Sunteți pe pagina 1din 22

Ipoteca asupra creanelor n noul Cod

civil
BY EDITURA HAMANGIU
ON 25 FEBRUARIE 2014
IN EDITORIALE

Prof. univ. dr. Gabriel Boroi


Rectorul Universitii Nicolae Titulescu din Bucureti,
Formator la Institutul Naional al Magistraturii
Dr. Alexandru Ilie
Avocat n Baroul Bucureti
Articol extras din lucrarea Comentariile Codului civil
Garantiile personale. Privilegiile si garantiile reale autori:
Gabriel Boroi, Alexandru Ilie

1. Dispoziii comune
1.1. Noiune. Natur juridic. Ipoteca asupra creanelor
reprezint o varietate a ipotecii mobiliare[1], ntruct o astfel de
ipotec este supus unor reguli derogatorii de la regimul juridic
general aplicabil tuturor ipotecilor mobiliare.
Potrivit unei clasificri clasice, doctrina romneasc mparte
drepturile subiective civile n drepturi reale i drepturi de crean [2],
dreptul de crean (ius ad personam) fiind acel drept subiectiv civil
patrimonial n temeiul cruia subiectul activ, numit creditor, poate
pretinde subiectului pasiv, numit debitor, s dea, s fac sau s nu
fac ceva.
Pe de alt parte, toate drepturile patrimoniale, n afara dreptului de
proprietate, sunt privite ca bunuri necorporale[3], adic sunt valori
economice care au o existen ideal, abstract[4]. Din acest punct

de vedere, dreptul de crean, privit ca drept patrimonial i ca bun


necorporal, poate face obiectul unei garanii reale[5].
1.2. Delimitarea ipotecii asupra creanelor de alte instituii
juridice.Unii autori consider c dincolo de faptul c ipoteca nu
este, n acest caz, dect o sarcin real asupra creanei, creia
legiuitorul i d n toate cazurile denumirea de ipotec, dar avnd n
vedere i c nsei dispoziiile art. 2400 i urm. C. civ. nu instituie
dect reguli specifice asemntoare unei cesiuni, rezult c o linie
de difereniere ntre cesiunea de crean n scop de garanie i
ipoteca asupra creanelor nu exist i nu are nsemntate[6].
Ali autori arat c ipoteca creanelor este o specie aparte de
garanie mobiliar care tehnic se realizeaz printr-o cesiune de
crean. n aceast ipotez, cesiunea nu este animat de intenia de
a transporta creana de la cedent la cesionar, ci de a furniza
acestuia din urm o garanie pentru plata unei datorii pe care
anterior o avea fa de el cedentul, dispoziiile privitoare la cesiunea
de crean aplicndu-se n mod corespunztor acestei ipoteci[7].
Chiar dac ipoteca asupra creanelor se apropie, prin prisma
efectelor recunoscute de lege, de cesiunea de crean (n general) i
de cesiunea de crean n scop de garanie (n particular), nu putem
pune semn de egalitate ntre aceste dou noiuni, pentru mai multe
motive[8]:
cesiunea de crean reprezint un mod de transmitere a
obligaiilor, instituie juridic distinct de ipoteca mobiliar, care
este o modalitate de garantare a obligaiilor (garanie real);
n cazul cesiunii de crean, garania se realizeaz prin transferul
dreptului de proprietate, iar n cazul ipotecii mobiliare, prin
instituirea unui drept real de garanie, ntre aceste dou drepturi
neputndu-se pune egalitate, chiar dac, prin asimilare, cesiunea de
crean n scop de garanie este supus acelorai reguli referitoare

la publicitate, ordine de preferin i executare ca i ipoteca


mobiliar;
dei ambele instituii au o natur contractual, sunt supuse unor
reguli diferite n ceea ce privete constituirea lor valabil;
creditorul ipotecar dobndete dreptul de a cere plata de la
debitorul creanei ipotecate, ns, spre deosebire de cesionar, nu
devine titularul creanei ipotecate dect n limita garaniei, fiind
obligat s remit debitorului su diferena;
debitorul creanei grevate va rmne titularul creanei ipotecate,
avnd dreptul de a intenta aciuni mpotriva debitorului creanei
care face obiectul ipotecii, spre deosebire de cedent, care va
transmite cesionarului creana mpreun cu toate aciunile care o
nsoesc;
creditorul ipotecar va putea executa silit att obligaia garantat
pe care o are mpotriva debitorului su, ct i creana ipotecat;
creditorul ipotecar, spre deosebire de cesionar, nu va avea dreptul
s cesioneze creana garantat dect pe calea executrii silite;
dreptul de executare silit a creanei ipotecate se nate doar n
cazul nendeplinirii obligaiei garantate, pe cnd n cazul cesiunii de
crean n caz de garanie, prin transferul creanei ca efect al
cesiunii, creditorul cesionar poate cere executarea silit a creanei
fr a face proba nendeplinirii obligaiei garantate;
dreptul de executare silit a creanei ipotecate este opozabil
debitorului acestei creane prin simpla nscriere la arhiv, dreptul
creditorului ipotecar de a cere debitorului plata fiind condiionat de
comunicarea sau acceptarea ipotecii; n cazul cesiunii de crean n

