,R->ROB#
M*"R)Rmanian Bank M*RBROB#
Natinal Bank 7 'reece "A -,/NROB#
NO<A BAN+ ".A. B&#NROB#
O,5 Bank Rmania "A O,5<ROB#
5iraeu6 Bank Rmania "A 5*RBROB#
C?
5OR"&/- BAN+ ROMAN*A "A 5OR(ROB#
5r&redit Bank "A M*ROROB#
Rai77ei6en Bana 5entru (cuinte "A R>B(ROB#
Rai77ei6en Bank "A R>BRROB#
Rmanian *nternatinal Bank "A RO*NROB#
,RAN"0ON. ".A. B#&/AR-", Rmania ,R0.ROB#
#ni&redit Rmania "A #N&RROB#
<lk6bank Rmania "A <BB#ROB#
=ursa@ site'ul *+, http:CCwww*br"*roCpersoane%fi)iceCoperatiuni%curenteCbanci corespon"ente*html, site
accesat n aprilie CJJM
)ceste +$nci core)pondente joac rolul de banc ce opereaz ca un agent al unei banci
strine, respectiv *+, pe o pia financiar' bancar.
+$ncile creditoare
4a i banca central, bncile creditoare asigur suficiente disponibiliti bneti necesare
desfurrii activitii *+,. rincipalele bnci creditoare ale *+, sunt@ *4+, 454 *ank, 6;
*ank, 0illenuim *ank.
inter/ediarii <inanciari
3ntermediarii financiari bancari acioneaz prin operarea unor transformari care sunt
necesare sau sunt dorite de clienii lor. )cetia influeneaz micromediul *+, prin faptul c
transform active financiare n active lic!ide promov%nd preferinele pentru lic!iditile clienilor
lor. ,eintorii de active finaciare, formele datoriei primare, care, prin natura lor, sunt
condiionate i riscante, le ofer bncii *+, spre ac!iziie, obin%nd active lic!ide, expresie a
datoriei secundare.
+anca central$ ?de e/i)iune@
*anca central reprezint o instituie ce are rolul de a asigura i regla cantitatea de bani n
circulaie, de a regla rata dob%nzii n economie, de a preveni falimentele bancare, de a autoriza i
supraveg!ea exercitarea funciei de operator bancar, joaca rolul de corespondent cu B?nciile
4entrale din strintate, particip la elaborarea bugetelor administraiei publice centrale @i
particip n numele statului la negocieri externe n problemele financiare, monetare i valutare
prin acordarea de consultan.
n ara noastr, rolul de banc central este ndeplinit de Banca 7aionala a Ro"8niei, cu
sucursale judeene i n municipiul *ucureti. n pofida denumirii, aceasta nu este propriu'zis o
banc ntruc%t urmrete realizarea anumitor obiective macroeconomice, obiective ce i revin din
mandatul naional, atribuit acesteia de forul legislativ al rii.
CC
.D/ influen'ea)$ micome"iul "e marketing al ./0 prin rolul pe care 6l Eoac$ pe pia'a
financiar% bancar$: asigur$ &i reglea)$ cantitatea "e bani pu&i 6n circula'ie "e ./0# "e
asemenea furni)ea)$ lichi"it$'i b$ncii ./0.
c@ <urni-orii de <or$ de /unc$
rincipalii furnizori de for de munc pentru BRD sunt facultile cu profil economic, n
special )cademia de =tudii 5conomice *ucureti i 3nstitutele de =tudii 5conomice 3ai i 4luj.
n sucursala *+, din oraul *acu, angajaii pe funcii superioare sunt recrutai din r%ndul
studenilor care au absolvit una din facultile economice din jude precum Qacultatea de =tiine
5conomice, din cadrul Universitii din *acu.
d@ <urni-ori de )ervicii )alariale
BRD Group Societe Generale a optat ncep%nd din anul CJJK pentru furnizorul rom%n de
softSare cu cele mai ample competene n domeniu i productor al celui mai utilizat sistem de
management al resurselor umane i salarizrii din +om%nia B 4!arisma 1+, 9otalSo/t. ;otal=oft
a implementat n cadrul *+, soluia Seb e4!arisma, platform care asigur colectarea
informaiilor necesare furnizrii serviciilor salariale. entru a veni n nt%mpinarea salariailor si,
*+, a solicitat companiei ;otal=oft, pe l%ng activitile specifice serviciilor de salarizare, i o
serie de nouti te!nologice, printre care se numr transmiterea criptat, prin e'mail, a
fluturaului de salariu. )cest facilitate, o premier i deopotriv o performan n domeniu, a
fost realizat de ;otal=oft n decursul a HJ zile, timp n care au fost colectate informaiile
necesare i migrate pe platforma 4!arisma 1+, instrument complex pe care compania de
softSare l utilizeaz pentru serviciile de outsourcing salarial.
