Capitolul I: Conceptul i particularitile sistemelor informatice 1.1. Noiuni generale privind sistemele informatice i clasificarea lor .....pag.7 1.1.1. Abordarea global modular .................................................... pag. 10 1.1.2. Etape n procesul de realizare a unui sistem informatic .... pag. 12 1.2. Proiectarea sistemelor informatice ............................................................ pag. 14 1.2.1. Proiectarea de ansamblu a sistemelor informatice .............. pag. 14 1.2.2. Proiectarea de detaliu a sistemelor informatice ................... pag. 17 1.3. Necesitatea securitii datelor n sistemele economice informaionale i informatice ...................................................................... pag. 20 Capitolul II: Tenologiile !ancare moderne cu utili"area tenicii de calcul 2.1. e!nologiile bancare n bncile comerciale din "# ................................. pag. 30 2.2. $%&an' ( o solu)ie bancar modern *i complet ................................... pag. 3+ 2.3. $&# ,&2 -ni.ersal ,atabase ( solu)ii performante de baze de date pentru /inu0 *i alte platforme ........................................................................ pag. 31 Capitolul III: Perspective de de"voltare a sistemelor informatice n !ncile comerciale din #epu!lica $oldova 3.1. Analiza *i gestiunea riscului n sistemele informa)ionale ........................ pag. 44 3.2. endin)e de organizare a sistemelor informatice financiar(bancare ...... pag. +0 3.3. Estimri pri.ind e.olu)ia sistemelor informatice ....................................... pag. +7 Conclu"ie ...................................................................................................................... pag. 22 %i!liografie .................................................................................................................. pag. 2+ Introducere 3n prezent este destul de dificil s fii de partea celor4 care insist c te!nologiile informa)ionale moderne ncetinesc dez.oltarea calitati. a procesrii informa)iei n acti.itatea bancar. Astfel4 o mai mare aten)ie trebuie acordat noilor tipuri de opera)iuni bancare4 care n primul rnd atrag un numr tot mai mare de clien)i. ,ez.oltarea actual a asigurrii cu programe se afl la un ni.el destul de nalt. 3n acela*i timp4 mai sunt prezente nc imperfec)iuni. 3n acest conte0t4 comercializarea sistemelor bancare4 cre*terea concuren)ei ntre institu)iile financiare n lupta pentru sporirea profitului4 impun necesitatea implementrii noilor te!nologii bancare. Este important de men)ionat4 c n prezent n multe bnci comerciale4 se utilizeaz pe scar larg sistemele bancare automatizate4 care asigur accesul deplin la informa)ia bancar4 prezentat ntr(o form accesibil conducerii4 anga5a)ilor *i speciali*tilor financiari. 3ncepnd cu anii 604 cnd s(a acti.izat implementarea te!nicii de calcul4 n special n )rile e0(so.ietice4 a aprut o cerere crescnd la sistemele bancare de automatizare a acti.it)ii bancare. 3n acea perioad4 ma5oritatea utilizatorilor nu(*i imaginau pe deplin cum ar trebui s func)ioneze sistemul bancar4 )innd cont de faptul c bncile comerciale acti.au conform sistemei so.ietice. ,e aceea4 au *i aprut sisteme simplificate de operare. 7radul slab de pregtire al solicitan)ilor4 conducerii bncii4 n stabilirea unor sarcini practice 8 a dus la aceea c multe bnci comercaile s(au limitat la propriile concep)ii *i au ncercat elaborarea de sinestttoare a sistemelor simplificate4 care le permiteau ob)inerea beneficiului reie*ind din condi)iile acti.it)ii economice. e!nologiile informa)ionale moderne permit coordonarea acti.it)ii departamentelor bncii4 e0tinderea re)elei bancare4 tranzac)ionarea simultan pe pie)ele financiare a mai multor )ri. %oile posibilit)i ale automatizrii opera)iunilor bancare permit solu)ionarea comple0 a problemei analizei acti.it)ii 3 bancare4 elaborarea *i crearea sistemelor bancare regionale4 na)ionale *i interna)ionale. otodat4 automatizarea te!nologiilor informa)ionale ale bncii comerciale contribui la solu)ionarea sarcinilor strategice. Principalele direc)ii asupra crora influen)eaz automatizarea n deser.irea clien)ilor *i sporirea competiti.it)ii acti.it)ii bncii sunt reducerea timpului de deser.ire *i cre*terea calit)ii deser.irii. $no.a)iile contemporane n domeniul te!nologiilor informa)ionale au propus unnou tip de ser.iciu 8 sistemul automatizrii gestiunii disponibilit)ii de mi5loace bne*ti. Asemenea sisteme asigur cu informa)ia necesar pri.ind situa)ia tuturor conturilor bancare4 permite administrarea *i prognozarea mi*crii resurselor financiare4 contribuie la reducerea timpului de tranzac)ionare cu numerarul *i fa.orizeaz trecerea la transferurile fr numerar. 3n procesul dez.oltrii pie)ei bancare4 .a fi necesar de elaborat noi ser.icii *i produse bancare4 scopul fiind unul singur 8 sporirea profitului4 aceast .a fa.oriza apari)ia noilor opera)iuni bancare4 ceea ce .a duce ine.itabil la elaborarea sistemelor informatice de operare performante. 3n acela*i timp4 trebuie men)ionat c4 e.olu)ia calitati. a acti.it)ii bancare4 cre*terea continu a cerin)elor fa) de sistemele informatice *i posibilit)ile financiare ale institu)iei bancare4 modific percep)ia te!nologiilor informa)ionale automatizate. "e)elele de calculatoare prin performan)ele *i a.anta5ele lor au reprezentat *i .or rm9ne n continuare principala infrastructur de comunica)ii pentru sistemele informatice. Prin interconectarea acestora la ni.el mondial n cadrul re)elei $nternet4 s(a creat un mediu informa)ional cu resurse *i ser.icii4 care permit oamenilor s se informeze4 s conlucreze n di.erse domenii de acti.itate4 s se autoinstruiasc *i s parta5eze resursele de calcul aflate la distan). Acest proces s(a manifestat n toate domeniile de acti.itate4 inclusi. n cel bancar. :ontinua dez.oltare te!nologic *i competi)ia ntre organiza)iile bancare e0istente *i cele nou nfiin)ate4 au impulsionat di.ersificarea produselor *i ser.iciilor bancare4 fcndu(se accesibile sau fiind distribuite clien)ilor *i pe cale electronic. oate acestea formeaz a*a numitul ;electronic ban'ing< sau pe scurt 4 e(ban'ing. ,ez.oltarea rapid a capacit)ilor e(ban'ing(ului are deopotri. beneficii *i riscuri datorate n special securit)ii re)elelor de transmisie a datelor. ,ar riscurile bancare e0ist prin ns*i defini)ia institu)iei sau4 mai bine zis4 prin natura acti.it)ilor specifice4 astfel nct important este ca riscul datorat e(ban'ing( ului s fie bine cunoscut4 controlat *i foarte bine administrat n scopul reducerii lui. = e.olu)ie marcant n sistemul bancar a fost renun)area la sistemul de prelucrare a datelor bancare de ctre centrele teritoriale de calcul *i ptrunderea masi. pe pia)a moldo.eneasc a calculatoarelor personale a determinat constituirea la ni.elul unit)ilor bancare a unor compartimente responsabile cu prelucrarea automat a datelor. E.olu)ia sistemelor informatice bancare presupune implementarea succesi.>direct a urmtoarelor tipuri de sisteme informatice? @isteme informatice bancare fr conecti.itate 8 caracterizate de e0isten)a P:(urilor independenteA @isteme informatice bancare cu conecti.itate local 8 sisteme informatice bazate pe re)elele locale de calculatoareA @isteme informatice bancare cu conecti.itate global 8 sisteme informatice bazate pe re)ele de arie ntins BCA%D care conecteaz re)elele locale B/A%D ale unit)ilor bancare. recerea de la economia centralizat la economia de pia)4 destrmarea comple0ului industrial(militar4 apari)ia computerelor din genera)ia a patra *i a cincea a sc!imbat radical modul de utilizare a te!nologiilor informa)ionale *i de comunica)ii n economia na)ional4 a desc!is noi oportunit)i pentru agen)ii economici de stat *i cei pri.a)i4 att n domeniul aplicrii te!nologiilor e0istente ct *i n elaborarea de produse *i ser.icii noi. &ctualitatea temei tezei de licen) rezid n importan)a pe care sistemele informatice bancare o au n dez.oltarea sistemului bancar na)ional. Astfel4 n aceast tez sunt abordate particularit)ile unor sisteme informatice moderne *i perspecti.ele de modernizare a infrastructurii domeniului dat de acti.itate. + E.olu)ia te!nologiilor informa)ionale precum *i dezolarea economiei de pia)4 de rnd cu adncirea concuren)ei4 fa.orizeaz proiectarea *i implementarea la un ni.el mai nalt a sistemelor informatice n sistemul bancar. 3n aceast lucrare este dat o apreciere calitati. a ni.elului contemporan de utilizare a te!nologiilor informa)ionale n sfera bancar. Este dat o analiz a sistemelor electronice pe plat Ba.anta5e4 deza.anta5eA perspecti.eD. /ucrarea const din $ntroducere4 3 capitole4 3nc!eiere *i &ibliografie. 3n primul capitol este prezentat pe scurt situa)ia de astzi a sistemelor automatizate bancare. 3n special se atrage aten)ia la problemele comune aprute pe plan interna)ional. 3n capitolul 2 este prezentat caracteristica mi5loacelor electronice de plat4 analizate prin prisma problemelor referitoare la securitate. @e face o analiz a problemelor te!nologice legate de implementare a unor noi te!nologii bazate pe microprocesoare. 3n capitolul 3 pe scurt se analizeaz problemele de automatizare a opera)iilor bancare n "epublica #oldo.a prin prisma te!nologiilor utilizate pe scar mondial 2 Capitolul I: Conceptul i particularitile sistemelor informatice 1.1. Noiuni generale privind sistemele informatice i clasificarea lor 3n .iata noastra de zi cu zi4 calculatoarele sunt ce.a obisnuit4 ba c!iar indinspensabil n unele cazuri. @e poate spune c trim ntr(o societate informatizat . oate acestea se datoreaz faptului c ne dm seama din ce n ce mai mult ca P:(ul ne u*ureaz munca. ,ar trebuie de subliniat faptul c un calculator este de fapt o ;ma*inrie< care prelucreaz o serie de informa)ii pe care i le dm. $nforma)ia4 este elementul esen)ial din acest ntreg lan). ,e fapt4 n practic ntlnim4 printre altele4 dou concepte legate de aceasta *i anume4 sistemul informa)ional *i sistemul informatic. 'istemul informational este un ansamblul de oameni4 ec!ipamente4 softEare4 procese *i date destinate s furnizeze informa)ii acti.e sistemului decizional4 informa)ii necesare n elaborarea de solu)ii pentru problemele cu care se confrunt managerii agen)ilor economici. 1
"olul sistemului informa)ional este de a transmite informa)ia ntre diferite elemente. ,e e0emplu4 n cadrul unei unit)i economice4 rolul sistemului informa)ional este de a asigura persoanele din conducere cu informa)ii necesare pentru luarea diferitelor decizii economice sau de alt natur. 3n cadrul sistemului informa)ional se regsesc ? informa)ia .e!iculat4 documentele purttoare de informa)ii4 personalul4 mi5loace de comunicare4 sisteme de prelucrare a informa)iei4 etc. Printre posibilile acti.it)i desf*urate n cadrul acestui sistem4 pot fi enumerate? ac!izi)ionarea de informa)ii din sistemul de baz4 completarea documentelor *i transferul acestora ntre diferite compartimente4 centralizarea datelor4 etc. 3n cadrul sistemului informational4 ma5oritatea acti.it)ilor se pot desf*ura cu a5utorul te!nicii de calcul. @e pot prelucra datele primare *i apoi4 rezultatul poate fi 1 ,a.idescu %iculae ,umitru ;Sisteme informatice financiar-bancare vol. 1: Concepte fundamentale. Modelare prin metoda MERISE. &ucuresti? All &ec'4 16664 p.2+ 7 transferat mai departe4 ctre alt compartiment spre prelucrare. ransferul se poate face *i el pe cale electronic4 prin intermediul unei re)ele de calculatoare sau cu a5utorul modemului. Ansamblul de elemente implicate n tot acest proces de prelucrare *i transmitere a datelor pe cale electronic alctuiesc un sistem informatic. @istemul informatic este o parte a sistemului informa)ional n care procesul de culegere4 transmitere4 stocare *i prelucrare a datelor se realizeaz utiliznd elemente sau componente ale $4 adic mi5loace de calcul *i de comunicare moderne4 produse softEare specializare4 proceduri *i te!nici specifice la care se adaug personalul specializat. 'istem informatic integrat 8 specific anumitor domenii de acti.itate 8 Be0. sistem economic4 financiar4 bancarD4 este sistemul care asigur introducerea unic a datelor *i prelucrarea multipl a acestora n func)ie de cele mai di.erse cerin)e formulare de ctre utilizatori. 'isteme informatice de gestiune 8 modelele de gestiune regrupeaz procedurile proprii ale unui domeniu. 3n acti.itatea practic se pot identifica o serie de modele specifice domeniului4 ca de e0emplu? ( opera)iunile bancare4 .nzrile specifice4 opera)iunile contabile. Anali*tii de sistem sunt acei speciali*ti care n)eleg att aspectele legate de facilit)ile *i limitele oferite de te!nologiile informa)iei4 ct *i cerin)ele de prelucrare a datelor necesare procesului de informare a agen)ilor economici. 'istemele de Prelucrare a Tran"aciilor ('PT) sunt aplica)ii ale sistemului informa)ional care pemit culegerea4 stocarea *i prelucrarea zilnic a datelor rezultate din desf*urarea tranzac)iilor4 asigurnd actualizarea bazei de date. 'istemul informatic de conducere ('IC) este un sistem de aplica)ii informatice care se ocup cu elaborarea de rapoarte sub un format standard necesare organizrii *i conducerii operati.e a unit)ii. 'istemul 'uport de *eci"ii (''*) 8 este un sistem de aplica)ii informatice care asigur utilizatorii cu informa)ii orientate pe decizii4 adic cu informa)ii referitoare la di.erse situa)ii care pot aprea n luarea deciziilor. :nd acest sistem este utilizat 1 direct de ctre conducerea e0ecuti. el se mai nume*te *i sistem de informare e0ecuti.. @istemele informatice acoper cele mai di.erse domenii. 3n func)ie de specializare4 a.em ? @iteme specializate4 adic sunt proiectate pentru a rezol.a un anume tip de problem dintr(un anume domeniuA @isteme de uz general4 cu a5utorul crora se poate rezol.a o gam larg de probleme din mai multe domeniiA @isteme locale4 programele necesare prelucrrilor de date *i datele se afl pe un singur sistem de calculA @isteme pe re)ea4 sistemul func)ioneaz ntr(o re)ea de calculatoare4 caz n care4 datele *i programele pot fi distribuite mai multor sta)ii de lucru ce fac parte din acea re)ea. 3n ultimul timp se merge tot mai mult pe .arianta sistemelor de lucru n re)ea4 a.anta5ele fiind e.idente? transfer de date ntre sta)ii foarte rapid4 costuri minime4 etc. n functie de localizarea datelor i de locul !n care sunt efectuate prelucr"rile# putem avea sisteme informatice: 1