scop de garanie, prin executarea silit a cesiunii avem n vedere


tocmai dreptul cesionarului de a cere debitorului cedat plata
creanei, operaiune condiionat de comunicarea sau acceptarea
cesiunii; nscrierea cesiunii la arhiv va conferi rang de prioritate,
ns nu va da dreptul cesionarului de a pretinde plata de la debitorul
cedat.
n acest sens, potrivit art. 158 din Legea nr. 71/2011, n cazul
cesiunii de crean ncheiate n scop de garanie, dispoziiile privind
executarea din Titlul XI al Crii a V-a a Codului civil vizeaz numai
executarea drepturilor cesionarului cu privire la transferul creanei
cedate, iar nu drepturile cesionarului asupra debitorului cedat, ce
constituie un indiciu cert al faptului c actualul Cod civil
reglementeaz dou instituii distincte: cesiunea de crean n scop
de garanie i ipoteca asupra creanelor.
1.3. Concluzie. Chiar dac ipotecile asupra creanelor prezint,
prin efectele lor, asemnri cu cesiunea de crean, acestea rmn,
n fapt, ipoteci mobiliare, ntruct, n realitate, nu se realizeaz o
cesiune de crean, adic o transmisiune a creanei de la
constituitorul ipotecii (n calitate de cedent) la creditorul ipotecar (n
calitate de cesionar). Calificarea acestei instituii relativ noi de ctre
o parte a doctrinei romneti drept cesiune de crean arat
greutatea cu care dreptul nostru de inspiraie francez este dispus
s asimileze instituii noi.
Nu se poate nega caracterul special al acestei instituii, care, ca i
garanie real mobiliar, mprumut o parte din efectele cesiunii de
crean, ns toate aceste efecte nu sunt consecina unei
transmisiuni a creanei, ci a instituirii unui drept real de garanie
asupra creanei.

Creditorul ipotecar are dreptul de a executa silit garania (creana)


pe calea procedurii speciale de executare a ipotecilor mobiliare i
prin vnzare, la fel ca i n cazul oricrui alt bun mobil [art. 2465
alin. (1) C. civ.], sau pe calea procedurii de executare de drept
comun, executarea silit prin vnzare (nu i cea prin ncasarea
creanei) nefiind o procedur compatibil (fiind lipsit de interes) cu
calitatea de proprietar a creditorului ipotecar (efectul cesiunii fiind
transmiterea dreptului de proprietate al creanei de la cedent la
cesionar). Admind teoria constituirii ipotecii asupra creanelor prin
mecanismului cesiunii de crean, ar trebui s admitem teoria
potrivit creia proprietarul unui drept de crean ar avea deschis
calea executrii silite pentru a-i valorifica propriul su bun.
1.4. Obiectul ipotecii. Potrivit regulii instituite de art. 2398 C. civ.,
ipoteca poate avea ca obiect fie una sau mai multe creane, fie
o universalitate de creane.
n privina ipotecii asupra creanelor nu gsim un text similar art.
1569 C. civ., care prevede c nu pot face obiectul unei cesiuni
creanele care sunt declarate netransmisibile potrivit legii, ns i n
aceast materie soluia este valabil n temeiul art. 2351 C. civ.,
potrivit cruia nu pot fi ipotecate bunurile inalienabile i insesizabile.
Ipoteca va putea avea ca obiect i o crean viitoare, contractul de
ipotec trebuind ns s cuprind toate elementele care permit
identificare creanei [art. 1572 coroborat cu art. 2372 alin. (2) C.
civ.], n sensul c prin descrierea suficient de precis a bunului
ipotecat, n cazul creanelor viitoare, trebuie s avem n vedere
elementele care permit identificarea creanei.
Unii autori consider c poate fi ipotecat creana n ntregul su
sau doar o diviziune a acesteia[9]. O astfel de teorie se poate explica
prin analogie cu art. 1571 C. civ., care permite cesiunea parial a

creanelor privitoare la o sum de bani sau n cazul celor avnd ca


obiect o alt prestaie, dac obligaia este divizibil.
Opinia nu poate fi primit, pe de o parte, datorit faptului c art.
1571 C. civ. este aplicabil doar cesiunii de crean, art. 10 C. civ.
interzicnd expres analogia, iar, pe de alt parte, datorit faptului c
ipoteca asupra unei diviziuni a creanei contravine caracterului
indivizibil al ipotecii (art. 2344 C. civ.), dreptul de ipotec purtnd n
ntregime asupra bunului grevat i asupra fiecrei pri din acesta.
Mai mult dect att, dup cum se arat n literatura juridic,
valoarea unei garanii asupra creanei nu rezid n valoarea
nominal a creanei, ci n valoarea de pia a acesteia [10], astfel nct
din punct de vedere al creditorului, ipoteca asupra unei diviziuni a
creanei nu apare ntotdeauna ca oportun.

