Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CUPRINS
BIBLIOGRAFIE ...................................................................................................................... 32
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Asigurarea obligatorie de
răspundere civilă auto a apărut
pentru prima dată în Marea
Britanie, în 1930, printr-o lege
dedicată, denumită Road Traffic
Act, ca urmare a numeroaselor
procese de daune, rezultate în
urma accidentelor provocate de
automobile, soldate cu victime și
care nu ofereau satisfacție
petenților.
Ulterior, cadrul legal privind obligativitatea asigurării obligatorii de răspundere civilă
auto a fost adoptat și de Irlanda (în 1933), Germania (1939) și Franța (1958). În România,
asigurarea RCA s-a introdus, pentru prima oară, în anul 1972, sub denumirea de asigurare prin
efectul legii, de răspundere civilă pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule și
asigurarea prin efectul legii a călătorilor în cazurile de accidente.
În prezent, asigurarea RCA este reglementată, prin norme specifice, de Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor, în conformitate c dispozițiile Legii nr. 136/ 1995, precum și a
Legii nr. 32/ 2000, cu modificările și completările ulterioare ale acestora.
Cartea Verde
În 1949, cu mult înainte de formarea Uniunii Europene, Comitetul permanent de
lucru pentru transporturi rutiere al Comitetului pentru transporturi interioare din cadrul
Comisiei Economice a Naţiunilor Unite s-a întrunit la Geneva și a emis așa numita Carte
verde.
Recomandare de la Geneva, punând bazele sistemului Carte Verde (Green Card
System) pentru beneficiarii de asigurări auto.Acest sistem a fost conceput pentru a simplifica
trecerea vehiculelor dintr-o ţară membră a Uniunii Economice Europene în alta. Comitetul a
recomandat adoptarea unui model scandinav, în vigoare din 1926. Cartea verde este
echivalentul polițelor naţionale de asigurare auto din toate ţările agreate. Ea servește drept
2
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
dovadă de asigurare de răspundere civilă, care poate fi prezentată în cazul unui accident
petrecut în afara ţării proprii.
Sistemul carte verde operează în mai mult de 40 de ţări, incluzând toate ţările din
Europa și mai multe ţări din Orientul Mijlociu. Acesta a fost instituită în multe ţări din Europa
care nu făcut iniţial parte din Spaţiul Economic European.
Implementarea deplină și eficientă a sistemului Carte verde a impus crearea unui
organism de emitere a formularelor de asigurare Carte verde, care să poată facilita schimbul de
informaţii între asigurătorii din ţările de origine ale conducătorilor auto implicaţi în evenimente
rutieretransfrontaliere și, deasemenea, care să aibă autoritatea pentru investigarea circumstanţelor
în care s-au produs evenimentele auto și gestionare a cazurilor respective. Astfel, s-au creat
Birouri naţionale de asigurări, la care au aderat toţi asigurătorii care practicau asigurare de
răspundere civilă auto obligatorie.
Principalele atribuţii ale acestor Birouri sunt: să pună la dispoziţie mijloacele prin care o
persoană vătămată poate face plângere împotriva unei poliţe de asigurare emisă pe teritoriul altei
ţări și să faciliteze schimbul de plăţi între societăţile de asigurare.
România aderă la sistemul Carte verde în 1965, prin înscrierea ADAS la Consiliul NIB,
de la Londra. Până în 1990 ADAS gestionează și atribuţiile de Birou Naţional de Asigurări. După
revoluţie, activitatea de constatare a daunelor, stabilirea și plata despăgubirilor în cazul pagubelor
produse în România, de către conducători auto asiguraţi în străinătate sau al pagubelor produse în
străinătate de conducători auto români, este preluată, cu titlu tranzitoriu, de către agenţia
CAROM. Un an mai târziu, Legea nr. 47/1991 prevedea ca „societăţile de asigurari și societăţile
de asigurare – reasigurare care practică asigurarea de autovehicule vor constitui Biroul
Asigurătorilor de Autovehicule, care reprezintă aceste societăţi în relaţiile interne și cu străinătate,
îndeplinind sarcinile și supraveghind realizarea de către societăţile reprezentate a obligaţiilor
rezultând din convenţiile internaţionale cu privire la asigurarea de răspundere civilă pentru pagube
cauzate prin accidente de autovehicule.“
În iunie 1995, Tribunalul București admite cererea asociaţiei Biroului Asigurătorilor de
Autovehicule din România (BAAR) și dispune înregistrarea acesteia în Registrul special al
Tribunalului Municipiului București.