o Inter/ediarii de /arHetin,
3ntermediarii de marketing ajut compania s'i promoveze, s'i vanda i c!iar s'i
distribuie serviciile ctre consumatorii finali. n aceast categorie intr intermediarii financiari @
alte banci precum *4+, 454 *ank, *7+, 5xim' *ank, cu care intr in contact *+,, companii
"e cre"it precum 3poteci,irect, o societate de consultan financiar independent, prin
intermediul creia *+, vinde credite cu garantii imobiliare, societ$'i "e asigur$ri precum
societatea )838) cu care cei de la *+, colaboreaz de mai muli ani pe segmentul asigurrilor
de via i =4 -enerali =) precum i alte firme care ajut compania *+, la finanarea
tranzaciilor precum /estern Union.
CH
o Pieele de clieni
*anca are peste C.CJJ.JJJ clieni. )ctivitile *ncii sunt dezvoltate pe trei direcii
principale@
' banca persoanelor fizice i a 300'urilorL
' banca marilor companiiL # persoane juridice$,
' banca de investiii.
=trategia *+, n ceea ce privete clienii urmarete creterea cotei at%t pe piaa clienilor
persoane fizice, c%t i pe cea a ntreprinderilor, prin dezvoltarea reelei *+, i a altor canale de
distribuie, dar i prin lansarea de noi produse i servicii i prin mbuntirea continu a relaiilor
cu clienii.
o Concurenii
rimele cinci bnci romanesti n funcie de mrimea activelor sunt @
(% BCR*
2% BRD-Soci9te G9n9rale*
3% Rai<<ei)en BanH*
4% CEC*
6% "B! "/ro BanH%
dein%nd la sf%rsitul anului CJJK, IM,C N din activele bilaniere agregate, II,D N din totalul
creditelor acordate, IM,IN din depozitele atrase, R?,I N din titlurile de stat i RJ,I N din
capitalurile proprii ale bncilor comerciale rom%neti.
rincipalul competitor al *+, la capitolul active este *anca 4omercial +om%n# *4+$.
2a jumtatea anului CJJK, profitul net al grupului financiar *4+ era de ?HM,I milioane de euro,
n vreme ce *+, obinuse numai ca banc ?HH milioane euro. 4omparativ, fiecare angajat al
*+, a contribuit la profitul la nou luni al bncii cu CI.JJJ de euro, fa de contribuia, cu numai
CC.JJJ de euro, a angajailor *4+, ceea ce reprezint o diferen de profitabilitateTangajat de
?H,RN n favoarea *+,.
o Cate,orii de pu+lic
0ediul de marketing al unei firme cuprinde i diverse categorii de public. 6 categorie de
public este un grup care este sau ar putea fi interesat de capacitatea unei organizaii de a'si
CP
ndeplini obiectivele sau un impact asupra acestei capaciti. 4onform lui . "otlerX exist apte
categorii de public @
?. rupurile /inanciare care influeneaz capacitatea firmei de a obine fonduri# bnci,
organisme de investiii i acionarii$ L
C. rupurile "ediatice# ziare, reviste i posturi radio i de televiziune care difuzeaz tiri,
comentarii i opinii editoriale$ L
H. rupurile uverna"entale L
:. rupurile de activis" cet&enesc 3
;. rupuri locale de pu,lic 3
<. pu,icul lar sau eneral 3
=. rupurile interne de pu,lic.
6 influen semnificativ n randul activitii de marketing precum i a activitii n
general a bncii *+, o au at%t grupurile financiare precum Q03, *5+,, precum i alte instituii
bancare de pe piaa rom%neasc, *4+, 454 *ank, 6; *ank, precum i restul bncilor
comerciale cu care *+, colaboreaz i de care depinde activitatea ei ca i instituie, grupurile
me"iatice, cele guernamentale, publicul larg i grupurile interne "e public. Ultima categorie
menionat are un impact deosebit asupra activitii *+, ntruc%t at%t angajaii firmei, acionarii,
managerii i directorii din 4onsiliul de )dministraie sunt cei care realizeaz i coordoneaz
activitatea bncii.