:u date centralizate4 datele se afl pe un singur sistem de calculA :u date distribuite4 datele se afl distribuite pe mai multe calculatoare n re)eaA :u prelucrri centralizate4 prelucrarea datelor se face pe o singur sta)ie de lucru4 indiferent de numprul sta)iilor pe care sunt informa)iile de prelucratA :u prelucrri distribuite4 mai multe calculatoare prelucreaz datele pro.enite de la unul sau mai multe calculatoare din re)eaA $up" domeniul !n care func%ioneaz"# sistemele pot fi clasificate: @isteme de baze de date4 specializate n gestiunea unor cantit)i mari de dateA Pentru prelucrri *tiin)ifice4 specializate pe anumite domenii *tiin)ificeA 1 &ran Florin. ;&ipolo'ii ale subsistemelor informatice bancare Finante4 banci4 asigurari? publica)ie pentru agentii economici4 .. 74 nr. 44 20044pp 2+(27 6 Pentru conducerea proceselor te!nologice4 pentru conducerea unor ma*ini4 scule4 unelte computerizateA $up" nivelul ierar(ic ocupat de sistemele informatice !n structura or'anizatoric" a societ"%ii# putem avea: @isteme informatice pentru conducerea acti.it)ilor la ni.elul unit)ilor economiceA @isteme la ni.elul organiza)iilor cu structura de grupA @isteme informatice teritorialeA @isteme informatice la ni.el de ramura *i subramur *i la ni.el economic na)ionalA @isteme de uz general. $up" activitatea ce o automatizeaz"# sistemele pot fi: Pentru conducerea produc)ieiA Pentru acti.itatea comercialA Pentru e.iden)a contabilA Pentru e.iden)a materialelor *i mrfurilorA Pentru e.iden)a personalului *i a salarizriiA Pentru e.iden)a mi5loacelor fi0e. Aceste sisteme au o aplicare inedit n cadrul solu)ionrii unor probleme de natur economic. ,eci una dintre ramurile cele mai informatizate este economia. Pentru realizarea unui sistem informatic eficient 4 trebuie a.ute n .edere unele reguli de baz4 ce au fost deduse din practic. 1.1.1 &!ordarea glo!al modular /a proiectarea sistemului trebuie a.ut n .edere legtura acestuia cu lumea e0terioar4 posibilit)ile de comunicare cu alte sisteme similare4 compatibilitatea cu sisteme de alt natur4 posibilitatea includerii sistemului ntr(un sistem mai comple04 sau posibilitatea includerii altor sisteme. 10 Principalul criteriu ce st la baza realizrii sistemului informatic este cel economic. :u alte cu.inte4 la proiectare trebuie a.ut n .edere c raportul rezultatelor directe sau indirecte ob)inute prin implementarea *i folosirea sistemului economic *i totalitatea costurilor de realizare s fie ct mai mare. :u alte cu.inte4 trebuie sa fie rentabil. 1 /a realizarea sistemului trebuie s se )in cont de cerin)ele *i preferin)ele utilizatorilor. 3n acest sens4 trebuie purtat o discu)ie cu utilizatorii n prealabil *i pe baza sugestiilor *i preferin)elor lor s se treac la proiectarea propriu(zis. ,e cele mai multe ori o serie de date trebuie utilizate repetat n cadrul sistemului informatic. /a proiectarea sistemului4 trebuie ca datele s fie introduse o singur dat4 iar sistemul s distribuie automat datele n celelalte locuri n care este ne.oie de ele. Principiul antrenrii beneficiarului la realizarea sistemului decurge tot din orientarea spre utilizator. rebuie discutat cu utilizatorul nainte de a trece la proiectare4 pentru a nlatura de la nceput o serie de nea5unsuri. rebuie discutate modalit)ile de introducere a datelor *i adaptarea aplica)iei la ne.oile utilizatorului4 modul de calcul *i prelucrare al datelor. @istemul proiectat nu trebuie4 pe ct posibil4 s fie dependent de dotarea te!nic actual a beneficiarului4 ci trebuie a.ute n .edere e.entualele noi ac!izi)ii de te!nic de calcul4 o e.entual sc!imbare a sistemului informatic. @istemele informatice pun probleme serioase la realizarea lor. 3n func)ie de modul de abordare4 costurile pot fi mai mici sau mai mari4 rezultatele mai bune sau mai pu)in bune. 2 *e+a lungul timpului s+au conturat dou tipuri de astfel de strategii: Ascendent B;bottom(up< de 5os n sus4 de la mic la mareD ,escendent B;top(doEn< de sus n 5os4 de la mare la micD. Strategia ascendenta 1 GHIJI K. K. LMNOPINQRQHOMISSTU QSVOHPIWQOSSTU NUXSOYOJQQ M Z[OSOPQ[U 4 20014p. 110 2 &ran Florin. ;&ipolo'ii ale subsistemelor informatice bancare Finante4 banci4 asigurari? publica)ie pentru agentii economici4 .. 74 nr. 44 20044 p.21 11 3n conformitate cu aceast strategie4 solu)ionarea unei anumite probleme ncepe cu rezol.area problemelor de detaliu4 minore. @olu)iile sunt agregate n .ederea solu)ionarii unei probleme mai comple0e. ,eza.anta5ul acestei metode consta n necesitatea cunoa*terii n detaliu a domeniului problemei de rezol.at nainte de trecerea la rezol.area propriu(zis. Strategia descendenta Este opus celei ascendente4 abordnd problema de la general la particular4 de sus n 5os. Este studiat problema n mod global4 ncercnd descompunerea ei n probleme mai mici *i se trece la rezol.area subproblemelor rezultate n urma procesului de di.izare. "ezol.area subproblemelor se face prin aceea*i metod4 adic prin descompunerea lor n alte subprobleme4 *i tot a*a pn se a5unge la probleme a cror rezol.are este cunoscut. Aceast strategie prezint a.anta5ul c ofer n orice moment o imagine de ansamblu asupra problemei de rezol.at. Pentru realizarea unui sistem informatic sunt implicate multe persoane4 materiale4 timp4 etc.4 ceca ce implic n final costuri ridicate. ,in aceast cauz4 modul de abordare a problemei proiectrii este foarte important. 3n decursul timpului s(au cristalizat cte.a metodologii standard de proiectare. 1 1.1., -tapele n procesul de reali"are a unui sistem informatic Analiza sistemului e0istent 8 se studiaz sistemul informatic e0istent *i se stabilesc nea5unsurile sale *i cerin)ele ce urmeaz a fi satisfcute de .iitorul sistem informatic. 3n aceast etap se stabile*te rentabilitatea folosirii sistemului informatic. Proiectarea sistemului informatic 8 se concepe sistemul4 elementele componente ale acestuia4 structura lor *i modul de realizare. ,atorit comple0it)ii4 aceast etap este la rndul ei descompus n dou etape ? o Proiectarea de ansamblu 8 se stabile*te ar!itectura de ansamblu4 modul de descompunere pe componente4 intrrile *i ie*irile sistemului. @e 1 :arstea :laudia4 @abau 7!eorg!e ;#anagementul proiectrii sistemelor informatice comple0e<4 A@E 2002 12 finalizeaz printr(o sc!em de ansamblu a sistemului n care sunt incluse toate aceste elementele. o Proiectarea de detaliu 8 fiecare element descris n etapa anterioar este descris n detaliu. Elaborarea programelor 8 se scriu programele sistemului ntr(un limba5 ales anterior. $mplementarea sistemului 8 dup ce a fost realizat sistemul se trece la implementarea sa. E0ploatarea i ntre)inerea sistemului 8 aceasta este faza final a proiectului n care se trece la e0ploatarea acestuia. Este necesar n paralel *i o serie de opera)ii de ntre)inere a acestuia. -n sistem informatic bancar are rolul de a automatiza un set ct mai mare din opera)iunile curente ale bncii *i s asigure informa)iile strategice4 tactice *i opera)ionale necesare procesului decizional. Principalele activiti desfurate de ctre o !anc comercial sunt: ( atragerea de resurse bne*ti de la popula)ie *i de la agen)i economici sub forma depozitelor4 ( acordarea de credite4 ( opera)iuni de pl)i *i decontri n lei sau n .alut4 ( opera)iuni .alutare. ,in punct de .edere al locului n care se realizeaz di.ersele opera)iuni bancare4 acestea se mpart n? ( opera)iuni front office 8 grupeaz opera)iunile care reprezint interac)iunea nemi5locit cu clien)ii bncii Baccesul la conturi4 furnizarea de informa)ii despre ser.iciile oferite de bancDA ( opera)iuni bac' office 8 cuprinde opera)iunile transparente pentru clien)ii bncii4 care asigur func)iile .itale ale unei banci. 'isteme informatice !a"ate pe conectivitatea local 13 :onecti.itatea local se caracterizeaz prin e0isten)a unei re)ele locale de calculatoare *i a unor aplica)ii care s e0ploateze facilit)ile puse la dispozitie de acestea. :alculatoarele sunt conectate la ser.erul re)ea4 care este un calculator cu resurse puternice4 iar ca sta)ii de lucru se pot utiliza P:(uri obi*nuite. Pentru a asigura uniformitatea sistemelor informatice4 aplica)iile sunt dez.oltate n compartimentele specializate ale centralelor societ)ilor bancare. #ediile de programare folosite n prezent sunt de tipul =racle. Conectivitatea local" prezint" anumite avanta)e# cum ar fi: ( datele sunt preluate de sistemul informatic la locul producerii lor4 ( informa)iile pentru factorii de decizie ai bncii sunt furnizate n regim on(line4 ( opera)iile front(office sunt rapide4 fle0ibile *i au un aspect modern4 ( reducerea numrului documentelor interne .e!iculate *i procesateA ( parta5area resurselor scumpe4 ( directorul bncii are acces rapid la informa)iile .itale bncii4 ( inspectorul de credite are acces la date de ultim or pri.ind starea financiar a solicitantului de credite4 ( balan)ele4 fi*ele de cont *i e0trasele de cont se ob)in direct pe baza tranzac)iilor introduse la g!i*ee4 ( la casierie4 opera)iile de depunere > retragere de numerar au un caracter preponderent front(office. e!nologia informa)iei este un termen contemporan care descrie combina)ia de te!nologii de calcul 8 ec!ipamente *i softEare 8 cu te!nologia comunica)iei 8 re)ele de transmitere a datelor4 imaginilor *i .ocii. 1 1., Proiectarea sistemelor informatice 1.,.1.Proiectarea de ansam!lu a sistemelor informatice :aracteristicile sistemului informatic? 1 :otelea \. &aze de date rela)ionale. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1661 14 orice sistem trebuie s con)in ca element central o baz de date4 n care s fie stocate date intercorelate ntre ele4 pro.enind de la surse interne *i e0terneA informa)iile furnizate de sistem trebuie obigatoriu s fie autentice4 e0acte4 iar suportul de prezentare s .arieze de la un ni.el de conducere la altulA sistemul trebuie s nglobeze o .arietate de modele matematice4 te!nico( economice4 e0? modele de optimizare4 modele de simulare4 modele de eficien)A sistemul trebuie conceput ca un sistem om(ma*in oferind astfel posibilitatea unei interac)iuni imediate ctre utilizator *i sistem. sistemul trebuie s prezinte un grad ct mai ridicat de integrare sub urmatoarele dou aspecte? integrare intern *i integrare e0tern. 3n .ederea realizrii unor sisteme informatice care s ndeplineasc obligatoriu caracteristicile sus men)ionate4 este necesar s se )in cont de urmtoarele cerine? ( fundamentarea conceperii sistemului s fie fcut pe criterii de eficien) economicA ( participarea nemi5locit a conducerii unit)ii la conceperea sistemului informaticA ( asigurarea unui ni.el te!nic nalt al solu)iilor adaptateA ( adoptarea de solu)ii n concordan) cu resursele disponibile *i cu restric)ii impuse. @tructura sistemelor informatice este o etap necesar datorit numrului mare de elemente *i legturi ce compun de regul un sistem informatic4 implementrii simultane a tuturor componentelor sistemelor informatice ntr(o unitate economic4 care apare ca o acti.itate deosebit de dificil n cazul n care nu are loc structurarea sistemului 8 insuficien)a resurselor umane *i materialelor fac imposibil proiectarea n bloc a sistemului informatic. Cerine ale structurrii sistemelor informatice n etape de proiectare de ansamblu: 1+ (pe fiecare ni.el al structurrii trebuie asigurat unicitatea criteriului de descompunere a sistemuluiA (structurarea realizat trebuie s permit constituirea ulterioar a ntregului sistem prin agregarea modulelor separateA (structura creat nu trebuie s con)in surpri. Prin intrrile unui sistem informatic se n)elege totalitatea datelor primare necesare ob)inerii informa)iilor de ie*ire ale sistemului. ,atele primare se pot clasifica n date interne *i n date e0terne. Prin ieirile unui su!sistem informatic se n)elege totalitatea informa)iilor furnizate de acesta beneficiarilor interni *i e0terni4 respecti. rapoarte4 note de informare. /a ni.elul fiecrui subsistem informatic este necesar ca intrrile sistemului s fie condi)ionate de ie*irile acestuia. =rice ie*ire este un rezultat al aplicrii unuia sau mai multor operatori asupra unui ansamblu de date de intrare. 3n plan te!nologic4 caracteristicile ie*irilor sistemului condi)ioneaz caracteristicile cerute intrrilor. Pricipalele criterii pe baza crora se pot grupa datele sunt legate de sfera de cunoaltere4 de domeniul de acti.itate4 de stabilitatea con)inutului datelor *i de rolul datelor n procesul prelucrrii. 1. ,up sfera de cunoa*tere? - date primareA - indicatori te!nico(economici cu caracter opera)ionalA - indicatori te!nico(economici cu centralizare mediaA - indicatori sintetici. 2. ,up domeniul de acti.itate? - colec)ia beneficiariA - colec)ia contracteA - colec)ia produseA - colec)ia personalA 12 - colec)ia pl)iA - colec)ia ncasri. 3. ,up stabilirea datelor? - colec)ii de date con.en)ional(constante Bcolec)iile de date cu caracter normati. de)in +0(20] din .olumul total de informa)ii care circul n procesul informa)ional al unei unit)i economiceDA - colec)ii de date .ariabile. 4. ,up prelucrarea datelor - colec)ii de date de bazA - colec)ii de date pentru tranzac)iiA - colec)ii de date intermediare sau de lucruA - colec)ii de date statisticeA Planificarea realizrii sistemelor informatice se face n baza principiului proiectrii *i implementrii e*alonate. E*alonare reprezint ordinea n care .or fi abordate componentele sistemului. E*alonarea se reprezint sub forma unui grafic detaliat n care se specific fiecare modul component4 etapele de realizare *i durata fiecreia. 3n calitate de criterii sunt considerate prioritatea obiecti.elor componente4 asigurarea legturilor ntre componente Brela)ii de precedenta *i rela)ii de succesiuneD4 disponibilitatea resurselor. 1 1.,.,. Proiectarea de detaliu a sistemelor informatice Proiectarea situa)iilor cu rezultate finale 8 ie*irile sistemelor4 poart denumirea de proiectare logic de detaliu *i se finalizeaz prin ntocmirea pentru fiecare situa)ie final a specifica)iilor de ie*ire care ser.esc la transmiterea rezultatelor prelucrrii pe calculatorul utilizatorului4 transmiterea programatorului a proiectului situa)iilor4 fr ambiguit)i. ,efiniti.area procedurilor de utilizare *i interpretare a ie*irilor reprezint cea de(a 3(ea direc)ie de lucru din cadrul proiectrii fizice de detaliu *i include4 procedurile 1 ,a.idescu %iculae ,umitru ;Sisteme informatice financiar bancare vol. *: +plicatii. &ucuresti? All &ec'4 16664 p.14 17 de utilizare a informa)iilor de la ie*ire4 dar *i di.erse interpretoare a situa)iilor finale. 1 Prin operaia de codificare se n)elege generarea unor grupuri de simboluri *i atribuirea lor elementelor atributelor unei nregistrri. Prin no)iunea de cod se n)elege o combina)ie de simboluri asociate unei caracteristici date din cadrul unei colec)ii de date. :apacitatea unui sistem de coduri include totalitatea combina)iilor posibil de realizat din simboluri ce con)in un cod4 iar lungimea codului constituie nr de simboluri elementare dintr(un cod. 2