2. Ipoteca asupra unei universaliti de creane


2.1. Dispoziii aplicabile. n situaia n care ipoteca va avea ca
obiect o universalitate de creane, vor fi aplicabile prevederile art.
2368 C. civ., n sensul c universalitatea de creane va trebui s fie
afectat activitii unei ntreprinderi.
2.2. Ipoteca asupra unui portofoliu de creane. Potrivit art. 174
din Legea nr. 71/2011, ipoteca asupra unui portofoliu de creane va
fi supus regulilor referitoare la ipoteca unei universaliti de
creane. ntruct nici Codul civil i nici Legea nr. 71/2011 nu conin o
definiie a portofoliului de creane, ne vom raporta la definiia dat
de art. 3 pct. 17 din Legea nr. 31/2006[11] privind securitizarea
creanelor, potrivit creia prin portofoliu de creane sau portofoliu
este avut n vedere totalitatea creanelor achiziionate i afectate
de ctre un vehicul investiional, n vederea garantrii drepturilor
deintorilor de obligaiuni sau titluri de participare securitizate
dintr-o singur emisiune.

Aadar, chiar dac toate creanele sunt individualizate n cadrul


portofoliului, se vor aplica regulile privitoare la ipoteca asupra unei
universaliti de creane, iar nu regulile referitoare la ipoteca asupra
mai multor creane.
2.3. ntinderea ipotecii asupra unei universaliti de
creane. n privina ntinderii ipotecii asupra unei universaliti de
creane trebuie s ne raportm, pe de o parte, la regulile generale
aplicabile tuturor ipotecilor avnd ca obiect o universalitate de
bunuri i, pe de alt parte, la regulile speciale aplicabile ipotecilor
asupra creanelor.
Reguli generale. Ipoteca asupra unei universaliti de creane se
va ntinde asupra tuturor bunurilor cuprinse n aceasta [art. 2357
alin. (1) C. civ.], iar atunci cnd un bun prsete universalitatea,
acesta nu mai este grevat de ipotec [art. 160 alin. (1) din Legea nr.
71/2011].
Reguli speciale. Prin excepie de la regulile generale, ipoteca
asupra unei universaliti de creane nu cuprinde creanele nscute
din nstrinarea bunurilor debitorului ca urmare a exercitrii
drepturilor unui ter i nici creanele nscute din contractele de
asigurare ncheiate de debitor cu privire la bunurile sale (art. 2399
C. civ.).
Aadar, indiferent de modalitatea n care va fi descris n contractul
de ipotec universalitatea de creane, ca bun ipotecat, garania nu
se va putea extinde i la asemenea creane, acestea rmnnd, n
toate cazurile, libere de orice sarcini.
Pentru a ne afla n ipoteza prevzut de prima tez a art. 2399 C.
civ., trebuie ca nstrinarea bunurilor debitorului s aib drept cauz
exercitarea dreptului unui ter, iar nu fapta proprie a debitorului.
Spre exemplu, n cazul n care debitorul este evins, bunul va fi
nstrinat ca urmare a exercitrii drepturilor terului evingtor, iar

debitorul cumprtor va dobndi n schimb, n temeiul art. 1701 C.


civ., un drept de crean mpotriva vnztorului, reprezentnd preul
bunului.

3. Publicitatea ipotecii asupra creanelor


3.1. Reguli speciale privind publicitatea ipotecii asupra
creanelor.Articolul 2400 C. civ. introduce cteva reguli speciale
referitoare la publicitatea ipotecii asupra creanelor.
Domeniul de aplicare. Norma juridic din art. 2400 C. civ. nu are
n vedere situaia-premis n care creana ce constituie obiectul unei
ipoteci mobiliare este cesionat n timpul executrii silite asupra
ipotecii mobiliare n cauz[12], reglementnd o situaie distinct de
art. 85 din Titlul VI al Legii nr. 99/1999[13], n acest caz fiind aplicabile
prevederile referitoare la cesiunea de crean, i nici cesiunea de
crean n scop de garanie (ca operaiune asimilat).
Legat tot de domeniul de aplicare, observm c prevederile Codului
civil referitoare la ipotecile asupra creanelor nu fac trimitere la
dispoziiile legale privitoare la cesiunea de crean, astfel nct, n
temeiul art. 10 C. civ., care interzice analogia, niciunul dintre
efectele cesiunii de crean nu va putea fi recunoscut unei ipoteci
mobiliare asupra creanelor dect dac este prevzut expres de
lege.
Dreptul de opiune al creditorului ipotecar. Pentru a nelege
ipoteza reglementat de art. 2400 C. civ., trebuie s amintim cteva
reguli: potrivit primei reguli, aplicabil tuturor ipotecilor mobiliare,
publicitatea se realizeaz prin nscriere n arhiv, dac prin lege nu
se prevede altfel [art. 2409 alin. (2) C. civ.], iar potrivit celei de-a
doua reguli, aplicabil exclusiv ipotecii asupra creanelor, creditorul
ipotecar are dreptul s cear i s perceap, n condiiile legii, plata

creanei ipotecate de la debitorul creanei ipotecate (art. 2400, art.