-rupurile mediatice precum mass'media are o influen important asupra imaginii pe
care o creeaz n mintea clienilor bncii. 6 tire nefondat despre activitatea bncii *+, poate
avea un impact negativ n numrul de clieni ai bncii, acetia put%nd refuza serviciile bncii doar
pe baza unui zvon i sa se reorienteze ctre o alt banc.
(%3% Aacro/ediul +$ncii BRD - Groupe Soci9t9 G9n9rale
0acromediul este dat de forele societale mai generale care influeneaz ntregul
micromediu. 4ele ase fore care alctuiesc macromediul companiei sunt @ forele demografice,
cele economice, cele naturale, cele te!nologice, cele politice i cele culturale. )ceste fore
modeleaz ocaziile favorabile i ridic ameninri la adresa firmei.
o $ediul de"ora/ic
,emografia este studiul caracteristicilor specifice grupurilor de populaie uman. 0ediul
demografic se refer la populaia aflat n zona de activitate a firmei.Y )cest mediu influeneaz
CI
micromediul de marketing al bncii *+, pentru c aceast component reprezint sursa de
alimentare cu fora de munc necesar desfurrii activitii. =pecialitii de marketing din cadrul
*+, trebuie s cunoasc mediul demografic pentru c furnizeaz informaii care le permit s
aprecieze cererea pentru anumite servicii.
6ndicatorii speci/ici mediului demografic sunt @
?. popula'ia stabil$ care la recensm%ntul de la ? iulie ?MMK n +om%nia era de CC.IJC.KJH
persoane dintre care ??.J?C.??J brbai i ??.PMJ.RMH femeiL
C. reparti)area popul'iei pe me"ii "e locuit , CC.IJC.KJH dintre care ?C.HPD.KKR n mediul urban
#unde ponderea populaiei masculine este de PK,HRN fa de I?,RPN c%t este ponderea populaiei
feminine$ iar ?J.?IP.M?D n /ediul rural #unde sunt PM,RPN respectiv IJ,HRN$ L
H. pon"erea populatiei pe se7e la niel national , PK,MPN populaie masculin i I?,JRN
populaie femininL
onderea mai mare a populatiei sex feminin nu este specifica tuturor grupelor de v%rsta,
p%na n jurul v%rstei de PJ ani structura pe sexe este net favorabila sexului masculin, ponderea
acestora se egaleaza n jurul v%rstei PJ B PI de ani, dupa PI de ani predomin%nd populatia de sex
feminin.
4unoaterea ponderii populaiei la nivel naional este foarte important pentru *anca
*+, ntruc%t se adreseaza cu produse i servicii financiar B bancare persoanelor fizice, unde
locul principal le revine femeilor tiind caele gestioneaza bugetele de familie.
o $ediul econo"ic
5ste alctuit din ansamblul elementelor ce compun viaa economic a spaiului n care
acioneaz o organizaie. rincipalii in"icatori economici care trebuie sa fie avui n vedere atunci
c%nd se analizeaz aceast component a macromediului sunt @
?. structura veniturilor L
C. venitul mediu pe locuitor# nominal i real$L
H. produsul intern brutL
P. c!eltuielile de consum L
I. gradul de ocupare al forei de munc L
R. strucura pe ramuri a economiei.
rincipalul factor economic care are cea mai mare influen n prezent asupra modului de
formare a preului i implicit a politicii de pre a *+,' -=- reprezint cri%a econo"ic&
"ondial&. )ceast criz financiar determin o scdere a rentabilitii bncii, o modificare a
CR
politicii de pre precum i o nou viziune de adaptare a dob%nzilor, tarifelor i comisioanelor
bancare la disponibilitile bneti tot mai reduse ale populaiei. 4onform datelor furnizate de
marketerii *+,, politica de risc nu va fi revizuit dei *+, i adapteaz oricum aceast politic
la trei luni, n funcie de evoluia pieei. 6 alt consecin a acestei crize care se rsfr%nge i
asupra bncii *+, o constituie lipsa de lic!iditi.
o $ediul natural
0ediul natural intr tot mai mult n consideraie n perioada actual, n proiectarea i
desfurarea activitilor economice. 4ondiiile naturale determin modul de localizare, de
distribuie.
