www.referat.

ro

Ministerul Educaiei al republicii Moldova

Universitatea de Stat din Moldova
Facultatea de tiine economice, departamentul de Finane i bnci

Lucru individual
La disciplina: Bazele activitatii bancare

Studierea bancii comerciale

Energbank

Disciplina: Bazele activitatii bancare

A elaborat: Gr.FB1501
Titularul cursului: Covalenco Igor
Cernetchi Andrei
Lungu Alexandru

Chisinau 2016

Cuprins :
1.Dispozitii generale................................................................................2
2.Capitalul i acionariatul bncii.........................................................5
3.Sistemul de pli al bncii.................................................................11
4.Concluzii.............................................................................................22
5. Bibliografie........................................................................................23

1.Dispozitii generale
Banca Comercial "Energbank" SA a fost
creata la 16 ianuarie, 1997. 89.5% din
actiuni apartin intreprinderilor cu forma
diferita de proprietate, 10.5% aparin
persoanelor fizice. Capitalul statutar al
Bancii este de 100 000 000 lei (2 000 000
actiuni - nominal 50 lei).
Banca este unul din fondatorii societii
interbancare de garantare a creditelor
"Garantinvest", a biroului istoriilor creditare
"Biroul de credit", Fondului de garantare a
depozitelor n sistemul bancar al Republicii

Moldova, membru al Bursei de valori a Moldovei i a Depozitarului Naional, Participant

profisionist pe piaa valorilor mobiliare, membru al Asociaiei bncilor din Moldova, membru
asociat al sistemului internaional de pli "VISA" Int. i "MasterCard" Int. Auditorul Bncii
este compania internaional de audit - GrantThornton.
Banca ntotdeuna a promovat o politic de lrgire a reelei sale, deoarece anume ea este calea
de baz a rspndirii serviciilor i produselor Bncii. La momentul actual banca are 70 de
subdiviziuni pe teritoriul republicii.
Scopul principal care st n faa Bncii const n dezvoltarea efectiv i sporirea cotei de pia
deinute pe piaa financiar a Moldovei.
Direciile principale de realizare a s trategiei sunt urmtoarele:
- dezvoltarea echilibrat a principalelor direcii de business: corporativ i retail:
- atragerea clienilor corporativ, inclusiv prin participarea la programele investiionale;
- extinderea deservirii ntreprinderilor mici i mijlocii, inclusiv pe baz de extindere a
programelor de creditare;
- dezvoltarea businessului retail, att pentru atragerea resurselor bneti, ct i pentru realizarea
diverselor tipuri de credite retail;
- sporirea capitalului, fapt ce va permite atragerea la deservire a unor clieni mai mari i
participarea la proiecte investiionale importante;
- implementarea tehnologiilor bancare eficiente;
- dezvoltarea i diversificarea sortimentului de produse, destinate pentru diverse segmente de
clieni;
- dezvoltarea regional, dezvoltarea reelei de filiale i reprezentane;
- crearea unui sistem flexibil de gestionare a Bncii, adecvat conjuncturii extrem de dinamice,
bazat pe prghii economice de gestiune i sistem optim de distribuire a mputernicirilor.
Pe parcursul anilor de activitate Banca a reuit s cucereasc reputaia unui partener de afaceri
sigur i profesionist. Graie politicii echilibrate i raionale n domeniul managementului
financiar, BC "ENERGBANK" S.A. , pe parcursul existenei sale, i-a ntrit esenial poziiile pe
piaa financiar a Moldovei i-i pstreaz tendinele pozitive de cretere a tuturor indicilor
activitii sale. Politica n domeniul muncii cu clienii se constituie pe baza unui avantaj reciproc
i colaborrii de afaceri. Elaborarea i implimentarea tehnologiilor bancare, susinerea calitii
serviciilor la un nivel nalt au devenit baza relaiilor reciproce cu clienii Bncii.
Crend condiii pentru dezvoltarea afacerilor clienilor si BC ENERGBANK SA i
perfecioneaz constant calitatea i nivelul serviciilor prestate. Noi cretem pentru clienii notri
i mpreun cu ei, propunndu-le permanent noi posibiliti de colaborare n mai multe niveluri.
Interaciunile de parteneriat ntre client i banc constituie garantul bunstrii i nfloririi

economiei moldoveneti. Banca privete cu ncredere n viitor. Propunnd soluii concrete,

pstrnd cu strictee confidenialitatea raporturilor reciproce a partenerilor, ENERGBANK
rmne Banca businessului privat i are o atitudine flexibil fa de interesele clienilor.
Concomitent Banca se sprijin permanent pe experiena acumulat, tehnologiile bancare
performante, resursele financiare i intelectuale.