Formatul codului reprezint forma final a codului cu precizarea clar a urmatoarelor elemente identificatoare? nr de pozitii utilizateA natura pozi)iilor utilizateA cifra de control. Proiectarea detaliat a intrrilor cuprinde ca etape4 proiectarea logic de detaliu *i proiectarea fizic de detaliu. @pecifica)iile de intrare trebuie s cuprind mac!eta documentului4 instruc)iunile de culegere4 utilizare *i transpunere pe suport et!nic4 regulile de control *i .alidare. n proiectarea fizic" de detaliu este necesar" realizarea a , 'rupe de activit"%i? 3 1. Alegerea suportului te!nic pentru culegerea datelorA 2. Proiectarea mac!etelor documentelor de intrare 8 mac!eta documentului primar trebuie s con)in definite urmtoarele elemente de structur? antetul4 denumirea documentuluiA coduri de identificare4 data4 rubriciA 3. @tabilirea instruc)iunilor de culegere *i regulilor de control *i .alidarea datelor 8 trebuie s cuprind reguli de .alidare manual a .olumului sec.en)ei documentelor *i a cifrelor de control pe pac!etele de documente primare *i reguli pentru controlul sintactic a datelor din documentele 1 ^XIYI_ K.L. `UOHQ_ Z[OSOPQaUb[QX QSVOHPIWQOSSTX bQbNUP 20024 p. 43 2 =ancea #irela ;Sisteme informatice pentru asistarea deciziei financiare &ucuresti? Editura A@E4 200+ 3 Pilat Florin \ladimir ;@isteme informatice modulare n conte0t distribuit<4 A@E 2002 11 primare. Aceste reguli de control sunt o condi)ie necesar pentru scrierea programelor de .erificare logic a datelor de intrare 4. Proiectarea .ideoformatului de intrare se face n func)ie de modul concret de desf*urare a dialogului operator(calculator *i se poate desf*ura sub 2 forme? .arianta ntrebare(rspuns4 cu defilarea liniilor ecranului *i .arianta afi*area pe ecran a mac!etei de introducere a datelor de intrare. 'tructurarea datelor n fi*iere este o opera)ie de definire a structurilor logice4 de descriere a con)inutului informa)ional pe articole. @tructurarea logic se prezint ca un *ir de caractere constituit din mai multe elemente informa)ionale. Proiectarea structurilor logice const n stabilirea elementelor informa)ionale care compun articole )inndu(se seama de con)inutul real al intrrilor informa)ionale de rolul fiecrui fi*ier n procesul prelucrrii. @tructura datelor din fi*ier implic definirea con)inutului informa)ional al articolelor. Prin precizarea caracteristicilor logice de utilizare analistul stabile*te caracteristicile descripti.e specifice datelor *i modul lor de e0isten) *i utilizare. :aracteristica principal pe baza cruia se stabile*te formatul articolelor este factorul de repetiti.itate al anumitor elemente informa)ionale din structur. $ndicatorii de acti.itate a fi*ierelor sunt obligatoriu de definit *i respectat4 deoarece ni.elul lor sunt o condi)ie esen)ial a realizrii urmtoarelor opera)ii? - stabilirea necesarului de suporturi te!nice de dateA - estimarea duratelor de e0ploatare a fi*ierelorA - planificarea opera)iilor de culegere(control. @tructura bazei de date reprezint un model al datelor e0primat n concepte specifice unui anumit sistem de gestiune a bazelor de date B@7&,D4 lucru ce face ca proiectarea bazei de date s reprezinte transpunerea modelelor conceptuale n termenii unui model al datelor suportat de un anumit tip de @7&,. ,eterminarea legturilor dintre colec)iile de date *i a modului de reprezentare a acestora se realizeaz pe baza legturilor naturale dintre obiectele descrise cu a5utorul entit)ilor identificate. 16 :aracteristicile te!nologiei de prelucrare automat a datelor 8 se poate defini ca fiind ansamblu de procedee4 mi5loace *i metode utilizate n domeniul prelucrrii automate a datelor4 a.nd ca scop final4 ob)inerea unor tabele4 liste4 grafice *i alte tipuri de situa)ii de ie*ire ce con)in informa)iile necesare fundamentrii deciziilor4 controlul e0ecu)iei lor *i e0ecu)ia unor opera)iuni. =biecti.ele urmarite n proiectarea4 organizarea *i func)ionarea te!nologiei prelucrrii automate a datelor sunt subordonate obiecti.ului principal? asigurarea furnizrii din procesul prelucrrii4 n timp util4 a informa)iilor necesare *i suficiente de calitate corespunztoare *i cu cost minim pe unitatea de informa)ie prelucrat *i modificat. 1 Prelucrarea automat a datelor trebuie s asigure realizarea obiecti.elor secundare? - utilizarea eficient a resurselor implicateA - realizarea concordan)ei ntre cerin)ele concrete *i metodele *i procedeele utilizateA - asigurarea calit)ii informa)iei n procesul prelucrrii *i pstrrii ei pe parcursul ntregului flu0. =pera)iile te!nologice n prelucrarea automat a datelor BPA,D sunt opera)ii te!nologice de pregtire a datelor n .ederea prelucrrii lor automate4 opera)iuni te!nologice de prelucrare propriu(zis a datelor4 opera)iuni te!nologice de redare a rezultatelor ob)inute prin prelucrare. 1.3. Necesitatea securitii datelor n sistemele economice informaionale i informatice @ecuritatea datelor se efectueaz di.ers n func)ie de mediul formrii *i transformrii lor. @e e.iden)iaz dou medii de a*a natur 8 sistemul informa)ional *i sistemul informatic. Primul include toat informa)ia ce este organizat4 prelucrat *i utilizat conform cerin)elor *i n cadrul sistemului de conducere concret n ansamblu att pe baz de metode manuale4 ct *i automate. 3n acela*i 1 "osca $. $oan4 7!eorg!e #irela ;-roiectarea sistemelor informatice de 'estiune: studii de caz# &ucuresti? $nfo#ega4 20034 p.23 20 timp4 sistemul informatic nu este altce.a dect sistemul informa)ional realizat prin intermediul mi5loacelor te!nice. ,e aten)ionat c n economie pn n prezent nc nu s(a reu*it ca sistemul informa)ional s fie realizat pe deplin n mod automat. ,e aceea4 n realitate sistemul informatic constituie o parte a sistemului informa)ional *i n acest sens poate fi interpretat ca subsistem. 3n dependen) de aceste dou medii4 au fost in.entate4 elaborate *i aplicate di.erse mi5loace *i metode de securitate a datelor caracteristice pentru fiecare din ele4 ce pe parcurs au e.oluat. \ariet)ile lor sunt predeterminate de tipul suportului4 pe care se nregistreaz n mod diferit informa)ia. 3n a*a caz se obser. dou grupe de mi5loace *i metode de securitate a datelor 8 documentare *i a suportului informatic Bte!nicD. Primele se consider manuale4 iar cele secunde 8 automate. /a rndul su4 mi5loacele *i metodele manuale sunt de caracter fizic4 a*a cum ele depind de propriet)ile de aici *i de ;posibilit)ile< fizice ale acestei categorii de suport BdocumenteD de a prote5a informa)ia. Ele se elaboreaz *i se implementeaz n sistemele informa)ionale bazate pe organizarea *i transformarea informa)iei n mod manual integral4 ori par)ial. #i5loacele *i metodele de securitate a datelor caracteristice pentru supor)ii te!nici BinformaticiD sunt de categorie fizic *i programatic. 3n cadrul ambelor grupe nominalizate de mi5loace *i metode Bmanuale *i informaticeD de asemenea pot fi realizate di.erse procedee organizatorice de securitate a datelor. #etodele fizice de protec)ie a datelor sunt condi)ionate nu numai de particularit)ile fizice a supor)ilor4 dar *i a dispoziti.elor mi5loacelor te!nice4 a te!nologiilor informa)ionale *i informatice. 3n acest sens se poate determina4 c odat cu performan)a construc)iei4 a elementelor constructi.e *i ;duritatea< fizic a mi5loacelor te!nice ponderea *i .aloarea mi5loacelor programatice de securitate a datelor posibil c .a scdea. 3n general raportul dintre mi5loacele *i metodele fizice *i cele organizatorice depinde de calitatea *i performan)a celor dinti *i de .aloarea social a informa)iei. 21 :u ct primele sunt mai imperfecte4 cu att componen)a metodelor organizatorice este mai e0tins concomitent cu performarea lor continu. Afar de cele men)ionate4 e necesar de aten)ionat asupra faptului4 c fiind in.entat *i utilizat de om4 informa)ia economic se consider un produs artificial *i cu acest prile5 aspectul subiecti. al mi5loacelor *i metodelor de formare *i prote5are a ei este decisi.. ,in moti.ul dat asigurarea securit)ii acestei informa)ii depinde nu numai de performan)a metodelor *i mi5loacelor4 dar *i de .aloarea *i caracterul ei social. ,e aceea4 cu ct .aloarea func)ional *i social a informaticii economice este n ascensiune4 ce e firesc *i continuu pentru ea4 cu att mai complicate *i mai .ariate sunt tentati.ele de a o calterad *i a o clic!idad ca produs de importan) primordial n .ia)a societ)ii umane. 3n contrariu acestor tentati.e se dez.olt mi5loacele *i metodele de securitate a datelor. 1 ,up cum s(a stabilit anterior4 metodele *i mi5loacele de asigurare a securit)ii datelor n sistemul informa)ional sunt de caracter manual4 fiind limitate de propriet)ile unui singur tip de supor)i 8 documentul. ,in acest moti. cu preponderen) ele sunt de caracter fizic *i se realizeaz n mod organizatoric. -nele din ele se refer la protec)ia sistemului informa)ional n ansamblu Blocalurile4 mi5loacele au0iliare4 mobila special *i alte ec!ipamente de pstrare4 organizare *i manipulare a documentelorD4 iar altele 8 la protec)ia con)inutului func)ional al acestui sistem Bdi.erse cartoteci4 mape4 dulapuri *i stela5e de pstrare a documentelorD. ,e regul4 documentele completate sunt organizate n pac!ete dup terminii de formare a *i pe obiecte *i acti.it)i Protec)tia con)inutului informa)ional al documenta)iei elaborate este asigurat de semnturile persoanelor responsabile de deplintatea *i autenticitatea .alorilor datelor nregistrate. Accesul la informa)ie este prote5at prin intermediul di.erselor documente de reglementare Bregulamente4 acte normati.e4 5uridice4 administrati.e4 instruc)iuni de ser.iciu s.a.D a acti.it)ilor informa)ionale4 a obliga)iunilor func)ionale a utilizatorilor etc. 1 @tanciu \ictoria ;-roiectarea sistemelor informatice &ucuresti? ,ual ec!4 20014 p.112(11+ 22 3n a*a mod4 afar de mi5loacele *i metodele fizice *i organizatorice4 securitatea datelor este asigurat *i de metode *i mi5loace 5uridice. =dat cu elaborarea4 implementarea *i func)ionarea sistemelor informatice economice s(a sc!imbat componen)a mi5loacelor *i metodelor n cauza. ,e e0emplu4 mi5loacele te!nice de calcul trebuie s fie repartizate *i e0ploatate n a*a zone ale cldirilor4 care ar asigura ferirea lor de di.erse inten)ii distructi.e. /ocalurile 4unde se gsesc aceste mi5loace4 de asemenea trebuie s fie amena5ate *i ec!ipate conform cerin)elor *tiin)ifice de asigurare a condi)iilor de men)inere fizic a te!nicii nominalizate n stare de func)ionare eficient *i de e0cludere a posibilit)ilor de a le distruge ori a le fura Bu*i de fier4 gratii4 semnalizare4 etc.D. ,e asemenea4 e necesar de luat un *ir de msuri organizatorice pri.ind e0cluderea accesului utilizatorilor neautoriza)i la fi*iere *i programe sau a cauzelor generatoare de distrugeri a lor. 3n acest scop se poate organiza eliberarea supor)ilor Bbenzi4 disc!ete4 :,D cu fi*iere numai n baza unor aprobri speciale ale persoanelor autorizate. 3n mediul sistemelor informatice economice este utilizat pe larg etic!etarea fi*ierelor Bintern4 e0ternD4 care se consider drept un mi5loc de prote5are a datelor mpotri.a unor utilizri eronate. 1 Prote5area fi*ierelor poate fi efectuat *i prin intermediul soft(ului 4prin introducerea anumitor parametri BparoleD4 care s ofere posibilitatea numai de citire ori de citire *i nregistrare. Pot fi utilizate anumite proceduri de restaurare a fi*ierelor de date sau de specificare a efecturii opera)iunii asupra lor? distrugere ori pstrare. = importan) semnificati. o au copiile fi*ierelor de date *i a programaturii pe supor)i pstrate n alte localuri4 dect cele a calculatoarelor. Atunci cnd sunt utilizate sistemele de gestiune a bazelor de date4 pot fi luate msuri suplimentare de securitate de ctre administratorul bazei de date prin utilizarea ;dic)ionarelor de date< *i a unor forme specifice de control concuren)ial. 1 `QNOHUS[O K.e. LMNOPINQRQHOMISSTU QSVOHPIWQOSSTU NUXSOYOJQQ M fIS[OMb[Og hU_NUYiSObNQ. 20034 p. 12+ 23 3n cazul datelor ;strict confiden)iale< se recomand distrugerea Bc!iar *i prin ardereD a listelor inutile ori aplicarea protec)iei criptografice prin utilizarea codurilor secrete de transformare a datelor. :riptografierea se recomand pentru datele transmise prin linii de telecomunica)ie. @ecuritatea datelor se asigur *i prin intermediul .erificrii deplint)ii4 clarit)ii *i autenticit)ii lor n cadrul fiecrei opera)iuni te!nologice de organizare4 perfectare4 pstrare *i prelucrare a lor. :ontrolul acestor parametri se efectueaz de anumite mi5loace4 metode *i procedee. /a ni.el de sistem informatic economic toate aceste metode *i mi5loace pot fi sistematizate n urmatoarele grupe reie*ind din urmtoarele criterii BprincipiiD de clasificare a lor? comple0itatea ncadrrii BcuprinderiiD n sistem 8 locale *i comple0eA predestinare func)ional 8 de anticipare Ba.ertizareD4 depistare *i neutralizare a riscurilor4 de restituire BrecuperareD a sistemului4 ca unitate organizatoric de acti.itateA natura categoriilor lor 8 5uridice4 organizatorico(administrati.e *i te!nico( programaticeA aria spa)ial de ac)iune 8 zone necontrolate Be0terneD4 zone teritoriale controlate4 localurile acti.it)ii sistemului informatic4 resursele luiA etapele opera)ionale de func)ionare a sistemului nominalizat 8 controale la intrri4 pe parcursul e0ploatrii Breglementare *i constrngere4 re.izie4 restituireD4 la ie*iri din sistemA obiecti.ele protec)iei 8 de acces neautorizat4 a .alorii 5uridice a con)inutului informa)ional4 de scurgere a informa)iei prin canalele sistemului4 de abuzuri programatice4 de copieri neautorizate4 difuzri a programelor *i informa)iei confiden)iale computerizateA caracterul opunerii 8 acti.e4 pasi.e. ,in cele enumarate e e.ident ca componenta metodelor si mi5loacelor de securitate a datelor este destul de .ariat *i depinde de scopurile utilizrii lor4 domeniile de aplicare4 modalit)ile de efectuare *.a. ,espre con)inutul *i esen)a unor din ele se 24 poate u*or de 5udecat dup denumirile lor. Altele ns necesit e0plicare4 ultima fiind moti.at *i de .aloarea lor func)ional. 1 ,e pe aceste pozi)ii4 metodele *i mi5loacele de anticipare sunt predestinate pentru a crea a*a condi)ii4 n mediul crora posibilitatea apari)iei *i realizrii factorilor BriscurilorD de destabilizare este nul ori minimal. #etodele *i mi5loacele de depistare sunt orientate spre e.iden)ierea pericolelor aprute ori a posibilit)ilor apari)iei lor *i colectarea informa)iei suplimentare n acest sens. #etodele *i mi5loacele de neutralizare contribuie la neutralizarea pericolelor aprute4 pe cnd cele de restituire BrecuperareD 8 la restabilirea func)ionrii normale a sistemului informatic. #etodele *i mi5loacele te!nico(programatice de asigurare a securit)ii datelor pot fi acti.e *i pasi.e. Primele Bcele acti.eD sunt predestinate pentru delimitarea accesului la toate resursele sistemului informatic Bte!nice4 programatice4 informa)ionale s.a.DA transformarea datelor .eridice n informa)ie inutil BfalsD pentru criminal Bacoperire criptograficDA restabilirea func)ionrii normale a sistemului. Printre cele pasi.e4 de baz se consider metodele *i mi5loacele de monitoring a func)ionrii sistemului informatic4 de prelucrare *i analiza a datelor colectate pe parcursul monitoringului4 de re.izie *i audit a efecturii *i utilizrii optimale a resurselor sistemului4 precum *i stabilirea B.erificareaD nregistrrii *i accesibilit)ii acestor resurse. 2 :omponen)a metodelor *i mi5loacelor de securitate a datelor este condi)ionat de .ariet)ile pericolelor ce pot a.ea loc n sistem. Posibilitatea realizrii pericolelor depinde de locurile BpuncteleD .ulnerabile ale sistemului. ,rept pericol se consider orice ac)iune ce contribuie la dereglarea func)ionrii sistemului. @e e.identiaz dou tipuri de pericole de .iolare a securit)ii datelor? ac)iuni neinten)ionate ori ocazionaleA ac)iuni inten)ionate. Primul tip de pericole sunt de caracter e0tern *i intern. /a cele e0terne se refer calamit)ile naturale4 factorii te!nogenici4 politici4 economici4 sociali4 1 !omson jans. &aze de date? proiectare4 organizare implimentare. &ucure*ti4 20034 p. 21 2 \atuiu eodora ;@trategia managerial de realizare a sistemelor informatice<4 A@E 200+ 2+ e0tinderea te!nologiilor informa)ionale *i comunica)ionale *.a. 3n cadrul celor interne se includ pericolele pro.ocate de stoparea func)ionrii mi5loacelor te!nice4 erori n resursele programate4 n acti.itatea personalului *.a. :ele mai rspndite ac)iuni inten)ionate de .aloare a securit)ii resurselor sistemului informatic se consider urmtoarele? acces neautorizat la informa)ieA elaborarea resurselor programate specializate pentru a efectua accesul neautorizatA elaborarea *i difuzarea .iru*ilorA negli5en) n elaborarea4 sus)inerea *i e0ploatarea resurselor programateA furt de informa)iiA manipulare ne5ustificat a datelorA nclcarea BnerespectareaD confiden)ialit)ii datelorA negarea .iolrii securit)ii resurselor sistemului s.a. Att pentru teoria4 ct *i pentru practica elaborrii *i func)ionrii sistemelor informa)ionale *i informatice economice o importan) deosebit o are clasificarea esen)ei *i con)inutului func)ional ale unor termeni de baz referitor la securitatea lor. 3n sursele bibliografice *i acti.it)ile practice de asigurare a securit)ii datelor cele mai frec.ent utilizate sunt no)iunile ;fiabilitate<4 ;securitate<4 ;protec)ie<4 ;confiden)ialitate<4 ;integritate<4 ;risc BpericolD<. 