Ca o concluzie putem spune că încă din primii ani ai secolului trecut, asigurările cu
caracter obligatoriu reflectă fidel etapele dezvoltării și nevoilor unei societăţi.
Studiul evoluţiei lor a intrat, deja, în atenţia știinţelor sociale. Nivelul de asimilare și
acceptare al formelor de asigurări obligatorii spune multe despre gradul de emancipare al unei
societăţi. Atenția și respectul față de bunul public, conștiinţa apartenenţei la o comunitate, cu
3
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
4
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Asiguratul este o persoană fizică sau juridică care în baza unor clauze dinainte stabilite
şi de comun acceptate intră în relaţii juridice de asigurare cu asigurătorul. În cele mai dese
cazuri asiguratul este persoana fizică sau juridică ce perfectează relaţia de asigurare în calitate
de contractant, efectuează plata primelor de asigurare în vederea constituirii fondului de
asigurare şi este îndreptăţită să solicite asigurătorului despăgubiri pentru pagubele suferite ori
suma asigurată în cazul întâmplării evenimentului asigurat, având, deci, calitatea de beneficiar
de asigurare.
Persoanele fizice sau juridice deţinătoare de autovehicule supuse înmatriculării (tipuri
de autovehicule care nu sunt supuse înmatricularii pot fi asigurate RCA- opţional), sunt
obligate să le asigure pentru cazurile de răspundere civilă ca urmare a pagubelor produse prin
accidente de autovehicule pe teritoriul României. Sancţiunea neîncheierii acestei asigurări
obligatorii este destul de drastică, constituie contravenţie şi se sancţionează cu amendă şi
reţinerea certificatului de înmatriculare a autovehiculului până la prezentarea documentului
privind încheierea asigurării.
Legislaţia în vigoare prevede şi posibilitatea ca, în cazul persoanelor fizice, acordul să
fie dat de soţia sau soţul asiguratului. În cazul în care nici un soţ nu poate fi disponibil,
acordul poate fi dat de copiii, părinţii, surorile sau fraţii asiguratului, cu condiţia să fie
majori.
5
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
2
Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurări si reasigurări în România, Editura Universitară 2006
6
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
3
Vacarel Iulian, Bercea Florin, Asigurări si reasigurări, Editura Expert, Bucuresti, 2007
7
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
8
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
În cazul înstrăinării unui vehicul în baza unor acte civile sub semnătură privată, pentru
care există o asigurare obligatorie RCA valabilă, această asigurare rămâne în vigoare până la
data dobândirii calităţii de titular al înmatriculării/înregistrării vehiculului. În cazul în care
noul proprietar deţine o asigurare obligatorie RCA pe numele său, aceasta va fi considerată
valabilă chiar dacă nu s-a efectuat procedura de înmatriculare/ înregistrare pe numele său.
Una dintre cele mai importante modificări se referă la momentul începerii răspunderii
asigurătorului RCA. Astfel, conform noilor reglementări, răspunderea asigurătorului RCA
începe din momentul eliberării documentului de asigurare (spre deosebire de norma anterioară
care prevede că răspunderea începe din momentul plăţii primei de asigurare şi al eliberării
documentului), dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a asigurării, înscrisă în
document, pentru asiguratul care îsi îndeplineşte obligaţia încheierii asigurării cel mai târziu
în ultima zi de valabilitate a perioadei de asigurare anterioare.
Pentru persoanele care nu au o asigurare obligatorie RCA valabilă la momentul
încheierii asigurării, răspunderea asigurătorului începe după 48 de ore de la expirarea zilei în
care s-a eliberat documentul de asigurare.
Totodată, pentru vehiculele comercializate care urmează a fi înmatriculate sau
înregistrate, răspunderea asigurătorului începe din momentul eliberării documentului de
9
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
asigurare, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie
sau a înmatriculării/ înregistrării vehiculului.
Nivelul primelor de asigurare este diferit, după cum este vorba de persoane care
deţin autovehicule înmatriculate în România şi de persoane care intră pe teritoriul României
cu autovehicule înmatriculate în strainătate, dar care nu au încheiată o asigurare valabilă pe
teritoriul ţării sau asigurarea expiră în timpul cât acestea se află pe teritoriul nostru.