2403 i art. 2404 C. civ.).
Creditorul ipotecar garantat cu o crean are, n plus fa de orice alt
creditor ipotecar, o serie de drepturi la alegerea sa: a) s se ndrepte
cu o aciune mpotriva debitorului creanei grevate; b) s perceap
plata acestei creane ipotecate; c) s execute silit creana grevat
cu ipotec, potrivit prevederilor art. 2465 C. civ.
Dintre toate aceste drepturi, art. 2400 C. civ. condiioneaz dreptul
creditorului ipotecar de a cere debitorului creanei ipotecate plata
fie de o prealabil notificare privind existena ipotecii, a creanei
ipotecate, a sumei datorate, a locului i modalitii de plat, fie de
existena unui accept al ipotecii din partea debitorului creanei
ipotecate, fcut prin act scris, care produce aceleai efecte ca i
notificarea.
Debitorul poate accepta ipoteca i tacit, prin plata voluntar ctre
creditorul ipotecar.
Efectele notificrii. Debitorul creanei ipotecate trebuie s fie
notificat n scris, notificarea urmnd a-i produce efectele de la data
la care debitorul a primit comunicarea [interpretarea per a
contrario a prevederilor art. 2400 alin. (1) C. civ.: creditorul nu
poate cere plata dect dup ce comunic n scris debitorului]. n
schimb, efectele notificrii nu sunt condiionate de primirea efectiv
de ctre debitor a comunicrii, potrivit legii creditorul ipotecar fiind
obligat doar s-i comunice debitorului constituirea ipotecii, ns n
cazul n care debitorul refuz primirea sau nu primete comunicarea
din orice alt motiv neimputabil creditorului, efectele se vor produce
de la data la care pentru creditor se consider ca ndeplinit
obligaia comunicrii (data afirii, n cazul n care notificarea a fost

trimis prin executor judectoresc, data depunerii la oficiul potal


etc.).
Notificarea va produce efecte similare cesiunii de crean, ntruct,
potrivit art. 2401 alin. (1) C. civ., debitorul nu se va putea libera
dect pltind creditorului ipotecar n modul indicat n comunicare.
n cazul ipotecii asupra creanelor, publicitatea se va efectua tot prin
nscriere n arhiv, art. 2400 C. civ. neopernd o modificare n acest
sens, nscrierea fiind opozabil inclusiv debitorului creanei grevate,
ns, pn la primirea notificrii, debitorul creanei grevate cu
ipotec nu va putea fi inut s fac plata ctre creditorul ipotecar,
plata fcut ctre constituitorul ipotecii fiind o plat valabil.
n sprijinul faptului c art. 2400 C. civ. nu modific regula publicitii
ipotecii asupra creanelor prin nscriere n arhiv, avem n vedere i
prevederile art. 2401 alin. (3) C. civ., potrivit crora dovada ipotecii
se poate face cu o copie a avizului de ipotec sau cu o copie
certificat a avizului de ipotec.
3.2. Publicitatea ipotecii unei creane garantate cu
ipotec. Potrivit regulilor art. 2402 C. civ., ipoteca ce poart asupra
unei creane care este garantat, la rndul su, cu o ipotec
mobiliar sau imobiliar trebuie nscris n arhiv.
n acest caz suntem n prezena unei creane care este garantat cu
o ipotec mobiliar sau imobiliar, ipotec ce va fi nscris n cartea
funciar sau n arhiv. Creana garantat cu ipotec (mobiliar sau
imobiliar) este, la rndul su, ipotecat; potrivit regulii de mai sus,
aceast din urm ipotec (asupra unei creane) trebuie s fie
nscris n arhiv.
Teoretic, art. 2402 C. civ. nu aduce nicio soluie legislativ nou,
ntruct drepturile de crean sunt, prin esena lor, bunuri mobile

incorporale[14], iar potrivit regulilor generale, ipoteca asupra unei


creane este ntotdeauna o ipotec mobiliar i, pe cale de
consecin, va fi supus nscrierii n arhiv.
De la aceast regul exist i o excepie, dat de prevederile art.
2379 alin. (2) C. civ., potrivit cruia ipoteca ce poart asupra chiriilor
sau arenzilor prezente i viitoare produse de un imobil, precum i
asupra indemnizaiilor pltite n temeiul unor contracte de asigurare
cu privire la plata acestor chirii sau arenzi se supune regulilor
publicitii imobiliare.
n aceste condiii, aplicarea prevederilor art. 2402 i art. 2379 alin.
(2) C. civ. devine dificil. Spre exemplu, ipoteca asupra chiriilor
trebuie, n temeiul art. 2379 alin. (2) C. civ., notat n cartea
funciar, ns, n cazul n care creana reprezentnd chirii este, la
rndul su, garantat cu o ipotec, mobiliar sau imobiliar, ipoteca
asupra chiriilor trebuie nscris n arhiv, n temeiul art. 2402 C. civ.
Cu toate acestea, considerm c art. 2402 C. civ. nu modific regula
instituit de art. 2374 C. civ., n acest din urm caz ipoteca asupra
unor astfel de bunuri urmnd, pe lng notarea n cartea funciar, a
se nscrie i n arhiv.
O soluie similar este adoptat i de art. 175 din Legea nr. 71/2011,
care modific prevederile art. 2402 C. civ., n sensul soluiei
susinute mai sus, respectiv c ipoteca unei creane garantate cu o
ipotec imobiliar se va nscrie, pentru opozabilitate, nu numai n
arhiv, ci i n cartea funciar.