1 ,e men)ionat4 c de*i ace*ti termeni sunt sinonime4 nu to)i pot fi utiliza)i n msur egal pentru un element ori altul al sistemului informa)ional BinformaticD. A*a4 de e0emplu4 ;securitatea< se interpreteaz drept minimalizare a .ulnerabilit)ii elementelor sistemului4 iar ;pericolul< 8 drept nclcare poten)ial a securit)ii. = dat cu cre*terea performan)ei sistemelor de prelucrare a datelor de.ine tot mai e.ident .aloarea pericolelor neinten)ionate Berori n gestiuneD *i inten)ionate Bob)inerea datelor neautorizate *i manipularea ne5ustificat a lorD. 1 &oulescu #irceaA Fusaru ,oina ;+uditul sistemelor informatice financiar-contabile< &ucuresti? ribuna Economica4 200+4 2+7.4+3 &=-4 @ala Paul &ran4 p. 61 22 :ea mai .ast se consider no)iunea de ;securitate<4 deoarece ea include n sine asigurarea confiden)ialit)ii datelor4 protec)ia informa)iei de modificri *i falsificri4 de lic!idare B*tergereD a ei *i e0cluderea ;acaparrii< resurselor sistemului cu stpnirea lor monopolist. ;@ecuritatea informa)ional< se refer la tot sistemul de organizare4 transmitere *i utilizare a datelor n ansamblu *i la fiecare component Bresurs4 acti.itateD a lui n particular. ,e aceea n fiecare caz aparte ea se determin diferit n dependen) de obiectele *i ac)iunile4 pentru care ea trebuie s fie asigurat. otodat4 ;protec)ia informa)ional< include o totalitate de ac)iuni4 metode *i mi5loace4 ce asigur solu)ionarea urmtoarelor probleme principale? .erificarea integrit)ii informa)ieiA e0cluderea accesului neautorizat la resursele calculatoarelor *i la programele *i datele informa)ionale nregistrate n ele4 e0cluderea utilizrii neautorizate a programelor din calculator Bprotec)ie de copiere a programelorD. Fiabilitatea caracterizeaz gradul de siguran) a unui sistem ori a unei componente a lui n cadrul func)ionrii lui n conformitate cu scopul care a fost conceput *i realizatA capacitatea lui de a fi utilizat un timp ct mai ndelungat. ,in cele men)ionate e.ident c aceast no)iune se refer mai mult la partea fizic BmaterialD a sistemului4 de*i la ni.el general ea poate fi utilizat *i n sens de trinicie4 temeinicie4 siguran) *i c!iar securitate a oricrui element al sistemului. 3n acela*i timp4 ;confiden)ialiatatea< are atribu)ie mai cu seam fa) de resursele informa)ionale *i const n asigurarea nedestinuirii componen)ei4 numrului4 structurii *i .alorii unit)ilor informa)ionale. ,e asemenea *i ;integritatea< ca termen4 se refer mai mult la partea informa)ional a sistemului. ,in acest moti. esen)a ei se reduce la asigurarea deplint)ii *i e0actit)ii .alorilor datelor prin e0cluderea modificrii lor ocazionale sau inten)ionate sau anularea lor prin *tergere. 3n prezent utilizatorii sistemelor informatice economice n mare msur sunt con*tien)i de actualitatea *i necesitatea stringent de asigurare a protec)iei informa)iei de a fi accesat *i utilizat n mod neautorizat. 27 :unoa*terea bazelor teoretice4 dispunerea de o anumit e0perien) n acti.it)i de elaborare4 implementare *i e0ploatare a sistemelor de securitate informa)ional n economie .a contribui n mod decisi. la ma5orarea calit)ii resurselor informa)ionale4 ceea ce4 la rndul su4 .a conduce la performarea sistemului de conducere4 iar ultimul .a contribui la mbunt)irea rezultatelor acti.it)ii obiectelor economice *i prosperarea societ)ii umane. Politica %C .$oldova &groind!an/. '& privind securitatea informaional Pornind de la: k inten)iile bncii de a(*i consolida *i n continuare pozi)iile de lider pe pia)a financiar(bancar4 de a se men)ine ca o institu)ie cu cele mai nalte standarde de securitateA k responsabilit)ile pe care banca *i le(a asumat fa) de ac)ionari4 clien)i *i parteneri de afaceriA k conformarea bncii la cerin)ele legisla)iei *i actelor normati.e ale "epublicii #oldo.a4 standardelor na)ionale *i interna)ionale n domeniul securit)ii informa)ionaleA kimplementarea n banc a sistemelor informatice principial noi4 bazate pe te!nologiile informa)ionale moderneA kincluderea n procesul de interac)iune informa)ional cu banca a unui numr tot mai mare de personalA ktendin)ele accentuate de sporire n acti.it)ile desf*urate de banc a necesit)ilor informa)ionale *i a .olumului sc!imbului de informa)ie cu partenerii de afaceri *i institu)iile stataleA ke0isten)a multiplelor pericole *i perfec)ionarea continu a metodelor *i canalelor de penetrare a sistemelor informatice cu inten)ii frauduloaseA kcon*tientizarea necesit)ii prote5rii oricror resurse informa)ionale Bte!nologii4 sisteme de prelucrare *i transmitere a informa)iei4 baze de date etc.DA krecunoa*terea *i acceptarea drept clauz a principiilor de transparen) n acti.itate *i n rela)iiA 21 %anca declara urmtoarele intenii privind securitatea informaional0 pe care le va urma cu consecvena i le va reali"a cu insisten: kdez.oltarea *i utilizarea unui sistem de management a securit)ii informa)ionale aliniat la cerin)ele @tandardul $nterna)ional de @ecuritate $nforma)ional $@= 27001 n corespundere cu cerin)ele de afaceri ale bncii *i legisla)ia n .igoareA kprote5area consec.ent a confiden)ialit)ii4 integrit)ii *i disponibilit)ii informa)iei e0istente sub diferite forme4 proprii att bncii4 ct *i clien)ilor eiA kprote5area sistemelor informa)ionale ale bncii de orice acces neautorizat att din interiorul4 ct *i din e0teriorul bncii4 precum *i de orice amenin)ri4 care ar afecta disponibilitatea lorA kasigurarea aplicrii sistemelor informa)ionale ale bncii4 care .or garanta integritatea sistemului contabil *i financiar4 oportunitatea raportrii financiar( contabile n procesul gu.ernrii corporati.e n bancA kefectuarea sistematic a analizei riscurilor informa)ionale4 urmat de elaborarea *i implementarea msurilor necesare pentru reducerea riscurilorA kdefinirea *i ntre)inerea n stare actual a planului de continuitate a afacerii bncii *i testarea lui sistematicA kdefinirea responsabilit)ilor generale *i indi.iduale pentru administrarea securit)ii informa)ionale 4 inclusi. raportarea incidentelor de securitateA kactualizarea sistematic a politicilor *i procedurilor de securitate informa)ional adoptate n banc4 asigurnd men)inerea unui sistem eficient de instruire a salaria)ilor *i clien)ilor bncii pe acest domeniuA kraportarea prompt a incidentelor de securitate4 care au a.ut loc *i utilizarea tuturor posibilit)ilor4 pentru in.estigarea *i lic!idarea operati. a consecin)elor lorA ksanc)ionarea nclcrii politicilor *i procedurilor de securitate informa)ional conform legisla)iei n .igoare. 1 = banc modern nu poate acti.a fr te!nic modern4 de aceea trebuie de 1 Politica &: ;#oldo.a Agroindban'< @A pentru anii 2001(2010 26 acordat o aten)ie deosebit acestui aspect. Este ade.rat c te!nologiile informa)ionale cost mult *i se uzeaz n numai circa trei ani4 dar o banc sigur trebuie s dea do.ad de operati.itate pentru a satisface toate cerin)ele clien)ilor si. Capitolul II: Tenologiile !ancare moderne cu utili"area tenicii de calcul ,.1. Tenologiile !ancare n !ncile comerciale din #epu!lica $oldova ot ce se refer la te!nologiile informa)ionale n sistemul bancar este legat nemi5locit de performan)ele sau e*ecurile din alte )ri4 n special )rile cu care "epublica #oldo.a are rela)ii strnse n domeniul financiar4 cum ar fi "om9nia4 "usia4 -craina *.a. Ar fi incorect s sus)inem c speciali*tii no*tri bancari au creat pentru #oldo.a care.a sisteme bancare specifice n sfera ser.iciilor. :onceptul de linforma)iel4 lsisteme automatizatel4 lsisteme bancarel *i al)i termeni din domeniul dat au aprut atunci cnd sistemul planificat al economiei s(a .azut ne.oit s accepte c n )rile dez.oltate aceste sisteme automatizate func)ionau o perioada ndelungat *i se bucurau de succes. 3ns*i conceptul de automatizare informa)ional n domeniul bancar presupune nu numai automatizarea propriu(zis4 ci *i asigurarea comfortului n prestarea ser.iciilor bancare. #ul)i cercettori din neaten)ie utilizeaz termenul de loptimizare a proceselor bancarel4 ceea ce este departe de ade.ratele performan)e ob)inute n domeniul respecti.. 3n .ederea solu)ionrii oricrei sarcini stabilite snt necesare in.esti)ii4 iar implementarea unei te!nologii necesit timp4 ceea ce n mare msur ncetine*te procesul de acti.itate. 1
3ntrebrile de perfec)ionare a sistenelor bancare au fost ntotdeauna actuale. :eea ce numai ieri a fost suficient de comod *i n acela*i timp sigur4 astzi pot a.ea alte caracteristici. Astfel4 n acti.itatea bancar snt necesare mereu implementarea noilor te!nologii. Pia)a impune bncile comerciale s fie n cutarea permanent a noilor sisteme pentru prestarea ser.iciilor bancare. 1 :arstea :laudia4 @abau 7!eorg!e ;#anagementul proiectrii sistemelor informatice comple0e<4 A@E 2002 30 -tilizarea te!nologiilor n.ec!ite duc la pierderea clien)ilor fideli4 precum *i impiedicarea n atragerea celor poten)iali. 2
,espre ni.elul de dez.oltare a sistemelor informatice bancare n )ara noastr4 se poate e0prima numai din prisma impresiilor n urma utilizrii ser.iciilor bancare. Astfel4 pot fi men)ionate cte.a nea5unsuri? numrul mare al documentelor necesare pentru efectuarea pl)ilor *i decontrilorA dublarea informa)ieiA utilizarea te!nicii de calcul uzate din punct de .edere moralA utilizarea sistemelor informatice n.ec!ite 3n ultimii ani sistemului bancar al )rii noastre i este caracteristic o dez.oltare intensi.. :!iar dac legisla)ia na)ional care reglementeaz acti.itatea bancar este imperfect4 situa)ia n domeniul dat se sc!imb spre bine. Este greu de imaginat un teren mai fa.orabil pentru implementarea noilor te!nologii informatice dect acti.itatea bancar. 3n principiu4 practic toate sarcinile care apar n procesul de acti.itate al bncii poate fi automatizat cu u*urin). Prelucrarea rapid *i continu a unui flu0 considerabil de informa)ii constituie una din sarcinile de baz a oricrei organiza)ii financiare. 3n corespundere cu aceasta este e.ident necesitatea de)inerii unei re)ele de e.iden) *i calcul4 care ar permite procesarea flu0ului crescnd de informa)ii. 3n afar de aceasta4 anume bncile de)in resursele financiare suficiente pentru utilizarea celor mai performante te!nologii. 3ns aceast nu nseamn c o banc de ni.el mediu este dispus s c!eltuiasc resurse considerabile pentru computerizare. &anca reprezint4 nti de toate4 o organiza)ie financiar ce are scop de ob)inere a profitului4 de aceea c!eltuielile de modernizare trebuie s corespund cu utilitatea a*teptat de la utilizarea te!nologiei. 3n conformitate cu practica mondial ntr(o banc medie4 c!eltuielile pri.ind computerizarea constituie nu mai pu)in de 17 ] de la c!eltuielile anuale totale. 2 :otelea \. &aze de date rela)ionale. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1661 31 $nteresul fa) de dez.oltarea computerizrii sistemului bancar se e0plic nu prin dorin)a de a ob)ine profituri imediate4 ci prin interese strategice. :um arat practica4 in.esti)iile n a*a proiecte ncep s aduc profit numai peste o perioad determinat de timp4 necesar pentru instruirea personalului *i adaptarea sistemului situa)iilor concrete. $n.estind resurse n asigurarea cu softuri4 te!nic de calcul performant *i crearea bazei pentru transferul la noile platforme de e.iden)4 bncile4 n primul rnd4 tind s reduc rutina *i s triumfeze n lupta cu concuren)a. %oile te!nologii a5ut bncile4 companiile de in.esti)ii *i asigurare s modifice interdependen)a cu clientul *i s gseasc noi mi5loace de ob)inere a profitului. 1 Anali*tii consider c noile te!nologii sunt implementate cel mai acti. de ctre firmele in.esti)ionale4 urmeaz bncile comerciale4 iar ultimii le implementeaz companiile de asigurare. @istemele informatice bancare la momentul de fa) reprezint unul din domeniile de asigurare cu softuri cu cel mai mare ritm de dez.oltare. Printre te!nologiile performante utilizate n acti.itatea bancar pot fi men)ionate bazele de date pe baza modelului mclient(ser.er< B-ni0 *i =racleDA te!nica de intercone0iune n re)ea pentru decontrile interbancare4 ser.iciul de pl)i orientate e0clusi. pe $nternet sau4 a*a numitele bnci .irtuale4 sistemele e0pert( analitice bancare4 care utilizeaz principiile intelectului artificial *i multe altele. /a momentul de fa) @& permit automatizarea practic a tuturor sferelor de acti.itate bancar. Printre principalele posibilit)i ale sistemelor bancare moderne4 bazate pe utilizarea te!nologiilor n re)ea4 trebuie men)ionate urmtoarele? sistemele po*tei electronice4 bazele de date mclient(ser.er<4 programele de lucru n re)ea pentru organizarea decontrilor interbancare4 mi5loacele de restric)ionare a accesului la re)eaua informa)ional pentru lucrul cu re)eaua de bancomate etc. 1 =ancea #irela ;Sisteme informatice pentru asistarea deciziei financiare &ucuresti? Editura A@E4 200+ 32 Pe pia)a interna)ional e0ist o multitudine de sisteme informatice4 sarcina principal const n alegerea .ariantei optime *i men)inerea capacit)ii de lucru a sistemului ales. Funciile Sistemelor informatice bancare, SIB @istemele bancare de regul4 se realizeaz dup principiul modular. @unt utilizate pe larg componente specializate puternice *i uni.ersale. 3n @$& se aplic sc!imbul ntre re)ele *i accesul limitat la resursele oficiului central al bncii pentru ndeplinirea opera)iunilor mpl)ilor electronice<. @istemele bancare trebuie s aib mi5loace de adaptare la situa)ii de e0ploatare concrete. Pentru suportul lucrului opera)ional @$& trebuie s func)ioneze n regim de timp real B=n(line ransaction ProcessingD. Printre cele mai importante func)iile ale @$& se enumer? Automatizarea tuturor opera)iunilor interbancare zilnice4 e.iden)a contabil *i elaborarea rapoartelor @istemele de comunica)ie cu filialele *i departamentele bncii @istemele rela)iilor automatizate cu clien)ii Ba*a numitele sisteme ban'(clientD @istemele analitice. Analiza ntregii acti.it)i a bncii *i sistemul de selectare a deciziei optime n situa)ia de fa). Automatizarea opera)iilor indi.iduale( utilizarea bancomatelor *i c)ilor de credit @istemele decontrilor intrabancare @istemele automatizate ale acti.it)ii bncii pe pia)a .alorilor mobiliare. @istemele informa)ionale. Posibilitatea ob)inerii repetate a informa)iei necesare4 care influen)eaz situa)ia financiar. ,eci4 obser.m c orice sistem informatic bancar reprezint un complicat comple04 care include un *ir de componente4 cum sunt calculatoare4 programe soft *i sisteme informa)ionale. 33 Criteriile de selectare a Sistemelor informatice bancare ,eci4 sarcina principal ,epartamentului e!nologiilor $nforma)ionale din cadrul bncii4 const n selectarea .ariantei optime din cele propuse pe pia)a produselor sistemelor informatice sau alegerea strategiei de elaborare sau modernizare a sistemelor informatice e0istente. 1