În cazul persoanelor care posedă autovehicule înmatriculate în România, primele de
asigurare sunt stabilite pentru 1 an, iar nivelul este diferenţiat pe feluri de autovehicule si pe
categorii de persoane.4
Prima de asigurare are un nivel mai redus dacă autovehiculul este deţinut de o
persoană fizică, comparativ cu situaţia în care proprietarul este o persoană juridică.
Neachitarea la scadenţă a primelor de asigurare face ca deţinătorul autovehiculului să fie
neasigurat. Aceasta înseamnă că, în eventualitatea producerii unui accident de circulaţie în
intervalul de timp cât este neasigurat, deţinătorul autovehiculului respectiv va acoperi singur
prejudiciul cauzat unei terţe persoane. În practica societăţilor de asigurare, pentru stabilirea
primelor de asigurare se au în vedere următorii factori: statistici privind accidentele de
circulaţie şi furturi; tipul autovehiculului şi marca; valoarea autovehiculului; capacitatea
cilindrică; uşurinţa reparaţiilor, disponibilitatea şi accesibilitatea pieselor de schimb;
vechimea maşinii; riscurile asigurate; istoricul daunelor solicitantului; atracţia pentru hoţi etc.5
Potrivit noilor norme de asigurare RCA pot fi acordate comisioane pentru contractarea
asigurării RCA de maxim 15 la sută din valoarea primelor de asigurare încasate.
De asemenea, asigurătorii pot modifica limitele de despăgubire şi tarifele de primă
notificate Comisiei după minimum trei luni de la ultima modificare şi îşi pot stabili tarifele ca
şi până în prezent, respectiv pe baze actuariale, astfel încât să garanteze permanent
îndeplinirea obligaţiilor ce decurg din asigurările RCA încheiate, constituirea rezervelor
tehnice, plata contribuţiilor legale, precum şi acoperirea cheltuielilor de achiziţie şi de
administrare.
4
Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurări si reasigurări în România, Editura Universitară 2006
5
Negru Titel, Asigurari. Ghid practic, Editura CH Beck, Bucuresti, 2006, p.87
10
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Riscurile asigurate
Poliţa de asigurare RCA oferă protecţie pentru prejudiciile de care asiguratul sau
persoanele cuprinse în asigurare răspund, în baza legii, faţă de terţe persoane păgubite prin
accidente de autovehicule pe teritoriul României, şi anume:
- deces sau vătămare corporală
- avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule).
Cu începere de la 1 ianuarie 2007, limitele de răspundere se aliniază la cele prevăzute în
legislaţia Uniunii Europene, neputând fi mai mici de:
11
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
12
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
6
Serbănescu Cosmin, Asigurarea de răspundere civilăpentru pagube produseprin accidente de autovehicule,
Finante,Banci,Asigurari:Publicatie pentru agentii economici nr2, p 60-64, februarie 2005
7
Dobrin Marinica, Tanasescu Paul ,Teoria si practica asigurărilor, Editura Economica, Bucuresti, 2003, p.132
13
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
8
Vacarel Iulian, Bercea Florin, Asigurări si reasigurări, Editura Expert, Bucuresti, 2007
14
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
15
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
16
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Numărul de dosare de daună respinse la plată s-a ridicat la 8.458, reprezentând 2,4%
din numărul dosarelor de daună avizate, care în 2010 a ajuns la 353.259. Din această cifră,
199.153 au fost soluționate prin procedura constatului amiabil.
Despagubirile CASCO au insumat 2,47 miliarde de lei, in scadere cu 14,4% fata de
2009.
Datele centralizate de CSA arata ca sumele platite ca despagubiri pentru vatamarile
corporale au crescut cu 64%, la 110 milioane de lei in 2010, iar rezerva de daune a urcat cu
87%, la 463 milioane de lei.
17
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Autoturismele care se cuprind în asigurare sunt supuse în prealabil unei inspecții de risc
care se efectuează de către un reprezentant al societății de asigurare.
Inspecția de risc presupune constatarea existenței bunului asigurat și are ca scop
următoarele:
verificarea datelor de identificare ale autoturismului (concordanța seriei de identitate
înscrisă în Certificatul de înmatriculare sau în Cartea de identitate cu cea înscrisă pe
autoturism);
verificarea integrității autoturismului (caroserie, parbriz, geamuri, lunetă, stopuri,
faruri, bare de protecție, masca, scaune, bord, radiocasetofon, etc.);
verificarea stării de întreținere a autoturismului (exterioară și interioară);
verificarea eventualelor îmbunătățiri aduse autoturismului (reparații capitale, caroserie
nouă, jenți deosebite, radiocasetofon, etc.).