4. Drepturile i obligaiile prilor


4.1. Consideraii teoretice. Constituirea ipotecii asupra creanelor
confer creditorului ipotecar o serie de drepturi i obligaii n plus

fa de orice alt creditor garantat cu o ipotec mobiliar. Efectele


acestei ipoteci sunt asemntoare cesiunii de crean, ns, dup
cum am mai artat, indiferent de natura i ntinderea drepturilor
oferite de lege creditorului ipotecar, aceste instituii nu se vor putea
confunda, ntruct creditorul creanei ipotecate (n calitatea sa de
constituitor al ipotecii) va rmne adevratul titular (proprietar) al
creanei ipotecate, iar creditorul ipotecar va dobndi un simplu drept
real de garanie asupra creanei ipotecate, ntinderea drepturilor
sale asupra acestei creane fiind limitat (valoric) de ntinderea
dreptului de garanie. Cu alte cuvinte, creditorul ipotecar va dobndi
drepturi asupra creanei ipotecate n limita valoric a garaniei sale.
Prin prisma drepturilor i obligaiilor tuturor prilor raportului juridic
de garanie, putem afirma faptul c mecanismul juridic prin care
creditorul ipotecar dobndete drepturi asupra debitorului creanei
ipotecate este cel al subrogaiei pariale n drepturile
constituitorului, iar nu cel al cesiunii de crean.
4.2. Dreptul de a intenta aciuni mpotriva debitorului
creanei grevate. Acest drept aparine deopotriv att
constituitorului ipotecii, ct i creditorului ipotecar, ns cu
ndatorirea de a-l introduce pe cellalt n cauz.
O astfel de aciune[15] poate fi calificat drept o aciune direct[16],
ntruct legea recunoate creditorului ipotecar, atunci cnd este
reclamant, posibilitatea de a pretinde un drept subiectiv, invocnd
un act la care nu este el parte, ci debitorul su, constituitorul
ipotecii. Cu toate c legea recunoate creditorului ipotecar o aciune
direct mpotriva debitorului creanei ipotecate, legea condiioneaz
exerciiul acestei aciuni de introducerea n cauz i a celeilalte
pri.
Dei legea nu prevede modalitatea n care va fi introdus cealalt
parte n cauz, considerm c aceasta se va face pe calea chemrii

n judecat a altei persoane, conform art. 57 CPC, respectiv art. 68 i


urm. NCPC.
Fr a mai intra n detalii cu privire la faptul c art. 2403 i urm. C.
civ. nu reglementeaz drepturile i obligaiile aferente cesiunii de
crean ncheiate n scop de garanie[17], operaiune asimilat
ipotecilor mobiliare, potrivit art. 2347 alin. (2) C. civ., dar ale crei
efecte sunt reglementate exclusiv de art. 1566 i urm. C. civ., ci ale
ipotecii mobiliare asupra creanelor, ne vom mrgini s artm c
dreptul creditorului ipotecar de a intenta o aciune mpotriva
debitorului creanei care face obiectul ipotecii este recunoscut n
virtutea dreptului su real de garanie, ca dezmembrmnt al
dreptului de proprietate, iar dreptul constituitorului n virtutea
dreptului su de proprietate.
Obligaia de a-l introduce pe cellalt n cauz reprezint o
consecin a calitii drepturilor, adic, pe de o parte,
dezmembrmnt al dreptului de proprietate, n cazul dreptului real
de garanie, iar, pe de alt parte, drept de proprietate afectat de
sarcin.
4.3. Dreptul creditorului ipotecar de a percepe toate sumele
datorate de debitorul creanei afectate de ipotec. Acest
drept este reglementat de art. 2404 C. civ.
Regula. Creditorul ipotecar are dreptul de a percepe, la scaden,
ntregul cuantum al creanei afectate de ipotec, respectiv capital,
dobnzi i orice alte sume pe care creana le-ar produce.
Exercitarea acestui drept este condiionat de comunicarea sau
acceptarea (expres sau tacit) a ipotecii de ctre debitor. Ca i n
cazul cesiunii de crean, comunicarea sau acceptarea reprezint
condiii de opozabilitate, iar nu condiii care afecteaz naterea
dreptului; acesta se va nate n mod valabil de la data cnd
constituitorul va dobndi drepturi asupra bunurilor mobile ipotecate

(art. 2387 C. civ.). Un argument n acest sens l constituie i


prevederile art. 2406 C. civ., care i dau dreptul creditorului ipotecar
s dispun de acest drept, prin actul constitutiv al ipotecii.
Potrivit interpretrii per a contrario a art. 2406 C. civ., constituitorul
pierde, ca efect al constituirii ipotecii, dreptul de a ncasa, la
scaden, creana ipotecat, pe cale de consecin, ncasarea
creanei de ctre acesta din urm fcndu-se cu nclcarea i n
frauda drepturilor creditorului ipotecar.
ntruct debitorul nu este inut s plteasc dect dac creditorul i
comunic dovada ipotecii, debitorul creanei ipotecate are dreptul,
n temeiul art. 2401 alin. (2) C. civ., s solicite n scris creditorului
s-i comunice dovada ipotecii n termen de 15 zile de la data la care
i s-a solicitat n scris acest lucru.
Obligaia de a comunica debitorului o copie certificat de pe
contractul de ipotec sau de pe avizul de ipotec revine numai
creditorului ipotecar, debitorul creanei ipotecate neavnd, potrivit
legii, dreptul de a-i cere i constituitorului dovada ipotecii, pe cale
de consecin, nici acestuia nerevenindu-i obligaia corelativ.
ntruct, pe de o parte, n ipoteza vizat de art. 2401 C. civ.,
debitorul creanei ipotecate a fost ntiinat despre existena
ipotecii, ns nu are dovada acesteia i este n dificultate cu privire
la persoana creia poate s-i fac o plat valabil, iar acest text de
lege este strns legat de art. 2406 C. civ., considerm c, de lege
ferenda, n acest caz debitorul ar trebui s poat solicita dovada
existenei ipotecii att de la creditorul ipotecat, ct i de la
constituitorul ipotecii.
n redactarea actual, textul de lege este incomplet, deoarece nu
reglementeaz toate situaiile posibile, n sensul c debitorul
creanei ipotecate este ndreptit s refuze plata ctre creditorul