2. Capitalul i acionariatul bncii

2.1 Regulament cu privire la cota de participare n capitalul social al bncii
Influen dominant asupra persoanei; existena unor situaii de fapt sau a unor aranjamente
organizatorice sau financiare pentru:
a) repartizarea profitului anual sau acoperirea pierderilor persoanei;
b) coordonarea gestionrii activitii persoanei de ctre alte persoane care urmresc un obiectiv
comun;
c) atribuirea de competene mai mari, dect cele care deriv din cotele deinute;
d) atribuirea competenelor de a alege membrii organului de supraveghere sau ai organului
executiv altor persoane, dect celor care urmeaz s posede asemenea competene n temeiul
cotelor deinute;
e) gestionarea comun a persoanelor, care deriv din componena organelor de conducere;
f) cazurile n care fie majoritatea membrilor organului de supraveghere sau a membrilor
organului executiv ale persoanei, fie acionarul care deine cel puin 50% din aciunile cu drept
de vot sau din capitalul persoanei sunt obinuii sau sunt obligai s acioneze n vederea
gestiunii persoanei n conformitate cu instruciunile altei persoane;
g) capacitatea de a deine majoritatea decisiv pentru a vota chestiunile prevzute de legislaie,
ce in de competena adunrii generale a acionarilor.
Legturi strnse; situaia n care dou sau mai multe persoane sunt legate ntre ele n oricare
dintre urmtoarele modaliti:
a) printr-o cot de participare reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul controlului, a
20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul social al unei persoane juridice;
b) prin control;
c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate de una i aceeai ter persoan
prin control.
Persoane care acioneaz concertat; persoanele aflate n situaia n care fiecare dintre ele decide
s exercite drepturile lor legate de cota de participare dobndit sau pe care urmeaz s o
dobndeasc n conformitate cu un acord implicit sau explicit ncheiat ntre persoanele

respective. Activitatea concertat i data achiziiei realizat cu nclcarea prevederilor Legii

instituiilor financiare sunt constatate de Banca Naional.
Pan la proba contrar, urmtoarele persoane sunt prezumate c acioneaz concertat, fr a se
limita la acestea:
a) persoanele care au achiziionat aciuni ale bncii n circumstane care denot achiziia
coordonat sau intenia comun a acestor persoane de a achiziiona aciunile bncii;
b) persoanele implicate: persoane care controleaz sau sunt controlate de ctre alt persoan
sau care se gsesc sub un control comun; persoane care snt parte direct sau indirect la acorduri
n vederea obinerii sau exercitrii n comun a drepturilor de vot, dac aciunile, obiect al
acordului, pot conferi o poziie de control; persoane fizice din cadrul persoanei care au atribuii
de conducere sau control; soii, rudele i afinii pn la gradul al doilea ale persoanelor fizice
menionate n alineatele de mai sus; persoane care pot numi majoritatea membrilor organelor de
conducere n cadrul unei persoane;
c) ntreprinderea-mam mpreun cu sucursalele sale, precum i oricare dintre sucursale
aceleiai ntreprindere-mam ntre ele;
d) o persoan cu membrii organelor de conducere i cu persoanele implicate, precum i aceste
persoane ntre ele;
e) o persoan cu fondurile ei de pensii i cu persoana ce administreaz aceste fonduri;
f) persoane care n derularea unor operaiuni economice utilizeaz resurse financiare avnd
aceeai surs sau care provin de la entiti diferite care sunt persoane implicate;
g) persoane care n derularea unor operaiuni economice direcioneaz beneficiile astfel
obinute ctre acelai destinatar sau ctre destinatari care sunt persoane implicate;
h) persoane juridice ale cror structuri de proprietate sau organe de conducere au preponderent
aceeai componen;
i) persoane care au adoptat sau adopt o politic investiional similar, prin achiziia de
instrumente financiare emise de acelai emitent sau de persoane implicate cu acelai emitent
i/sau prin nstrinarea de instrumente financiare emise de acelai emitent sau de persoane
implicate cu acelai emitent;
j) persoane, al cror exerciiu identic al drepturilor conferite de valorile mobiliare emise de
banc denot o politic comun de durat cu referire la banc;
k) persoane care pentru derularea unor operaiuni economice, de reprezentare a intereselor sau
pentru exercitarea drepturilor de vot conferite de instrumentele financiare deinute, au desemnat
sau desemneaz ca mandatar, respectiv mandatari aceeai persoan, respectiv persoane care sunt
persoane implicate;

persoane care s-au asociat n orice form juridic recunoscut de lege, iar scopul sau

obiectivul asocierii const n operaiuni aflate n legtur cu banca;

persoane care au deinut sau dein n acelai timp cote de participare la una sau mai multe

persoane juridice exercitnd controlul asupra acestora i desfurnd o politic comun;

persoane care au derulat sau deruleaz operaiuni economice mpreun.