%ecesitatea implementrii unui sistem sofisticat depinde n mare msur de .olumul opera)iunilor efectuate de banc. @copul l reprezint crearea unui sistemul informatic bancar4 care ar asigura personalul *i clien)ii bncii cu tipurile necesare de ser.icii4 cu condi)ia ca c!eltuielile de creare *i e0ploatare s nu dep*easc .eniturile din implementarea sistemului. ,eci4 pentru luarea celei mai bune decizii este necesar de )inut cont de urmtoarele elemente? 1. Costul sistemului informatic !ancar aici este necesar de )inut cont de alegerea platformei de calcul4 te!nicii de re)ea *i asigurarea cu softuri. %u este mai pu)in important costul deser.irii *i suportului sistemului. Este important de )inut cont de standartizarea platformei *i numrul furnizorilor de mi5loace te!nice *i programe soft. Este e.ident c concuren)a dintre furnizori spore*te *ansele de selectare a unei .ariante mai ieftin. ,. Posi!ilitatea de e1tindere 3n cazul cre*terii ni.elului de dez.oltare al bncii costul modernizrii .a cre*te o dat cu alegerea necalitati.. Este necesar ca platforma de calcul selectat s permit cre*terea treptat a resurselor n sistemele unde aceasta este necesar. 3. 2tili"area resurselor disponi!ile. ,e eficacitatea utilizrii calculatoarelor4 re)elei *i canalelor de distribu)ie de5a e0istente4 depinde *i c!eltuielile de elaborare a sistemelor informatice. 3. -1istena sistemei de protecie a informaiei @ecuritatea informa)iei reprezint una din cerin)ele principale fa) de sistemul informatic. rebuie luate n considera)ie att continuitatea acti.it)ii n condi)iile ac)iunilor gre*ite ale personalului4 ct *i sistemele specializate de protec)ie mpotri.a .iolrii sistemului informatic n scopuri de fraud sau alte scopuri. 1 @tanciu \ictoria ;-roiectarea sistemelor informatice &ucuresti? ,ual ec!4 20014 p.61 34 4. 'igurana sistemului. %eregularit)ile elementelor separate ale sistemului nu trebuie s duc la nefunc)ionarea ntregului sistem. 3n afar de aceasta4 este necesar de asigurat stabilitatea nalt de lucru a sistemului informatic n condi)iile factorilor destabilizatori. 5. -1istena mi6loacelor de resta!ilire n ca"ul neregulilor. 3n sistemul informatic bancar trebuie s fie pre.zute resurse de prognozare4 fi0are *i localizare a diferitor situa)ii nepre.zute 7. Posi!ilitatea de adaptare la modificrile legisla)iei financiare sau structurii bncii sau alte mpre5urri. 8. Posi!ilitatea de a lucra n regim de timp real. 3n prezent sistemele de tipul =/P B=n(line ransaction ProcessingD de.in tot mai rspndite n crearea sistemului informatic. $mplementarea sistemului =/P solicit de la banc un .olum de in.esti)ii substan)ial4 ns a.anta5ul acestui sistem confirm a*teptrile. 3n condi)iile cre*terii cerin)elor fa) de siguran)a4 securitatea *i .iteza de transmitere a datelor n re)eaua corporati. a bncii se utilizeaz cea mai modern te!nic de telecomunica)ii *i performante te!nologii. e!nica modern de telecomunica)ii4 fiind multifunc)ional *i mtransparent< pentru di.erse protocoale4 permite crearea unei re)ele bancare pri.at4 utiliznd toate a.anta5ele acestor protocoale. ,.,. INT%an/ + o soluie !ancar modern i complet @istemul $%&an' este o solu)ie integrat pentru sus)inerea unei acti.it)i bancare profesionale *i eficiente4 de concep)ie integral rom9neasc. @istemul se bazeaz pe te!nologii de ultim or4 oferind performan)e de e0cep)ie4 att prin puterea de procesare *i capacitatea de preluare a opera)iunilor bancare4 ct *i prin suportul pentru fundamentarea deciziilor financiare pertinente *i de succes. Descriere general @istemul $%&an' ofer suportul necesar pentru ma0ima eficientizare a acti.it)ii bancare4 n condi)iile e0trem de competiti.e din acest domeniu. @istemul 3+ const ntr(un set integrat de module ce pot fi implementate independent4 dar special proiectate pentru a conlucra la eleborarea unei solu)ii totale. 1 #odulele de baz ale aplica)iei acoper toate opera)iunile legate de administrarea conturilor *i clien)ilor4 opera)ii de pl)i4 e.iden)a contabil multi.alutar4 opera)iuni de arbitra5 *i trezorerie4 administrarea creditelor4 calcul de comisioane *i dobnzi4 rapoarte ctre institu)ii financiare *i bancare4 informa)ii pentru managementul resurselor *i acti.it)ii. 3n plus4 sistemul ofer toate facilit)ile necesare administrrii *i controlului riscului din opera)iile bncii. @istemul poate furniza informa)ii importante pri.ind pozi)ia .alutar a bncii4 organizarea flu0ului de pl)i *i ncasri Bcas! floED4 analiza conturilor de .enituri *i c!eltuieli etc. $nforma)iile prezint n form numeric *i grafic4 att .alorile prezente pri.ind acti.ele *i pasi.ele bncii4 ct *i dinamica lor pe perioade de timp. @e pot .izualiza toate anga5amentele *i creantele bncii pe categorii Bdepozite interbancare la>de la bnci4 credite interbancare acordate>primite etc.D sau n form agregat. o)i indicatorii monitoriza)i se actualizeaz n timp real4 n concordan) cu opera)iunile derulate de banc. Arhitectura tehnic a sistemului @istemul este construit pe o ar!itectur tip client>ser.er4 care asigur folosirea eficient *i sigur a tuturor resurselor. #odelul de organizare distribuit a informa)iei permite coordonarea facil ntre diferite loca)ii Bsucursale4 agen)ii etc.D *i optimizarea proceselor de comunica)ie dintre acestea. Platforma de administrare a bazelor de date este construit ntr(un mediu ="A:/E4 care ofer utilizatorului o c.asitotal portabilitate *i e0celente facilit)i de dez.oltare. @olu)ia bancar $%&an' poate fi rulat pe ntreaga gam de sisteme de operare pentru re)ele BCindoEs %4 -%$n4 %etEare etcD. #odulele client4 proiectate prin te!nici a.ansate de grafic *i studii de ergonomie4 ruleaz pe sistemele de operare pe 32 de biti CindoEs 6+ sau CindoEs %. 2 @er.iciile de tiprire sunt integrate *i se pot configura pe domenii4 n func)ie de organizarea bncii. @er.iciile de bac'(up sunt automatizate4 n func)ie de orarul 1 !omson jans. &aze de date? proiectare4 organizare implimentare. &ucure*ti4 2003 2 \arlam 7abriela ;e!nologii client(ser.er n dez.oltarea sistemelor informatice n economie<4 A@E 2004 32 definit de administratorul de re)ea. @istemul este desc!is integrrii de noi ser.icii Belectronic ban'ing4 e(mail4 comunica)ii etc.D *i prin produsul =racle Ceb @er.er pot fi accesate ser.icii de tip $nternet. Arhitectura funcional a sistemului $nterfa)a cu utilizatorul folose*te te!nica obiectual *i elemente de noutate pri.ind modul de organizare *i acces al informa)iilor. Accesul la obiecte este administrat de sistemul de drepturi *i este urmrit prin sistemul de audit4 oferind managerului de sistem o fle0ibilitate deosebit n configurarea func)iunilor4 n concordan) cu modelul de organizare al bncii4 *i un control sigur asupra datelor *i confiden)ialit)ii. #odulele de baz ale aplica)iei ce acoper opera)iunile legate de administrarea conturilor *i clien)ilor4 opera)ii de pl)i4 e.iden)a contabil multi.alutar4 urmrirea scaden)elor pentru depozite *i credite4 calcul de comisioane *i dobnzi4 rapoarte ctre institu)ii financiare *i bancare sunt? modulul &dministrare ( permite definirea u*oar a tuturor opera)iunilor efectuate de bancA modulul Clieni ( permite ob)inerea de informa)ii rapide despre clien)ii bncii4 .izualizarea listei conturilor desc!ise de ctre ace*tia4 ob)inerea de e0trase sau alte informa)ii pri.ind conturile unui clientA modulul Conturi ( realizeaz toate func)iunile legate de desc!iderea>nc!iderea de conturi4 managementul conturilor4 ob)inerea de informa)ii *i rapoarte despre acesteaA modulul 9peraiuni ( acoper toat gama de operatiuni uzuale ale acti.it)ii bancare4 precum? contabilitatea4 opera)iunile n lei4 opera)iunile cu numerar4 opera)iunile e0terne4 acti.itatea creditar4 de arbitra54 trezoreriaA modulul #apoarte ( ofer un set comple0 de rapoarte standard4 accesibile n form de print pe !rtie4 afi*are pe ecran sau fi*ier Bn format A@:$$4 j#/ 3.04 E0cel ( n/@4 /otus 1(2(3 ( Co@4 C=", ( ,=: etc.D. &vanta6ele oferite de sistemul INT %an/ 37 1. @istem integrat4 cu structur modular *i fle0ibil4 ce acoper ntreaga gam de ser.icii bancare. 2. "aport pre)>performan) dosebit4 n compara)ie cu orice alt sistem bancar. 3. @istem n ntregime compatibil cu legisla)ia4 incluznd noul plan de conturi. 4. Pentru cei ce folosesc alt sistem4 migrarea la noul plan de conturi poate fi fcut de ctre speciali*tii de la %E :onsulting. +. Asigur ntreg sistemul de raportri solicitat de &anca %a)ional a #oldo.ei. 2. Aplica)ia beneficiaz de o ar!itectur client>ser.er pe o platform =racle4 integrnd toate facilit)ile acesteia. 7. Poate rula orice sistem de operare n re)ea4 cele mai indicate fiind cele de tipul lApplication @er.erl. 1. Este perfect integrabil n sisteme de tip $nternet 6. $nstalarea poate fi realizat n ma0imum o lun4 n timp ce orice alt sistem similar importat se implementeaza n cel pu)in 2 luni. $%&an' a fost instalat cu succes *i func)ioneaz la parametrii specifica)i la &anca "om9no($talian *i &anca ,aeEoo. :onstituit dintr(un set integral de module4 sistemul $%&an' se bazeaz pe te!nologii de ultim or4 asigurnd performan)e de e0cep)ie n pri.in)a puterii de procesare *i a capacit)ii de prelucrare a opera)iunilor bancare. ,.3. I%$ *%, 2niversal *ata!ase + soluii performante de !a"e de date pentru :inu1 i alte platforme $&# ,&2 -ni.ersal ,atabase este o baz de date scalabil *i performant. ,isponibil pentru sistemele de operare /inu04 -%$n *i CindoEs4 $&# ,&2 ofer posibilit)i de integrare n infrastructuri $ eterogene *i permite implementarea unor solu)ii comple0e care necesit suportul bazelor de date. Parte integrant a conceptului on demand business4 ,&2 prezint posibilit)i deosebite de adaptare la cerin)ele di.erselor categorii de utilizatori *i la sc!imbrile produse n mediul de afaceri. $ntegrarea mbunat)it cu instrumente *i platforme c!eie de dez.oltare4 31 conduc la reducerea timpului alocat pentru realizarea unor aplica)ii a.nd la baz aceast platform. $&# ,&2 -ni.ersal ,atabase B,&2 -,&D dispune de caracteristici *i func)ionalit)i care pot satisface cele mai e0igente cerin)e ale companiilor. @olu)ia propus de $&# ofer o fle0ibilitate deosebit *i posibilit)i de integrare pe di.erse platforme. E0isten)a suportului pentru sistemele de operare /inu04 -%$n *i CindoEs4 permite solu)iei de gestiune a bazelor de date $&# ,&2 s fie integrat n di.erse ar!itecturi *i infrastructuri $. 3n plus4 $&# ,&2 prezint un ni.el ridicat de auto(configurabilitate4 dispunnd totodat de instrumente care simplific substan)ial opera)iunile de intre)inere a bazei de date. Aceste functionalit)i automatizeaz *i simplific tas'(urile comple0e de management a bazei de date4 care necesit alocarea unui inter.al foarte mare de timp din partea administratorilor. $&# ,&2 simplific modul de optimizare a performan)elor pentru sarcini specifice de lucru *i permite designul automat al bazei de date. Aceste plusuri de eficien) sunt combinate cu costuri de licen) atracti.e *i conduc la un cost total de proprietate e0trem de redus pentru solu)iile bazate pe ,&2. 1 Performan i scala!ilitate ridicate $&# ,&2 ofer posibilitatea atingerii unor performan)e de top n pri.in)a bazelor de date4 a*a cum e.iden)iaz *i recen)ele teste de performan) P:(: *i P:(j. \ersiunea 1.2 a5ut clientul s simplifice *i s automatizeze multe sarcini asociate cu implementarea solu)iilor de baze de date. Astfel4 companiile pot oferi managerilor $ posibilitatea de a(*i ndrepta aten)ia ctre noi modalit)i de reducere a := prin integrarea aplica)iilor de ultim genera)ie Bcontent management4 information integration etc.D. $n ultima .ersiune4 ,&2 puerq Patroller ofer suport pentru 24 biti pentru /inu04 -ni0 *i CindoEs. Acest instrument ofer un plus de scalabilitate bazei de date4 permi)nd mai multor sute de utilizatori s realizeze interogri n timp real asupra unor baze de date de mai mul)i terabqte. ,&2 puerq Patroller a5ut administratorii s gestioneze eficient interogrile *i s realizeze n mod automat un management de performa) la ni.elul ser.erului. 1 ,a.idescu %iculae ,umitru ;Sisteme informatice financiar-bancare vol. 1: Concepte fundamentale. Modelare prin metoda MERISE. &ucuresti? All &ec'4 16664 p 232 36 'implificarea proceselor de de"voltare i modelarea avansat a !a"elor de date Pentru dez.oltatorii de aplica)ii4 $&# ,&2 ofer un numr mare de posibilit)i4 permi)nd realizarea aplica)iilor care e0ploateaz bazele de date n di.erse medii integrate? $&# Ceb@p!ere @tudio4 #icrosoft %E sau $&# "ational. n acest mod4 este redus substan)ial timpul necesar pentru crearea unor aplica)ii pe baza acestei platforme4 programatorilor fiindu(le oferit un ni.el ridicat de fle0ibilitate n alegerea limba5ului *i a mediului de dez.oltare cu care sunt familiariza)i. ,esign Ad.isor este o te!nologie ino.atoare care i spri5in pe administratori n luarea deciziilor optime legate de designul bazei de date. Este un instrument autonom *i autoconfigurabil4 care simplific foarte mult procesul de configurare a bazelor de date4 utiliznd informa)ii legate de flu0ul de lucru4 baza de date *i componen)a !ardEare4 pentru a recomanda ar!itectura optim a obiectelor bazei de date. Capaciti avansate de recuperare n ca"ul de"astrelor \ersiunea 1.2 a ,&2 integreaz suportul pentru jig!lq Abilitq ,isaster "eco.erq BjA,"D4 o te!nologie de .rf de recuperare a datelor n cazul dezastrelor. jA," are la baz func)ii a.ansate de replicare4 asigurnd func)ionalitatea bazei de date n cazul pierderii par)iale sau totale a unuia dintre ser.erele companiei. jA," rspunde necesit)ilor aplica)iilor mission(critical4 asigurnd un ni.el foarte ridicat de disponibilitate a solu)iilor fundamentate pe acest sistem de gestiune a bazelor de date. Plug(in(urile personalizate de securizare permit solu)iei $&# ,&2 s fie conectat n orice sc!em de securitate care utilizeaz di.erse modalit)i de autentificare a utilizatorilor. $ntegrnd ,&2 n medii care utilizeaz CindoEs4 sc!ema de securitate a fost simplificat4 mbunt)ind suportul pentru Acti.e ,irectorq. 'implificarea proceselor de administrare -tilitarul :ontrol :enter simplific procesele de gestionare a obiectelor e0istente n bazele de date. Astfel4 administratorii au la dispozi)ie dou modalit)i B&asic *i Ad.ancedD de organizare a interfe)ei *i a modului n care sunt accesate di.erse 40 func)ionalit)i. @uplimentar4 n cadrul ultimelor .ersiuni e0ist *i posibilit)i a.ansate de configurare a interfe)ei acestui utilitar. Autonomic =b5ect #aintenance asigur automat administrarea4 n baza unei politici prestabilite *i permite ntre)inerea unor func)ii precum reorganizarea tabelara4 colectarea statisticilor *i bac'up(ul bazei de date. Automated @tatistics Profiling reprezint o prim .ariant generat de proiectul $&# de cercetare *i dez.oltare /E= Blearning optimizerD. /E= permite automatizarea interogrilor4 simplificarea *i eficientizarea cererilor de informa)ii asupra bazei de date4 fr a fi solicitat inter.en)ia administratorului. 'uport pentru !usiness intelligence $&# ,&2 ofera un set complet de instrumente capabile s rspund celor mai di.erse cerin)e de analiz a datelor. /egat de componen)ele de &usiness $ntelligence administratorii pot beneficia de mai multe a.anta5e oferite de caracteristicile $&# ,&2. Procesarea rapid a datelor4 instrumente eficiente de analiz multidimensional *i te!nologii performante de data mining asigur func)ionalit)i multiple n solu)iile bazate pe $&# ,&2. estele de performan) realizate pentru componentele de business intelligence demonstreaz .iteza ridicat a instrumentelor de analiz a datelor integrate n aceast solu)ie. I%$ *%, Content $anagement @olu)ia de management al con)inutului propus de $&# dispune de func)ii a.ansate pentru gestiunea4 parta5area *i distribu)ia informa)iilor critice pentru business care se afl ntr(o form nestructurat. ,&2 :ontent #anagement rspunde cerin)elor companiilor4 putnd fi adaptat rapid la ne.oile specifice sau la sc!imbrile solicitate de mediul de afaceri. 3n plus4 ea poate gestiona informa)ii caracterizate printr(un grad ridicat de eterogenitate Bdate4 imagini4 documente4 con)inut Ceb sau multimediaD. 