ipotecar, ct vreme acesta din urm nu-i comunic dovada ipotecii,


chiar dac contractul i-a fost comunicat de ctre constituitorul
ipotecii.
Aadar, ca efect al constituirii ipotecii, constituitorul pierde dreptul
de a ncasa, la scaden, creana ipotecat. Debitorul creanei
ipotecate nu va fi inut ns s plteasc creditorului ipotecar dect
dup primirea notificrii (art. 2400 C. civ.), pn la aceast dat
plata ctre constituitor fiind pentru el o plat valabil, nefiind ns
ndreptit ca, dup primirea notificrii, s refuze plata pn la
primirea de la creditorul ipotecar a dovezii privind constituirea
ipotecii.
n condiiile n care creditorul ipotecar nu-i comunic dovada n
termen de 15 zile de la data primirii solicitrii, debitorul ipotecar are
dreptul de a face o plat valabil ctre constituitor. Cu toat
formularea defectuoas a textului de lege, plata valabil (liberatorie)
ctre constituitor nu se va putea face dect dup expirarea
termenului de 15 zile i pn la data primirii dovezii.
Excepia. Creditorul ipotecar va putea ncuviina, prin actul
constitutiv al ipotecii, celui care a constituit ipoteca s perceap, la
scaden, capitalul, dobnzile i celelalte sume cuvenite n temeiul
creanei ipotecate [art. 2406 alin. (1) C. civ.].
ntruct o asemenea situaie reprezint o excepie, ipoteza legii
trebuie interpretat n sensul c aceast ncuviinare nu va putea fi
dat ulterior ncheierii actului constitutiv al ipotecii.
n acest caz, creditorul ipotecar nu va mai avea dreptul s perceap
la scaden respectivele sume, neexistnd nicio obligaie cu privire
la notificarea debitorului creanei ipotecate referitoare la
constituirea ipotecii.

ncuviinarea dat constituitorului prin actul constitutiv al ipotecii va


putea fi retras oricnd, cu ndatorirea creditorului ipotecar de a-l
notifica n scris pe cel care a constituit ipoteca i pe debitorul
creanei ipotecate [art. 2406 alin. (2) C. civ.].
n acest sens, creditorul va putea ntocmi ctre debitorul creanei
ipotecate o singur notificare, prin care, n temeiul art. 2406 alin. (2)
C. civ., l va ntiina despre retragerea ncuviinrii de primire a
plii de ctre constituitor i, n baza art. 2400 alin. (1) C. civ., l va
ntiina despre existena ipotecii, creana ipotecat, suma datorat,
locul i modalitatea de plat.
4.4. Creditorul ipotecar nu are obligaia de a urmri sumele
nepltite de debitorul creanei ipotecate. Dup cum am mai
artat, ca efect al constituirii ipotecii, creditorul ipotecar poate
percepe toate sumele datorate de ctre debitorul creanei ipotecate
constituitorului. Cu toate acestea, drepturile creditorului ipotecar
asupra acestei creane sunt limitate la valoarea garaniei, acesta
fiind obligat, la fel ca n cazul vnzrii silite a oricrui alt bun
ipotecat, s remit constituitorului ipotecii sumele care depesc
cuantumul capitalului creanei ipotecate, al dobnzilor i al
cheltuielilor.
Mai mult dect att, spre deosebire de cesiunea de crean,
drepturile creditorului ipotecar asupra creanei sunt limitate nevoii
sale de a-i satisface creana ipotecar, subrogaia opernd numai
pn la concurena creanei garantate cu ipotec, astfel nct acesta
nu este inut el nsui s recupereze n justiie sumele nepltite
constituitorului de ctre debitorul creanei ipotecate.
Pentru a se evita situaia n care creditorul ipotecar ncaseaz
creana ipotecat doar n limita garaniei, pentru a nu fi pus n
situaia s remit diferena, legea l oblig s l informeze pe cel