)cest mediu poate influena activitatea *+, n condiile n care condiiile de
mediu# relief, clim$ afecteaz n vreun fel buna desfurare a activitii. =pre exemplu, n cazul
n care s'ar produce un cutremur n oraul *acu iar =ucursala *+, *acu ar fi afectat, este
evident faptul c activitatea bncii ar fi sistat p%n la rezolvarea situaiei. ,e asemenea anumite
tendine ale acestiu mediu precum @ criza materiilor prime, creterea costului energiei pot
influena activitatea *+,.
o $ediul te1noloic
4unoaterea mediului te!nologic permite @
' modific modelele cererii i a stilului de via L
' creez noi modaliti de satisfacere ntr'un grad mai mare a nevoilor consumatorilor L
' amplific eficiena activitii de marketing.
=e pare c specialitii de marketing din cadrul *+, au nteles importana acestor aspecte
i prin urmare au implementat o serie de te!nologii pentru a imbunti activitatea financiar'
bancar i pentru a mri performanele bncii. *eneficiind de o te!nologie avansat pentru
tranzaciile de arbitraj valutar ofert de +euters 3nformation =ervices i ;elerate pentru informaii
de specialitate de pe piaa bancara internaional i +euters ,ealing =istem pentru tranzacii
valutare, *+, acioneaz pe piata internaional prin operaiuni specifice spot, forSard, sSap i
pe piata valutar interbancar, efectu%nd tranzacii n nume propriu i n numele clienilor si.
,e asemenea *+, -roup =ociEtE -EnErale a optat ncep%nd din anul CJJK pentru
furnizorul rom%n de softSare cu cele mai ample competene n domeniu i productor al celui
mai utilizat sistem de management al resurselor umane i salarizrii din +om%nia B 4!arisma 1+,
CD
9otalSo/t pentru a implementa n cadrul *+, soluia Seb e4!arisma, platform care asigur
colectarea informaiilor necesare furnizrii serviciilor salariale.
o $ediul politic -i leislativ
)ctivitatea bncilor romaneti este reglementat de legislaia specific domeniului,
respectiv 2egea privind activitatea societilor comerciale, nr.H?T?MMJ i 2egea privind activitatea
bancar, nr.HHT?MM?. n acelai timp, activitatea bncilor comerciale este sub autorizarea i
supraveg!erea bncii centrale. entru a asigura concurena n sectorul bancar i pentru a limita
poziiile de monopol au fost stabilite anumite reglementri. *ncile nu au voie sa nc!eie
contracte, ntelegeri care le'ar putea conferi o poziie dominant pe piaa monetar. *ncile nu
trebuie sa se angajeze ntr'o concuren neloial.
*anca +om%n pentru ,ezvoltare a luat natere la data de ? decembrie ?MMJ, n baza
@ot$r8rii "e 1uern nr* FF:9C G Doiembrie F;;H, publicat n 0onitorul 6ficial nr. ?HCT CR
7oiembrie ?MMJ, organizat ca societate pe aciuni.
*+, se supune at%t legilor date de -uvernul rom%n precum i reglementrilor impuse de
*7+ precum i !otr%rilor date de 4onsiliul de )dministraie *+, condus de preedintele
bncii.
o $ediul cultural
5ste alctuit din ansamblul elementelor care privesc sistemul de valori, obiceiurile,
tradiiile, credinele i normele care guverneaz statutul oamenilor n societate.Z e baza acestor
componente se formeaz comportamentul de cumprare i de consum de care trebuie sa in cont
specialitii de marketing din cadrul *+,.
n evaluarea impactului mediului cultural asupra activitii *+, trebuie luat n
considerare faptul c de el depinde de o serie de caracteristici @ valorile culturale rezist n timp,
fiecare cultur este compus din culturi secundare, valorile culturale se transform n timp.
n analiza comportamentului de apelare la serviciile *+, a clienilor se observ faptul c
acetia au o imagine favorabil privind aceast banc i datorit faptului c misiunea *+, nu
este aceea de a modifica percepiile culturale ale rom%nilor i nici nu ofenseaz cultura acestei
piee de clieni. *a mai mult la nivelul judeului *acu exist un parteneriat ntre Universitatea
din *acu i sucursala *+, din acest ora, prin care cei de la *+, ii pun la dispoziia
universitii serviciile financiar' bancare.
CK
!ote
X "otler !., -ar. )mstrong, [Principiile marketingului, ed. ;eora, ediia a iv'a , CJJK, p.MC'MH.
Y "otler !., -ar. )mstrong, [Principiile marketingului, ed. ;eora, ediia a iv'a , CJJK, p.?CI.
Z *alaure 8., [Marketing# e"i'ia a ((%a re$)ut$ &i a"$ugit$, ed. Uranus,*ucureti, CJJK, p.KJ.
CM