1 @uita de solu)ii ,&2 :ommon@tore permite managementul con)inutului pentru 1 :arstea :laudia4 @abau 7!eorg!e ;#anagementul proiectrii sistemelor informatice comple0e<4 A@E 2002 41 aplica)ia E"P @AP sau pentru ser.erele de mesagerie electronic *i colaborare Beste oferit suportul pentru /otus ,omino *i #icrosoft E0c!angeD. -n alt instrument integrat cu solu)ia de content management este ,&2 ,ocument #anager4 el oferind instrumente puternice *i usor de folosit pentru implementarea solu)iilor de management al documentelor. I%$ *%, -1press Prin simplitatea modului de integrare n infrastructura $ *i prin costurile de licen)iere reduse4 edi)ia $&# ,&2 E0press rspunde cerin)elor companiilor *i bncilor comerciale. Edi)ia E0press este bazata pe conceptul out(of(t!e(bo04 fiind disponibile instrumente care asigur autoconfigurarea *i un ni.el ridicat de autonomie a bazei de date. $nstrumentul :onfiguration Ad.isor . a5ut n procesul de configurare a bazei de date *i de optimizare a performan)elor acesteia. jealt! :enter este un alt instrument din $&# ,&2 E0press destinat monitorizrii4 dispunnd de func)ii de notificare n situa)iile n care apar anumite incidente n e0ploatarea bazei de date. 3n plus4 utilitarul . ofer sfaturi pentru remedierea problemelor identificate. ! a"anta#e fundamentale ale ba$ei de date DB% &ni"ersal Database 1. ;le1i!ilitate ( ,&2 suport o .arietate de platforme4 fiind disponibile .ersiuni pentru /inu04 -ni0 *i CindoEs. @unt accesibile mai multe edi)ii capabile s rspund la di.erse cerin)e de business. 2. Performan i scala!ilitate ( ,&2 suporta baze de date de mai mul)i terabqte *i este capabil s proceseze e0trem de rapid un numr mare de tranzac)ii. 3. 2urin n utili"are ( sunt integrate instrumente care simplific procesele de administrare *i configurare a bazei de date. 4. Cost redus de proprietate ( prin modalit)ile de licen)iere *i prin simplificarea proceselor de administrare ,&2 prezint un ni.el redus al indicatorului :=. +. 'uport e1tins pentru platformele :inu1 ( $&# ,&2 integreaz suport a.ansat pentru 'ernel(ul 2.24 dispunnd de func)ii pentru procesare pe 24 bi)i. 2. 'ecuritate i disponi!ilitate ( ,&2 integreaz te!nologii care asigur un ni.el 42 ridicat de securitate. -tilizarea ser.iciilor Ceb permite integrarea eficient cu di.erse aplica)ii. 7. Instrumente performante de !usiness intelligence ( $&# ,&2 integreaz o gam .ariat de instrumente pentru realizarea analizelor multidimensionale sau prin te!nologia dat mining. 1. 'uport avansat pentru !ncile comerciale ( $&# propune .ersiunea ,&2 E0press4 o solu)ie simplu de instalat *i configurat pentru bnci. 6. 'implificarea proceselor de ntreinere a !a"elor de date ( $&# ,&2 dispune de instrumente a.ansate destinate mentenan)ei *i ntre)inerii unor baze de date ce prezint un grad de comple0itate ridicat. 10.'implificarea proceselor de de"voltare ( prin integrarea complet cu $&# "ational *i $&# Ceb@p!ere sunt simplificate procesele de dez.oltare a aplica)iilor. Instrumente avansate de !usiness intelligence integrate cu I%$ *%, 2niversal *ata!ase ' IB( DB% Cube )ie*s ( ,&2 :ube \ieEs este un accelerator din categoria =nline Analqtical Processing B=/APD folosit pentru analize multidimensionale ale datelor care satisfac cerin)e manageriale multiple. -ltima .ersiune aduce mbunt)iri la capitolul performan)4 simplificnd totodat procesele de analiz a datelor. ' IB( DB% Intelligent (iner ( este un produs performant destinat analizelor comple0e asupra datelor. Folosind te!nologii performante de tip data mining4 $ntelligent #iner este capabil s identifice4 pe baza unor .olume mari de date4 trenduri *i e.olu)ii importante ale indicatorilor de performa) a firmei. Prin func)iile de paralel data mining4 solu)ia poate fi folosit pentru analizarea e0trem de rapid a unor .olume mari de date. IB( DB% Data +arehouse ( ,ata Care!ouse este o solu)ie complet pentru organizarea depozitelor de date *i pentru realizarea unor analize multiple asupra 43 informa)iilor stocate n cadrul acestora. @olu)ia dispune de func)ii puternice pentru con.ersia *i importul informa)iilor din bazele de date tradi)ionale n depozitele de date Bdata Eare!ouseD4 fiind integrate te!nologii performante de tipul E/ BE0tract(ransform(/oadD. Capitolul III: Perspective de de"voltare a sistemelor informatice n !ncile comerciale din #$ 3.1. &nali"a i gestiunea riscului n sistemele informaionale Analiza riscului constituie un compartiment al abordrii sistemice a lurii deciziilor4 realizrii procedurilor *i ac)iunilor practice n procesul de solu)ionare a problemelor de a.ertizare BprentmpinareD4 ori de reducere a pericolului ntreruperii func)ionrii sistemelor informatice. Esen)a gestiunii riscului se reduce la colectarea *i analiza informa)iilor pri.ind func)ionarea sistemului informatic n ansamblu *i a fiecrei componente a lui4 la analiza riscului BpericoluluiD *i controlului func)ionrii sistemului de securitate informa)ional. Procedura analizei riscului este parte component declarati. a securit)ii4 e0pertizei4 analizei economice n baza criteriilor ;.aloare 8 securitate 8 profit<A asigurrii *i a altor categorii de analiz *i estimare a situa)iei securit)ii sistemelor informa)ionale. 1 @arcina de baz a analizei riscului const n oferirea informa)iilor obiecti.e pri.ind func)ionarea sistemului informa)ional pentru acele persoane4 care preiau decizii referitoare la securitatea celui de pe urm. 3n acest sens analiza e0aminat trebuie s formuleze rspunsuri la urmtoarele . !ntreb"ri de baz"? 1. :e ru se poate producer Bidentificarea pericoluluiD 2. :t de frec.ent aceasta poate s se ntmpler Banaliza frec.en)eiD 3. :are pot fi consecin)eler Banaliza consecin)elorD ,e asemenea4 analiza n cauz poate fi considerat drept remediu eficace4 n cadrul *i gra)ie creia sunt determinate modalit)ile de abordare a depistrii 1 &oulescu #irceaA Fusaru ,oina ;+uditul sistemelor informatice financiar-contabile< &ucuresti? ribuna Economica4 200+4 @ala Paul &ran 44 pericolelor *i riscurilor4 se ntreprind ac)iuni de formulare a deciziilor obiecti.e referitor la ni.elul riscului posibil4 la stabilirea e0igen)elor *i recomandrilor pri.ind reglarea securit)ii e0aminate. @unt posibile mai multe .ariante ale strategiei securit)ii func)ionrii sistemului informatic B@.$.D n condi)ii de luare a deciziilor n situa)ii de incertitudine4 dar de baz sunt urmtoarele trei? Prima .ariant const n e.itarea riscului. Ea se reduce la refuz de ac)iuni ce ar conduce la anumit risc4 precum *i din temeri de consecin)e defa.orabile *i din moti. c cele ntreprinse n principiu nu pot a.ea loc n procesul func)ionrii @.$. ,e e0emplu4 c!iar *i n @.$. local nc!is efecti. poate e0ista riscul pierderilor de informa)ii pro.ocate de inter.en)ii ale utilizatorilor att la ni.el fizic4 ct *i logic *i semantic. Pe lng aceasta4 e necesar de )inut cont de faptul4 c @.$. ncorporeaz o mul)ime considerabil de componente4 care dispun de colec)ii de di.er*i parametri te!nici Btimpul prelucrrii refuzului 4 probabilitatea refuzului *.a.D. A doua .ariant este acceptarea riscului. A*a strategie este legat de faptul c administratorul n mod con*tient recurge la risc pn atunci4 cnd consecin)ele riscurilor ce s(au produs nu .or conduce la pierderi irecuperabile. \arianta e0aminat nu poate fi considerat optimal4 a*a acum nu e0clude consecin)e fatale. A treia .ariant a strategiei securit)ii @istemelor se reduce la gestiunea riscului. Ea const n determinarea *i estimarea4 precum *i elaborarea ac)iunilor BmsurilorD minimizrii riscului. ,e men)ionat c gestiunea riscurilor este un domeniu interdisciplinar specific4 care solicit cuno*tin)e fundamentale referitoare la teoria sistemelor comple0e BcompuseD4 teoria protec)iei informa)iei *.a. 3n a*a situa)ie e necesar s fie elaborat a*a strategie de gestiune a riscurilor de di.erse clase n baza urmtoarelor modalit)i de abordare? 4+ diminuarea riscului prin aplicarea remediilor simple *i accesibile4 cum ar fi de e0emplu4 organizarea ra)ional a gestiunii parolelor utilizatorilor ce de multiple ori reduce pericolul accesului nesanc)ionatA evaziune de la risc prin intermediul ac)iunilor de ordin organizatoricA sc(imbarea caracterului riscului pe contul func)iei asigurrii n cazurile apari)iei situa)iilor impre.izibileA acceptarea riscului contnd pe strategia gestiunii lui. @trategia gestiunii riscului de asemenea depinde de .arietatea *i indicatorii cantitati.i ai lui. Actualmente sunt cunoscute urmtoarele .ariet)i de riscuri *i indicatori ce(i caracterizeaz? risc individual 8 caracterizat n baza a a*a indicator cum este frec.en)a defectrii unei componente a @.$. Bde e0emplu4 calculatorul4 sistemul de operare4 aplica)ia programat4 baza de date *.a.D pro.ocat de influen)a anumitor factori de pericolA risc colecti. ( se caracterizeaz prin numrul ntreruperilor pre.izibile pe parcursul anumitui termen temporal Bde e0emplu4 refuz n deser.ire4 pierderea resurselor informa)ionale *.a.DA risc poten)ial 8 caracterizat prin distribuirea spa)ial a frec.en)ei influen)ei negati.e de anumit ni.el asupra @.$.A risc social ( caracterizat de frec.en)a e.enimentelor negati.e4 n urma crora au suferit utilizatorii @.$. 3n practica func)ionrii @.$. deseori este utilizat no)iunea de ;politic a riscului<4 care se interpreteaz drept o totalitate de ac)iuni Borganizatorice4 te!nice4 administrati.e *.a.D ntreprinse cu scopul diminurii pericolului lurii deciziilor n momentul formulrii lor *i reducerii consecin)elor negati.e posibile. 1 Procesul de analiz a riscurilor include efectuarea urmtoarelor proceduri de baz n urmtoarea succesiunea? 1 ,a.idescu %iculae ,umitru ;Sisteme informatice financiar-bancare vol. 1: Concepte fundamentale. Modelare prin metoda MERISE. &ucuresti? All &ec'4 16664 p 2+ 42 planificarea *i organizarea lucrrilor de analizA identificarea Be.iden)iereaD pericolelorA elaborarea recomandrilor pri.ind diminuarea riscului Bgestiunea risculuiD. Pentru di.erse etape ale ciclului de .ia) a @.$. de asemenea pot fi determinate scopuri concrete ale analizei riscului. A*a4 la etapa de proiectare BelaborareD a @.$. scopurile risc(analizei pot fi urmtoarele? e.iden)ierea pericolelor e0istente *i estimarea cantitati. a riscului cu luarea n considera)ie a influen)ei factorilor de bazA analiza admisibilit)ii deciziilor oferite *i selectarea .ariantelor optimale de instalare a utila5uluiA a materialelor instructi.e pri.ind ac)iunile personalului n situa)ii criticeA asigurarea informa)ional a procesului de elaborare a materialelor instructi.e pri.ind ac)iunile personalului n situa)ii criticeA estimarea propunerilor te!nologice alternati.e. /a etapa e1ploatrii Bfunc)ionriiD *i modernizrii BmodificriiD @.$. risc(analiza urmre*te urmtoarele scopuri de baz? stabilirea *i compararea coeren)ei condi)iilor de func)ionare ale @.$ cu e0igen)ele respecti.e de securitate ale luiA precizarea BconcretizareaD informa)iilor pri.ind pericolele de bazA elaborarea recomandrilor organizrii func)ionrii sistemului de securitate informa)ionalA re.izuirea n sens de performare a instruc)iunilor de e0ploatare *i de deser.ire te!nic4 a planului de restiture *i a ac)iunilor n situa)ii e0cep)ionaleA estimarea eficacit)ii modificrilor structurilor organizatorice4 procedeelor acti.it)ilor practice *i de deser.ire te!nic pornind de la principiile de securitate. 47 -na din condi)iile importante de estimare a riscului este asigurarea ei cu informa)ii necesare. 3n cazul insuficien)ei de date statistice4 n practic se recomand aplicarea estimrii de e0pertiz *i metodelor de aran5are dup rang a riscului4 care se bazeaz pe aprecieri simpliste. A*a modalit)i de abordare solicit aran5area e.enimentelor e0aminate dup dimensiunile probabilit)ii4 gra.itatea consecin)elor *i riscului n cte.a grupe Bcategorii4 ranguriD4 cum ar fi4 de e0emplu4 cu ni.el de risc mare4 mediu *i mic. ,e regul4 ni.elul mare al riscului se consider inadmisibil4 ni.elul mediu al riscului necesit efectuarea anumitor totalit)i de acti.it)i de diminuare a lui4 pe cnd riscul de ni.el mic este admisibil4 iar ni.elul nesemnificati. al lui n general nu se e0amineaz. 1 Analiza consecin)elor include estimarea influen)ei pericolelor *i riscului asupra utilizatorilor sistemului informatic4 strii resurselor informa)ionale *i a altor resurse ale acestui sistem. Prognosticul consecin)elor necesit estimarea efectelor fizice ale fenomenelor nedorite. 3n legtur cu aceasta e necesar de aplicat modelele proceselor a.ariate *i criteriile afec)iunii obiectelor influen)ate e0aminate4 de a se clarifica n natura *i e0igen)ele specifice ale lor. /a etapa estimrii riscului e necesar de e0aminat incertitudinea *i e0actitatea rezultatelor lui. @unt cunoscute o mul)ime de incertitudini legate de estimare a riscului. ,e regul4 sursele de baz ale incertitudinilor sunt nea5unsurile informa)iilor pri.ind fiabilitatea !ard(ului B.alori e0cesi.e ale erorilorD *i erorilor umane4 precum *i inten)iile preluate4 admisibilit)ile modelelor procesului aplicat a.ariat. Pentru a interpreta obiecti. rezultatele estimrii riscului e0ist necesitatea con*tientizrii incertitudinilor *i moti.elor lor. Analiza incertitudinii se reduce la transferul incertitudinii parametrilor ini)iali *i a inten)iilor aplicate n cadrul estimrii riscului n incertitudinea rezultatelor. @ursele incertitudinii trebuie s fie identificate Be.iden)iateD *i prezentate n rezultatele riscului. 3n caz de necesitate4 la etapa final a estimrii n cauz se determin gradul riscului sistemului informatic n ansamblu n baza analizei *i generalizrii indicatorilor riscului e.enimentelor stabilite. 2 1 ^XIYI_ K.L. `UOHQ_ Z[OSOPQaUb[QX QSVOHPIWQOSSTX bQbNUP 2002 2 Pilat Florin \ladimir ;@isteme informatice modulare n conte0t distribuit<4 A@E 2002 41 Etapa final de analiz a riscului const n elaborarea recomandrilor de diminuare a lui Bgestiunea risculuiD. Aceste recomandri sunt orientate spre recunoa*terea riscului e0istent drept admisibil ori ele s indice ac)iunile de diminuare a riscului Bori4 n caz general4 s indice ac)iuni de gestiune a luiD. Ac)iunile de diminuare a riscului pot fi de caracter te!nic4 programatic *i organizatoric. 3n selectarea categoriei de a*a ac)iuni importan)a decisi. apar)ine estimrii generale a eficien)ei ac)iunilor ce influen)eaz riscul. /a stadiul func)ionrii sistemului informatic ac)iunile organizatorice pot compensa posibilit)ile limitate pentru ntreprinderea ac)iunilor esen)iale programatico(te!nice pri.ind diminuarea pericolului. 3n cadrul elaborrii ac)iunilor de diminuare a riscului e necesar de )inut cont de faptul4 c n cazul limitrii posibile de resurse4 n primul rnd trebuie s fie elaborate cele mai simple *i mai pu)in bostisitoare recomandri4 precum *i recomandrile de perspecti.. Procesul de gestiune a riscului poate fi realizat de urmtoarele ac)iuni efectuate n urmtoarea succesiune? e.iden)ierea riscului ipoteticA estimarea risculuiA selectarea metodelor de gestiune a risculuiA aplicarea metodelor selectateA estimarea rezultatelor. &aza metodologic de realizare a analizei riscului include n sine urmtorii pa*i efectua)i n urmtoarea succesiune. Pasul 1 ,eterminarea *i descrierea tuturor acti.elor sistemului informatic4 printre ele de baz fiind !ard(ul4 soft(ul *i datele. otodat4 se stabile*te .aloarea nominal a acestor acti.e cu luarea n considera)ie a termenului de e0ploatare4 .alorii de restituirii BnlocuireD *i alte criterii subiecti.e. Pasul , Formarea listei amenin)rilor posibile *i probabile. ,rept amenin)are se consider orice ac)iuni4 care ar pro.oca desc!ideri neanc)ionate4 distrugeri4 modificri *i refuz de deser.ire. Prin urmare4 n cadrul acestei etape are loc 46 identificarea mul)imii de amenin)ri cu concretizarea ct mai satisfctoare a probabilit)ii Bfrec.en)eiD lor *i a pierderilor a*teptate. Pasul 3 :alcularea dimensiunilor pierderilor posibile n cazul producerii amenin)rilor probabile. Pasul 3 ,eterminarea remediilor posibile de opunere *i .erificarea amenin)rilor4 e.iden)ierea remediilor4 costul *i eficien)ei lor. Pasul 4 :alcularea *i determinarea rezultatelor financiare4 ob)inute de la realizarea fiecrui remediu de opunere amenin)rilor4 prin contrapunerea c!eltuielilor *i profitului de la efectuarea lor. Pasul 5 ,eterminarea *i formularea recomandrilor pri.ind selectarea remediilor de opunere *i de .erificare a amenin)rilor. 