care a constituit ipoteca cu privire la orice nereguli la plata sumelor


datorate de ctre debitorul creanei ipotecate (art. 2407 C. civ.). n
categoria acestor nereguli vor intra toate situaiile n care
constituitorul ipotecii va trebui s se ndrepte mpotriva debitorului
pentru recuperarea creanei sale.
4.5. Dreptul creditorului ipotecar de a imputa sumele
percepute asupra creanei sale. Ca efect al ipotecii, creditorul
ipotecar are nu numai dreptul de a percepe toate sumele ce i se
cuvin constituitorului n calitate de creditor al creanei ipotecate, dar
i dreptul de a imputa sumele percepute asupra creanei sale, chiar
neajuns la scaden (art. 2405 C. civ.).
Imputaia sumelor percepute. Limite. Imputaia sumelor se va
face n limita creanei ipotecate, creditorul fiind obligat s remit
diferena, dac a ncasat-o, orice stipulaie contrar fiind
considerat nescris (art. 2408 C. civ.).
n acest caz sanciunea unei astfel de clauze nu este inexistena [18],
deoarece teoria actelor inexistente, potrivit creia datorit cauzei de
ineficacitate actul nu s-a putut nate valabil, nu poate fi confundat
cu teoria clauzelor considerate nescrise, situaie n care cauza de
ineficacitate afecteaz doar parial actul juridic. n ipoteza unei
clauze considerate ca nescris, suntem n prezena unei nuliti
absolute i pariale, care, ns, spre deosebire de regimul juridic al
nulitii absolute, opereaz de drept[19].
Obiectul imputaiei. Creditorul este obligat s fac imputaia
capitalului creanei ipotecate, a dobnzilor i a cheltuielilor.
Imputaia plilor se va face dup regulile stabilite n contractul de
ipotec, potrivit acordului prilor, iar n cazul n care prile nu
stabilesc prin actul constitutiv al ipotecii regulile privind imputaia
plii, aceasta va urma regulile generale privind imputaia legal a
plii prevzute de art. 1509 C. civ. (i care nu sunt contrare art.
2405 i art. 2408 C. civ.).

n acest caz, prevederile art. 1508 C. civ. privind imputaia plii


fcut de ctre creditor nu vor fi aplicabile, ntruct, indiferent de
datoriile existente ntre creditorul ipotecar i debitorul su,
constituitorul ipotecii, art. 2405 C. civ. oblig creditorul ipotecar s
impute sumele ncasate n temeiul creanei ipotecate asupra
creanei sale garantate, chiar i neajuns la scaden, chiar dac ar
avea alte datorii asupra debitorului ajunse (anterior) la scaden.
Astfel, n lips de stipulaie contrar, plata se va imputa mai nti
asupra cheltuielilor, apoi asupra dobnzilor i penalitilor i n final
asupra capitalului [art. 1509 alin. (2) coroborat cu art. 2405 C. civ.].
n privina cheltuielilor, art. 1509 alin. (2) C. civ. face referire la
cheltuielile de judecat i executare, iar art. 2354 C. civ. la
cheltuielile rezonabile fcute cu recuperarea sau conservarea
bunului.
n cadrul acestei proceduri, creditorul ipotecar este cel care face
imputaia plii, adic cel care va reine cheltuielile pe care le va
considera rezonabile (art. 2405 coroborat cu 2408 C. civ.), n cazul n
care aceste cheltuieli sunt exagerate sau nelegale, debitorul
ipotecar sau constituitorul fiind obligat s se ndrepte, pe cale de
aciune, mpotriva creditorului ipotecar pentru restituirea lor.
4.6. Obligaia creditorului ipotecar de a remite debitorului
su diferena. Dup ce a efectuat imputaia plilor, creditorul
ipotecar este obligat s remit debitorului su sumele ncasate care
depesc cuantumul creanei ipotecate, al dobnzilor i al
cheltuielilor (art. 2408 C. civ.).
Obligaia este similar obligaiei de distribuire a preului n cazul
executrii silite, creditorul ipotecar avnd dreptul de a reine sumele
ncasate doar n limita creanei sale garantate.

Norma coninut de art. 2408 C. civ. are caracter imperativ,


creditorul neavnd dreptul de a reine nicio sum care depete
cuantumul capitalului creanei ipotecate, al dobnzilor i al
cheltuielilor, clauzele contrare fiind lovite de nulitate absolut.
O astfel de clauz relev caracterul distinct al ipotecii mobiliare
asupra creanelor de cesiunea de crean n scop de garanie. Astfel,
ipoteca, ca garanie real mobiliar, are un caracter accesoriu fa
de creana garantat, astfel nct ntinderea obligaiei de remitere a
diferenei va fi strns legat de ntinderea creanei garantate. Spre
exemplu, dac obligaia garantat va fi anulat, creditorul ipotecar
va fi obligat s restituie toate sumele ncasate, mai puin cheltuielile
rezonabile fcute cu ncasarea creanei ipotecate, iar dac obligaia
garantat se va reduce, creditorul va fi obligat s restituie toate
sumele ncasate peste cuantumul acestei creane reduse (mai puin
cheltuielile).
4.7. Dreptul constituitorului de a cesiona creana
ipotecat. n virtutea dreptului su de dispoziie, constituitorul
ipotecii va putea nstrina creana ipotecat, care n principiu se va
transmite afectat de ipotec.
n aceast situaie, ca efect al cesiunii, creditorul ipotecar va fi
obligat s-i remit cesionarului diferena dintre sumele ce i se cuvin
acestuia n temeiul creanei garantate i sumele ncasate n temeiul
creanei ipotecate, fr ndeplinirea niciunei formaliti prealabile.
Spre deosebire de soluia adoptat de art. 85 din Titlul VI al Legii nr.
99/1999, n acest caz se va schimba, n cadrul raportului juridic de
garanie, doar persoana constituitorului, debitorul creanei
ipotecate, dac a fost n prealabil notificat n condiiile art. 2400 C.
civ., rmnnd n continuare obligat s fac plata direct creditorului
ipotecar.