Achizitor potenial; orice persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd
concertat, nregistrate ca atare sau nu, care urmeaz s dobndeasc, prin orice modalitate, direct
sau indirect, o cot substanial ntr-o banc sau s i majoreze cota substanial astfel nct
proporia drepturilor sale de vot sau a cotei n capitalul social s ating ori s depeasc nivelul
de 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o sucursal a sa. n aplicarea prezentului
Regulament, obligaiile care incumb achizitorului potenial/achizitorului/deintorului direct sau
indirect de cot n capitalul social al bncii revin i beneficiarului efectiv al acestuia.
Cerintele BNM privind actionariatul bancii
Legea nr.31 din 07.03.2013 pentru modificarea si completarea unor acte legislative (Monitor
Oficial nr. 69-74/223 din 05.04,2013) a stabilit cerine noi aferente deinerii cotelor de
participare n capitaul bncilor. Cerinele respective determin obligaia de informare/notificare a
Bncii Naionale att de ctre banci, ct i de ctre deinatorii direci i indireci (inclusiv
beneficiarii efectivi) ai cotelor de participare n capitalul bncilor n modul i condiiile stabilite
de prevederile art. 15 -158 din Legea instituiilor flnanciare nr.550-XIII din 21 iulie 1995.
Cu referire la ionarii i deintorii indirecti de cote substantiale n capitalul social al
bncilor, dobndite an la ntrarea n vigoare a Legii nr.3l, art. VIII din aceasta lege determine
obligativitatea acionarilor i deintorilor respectivi s remita Bnci Naionale informaia
privind beneficiarii efectivi ai acestora, precum i orice alt informaie solicitat de Banca
Naional pentru confirmarea identiti beneficiarilor efectivi, n termen de 6 luni de la data
ntrrii n vigoare a respectivei legi. n caz contrar, vor fi aplicabile prevederile art. 156 din
Legea instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995.
Lund n consideraie c termenul de 6 luni expir la 05.10.2013, V ateniom la necesitatea
informrii i atenionrii suplimentare a acionarilor (grupurilor de acionari ce acioneaza
concertat) i a deintorilor indireci de cote substaniale n capitalul social al bncilor referitor la
obligaia de prezentare n adresa Bncii Naionale n termenul stabilit de lege, a informaiei
aferente beneficiarilor efectivi ai acestora, precum si referitor la consecinele legale n cazul
neprezentrii informaiei necesare.
Informaia respectiv, n scopul faciliti procesului de prezentare si examinare, va fi ntocmit,
n comun, de catre fiecare actionar (grup de acionari ce acioneaza concertat) j deinator

indirect al acestuia, inclusiv beneficiar efectiv, al oricarei cote substantiale n capitalul social
bncii, conform anexei nr.l la rezent scrisoare si prezentata de catre acionarul respectiv Bancii
Naonale.
La fel, fiecare actionar-persoana fizica ce deine cota substantial n capitalul social al bancii,
sau acionar-persoana fizica care acioneaza concertat cu ali acionari ai bancii si deine cu
acetia cota similara, va prezenta declaraie, conform modelului din anexa nr.2, precum cu
beneficiarul efectiv al cotei deinute este insui actionarul rcspectiv. n cazul n care acest
acionar nu este beneficiarul efectiv - acionarul si beneficiarul efectiv vor dezvlui identitatea
celui din urma conform cerinelor expuse n anexa nr. 1, iar beneficiarul efectiv va prezenta
declaraie, conform modelului din anexa nr.3.
n scopul informrii pesoanelor vizate - acioonarilor si deinatorilor indireci de cote
substaniale n capitalul social al bncilor pan la beneficiarii efectivi, recomandm utiiizarea
concomitena de ctre bnci a tuturor mijloacelor posibile de informare - publicarea pe paginaoficial web a bncii i a n organul de presa stabilit de statutul bncii, expedierea scrisorilor
electronice i pe suport hrtie, comunicarea prin telefon, fax, .a.
Acionarii i/sau grupurile de persoane care acioneaz concertat i care dein cote
substaniale n capitalul social al bncii i referitor la beneficiarii
N
r.
d
/
o

Deintorii direci ai cotelor substaniale /

Numele, prenumele/
Denumirea
acionarilor /
, /

Perioada
denitut /

Tara de
resedint
a/

A
1

B
(R)SA Enteh

(R)Makovetkaia
Elena Valeri
(R)SA EvidentElectro
(R)Melnic Vladimir
Evghenie***

C
14.02.19
97
01.09.19
97
10.06.19
99
09.07.19
99

3
4

(R)SA Sfinx-Impex

(R)Prepelita
Alexandru
Arcadie****

(R)SA Balcolcom

(R)Gross Elisabeth
Petru
(R)Tonciuc Svetlana
Vladimir
(R)ICS Dunav SA

9
1
0
1
1
1

Beneficiarii efectivi ai cotelor substaniale /

(R)Semionova
Elena Vladimir*****
(R)SRL PCF Sarm

14.02.19
97
01.09.19
97

14.02.19
97
01.09.19
97
13.01.20
00
14.02.19
97
09.07.19
99
05.03.19

Cota
de
partici
pare,
%/

, %
F
8.09

Dreptul
de vot,
%
/

,
%

Numele,
beneficiarilor

D
Moldova

Numa
rul
grupu
lui* /

E
1

G
8.09

H
(R)Covanji Natalia Valeri

I
Moldova

Moldova

0.85

0.85

Moldova

Moldova

7.33

7.33

(R)Makovetkaia Elena
Valeri
(N)Djaparova Dina

Moldova

0.03

0.03

Moldova

Moldova

6.89

6.89

Moldova

0.04

0,04

(R)Melnic Vladimir
Evghenie
(R)Gross Alexander Teodor
(N)Gromyko-Piradova
Svetlana
(R)Prepelita Alexandru
Arcadie
(R)Fuiarovskaia Svetlana
Vladimir
(R)Gross Elisabeth Petru
(R)Tonciuc Vasili Stefan
(R)Gross Elisabeth Petru