18
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Avariile existente la data inspecției de risc (zgârieturi, părti înfundate sau șifonate ale
caroseriei, parbriz crăpat, faruri și/sau stopuri crăpate sau sparte, alte părți care lipsesc din
dotarea standard) sau o stare necorespunzătoare de întreținere (părți ruginite ale caroseriei sau
de pe care lipsește vopseaua, tapițeria ruptă a scaunelor, bordul crăpat, etc.) se menționează
într-un act de inspecție de risc și pot duce la diminuarea sumei asigurate, nu se vor despăgubi
în cazul unei avarii sau chiar pot determina societatea de asigurări să refuze încheierea
contractului.
În cazul asigurărilor de tip CASCO efectuare inspecției de risc se face ținând cont și
de alte elemente cum ar fi:
proprietari (primul, al doilea, mai multi proprietari într-un an);
zona geografică (aglomerat, mediu, putin aglomerat);
date despre conducatorul auto (sex, vârsta, stare civila, profesie, experienta);
km. efectuați;
starea autovehicolului (unde este tinut, de catre cine este condus etc).
După efectuarea verificărilor de mai sus se trece la fotografierea autovehiculului din
cele două unghiuri (după cum este prezentat mai jos), a seriei șasiului și a numărului de km
de la bord.
AUTO
Pentru autovehiculele cu valori mai mari de 15.000 EUR pentru care se acordă riscul
de furt se vor fotografia și seturile de chei, astfel încât să poată fi vizibilă seria acestora. În
mod normal autovehiculele sunt dotate cu 2 seturi de chei originale, cu telecomenzile
aferente, plus o cheie master (model de plastic).
Pentru efectuarea inspectiei autovehiculelor si în general pentru vânzarea politei tip
CASCO, Responsabilul de Agentie poate împuternici Inspectorul de asigurare, Responsabilul
Personal Line, Agentul coordonator sau chiar unii Agenti, dar numai dupa procesul specific
de "training" și în functie de urmatoarele criterii:
încredere (probata de vechimea în activitate, integritate si loialitate
demonstrata fata de societate);
experienta în domeniul auto ;
importanta si marimea portofoliului auto gestionat.
Încheierea unei asigurari CASCO este o activitate complexă, deaorece, pe
lângă caracteristicile autovehiculului, underwriter-ul ar trebui să ia în considerare, la
19
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
20
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Exemplul 1
Autoturism AUDI A6, second hand, cumparat din Germania, anul fabricatiei 2004,
al doilea proprietar,105.000 km parcursi, proprietarul este un om de afaceri cunoscut în
zona.
Ce se poate spune despre acest caz?
autovehicul AUDI A6: marca de top end => risc crescut, mai ales în ceea ce
priveste furtul;
second hand, cumparat din Germania, 105.000 km: dificultati în stabilirea sumei
asigurate; cei 105.000 km sunt reali sau de fapt sunt mai multi si masina a fost
“aranjata”? cam în 2 ani si jumatate masina a strabatut 105.000 km,
asta înseamna cam mult (42.000 km/an), cum a fost posibil? => risc crescut;
21
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
proprietarul este un om de afaceri din zona: ce fel de afaceri? ce reputatie are? are
dificultati financiare? unde a mai fost asigurata masina? de ce vine sa o asigure la
ASTRA? ce atitudine are?
Decizia încheierii asigurării se ia de către underwriter, după ce a luat în
considerare toți acești factori și a pus în balantă atât influențele negative, cât și cele
pozitive, de exemplu doar 5.000 km peste 100.000, s-ar putea ca proprietarul să fie o
persoană onorabilă etc.
Exemplul 2
Autoturism BMW clasa 5, an de fabricatie 2005, primul proprietar, 30.000 km,
proprietarul este un tânăr cam de 25 ani.
Ce se poate spune despre acest caz?
autovehicul BMW clasa 5, an de fabricatie 2005, primul proprietar, 30.000
km: risc bun, totusi 30.000 km intr-un an pare cam mult, ce ocupatie are?
unde conduce?
proprietarul este un tânar cam de 25 ani: ciudat, cum a putut sa-si cumpere
acest model de masina la aceasta vârsta? vreo mostenire? cadou? numele
spune ceva (este fiul cuiva cunoscut în zona si bogat)? ce ocupatie are? cum
este îmbracat? ce atitudine are? este un tânar de “bani gata”? Unde a mai fost
asigurata masina? de ce vine sa o asigure acum la ASTRA? Care este
impresia de anasmblu asupra proprietarului?