3n cazul selec)iei metodelor de opunere *i .erificare a acestor amenin)ri e necesar de )inut cont de tipul @.$4 caracterul amenin)rilor Bposibile *i poten)ialeD4 scopurile analizei4 criteriile riscului admisibil4 dispunerea de recurse necesare pentru efectuarea analizei4 de informa)ii respecti.e4 de e0perien)a *i calificarea e0ecutorilor *.a. A*a cum sistemele informatice economice se caracterizeaz prin .olume e0cesi.e *i structur compus4 asigurarea securit)ii *i fiabilit)ii lor are importan) primordial. Prin intermediul analizei riscurilor se contribuie la ma5orarea calit)ii informa)iilor acestor sisteme4 iar aceast ma5orare4 la rndul su4 conduce la performan)ele conducerii4 care4 n final4 influen)eaz direct mbunt)irea rezultatelor acti.it)ilor unit)ilor economice. 3.,. Tendine de organi"are a sistemelor informatice financiar+!ancare $nformatica de gestiune este un domeniu comple04 dinamic *i desc!is4 dez.oltat ca urmare a e0ploziei realizrilor ob)inute n te!nologia de calcul4 a apari)iei e0pansiunii unor sisteme de operare puternice4 fle0ibile4 prietenoase4 cre*terii capabilit)ilor de prelucrare4 asigurate de ctre bazele de date distribuite4 minimizrii timpilor de transmisie4 memorare *i prelucrare4 introducerii facilit)ilor multimedia n structura prelucrrilor standard4 precum *i datorit asigurrii unor +0 sisteme de confiden)ialitate *i acces diferen)iat la datele stocate n sistemele informatice. Aceasta este dedicat prelucrrilor la ni.el de firm4 grup de firme4 organisme cu caracter na)ional *i interna)ional *i asigurnd4 mpreun cu alte sisteme Bfinanciar4 contabil4 5uridicD4 gestiunea eficient a patrimoniului4 a opera)iunilor economico(financiare de toate tipurile la ni.elul organismelor economice din spa)iul na)ional4 regional *i interna)ional. @ubsitemul informa)ional din domeniul financiar(bancar reprezint un set finit de concepte4 metode4 te!nici4 procedee4 instrumente *i procese utilizate pentru prelucrarea informa)iilor *i a interac)iunilor pro.enite de la sistemul operant n .ederea transformrii lor n date ce pot fi furnizate sistemului de conducere n condi)ii de eficien) economic acceptabil4 ntr(un conte0t opera)ional controlabil4 n limitele cadrului legal financiar(bancar4 n scopul realizrii func)iilor organismului financiar(bancar *i a atributelor conducerii acestuia. 1 Acest subsistem inter.ine n sistemele financiar(bancare e.oluate ntre sistemul de conducere *i cel operant4 lucrnd ca o interfa). <n sinte"0 su!sistemul informaional are urmtoarele funcii: cunoa*terea func)ionrii specificului prelucrrilor realizate la ni.elul subsistemului operantA furnizarea de date pertinente4 e0acte *i operati.e subsitemului de conducereA implementarea func)iilor esen)iale relati.e la informa)iile cu specific financiar(bancar? - generarea de informa)ii cu caracter particular financiar(bancarA - memorarea acestor informa)iiA - prelucrarea informa)iilorA - comunicarea acestor informa)ii. Acest subsistem inter.ine n sistemele financiar(bancare e.oluate ntre sistemul de conducere *i cel operant4 lucrnd ca o interfa). 1 `QNOHUS[O K.e. LMNOPINQRQHOMISSTU QSVOHPIWQOSSTU NUXSOYOJQQ M fIS[OMb[Og hU_NUYiSObNQ. 20034 p.+1 +1 Subsistemul informaional are patru funcii eseniale: aD 7enerarea informa)iilor financiar(bancare const din dou elemente esen)iale? o definirea informa)iilor necesare func)ionrii ntregului organism financiar(bancar4 adic a acelor informa)ii ce prezint un interes strict pentru acesta4 n concordan) cu cerin)ele legislati.e n domeniu *i cu particularit)ile acti.it)ii desf*urate de respecti.ul organism financiar(bancarA o acti.it)ile prescriptibile sunt reprezentate ca fiind sursa producerii utilizrii *i transmiterii informa)iilor n domeniul financiar(bancar4 acesta fiind la rndul lor4 obiecti.ul procesrii manuale>autonome la ni.elul global al organismului financiar(bancarA bD #emorarea informa)iilor financiar(bancare este impus de factorul primordial din acest domeniu 8 factorul timp de memorare4 care asigur transferul de timp al informa)iilor. @emnifica)ia *i natura informa)iilor sunt fundamentale pentru sistemul informa)ional deoarece informa)iile .or fi prelucrate n mod concret n raport de aceste elementeA cD :omunicarea informa)iilor financiar(bancare asigur transferul acestor tipuri de informa)ii de la sistemul operant ctre cel de conducere *i in.ers4 func)ie ce asigur circula)ia datelor la ni.elul ntregului organism financiar(bancarA dD Prelucrarea informa)iilor financiar(bancare nseamn procesarea acestora sub di.erse forme n concordan) cu dou cerin)e fundamentale? - cadrul legislati. financiar(bancarA - cerin)ele generale specifice ale organismului la ni.elul cruia au loc aceste prelucrri. Prelucrrile sunt4 n esen)4 diferite de con.ersia informa)iilor n di.erse forme rele.ante pentru sistemul operant4 acestea de.enind informa)ii elementare sau comple0e necesare acti.it)ilor de decizie din cadrul sistemului de conducere. Informati"area su!sistemului informaional cuprinde dou nivele distincte: +2 1. %i.elul subsistemului informa)ional(organiza)ional care reflect acti.it)ile ntregului organism financiar(bancar prin prisma informa)iilor4 a sarcinilor umane4 a sarcinilor informatice4 inclusi. a modalit)ii de func)ionare Bser.icii4 manageri4 legturi informa)ionale directe>indirecteDA 2. %i.elul subsistemului informa)ional informatizat ce presupune memorarea4 prelucrarea *i transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul *i comunica)ie. /a ni.el opera)ional acest ni.el este format fizic din re)ele de calculatoare independente instalate la ni.elul organismului financiar(bancar4 iar logic din baze de date>baze de tabele>baze de cunostin)e>baze de dialog manipulate prin intermediul unor baze4 proceduri *i standarde de prelucrare> comunica)ie *i>sau generatoare de sisteme e0pert. 3n sistemul actual de organizare a sistemelor financiar(bancare la ni.el na)ional *i interna)ional e0ist patru tendin)e de organizare logico(fizic a subsistemului informa)ional informatizat? - sistemul informatic standardA - sistemul e0pertA - sistem interacti. de asistare a deciziei sau sistem e0ecuti.A - sistem informatic mi0t. Sistemul informatic standard ,S-I-S-. este format dintr(un set finit de metode4 te!nici4 procedee4 modele4 strategii4 instrumente4 sisteme de te!nic de calcul4 sisteme de comunica)ie de date4 personal specializat n informatic4 sisteme organizatorice4 restric)ii *i facilit)i legislati.e n materie utilizate pentru generarea4 transmiterea4 prelucrarea algoritmic4 difuzarea *i interpretarea rezultatelor n .ederea ndeplinirii func)iilor organismului financiar(bancar Bdez.oltare4 ser.icii4 rela)ii4 personalD *i a atributelor sistemului de gestiune Bmonitorizarea4 reglarea4 coordonarea4 controlulD. 1 1 \atuiu eodora ;@trategia managerial de realizare a sistemelor informatice<4 A@E 200+ +3 oate elementele au rol de a asigura o func)ionare optim *i o reglare de tip cone0iune in.ers a ntregului sistem aferent unui organism financiar(bancar4 n condi)ii de eficien) economic *i rentabilitate financiar acceptabil. @istemul informatic standard prime*te datele de la sistemul operant *i prin intermediul unei baze de proceduri asociate4 asigur prelucrarea multipl a acestora4 n conformitate cu un sistem procedural bazat pe algoritmi de prelucrare *i de calcul4 n .ederea ob)inerii unor date de ie*ire sub form de rapoarte4 indicatori sintetici4 grafice4 alte ie*iri sub form mi0t *i>sau ie*ire ctre alte sisteme informatice financiar(bancare. 1 @istemele informatice standard folosesc preponderent programarea procentual a crei descrieri *i utilizare are la baz propriet)ile specifice algoritmilor de calcul *i prelucrare4 reunite practic prin intermediul conceptului de baz de proceduri. Intrrile sistemului informatic standard sunt asigurate prin tranzac)iile e0terne generate de opera)iile financiar(bancare desf*urate la ni.elul subsistemului operant4 opera)ii ce genereaz un flu0 de date care .or determina opera)ii de actualizare fie sub forma bazelor de date4 fie asupra bazelor de tabele. "ezult c tranzac)iile au rolul de a asigura corelarea strii *i dinamicii fenomenelor *i proceselor financiar(bancare cu ni.elul *i .aria)ia datelor din bazele de date. /relucrrile sistemului informatic standard sunt de tip procedural a.nd la baz algoritmi specifici de prelucrare *i calcul asocia)i strict domeniului financiar( bancar. Aceste prelucrri au ca surs tranzac)iile e0terne *i>sau interne4 fiind aplicate colec)iilor de date asupra crora sunt efectuate4 n principiu4 cte.a tipuri clasice de prelucrri? crearea structurii colec)iilor de date4 actualizarea4 e0ploatarea4 tiprirea4 reorganizarea4 sal.area4 restabilirea4 configurarea4 ntre)inerea etc. :olec)iile de date pot fi organizate sub forma bazelor de date rela)ionale B&base4 Fo0Pro4 :lipper4 Acces etc.D sau sub forma foilor de calcul electronice gestionate prin programe de tip tabelar B/otus4 E0cel4 puattro etc.D. 2 1 GHIJI K. K. LMNOPINQRQHOMISSTU QSVOHPIWQOSSTU NUXSOYOJQQ M Z[OSOPQ[U 4 2001 2 :osta* $. e!nologia prelucrrii automatizate a informa)iei economice. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1667 +4 Ie0irile sistemului informatic standard sunt ob)inute ca urmare a aplicrii prelucrrilor asupra tranzac)iilor e0terne *i interne *i sunt concretizate n? o rapoarte>situa)ii>liste ( con)in indicatori sintetici *i>sau analitici financiari(bancari ce impun necesitatea lurii de decizii cu caracter tactic4 strategic4 operati.A o graficele ( arat tendin)a unor fenomene sau procese financiar( bancareA o mi0te 8 se prezint sub forma unor documente elaborate pentru factorii de decizieA o iesiri catre alte sisteme. 3n mod obligatoriu4 prelucrrile sistemului )in seama de algoritmii deri.a)ii din cadrul general n materie *i de particularit)ile aplicrii acestuia la specificul unui anumit organism financiar(bancar. Sistemul e1pert ,S-2-. are la baz conceptul de inteligen) artificial prin care se asigur simularea proceselor din cadrul unui ra)ionament natural uman. @istemul e0pert asigur declan*area4 utilizarea4 interpretarea *i multiplicarea unor ra)ionamente artificiale care permit stocare4 utilizarea *i interpretarea cunostin)elor e0per)ilor umani n domeniul financiar(bancar. -lemente fundamentale ale unui sistem e1pert sunt: o modul de reprezentare a cuno*tin)elor 8 asigur con.ersia *i transmiterea informa)iilor financiar(bancare furnizate de ctre e0pertul uman n acest domeniuA o baza de cuno*tinte 8 con)ine sistemul de cuno*tin)e specifice domeniului financiar(bancar. ,atorit comple0it)ii fenomenelor financiar(bancare4 n practic se pot folosi sisteme multie0pert definite ca un ansamblu coerent *i cooperant de sisteme e0pert ce pot func)iona4 att independent4 ct *i n interac)iune4 asigurndu(se propriet)ile fundamentale legate de modularitatea *i independen)a pr)ilor componente ale respecti.ului sistem multie0pert. Sistemul interacti" ,S-I-. de asistare a deciziei folose*te pentru a asigura rezol.area unor probleme din domeniul financiar(bancar prin intermediul teoriei ++ baqsiene sau al modelului teoretic de decizie n incertitudine denumit *i modelul de ma0imizare a speran)ei func)iei de utilitate elaborat de Con %eEmann( #orgenstern. j. @imon4 laureat al premiului %obel4 a elaborat un model de ra)ionalitate limitat4 ceea ce duce la fundamentarea ra)ionamentului limitat ce folose*te urmtoarele premise? deciziile se refer ntotdeauna la un domeniu limitatA .iitorul este greu de anticipatA cerin)ele unui anumit domeniu sunt ntotdeauna n contradic)ie cu cele din alt domeniu dac cele dou domenii se analizeaz separat unul de altulA sistemele e0ecuti.e sunt o reprezentare a comportamentului uman4 comportament ce se bazeaz pe modelul ra)ionalit)ii limitate. @istemul informatic mi0t B@.$.#.D are urmtoarea structur? aD 7estionarea datelor cuprinde? sbaze de dateA ssisteme de gestionare a bazelor de dateA bD #odele de gestionare BmanagementD cuprind? sfunc)ia de dez.oltareA sfunc)ia de ser.icii financiar(bancareA sfunc)ia de rela)ii financiar(bancareA sfunc)ia financiar(contabilA sfunc)ia de personal. cD ,ialog de gestionare(decizie are n .edere sistemul de comunica)ie Binterfa)a om(ma*inD. 3n mod practic aceste tipuri de sisteme inteligente interac)ioneaz prin intermediul unei sinergii cu un poten)ial impact asupra eficacit)ii n promo.area deciziei manageriale. 1 1 :otelea \. &aze de date rela)ionale. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1661 +2 $mplementarea te!nologiilor informa)ionale *i de comunica)ii n sistemul bancar contribuie la cre*terea competiti.it)ii prin mbunt)irea calit)ii managementului4 monitorizarea eficient a proceselor de distribu)ie *i satisfacerea mai rapid *i calitati. a cerin)elor consumtorilor. -na din cauzele principale care frneaz implementarea pe scar larg a te!nologiilor informa)ionale *i de comunica)ii n desf*urarea afacerilor este securitatea sczut a re)elelor de transport date4 a computerelor *i a produselor program4 utilizate pentru elaborarea4 prelucrarea4 primirea *i transmiterea documentelor n form electronic. Astfel4 n procesul utilizrii computerelor4 circa +0] din ntreprinderi s(au confruntat cu probleme de securitate4 ponderea acestora crescnd pn la 7+] n cazul companiilor care utilizeaz acti. $nternetul. 1