Moldova

(R)Tonciuc Svetlana
Vladimir
(N)Bezugla Iryna

Moldova

(R)Semionova Elena
Vladimir
(R)Andries Gheorghe Ion

Moldova

Moldova

4.92

4.92

Moldova

0.08

0.08

Moldova

0.05

0.05

Moldova

6.07

6.07

Moldova

0.14

0.14

Moldova

2.29

2.29

prenumele

efectivi
/
,

Tara
de
resedinta
/

Republica Cipru

Moldova
Federatia Rusa
Moldova

Moldova
Moldova
Moldova

Republica Cehia

Moldova

2
1
3
1
4
1
5
1
6
1
7
1
8
1
9
2
0
2
1
2
2
2
3
2
4
2
5
2
6
2
7

97
(R)Andries
Eudochia
Timofei******
(R)Ciornii Nicolae
Timofei
(R)Andries Victoria
Gheorghe
(R)Chetrar Elena
Nicolai
(R)Cecetova Natalia
Nicolae*******
(N)Pykhtina Irina
(N)Hostex
Establishment
(N)Omnimoon
Networks Limited
(R)SRL
Electroreparatie
Grup
(N)WGD INT S.R.O
(N)Panfermag
Energy SA
(R)ICS Compania
Dima-Holding SRL
(N)Esperan
Property Consultans
Limited
(N)Shvayko Petr
Petr
(R)ICS RED UNION
FENOSA SA

(R)Andries Eudochia
Timofei
(R)Andries Eudochia
Timofei

Moldova

28.01.20
00

Moldova

0.00

0.00

01.09.19
97
13.10.20
03
01.09.19
97
01.09.19
97
27.06.20
13
01.09.19
97
23.12.20
09
29.12.20
09

Moldova

0.08

0.08

(R)Ciornii Nicolae Timofei

Moldova

Moldova

0.14

0.14

Moldova

Moldova

0.05

0.05

(R)Andries Victoria
Gheorghe
(R)Chetrar Elena Nicolai

Moldova

0.05

0.05

Moldova

Federatia
Rusa
Liechtenst
ein
Republica
Cipru
Moldova

2.80

2.80

(R)Cecetova Natalia
Nicolae
(N)Pykhtina Irina

9.62

9.62

(N)Kuno David Frick

Liechtenstein

3.98

3.98

(N)Papapavlou Eleni

Republica Cipru

3.10

3.10

(R)Gavenco Andrei Vladimir

Moldova

24.11.20
06
24.11.20
06
12.01.20
00
10.06.20
03

Republica
Cehia
Elvetia

3.95

3.95

(R)Skirski Ruslan Valeri

Moldova

4.75

4.75

Elvetia

Moldova

8.62

8.62

(N)Varone Raphael Jean

Marie
(N)Andreou Katia

Republica
Cipru

9.60

9.60

(N)Kinanis Panagiotis

Republica Cipru

10.10.20
13
15.09.19
98

Federatia
Rusa
Moldova

4.80

4.80

(N)Shvayko Petr Petr

Federatia Rusa

9.98

9.98

nu exista**

2.2 Structura organizatorica a bancii

Moldova

Moldova

Federatia Rusa

Republica Cipru

2.3 Analiza evoluiei capitalului bncii n perioada ultimilor ani

Capitalul i fondurile de rezerv se constituie pe seama profitului i au aport relativ redus n
formarea resurselor de creditare ale bncilor, deoarece banca, fiind o societate pe aciuni,
formeaz capital propriu prin emisiune i subscriere de aciuni.
Coeficientul suficienei capitalului - servete la evaluarea suficienei capitalului ponderat la
risc, unde capitalul normativ total reprezint numrtorul, iar activele ponderate la risc reprezint
numitorul:

Anul/
indicatorul

2013

2014

2015

2016

mil.lei
CNT

261,78

272,11

340,2

390,6

APR

923,82

1175,37

1131,94

942,25

Gradul s.c2013 = 261,78/923,82*100% = 28,33%

Gradul s.c2014 = 272,11/1175,37*100% = 23,15%
Gradul s.c2015 = 340,2/1131,94*100% = 30,05%
Gradul s.c2016 = 390,6/942,25*100% = 41,45%

Gradul suficientei capitalului ponderat a BC ''Energbank'' SA

45.00%

41.45%

40.00%
35.00%
30.00%

30.15%

28.33%
23.15%

25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%

2013

2014

2015

2016

3.Sistemul de pli al bncii

3.1 Sistemele electronice
Astzi, n cadrul subdiviziunilor Energbank se pot realiza pli n favoarea Serviciului
Guvernamental de Pli Electronice - MPay, iar deintorii conturilor de card pot realiza plata
direct pe site-ul MPay. Acest lucru a devenit posibil dup lansarea recent a unui nou sistem
informaional - serviciul guvernamental de pli electronice MPay.
MPay este serviciul guvernamental de pli electronice, un instrument informaional cu
ajutorul cruia pot fi achitate diverse servicii online.
Pentru a opera pli electronice pentru servicii publice prin pagina
electronic www.mpay.gov.md este necesar s deinei un card de plat emis de Energbank, s
accesai pagina electronic www.mpay.gov.md i s selectai serviciul n favoarea cruia trebuie

s efectuai plata, urmnd paii descrii. Totodat, n cazul n care nu avei acces la internet,
putei efectua plile n numerar pentru ntreg spectrul de servicii publice, la ghieele Energbank.
De acest serviciu va putea beneficia i mediul de afaceri, care n activitatea lor comercial au
nevoie s perceap pli pentru serviciile prestate, dar i s achite pentru serviciile consumate.
Energbank v propune cea mai extins reea de subdiviziuni bancare, amplasate n toate
raioanele Republicii.
Avantajele achitarii serviciilor publice prin intermediul Serviciului MPay:

economisirea timpului. Nu e nevoie a ajunge la o instituie public n persoan.