Pentru BMW clasa 5 riscul de furt este foarte ridicat, așa încât factorii de risc
legați de proprietar au o influență hotărâtoare asupra încheierii asigurării.
22
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Anunţarea daunelor
Este necesar ca asiguratul, atunci cand este informat cu privire la orice eveniment
acoperit de această asigurare să înştiinţeze prompt, în scris, asiguratorii. Dreptul la
despăgubire depinde de îndeplinirea acestei obligaţii.
În cadrul unei operaţiuni de lichidare a daunelor, un rol important îl are inspectorul de
daune, care este responsabil pentru îndeplinirea promisiunilor societăţii de asigurare.
Inspectorii de daună se ocupă de rezolvarea întregii game de revendicări10.
Primul pas ce trebuie urmat după producerea evenimentului asigurat îl constiutuie
anunţarea daunelor. Cererea de despăgubire a asiguratului se întocmeşte în scris de către
asigurat sau reprezentanţii săi legali, într-un exemplar şi trebuie să conţină cel puţin
următoarele date:
9
Operaţiuni declanşate de producerea evenimentelor asigurate
10
Alexa, C., Ciurel, V., Sultan, N., Sebe, E., Transporturi si asigurari, Editura Metropol, Bucuresti, 1994
23
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
24
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Constatarea daunelor
Se întocmeşte procesul verbal de constatare a daunelor de către inspectorul de daune la
locul producerii daunelor, cu participarea asiguratului sau a unui reprezentant al său şi în
prezenţa a cel puţin doi martori asistenţi, care să nu aibă vreun interes în legătură cu bunurile
afectate sau părţile din contractul de asigurare, respectiv cu reprezentantul asiguratului. Toate
persoanele care participă la întocmirea procesului verbal de constatare a daunelor răspund,
conform legii, pentru consemnarea cu bună ştiinţă a unor date false sau nereale. În cazul
daunelor mai importante sau dacă există greutăţi în constatarea şi evaluarea daunelor,
asiguratorul poate angaja specialişti în calitate de colaboratori externi, dar numai cu acordul
Direcţiei Asigurări-Bunuri.
Procesul verbal de constatare a daunelor se întocmeşte într-un singur exemplar,
utilizandu-se formularul tipizat şi trebuie să cuprindă:
data şi locul întocmirii procesului verbal;
numele, prenumele, actele de identitate şi calitatea persoanelor care participă la
întocmirea sa;
numele , prenumele/ denumirea asiguratului;
data naşterii / cod fiscal al asiguratului;
actul de identitate / nr înmatriculare la O.R.C. al asiguratului;
domiciliul/ adresa asiguratului;
numărul şi data emiterii contractului de asigurare;
data şi ora producerii evenimentului cauzator de daune, locul unde se aflau bunurile în
momentul producerii evenimentului cauzator de daune;
descrierea cauzelor şi a împrejurărilor în care s-au produs daunele, persoanele din
culpa cărora s-au produs ori mărit daunele;
măsuri luate de asigurat pentru limitarea daunelor şi efectelor acestor măsuri;
descrierea daunelor produse;
cercetările făcute de poliţie, pompieri sau alte organe competente şi documentele
întocmite;
starea bunurilor afectate, înainte de producerea evenimentului cauzator de daune;
bunurile deteriorate, distruse sau care au dispărut datorită producerii evenimentului
cauzator de daune, necuprinse în asigurare, dar pentru care asiguratul solicită
despăgubiri şi motivul pentru care aceste bunuri nu sunt cuprinse în asigurare;
25
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Declaraţia martorilor
În procesul de lichidare a unei daune sunt foarte importante declaraţiile martorilor.