:irca 20] din ntreprinderile care utilizeaz intens te!nologiile informa)ionale folosesc cele mai di.erse mi5loace pentru securizarea informa)iei4 ns doar 32] din ele dispun de ec!ipamente *i produse program specializate *i numai 27] din ntreprinderi le(au nnoit n ultimele trei luni. 3n lipsa unui cadru legislati. *i institu)ional adec.at4 ntreprinderile4 care doresc s utilizeze noile te!nologii informa)ionale4 snt ne.oite s se descurce cu for)ele proprii4 procurnd ec!ipamente *i ser.icii pentru asigurarea securit)ii informa)ionale4 care4 ns4 nc nu pot fi certificate ntr(un mod similar ec!ipamentelor *i ser.iciilor din domeniile tradi)ionale. @arcina primordial pentru anul 2010 o reprezint lansarea *i dez.oltarea economiei mobile4 n cadrul creia ma5oritatea tranzac)iilor se .or realiza cu a5utorul terminalelor electronice intelectuale mobile noi Bde tip comunicatoare mobile4 te!nologii P,A *i P:D4 precum *i cu a5utorul re)elelor mobile publice pentru acces la informa)ie4 management4 procurarea ser.iciilor *i mrfurilor4 realizarea opera)iunilor bancare. 3.3. -stimri privind evoluia sistemelor informatice 1 7a.rila Ale0andru Adrian ;Inte'rarea sistemelor informatice de 'estiune pe Internet# &ucuresti? A@E4 2002 +7 ,ac acum c)i.a ani institu)iile bancare operau dup metode n.ec!ite4 n prezent4 te!nologia informa)iei nu mai reprezint o necunoscut pentru clien)ii sau anga5a)ii unei bnci. Pia)a solu)iilor informatice de profil a nregistrat cre*teri semnificati.e de la an la an4 speciali*tii estimnd c4 pn n 20114 .aloarea acesteia .a a5unge la 240 milioane de dolari. :onform statisticilor4 c!eltuielile pri.ind softEare(ul *i instrumentele dedicate afacerilor n Europa :entral *i de Est .or cre*te la 200 milioane de dolari pn la sfr*itul anului 2007. /a ni.el global4 n urmtorii cinci ani4 c!eltuielile anuale cu aplica)ii softEare .or fi mai mari cu 10]4 iar n Europa de Est cre*terea .a fi de 20]4 dublnd astfel tendin)a global. 'ectorul !ancar investete masiv n sisteme informatice Pentru companii precum =racle4 sectorul financiar a fost *i rmne n continuare o direc)ie strategic. :ompania american are un portofoliu complet *i comple0 de solu)ii4 la care mai poate fi adugat e0perien)a *i referin)ele n domeniu pe plan mondial *i local. 3n ultimii ani4 =racle *i(a e0tins acest portofoliu prin ac!izi)ii strategice precum i(Fle04 @iebel4 People@oft sau jqperion. 1 -na dintre solu)iile consacrate4 destinate e0clusi. mediului bancar4 este i(Fle04 care ofer aplica)ii :ore(&an'ing4 &asel $$4 compatibile cu sistemul european de pl)i bancare. :ore(&an'ing reprezint implementarea ser.iciilor bancare de baz cu a5utorul te!nologiei informa)iei4 iar &asel $$ sunt normele europene de plat n sistemul bancar. 3n acest moment4 i(Fle0 este utilizat de dou bnci din "om9nia ( &ancpost *i :itiban'. Alp!a &an' 7roup a ales ca solu)ie iFle0 *i se a*teapt c pe termen scurt *i Alp!a &an' "om9nia s adopte aceast solu)ie. = alt ac!izi)ie important pentru sectorul financiar a fost @iebel4 solu)ia ce ofer institu)iilor bancare un instrument a5uttor4 e0act acolo unde se duc cele mai crncene lupte. =racle Financial @er.ices Application B=F@AD este o solu)ie care func)ioneaz cu rezultate bune *i care este de5a implementat la &anca :omercial "om9n4 dar *i 1 =ancea #irela ;Sisteme informatice pentru asistarea deciziei financiare &ucuresti? Editura A@E4 200+ +1 la ni.el de grup4 n cazul Erste *i "aiffeisen. Aceast solu)ie este folosit pentru a calcula profitabilitatea pe orice dimensiune cerut de management. 3n zona de management financiar intern4 =racle are solu)ii complete pentru zona de contabilitate4 apro.izionare4 bugetare(planificare4 de gestiune a mi5loacelor fi0e4 furnizorilor. Acest tip de solu)ii este implementat la &anca %a)ional a "om9niei4 &anca ransil.ania4 &", *i #illennium &an'. ;ideli"area clienilor prin servicii !ancare IT :onsolidarea procesrii contabile reprezint o tendin) tot mai adoptat de mediul bancar interna)ional4 datorit a.anta5elor pri.ind performan)a sistemelor bancare4 fle0ibilizarea modificrilor legislati.e4 auditabilit)ii *i separrii proceselor. -n proiect interesant este implementarea sistemului de core ban'ing de la &:"4 @ibcor4 unul dintre cele mai mari proiecte realizate de compania =racle n Europa de Est. @ibcor este un sistem integrat *i centralizat4 care are la baz cele mai ino.atoare concepte *i te!nologii pentru a asigura unei bnci comerciale oportunit)i semnificati.e de eficientizare *i mbunt)ire a controlului intern pentru ser.iciile *i produsele oferite clien)ilor din industria retail sau corporate. @olu)ia @ibcor permite unei bnci s(*i creasc ni.elul de profitabilitate *i eficien)4 gestiunea eficient a clien)ilor4 o platform pentru implementarea unor noi canale de distribu)ie4 securitate *i disponibilitate a informa)iei. Acest proiect are la baz platforma @er.ices =riented Arc!itecture din =racle Fusion #iddleEare. "olul strategic al componentei $ n bnci de.ine cu att mai important cu ct asistm la un proces de globalizare *i standardizare n sistemul financiar interna)ional. "eglementri precum @arbanes ( =0leq4 standardul $F"@4 acordul &asel $$4 ct mai ales concuren)a *i con.ergen)a cu standardele -niunii Europene .or determina institu)iile financiar(bancare s adopte solu)ii informatice comple0e4 .erificate *i standardizate. ermenul de lcore ban'ingl a fost folosit pentru a defini suma tuturor componentelor $ care permit bncilor s *i administreze produsele *i ser.iciile financiare de baz4 incluznd datele referitoare la clien)i4 depozite bancare4 mprumuturi4 tranzac)ii de plat *i carduri de credit. +6 =rganiza)iile bancare din ntreaga lume au un grad tot mai redus al satisfac)iei referitoare la .ec!ile sisteme informatice utilizate *i inten)ioneaz s *i actualizeze te!nologia pentru a rm9ne competiti.e4 70 ] dintre directorii de bnci implica)i n acest studiu au declarat c lipsa de fle0ibilitate a sistemelor informatice este cea mai mare problem care st n calea succesului strategiilor lor de afaceri. Aproape 5umtate dintre responden)i au numit drept cauze ale lipsei de competiti.itate costurile ridicate de ntre)inere a infrastructurii4 precum *i lipsa integrrii sistemelor informatice. Pentru a face fa) acestor probleme4 un numr semnificati. de bnci inten)ioneaz s *i nlocuiasc sistemele informatice pentru opera)iunile bancare ( core ban'ing ( n urmtorii cinci ani. ,intre aceste bnci4 30 ] se afl n Europa4 peste 3+ ] n regiunea Asia(Pacific *i peste 20 ] n America de %ord. 1 #anagerii institu)iilor bancare implica)i n studiu au indicat dou moti.e principale pentru care sistemele lor sunt lipsite de fle0ibilitate? te!nologia .ec!ilor sisteme4 care nu permite dez.oltrile .iitoare *i sistemele informatice personalizate e0cesi.4 comple0e4 greu de sc!imbat *i care necesit costuri mari de ntre)inere. Aproape 5umtate dintre responden)i au citat costurile drept o problem ma5or a sistemelor softEare pentru core ban'ing. @tudiul a artat c bncile *i consum aproape 5umtate din bugetul $ pentru ntre)inerea sistemelor de baz. = mare parte din aceste c!eltuieli este destinat eforturilor de dez.oltare pentru adugarea de noi func)ionalit)i sau aplica)ii n infrastructura de baz. ,irectorii $ c!estiona)i au declarat ntr(un procent foarte mare c o ar!itectur $ alctuit din componente standard *i orientat ctre ser.icii este o trstur esen)ial a unui sistem $ eficient. Ar fi incorect s analizm perspecti.ele de dez.oltare a sistemelor electronice de pl)i din )ara noastr nelund n calcul aceste sisteme la ni.el mondial4 *i n special n )rile .ecine. :eea ce se refer la sistemele de automatizare n bncile comerciale4 ele pot a.ea o independen) mai mare fa) de sistemele electronice de pl)i. otodat4 toate problemele referitoare la strategia general de creare a sistemele automatizate constituie una comun n toate bncile comerciale din )ar4 fr e0cep)ie. oate ntrebrile cu pri.ire la unificarea 1 =ancea #irela ;Sisteme informatice pentru asistarea deciziei financiare &ucuresti? Editura A@E4 200+ 20 documentelor de plat4 dez.oltarea securit)ii sistemelor informatice bancare4 sporirea siguran)ei *i accesului la mi5loacele de informare a bncilor comerciale sunt caracteristice pentru toate bncile. 1
3n concluzie pot fi formulate urmtoarele? sunt remarcate modificri esen)iale spre bine n domeniul implementrii sistemelor automatizate de prelucrare a informa)iei. :auza principal a acestui lucru o constituie dez.oltarea te!nicii de calcul *i re)elei de comunica)ii. $no.a)iile te!nice ntotdeauna impulsioneaz speciali*tii la elaborarea noilor sisteme informatice. otodat4 putem remarca modificri considerabile n domeniul dez.oltrii de programe informatice. @peciali*tii din sfera te!nologiilor informa)ionale elaboreaz aplica)ii din ce n ce mai comode4 eficiente *i uni.ersale. Aceasta duce la crearea condi)iilor pentru dez.oltarea calitati. a direc)iilor referitoare la elaborarea noilor sisteme de prelucrare a datelor. 1 "osca $. $oan4 7!eorg!e #irela ;-roiectarea sistemelor informatice de 'estiune: studii de caz# &ucuresti? $nfo#ega4 2003 21 Conclu"ie: Automatizarea sistemului bancar n noile condi)ii ale economiei de pia) a fost lansat la nceputul anilor t604 cnd au aprut primele bnci comerciale. ,ez.oltarea procesului de automatizare a dus la intensificarea diferitor sisteme bancare4 condi)ionate nu numai de numrul mare de firme elaboratoare de softEare4 ci *i de diferen)ierea bncilor dup func)iile pe care le de)in *i structura de acti.itate bancar. :rearea *i func)ionarea te!nologiilor bancare automatizate sunt bazate pe principii sistematice4 care reflect cele mai importante pozi)ii ale bazei teoretice *i care include un *ir de direc)ii *i discipline interdependente. /a ele se refer cibernetica4 teoria informatic4 modelarea economico(cibernetic a proceselor financiar(bancare4 analiza *i luarea deciziilor. e!nologiile bancare ca instrument de sus)inere *i dez.oltare a businessului bancar sunt create n baza unor principii concludente4 cum ar fi? abordarea comple0 a ntregului spectru de func)ii bancare cu integrarea lor absolut4 principiul modular de structurare4 care permite cu u*urin) configurarea sistemului dup o comand indi.idual4 ceea ce fa.orizeaz intercorelarea cu diferite sisteme e0terne Bsisteme de telecomunica)ie4 analiz financiar *.a.D4 asigur alegerea platformei de programare te!nic *i transpunerea ei pe alte mi5loace te!nice4 fle0ibilitatea setrii modulelor sistemelor bancare *i adaptarea lor necesit)ilor *i condi)iilor unei bnci concrete. Aceste sisteme presupun e0tinderea *i di.ersificarea modular a sistemelor informatice pe msura dez.oltrii proceselor de business Bde e0. sus)inerea acti.it)ii filialelor *i departamentelor bnciiD4 accesul continuu la baza de date ntr(un timp real *i realizarea func)iei ntr(o dimensiune informa)ional unic4 modelarea acti.it)ii bncii4 posibilitatea gestiunii proceselor financiare *i perfec)ionarea sistematic a sistemelor implementate. :rearea sau alegerea sistemelor bancare automatizate B@&AD sunt legate de planificarea integral a infrastructurii sistemelor informa)ionale a te!nologiei 22 bancare. Prin infrastructura @&A se n)elege costul4 interdependen)a *i con)inutul tuturor elementelor n parte ale procesului de automatizarea a te!nologiei bancare. 3n cadrul infrastructurii pe lng abordrile conceptuale se e.iden)iaz subsistemele de apro.izioare *i func)ionale. /a cele de apro.izionare se refer asigurarea informa)ional4 apro.izionarea te!nic4 sisteme de re)ele comunica)ionale4 resurse programatice4 sisteme de securitate4 protec)ie *i siguran) etc. @ubsistemele func)ionale realizeaz ser.iciile bancare4 procesele de afaceri *i alte sarcini comple0e4 reflect con)inutul sau direc)ia de acti.itate a bncii. = alt particularitate a te!nologiei bancare o reprezint di.ersificarea *i comple0itatea modului de asigurare a automatizrii acti.it)ii bncii. @istemele bancare automatizate B@&AD se elaboreaz n corespundere cu conceptele moderne referitoare la structura organizatoric a bncii4 care presupune di.izarea posibilit)ilor func)ionale pe trei ni.ele. %i.elul superior BFront(officeD cuprinde module4 care asigur introducerea rapid *i comod a informa)iei4 prelucrarea ei primar *i orice corelare e0tern a bncii cu clien)ii4 cu alte bnci4 cu banca central4 agen)ii comerciali *i informa)ionali. %i.elul de mediu B&ac'(officeD reprezint o ane0 pe diferite direc)ii a acti.it)ii interne a bncii *i a decontrile interne Bacti.itatea creditar4 depozitar4 acti.itatea cu .alorile mobiliare4 cu carduri *.aD. %i.elul inferior BAccountingD reprezint func)iile de baz ale e.iden)ei contabile. Anume aici sunt concentrate module4 care asigur e.iden)a contabil n conformitate cu cele + capitole a noului Plan de :onturi. ,i.izarea bncii n front( office *i bac'(office este bazat nu numai n baza specificului func)ional de procesare a opera)iunilor bancare *i procesul decizional al bncii4 ci *i n baza naturii bncii ca sistem care4 pe de o parte fi0eaz4 iar pe de alt parte 8 influen)eaz acti. interdependen)a proceselor economice n sfera financiar( creditar. Etapele de baz n crearea @&A necesit cercetri func)ionale *i informa)ionale a acti.it)ii bancare4 elaborarea cerin)elor fa) de sistem *i analiza lor ulterioar4 formularea sarcinilor4 programare4 implementare4 e0ploatare *i suport te!nic. 23 Automatizarea trebuie s fie sus)inut de ni.elul de dez.oltare al bncii la toate etapele ei de cre*tere. 3n acest scop se propune un larg spectru de sisteme bancare automatizate4 fiecare din ele e0tind *i perfec)ioneaz posibilit)ile fun)ionale ale precedentei. :oncep)ia deplasrii pe etape de la sistemele mici la cele mari este denumit magistral te!nologic. Procesul de implementare a urmtorului sistem are la baza sa4 e0perien)a acumulat de la etapa precedent. 3n aspect financiar4 n a*a mod se respect principiul pstrrii *i dez.oltrii in.esti)iei. 3n prezent4 te!nologiile informa)ionale automatizate ale ma5orit)ii bncilor comerciale reprezint un ansamblu de diferite subsisteme func)ionale BmoduleD. /ipsa unei abordri comple0e a automatizrii4 integrarea insuficient a modulelor bancare cauzeaz luarea deciziilor locale4 decizii care au un con)inut foarte specializat. 3ns4 necesitatea trecerii de la decizii particulare la cele sistemice n sfera automatizrii4 presupune utilizarea ntregului asortiment modern de metode *i resurse ale te!nologiei informa)ionale. ,eci4 organizarea optim a ser.iciilor4 produselor *i proceselor bancare este posibil numai n condi)iile abordrii globale a automatizrii te!nologiilor informa)ionale cu luarea n calcul a dez.oltrii acti.it)ii bancare n baza integrrii absolute a sistemelor bancare. 3n acest tip de sistem4 ntregul spectru de te!nologii bancare se realizeaz ntr(un format informa)ional unic care sus)ine intercorelarea mediului intern *i e0tern al bncii. 24 %i!liografie: 1. %olun I.0 Costas I.0 =ametci &.0 >acon ?.0 *elimarsci @. -la!orarea te"elor de licenta la specialitatea .Ci!ernetica si informatica economica.. Cisinau0 -ditura &'-$0 ,AA1 2. %oulescu $irceaB ;usaru *oina CAuditul sistemelor informatice financiar'contabileD &ucuresti? ribuna Economica4 200+4 2+7.4+3 &=-4 @ala Paul &ranA 3. EFGHG @. @. IJKLMGKNONFLJGPPQR NPSLFMGTNLPPQR KRUPLVLHNN J WXLPLMNXR 4 2001 4. %ran ;lorin CArhitectura sistemelor informatice bancare3, Finante4 banci4 asigurari? publicatie pentru agentii economici4 .. 24 nr. 44 Aprilie 2003A +. %ran ;lorin. C4ipologii ale subsistemelor informatice bancare3 Finante4 banci4 asigurari? publica)ie pentru agentii economici4 .. 74 nr. 44 2004A 2. Carstea Claudia0 'a!au =eorge C$anagementul proiectrii sistemelor informatice comple1eD0 &'- ,AA5 7. Costa I. Tenologia prelucrrii automati"ate a informaiei economice. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1667. 1. Cotelea Y. %a"e de date relaionale. 8 :!i*inu? Editura A@E#4 1661 6. *avidescu Niculae *umitru CSisteme informatice financiar'bancare3 vol. 1: Concepte fundamentale. Modelare prin metoda MERISE. &ucuresti? All &ec'4 16664 10. *avidescu Niculae *umitru CSisteme informatice financiar bancare3 vol. *: +plicatii. &ucuresti? All &ec'4 1666A 11. ZNX. @.@. [PSLFMGTNLPPQR \N\KRMQ J WXLPLMNXR41666 12. =avrila &le1andru &drian CIntegrarea sistemelor informatice de gestiune pe Internet3, %ucuresti: &'-0 ,AA5B 2+ 13. ]UGVG^ @.I. ?RLFN^ WXLPLMN_R\XNU NPSLFMGTNLPPQU \N\KRM 2002 14. 9ancea $irela CSisteme informatice pentru asistarea deci$iei financiare3 %ucuresti: -ditura &'-0 ,AA40 1+. Pilat ;lorin Yladimir C'isteme informatice modulare n conte1t distri!uitD0 A@E 2002 12. #osca I. Ioan0 =eorge $irela C/roiectarea sistemelor informatice de gestiune: studii de ca$3, %ucuresti: Info$ega0 ,AA3B 17.'tanciu Yictoria C/roiectarea sistemelor informatice3 %ucuresti: *ual Tec0 ,AA1B 11. ?NKLFRPXL @.Z. IJKLMGKNONFLJGPPQR NPSLFMGTNLPPQR KRUPLVLHNN J `GPXLJ\XLa bR^KRVcPL\KN. 2003. 16. Tomson dans. %a"e de date: proiectare0 organi"are implimentare. &ucure*ti4 2003 20.Yarlam =a!riela CTenologii client+server n de"voltarea sistemelor informatice n economieD0 &'- ,AA3 21. Yatuiu Teodora C'trategia managerial de reali"are a sistemelor informaticeD0 &'- ,AA4 22