eficiena cheltuielilor. Efectuarea plilor pentru serviciile publice fr comisioane

adiionale.

accesibilitate. Efectuarea plilor 24 ore pe zi, 7 zile pe sptmn prin intermediul

Internetului, folosind un card de plat, precum i la orice ghieu Energbank.

comoditate. Serviciul guvernamental de pli electronice se deosebete prin interfat web

simpl i uor de utilizat.

Lista serviciilor prestate prin intermediul serviciului MPay se extinde continuu de la lansare, la
moment fiind efectuate achitri pentru:

eliberarea cazierului judiciar;

achitarea amenzi poliie;

servicii .S. CADASTRU;

procurarea mijloacelor de identificare a animalelor domestice;

achitarea formularelor tipizate de documente primare;

servicii .S. CRIS REGISTRU;

serviciul de apostilare;

achitarea serviciilor Seviciul Stare Civil;

Astfel, pentru a achita serviciul public necesar, persoana va accesa e-Serviciul de pe

portalul www.servicii.gov.md i va completa cererea online. Serviciul va calcula suma spre plat
i va propune achitarea prin MPay. Ulterior, persoana va fi redirecionat pe siteul www.mpay.gov.md unde va putea selecta banca i modalitatea de achitare. La sfritul
operaiunii, serviciul va veni cu o confirmare de plat. n orice moment poate fi verificat statutul
plii.
3.2 Servicii bancare la distanta

Internet banking este un set de servicii bancare la distan, care v permite s gestionai
conturile, s efectuai pli i transferuri n orice moment i din orice calculator cu acces la
Internet.
Avantajele Internet banking:

Siguran n efectuarea plilor, deoarece fiecare plat este confirmat printr-o metod de
autorizare din urmtoarele: semntura mobil, TAN coduri sau codul primit prin SMS;

Utilizarea programului este simpl i funcional, ce permite intuitiv sau cu ajutorul

sugestiilor s efectuai o operaie, pe un laptop, tablet sau smartphone;

Economisirea timpului, deoarece nu este necesar de a merge la banc, iar timpul liber l
putei petrece cu prietenii;

Economisirea mijloacelor financiare pentru utilizarea transportului pn la banc, prin

posibilitatea de a face pli de acas utiliznd internetul;

Vizualizarea operaiilor pe conturile curente, de card, graficul de rambursare a creditului,

operaiuni care v permit s fii informat mereu cu privire la venituri i cheltuieli;

Plata serviciilor comunale i posibilitatea de a fi la curent dac factura este emis deja pe
luna curent, astfel nct prin intermediul Internet banking, la introducerea numrului
facturii, putei vizualiza suma ctre plat;

Schimb valutar la un curs favorabil, cu ajutorul cruia se pot face cumprturi pe internet
sau economii n moned strin pentru odihn;

Transfer de mijloace bneti ntre conturi i carduri de plat, pentru posibilitatea de a

achita n magazine;

Efectuarea plilor n lei i valut strin ctre alte persoane din strintate, la fel i pli
ctre buget: impozite, taxe, amenzi etc;

Mobile banking
Pn la sfritul anului 2016 B.C. "ENERGBANK" S.A. plnific sa lanseze pentru persoane
fizice serviciul Mobile banking.
Mobile banking - este o aplicaie uor de utilizat, care permite clienilor s economiseasc
timpul propriu, deoarece telefonul mobil este ntotdeauna la ndemn. Aceasta la rndul su
mrete dorina de al utiliza ca un instrument de plat.
Extras electronic
Astzi, clienii B.C. "Energbank" S.A. au oportunitatea de a obine extrasul de cont electronic
prin Internet.
Acest serviciu suplimentar ofer clienilor bncii, deintori de carduri de plat/

conturi curente, accesul operativ la urmtoarele informaii:

- suma disponibil n contul de card/contul curent;
- ultimele tranzacii efectuate prin intermediul cardului/ contului curent.
Este cel mai convenabil i rapid mod de solicitare a informaiei ce permite n orice moment
vizualizarea soldului disponibil n cont sau tranzaciilor recente pe contul de card/contul
curent.
Fiecare client al bncii, deintorul cardului de plat/ contului curent, are posibilitatea de
a obine extrasul de cont on-line, urmrind paii descrii n Ghidul de utilizare a
sistemului Extras de cont electronic.