ntruct, din perspectiva ipotecii mobiliare, reglementrile sunt


suficiente pentru a acoperi toate situaiile, n cazul unei astfel de
cesiuni, ntre constituitorul creanei ipotecate (n calitate de cedent)
i cesionar vor rmne aplicabile prevederile generale n materia
cesiunii de crean, cesionarul neavnd o aciune (ntemeiat pe art.
2403 C. civ., spre exemplu) fa de debitorul creanei ipotecate,
dac acestuia din urm nu i este notificat cesiunea sau nu o
accept.
4.8. Crean ipotecat cesionat n cursul obinuit al
activitii unei ntreprinderi. n acest caz, potrivit prevederilor
legale incidente (art. 2393 C. civ.), cesionarul va dobndi creana
liber de orice sarcini, iar ipoteca se va strmuta de drept asupra
preului (sau a creanei reprezentnd preul) cesiunii.
n cazul n care cesiunea se va efectua la valoarea de pia a
creanei cesionate, adic la un pre mai mic dect valoarea sa
nominal, cesionarul nu va avea dreptul de a cesiona creana
garantat la un pre mai mic dect valoarea creanei garantate
(mpreun cu toate accesoriile acesteia), n acest caz fiind incidente
prevederile art. 2373 C. civ., care prevd c actele de dispoziie nu
se pot efectua cu vtmarea drepturilor creditorului ipotecar.

[1]

V. Dnil, n Colectiv, Noul Cod civil, Comentarii, doctrin i

jurispruden, vol. III, p. 802.


[2]

G. Boroi, Drept civil, 1999, p. 54, care arat c sunt i autori

care folosesc o clasificare tripartit a drepturilor patrimoniale, i

anume: drepturi reale, drepturi de crean i drepturi intelectuale


(aceast din urm categorie ar include, pe de o parte, drepturile
patrimoniale ce izvorsc din creaia intelectual, fiind vorba deci
despre dreptul de folosin exclusiv a unei creaii intelectuale, iar,
pe de alt parte, drepturile referitoare la clientel).
[3]

Printr-o ficiune a legiuitorului, i aceste bunuri necorporale pot fi

clasificate n mobile i imobile. Astfel, art. 471 C. civ. prevede c


unele drepturi referitoare la bunuri imobile sunt considerate bunuri
imobile prin obiectul la care se aplic. n aceast privin, a se
vedea I. Micescu, Curs de drept civil, Ed. All Beck, Bucureti, 2000,
p. 180; Gh. Beleiu, Drept civil romn. Introducere n dreptul civil.
Subiectele dreptului civil, ed. a VIII-a revzut i adugit de M.
Nicolae i P. Truc, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2003, p. 108.
[4]

Gh. Beleiu, Drept civil romn, p. 112-113; G. Boroi, Drept civil,

2000, p. 75-76.
[5]

n doctrina strin s-a considerat chiar c garania real are ca

obiect numai drepturi. Astfel, obiect al garaniei este dreptul real de


proprietate asupra bunului respectiv. n acest sens, L. Payette, Les
srets dans le Code Civil du Qubec, Les ditions Yvon Blais Inc.,
Cowansville, 1994, p. 112-113.
[6]

V. Dnil, n Colectiv, Noul Cod civil, Comentarii, doctrin i

jurispruden, vol. III, p. 802.


[7]

P. Vasilescu, op. cit., p. 179.

[8]

Pentru o opinie potrivit creia putem distinge ntre dou mari

instituii, garania real mobiliar asupra creanei (actuala ipotec


asupra creanei) i cesiunea de crean (n scop de garanie), a se
vedea R. Rizoiu, Garaniile reale mobiliare, 2011, p. 198-200.
[9]

V. Dnil, n Colectiv, Noul Cod civil, Comentarii, doctrin i

jurispruden, vol. III, p. 802.


[10]

R. Rizoiu, Garaniile reale mobiliare, 2011, p. 548-549.

[11]

M. Of. nr. 225 din 13 martie 2006.

[12]

B. Viinoiu, n Fl.A. Baias, E. Chelaru, R. Constantinovici, I.

Macovei(coord.), op. cit., p. 2378.


[13]

V. Dnil, n Colectiv, Noul Cod civil, Comentarii, doctrin i

jurispruden, vol. III, p. 804.


[14]

G. Boroi, C.A. Anghelescu, Curs de drept civil, p. 82.

[15]

Din perspectiva creditorului ipotecar.

[16]

Prin aciunile directe sunt desemnate acele situaii n care,

potrivit legii, o persoan (reclamantul) cheam n judecat o alt


persoan (prtul) cu care nu se afl n raporturi contractuale,
reclamantul fiind n raporturi contractuale cu o alt persoan, cu
care i prtul se afl n raporturi contractuale (G. Boroi, L.
Stnciulescu, Instituii, p. 169).
[17]

B. Viinoiu, n Fl.A. Baias, E. Chelaru, R. Constantinovici, I.

Macovei(coord.), op. cit., p. 2378 i urm.


[18]

Pentru o opinie potrivit creia, n acest caz, sanciunea o

reprezint inexistenei clauzei, a se vedea B. Viinoiu, n Fl.A. Baias,


E. Chelaru, R. Constantinovici, I. Macovei (coord.), op. cit., p. 2384.
[19]

G. Boroi, L. Stnciulescu, Instituii, p. 201.