Declaraţia unui martor trebuie să cuprindă următoarele:
numele, prenumele, actul de identitate, domiciliul;
data şi ora producerii evenimentului cauzator de daune;
26
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Evaluarea daunelor
Evaluarea daunelor se face pe baza documentelor întocmite cu ocazia efectuării
constatării daunelor. Pentru evaluarea daunelor trebuie stabilite: valoarea din nou a bunurilor,
27
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Stabilirea despăgubirilor
Despăgubirile plătite de către asigurator nu pot depăşi suma asigurată, nici cuantumul
daunelor şi nici valoare asigurată a bunurilor din momentul producerii evenimentului cauzator
de daune. Aceste despăgubiri se plătesc pentru toate bunurile cuprinse în asigurare, care au
existat la data producerii evenimentului cauzator de daune şi au fost deteriorate, distruse sau
au dispărut parţial sau integral datorită producerii unui risc asigurat. În cazul daunelor
parţiale, stabilirea despăgubirilor se face prin şi pe baza fişei de calcul a despăgubirilor, în
funcţie de valoare pagubei şi suma asigurată, iar dacă este cazul se ţine cont de subasiguare.
În cazul daunelor totale valoarea despăgubirii este egală cu valoarea reală a bunurilor inaintea
producerii evenimentului cauzator de daune, dar nu poate depăşi suma asigurată. În această
situaţie, nu se mai aplică regula proporţionalităţii în cazul subasigurării. Valoarea totală a
despăgubirilor rezultă din fişele de calcul ale despăgubirilor.
Valoarea pagubei
La daune parţial, valoarea pagubei este dată de costul reparaţiei, recondiţionării sau
înlocuirii la bunurile afectate, rezultat din devize, facturi, chitanţe fiscale, pe baza listei
bunurilor asigurate afectate de producerea evenimentului cauzator de daune. Această valoare
corectandu-se cu cota de valoare ramasă dacă este cazul.
La dauna totală, valoarea pagubei este egală cu valoarea asigurată (Va), unde:
Va = VN x CVR, unde
Va – valoarea asigurată (valoare reală la momentul producerii evenimentului cauzator de
daune)
VN – valoarea din nou
CVR – cota de valoare rămasă.
Valoarea despăgubirii (VDBM)
a) pentru SA > Va ( supraasigurare): VDBM = VP
b) pentru SA < Va ( subasigurare) : VDBM = VP x SA / Va
28
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
Una dintre etapele care trebuie parcurse în cadrul procedurii de despăgubire în cazul
unui eveniment auto, este întocmirea dosarului de daune, ce va cuprinde, de regula
următoarele:
Formularul de Constatare Amiabilă completat corespunzător sau Procesul Verbal de
constatare a contravenţiei (eliberat de Poliţie), în original, atunci când accidentele
rutiere au survenit pe teritoriul României în care au fost implicate două vehicule și din
care au rezultat numai pagube materiale;
Procesul Verbal de constatare a contravenţiei (eliberat de Poliţie), în original, atunci
când în accidentele rutiere au fost implicate mai mult de două vehicule;
Documentul tip "Anexa 2" (eliberat de Poliţie) şi autorizaţia de reparaţie, în original,
dacă accidentele rutiere au avut ca urmări și vătămări corporale;
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto - RCA (sau Cartea Verde în cazul
vehiculelor înmatriculate în străinătate) a vehiculului condus de şoferul vinovat de
producerea accidentului, în copie;
Permisul de conducere al conducătorului vehiculului pentru care se deschide dosarul
de daună, în original şi în copie;
Certificatul de înmatriculare al vehiculului pentru care se deschide dosarul de daună,
în original şi în copie;
După caz, cartea de identitate a vehiculului pentru care se deschide dosarul de daună,
în original şi în copie;
În cazul în care vehiculul pentru care se deschide dosarul de daună aparţine unei
persoane juridice (inclusiv societăţi de leasing) este necesar să aveţi o
împuternicire/înştiinţare din partea proprietarului vehiculului;
Polița de asigurare CASCO (inclusiv anexele tabelare cu autovehiculele incluse în
asigurare, dacă este cazul).
Toate documentele fiscale, în original, doveditoare ale reparaţiei vehiculului (facturi,
chitanţe, comenzi de lucru pentru service etc.);
29
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
30
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
10
Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 8/2008 pentru punerea in aplicare a Normelor privind asigurarea
obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule publicat in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 500 din 3 iulie 2008, art.50 alineat 3)
31
Studiu de Caz - Efectuarea unei Inspectii de Risc cu Intocmirea unui Dosar de Dauna - Piata
Auto
BIBLIOGRAFIE
1993
Bucureşti, 2000
Bucureşti, 2000
Bucureşti, 2002
Referinţe internet:
1. http://www. 1asig.ro;
2. http://www. primm.ro;
3. http://www. unsar.ro .
32