SMS info
SMS-Info posibilitatea de a primi mesaje SMS la telefonul mobil n urma
efecturii operaiunilor/tranzaciilor prin intermediul cardului bancar.
Avantajele serviciului

Controlul operativ al cheltuielilor personale;

Informaie referitor la completarea contului de card;

Securitate n utilizarea cardului;

Informaie privind disponibilitatea soldului la efectuarea operaiunilor reuite;

Livrarea mesajelor n orice col al lumii (n cazul asigurrii serviciilor de Roaming);

Expedierea mesajelor SMS n timp real;

Posibilitatea de a conecta la acest serviciu un numr nelimitat de carduri.

Cum lucreaz acest serviciu?

Imediat dup efectuarea operaiunii prin utilizarea cardului bancar, vei primi un mesaj-SMS la
telefonul mobil, numrul cruia este indicat n cererea de conectare la acest servici. Textul
mesajului va conine datele referitor la tranzacia efectuat (numrul cardului trunchiat, suma
operaiunii, locul i data).
Mesajul SMS se expediaz n urmtoarele cazuri:

La extragerea mijloacelor bneti;

Achitarea mrfurilor/serviciilor n punctele comerciale;

Achitarea mrfurilor/serviciilor n reeaua Internet;

Introducerea incorect a codului PIN la efectuarea operaunilor financiare;

Notificare despre insuficiena mijloacelor bneti pentru efectuarea operaiunii financiare

curente.

3.3 Sistemul de transferuri internaionale utilizate de Energbank

BC ENERGBANK SA ofer servicii de transfer de bani prin intermediul a 6 sisteme de
transferuri internaionale de mijloace bneti:

1.

Western Union (NYSE: WU) este

o companie lider pe piaa global a transferurilor de bani. mpreun cu organizaiile sale afiliate,
Orlandi Valuta i Vigo, Western Union le ofer clienilor si modaliti rapide, fiabile i uoare
de a trimite i primi bani n destinaii din ntreaga lume, de a realiza pli i de a achiziiona
ordine de plat. Renumit pentru activitatea sa de pionierat n domeniul serviciilor de
comunicaii prin telegraf, compania Western Union exist nc din anul 1851. Western Union are
o reea de mai mult de 400.000 de locaii ale agenilor, care acoper peste 200 de ri i teritorii,
mai mult de 30.000 de locaii n rile CSI i mai mult de 800 de locaii n moldova, viziteaz
www.westernunion.com pentru a afla care este cea mai apropiat locaie Western Union.

Sistemul de transferuri rapide "Unistream" este un

sistem internaional de transferuri a mijloacelor bneti pentru persoane fizice. B.C.
ENERGBANK S.A. ofer servicii de efectuare i eliberare a mijloacelor bneti prin
intermediul sistemului rapid de transferuri a mijloacelor bneti Unistream. Transferul de
mijloace bneti se efectueaz prin intermediul rilor partenere ale sistemului i anume prin mai
mult de 300 000 de locaii de deservire n 90 de ri ale lumii i n jur de 400 de parteneri de
afaceri.
Comisionul constituie 1-2 % din suma transferului n rile CSI nelund n consideraie valuta
transferului. n cazul transferului din/n alte ri dect CSI comisionul poate fi diferit de cel
obinuit.

Zolotaya Korona - este o sistem momentan de

transferuri bneti fr deschiderea contului bancar avnd mai mult de 26 000 de locaii situate n
urmtoarele ri: Abhazia, Azerbaidjan, Armenia, Kazahstan, Krgstan, Rusia ,Tadjikistan,
Uzbekistan, Ukraina.

Comisionul constituie de la 1% de la suma transferului.

Banii pot fi primii imediat dup expediere.

Transferurile pot fi expediate/eliberate n dolari SUA, Euro, Ruble ruseti.

Transferul se returneaz n ziua efecturii returnrii din locaia de unde a fost expediat.

Dup dorina clientului transferul poate fi eliberat/expediat n alt valut dect cea n care
a fost expediat dup cursul de convertare (cursul casei de schimb valutar al B.C.
ENERGBANK S.A. din ziua eliberrii/expedierii transferului).

Comisionul este achitat doar de expeditor.

Transferul este valabil n sistem timp de dou luni, de la data expedierii transferului de
mijloace bneti. n cazul efecturii modificrilor de ctre expeditor n transfer nu se
achit nici un comision suplimentar.

Sistemul de transferuri rapide MoneyGram.

B.C. ENERGBANK S.A. ofer servicii de efectuare i eliberare a mijloacelor bneti prin
intermediul sistemei rapide de transferuri de bani MoneyGram. Transferul poate fi
efectuat/eliberat n oficiile B.C. ENERGBANK S.A. .

Banii pot fi primii peste 5 minute de la expediere.

Transferurile pot fi expediate n Euro, i eliberate n dolari SUA, Euro.

Dup dorina clientului transferul poate fi eliberat /expediat n alt valut decit cea n care
a fost expediat dup cursul de convertare (cursul casei de schimb valutar al B.C.
ENERGBANK S.A. din ziua eliberrii/expedierii transferului ).

Comisionul este achitat doar de expeditor.

n cazul efecturii modificrilor de ctre expeditor, n transfer, nu se achit nici un

comision suplimentar.

Perioda de valabilitate a transferului este de 1 (una) lun calendaristic de la data

efecturii sale. Dup aceast perioad, transferul este trecut n arhiv. La cererea
clientului poate fi restabilit i eliberat.

