Creditele bancare

Elevi: Vasile Livia, Oprea Claudia,

Moater Alexandra
Clasa: a X-a B

Ce este creditul ?
Creditul este operaiunea prin care se
iau n stpnire imediat valori, resurse, n
schimbul unei promisiuni de rambursare
viitoare i de plat a unei sume
suplimentare numit dobnd, sum ce
remunereaz pe mprumuttor.
Operaiunea privete dou pri. O
parte acord creditul, creditorul i cealalt
l primete, se ndatoreaz, debitorul.

Tipuri de credite:
1.
2.
3.
4.

Creanele comerciale
Creditele de trezorerie
Creditele de echipament
Creditele acordate pentru achiziionarea
de bunuri imobiliare
5. Creditele pe descoperit de cont
(overdraft)
6. Liniile de credit

Clasificarea creditelor:
1.

Dup persoana
creditorului, creditele sunt:
Credite comerciale
Credite bancare
Credite obligatare
Credite ipotecare

2. Dup destinaia creditului,

creditele se impart n:
Credite pentru producie
Credite pentru investiii
Credite pentru comer

3. Dup perioada de creditare, creditele se impart:

Credite pe termen scurt, pn la 1 an

Credite pe termen mediu, de la 1 an la 5 ani

Credite pe termen lung, de la 5 la 25,30,50

ani
4. Dup calitatea creditelor, acestea se mpart n
credite:

Performante

Neperformante

Elementele creditului
1. Subiectele raportului de credit creditorul
si debitorul
2. Promisiunea de rambursare
3. Termenul de rambursare - scadena
4. Dobnda
5. Tranzacia sau acordarea creditului
6. Consemnarea i transferabilitatea

Efecte ale creditarii

1. Sporirea capacitilor productive i comerciale a agenilor
economici prin redistribuirea capitalurilor;
2. Concentrarea capitalului prin mobolizarea disponibilitilor latente;
3. Reducerea cheltuielilor pe care le genereaz circulaia masei
monetare;
4. Dimensionarea i adaptarea masei de bani n circulaie la necesarul
economiei;
Acordarea unui credit presupune asumarea unui risc de creditare
care se manifest sub forma:

riscului de neplat;

riscului de imobilizare;

riscului de rat a dobnzii.

Pentru prevenirea i limitarea riscului de creditare pe lng o analiz
riguroas a situaiei economice i financiare a debitorului, bncile i mai iau i
garanii care pot fi:

garanii personale: cauiunea (fidejusiunea) i girul sau avalul;

garanii reale: dreptul de reinere, gajul cu sau fr deposedare,

ipoteca;

Evaluarea solicitantului de credit PF

Tipul de locuin a clientului;

Locul de munc;
Vrsta debitorului;
Starea civil/numrul de persone n
ntreinere;
Venitul lunar net;
Garaniile creditului;
Informaiile bancare;

Evaluarea solicitantului de credit PJ

Documentele care trebuie prezentate de un client
persoan juridica la banc:

cerere de credit;

plan de afaceri;

situaia evolutiv a patrimoniului i a

principalilor indicatori economic-financiari;

situaia creanelor i datoriilor;

BVC/ flux de numerar;

ultima balan de verificare/ ultimul bilan

i cont de profit i pierdere.

Camelia Barbu o apreciat profesoar de englez iubit de toata lumea inclusiv de

clasa a X-a B, vznd reclama la credite, a nceput s fac cercetari n privina
procurrii unui credit pentru fiul su Teutza Barbu.
Aceasta i dorete foarte mult ca fiul ei s studieze n strintate, dar cum banii de
salariu ai unui profesor nu sunt de ajuns, iar ce mai reuete s ctige din aa zisele
"ore suplimentare" zise i pregtiri, se duc pe nscrierea la ct mai multe concursuri
naionatele i internaionale de englez la care participant este fiul ei, aceasta se
gndete s fac un credit la banc.
Constantin Dinc, fiind un coleg de ndejde, o sftuiete s o ajute n demersul ei de a
face rost de bani, oferindu-se s-i explice cum st treaba cu aceste credite, el fiind deja
un cultivat n ale`creditului. Acesta iubind foarte mult reptilele, n special erpii i
neavnd banii suficieni pentru cumprarea propriului arpe, a fcut un credit la banc
din care i-a cumprat un PITON Regal De Andaluzia. Aflai (Constantin i arpele) la o
conferin istoric despre apariia cailor i demersurile acestora n puritatea vieii care
zace ntr-un om simplu iubitor de cai, iubitul arpe al domnului Dinca a fost clcat de
un cal i grav rnit la coada, drept urmare n urma nefericitului accident, n semn de
iubire Constantin face un nou credit pentru o asigurare de viaa pentru arpele su.
Aceast asigurare medical fiind emis de marele domn doctor n via, domnul
Tanacu.
Acestea fiind mprtite Cameliei, dndu-i ncrederea i pregtirea necesar, aceasta
reuete dup multe eforturi s obin creditul dorit, bucuria succesului citindu-se pe
faa acesteia.