Sistemul de transferuri rapide "Blizko".

B.C. ENERGBANK S.A. ofer servicii de efectuare i eliberare a mijloacelor bneti prin
intermediul sistemului rapid de transferuri de bani Blizko. Transferul poate fi efectuat/eliberat
n oficiile B.C. ENERGBANK S.A. .
rile partenere: Rusia, Azerbaidjan, Armenia, Belarus, Georgia, Kazahstan, Kirghizia,
Tadjikistan, Uzbekistan, Ukraina, Letonia i Cehia.

Banii pot fi primii peste 1 minut de la momentul expedierii.

Transferurile pot fi expediate/eliberate n dolari SUA, Euro, Ruble ruseti.

Transferul se returneaz n ziua efecturii returului din locaia de unde a fost expediat. n
cazul returnrii transferului se folosete procedura obinuit de eliberare a transferului.

Dup dorina clientului transferul poate fi eliberat /expediat n alt valut dect cea n
care a fost expediat dup cursul de convertare (cursul casei de schimb valutar al B.C.
ENERGBANK S.A. din ziua eliberrii/expedierii transferului ).

Comisionul este achitat doar de expeditor.

Transferul este valabil n sistem timp de o jumtate de an de la data expedierii. Dup

expirarea acestui termen, transferul este returnat locaiei de unde a fost expediat.

n cazul efecturii modificrilor de ctre expeditor n transfer nu se achit nici un

comision suplimentar.

Sistemul de transferuri rapide "RIA Money

Transfer" este un sistem internaional de transferuri a mijloacelor bneti pentru persoane
fizice fr deschiderea contului bancar.
B.C. ENERGBANK S.A. ofer servicii de eliberare a mijloacelor bneti prin intermediul
sistemului rapid de transferuri de bani RIA Money Transfer. Transferul de mijloace bneti se
efectueaz i transfere prin intermediul rilor partenere ale sistemului i anume prin mai mult de
170000 de locaii din 130 de ri n intreaga lume. Transferul poate fi primit i efectuat n oficiile
Bncii.

Banii pot fi primii peste minim 5 10 minute de la expediere.

Tranferurile pot fi expediate n dolari SUA i Euro.

Comisionul este achitat doar de expeditor.

Transferul este valabil n sistem timp de o lun, dup care sistemul automatizat l
returneaz fr comision.

Expedierea i primirea unui transfer de bani internaional este posibil n urmtoarele valute:
Dolari SUA, euro, rubla ruseasc, i Lei MD (numai eliberarea), n funcie de sistemul
internaional de transfer de bani. Transferul poate fi expediat / primit n valuta expediat / primit
sau n moned naional la cursul BC "ENERGBANK" SA. n cazul expedierii transferurilor de
bani cu conversie de valut strin n lei i invers, se folosete rata de schimb stabilit n casele
de schimb valutar ale bncii n care se efectuiaz transferul.
3.4 Tipuri de carduri bancare emise i utilizatre
''Cardul Social''

Cardul social cardul de plat Visa Electron/Maestro pentru pensii i prestaii sociale Cardul
este destinat persoanelor care primesc pli de la Casa Naional de Asigurri Sociale (CNAS).
Timp: 2 ani
Valuta: MDL
Rata dobnzii: 8%
Avantajele cardului social:
Deschiderea contului, emiterea i deservirea lunar a cardului - gratuit;
Dobnda anual la soldul din cont - 8%;
Achitri online a facturilor comunale;
Conectare gratuit la SMS informare;
Conectare gratuit la online banking;
Cumprturi n magazine/prin internet/peste hotare fr comisioane;
Retrageri gratuite de numerar la bancomatele Energbank;
Ce pli putei primi de la CNAS?
1. Indemnizaii pentru familiile cu copii

 pentru persoanele asigurate:

- indemnizaie lunar pentru creterea copilului pn la mplinirea vrstei de 3 ani, din care:
- indemnizaie unic la naterea primului copil;
- indemnizaie unic la naterea fiecrui copil urmtor.
pentru persoanele neasigurate:
- indemnizaie lunar pentru ngrijirea copilului pn la mplinirea vrstei de 1,5 ani, din care:
- indemnizaie unic la naterea primului copil;
- indemnizaie unic la naterea fiecrui copil urmtor.
2. Pensii
pensii pentru limit de vrst
pensii de dizabilitate
pensii de urma
pensii pentru vechime n munc
pensii unor categorii de angajai din aviaia civil
pensii participanilor la lichidarea avariei de la Cernobl
pensii militarilor n termen i membrilor lor de familie
pensii unor angajai din domeniul culturii
alte categorii de pensionar
3. Alocaii de stat
pentru persoanele vrstnice
pentru persoanele cu dizabiliti
pentru persoanele cu dizabiliti din copilrie
pentru copii cu dizabiliti n vrst de pn la 18 ani
n cazul pierderii ntreintorului
V invitm s deschidei cardul social doar cu buletinul de identitate n cea mai apropiat
subdiviziune a bncii.
''Visa electron Co-brand "People Credit"

Timp: 2 ani
Valuta: MDL
Rata: 2%
Cardul Visa Electron People Credit & Energbank v ofer beneficiile la care ai visat!Cardul
Visa Electron People Credit & Energbank este primul card co-branding emis de BC
Energbank S.A. cu care vei putea primi reduceri considerabile la cumprarea mrfurilor n
reelele companiilor partenere din Moldova!
Cardul Visa Electron People Credit & Energbank este cardul de debit care poate fi emis n
MDL n cadrul programului co-branding i este destinat persoanelor fizice. Cardul poate fi
utilizat n ar i peste hotare.
Cardul Visa Electron People Credit & Energbank poate fi solicitat att la una din
Ageniile/Filialele BC Energbank SA, ct i prin solicitarea on-line completat pe
www.people.md i ofer deintorului beneficii acordate sub form de discounturi acordate
pentru cumprturile i serviciile oferite la comercianii din lista: COMERCIANTI
PARTENERI.
Cardul Visa Electron People Credit & Energbankeste card de debit indentat i care poate fi
utilizat n limita disponibilului din contul curent de card, i se utilizeaz pentru:
- pli la comercianii parteneri pentru care Deintorul beneficiaz de discounturi n limita
indicat

n COMERCIANI PARTENERI,

- pli la comerciani n strintate,

- primirea transferurilor din ar i de peste hotare,
- retrageri de numerar de la ATM i ghieele bncilor acceptatoare,
- pli n reeaua Internet.
Alte beneficii:
- Cu cardul Visa Electron People Credit & Energbank emis de BC Energbank SA cltorii
peste hotare fr a fi supus convertrilor valutare suplimentare!
De exemplu, achitnd n Europa cumprturile cu cardul Visa Electron n EURO nu vei achita
comisioane de convertare.
''Card de credit''

Cardul de credit Visa Electron/Maestro permite o posibilitate pentru consolidarea situaiei

financiare a familiei Dumneavoastr!
Timp: 3 ani
Valuta: MDL
Rata: 18%
Deintor al cardului de credit poate fi orice persoan fizic, angajat n cmpul muncii de cel
puin 6 luni. Deii un card de credit care ii poate servi drept surs suplimentar de bani, atunci
cnd vrei s cumperi ceva pentru tine sau pentru cei dragi.
Cu cardul de credit:
Achii n magazinele dn Moldova i de peste hotare
Achii serviciile comunale
Achii marfa prin internet, bilete de avion, hoteluri i atc.
Retragi numerar din bancomate n orice moment - 24 din 24 de ore
Achii dobnda doar pentru suma real folosit i doar pentru perioada n care ai utilizat creditul
''Visa electron Depozitul cu card''

Timp: 3 ani
Valuta: MDL, USD, EUR
Rata: 2%
Depozitul cu card ofer posibilitatea s primeti dobnda pe cardul de plata Visa
Electron/Maestro fr a veni lunar la bank.
Deponentul are posibilitatea s primeasc plata lunar a dobnzii pe contul de card de plat.
Avantajele:
Economisind timpul de ateptare n casa bncii

 Deschiderea contului, emiterea i deservirea lunar a cardului - gratuit

Retrageri gratuite de numerar la bancomatele Energbank
Cu cardul de plat:
Achii n magazinele dn Moldova i de peste hotare
Achii serviciile comunale

Concluzii
Banca ntotdeuna a promovat o politic de lrgire a reelei sale, deoarece anume ea este calea
de baz a rspndirii serviciilor i produselor Bncii. La momentul actual banca are 70 de
subdiviziuni pe teritoriul republicii.
Scopul principal care st n faa Bncii const n dezvoltarea efectiv i sporirea cotei de pia
deinute pe piaa financiar a Moldovei.
Crend condiii pentru dezvoltarea afacerilor clienilor si BC ENERGBANK SA i
perfecioneaz constant calitatea i nivelul serviciilor prestate. Banca privete cu ncredere n
viitor. Propunnd soluii concrete, pstrnd cu strictee confidenialitatea raporturilor reciproce a
partenerilor, ENERGBANK rmne Banca businessului privat i are o atitudine flexibil fa de
interesele clienilor. Concomitent Banca se sprijin permanent pe experiena acumulat,
tehnologiile bancare performante, resursele financiare i intelectuale.
Pe parcursul anilor de activitate Banca a reuit s cucereasc reputaia unui partener de afaceri
sigur i profesionist. Graie politicii echilibrate i raionale n domeniul managementului
financiar, BC "ENERGBANK" S.A. , pe parcursul existenei sale, i-a ntrit esenial poziiile pe
piaa financiar a Moldovei i-i pstreaz tendinele pozitive de cretere a tuturor indicilor
activitii sale. Politica n domeniul muncii cu clienii se constituie pe baza unui avantaj reciproc
i colaborrii de afaceri. Elaborarea i implimentarea tehnologiilor bancare, susinerea calitii
serviciilor la un nivel nalt au devenit baza relaiilor reciproce cu clienii Bncii.

Bibliografie selectiva:
1.Site-ul official al Bancii Comerciale Energbank SA: energbank.md
2.Banca Nationala a Moldovei(BNM)
3.BANCA NAIONAL. HOTRRE Nr. 269 din 17.10.2001 privind aprobarea
Regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc (redacie nou) Publicat :
26.10.2001 n Monitorul Oficial Nr. 130, art Nr : 310